數(shù)字普惠金融的相關(guān)研究

數(shù)字普惠金融的相關(guān)研究普惠金融又被稱為包容性金融，因?yàn)榭朔鹑谂懦獾男枰?，進(jìn)而相對(duì)應(yīng)的普惠金融就出現(xiàn)在大眾視野。2005年我國(guó)首次引入普惠金融，2015年我國(guó)在《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃》一文中明確了普惠金融的內(nèi)涵，概括為應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持機(jī)會(huì)平等和商業(yè)可持性的原則，在為有金融需求的社會(huì)上各個(gè)階層與群體提供金融服務(wù)時(shí)，要保證其成本是群眾能夠負(fù)擔(dān)得起的。普惠金融與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比，更注重對(duì)服務(wù)對(duì)象的包容性、服務(wù)方式的方便快捷和服務(wù)內(nèi)容的全方位，除此之外還更加注重商業(yè)模式的可持續(xù)性。隨著時(shí)間的推移，金融業(yè)正在不斷地與互聯(lián)網(wǎng)等各種數(shù)字技術(shù)進(jìn)行融合，并且不斷地更新改變金融服務(wù)交易的形式。在以后金融服務(wù)交易方式的發(fā)展中，數(shù)字普惠金融這一形式已經(jīng)成為必然。數(shù)字普惠金融首次被提出是在2016年，其含義在G20杭州峰會(huì)上被給出。是指所有利用數(shù)字服務(wù)推動(dòng)普惠金融的行動(dòng)，通過數(shù)字化或者電子化技術(shù)為社會(huì)所有階層提供平等、全面和便捷的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)。數(shù)字普惠金融能夠利用數(shù)字技術(shù)來解決普惠金融中遇到的各種問題，能夠?yàn)橹笆芙鹑谂懦獾娜后w提供所需要的各種金融服務(wù)。與傳統(tǒng)金融相比，數(shù)字普惠金融能夠覆蓋更多的地區(qū)、降低服務(wù)的成本，并且使得其服務(wù)的對(duì)象更加多樣和全面。各類研究表明我國(guó)各區(qū)域的普惠金融仍具有顯的非均質(zhì)性，且具有聚集性。并且數(shù)字普惠金融發(fā)展的差距在不同水平地區(qū)之間正在縮小并逐漸達(dá)到較為平穩(wěn)狀態(tài)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家Sarma(2008)最早提出普惠金融指數(shù)，在此之后的眾多學(xué)者開始專注于研究惠普金融指標(biāo)體系的構(gòu)建。國(guó)內(nèi)外學(xué)者在測(cè)算數(shù)字普惠金融指數(shù)時(shí)采用的方法時(shí)不同的，目前學(xué)術(shù)界比較認(rèn)同的觀點(diǎn)是在構(gòu)建普惠金融指數(shù)時(shí)從金融金融服務(wù)的供需出發(fā)考慮。在G20峰會(huì)上CPFI(2013)提出在測(cè)算普惠金融指標(biāo)指數(shù)時(shí)主要是從以下三個(gè)維度構(gòu)建指標(biāo)體系，主要是金融的服務(wù)、使用以及可得性。郭峰等(2020)在對(duì)數(shù)字普惠金融指數(shù)進(jìn)行編制時(shí)不僅考慮了普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合，還考慮了普惠金融服務(wù)的多元化和系統(tǒng)性，以及服務(wù)的多元化和多層次性。主要是從以下三個(gè)維度構(gòu)建指標(biāo)體系，考慮到在互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境下新型金融服務(wù)不受地理位置的限制，因此采用了數(shù)字普惠金融的覆蓋廣度這一維度進(jìn)行構(gòu)建，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的使用較為廣泛故選取了使用深度這一維度，而采用數(shù)字化程度這一維度主要是考慮到了數(shù)字金融服務(wù)的方便快捷以及成本和門檻較低的優(yōu)勢(shì)，這能夠多方位的呈現(xiàn)我國(guó)數(shù)字普惠金融的現(xiàn)狀。對(duì)于數(shù)字普惠金融指數(shù)的合成有很多種方法，主要包括主成分法、熵值法和綜合指數(shù)法等。國(guó)外學(xué)者Pineyro(2013)采用主成分分析法對(duì)墨西哥的普惠金融指數(shù)進(jìn)行測(cè)算。葛和平和朱卉雯(2018)在借助熵值法計(jì)算數(shù)字普惠金融指數(shù)并對(duì)數(shù)字普惠金融在中國(guó)的省域差異和影響因素進(jìn)行研究。郭峰等(2020)在采用了層次分析法確定各指標(biāo)的權(quán)重后在對(duì)指數(shù)進(jìn)行合成時(shí)借助加權(quán)算術(shù)法。