銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）練習(xí)測試題附答案（一）

第頁銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）練習(xí)測試題附答案1.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是()。A、引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能,強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C、增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D、提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】：B解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能:一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位;二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。2.甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時,由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。

[2013年11月真題]A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款6萬元后,再向甲追債C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬元D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元【正確答案】：A解析：

保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。3.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來,()彼此互稱為聯(lián)行。A、不同國別的兩家銀行間B、兩家不同的國內(nèi)銀行間C、同一家銀行的不同部門間D、同一家銀行的總、分、支行間【正確答案】：D解析：

按地域劃分,清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。4.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。[2015年10月真題]A、使用高端工具B、犯罪主體資格C、以非法占有他人財物為目的D、集資總量大【正確答案】：C解析：

集資詐騙罪主觀方面是故意,且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的,是本罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。5.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。[2017年10月真題]A、存款幣種不同B、客戶類型不同C、存款期限不同D、賬戶種類不同【正確答案】：C解析：

活期存款是指不規(guī)定存款期限,客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。6.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各()占總資產(chǎn)的比重。A、生息資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、存款業(yè)務(wù)【正確答案】：A解析：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述,正確的是()。[2015年10月真題]A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B、可以自行設(shè)立C、必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)D、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),不按行政區(qū)劃設(shè)立。8.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的,既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯,也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯,關(guān)鍵區(qū)別在于()。A、主觀方面是否是故意B、是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C、銀行是否被騙D、所侵犯的客體是否是貸款【正確答案】：C解析：

構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙,而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。9.資金管理的核心是建設(shè)()。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制B、外部產(chǎn)品定價機(jī)制和份額資金管理體制C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和份額資金管理體制D、外部產(chǎn)品定價機(jī)制和全額資金管理體制【正確答案】：A解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制,建成以總行為中心,自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實(shí)時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。10.其他一級資本包括()。A、普通股B、永續(xù)債C、實(shí)收資本D、盈余公積【正確答案】：B解析：

其他一級資本與核心一級資本相比,承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些,主要包括:其他一級資本工具及其溢價,少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級資本。11.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè),規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是()。[2015年5月真題]A、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B、中國人民銀行C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、國家發(fā)展與改革委員會【正確答案】：B解析：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu),又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。我國的中央銀行是中國人民銀行。12.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。[2017年10月真題]A、交流未公開的財務(wù)情況B、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C、交流客戶信息D、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)【正確答案】：D解析：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會,互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。13.有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,不包括()。A、組織機(jī)構(gòu)間的溝通B、向董事會的報告C、召開股東大會D、向高管層的報告【正確答案】：C解析：

有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應(yīng)有效運(yùn)用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。14.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。[2015年10月真題]A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托財產(chǎn)管理人【正確答案】：C解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn),確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。15.下列說法不正確的是()。A、法律法規(guī)是一種約定俗成的說法,具有較為寬泛的涵義,包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C、規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D、商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、

自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義;規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。16.在商品條件下,利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的()的一部分。A、剩余價值B、資本C、使用價值D、商品【正確答案】：A解析：

從本質(zhì)上看,利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分;利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。17.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括()。[2015年10月真題]A、不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,不違背公序良俗B、行為人具有完全民事行為能力C、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D、意思表示真實(shí)【正確答案】：B解析：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個條件:①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;②意思表示真實(shí);③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)

定,不違背公序良俗。18.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議,向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁,但對仲裁裁決不服,則其應(yīng)該自收到裁決書之日起()日內(nèi),向人民法院起訴。A、5B、7C、10D、15【正確答案】：D解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定,因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議,在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下,從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的,自收到裁決書之日起十五日內(nèi),可以向人民法院起訴;期滿不起訴的,裁決書即發(fā)生法律效力。19.在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是()。[2013年11月真

題]A、流動性缺口率B、核心負(fù)債比例C、凈穩(wěn)定融資比率D、流動性覆蓋比率【正確答案】：C解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo):①流動性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況;②凈穩(wěn)定融資比率(NSFR),用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下,商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。20.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行B、郵政儲蓄銀行C、村鎮(zhèn)銀行D、農(nóng)村信用社【正確答案】：B解析：

