電大專科《個(gè)人理財(cái)》考試及答案小抄

【個(gè)人理財(cái)】試題及答案（題型包括：判斷76/單選145/多選57）一、判斷題（正確的打“（√）”，錯(cuò)誤的打“（X）”）1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（?（X））2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（?（√））3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。?（??X）4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（X）5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。（√）6、知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。???（X）7、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（√）8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（X）9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。（X）10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（X）11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。（√）12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（X）13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。????????????14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（X）15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。（X）16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）17、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。（X）18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。?（√）19、央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。（√）20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（X）22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。（√）23、一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。??（X）24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。??（√）25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。?（X）26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（√）28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。?（X）29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。?（X）30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。?（√）31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。?（√）32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（√）33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（X）34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。（√）35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。?（√）36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。（√）37、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。??（X）38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。?（√）39、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。?（X）40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。??（√）41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。?（√）42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。（X）43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。（X）44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。??（√）45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。（X）46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（√）47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（X）48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。???（√）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)?（√）51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。（√）53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（√）54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開(kāi)戶。?（X）56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（X）57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（√）58、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。?（X）59、根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券。（√）60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。??（√）61、基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金。（X）62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（X）63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（√）64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。?（√）65、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）69、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。?（X）70、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花的方法。??（√）71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。?（X）74、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。?（√）75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。??（X）76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡?（√）單項(xiàng)選擇題：1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是律師事務(wù)所2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜。5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？B、健康規(guī)劃6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象的不同進(jìn)行區(qū)分。7、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為純粹風(fēng)險(xiǎn)。8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)??II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合??III、客戶關(guān)系的建立??IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況??V、提出理財(cái)計(jì)劃??VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為III，I，IV，II，V，V9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是資產(chǎn)負(fù)債表。10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是AA、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算12、某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為12.55%13、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要13.09年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。14、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是D。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。15、以下公式中錯(cuò)誤的是D。A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)17、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是B。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。。18、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為16%19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是普通股20、一種匯率通常有5位有效數(shù)字。21、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法22、下面哪個(gè)國(guó)家使用間接標(biāo)價(jià)法？美國(guó)、新西蘭、南非23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)正確的是_________。A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了。B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為澳元/美元?0.7485/0.7514該客戶應(yīng)以以1澳元=0.7485美元與銀行交易。25、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式GBP/CAD=2.0373/2.049026、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)27、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的是A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。28、以下交易中屬于即期交易的是_________。A外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指C。