保險業(yè)調(diào)查報告

有關(guān)影響人們購置保險的因素及保險的營銷方略的調(diào)查報告國際商學(xué)院財務(wù)管理08級本科一班調(diào)查人：調(diào)查目的：隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步，越來越多的人或單位產(chǎn)生購置保險的欲望，隨之越來越多的保險產(chǎn)品應(yīng)運而生。通過這側(cè)調(diào)查理解影響人們購置保險的因素以及保險公司能夠用來擴大保險產(chǎn)品的銷售和影響的方法。調(diào)查時間：9月27日調(diào)查人：鐘亮亮調(diào)查內(nèi)容：（一）現(xiàn)在社會上影響人們購置保險的因素一、人們對保險的需求和認知度。二、對公司的理解及比較。三、對產(chǎn)品的比較，現(xiàn)在世面上有太多大同小異的產(chǎn)品，讓人眼花。四、群眾的言論影響：人總是生活在一定的社會群體中，普通一種群體中的人有著某些相近的客觀條件，如年紀、性別、職業(yè)、支付能力、文化水準等。每個人的保險消費心理也就受到了本身所在群體的影響，同時也受到其它群體的影響。社會群體內(nèi)部的交流和溝通不停促使群體信念、價值觀念和群體規(guī)范的形成，這就形成了群體之間的一致性。普通來說，個體出于對群體的信賴以及對離群的恐懼心理往往但愿保持群體之間的一致性。五、理賠時出現(xiàn)的爭議。（業(yè)務(wù)員解釋與出險時的狀況沖突的?；蚴莻€別免陪條款沒有認識清晰的）。六、保險商品的質(zhì)量和價格：消費行為中，人們不可避免地會追求“價廉物美”，因此，保險商品本身的質(zhì)量和價格成為影響保險消費心理的因素之一。保險商品的質(zhì)量體現(xiàn)在保險公司的服務(wù)質(zhì)量、理賠度、人員素質(zhì)、職業(yè)道德以及經(jīng)營環(huán)境等要素。其中保險公司的服務(wù)尤為重要。除了災(zāi)后能夠得到一定的賠償之外，消費者還但愿在投保方案的設(shè)計、防災(zāi)技術(shù)咨詢等方面得到滿意的服務(wù)。并且隨著社會、經(jīng)濟環(huán)境的變化，保險服務(wù)還需要重視對市場的調(diào)研，及時捕獲信息，不停開發(fā)設(shè)計滿足時代規(guī)定的險種。保險商品的價格即保險費。商業(yè)保險消費是建立在一定的貨幣支付能力基礎(chǔ)上的，因此，保險商品的本身價格對保險消費的影響是十分明顯的。普通來講，兩者呈反方向關(guān)系變化。個人或單位購置保險時是比較理智的，他們遵照的是最大邊際效應(yīng)原則。就是說，他們會根據(jù)自己有限的收入和所獲得的市場信息，去選擇最需要、最有價值的保單。七、影響人們購置保險的心理因素：個人心理因素從心理學(xué)的角度看，每個人有著不同的心理構(gòu)造，其中最重要的就是人的個性傾向。重要涉及人的需要、動機、愛好、抱負、信念、世界觀、人生觀和價值觀等。個性傾向造成每個人有不同的風(fēng)險態(tài)度。風(fēng)險態(tài)度是影響保險消費者心理的內(nèi)在重要因素。（二）保險的影響方略：保險營銷觀念是以市場需求為中心，以研究如何滿足市場需求為重點的新型的營銷觀念。保險營銷觀念的重要內(nèi)容有下列幾個方面：一是重視顧客需求。樹立“顧客需要什么，就推出什么保險產(chǎn)品”的保險營銷觀念，不僅要將顧客的需求作為保險營銷的出發(fā)點，并且要將滿足顧客的需求貫穿于保險營銷的全過程，滲入于保險營銷的各部門，成為各部門工作的準則。不僅要理解和滿足顧客的現(xiàn)實需求，并且要理解和滿足顧客的潛在需求，根據(jù)市場需求的變化趨勢，來調(diào)節(jié)保險的營銷戰(zhàn)略，以適應(yīng)市場的變化，求得公司的生存與發(fā)展。二是堅持整體營銷。保險營銷觀念規(guī)定公司在市場營銷中，必須以保險營銷的總體目的為基礎(chǔ)，協(xié)調(diào)地運用產(chǎn)品、價格、渠道、促銷、公關(guān)等因素，從各個方面來滿足顧客的整體需求。三是謀求久遠利益。市場營銷觀念規(guī)定公司不僅要重視現(xiàn)在的利益，更要重視公司的久遠利益。在營銷中不僅要滿足顧客的需要，并且要使顧客滿意，通過顧客的滿意，來樹立公司的良好形象，爭取再次購置者。因此，公司在保險營銷中，不僅要重視產(chǎn)品的開發(fā)，并且要重視營銷服務(wù)。把服務(wù)貫穿在公司經(jīng)營的全過程，并且貫穿始終。一種循環(huán)的結(jié)束，是另一種新的循環(huán)的開始，從而推動公司經(jīng)營管理水平的不停提高。四是向顧客學(xué)習(xí)。我們必須蘇醒認識到：要在當(dāng)代競爭中勝出，核心是抓住客戶的需求。因此，在保險產(chǎn)品研發(fā)過程中，首先需要保險營銷一線業(yè)務(wù)人員（無論是保險公司保險營銷方略的直銷人員，還是多個保險中介人）更進一步地理解潛在投保人的需求和需求動向(涉及顧客的埋怨也可能正是我們的商機)，并把客戶的需求信息及時反饋到產(chǎn)品研發(fā)部門，使保險產(chǎn)品真正作到按需定制、投客戶之所好，那么后一工序—投保，核保才會順利實現(xiàn)哪“驚險的一躍”（順利成交）。因此，在保險產(chǎn)品的設(shè)計中，必須盡快消除霸權(quán)思想，從根本上擬定以人為本、顧客至上的理念，扎扎實實、謙虛向顧客學(xué)習(xí)，達成（需求）從顧客中來，（產(chǎn)品銷售）到顧客中去。否則，可能將丟失部分市場。第五是向同行（競爭對手）學(xué)習(xí)。