海拉爾市建設(shè)銀行總行銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r分析

海拉爾市建設(shè)銀行總行銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r分析一、實(shí)踐目的1.素養(yǎng)提升（1）心智訓(xùn)練：通過(guò)暑期短學(xué)期實(shí)踐訓(xùn)練強(qiáng)大的心智以免對(duì)各種挑戰(zhàn)。（2）能力訓(xùn)練：提升專業(yè)技能，從實(shí)踐中學(xué)習(xí)運(yùn)用專業(yè)知識(shí)。2.專業(yè)技能提升將所學(xué)專業(yè)知識(shí)與實(shí)際相結(jié)合，以專業(yè)的角度分析市場(chǎng)中的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，面對(duì)廣大市民群眾，結(jié)合本市經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析。實(shí)踐內(nèi)容了解銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀，收集關(guān)于本市市民理財(cái)情況的調(diào)查資料，根據(jù)數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化分析訓(xùn)練，分析海拉爾市經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀與建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀以及兩者之間的關(guān)系。銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹：①中國(guó)建設(shè)銀行定期存款概覽名稱期限利率起點(diǎn)金額普通定期3個(gè)月1.54%50元6個(gè)月1.82%1年2.10%2年2.94%3年3.85%大額存單1個(gè)月1.59%20萬(wàn)元3個(gè)月1.60%6個(gè)月1.89%1年2.18%2年3.05%1個(gè)月1.64%30萬(wàn)元3個(gè)月1.65%6個(gè)月1.95%2年3.15%1年2.25%20萬(wàn)元3年4.13%②整存整取定期存款存期人行基準(zhǔn)利率上浮政策上浮后利率起存金額三個(gè)月1.10%40%1.54%50元六個(gè)月1.30%40%1.82%50元一年1.50%40%2.10%50元二年2.10%40%2.94%50元三年2.75%40%3.85%50元五年2.75%30%3.58%50元中國(guó)建設(shè)銀行“定活兩便”類(lèi)存款概覽①聚財(cái)10號(hào)活期存款，定期利率，隨時(shí)支取存款金額（萬(wàn)元）期限利率50（含）-1003個(gè)月2.31%100（含）-2003個(gè)月2.625%200以上3個(gè)月2.94%②惠存通定期存款，隨時(shí)支取，定期收益?惠存通1號(hào)：起點(diǎn)金額5000元，期限為2年，利率2.94%，提前支取靠檔計(jì)息?惠存通2號(hào)：起點(diǎn)金額5萬(wàn)元，期限為3年，利率3.85%，提前支取靠檔計(jì)息靠檔規(guī)則：存放時(shí)間利率滿3個(gè)月1.54%滿6個(gè)月1.82%滿1年2.10%滿2年2.94%滿3年3.85%③旺財(cái)存款（起存50元，上浮到40%）?旺財(cái)A號(hào)：起存存款的金額為50元，僅支持建行的柜面銷(xiāo)售，期限有3個(gè)月、6個(gè)月、一年、兩年四種。利率執(zhí)行方式為央行對(duì)應(yīng)期限的定期利率上浮35%。?旺財(cái)B號(hào)：起存存款的金額為50元，僅支持建行的柜面銷(xiāo)售，期限有3個(gè)月、6個(gè)月、一年、兩年四種。利率執(zhí)行方式為央行對(duì)應(yīng)期限的定期利率上浮40%。在售大額存單存期人行基準(zhǔn)利率上浮政策上浮后利率起存金額存期人行基準(zhǔn)利率上浮政策上浮后利率起存金額一個(gè)月50%1.640%30萬(wàn)一個(gè)月45%1.585%20萬(wàn)三個(gè)月1.10%50%1.650%30萬(wàn)三個(gè)月1.10%45%1.595%20萬(wàn)六個(gè)月1.30%50%1.950%30萬(wàn)六個(gè)月1.30%45%1.885%20萬(wàn)一年1.50%50%2.250%30萬(wàn)一年1.50%45%2.175%20萬(wàn)二年2.10%50%3.150%50萬(wàn)二年2.10%45%3.045%20萬(wàn)三年2.75%50%4.125%80萬(wàn)三年2.75%45%3.9875%30萬(wàn)④智存通：智存通是以簽約形式實(shí)現(xiàn)的存款的增值服務(wù)。即客戶指定一筆定期存款進(jìn)行簽約，當(dāng)客戶的活期賬戶在刷卡消費(fèi)、微信支付、支付寶支付余額不足時(shí)，不用客戶再進(jìn)行任何操作就可以通過(guò)綁定的定期存款來(lái)補(bǔ)足活期支付差額，同時(shí)還不損失定期收益，只需要一次簽約，其余操作都可以自動(dòng)完成，真正做到省時(shí)、省心、省力。⑤薪享通：是代發(fā)工資客戶的專屬權(quán)益，一次性簽約，其優(yōu)點(diǎn)是方便快捷，即擁有活期存款的便利，又能坐享定期收益。還沒(méi)有門(mén)檻簽約的規(guī)定，從簽約日起，按季度來(lái)結(jié)算利息，收益率最高可達(dá)到2.52%。