貧困落后地區(qū)農(nóng)戶風險和脆弱性分析框架

貧困落后地區(qū)農(nóng)戶風險和脆弱性分析框架

一、第三,對相關政策的效果分析和政策設計缺乏足夠的認識在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和加入wto等宏觀經(jīng)濟背景下，中國在農(nóng)業(yè)和工業(yè)一體化中的快速發(fā)展提高了生產(chǎn)力。同時，在傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制下，農(nóng)業(yè)風險處理機制被削弱。農(nóng)戶不得不直接面對著各種各樣的風險沖擊,盡管他們自身采取了種種策略,但脆弱和貧困農(nóng)戶仍可能經(jīng)歷沒有預期到的收入減少或福利損失,進而導致因支付能力不足形成的生計無保障,或健康無保障、或受教育無保障等。如何更好地幫助受到嚴重影響的個人和家庭應對這樣的困境常常成為政府的一項重大決策。但是目前缺乏對各地區(qū)各種類型農(nóng)戶所面臨各種風險和相應風險的特征及來源的深入認識,更缺乏對農(nóng)戶風險偏好以及風險處理行為的深入理解,從而也很難深入認識到農(nóng)戶的風險認知及行為對有關政策效果的影響。同時,試圖保障農(nóng)戶安全的政策設計在執(zhí)行前也需要評估對農(nóng)戶安全及其風險管理策略可能帶來的影響。目前多數(shù)已有的干預方式較少將農(nóng)戶視作風險管理的主體,較少整合地分析農(nóng)戶所面臨的風險及他們自身的管理需求及采取的管理策略?；诖?本文介紹一個整合分析農(nóng)戶風險的概念框架,并在這一框架指導下,利用來自于一個貧困地區(qū)的實地農(nóng)戶調(diào)查分析貧困地區(qū)農(nóng)戶在轉(zhuǎn)型時期所面臨的風險,最后是簡單的結(jié)論及政策含義。文章所用的數(shù)據(jù)資料來源于“能源、貧困與社會性別”項目*在湖北恩施土家族苗族自治州的農(nóng)戶調(diào)查,共在3個縣調(diào)查108戶,每個縣36戶。二、風險與脆弱性分析框架Dercon(2001)發(fā)展了一個風險與脆弱性分析框架(見表1)。這一框架將農(nóng)戶的各類資源、收入、消費以及相應的制度安排很好地納入到一個體系之中。(一)生產(chǎn)的資源性產(chǎn)品:從分配到分配農(nóng)戶的生產(chǎn)生活是一個周而復始的循環(huán)過程,在這一過程的任何一個環(huán)節(jié)都存在著風險沖擊的可能。為便于描述,首先從農(nóng)戶的資源稟賦說起,農(nóng)戶擁有或者可以依賴的各種資源可以分為人力資本、物質(zhì)資本、社會資本(社會交往/關系等)、公共資源(土地和灌溉等)以及公共物品(公路、電網(wǎng)等基礎設施)。農(nóng)戶可以通過擁有、運用或處置這些資產(chǎn)來維持生計。這些資產(chǎn)單獨或者通過資產(chǎn)組合得以生成不同形式的收入,包括運用資產(chǎn)而生成的收益、變賣資產(chǎn)的收入以及社會資本帶來的轉(zhuǎn)移收入和經(jīng)濟機會,而收入可以換取多種消費性商品與服務,如健康、教育、營養(yǎng),從而滿足不同形式的需要,獲得一定水平的效用。農(nóng)戶以資源為基礎,通過各種活動獲取的收入不僅僅用來滿足當前的消費,也用于積累或者維持資產(chǎn),即一部分收入將被用于儲蓄和投資。投資有多種形式,教育與培訓、轉(zhuǎn)移支付(獲取社會資本)都可以視為投資。資源、收入與效用又由信息(交易機會)、市場(商品市場)、公共服務(教育與醫(yī)療服務)以及非市場制度(規(guī)范、規(guī)則、權力等)的相應安排來媒介。