飛速發(fā)展的中國保險業(yè)使原來就十分稀缺的保險人才（涉及調(diào)研、設(shè)計、精算、營銷等人才）分散到眾多的公司，單一一家保險公司保險營銷方略難有充足的精力和人才投入全方位精確周到的產(chǎn)品設(shè)計，特別在中國保險產(chǎn)品日趨個性化的今天，各公司同類產(chǎn)品各有強弱，各有優(yōu)劣，因而需各公司放下盲目的“自尊”，虛心向同行、向競爭對手學(xué)習(xí)（涉及向先進的國家，進入中國的外資、合資保險公司保險營銷方略學(xué)習(xí)），取其精髓，揚長避短，站在巨人的肩上，能夠更快地推動中國保險與國際接軌，催化中國保險業(yè)的成熟，提高本土保險業(yè)的綜合競爭力?？偨Y(jié)：通過這次調(diào)查，理解了社會上影響人們購置保險等因素，理解了保險在銷售過程中所碰到的問題。更加認識到保險市場運作的機制。一定程度上理解了保險的某些銷售方略。篇二：保險業(yè)調(diào)查報告保險業(yè)調(diào)查報告xxxxx為了適應(yīng)加入wto的形勢，金融領(lǐng)域也開始建立以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、多個金融機構(gòu)并存的金融組織體系，作為國民經(jīng)濟重要構(gòu)成部分的保險業(yè)也隨之得到了迅猛的發(fā)展。近年來，隨著人民生活水平的提高理財變得越來越流行，逐步已經(jīng)成為社會的一種風(fēng)尚，保險業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當(dāng)中。但是現(xiàn)在保險業(yè)終究如何？其面臨的問題又有哪些？下列是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近某些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完畢的保險業(yè)方面的調(diào)查報告。一、近年來我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)所獲得的成績從-的5年間，中國保險業(yè)獲得了令世界矚目的發(fā)展成績，保險公司從93家發(fā)展到146家，中國保險全行業(yè)高管人員由1.45萬人發(fā)展到2.94萬人，營銷員由156萬人發(fā)展到330萬人，精算、核保核賠、投資等專業(yè)技術(shù)人員日益成長，為行業(yè)更大的發(fā)展提供了有力的人才保障和智力支持。我國保險業(yè)的保費收入規(guī)模增加快速，保費收入已達成11137.3億元，提前一年實現(xiàn)了保險業(yè)“十一五”規(guī)劃列出的保費收入超萬億的目的。，我國保費收入達成14500億，底保險公司總資產(chǎn)超出5萬億元，是的3.3倍?，F(xiàn)在，中國保險業(yè)呈現(xiàn)出原保險、再保險、保險中介、保險資產(chǎn)管理互相協(xié)調(diào)，中外資保險公司共同發(fā)展的市場格局。終究，國內(nèi)有7家保險公司資產(chǎn)超出千億元、2家超出五千億元、1家超出萬億元。專業(yè)性的保險資產(chǎn)管理公司、健康險公司、養(yǎng)老險公司逐步成長并成為市場的重要力量。(一)保險誠信體系建設(shè)初步展開作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設(shè)也已初步展開。全國保險工作會議強調(diào)，“越是加緊發(fā)展，越要重視誠信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。至全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。(二)保險誠信經(jīng)營理念得到認同各保險公司在經(jīng)營理念中，均能突出強調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽”的經(jīng)營思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展；中國人壽以“誠信負責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為公司宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè)；平安保險公司經(jīng)國際權(quán)威機構(gòu)認證，獲得了aaa級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業(yè)發(fā)展中含有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。(三)營銷員的誠信狀況有所改善保險營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會形象較差出現(xiàn)在社會公眾面前。通過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數(shù)量龐大，且直接面對公眾，因而能夠說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上闡明我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。