A、成交后當(dāng)天交割?B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割?D、雙方協(xié)議的某一天30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為BA、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭1650031、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是__D。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。32、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做____B_____。A、遠(yuǎn)期外匯買賣??B、擇期外匯買賣??C、掉期外匯買賣??D、外匯期權(quán)買賣33、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為DA、買入期權(quán)和賣出期權(quán)????????B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)????????D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)34、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其__CA、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的??B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的????D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)A_。A、上漲?B、下跌C、不變?D、都有36、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有D的權(quán)利。A、買入B、賣出??C、持有?D、以上都不是37、C不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外匯儲(chǔ)備D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)38、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是B。A、擴(kuò)大商品銷售?B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾39、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括A。A、官方干預(yù)?B、國(guó)際收支C、通貨膨脹率D、利率40、我國(guó)人民幣升值有利于___B______。A、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯41、“信號(hào)效應(yīng)”D_________。A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都正確42、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是AA、貼現(xiàn)率?B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率43、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_A________。A、經(jīng)常賬戶??B、資金賬戶????C、平衡賬戶????D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶44、上海黃金交易所實(shí)行_B________組織形式。A、法人制??????B、會(huì)員制??????C、代表制??????D、公司制45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_(kāi)_____D___。A、美元/盎司B、美元/克?C、人民幣元/兩D、人民幣元/克46、上海黃金交易所__B_______會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A、綜合類?B、金融類?C、自營(yíng)類?D、做市商47、上海黃金交易所____A_____會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。A、綜合類??B、金融類?C、自營(yíng)類D、做市商48、____C_____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行?B、建設(shè)銀行C、招商銀行?D、中國(guó)銀行49、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是__DA、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。50、英美商品交易市場(chǎng)上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是__C_______。A、司馬兩單位?B、托拉?C金衡制單位?D、K值單位51、24K金的實(shí)際含金量為B_________。A、100%?B、99.99%?C、99.9%?D、99.5%52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于D__手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制?C風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)__C_______應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的?D保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)54、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為C投保。A、家用電器??B、租用的別人的房屋??C、公共廣場(chǎng)的雕塑??D、自己的房產(chǎn)55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_(kāi)_D_______。A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_(kāi)__C______。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C太平洋人壽保險(xiǎn)公司私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_BA、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是___A______。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺59、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是A__。A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。60、在相同保額和投保條件下，_D__保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D定期壽險(xiǎn)61、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_B___。A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。62、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是______C___。A.、年齡B、性別?C、職業(yè)?D、體格63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_____D____。A、可預(yù)知的B、可測(cè)定的?C多變化的D不可預(yù)見(jiàn)的64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如____C_____。A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾65、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_(kāi)_____D___萬(wàn)元，投保人最多可以買_________份。A、10；10B、20；10C、20；5?D、40；566、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括____C_____。A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)??B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)?C、生育保險(xiǎn)??D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)67、特種疾病保險(xiǎn)采用_____A____給付方式。A、定額?B、定值?C、實(shí)報(bào)實(shí)銷D、按比例68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用__B_______。A、平均分?jǐn)傇瓌t??B、比例分?jǐn)傇瓌t??C、第一賠償原則??D、順序賠償原則69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括__C_______。A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)?D、普通家財(cái)保險(xiǎn)70、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_____C____。A、10萬(wàn)元?B、8萬(wàn)元C、5萬(wàn)元?D、4萬(wàn)元71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？DA、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_____C____責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險(xiǎn)的免除?D、車輛損失險(xiǎn)的承保73、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括__B___。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是___D______。A、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)B分紅壽險(xiǎn)C投資連結(jié)壽險(xiǎn)D萬(wàn)能壽險(xiǎn)75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_(kāi)__A______。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的__BA、書(shū)面憑證?B、法律憑證C收入憑證D、資本憑證77、廣義的證券包括B_、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券?C憑證證券?D、債務(wù)證券78、有價(jià)證券代表的是_D________。A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)?B、債權(quán)?C、剩余請(qǐng)求權(quán)?D、所有權(quán)或債權(quán)79、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是___D______。A、股權(quán)B、面值?C、紅利?D、市值80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_____C____。A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C、道—瓊斯股價(jià)指數(shù)D、恒生指數(shù)81、股票投資的收益等于___C______。A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割????II、委托??III、證券賬戶開(kāi)戶??IV、資金賬戶開(kāi)戶??V、過(guò)戶VI、交易正確的順序?yàn)開(kāi)___C_____。A、IV,III,II,I,VI,V?B、III,IV,I,V,VI,IICIII,IV,II,VI,I,VDV,II,III,IV,VI,I83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為D。A資產(chǎn)所有權(quán)B資金使用權(quán)?C財(cái)產(chǎn)支配權(quán)?D、債權(quán)84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_______C__。