我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。21.李某是乙企業(yè)銷售人員,擁有企業(yè)的空白合同書,后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名,但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同,該買賣合同的效力()。A、不成立B、無效C、效力待定D、有效【正確答案】：D解析：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件,該合同有效。22.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的,可以向()申請復(fù)議。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、國務(wù)院C、中國人民銀行D、最高人民法院【正確答案】：C解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān),對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的,向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的,可以向人民法院提起行政訴訟;也可以向國務(wù)院申請裁決,國務(wù)院依法作出最終裁決。23.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。A、表見代理B、法定代理C、委托代理D、無權(quán)代理【正確答案】：C解析：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上,可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,而多數(shù)是委托合同關(guān)系。24.銀行間市場參與者按照權(quán)限不同可以分為三類,其中第一類參與者()。A、既可以做自營,又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)B、只能從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)C、只能從事自營D、只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令【正確答案】：A解析：

銀行間市場參與者按照權(quán)限不同可以分為三類:第一類參與者既可以做自營,又可以從事結(jié)算代理

業(yè)務(wù);第二類參與者只能從事自營;第三類參與者只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令。25.《民法總則》規(guī)定,訴訟時效期間從()開始起算。[2016年6月真題]A、主張權(quán)利時B、提起訴訟時C、知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人D、侵害行為發(fā)生時【正確答案】：C解析：

訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點(diǎn)?！睹穹倓t》第一百八十八條規(guī)定,訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計算。法律另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。26.在衡量通貨膨脹時,()使用得最多、最普遍。A、通貨膨脹率B、消費(fèi)者物價指數(shù)C、生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)【正確答案】：B解析：

常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中,消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。27.()是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分,也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。A、風(fēng)險管理B、內(nèi)部控制C、制度文化D、風(fēng)險文化【正確答案】：D解析：

風(fēng)險管理文化,又稱風(fēng)險文化,是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理行為、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險管理環(huán)境等要素于一體的文化力,是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分,也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。28.債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括()。A、安全性B、穩(wěn)定性C、便捷性D、波動性【正確答案】：B解析：

債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括:①安全性;②便捷性;③波動性。29.在公司貸款的基本流程中,合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。A、互相信任B、協(xié)議承諾C、誠實(shí)告知D、雙方自愿【正確答案】：B解析：

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后,銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同,作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。30.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議,商業(yè)銀行的核心資本不包括()。[2010年5月真題]A、資本公積B、盈余公積C、次級債務(wù)D、留存利潤【正確答案】：C解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本:核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本

(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)。31.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù),下列說法中正確的是()。[2009年10月真題]A、存款的計息起點(diǎn)為角B、所有存款種類,均按復(fù)利計算利息C、存款人必須使用實(shí)名D、定期存款不能提前支取【正確答案】：C解析：

A項(xiàng),存款的計息起點(diǎn)為元,元以下角分不計利息;B項(xiàng),除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計復(fù)利;C項(xiàng),國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定,個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時,應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實(shí)名;D項(xiàng),提前支取的定期存款計息,支取部分按活期存款利率計付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。32.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A、國際收支B、貨幣政策C、貨幣政策工具D、信貸政策【正確答案】：B解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。33.高級管理人員績效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。[2015

年10月真題]A、40%B、20%C、25%D、50%【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工,其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其中,主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。34.下列關(guān)于合同生效要件的表述,錯誤的是()。[2011年10月真題]A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)B、合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C、合同標(biāo)的須確定和可能D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力【正確答案】：D解析：

合同生效的要件:①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;②當(dāng)事人意思表示真實(shí);③合同標(biāo)的合

法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;④合同標(biāo)的須確定和可能。35.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是()。[2015年10月真題]A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)鈔買入價C、現(xiàn)匯買入價D、中間價【正確答案】：D解析：

中間價(基準(zhǔn)價)是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價。A項(xiàng),現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格;B項(xiàng),現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;C項(xiàng),現(xiàn)匯買入價(匯買價)是指銀行買入外匯的價格。36.在銀行風(fēng)險管理流程中,風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取()等措施,進(jìn)行有效管理和