二、現(xiàn)在我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析(一)存在問題造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，尚有許多地下保單的現(xiàn)象在我國東南各大都市屢禁不止。2.惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。某些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上體現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。特別在某些中小都市，在某些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。4.道德風(fēng)險防備困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在理解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不推行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，某些邊遠地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是由于無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。5.中國保險市場基本上還處在一種寡頭壟斷。從中國現(xiàn)在保險市場狀況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經(jīng)占有現(xiàn)在中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70％。中國人壽占去了壽險市場份額的77％，人保占去了產(chǎn)險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82％。這就是說，中國保險市場即使初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數(shù)幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是現(xiàn)在中國保險市場的特點之一。各公司在中國市場的占有率(二)因素分析社會信用基礎(chǔ)單薄影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信使用方法規(guī)缺少，失信行為得不到有效懲辦。單薄的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。2.保險信使用方法規(guī)建設(shè)滯后妨礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信使用方法制建設(shè)有所進展，但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，例如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀遵法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失首先體現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另首先則體現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能確保營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實精確與否無從評定。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了確保保險。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出，“車貸險”騙保之因此能夠得逞，其中一項重要因素是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費貸款確保保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充足，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面理解保險。4.保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設(shè)?，F(xiàn)在國內(nèi)某些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴大保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調(diào)保費收入，造成了保險業(yè)的大規(guī)模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制，造成了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，固然這也有保險公司的責(zé)任。