A、債券形式B、計(jì)息方式C、付息方式D、利率變動(dòng)方式85、___D______不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府?B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)?D、社會(huì)團(tuán)體86、貼現(xiàn)債券通常在票面上___B______，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率B不規(guī)定利率C標(biāo)明折價(jià)D不標(biāo)明折價(jià)87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是___A______。A、國(guó)債B、股票?C、企業(yè)債券?D、期貨88、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是____C_____。A、職工工資B、優(yōu)先股票?C、普通股票?D普通債權(quán)89、下列哪種說(shuō)法是正確的？BA、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？DA安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_______B__。A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債?D、信用公司債92、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是___D__A、收益率相互影響?B、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段?D、都有規(guī)定的償還期限93、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為_(kāi)___D_____。A中央政府的債券?B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票?D、各類公司債券和地方債券94、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?AA、利率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)95、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?DA、政策風(fēng)險(xiǎn)?B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?C、利率風(fēng)險(xiǎn)?D、信用風(fēng)險(xiǎn)96、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是____D_____。A、國(guó)家貨幣政策變化?B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善97、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)____B_____的補(bǔ)償。A、信用風(fēng)險(xiǎn)?B、通脹風(fēng)險(xiǎn)?C利率風(fēng)險(xiǎn)?D政策風(fēng)險(xiǎn)98、證券投資基金是一種__B____的證券投資方式。A直接B間接?C視具體的情況而定?D以上均不正確99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種____D_____關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系100、___C_____的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開(kāi)放式基金?D、公司型基金101、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按___B______標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C按投資基金的投資對(duì)象?D按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小102、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于_____CA、基金總資產(chǎn)B供求關(guān)系C基金凈資產(chǎn)D基金負(fù)債103、在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費(fèi)率最低。A債券基金?B貨幣基金C股票基金D認(rèn)股權(quán)證基金104、___C____不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。A、短期債券B商業(yè)票據(jù)C認(rèn)股權(quán)證D銀行短期存款105、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是____C_____。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金?C、成長(zhǎng)型基金?D、以上都不是106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？CA、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票?B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票??D、不買不賣107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括____C_____。A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作?D、能抵御通脹108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括___D______。A交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_C_。A常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資B炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。C房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。D住房金融投資降低了住房投資的門檻又保持了實(shí)物投資較高的益。110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_(kāi)________。A、1.5%??????B、2%????????C、1.8%??????D、1%A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅，稅率為_(kāi)____B____。A、3%B、5.5%?C、10%?D、5%112、____D___不屬于個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A、契稅B、印花稅C、抵押登記費(fèi)D、營(yíng)業(yè)稅113、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括____B_____。A、上海期貨交易所?B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所114、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是___B______。A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。115、期貨交易主要是以__C為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度?D、市場(chǎng)制度116、金融期貨中不包括____D_____。A、股票期貨B、利率期貨C外匯期貨D、債券期貨117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是___A______的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)118、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是___B__。A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是119、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_____B____。A、5%~50%?B、5%~45%?C、5%~40%?D、5%~35%120、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_____D__元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、800?B、1200?C、1500?D、1600121、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用___A______。A、14%的實(shí)際比例稅率B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C、20%的比例稅率D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率122、公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照____A_____項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得?D、其他所得123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是___DA、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬124、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是____A_____。A、超額累進(jìn)稅率??B、全額累進(jìn)稅率??C、超率累進(jìn)稅率??D、超倍累進(jìn)稅率125、外籍人士取得的下列所得中，____C_____可以免征個(gè)人所得稅。A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得126、王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為_(kāi)___B_____元。A、2688?B、2880?C、3840D、4800127、對(duì)以下_____AD____征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得?B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得??D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得128、我國(guó)車輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是___B______。A、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛D、長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車129、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人______A___。A、2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人B、2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人130、在收入相同的情況下，___C____的稅負(fù)最重。A、個(gè)體工商戶B、合伙企業(yè)?C、私營(yíng)企業(yè)D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)131、客戶最基本的需求是__D_______。A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求?D產(chǎn)品需求132、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的____B。A、成功需求B體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求133、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_____C____。A、習(xí)慣型消費(fèi)者B、理智型消費(fèi)者C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者??D、疑慮型消費(fèi)者134、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了____C__。