在資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為收入的過程中,各類市場的可接近性,包括要素市場(信貸、保險、產(chǎn)品、投入品)是否存在及是否完善,農(nóng)戶是否有關于這些市場的知識與信息,公共政策和制度安排對這些市場以及相應的合約安排實施是起促進還是阻礙作用,所有這些因素決定了農(nóng)戶活動類型、資產(chǎn)的持有與處置、儲蓄與投資等選擇行為和結(jié)果。在這一框架中,農(nóng)戶就當期消費需要與將來的福利進行動態(tài)決策,將來的狀態(tài)或多或少具有不確定性,因此必須考慮不同狀態(tài)出現(xiàn)的可能性(即風險)。傳統(tǒng)觀點對風險的考察僅僅局限于外部環(huán)境危害*,基本上只包括自然災害與流行性疾病。這是不全面的,實際上,市場機制、公共政策、社會資本、戶內(nèi)資源稟賦以及利用這些機制和資本轉(zhuǎn)化為收入,再由收入轉(zhuǎn)化為福利和下一輪投資的整個過程中,時時處處都受到風險的影響。農(nóng)戶決策中的限制因素——信息、市場、正規(guī)制度,以及當信息不完全、市場不完善、正規(guī)制度缺失時非正規(guī)制度安排的重構(gòu)等才是政策干預可以發(fā)揮作用的著力點。(二)土地產(chǎn)權不完善首先,物質(zhì)資產(chǎn)可能因為自然災害(火災、水災等)、社會沖突(盜竊、暴亂等)而遭受損失,如房屋被火燒毀,耕牛被盜;也可能因為權責不清而不穩(wěn)定,比如土地產(chǎn)權不完善導致頻繁的調(diào)整或被廉價征用。儲蓄性資產(chǎn)主要是現(xiàn)金存款和糧食儲備,現(xiàn)金存款主要的風險來自于通貨膨脹,急速的貶值可能將老年人積蓄一生的勞動成果毀于一旦,糧食的儲備風險則主要來自于儲存中相當大的損耗及品質(zhì)的下降。由于健康及教育等原因可能導致的失業(yè)構(gòu)成了人力資本風險的主要來源,在主要依靠勞動力謀生的小農(nóng)戶家庭,主要勞動力的勞動能力喪失是災難性的。(三)各類社區(qū)內(nèi)部主要風險的復雜性農(nóng)戶利用資源從事的收入創(chuàng)造活動大多數(shù)是充滿風險的。農(nóng)業(yè)受自然風險與市場風險的雙重影響早已為人所熟知,而實際上農(nóng)戶在利用資產(chǎn)獲取收入的過程中所受到的風險沖擊遠遠不止這些,比如因為在農(nóng)忙季節(jié)家庭勞動力生病耽誤農(nóng)事而造成的損失,因為缺乏經(jīng)驗而導致母畜流產(chǎn)造成的損失。在資產(chǎn)的變賣過程中,各類風險之間的相關性可能構(gòu)成顯著的負面影響,尤其是當社區(qū)內(nèi)的人都受同樣的風險影響時,比如干旱,因為農(nóng)戶被迫在同一時期采用同樣的策略來應付風險,資產(chǎn)價格陳傳波:農(nóng)戶風險與脆弱性:一個分析框架及貧困地區(qū)的經(jīng)驗的變化使窮困的農(nóng)戶面臨雙重損失,在干旱年份,大多數(shù)人都依賴變賣資產(chǎn)應付困難,導致資產(chǎn)供過于求,資產(chǎn)價格大幅度下跌,而在經(jīng)濟恢復過程中,重置資產(chǎn)的人增多,資產(chǎn)價格往往又大幅度上升。要素市場的約束將影響收入的創(chuàng)造活動,而這些約束主要是因為存在著不確定性。因為不知道能否獲得預期的收益,要素的供給者可能拒絕提供關鍵的投入要素。設想存在一個很好的獲利機會,但是由于銀行要求提供抵押才能貸款,則貧困農(nóng)戶將失去這樣的機會。因為道德風險,耕牛的租賃市場可能發(fā)育不起來(因為牛主人擔心牛被過度使用)。由于目標瞄準方面的困難,赤貧戶被排除在社會安全網(wǎng)之外的風險極大;另外,在風險狀態(tài)下的政策往往搖擺不定,非正規(guī)安排提供的轉(zhuǎn)移也具有不確定性。