另外，業(yè)務(wù)員完畢保費收入指標(且不管這個指標與否通過科學(xué)測算，與否實事求是)不僅有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到處罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費規(guī)模最大化為首要經(jīng)營目的，為達目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、減少費率，弱化對營銷員的誠信教育等.5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，諸多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠信問題，本身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清晰，造成最后客戶覺得上當(dāng)被騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間互相攻訐，讓客戶覺得代理人的素質(zhì)低下。諸多客戶由于本身知識局限性，未能及時的使用本身的權(quán)利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全方面的給客戶一種解答，因而客戶未能及時理解本身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺得保險是騙人的了。隨著保險業(yè)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本因素。自然會造成騙保，尚有投保容易理賠難的狀況。（三）解決方式我認為，要變化這些現(xiàn)狀，首先保險公司招聘代理人時應(yīng)當(dāng)更嚴格，把代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘任的首要條件，一旦錄用即要對其進行嚴格監(jiān)管，不能只以簽單數(shù)衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更加好的理解保險條款，避免產(chǎn)生某些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責(zé)任對客戶灌輸一種對的的保險理念，讓客戶真正的認知保險，認同保險。由于在權(quán)利對比上，客戶是出于劣勢的，因此現(xiàn)在國家的保險法也在不停完善，制訂了更多有助于客戶利益的條款。例如新的保險法里就新制訂了一條“不可抗辯條款”，能夠有力的保障客戶的利益了，尚有某些條款，代理人未就合同的免責(zé)條款向客戶做具體解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權(quán)的，對代理人作出的超出代理權(quán)限的許諾，保險公司應(yīng)當(dāng)承當(dāng)對應(yīng)的保險責(zé)任，而后再追究其代理人的責(zé)任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護保險市場的誠信經(jīng)營。三、中國保險業(yè)的發(fā)展前景1、經(jīng)營主體多元化隨著我國保險市場準入機制的不停完善，新市場主體相繼產(chǎn)生。不僅不停有新的保險公司進入市場，并且在保險公司的專業(yè)化經(jīng)營和組織形式創(chuàng)新方面獲得了新的突破。同時還增設(shè)了一批保險公司的分支機構(gòu)，增進了市場的競爭。從趨勢看，多個類型的市場經(jīng)營主體的數(shù)量還將進一步增加。2、運行機制市場化保險公司、保險中介機構(gòu)、投保人等市場主體通過市場機制發(fā)生聯(lián)系和作用。市場經(jīng)營主體依法進行公平、公正、公開競爭；全部公司，不分組織形式、不分內(nèi)資外資、不分規(guī)模大小，都有平等垢競爭地位；產(chǎn)品、費率、資金、人才重要通過市場機制調(diào)節(jié)。全部這些充足體現(xiàn)了競爭主體平等、競爭規(guī)則公正、競爭過程透明、競爭構(gòu)造有效，市場效率逐步提高。3、經(jīng)營方式集約化保險公司經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)變，樹立科學(xué)發(fā)展觀。在經(jīng)營過程中，以效益為中心，以科學(xué)管理為手段，加大對技術(shù)、教育和信息的投入，實現(xiàn)公司科學(xué)決策，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，為社會提供價格合理、質(zhì)量優(yōu)良的保險產(chǎn)品和服務(wù)。4、政府監(jiān)管法制化政府監(jiān)管擁有比較完善的法律法規(guī)體系有力的監(jiān)管體系，形成相對穩(wěn)定的監(jiān)管模式，含有有效的監(jiān)管手段，從而實現(xiàn)保險監(jiān)管的制度化和透明化。政府對保險業(yè)的監(jiān)督管理、引導(dǎo)扶持作用得到更充足的發(fā)揮。5、行業(yè)發(fā)展國際化隨著越來越多的外資保險公司進入我國保險市場，外資公司在我國保險市場扮演著越來越重要的角色，在癸未范疇內(nèi)分散風(fēng)險，使國際再保險市場對我國保險產(chǎn)品和定價的影響力加大。隨著保險公司境外融資和保險、外匯資金的境外運用，國際金融市場對我國保險市場的影響越來越大。隨著我國保險市場對外開放的進一步擴大，國內(nèi)保險業(yè)將逐步融入國際保險市場，成為國際保險市場的重要構(gòu)成部分。國際化程度的不停加深，規(guī)定中國保險業(yè)的經(jīng)營管理要更加符合國際慣例。