A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響?D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中___D______。A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期?D、衰退期136、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將____C_____作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備??D、短期投資目標(biāo)137、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是______D_A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按____B_____計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得????D、視情況而定139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？DA、汽車貸款??B、教育貸款????C、住房抵押貸款??D、信用卡貸款140、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是_____C____。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。141、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為_(kāi)___B__。A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15142、反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是____D_____。A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率143、以下公式錯(cuò)誤的有_____B____。A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入?B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出??D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)144、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)____C_____。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是___A_A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。多項(xiàng)選擇題1、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括_BD。A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難的專業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。BCDA、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部B、注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來(lái)自于___ABCD_。A、理財(cái)服務(wù)流程??B、客戶管理????C、理財(cái)服務(wù)人員??D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有_____BCD____。A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。5、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括___ABCD_。A、自住????B、合理避稅??C、對(duì)外出租獲取租金??D、投機(jī)獲取資本利得6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有ABD。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值7、關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法正確的有___AC_。A、遞延年金是指隔若干期以后才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B、遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大8、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括__ACD_______。A、投機(jī)B、央行干預(yù)?C、貿(mào)易和投資D、對(duì)沖9、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是BC。A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員。10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是__ABC。A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。11、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法正確的是_____BCD____。A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。12、影響匯率變化的基本因素有_ABCD________。A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩谻、市場(chǎng)因素?D、央行干預(yù)13、屬于歐元區(qū)的國(guó)家有___ACD______。A、荷蘭B、瑞典?C、希臘?D、西班牙14、世界黃金的需求主要包括__ABCD_______。A、工業(yè)需求??B、投資需求?C、官方儲(chǔ)備需求??D、飾金需求15、世界通行的黃金投資方式中包括_ABD_。A、投資金幣B、紙黃金C黃金遠(yuǎn)期買賣?D黃金期權(quán)16、保險(xiǎn)的功能包括___BCD______。A、風(fēng)險(xiǎn)回避B實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)17、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有___BCD______。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人?D、受益人18、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有_ABCD。A、最大誠(chéng)信原則??B、可保利益原則??C、補(bǔ)償原則D、近因原則19、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是_ABD________。A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限?D、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限20、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為_(kāi)_BD。A、終生年金B(yǎng)、即期年金?C、定期年金D延期年金21、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有__ABD_______。A、票證B、食品C、床上用品D、書(shū)籍22、證券的票面要素有___ABD______。A、標(biāo)的物?B、權(quán)利?C、義務(wù)D、持有人23、下面屬于商品證券的有___ABC______。A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉(cāng)庫(kù)棧單?D、存款單24、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的___ABCD______的權(quán)利。A、??占有B、使用?C、收益D、處置25、證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過(guò)__BCD_______實(shí)現(xiàn)的。A、繼承B、貼現(xiàn)?C、交易?D、承兌26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面__BC_______是屬于境外上市外資股。A、G股B、F股?C、H股?D、B股27、按股票持有者分類，股票可分為_(kāi)_BCD_。A、內(nèi)部職工股B、國(guó)家股C、法人股?D、個(gè)人股28、相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有_BCD。A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好29、優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在___BC______。A、認(rèn)股權(quán)B、分配剩余資產(chǎn)??C、分配公司收益??D、公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)30、普通股票股東享有的權(quán)利主要是__ABD___。A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者?D、其他權(quán)利31、債券按發(fā)行主體的不同，可分為_(kāi)___ACD_____。A、政府債券B、公債C金融債券D、企業(yè)債券32、債券按計(jì)算利息的方式不同分為_(kāi)ABD_____。A、單利債券B復(fù)利債券C、定息債券D、貼現(xiàn)債券33、LOF和ETF的不同點(diǎn)有__BCD_______。A、流動(dòng)性不同?B、適用的基金類型不同C、參與的門檻不同D套利操作方式和成本不同34、證券投資基金的當(dāng)事人主要有__ACD_。A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人?D、基金管理人35、證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在__ABCD。A、投資者地位不同B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同?D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同36、證券投資基金按組織形式可分為_(kāi)BC_。A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開(kāi)放型投資基金37、客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為_(kāi)_ABD。A、客戶甲是基金持有人?B、??國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人38、房屋產(chǎn)權(quán)證是對(duì)進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為_(kāi)__ABD______。A、房屋所有權(quán)證B、房屋共有權(quán)保持證C、房屋抵押權(quán)證D、房屋他項(xiàng)權(quán)證39、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括___ACD______。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性?C、合法性D、專業(yè)性。A、房地產(chǎn)抵押B、房屋繼承C、以土地、房屋權(quán)屬抵債D、房屋贈(zèng)與49、印花稅的稅率采用___AB______。A、比例稅率B、定額稅率C、地區(qū)差別稅率??D、超額累進(jìn)稅率50、下列車船中，以凈噸位作為車船使用稅計(jì)稅依據(jù)的有____CD_____。A、乘人汽車B、自行車C、載貨汽車D、機(jī)動(dòng)船51、客戶的購(gòu)買動(dòng)機(jī)包括__BC_______。A、精神動(dòng)機(jī)B生理性動(dòng)C心理性動(dòng)機(jī)D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)52、企業(yè)營(yíng)銷研究的重點(diǎn)應(yīng)放在客戶的__ABDA、感情動(dòng)機(jī)B理智動(dòng)機(jī)C生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī)53、影響消費(fèi)者行為的基本因素包括__BCD_______。