控制的過程。[2013年11月真題]A、分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C、監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充D、監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中,風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?進(jìn)行有效管理和控制的過程。37.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估,從而確定風(fēng)險水平

的過程是()。[2017年10月真題]A、風(fēng)險報告B、風(fēng)險控制C、風(fēng)險監(jiān)測D、風(fēng)險計量【正確答案】：D解析：

風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估,從而確定風(fēng)險水平的過程。風(fēng)險計量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。38.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()。A、投資不動產(chǎn)B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C、對成員單位貸款D、吸收公眾存款【正確答案】：C解析：

財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù),其業(yè)務(wù)有兩類:①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù),涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù);②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù),包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。39.商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負(fù)債計劃管理C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理D、定價管理【正確答案】：C解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一,是平衡資本配置與風(fēng)險補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段,是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。40.下列關(guān)于借記卡的表述,錯誤的是()。[2015年5月真題]A、不能透支B、不可以預(yù)借現(xiàn)金C、有存款利息D、與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【正確答案】：D解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的,沒有信用額度,持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi)。41.下列用大寫金額表示“￥1600.45”,正確的是()。[2015年10月真題]A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹仟陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分【正確答案】：A解析：

中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、

萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫,不得留有空白。42.N股是我國股份公司在()上市的股票。A、新加坡B、紐約C、香港D、倫敦【正確答案】：B解析：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。43.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù),對A銀行來說,該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為()。

[2016年11月真題]A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)B、代理證券業(yè)務(wù)C、代理中央銀行業(yè)務(wù)D、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：A解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù),主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題,目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理

專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。44.()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下,

通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少30天的流動性需求。A、流動性覆蓋率B、存貸比C、流動性比例D、貸款撥備率【正確答案】：A解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為:流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量。45.同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行,對參與者要求嚴(yán)格,因此,其拆借活動基本上都是()拆

借。A、質(zhì)押B、抵押C、擔(dān)保D、信用【正確答案】：D解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場,同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。46.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù),為持票人融通資金的行

為。[2012年6月真題]A、借入B、買進(jìn)C、貸出D、賣出【正確答案】：B解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為,持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款,商業(yè)銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。47.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu),可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù),但不得()。A、發(fā)放企業(yè)貸款B、發(fā)放涉外貸款C、吸收公眾存款D、從商業(yè)銀行融入資金【正確答案】：C解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。48.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是()。[2017年6月真題]A、中央銀行B、政策性銀行C、投資銀行D、商業(yè)銀行【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù),以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位,在信用活動中起著主導(dǎo)作用。49.描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是

()。[2014年11月真題]A、核心資本B、會計資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟(jì)資本【正確答案】：D解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念,因而又稱為風(fēng)險資本。50.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。[2013年11月真題]A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票C、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)D、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間【正確答案】：B解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定,商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng),商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外;C項(xiàng),商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi),收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會同國務(wù)院價格主管部門制定;D項(xiàng),商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶,并予以公告,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè),不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。51.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為()。[2013

年11月真題]A、6%B、4.5%C、5%D、3%【正確答案】：A解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,資本監(jiān)管要求分為四個層次:第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;第四層次為第二支柱

資本要求。52.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。[2015年5月真題]A、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B、銀行盈利目標(biāo)C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃D、合規(guī)政策【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體

系應(yīng)包括以下基本要素:①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;③合規(guī)風(fēng)險管理計劃;④合規(guī)風(fēng)險識

別和管理流程;⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。53.根據(jù)金融商品的交割時間劃分,可將金融市場分為()。A、現(xiàn)貨市場和期貨市場B、一級市場和二級市場C、場內(nèi)交易市場和場外交易市場D、貨幣市場和資本市場【正確答案】：A解析：

按交割時間劃分,金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場;期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所,是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等,一般在一個月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。54.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率,并予以公告。A、中國人民銀行B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、財政部D、國務(wù)院【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告;商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定,向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金,留足備付金。55.下列選項(xiàng)中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。[2015年10月真題]A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)B、代理保險業(yè)務(wù)C、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D、代理中央銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：B解析：