篇三：保險公司調(diào)研報告保險公司調(diào)研報告——中國人壽保險股份有限公司(沈陽市分公司)安全1001韓佳妍0971通過學(xué)習(xí)保險學(xué)這門課程，使我們不僅對了保險有了更加專業(yè)的認識，也使我們理解了更多的知識。為了將課上所學(xué)的理論知識與實踐所學(xué)結(jié)合起來，我根據(jù)老師的建議，前往中國人壽保險股份有限公司（沈陽市分公司）進行公司調(diào)研，在本次調(diào)研過程中，理解了中國人壽保險公司的發(fā)展歷程，同時也理解了某些保險公司的客戶服務(wù)的內(nèi)容，使得我對課程所學(xué)理解的更加深刻。中國人壽保險公司在沈陽有幾個分公司，我在網(wǎng)上查找其具體位置后，便去了離學(xué)校近來的，位于三好街22號中潤·國際b座的中國人壽保險公司（沈陽分公司）進行調(diào)研。下列是我的調(diào)研成果。1．公司介紹中國人壽保險（集團）公司(chinalife)中國人壽保險（集團）公司及其子公司構(gòu)成了我國最大的商業(yè)保險集團，是國內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險集團，是中國資我市場最大的機構(gòu)投資者之一。，中國人壽保險（集團）公司及其子公司總保費收入達成3220.52億元，境內(nèi)壽險業(yè)務(wù)約占壽險市場份額的42.7%；總資產(chǎn)達成12846.11億元，可運用資金超出11000億元。中國人壽保險（集團）公司已持續(xù)8年入選《財富》全球500強公司，排名由的290位躍升為的108位；持續(xù)3年入選世界品牌500強，位列第278位，是中國保險業(yè)唯一一家全球公司、全球品牌“雙500強”公司；在“中國公司500強”中，營業(yè)收入3887.91億元人民幣列第6位?！敦敻弧冯s志世界500強排名第111位?，F(xiàn)在，中國人壽正致力于實施“資源配備合理、綜合優(yōu)勢明顯，主業(yè)特強、適度多元，備受社會與業(yè)界尊重的內(nèi)含價值高、核心競爭力強、可持續(xù)發(fā)展后勁足”的集團化戰(zhàn)略，奮力打造“實力雄厚、管治先進、制度健全、內(nèi)控嚴密、技術(shù)領(lǐng)先、隊伍一流、服務(wù)優(yōu)良、品牌杰出、發(fā)展和諧”的國際頂級金融保險集團。2．公司發(fā)展歷程中國人壽保險（集團）公司屬國有大型金融保險公司，總部設(shè)在北京。中國人壽的歷史能夠追溯到成立于1949年10月20日的原中國人民保險公司所經(jīng)辦的人身保險業(yè)務(wù)。新中國建立剛剛20天，為快速發(fā)展經(jīng)濟，經(jīng)中央人民政府同意，成立了全國統(tǒng)一的保險機構(gòu)——中國人民保險公司，下設(shè)人身保險室。建國早期的人身保險業(yè)務(wù)有強制保險和自愿保險兩大類，強制保險重要是鐵路、輪船、飛機旅客意外傷害保險，自愿保險則分為職工團體人身保險和簡易人身保險兩類。到1958年，共實現(xiàn)人身險保費收入1.41億元，參加職工團體人身保險者達成300萬人，參加簡易人身保險者發(fā)展到180萬人，對安定群眾生活起到了主動作用。公司1996年分設(shè)為中保人壽保險有限公司，1999年改名為中國人壽保險公司。，經(jīng)國務(wù)院同意、中國保險監(jiān)督委員會同意，原中國人壽保險公司進行重組改制，變更為中國人壽保險（集團）公司。集團公司下設(shè)中國人壽保險股份有限公司、中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、中國人壽保險（海外）股份有限公司、國壽投資控股有限公司以及保險職業(yè)學(xué)院等多家公司和機構(gòu)，業(yè)務(wù)范疇全方面涵蓋壽險、財產(chǎn)險、養(yǎng)老保險（公司年金）、資產(chǎn)管理、另類投資、海外業(yè)務(wù)等多個領(lǐng)域，并通過資本運作參股了多家銀行、證券公司等其它金融和非金融機構(gòu)。3.客戶服務(wù)在理解了公司的發(fā)展歷程后來，我又理解了公司的重要產(chǎn)品。中國人壽為客戶提供的服務(wù)重要有人壽保險、財產(chǎn)保險、養(yǎng)老保險、資產(chǎn)管理、海外保險、另類投資及科研教育這幾個方面。我從工作人員的介紹以及提供的資料理解了每種服務(wù)的內(nèi)容。（1）人壽保險：人壽保險服務(wù)作為中國人壽的主營業(yè)務(wù)，由中國人壽保險股份有限公司承當(dāng)，經(jīng)營范疇涵蓋壽險、人身意外險、健康險、年金等人身保險的全部領(lǐng)域。中國人壽保險股份有限公司作為中國最大、也是全球市值最大的專業(yè)壽險公司，秉承“用專業(yè)和真誠贏得感動”的信念，力求通過“熱誠、規(guī)范、精確、便捷”的服務(wù)，回報廣大客戶的支持與信賴。中國人壽的壽險業(yè)務(wù)在國內(nèi)市場始終居領(lǐng)先地位，占有中國壽險市場最大的市場份額。，境內(nèi)壽險市場份額為37.2%。中國人壽擁有壽險行業(yè)覆蓋區(qū)域最廣的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和規(guī)模最大的分銷隊伍，共有遍及全國各省區(qū)市（臺灣除外）、延伸至縣鄉(xiāng)的4800多家分支機構(gòu)、5萬多個營銷網(wǎng)點、71.6萬名個人代理人、1.26萬名團險銷售人員及9.4萬多家分布在商業(yè)銀行、郵局、信用社等的銷售網(wǎng)點，與多家專業(yè)保險代理公司和保險經(jīng)紀公司進行長久合作。