金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的實(shí)踐與探索

精品文檔-下載后可編輯金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的實(shí)踐與探索金融業(yè)主要包括銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)，本文所研究的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)特指包括銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)三大行業(yè)的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。從我國目前的金融業(yè)統(tǒng)計(jì)來看，則表現(xiàn)為三大行業(yè)分別統(tǒng)計(jì)。央行周小川行長在2022年人民銀行工作會議上提出，要加快推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系建設(shè)，積極開展地區(qū)試點(diǎn)。根據(jù)這一要求，中國人民銀行太原中心支行調(diào)統(tǒng)處指導(dǎo)人民銀行呂梁市中心支行開展了金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)試點(diǎn)。

一、開展金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的必要性

1.開展金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，是適應(yīng)我國金融市場快速發(fā)展的必然要求

隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展，在金融機(jī)構(gòu)范圍、金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、金融產(chǎn)品以及金融信息共享等方面，現(xiàn)有的金融體系遠(yuǎn)不能滿足經(jīng)濟(jì)政策、貨幣信貸政策以及金融市場的需求。目前央行金融統(tǒng)計(jì)范圍僅局限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對保險(xiǎn)、證券等非存款性金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)缺失，無法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和金融調(diào)控新形勢的要求。

2.國家的金融穩(wěn)定，需要對銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位監(jiān)管

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保一方金融穩(wěn)定，是各級人民銀行的監(jiān)管職能和目標(biāo)。保險(xiǎn)、證券作為金融業(yè)的重要組成部分，其能否穩(wěn)定運(yùn)行，經(jīng)營秩序是否穩(wěn)定，是一個(gè)地區(qū)金融穩(wěn)定與否的重要標(biāo)志。因此，人民銀行為維護(hù)轄內(nèi)金融穩(wěn)定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，就必須要加強(qiáng)對保險(xiǎn)、證券業(yè)的監(jiān)督管理，使其依法經(jīng)營，穩(wěn)定運(yùn)行。

3.政府部門對金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)報(bào)表的需求增加

金融信息不僅反映金融系統(tǒng)內(nèi)部運(yùn)行的狀態(tài)，還反映著經(jīng)濟(jì)體系乃至全社會運(yùn)行的狀態(tài)，隨著金融體系的多元化發(fā)展，政府各部門對全面的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的需要不斷增加。加強(qiáng)對包括銀行、保險(xiǎn)、證券在內(nèi)的全部金融機(jī)構(gòu)金融數(shù)據(jù)的采集，建立統(tǒng)一、全面、共享的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系就顯得尤為重要。

二、以山西呂梁為試點(diǎn)，積極探索金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)工作的有效途徑

人民銀行太原中心支行于2022年開始推動形成“兩個(gè)層面”的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)報(bào)送機(jī)制：一是建立覆蓋百余家省級證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的紙質(zhì)報(bào)表報(bào)送機(jī)制；二是試點(diǎn)推進(jìn)“金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)”建設(shè)。呂梁市中心支行作為山西省試點(diǎn)單位先后開展“紙質(zhì)報(bào)表報(bào)送”、“系統(tǒng)研發(fā)”和“正式上線”3個(gè)階段的基礎(chǔ)工作，實(shí)現(xiàn)了對呂梁市銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)的統(tǒng)計(jì)信息全覆蓋。