(四)農(nóng)村居民的養(yǎng)老救濟制度和社會養(yǎng)老保障方面收入向“能力”或福利轉(zhuǎn)化也不是一帆風順、全無風險的。最顯著的風險來源于基本需求品價格的波動。一些饑荒就是由于食物價格的突然上漲導致的。能否接近公共物品和社區(qū)資源也是不確定的,貧困或邊遠地區(qū)的農(nóng)戶往往因為不能接近公共物品而遭受損失,如由于科研機構(gòu)僅僅面向主產(chǎn)區(qū)培育優(yōu)良品種,邊緣地區(qū)的小農(nóng)戶因此被排除在優(yōu)良品種之外,由于無電或者使用不穩(wěn)定的小水電,電器更容易被損壞。沒有學?；蜥t(yī)療機構(gòu),或者有這樣的機構(gòu),其所提供的服務質(zhì)量也是低劣的,更由于缺乏基本的醫(yī)療保健知識,迷信或者錯誤的對待病情使許多人命喪黃泉。政府救助和提供的安全網(wǎng)計劃,常常供不應求,相當一部分應該得到幫助的人卻被排除在安全網(wǎng)之外。更何況發(fā)展中國家往往只為城鎮(zhèn)國有部門提供養(yǎng)老和醫(yī)療保障,農(nóng)村居民幾乎享受不到。即使存在這樣的制度,由于宏觀經(jīng)濟波動和價格震蕩,這樣的計劃也往往虧損累累,難以為繼。宏觀經(jīng)濟的周期性波動、證券市場震蕩也會對農(nóng)戶造成沖擊。在經(jīng)濟蕭條時期,非農(nóng)工作機會減少,農(nóng)民工往往首先被解雇。絕大多數(shù)農(nóng)村居民從事多種生產(chǎn)活動,這與發(fā)達經(jīng)濟體中多數(shù)人的單一穩(wěn)定就業(yè)結(jié)構(gòu)不同,城鎮(zhèn)職工只要不失業(yè),就能按月獲得穩(wěn)定的工資。而農(nóng)村的經(jīng)營活動大多技術粗劣,由于缺乏保護而受自然風險影響程度大,加上規(guī)模小、投資不足、裝備也差,因而面臨外部沖擊時極為脆弱(Daniels,1994)。因此,農(nóng)村的工資收入即使存在,也往往是臨時性的而不是永久性的,失業(yè)的風險極高。落后的經(jīng)濟往往出口少數(shù)幾種初級產(chǎn)品,當初級出口品的價格與產(chǎn)出均隨著宏觀經(jīng)濟的波動而波動時,必然以多種方式影響到農(nóng)村居民,如投入品與產(chǎn)出品的價格、資產(chǎn)的價值、進入非農(nóng)就業(yè)的機會、源于外部的匯款減少等。大范圍內(nèi)的災害風險導致農(nóng)業(yè)和非農(nóng)業(yè)產(chǎn)品需求的減少,進一步影響到工資收入。人類學及農(nóng)村社會學的大量文獻記載了這樣的事實:無法履行的訂單,工人曠工、違約、低質(zhì)量的服務等(Poewe,1989)。三、家庭經(jīng)濟困難不斷增加在IDS專家的指導下,調(diào)查中廣泛使用了參與式的方法,對農(nóng)戶所面臨風險的調(diào)查所采用的方法是:在一張空白紙上畫一條時間線,標上1996年、1997年、1998年、1999年及2000年,然后逐年和農(nóng)戶一起討論他的經(jīng)濟困難。調(diào)查中沒有進行任何設定和提示。收集到的數(shù)據(jù)錄入計算機后經(jīng)過筆者逐一分析歸類,然后按前文的分析框架進行了統(tǒng)計分析。農(nóng)戶認為在過去5年中遇到的主要困難有:沒錢買肥料、家人疾病、小孩上學交不起學費、結(jié)婚彩禮負擔重或者大齡青年找不到對象、生小孩、建房維修、上繳稅費、作物歉收、缺衣少食、日常開支困難、家人死亡、沒有打工路費、交不起安電費用、田埂垮塌、牛意外死亡、豬生病并死亡、缺少勞動力農(nóng)活忙不過來、計劃生育罰款、人情往來負擔重、資金周轉(zhuǎn)困難、修理機器、缺少耕地、老年人的養(yǎng)老困難、其他意外事故。