截至底，中國人壽擁有超出1.2億份有效的個人和團體壽險保單、年金合同及長久健康險保單，已為超出6億人次的客戶提供過保險服務(wù)。中國人壽通過遍及全國的3000家客戶服務(wù)單位以及先進的95519“一站式”客戶服務(wù)電話，使客戶一周七天都可享有咨詢、查詢、投訴、掛失登記、報案登記等一系列服務(wù)。（2）財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險服務(wù)是中國人壽的一項新主營業(yè)務(wù)，由中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司承當(dāng)，經(jīng)營范疇重要涉及：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、法定責(zé)任保險、信用保險和確保保險、農(nóng)業(yè)保險及其它財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)；上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)，以及中國保監(jiān)會同意的其它業(yè)務(wù)。中國人壽財險公司擁有完善領(lǐng)先的服務(wù)體系，為客戶提供全方位、多層次、專業(yè)化的財產(chǎn)保險保障。在此項保險中，特別的一項是該保險含有立體高效的監(jiān)督機制：公司建立了定時、量化的內(nèi)部考核機制、服務(wù)品質(zhì)暗訪監(jiān)督機制、社會義務(wù)監(jiān)督員機制；引入第三方調(diào)查機構(gòu)，主動建立、完善客戶服務(wù)質(zhì)量評價體系；從社會各界聘任412名義務(wù)監(jiān)督員，通過內(nèi)部檢查和外部監(jiān)督，為客戶服務(wù)品質(zhì)管理提供堅實確保。（3）養(yǎng)老保險：養(yǎng)老保險服務(wù)是中國人壽一項新的主營業(yè)務(wù)，由中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司承當(dāng)，其經(jīng)營范疇重要涉及：公司年金業(yè)務(wù)；個人年金業(yè)務(wù)；上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)，以及經(jīng)中國保監(jiān)會同意的其它業(yè)務(wù)。中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司含有人力資源和社會保障部頒發(fā)的公司年金基金受托人、賬戶管理人和投資管理人三項資格，與中國人壽資產(chǎn)管理有限公司的公司年金基金投資管理人資格一起，形成中國人壽“三位一體”的公司年金服務(wù)架構(gòu)體系和完整服務(wù)鏈，為各類公司客戶減少了管理成本，提高了管理效率，防備了管理風(fēng)險。通過中國人壽強大的專業(yè)力量和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，客戶能夠享有中國人壽為其量身定做的一攬子整體公司年金解決方案、多樣化的產(chǎn)品選擇和全國范疇內(nèi)“點對點”穩(wěn)定便利、統(tǒng)一無差別的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。（4）資產(chǎn)管理：資產(chǎn)管理服務(wù)是中國人壽的一項主營業(yè)務(wù)，由中國人壽資產(chǎn)管理有限公司承當(dāng)，經(jīng)營范疇涉及管理運用自有資金；受托或委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；與以上業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)；國家法律法規(guī)允許的其它資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。中國人壽資產(chǎn)管理有限公司作為國內(nèi)最大的保險資產(chǎn)管理公司和國內(nèi)資我市場最大的機構(gòu)投資者，管理資產(chǎn)超出16000億元。中國人壽在資產(chǎn)管理服務(wù)領(lǐng)域，擁有高水準的專業(yè)投資研究、決策執(zhí)行和風(fēng)險防備力量，在國內(nèi)多個固定收益產(chǎn)品及其衍生品種的研究和投資工作中處在領(lǐng)先地位；是中國債券市場最大的機構(gòu)投資者之一，在長久債券市場含有重要影響；是國內(nèi)最大的基金投資機構(gòu)；一貫堅持價值投資、長久投資、戰(zhàn)略投資的股票投資理念，穩(wěn)健經(jīng)營；緊跟保險資金投資渠道不停拓寬的政策進展，關(guān)注各類投資領(lǐng)域。近年來，公司在投資咨詢、顧問業(yè)務(wù)方面獲得了主動進展。中國人壽資產(chǎn)管理有限公司的公司和銀行信用評價體系、信用風(fēng)險評定模型有效防備了投資風(fēng)險；獨具特色的基金評定辦法，含有領(lǐng)先水平的投資信息管理支持系統(tǒng)等為投資者獲取最大回報提供一流服務(wù)。在為客戶提供多樣化投資產(chǎn)品選擇和個性化投資管理服務(wù)方面，中國人壽獨創(chuàng)以賬戶管理為根本的矩陣式投資管理模式，根據(jù)委托方賬戶特性，擬定投資指導(dǎo)，量身訂制資產(chǎn)配備方案，并進行精細化組合管理，在委托方風(fēng)險承受能力范疇內(nèi)追求合理而穩(wěn)定的收益。