1.確定目標(biāo)，立足長遠(yuǎn)，初步搭建工作機(jī)制和制度框架

第一步，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、證券子系統(tǒng)的數(shù)據(jù)收集和整理。對原始指標(biāo)進(jìn)行收集、整理、審核、分類和比對，形成金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)工作機(jī)制。第二步，研發(fā)、投產(chǎn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)。明確保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)核心指標(biāo)，制定下發(fā)電子化模板，研發(fā)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“電子化”數(shù)據(jù)采集。第三步，開展保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)子系統(tǒng)建設(shè)。積極開展保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)實(shí)地調(diào)研，分析和掌握保險(xiǎn)和證券行業(yè)統(tǒng)計(jì)制度和操作流程。合理劃分交易對手，準(zhǔn)確剝離保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)與證券機(jī)構(gòu)之間交易對手的重復(fù)統(tǒng)計(jì)，分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)和證券子系統(tǒng)的綜合統(tǒng)計(jì)。第四步，實(shí)現(xiàn)“銀、證、?！焙诵闹笜?biāo)初步匯總。提取銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)已剝離交易對手的核心指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)核心指標(biāo)初步匯總。第五步，形成真正意義的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系。梳理銀、證、保三者之間的交叉易對手，剝離銀保、銀證、保證子系統(tǒng)之間交易對手的重復(fù)統(tǒng)計(jì)，最終形成真正意義的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系。

2.強(qiáng)化管理，狠抓落實(shí)，積極推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)工作

（1）強(qiáng)化組織管理，促進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度落地。人行太原中支指導(dǎo)呂梁市中心支行，多次邀請呂梁市政府有關(guān)部門，約請保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人召開聯(lián)席會議，明確人民銀行開展金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的管理職能。多次赴保險(xiǎn)、證券公司實(shí)地調(diào)研金融統(tǒng)計(jì)制度，督促相關(guān)單位正確認(rèn)識和自覺配合人民銀行金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)管理工作。

（2）強(qiáng)化制度管理，確保金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。針對保險(xiǎn)、證券存在大量個(gè)性化原始指標(biāo)的情況，通過反復(fù)調(diào)研、論證，對主要原始指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)分類，提煉保險(xiǎn)、證券行業(yè)涉及資產(chǎn)、負(fù)債和損益類核心指標(biāo)，確定核心指標(biāo)報(bào)送范圍。

（3）強(qiáng)化培訓(xùn)考核，推動金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)規(guī)范開展。組織保險(xiǎn)、證券業(yè)統(tǒng)計(jì)人員定期開展金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度培訓(xùn)，明確統(tǒng)計(jì)范圍、統(tǒng)計(jì)口徑和校驗(yàn)關(guān)系，組織現(xiàn)場考試，提高統(tǒng)計(jì)人員對金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度的理解和掌握能力。建立瘟菏薪鶉諞底酆賢臣瓶己酥貧齲將數(shù)據(jù)質(zhì)量和制度執(zhí)行納入考核范圍，有效規(guī)范和管理保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)工作。

3.健全制度，研發(fā)系統(tǒng)，金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)初見成效

在充分論證、反復(fù)調(diào)研的基礎(chǔ)上，呂梁中心支行上線運(yùn)行“呂梁市金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)監(jiān)測系統(tǒng)”。該系統(tǒng)改善了過去手工采集、審核、匯總數(shù)據(jù)的重復(fù)勞動，有效提高統(tǒng)計(jì)效率。在金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)監(jiān)測系統(tǒng)中，只需分別勾選保險(xiǎn)公司、證券公司經(jīng)營指標(biāo)，就可輕松匯總相關(guān)指標(biāo)的全轄數(shù)據(jù)。

4.提升質(zhì)量，拓展應(yīng)用積極推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)成果轉(zhuǎn)化

呂梁中支將保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)涵蓋的總量指標(biāo)和損益指標(biāo)等各類主要經(jīng)營指標(biāo)全部納入了全金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表中，拓寬了金融統(tǒng)計(jì)范圍，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的轄內(nèi)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，并將統(tǒng)計(jì)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)結(jié)果報(bào)送行領(lǐng)導(dǎo)及政府相關(guān)部門，為各級領(lǐng)導(dǎo)提供了有力決策依據(jù)。

三、金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)開展過程中遇到的困難與存在的不足

1.基層保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)存在“監(jiān)管缺位”現(xiàn)象

目前，人民銀行金融統(tǒng)計(jì)管理的范圍僅局限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)還缺乏有效的主動管理手段。

2.保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)存在“重業(yè)務(wù)、輕統(tǒng)計(jì)”問題