代理銀行業(yè)務(wù)包括:①代理政策性銀行業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù);②代理中央銀行業(yè)務(wù),是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù);③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。56.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是()。A、道義勸告B、窗口指導(dǎo)C、公開宣傳D、信用配額【正確答案】：D解析：

除一般性貨幣政策工具外,中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接

性貨幣政策工具對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。其中,間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開宣

傳等。D項(xiàng)屬于直接性貨幣政策工具。57.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù),已知公司股票價格為24元/股,上年度每股收益為1.2元,未

來年度每股收益預(yù)計為1.6元,則該公司的靜態(tài)市盈率為()。A、20B、15C、14D、12【正確答案】：A解析：

市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E),它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。在計算市盈率時,股價通常取最新的收盤價;若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù),則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值,則得到動態(tài)市盈率。本題中,靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。58.最后貸款人的援助對象是()。[2015年10月真題]A、流動性充足的金融機(jī)構(gòu)B、暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)C、已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行D、出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)【正確答案】：B解析：

最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu),但應(yīng)減輕單個金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以,為了避免道德風(fēng)險,應(yīng)只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī),則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉,一般不應(yīng)施以救助。59.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。[2015年5月真題]A、刑罰處罰幅度不同B、犯罪主體不同C、犯罪對象不同D、犯罪目的不同【正確答案】：D解析：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同,主要區(qū)別在于:①犯罪主體不同,職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員,而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員;②犯罪對象不同,職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物,而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn);③刑罰處罰幅度不同,職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑,而對貪污罪,情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。60.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A、15%B、20%C、35%D、50%【正確答案】：C解析：

固定薪酬即基本薪酬,是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬,包括津補(bǔ)貼,主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般

不高于其薪酬總額的35%。61.合同生效是指()。[2009年10月真題]A、合同履行完畢B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過程的結(jié)束【正確答案】：C解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。62.買斷式回購的交易期限最長不得超過()。A、30天B、60天C、91天D、365天【正確答案】：C解析：

根據(jù)《全國銀行間債券市場債券管理辦法》規(guī)定,買斷式回購的交易期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。63.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中,()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場結(jié)構(gòu)。[2017年10月真題]A、完全競爭的行業(yè)B、寡頭壟斷的行業(yè)C、完全壟斷的行業(yè)D、壟斷競爭的行業(yè)【正確答案】：A解析：

完全競爭的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場非常罕見,只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。64.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財物,該行為屬于()。[2015年5月真題]A、侵吞B、竊取C、騙取D、奪取【正確答案】：C解析：

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為:①侵吞,是指利用職務(wù)上的便利,將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物,非法占為己有;②竊取,是指利用職務(wù)上的便利,采用秘密方法,將自己合法管理的公共財物竊為己有,也就是通常講的“監(jiān)守自盜”;③騙取,是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財物。65.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A、浮動利率B、固定利率C、實(shí)際利率D、拆借利率【正確答案】：B解析：

固定利率便于計算成本和收益,但在期限較長、市場利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。66.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議,我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。[2013年11真題]A、4%B、6%C、5%D、3%【正確答案】：D解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%,要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息,2018

年正式納入第一支柱框架。67.金融市場最主要、最基本的功能是()。[2018年6月真題]A、融通貨幣資金B(yǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C、優(yōu)化資源配置D、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【正確答案】：A解析：

金融市場具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能;

④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;⑤交易及定價功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中,融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本

的功能。68.下列選項(xiàng)中,()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。A、人合公司B、資合公司C、人合兼資合公司D、兩合公司【正確答案】：D解析：

以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項(xiàng),以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。69.下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。[2015年10月真題]A、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件B、為圖方便,簡化協(xié)助執(zhí)行程序C、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【正確答案】：A解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時,了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動,不泄露執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。70.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的______;對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的______。()A、5%;10%B、10%;15%C、15%;20%D、20%;25%【正確答案】：B解析：

貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

二、(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求,請將符合題目要求選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))71.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述,正確的是()。A、是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)B、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)C、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D、是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人【正確答案】：B解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。72.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。A、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B、提高超額貸款損失準(zhǔn)備C、發(fā)行長期次級債券D、提高留存利潤【正確答案】：D解析：