作為實(shí)證研究的熱點(diǎn)，普惠金融引起的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)是眾多學(xué)者研究的重點(diǎn)。Schmied等(2016)通過研究發(fā)展中國(guó)家的普惠金融現(xiàn)狀，提出可以減低貸款成本以及減少抵押物等方式來實(shí)現(xiàn)減貧效應(yīng)。通過對(duì)數(shù)字普惠金融實(shí)證研究的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行整理歸納，發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)這方面的研究主要是以下幾個(gè)方面。趙丙奇(2020)通過面板閾值模型探討普惠金融對(duì)于城鄉(xiāng)居民收入差異的影響時(shí)發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)水平比較高的區(qū)域，數(shù)字普惠金融可以很顯著的縮小收入差距；但是在經(jīng)濟(jì)水平較低的區(qū)域，低水平的數(shù)字普惠金融是會(huì)擴(kuò)大收入差距的。在對(duì)數(shù)字普惠金融和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及科技創(chuàng)新方面的文獻(xiàn)梳理研究結(jié)果主要是：錢海章等(2020)借助了計(jì)量模型、中介效應(yīng)模型和雙重差分法等對(duì)數(shù)字金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的理論與實(shí)證研究，在解決內(nèi)生性問題的同時(shí)，還深入探究了數(shù)字金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響機(jī)制。賀茂斌等(2021)采用了郭峰等(2020)計(jì)算的數(shù)字普惠金融指數(shù)研究了其對(duì)全要素生產(chǎn)率的影響效應(yīng)，借助協(xié)整檢驗(yàn)、基準(zhǔn)回歸以及單位根檢驗(yàn)，結(jié)果表明數(shù)字普惠金融能夠通過提高服務(wù)效率和推進(jìn)區(qū)域技術(shù)進(jìn)步來提高全要素生產(chǎn)率。褚翠翠等(2021)在研究我國(guó)省域數(shù)字普惠金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響程度時(shí)借助空間計(jì)量模型，研究發(fā)現(xiàn)在三種空間權(quán)重矩陣下二者之間存在著空間相關(guān)性，這表明數(shù)字普惠金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的空間相關(guān)性較為顯著。數(shù)字普惠金融在一定程度上制約了相鄰地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是能夠促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。吳金旺等(2018)借助空間自回歸模型探究數(shù)字普惠金融的影響因素，認(rèn)為相較于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平這一影響因素“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)于數(shù)字普惠金融的作用程度更大，與別的因素相比貢獻(xiàn)最大。唐文進(jìn)等(2019)選取我國(guó)地級(jí)市的2011年到2015年的數(shù)據(jù)，結(jié)合面板門檻模型，探究了數(shù)字普惠金融和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)之間的關(guān)系。李峰等(2021)認(rèn)為科技創(chuàng)新以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)可以促進(jìn)數(shù)字金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，并且產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)在科技創(chuàng)新促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中能夠起到中介作用。任海軍和王藝璇(2021)借助DEA模型和面板Tobit模型研究影響數(shù)字普惠金融效率的因素，能夠提高數(shù)字普惠金融效率的因素包括人口受教育程度和政府支持程度，而城鄉(xiāng)收入差距會(huì)降低其效率。王媛媛和韓瑞棟(2021)結(jié)合雙重差分等模型深入城鎮(zhèn)化對(duì)數(shù)字普惠金融的影響效果，研究發(fā)現(xiàn)前者對(duì)后者的影響是十分