各檔位每季結(jié)息試算薪享通1號(hào)賬戶季度日均存款計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)薪享通收益活期收益不簽約您少收入聚財(cái)/活期（收益）1萬(wàn)（含）-5萬(wàn)六個(gè)月基準(zhǔn)上浮25%40.077.432.675.41倍5萬(wàn)（含）-20萬(wàn)一年基準(zhǔn)上浮25%231.1636.99194.186.25倍20萬(wàn)（含）以上二年期基準(zhǔn)上浮20%1242.74147.951094.798.4倍⑥聚財(cái)寶：是一種由建行推出的聚財(cái)寶的升級(jí)業(yè)務(wù)，活期存款也能夠享受到定期收益，最高能夠依照央行的定期基準(zhǔn)利率再上浮35%，可達(dá)到活期利息的5-12倍！一年滿期結(jié)息試算聚財(cái)寶類(lèi)型簽約金額簽約期限聚財(cái)收益（元）同期限活期收益不簽約您少收入聚財(cái)/活期（收益）試算金額1號(hào)10000元一年175301455.83倍1萬(wàn)元2號(hào)無(wú)一年7001205805.83倍4萬(wàn)元3號(hào)無(wú)一年406606606.76倍2萬(wàn)元5號(hào)3000元一年56.25947.256.25倍3000元6號(hào)5000元一年93.751578.755000元7號(hào)無(wú)一年1875300157510萬(wàn)元各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析：活期存款：①通存通兌:客戶憑借建行銀行卡可在全國(guó)各銀行各的網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備上存取人民幣現(xiàn)金，已經(jīng)預(yù)留過(guò)密碼的存折可以在同城的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)金存取。同時(shí)同城也可以辦理無(wú)卡的續(xù)存業(yè)務(wù)。②資金靈活度高:客戶可隨用隨取，資金流動(dòng)性強(qiáng)。③繳費(fèi)更加方便:客戶可以將活期存款賬戶設(shè)為其繳費(fèi)賬戶，各類(lèi)日常費(fèi)用由銀行自動(dòng)代繳。（2）整存整取的定期存款：①利率較高:定期存款的利率會(huì)普遍高于活期存款，如果選擇投資這款理財(cái)產(chǎn)品此種存款方式可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的獲得較活期存款更高的利息收入。②可以進(jìn)行約定轉(zhuǎn)存:客戶可在初始存款時(shí)約定進(jìn)行下期轉(zhuǎn)存，定期存款到期后，本金和稅后利息則將由銀行系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)的無(wú)限期的轉(zhuǎn)存，這樣的方式即沒(méi)有到期再次存入煩惱，又能保證利息收入的最大化。(提示:若不想進(jìn)行約定轉(zhuǎn)存，除可在到期日當(dāng)天進(jìn)行取款活動(dòng)外，其他日期取款必須按中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定，提供個(gè)人證件，進(jìn)行實(shí)名制存取業(yè)務(wù)。)③可提前支取:如果您急需資金，可以辦理部分或全部提前支取。如有未到期的定期存款，進(jìn)行提前全部支取的話，應(yīng)按支取日銀行公告上的當(dāng)期活期存款利率來(lái)計(jì)算支付利息;提前支取部分存款的，進(jìn)行提前支取的部分應(yīng)按支取日銀行公告的活期存款利率來(lái)計(jì)算支付利息，剩余的部分到期時(shí)可按開(kāi)戶日銀行公告的當(dāng)期定期儲(chǔ)蓄存款利率來(lái)計(jì)付利息。④

可進(jìn)行質(zhì)押貸款。如果在較大金額的定期存款即將到期時(shí)客戶急需資金周轉(zhuǎn)，但提前支取利息的損失又較大，則可以在申請(qǐng)辦理存單質(zhì)押貸款，服務(wù)快捷方便。（3）聚財(cái)10號(hào)：①活期便利+定期收益②3個(gè)月期滿一次性結(jié)息（4）惠存通：①存期靈活，隨心支取。存期長(zhǎng)短可以由客戶隨意決定，存款期限為1天-3年，資金打理個(gè)性化十足。②階梯性利息，智能計(jì)息。按照存款的實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，存期越長(zhǎng)，則利率越高。③低額門(mén)檻，高額收益?；荽嫱ㄝ^同期限的央行基準(zhǔn)利率最高上浮40%，年利率可達(dá)到3.85%，是建行活期存款利息的12.8倍，且為1萬(wàn)起存，本金較少。④安全便利，保本保息。旺財(cái)存款：①旺財(cái)存款已經(jīng)被納入了國(guó)家存款的保險(xiǎn)保障范圍，相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，安全性更高。②利率高，是定期存款的升級(jí)版，保障性高。智存通：①僅需要辦理時(shí)簽約一次，其余操作將自動(dòng)完成，方便省心。②作為一種新型的存款增值類(lèi)服務(wù)，不用客戶自己進(jìn)行任何其他操作就可以綁定定期存款來(lái)補(bǔ)足活期支付差額，對(duì)當(dāng)代的信用支付體系有很好的的保障作用，同時(shí)客戶存在銀行的定期收益未損失。薪享通：①方便快捷。