在銀行實(shí)踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等,故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項(xiàng),留存利潤屬于一級資本,故屬于增加核心資本的方法。73.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個月。[2013年11月真題]A、1B、24C、6D、3【正確答案】：C74.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元,計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元,該銀行發(fā)行的

普通股有200萬股,優(yōu)先股為50萬股,則其每股收益為()元/股。A、6.8B、8C、8.5D、10【正確答案】：C解析：

每股收益即EPS,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為:每股收益=本期凈利潤/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時,凈收益是稅后凈利,股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股,應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。75.()是指債券買賣雙方在成交的同時,約定于未來某一時間以某一價格,雙方再進(jìn)行反向交易的行

為。A、債券現(xiàn)券交易B、債券回購交易C、債券遠(yuǎn)期交易D、債券期貨交易【正確答案】：B解析：

A項(xiàng),債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù),買方付出資金并獲得債券,賣方得到資金并交付債券,成交和交收基本上同步進(jìn)行;C項(xiàng),債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易;D項(xiàng),債券期貨交易是指在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易,即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。76.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中,()負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù),承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)

險,拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A、發(fā)起行B、參與行C、委托行D、代付行【正確答案】：D解析：

從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看,委托行是客戶的債權(quán)人,直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險,到期向借款人收回貸款本息;代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù),承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險,拆放資金本息到期由委托行無條件償還。77.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法,錯誤的是()。A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D、現(xiàn)代債券發(fā)行,特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【正確答案】：C解析：

C項(xiàng),間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。78.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款,這屬于()業(yè)務(wù)。[2017年6月真

題]A、負(fù)債B、中間C、擔(dān)保D、保理【正確答案】：D解析：

保理是貿(mào)易融資方式的一種。保理融資,是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任,在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任,簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,從而獲得融資的行為。79.貸款分類的原則不包括()。A、真實(shí)性B、及時性C、重要性D、可理解性【正確答案】：D解析：

貸款分類應(yīng)遵循以下原則:①真實(shí)性原則,分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況;②及時性原則,應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果;③重要性原則,對影響貸款分類的諸多因素,要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類;④審慎性原則,對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款,應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。80.下列關(guān)于人民幣的表述,錯誤的是()。[2017年10月真題]A、人民幣的法定管理部門是中國人民銀行B、人民幣是中華人民共和國法定貨幣,單位為元,輔幣單位為角、分C、以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù),任何單位和個人不得拒收D、人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)【正確答案】：D解析：

D項(xiàng),人民幣的法定管理部門是中國人民銀行,負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。81.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為______的教育權(quán)和______的教育權(quán)。()A、銀行消費(fèi)知識;銀行服務(wù)知識B、銀行消費(fèi)知識;消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識C、銀行產(chǎn)品知識;消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識D、銀行產(chǎn)品知識;銀行服務(wù)知識【正確答案】：B解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類:銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育,后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。82.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任,則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到()元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000【正確答案】：A解析：

對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是:挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,超過三個月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,進(jìn)行營利活動的;挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上,進(jìn)行非法活動的。83.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。A、期貨交易保證金B(yǎng)、信托基金C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D、注冊驗(yàn)資【正確答案】：D解析：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:①基本建設(shè)資金;②期貨交易保證金;③信托基金;④金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金;⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金;⑥單位銀行卡備用金;⑦住房基金;⑧社會保障基金;⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金;⑩黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng),單位存款人因注冊驗(yàn)資需要可以開立臨時存款賬戶,而不是開立專用存款賬戶。84.中央銀行票據(jù)的期限一般在()以內(nèi)。A、一年B、三年C、五年D、十年【正確答案】：B解析：

中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票,是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。85.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。[2013年11月真題]A、市場風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、法律風(fēng)險【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險,即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中,如擔(dān)保、承兌和證券投資等。86.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,下列情形中不屬于前述“關(guān)

