新疆2015年上半年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)提示管理試題

新疆2015年上半年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：風(fēng)險(xiǎn)提示管理試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭取的客戶群為__。A．工業(yè)企業(yè)B．大型、特大型企業(yè)C．中小企業(yè)D．國有企業(yè)2、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由__承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A．第三方B．客戶C．該金融機(jī)構(gòu)D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例3、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是__。A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券4、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫做__。A．看漲期權(quán)B．看跌期權(quán)C．美式期權(quán)D．歐式期權(quán)5、公積金個(gè)人住房貸款中，翻建大修和建造住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的__。A．30%B．40%C．60%D．70%6、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0%B．為8.0%C．為8.5%D．因數(shù)據(jù)不足無法計(jì)算7、__為公積金管理中心建立住房委托貸款基金賬戶，根據(jù)公積金管理中心撥存委托貸款基金“資金劃轉(zhuǎn)通知單”劃撥資金，核實(shí)委托貸款基金是否到賬，并對住房委托貸款基金的使用、結(jié)余等方面進(jìn)行統(tǒng)計(jì)管理，按委托要求定期與公積金管理中心對賬、報(bào)送業(yè)務(wù)資料和報(bào)表等。A．公積金管理中心B．承辦銀行C．各地銀監(jiān)局D．貸款人所在單位8、個(gè)人使用征信系統(tǒng)查詢個(gè)人信用報(bào)告可以到__查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。A．中國人民銀行分支行征信管理部門B．任意一家商業(yè)銀行C．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)D．縣級以上人民政府9、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是__。A．用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)B．用于支付——回購協(xié)議C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券D．用于商品流通——銀行承兌匯票10、下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的有。A：影響行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系的重要因素B：進(jìn)人壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險(xiǎn)越大C：進(jìn)入壁壘高低是評估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素D：技術(shù)革新有可能減小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘E：著作權(quán)

11、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是__。A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B．升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D．遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水12、根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭取的客戶群為。A：工業(yè)企業(yè)B：大型、特大型企業(yè)C：中小企業(yè)D：國有企業(yè)E：著作權(quán)13、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散資產(chǎn)的__。A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B．市場風(fēng)險(xiǎn)C．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D．政策風(fēng)險(xiǎn)14、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的__。A．現(xiàn)場檢查B．監(jiān)管談話B．借款企業(yè)額度C．單筆貸款授信額度D．承諾貸款額度22、以下不屬于貨幣市場的是__。A．同業(yè)拆借市場B．外匯市場C．回購市場D．票據(jù)市場23、理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來自行管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由__承擔(dān)。A．客戶B．銀行C．銀行與客戶協(xié)商D．銀行與客戶共同24、下列情形中，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，但并非按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任情形的是__。A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的25、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成。A：法律、行政法規(guī)、規(guī)章B：立法、行政法規(guī)、規(guī)章C：法律、監(jiān)管文件、制度D：立法、監(jiān)管文件、制度E：重組二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、個(gè)人信用貸款期限一般為__年。A．1B．3C．5D．102、衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有__。A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C．物價(jià)指數(shù)D．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)E．國際原油價(jià)格指數(shù)3、下列選項(xiàng)中，體現(xiàn)企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩B．管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計(jì)劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力C．中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足D．借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化E．董事會(huì)和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂4、洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括__。A．購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回B．匿名存儲(chǔ)C．控制銀行D．利用銀行貸款掩飾犯罪收益E．偽造商業(yè)票據(jù)5、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是_________。A．在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B．在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。6、中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供（）。A．董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議B．董事會(huì)出具的授權(quán)書C．董事會(huì)成員簽字的樣本D．中國注冊會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明E．外資方所在國注冊會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明7、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款程序的第一步是__。A．貸款申請B．對借款人的信用等級評估C．貸款調(diào)查D．簽訂貸款合同8、下列選項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是__。A．誠實(shí)信用、守法合規(guī)B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)C．專業(yè)勝任、勤勉盡職D．保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競爭E．熟知業(yè)務(wù)、堅(jiān)守崗位9、以下屬于直接融資的是__。A．企業(yè)從銀行貸款B．個(gè)人從銀行貸款C．政府發(fā)行債券D．企業(yè)發(fā)行股票10、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營貸款B．流動(dòng)資金貸款C．技術(shù)改造貸款D．基本建設(shè)貸款

11、與其他債券相比，政府債券的特點(diǎn)是__。A．票面額大B．流通性強(qiáng)C．收益穩(wěn)定D．安全性高12、基金宣傳推介不得__。A．預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績B．違規(guī)承諾收益C．登載個(gè)人的推薦性文字D．登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績13、下列屬于法律制裁的是：A．甲、乙兩公司簽訂有合作協(xié)議，后甲公司違約，經(jīng)乙公司聘請的律師與之進(jìn)行交涉，并以提起訴訟相威脅，甲公司被迫付給乙公司一筆違約金B(yǎng)．黨員張某因違反黨紀(jì)受到黨內(nèi)嚴(yán)重警告處分C．學(xué)生李某因嚴(yán)重違反校規(guī)被學(xué)校開除學(xué)籍D．某省人大常委會(huì)制定的地方性法規(guī)因與憲法相抵觸，被全國人大常委會(huì)撤銷14、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流動(dòng)性缺口的定義為（）。A．30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額B．60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額C．90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額D．120天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額15、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在__明示。A．談判業(yè)務(wù)時(shí)口頭B．銀行營業(yè)廳電子顯示屏上C．與客戶簽訂的合同中D．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上16、下列關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人的說法，不正確的是__。A．貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高的保證人B．貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇還款能力強(qiáng)的保證人C．貸款銀行選擇的保證人的信用等級不能高于借款人D．貸款銀行不接受家庭成員之間的單純第三方保證方式17、下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是__。A．他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡B．個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用C．個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D．個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間引起的異議18、經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))__的增長。A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出B．居民收入C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D．經(jīng)濟(jì)收入19、下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是__。A．新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大B．規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本C．該產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路D．產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品20、下列市場中，屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的有__。A．商業(yè)銀行B．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)C．信貸協(xié)會(huì)D．共同基金E．政策性銀行21、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有__特征。A．有嚴(yán)格的銀行保密法B．有寬松的金融規(guī)則C．有政治后臺(tái)的支持D．有自由的公司法E．有嚴(yán)格的公司保密法22、個(gè)人質(zhì)押貸款的對象主要需要滿足的條件為__。A．良好的信譽(yù)B．良好的經(jīng)濟(jì)條件C．提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保D．符合國家有關(guān)規(guī)定的在中國境內(nèi)居住的境外自然人E．具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民23、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的還款方式主要有__。A．等額本息還款法和等額本金還款法B．等額累進(jìn)還款法和等額本金還款法C．等額本金還款法和每月還息到期一次還本法D．等額本息還款法和每月還息到期一次還本法24、根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議B．?dāng)M定外