中國人壽能夠以國際化的原則提供各類準則下的會計核算、資產(chǎn)估值服務(wù)和高效的清算服務(wù)；為委托人提供有關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)支持和增值服務(wù)；定時向委托方提供投資品種報告；針對客戶規(guī)定提供各投資品種投資市場分析和投資方略展望；每年邀請國際頂尖投資顧問，與委托方共同舉辦專項培訓(xùn)項目，提高投資水平。（5）海外保險：中國人壽境外保險和資產(chǎn)管理服務(wù)，由中國人壽保險（海外）股份有限公司、中國人壽富蘭克林資產(chǎn)管理有限公司承當(dāng)，重要業(yè)務(wù)涉及人壽保險、投資連結(jié)保險、健康保險、退休計劃（公積金與強積金）及基金管理、第三方機構(gòu)客戶境外資產(chǎn)管理及投資咨詢服務(wù)。面對經(jīng)濟全球化浪潮和中國經(jīng)濟騰飛的歷史機遇和挑戰(zhàn)，中國人壽以建設(shè)國際頂級金融保險集團為目的，以國際化的視野、國際化的理念、國際化的思路、國際化的專業(yè)知識、國際化的技能為基礎(chǔ)，主動開展境外保險服務(wù)，努力推動國際合作。中國人壽通過專業(yè)化的另類投資平臺——國壽投資控股有限公司，開展股權(quán)投資、不動產(chǎn)投資、養(yǎng)老養(yǎng)生投資及資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。公司專業(yè)的投資和管理團體將為您提供投資咨詢與顧問、委托和受托資產(chǎn)管理、不良資產(chǎn)處置、房地產(chǎn)開發(fā)管理、物業(yè)管理、酒店管理等服務(wù)。5.調(diào)研總結(jié)本次前往保險公司進行調(diào)研，即使調(diào)研的內(nèi)容簡樸單一，但是在理解的過程中，使我對保險公司有了更加進一步的理解，以前只是認為保險公司只是單一的保障服務(wù)，但是理解后發(fā)現(xiàn)保險公司涉及業(yè)務(wù)內(nèi)容范疇很廣泛，并且我也意識到保險離我們沒有那么遙遠，很快我們也要為自己或者家人選擇保險來保障人身或財產(chǎn)。這也使認識到了保險學(xué)的重要性。在調(diào)研的過程中，不僅學(xué)習(xí)和理解到了新的實踐知識，并且也聯(lián)想到了平時課程所學(xué)的知識，將實踐與理論相結(jié)合，也達成了本次調(diào)研的一種重要的目的。在理解公司的產(chǎn)品的過程中，我不僅僅學(xué)習(xí)到了產(chǎn)品本身的某些規(guī)律，同時也注意到了老師平時結(jié)合生活中的實例，為我們解說的某些保險產(chǎn)品中的注意事項，如保險合同的某些需要注意的內(nèi)容，在實踐中也得到了應(yīng)用。本次的調(diào)研活動即使有諸多不盡人意的地方，但是收獲知識的同時，還鍛煉了自己的社交及保險咨詢購置的能力，使我受益良多。保險作為一種含有社會公益性質(zhì)的保障形式，我們應(yīng)當(dāng)在適宜的時候購置適宜的產(chǎn)品，在后來但愿能夠應(yīng)用課程所學(xué)知識，以及結(jié)合本次前往保險公司的經(jīng)歷，選擇好人生的每一份保險。篇四：有關(guān)保險的調(diào)查報告認識實習(xí)報告題目學(xué)生姓名學(xué)號學(xué)院專業(yè)班級指導(dǎo)教師職稱年8月長沙市保險市場調(diào)查報告有關(guān)長沙市保險市場狀況調(diào)查報告現(xiàn)在，保險開始漸漸成小康生活所需必備的新“三大件”之一，與住房、汽車平起平坐。許多專業(yè)人士認為，人生需要的保障層次為：第一安全，第二健康，第三兒女得到良好的教育，第四老人得到良好的贍養(yǎng)，第五規(guī)避職業(yè)風(fēng)險。因此，對于一種家庭而言，最含有經(jīng)濟價值的人是家庭的經(jīng)濟支柱。因而，家庭支柱最需要保險。如果我們是家庭支柱，那么保險對我們而言是愛心、責(zé)任以及一如既往的承諾，里面有對父母的反哺之情、有對兒女的殷殷期盼、有對配偶的綿綿愛意、更有對生命尊嚴的無限尊崇。保險是一種非常好的理財工具。理財首先是確?，F(xiàn)有財產(chǎn)安全性，例如說當(dāng)代社會有諸多的理財方式，涉及銀行儲蓄、股票投資、基金產(chǎn)品、房產(chǎn)投資、外匯、期權(quán)、期貨古玩等等，而保險作為一種理財產(chǎn)品唯一不可替代的是對現(xiàn)有資產(chǎn)的一種保全。這種“現(xiàn)有資產(chǎn)”甚至涉及人本身，從某種意義來說，每個人都有兩個生命，一種是“自然的生命”，另一種就是“經(jīng)濟生命”。每個生活在這個世界上的人都對家人承當(dāng)一種責(zé)任，這種責(zé)任能夠有諸多的體現(xiàn)方式。保險就是一種較好的體現(xiàn)責(zé)任的方式。由于它有五大功效，分別是：1家庭保障；2教育基金；3退休金；4應(yīng)急現(xiàn)金；5有計劃的儲蓄?，F(xiàn)在社會上，保險的種類越來越多，保險所涉及的范疇也越來越廣，壽險，車險，意外傷害險，責(zé)任險等等保險，已經(jīng)越來越深地進入我們的生活中的各個領(lǐng)域，人們會根據(jù)自己不同的目的去選擇不同的險種，以保障在特定的狀況下，自己的利益能夠得到有效的保障，或者將損失盡量減少。另外，保險尚有其它派生職能，重要由防災(zāi)防損職能和投資職能，這使得人們在購置保險時，能夠有更多的需求選擇。