系人”的是()。[2014年6月真題]A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行會計人員C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司【正確答案】：B87.對行政復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟,被告是()。A、原機(jī)關(guān)和復(fù)議機(jī)關(guān)B、復(fù)議機(jī)關(guān)C、復(fù)議機(jī)關(guān)的上級機(jī)關(guān)D、原機(jī)關(guān)【正確答案】：B解析：

經(jīng)復(fù)議的案件,復(fù)議機(jī)關(guān)決定維持原具體行政行為的,作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被告;復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的,復(fù)議機(jī)關(guān)是被告。88.信用卡業(yè)務(wù)中,()是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。A、發(fā)卡業(yè)務(wù)B、收單業(yè)務(wù)C、分期付款業(yè)務(wù)D、信貸業(yè)務(wù)【正確答案】：B解析：

收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù),包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。89.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要,下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法,不正確的是()。A、遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B、遠(yuǎn)期外匯交易適用于未來有外幣交易需求的客戶C、遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險D、遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【正確答案】：C解析：

C項(xiàng),遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險,因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。90.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是()。A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C、表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【正確答案】：A解析：

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略,即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱,從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。91.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù),銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循()制度。

[2010年5月真題]A、居民身份識別B、客戶身份識別C、公民身份識別D、法人身份識別【正確答案】：B解析：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù),我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。92.反映借款成本和貸款收益的是()。A、名義利率B、實(shí)際利率C、官定利率D、公定利率【正確答案】：B解析：

A項(xiàng),名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率,通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。B項(xiàng),實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。C項(xiàng),官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。D項(xiàng),公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會(同業(yè)協(xié)會)等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下,實(shí)際利率是不易被直接觀察到的,反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。93.A銀行代理銷售B公司某開放式基金,下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中,正確的是()。[2009年10月

真題]A、銷售基金收入屬于B公司B、銷售基金收入屬于A銀行C、此代理屬于法定代理D、投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【正確答案】：A解析：

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而,基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言,基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。94.根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》,()負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略

目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實(shí)施情況。[2018年6月真題]A、股東大會B、高管層C、董事會D、監(jiān)事會【正確答案】：C解析：

董事會對銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實(shí)施情況,董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)督。95.()是銀行的“最后貸款人”。A、中央銀行B、政策性銀行C、資產(chǎn)管理公司D、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【正確答案】：A解析：

中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾,對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持,充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。96.銀行從業(yè)人員的下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是()。A、銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重,共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象和聲譽(yù)B、銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實(shí),故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言C、在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論D、銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【正確答案】：B解析：

B項(xiàng),銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實(shí),故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言,中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu),制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的不信任甚至反感情緒,影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時,會構(gòu)成誹謗罪。97.對風(fēng)險厭惡型銀行來說,通常選擇的置信水平相對______,因此計量得出的經(jīng)濟(jì)資本就______。()A、較低;較小B、較高;較小C、較低;較大D、較高;較大【正確答案】：D解析：

置信水平(又叫置信度)是一個事先確定的概率,用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險偏好有關(guān),對風(fēng)險厭惡型銀行來說,通常選擇的置信水平就相對較高,因此計量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。98.金融市場的主體是()。[2017年6月真題]A、貨幣資金B(yǎng)、融資活動的參與者C、金融交易對象D、金融工具【正確答案】：B解析：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者。99.商業(yè)銀行應(yīng)()披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A、每年B、每半年C、每月D、每季度【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定,每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。100.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。A、匯兌B、托收承付C、支票D、委托收款【正確答案】：C解析：

C項(xiàng),支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。1.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能,對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括()。[2015年10月真題]A、加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B、節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C、為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D、集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E、加快結(jié)算過程【正確答案】：ABCE解析：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時,主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時,對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。2.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。[2018年6月真題]A、具有良好的公司治理機(jī)制B、成立5年以上C、最近三年盈利D、貸款損失準(zhǔn)備計提充足E、風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定【正確答案】：ADE解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:①具有良好的公司治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于

4%;③最近三年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計提充足;⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近三年

沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。3.下列各項(xiàng)犯罪中,犯罪主體只能是自然人的有()。[2016年11月真題]A、貸款詐騙罪B、金融憑證詐騙罪C、票據(jù)詐騙罪D、信用卡詐騙罪E、集資詐騙罪【正確答案】：AD解析：