A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理?C、經(jīng)濟(jì)因素?D、社會(huì)因素54、客戶市場(chǎng)分類的常用依據(jù)有___ABCD______。A、社會(huì)特征B、地理特征C、心理特征D個(gè)人特征55、下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)？ACA、?投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增加消費(fèi)C、將投資收益進(jìn)行再投資D、利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支56、一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、___BCD______。A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型?D、進(jìn)取型57、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括__ACD_。A、準(zhǔn)確性B、一致性?C、有效性?D、及時(shí)性《個(gè)人理財(cái)》模擬試題一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【A】。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【C】。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？【D】。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【A】。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)5.投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？【D】。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃6.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【C】。A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C.套利型理財(cái)產(chǎn)品D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。A.可贖回債券B.償還基金債券C.可轉(zhuǎn)換債券D.附認(rèn)股權(quán)證債券8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【C】。A.6%D.以上都不可能9.資本市場(chǎng)的特征是【A】。A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【D】。A.股票B.債券C.匯票D.信用貸款11.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的【C】。A.財(cái)務(wù)功能B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.聚斂功能D.流動(dòng)性功能12.債券回購(gòu)交易中，投資方（買方）獲得的是【B】。A.債券利息B.回購(gòu)協(xié)議利率C.債券本息D.資金融通13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【A】。A.即期交易B.遠(yuǎn)期交易C.套期保值D.投機(jī)交易14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。A.軋空B.空頭C.多頭D.軋平15.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【B】。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是【D】。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開(kāi)放式基金17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【B】。A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權(quán)協(xié)議D.金融互換協(xié)議18.半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【C】。19.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【B】。A.升水B.貼水C.平價(jià)D.不變20.債券的即期收益率是【D】。A.息票利息與債券面額的比值B.年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【C】。A.即期收益率B.持有期收益率C.債券信用等級(jí)D.到期收益率22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，則無(wú)任何損失D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大23.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【B】。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高24.通常，股價(jià)的變化要【A】發(fā)行公司盈利的變化。A.先于B.同時(shí)于C.滯后于D.無(wú)法確定25.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。A.新興行業(yè)公司B.快速成長(zhǎng)公司C.處于成熟期的公司D.無(wú)法確定26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【D】。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？【D】。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金C.成長(zhǎng)型基金D.收入型基金29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性？【D】A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價(jià)格波動(dòng)率30.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B】。A.憑證式國(guó)債B.記賬式國(guó)債C.儲(chǔ)蓄國(guó)債D.實(shí)物國(guó)債31.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是【B】。A.國(guó)債B.股票市場(chǎng)基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.央行票據(jù)32.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是【B】。A..有擔(dān)保的公司債券B.國(guó)庫(kù)券C.期貨D.平衡性基金33.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于【A】。A.少年成長(zhǎng)期B.青年成長(zhǎng)期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期34.含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【B】的人群。A.少年成長(zhǎng)期B.青年成長(zhǎng)期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期.35.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段？【C】A.少年成長(zhǎng)期B.青年成長(zhǎng)期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期36.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【C】。A.20.4%37.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【D】。A.8.5%38.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【C】。A.10%B.11%C.12%D.13%39.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是【A】。%40.投資組合決策的基本原則是【D】。A.收益率最大化B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.期望收益最大化D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)41.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【D】。42.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價(jià)值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資產(chǎn)Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【B】。43.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是【D】。A.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.基本資料收集44.投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？【C】45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？【D】46.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是【A】。A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元47.若復(fù)利終值經(jīng)過(guò)6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為【C】。A.16.5%48.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是【C】。A..普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金49..以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【A】。A.定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D.債券50.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【C】。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.成本明細(xì)表51.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【A】。A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【D】。A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買房C.退休D.休假53.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【C】。A.填寫(xiě)登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽(tīng)D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.54.來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是【D】。A.自我吹噓B.目標(biāo)缺失C.被動(dòng)接受D.自我設(shè)防55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【A】。A.明確共同目標(biāo)B.確定溝通策略C.背熟要說(shuō)的話語(yǔ)D.微笑面對(duì)客戶56.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【B】。A.熟知產(chǎn)品有效期B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D.熟知業(yè)務(wù)處理流程58.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【A】。A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)