其中我的調(diào)查具體狀況以下：一·調(diào)查目的本次有關(guān)保險的調(diào)查，重要目的是去理解現(xiàn)在社會上影響人們購置保險的因素重要有哪些，另外，保險公司能夠采用哪些方法來擴大產(chǎn)品的銷售和影響。二·調(diào)核對象及其普通狀況調(diào)核對象長沙市民特別是保險消費者，以及保險公司負責(zé)人。三·調(diào)查方式本次調(diào)查所采用的方式以訪談為主，資料法為輔，將訪談成果以及查閱到的資料相結(jié)合，得到本次的調(diào)查成果。四·調(diào)查時間8月5日—8月15日五·調(diào)查內(nèi)容重要通過查閱資料，理解了下現(xiàn)階段，長沙市內(nèi)有些保險的政策是什么，并通過訪談，調(diào)查了人們看待保險的態(tài)度，調(diào)查了影響人們購置保險產(chǎn)品的因素，還調(diào)查了，就作為消費者而言，保險公司應(yīng)如何來擴大保險產(chǎn)品的銷售和影響。六·調(diào)查成果當(dāng)今社會上保險的發(fā)展快速增加，服務(wù)領(lǐng)域不停拓寬，市場體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，風(fēng)險得到有效防備，在增進改革，保障經(jīng)濟，穩(wěn)定社會，造福人民等方面也發(fā)揮了主動作用。但是也有某些不完善的地方。據(jù)調(diào)查，有一種民生人壽的業(yè)務(wù)員說：“哎，說真的，這保險太難做。首先，人們的觀念意識還非常非常的單薄。尚有一種很重要的問題,就在于我們的業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)客戶，沒有根據(jù)客戶的實際狀況來設(shè)計出適合客戶的險種，造成后來的一系列的人們對保險產(chǎn)生了反感的心理。最重要的不能怪人們，而是公司的業(yè)務(wù)員。為了提高自己的業(yè)績，多得點傭金就誤導(dǎo)客戶，不設(shè)計適合客戶的產(chǎn)品使得現(xiàn)在市場非常非常的難做，這真的不能怪客戶啊。而是我們這個行業(yè)還存在著太多不專業(yè)的人士，如果每個業(yè)務(wù)員都站到客戶的立場上，設(shè)計適合客戶的產(chǎn)品，用專業(yè)知識去說服客戶，這一切的一切都只有怪業(yè)務(wù)員，我是民生人壽的，對此深有體會。”固然，現(xiàn)在也有某些比較的優(yōu)秀的政策，例如長沙市社會保險政策，它的最低繳費基數(shù)暫定為1500.長沙市社會保險結(jié)算年度從起調(diào)節(jié)為每年1月1日至12月31日因全省上年度在崗職工平均工資公布滯后，造成部分業(yè)務(wù)無法正常辦理，影響參保人員正當(dāng)權(quán)益。根據(jù)省人力資源和社會保障廳告知精神，暫定我市社會保險繳費金額費基準數(shù)為2500元每月，最低繳費基準數(shù)為1500元每月，最高繳費基準數(shù)為7500元每月。具體基準數(shù)根據(jù)每個員工上年的平均工資來定。現(xiàn)在各項繳費比例為：養(yǎng)老保險單位20%，個人8%；醫(yī)療保險單位8%，個人2%失業(yè)保險單位8%，個人1%；工傷單位0.5%，個人不需要承當(dāng)；生育單位0.7%，個人不需要承當(dāng)。另外，養(yǎng)老保險的政策是：(一)基本養(yǎng)老保險費征繳實施雙基數(shù)。參保從業(yè)人員個人繳納基本養(yǎng)老保險費的基數(shù)為本人上年度月平均工資收入。月平均工資收入超出全省上年度在崗職工月平均工資300%以上的部分，不計入個人繳費基數(shù);低于全省上年度在崗職工月平均工資60%的，按60%計算繳費基數(shù)。參保從業(yè)人員個人繳費比例為8%。用人單位按本單位上年度統(tǒng)計年報工資總額作為單位繳納基本養(yǎng)老保險費基數(shù);單位年報工資總額不大于核定的參保從業(yè)人員個人繳費基數(shù)之和的，以參保人員個人繳費基數(shù)之和作為單位繳納基本養(yǎng)老保險費基數(shù)，繳費比例為20%。(二)城鄉(xiāng)個體工商戶、靈活就業(yè)人員以全省上年度在崗職工月平均工資為繳費工資基數(shù)，按20%的比例繳費，其中8%計入個人賬戶。個體工商戶雇工按繳費工資基數(shù)的8%繳納，業(yè)主按全部雇工繳費工資基數(shù)之和的12%為雇工繳納基本養(yǎng)老保險費，不得以事后追補繳費的方式增加繳費年限。(三)用人單位和從業(yè)人員必須依法準時足額繳納基本養(yǎng)老保險費。這些政策的話都是根據(jù)市民的生活狀況來制訂的，對他們都有一定的協(xié)助，因此還是有諸多人看好和相信保險的。現(xiàn)在社會上影響人們購置保險的因素：（1）自然災(zāi)害頻發(fā)，損失大。（2）社會上存在的不安全因素諸多，經(jīng)常會在不同的方面嚴重影響到人們的生命財產(chǎn)安全。（3）各類疾病疫病的發(fā)生。（4）現(xiàn)在人口老齡化加重，人們想要更加好的保障自己的生活。（5）人們的生活水平提高，投資觀念發(fā)生了很大的變化，消費構(gòu)造發(fā)生了變化。（6）現(xiàn)在社會上保險種類多，人們能夠有更多的選擇來保障本身利益。（7）另外，影響人們購置保險的消極因素也有?，F(xiàn)在，某些保險公司在外名聲不好，在被保險人出事后，極力推卸自己的責(zé)任，出現(xiàn)了諸多保險公司與被保險人之間的矛盾。另外，現(xiàn)在購置保險有諸