AD兩項(xiàng),貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體,僅為自然人,單位不能構(gòu)成本罪;BCE三項(xiàng),金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體,包括自然人和單位。4.利率風(fēng)險按照來源的不同,可分為()。A、重新定價風(fēng)險B、基準(zhǔn)風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險E、期權(quán)性風(fēng)險【正確答案】：ABE解析：

利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同,可以分為重新定價風(fēng)險、收益率

曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。5.下列選項(xiàng)中,屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是()。A、按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)B、按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C、應(yīng)收利息余額及變動情況D、貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E、增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)【正確答案】：ABCD解析：

E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。6.在缺口分析中,負(fù)缺口意味著()。A、負(fù)債大于資產(chǎn)B、資產(chǎn)大于負(fù)債C、利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降D、利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降E、利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響【正確答案】：AC解析：

當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時,就產(chǎn)生了負(fù)缺口,此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降;相反,當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時,就產(chǎn)生了正缺口,此時利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降。7.關(guān)于行政強(qiáng)制措施的實(shí)施,下列說法正確的有()。A、行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施,且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施B、行政強(qiáng)制措施不得委托,也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施C、實(shí)施查封、扣押的,查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物,不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物;不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D、當(dāng)事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機(jī)關(guān)依法查封的,不得重復(fù)查封E、實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的,凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng),已被其他國家機(jī)關(guān)依

法凍結(jié)的,可以重復(fù)凍結(jié)【正確答案】：ABCD解析：

E項(xiàng),根據(jù)《行政強(qiáng)制法》的規(guī)定,實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的,凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng);已被其他國家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的,不得重復(fù)凍結(jié)。8.下列關(guān)于大額風(fēng)險暴露集中度的說法,正確的是()。A、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露B、對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%C、對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%D、對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的25%E、全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%【正確答案】：ACDE解析：

B項(xiàng),對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%。9.對于金融市場的構(gòu)成要素,下列說法正確的有()。A、資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門B、資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C、金融市場上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的D、短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E、長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【正確答案】：ABD解析：

C項(xiàng),金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資,只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的;E項(xiàng),大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。10.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識,正確的是()。A、金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)B、金融廳的任務(wù)可以概括為:使金融系統(tǒng)可信和充滿活力,使金融市場公平、有效率C、金融廳的目標(biāo)是對國民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)D、金融廳將按市場機(jī)制和自律原則制定規(guī)則E、金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務(wù)負(fù)責(zé)【正確答案】：ABCD解析：

E項(xiàng),金融廳對從金融系統(tǒng)的設(shè)計到對金融活動的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負(fù)責(zé),同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務(wù)負(fù)責(zé)。11.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()。A、資產(chǎn)管理公司B、消費(fèi)金融公司C、金融租賃公司D、其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)E、汽車金融公司【正確答案】：ABCDE解析：

非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱借款人)按約定的期限、利率及金額,以協(xié)議等方式開展的,專項(xiàng)用于借款人(包括其全資或控股項(xiàng)目公司)經(jīng)營需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃有灾С值谋就鈳刨Y金融通業(yè)務(wù)。其中,非銀行金融機(jī)構(gòu),包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。12.按照《汽車金融公司管理辦法》,汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括()。[2018年6月真題]A、向金融機(jī)構(gòu)借款B、發(fā)行金融債券C、接受境內(nèi)公眾存款D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)E、提供購車貸款【正確答案】：ABE解析：

汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款;②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;③經(jīng)批準(zhǔn),發(fā)行金融債券;④從事同業(yè)拆借;⑤向金融機(jī)構(gòu)借款;⑥提供購車貸款業(yè)務(wù);⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款;⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);?從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。13.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。A、使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B、使用作廢的信用證C、騙取信用證D、盜竊信用證并使用E、以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的【正確答案】：ABCE解析：

信用證詐騙罪,是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件,或者使用作廢的信用證,或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為:①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件;②使用作廢的信用證;③騙取信用證的;