在農(nóng)戶幫助下將他們反映的各類困難進行歸類整理,得到14大類,將另外一些個別的難以歸類的反映記為第15類“其他困難”,然后統(tǒng)計戶次數(shù),得到表2。108個農(nóng)戶報告在過去5年中共發(fā)生各類困難453次,平均每戶4.2次,反映家庭成員遭遇疾病與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料投入困難的戶次數(shù)最多,許多農(nóng)戶家庭成員生病耗光了家庭的儲蓄,在春耕時節(jié)沒有錢購買化肥,由于沒有化肥,作物歉收,收入更少,更沒有錢來獲得治療,形成了一種惡性循環(huán)。交納學費與上交各種稅費攤派是僅次于疾病與農(nóng)業(yè)投入的第2大類困難,前幾年各種“提留”、“統(tǒng)籌”等隨著鄉(xiāng)村政府收費的多少而變化,沒有約束,這種情況加劇了農(nóng)戶對可支配收入的不確定性預期。農(nóng)戶的家庭生命周期困難,如建房、婚嫁、生育、死亡等要相隔一些年份再會發(fā)生,而一旦遇到這樣的事件,幾乎都會成為一種經(jīng)濟困難。另外還有少數(shù)農(nóng)戶存在著缺衣少食和日常開支方面的困難。此外,任何現(xiàn)代化的進程對貧困農(nóng)戶來說都是沉重的負擔,盡管他們可能從中受益,比如高壓線整改,許多農(nóng)戶只能借錢買單。四、農(nóng)戶風險的識別風險既是客觀的又是無形的,具有突發(fā)性和多變性,農(nóng)戶對風險的理解具有整合性,并不一定與傳統(tǒng)的、標準的風險定義完全一致。一個分析的思路是從“資產(chǎn)風險—收入風險—消費風險—資產(chǎn)風險”循環(huán)環(huán)節(jié)來展開分析,在從農(nóng)戶運用資產(chǎn)獲取收入,從收入轉(zhuǎn)化為消費和福利,以及儲備投資進入下一輪循環(huán)的過程中,多種因素都可能使農(nóng)戶遭遇經(jīng)濟困難。除了實體性質(zhì)的風險、無形的信息(交易機會)、市場(商品市場)、公共服務(教育與醫(yī)療服務)以及非市場制度(規(guī)范、規(guī)則、權力等)是否存在或者是否完善也是農(nóng)戶風險的重要來源,農(nóng)戶對各類市場的可接近性,是否有關于這些市場的知識與信息,公共政策和制度安排對這些市場以及相應的合約安排實施是起促進還是阻礙作用,所有這些因素決定了農(nóng)戶活動類型,資產(chǎn)的持有與處置、儲蓄與投資等選擇行為和結(jié)果,并最終決定了農(nóng)戶風險的特征和來源。風險識別是一種因素分類的過程,人們在實踐中總結(jié)了多種識別方法?；谵r(nóng)戶認知的參與式風險識別方法把所研究問題的關鍵因素進行當?shù)鼗白R別”和“排序”,思路簡潔明了,體現(xiàn)了自下而上、以人為本、傾聽農(nóng)戶的聲音這樣一些基本原則。大量的調(diào)查結(jié)果表明,農(nóng)戶對風險和經(jīng)濟困難的認知涉及到其生活的方方面面:大多數(shù)農(nóng)戶的經(jīng)濟困難來源于疾病、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入、學費與稅費,其次是部分農(nóng)戶面臨著家庭生命周期困難,如建房、婚嫁、生育、死亡,少數(shù)農(nóng)戶仍然缺衣少食,自然災害在特定年份構(gòu)成沖擊,價格波動則主要體現(xiàn)于經(jīng)濟作物。由于惡劣的環(huán)境和終日勞作,農(nóng)民患病的可能性極高,而生病后又因為缺錢或者缺醫(yī)少藥不能得到及時的救治,容易發(fā)展成為慢性病,伴隨著農(nóng)民一生。從