通過實(shí)地調(diào)研和走訪，發(fā)現(xiàn)即使是大型保險(xiǎn)公司和證券公司的基層單位，也存在統(tǒng)計(jì)人員配備缺失的問題，小型機(jī)構(gòu)甚至沒有專職統(tǒng)計(jì)人員。在日常統(tǒng)計(jì)工作中，保險(xiǎn)、證券統(tǒng)計(jì)從業(yè)人員對金融統(tǒng)計(jì)制度缺乏了解，對統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和校驗(yàn)關(guān)系等知之甚少，加大了人民銀行數(shù)據(jù)審核難度。

3.保險(xiǎn)、證券業(yè)機(jī)構(gòu)變動頻繁，管理監(jiān)測難度加大

由于保險(xiǎn)、證券市場的瞬息萬變，保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)的增設(shè)和撤并較為頻繁，加之沒有規(guī)范的統(tǒng)計(jì)歸并口徑，傳統(tǒng)手工統(tǒng)計(jì)工作量非常大。上述情況在一定程度上，影響了金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性和服務(wù)效率。

4.統(tǒng)計(jì)監(jiān)測管理能力有待提高，部分指標(biāo)獲取難度較大

目前金融創(chuàng)新步伐加快，銀行、證券、保險(xiǎn)之間交叉性金融業(yè)務(wù)廣泛開展，銀行理財(cái)產(chǎn)品在保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)之間跨邊界流動，各類機(jī)構(gòu)內(nèi)部上下層級之間資金劃撥頻繁，使得對交易對手的監(jiān)測難度加大。

四、正視問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)工作健康發(fā)展

1.加強(qiáng)制度建設(shè)，研究完善統(tǒng)計(jì)方法論

擴(kuò)大和增強(qiáng)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的廣度和深度，在已有基礎(chǔ)上，進(jìn)一步做好與宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范相關(guān)的統(tǒng)計(jì)制度建設(shè)，強(qiáng)化對金融市場關(guān)聯(lián)性、風(fēng)險(xiǎn)傳染性問題的統(tǒng)計(jì)研究。逐步將跨行業(yè)、跨市場、跨機(jī)構(gòu)的交叉性金融產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)納入人民銀行統(tǒng)計(jì)范圍。

2.加強(qiáng)上下聯(lián)動，推進(jìn)試點(diǎn)工作順利開展

人民銀行總行要加強(qiáng)與三會和立法部門的協(xié)調(diào)，運(yùn)用部際協(xié)調(diào)機(jī)制來推動解決問題，進(jìn)一步推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)工作的開展，要關(guān)注試點(diǎn)工作分支行的進(jìn)展情況，要創(chuàng)造條件，鼓勵支持，加強(qiáng)聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)問題，形成經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)掌握。

3.高度重視和解決試點(diǎn)工作中發(fā)現(xiàn)的問題

一是對報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行進(jìn)一步評估，確保試點(diǎn)數(shù)據(jù)的采集質(zhì)量。組織力量對報(bào)送的一期數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，結(jié)合各類機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)際對前期報(bào)送數(shù)據(jù)進(jìn)行評估。二是及時(shí)優(yōu)化完善核心指標(biāo)框架，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。繼續(xù)深化對金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)核心指標(biāo)的研究，深入了解各類金融機(jī)構(gòu)的會計(jì)核算和統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)對綜合統(tǒng)計(jì)核心指標(biāo)體系的改進(jìn)和優(yōu)化工作，系統(tǒng)整理填報(bào)說明。

4.開發(fā)和完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)信息采集和共享系統(tǒng)

按照試點(diǎn)工作信息和數(shù)據(jù)需求，進(jìn)一步修和完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)信息系，為試點(diǎn)數(shù)據(jù)采集、加工和處理提供快捷的技術(shù)平臺，減輕各機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送壓力。主動收集和分析保險(xiǎn)、證券子系統(tǒng)的二級、三級乃至更深層次統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。密切關(guān)注交叉性金融業(yè)務(wù)的交易對手，梳理交叉易清單。根據(jù)交易對手及系統(tǒng)間的資金往來，進(jìn)行軋差