④其他方法。14.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中,事業(yè)部的功能有()。A、業(yè)務(wù)拓展B、業(yè)務(wù)管理C、業(yè)務(wù)處理D、按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E、支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源【正確答案】：ABCE解析：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中,全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中,事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身,而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源,獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。15.商業(yè)銀行的信息披露中,關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括()。[2016年11月真題]A、凈利差B、資產(chǎn)收益率C、影響收益的主要因素D、資本收益率E、客戶名單【正確答案】：ABCD解析：

經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括:資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)情況說明書應(yīng)當(dāng)對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實(shí)現(xiàn)和分配情況以及對本行財務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項(xiàng)進(jìn)行說明。16.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”的說法中,錯誤的是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中,不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場,

伺機(jī)獲利B、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中,不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中,不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益D、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時,不得多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用【正確答案】：BD解析：

B項(xiàng),屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為;D項(xiàng),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。17.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法,正確的有()。A、期限自出票之日起最長不得超過3個月B、在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C、以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)D、出票人為銀行E、商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核【正確答案】：BC解析：

A項(xiàng),銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過6個月;D項(xiàng),銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票;E項(xiàng),承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定,對商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。18.國際收支平衡表的賬戶包括()。A、收入賬戶B、經(jīng)常賬戶C、資本與金融賬戶D、錯誤與遺漏賬戶E、支出賬戶【正確答案】：BCD解析：

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)(通常為一年)全部國際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類:①經(jīng)常賬戶;②資本與金融賬戶;③錯誤與遺漏賬戶。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述,正確的有()。[2015年10月真題]A、超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B、基本存款額度按活期存款利率計付利息C、基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D、超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E、單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限,確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【正確答案】：BE解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。20.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括()。A、總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門B、總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系C、全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部D、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上減少了管理費(fèi)用E、同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)【正確答案】：ABE解析：

C項(xiàng),全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一;D項(xiàng),層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。21.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,包括()。[2017年10月真題]A、非國有的公司,企業(yè)的非國家工作人員B、國家機(jī)關(guān)的工作人員C、非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D、國有企業(yè)的國家工作人員E、其他單位的非國家工作人員【正確答案】：AE解析：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。22.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括()。A、舉報違法行為B、互相尊重C、交流合作D、同業(yè)競爭E、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)【正確答案】：BCDE解析：

A項(xiàng),舉報違法行為屬于銀行從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。23.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括()。[2015年10月真題]A、同業(yè)拆借B、吸收股東1年期以上(含)定期存款C、融資租賃業(yè)務(wù)D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E、接受承租人的租賃保證金【正確答案】：ABCDE解析：

金融租賃公司是以資金融通為目的,以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括:

①融資租賃業(yè)務(wù);②吸收股東1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租賃保證金;④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收

租賃款;⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑥同業(yè)拆借;⑦向金融機(jī)構(gòu)借款;⑧境外外匯借款;⑨租賃物品殘值變賣及處

理業(yè)務(wù);⑩經(jīng)濟(jì)咨詢等。24.《合同法》規(guī)定,有()情形時,難以履行債務(wù)的,債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A、債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B、債權(quán)人下落不明C、債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D、債權(quán)人被推定死亡E、法律規(guī)定的其他情形【正確答案】：ABCE解析：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定,有下列情形之一,難以履行債務(wù)的,債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存:①債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng);②債權(quán)人下落不明;③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人;④法律規(guī)定的其他情形。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述,正確的有()。[2017年6月真題]A、是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險,將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B、風(fēng)險等同于損失本身C、風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性D、是未來將要遭受的損失E、通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【正確答案】：ACE解析：

B項(xiàng),風(fēng)險不等同于損失本身,風(fēng)險是一個事前概念,損失是一個事后概念;D項(xiàng),銀行承擔(dān)風(fēng)險

既可能獲得收益,也可能遭受損失。26.背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。A、個人B、商業(yè)銀行C、證券交易所D、期貨交易所E、期貨經(jīng)紀(jì)公司【正確答案】：BCDE解析：

背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法正確的有()。A、流動性風(fēng)險如不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B、從廣義上講,與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險C、在風(fēng)險管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險管理范疇D、國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E、流