自動(dòng)完成各種基金產(chǎn)品的申請(qǐng)與購(gòu)買(mǎi)，客戶只需要提前設(shè)定好相要購(gòu)買(mǎi)的基金數(shù)額。在進(jìn)行手機(jī)匯款時(shí)，不收取任何的手續(xù)費(fèi)，隨時(shí)隨地都可以進(jìn)行的一項(xiàng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。②綜合服務(wù)。該產(chǎn)品為由建行代發(fā)工資得客戶提供了全套的綜合理財(cái)服務(wù)，除去滿足代發(fā)工資客的工資、獎(jiǎng)金、福利、津貼、退休金及差旅等費(fèi)用的代發(fā)需求外，還可以為客戶提供各種其他業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、投資理財(cái)和非資產(chǎn)增值項(xiàng)目等多樣化的服務(wù)。③個(gè)性化理財(cái)設(shè)計(jì)。該產(chǎn)品全方位滿足了客戶對(duì)產(chǎn)品功能和服務(wù)優(yōu)惠的迫切需求，讓客戶在體驗(yàn)高效便捷的現(xiàn)代服務(wù)外，同時(shí)還可以進(jìn)行定制的個(gè)性化理財(cái)服務(wù)。聚財(cái)寶：①初始投資門(mén)檻低、保本金則投資風(fēng)險(xiǎn)小、投資回報(bào)率高。②實(shí)現(xiàn)了債與權(quán)的一一對(duì)應(yīng)、產(chǎn)品的定期定額發(fā)售、收益高與同期同類(lèi)其他理財(cái)產(chǎn)品。③本產(chǎn)品為保本金，存收益類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品，更適合無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶在選擇嘗試?yán)碡?cái)業(yè)務(wù)時(shí)購(gòu)買(mǎi)，更易獲得穩(wěn)定收入。調(diào)查結(jié)果陳述：所調(diào)查共103人，具體調(diào)查情況由表格匯展于下。收入水平（年）人數(shù)0-5萬(wàn)（含）75-10萬(wàn)（含）5410-20萬(wàn)（含）3320萬(wàn)以上9是否購(gòu)買(mǎi)建行理財(cái)產(chǎn)品人數(shù)是25否78未購(gòu)買(mǎi)建行理財(cái)產(chǎn)品者是否有其他投資人數(shù)是49否29購(gòu)買(mǎi)建行何種理財(cái)產(chǎn)品人數(shù)定期存款11薪享通4智存通7惠存通3聚財(cái)寶0旺財(cái)存款0推算各種理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)比率：產(chǎn)品名稱比率定期存款44.00%薪享通16.00%智存通28.00%惠存通12.00%聚財(cái)寶0旺財(cái)存款0調(diào)查結(jié)果分析：根據(jù)調(diào)查結(jié)果分析可知，列示于下。海拉爾市居民年收入水平在5～10萬(wàn)（含）者居多，我國(guó)居民人均可支配收入14063元，其中城鎮(zhèn)居民人均可支配收入可達(dá)19770元，農(nóng)村常駐居民人均可支配收入只能達(dá)到7142元。根據(jù)本市居民平均收入水平在5～10萬(wàn)（含）者居多，可以得知本市在中國(guó)城市中屬中小型城市。居民理財(cái)水平受居民收入水平限制，故理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售數(shù)量與水平受限。居民選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品更加謹(jǐn)慎，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不了解者居多；根據(jù)中國(guó)最新發(fā)布的城市等級(jí)表來(lái)看。（附于下）內(nèi)蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市屬國(guó)家認(rèn)定五線城市城市，呼倫貝爾市海拉爾區(qū)則為內(nèi)蒙古自治區(qū)呼盟自制盟政府所在地，海拉爾區(qū)則是整個(gè)呼盟經(jīng)濟(jì)的代表。在呼倫貝爾市隸屬于五線城市的大背景下可知，居民收入與消費(fèi)水平與全國(guó)各大城市相差甚遠(yuǎn)，但有圖可知，呼倫貝爾市在五線城市中排名位于第三位，故經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平略高于其他五線城市，居民理財(cái)現(xiàn)狀陳述于上；上述調(diào)查結(jié)果僅僅是呼倫貝爾市海拉爾區(qū)建設(shè)銀行總行所調(diào)查的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)狀的結(jié)果統(tǒng)計(jì)，只是海拉爾市居民理財(cái)?shù)囊粋€(gè)縮影，并不能全面的代表呼倫貝爾市海拉爾區(qū)居民理財(cái)現(xiàn)狀；依據(jù)調(diào)查結(jié)果可知，居民在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)時(shí)，并沒(méi)有一邊倒的傾向于理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，余錢(qián)買(mǎi)房，炒房，炒股的大有人在。在追求經(jīng)濟(jì)水平不斷提高的同時(shí)人們選擇了不同的理財(cái)方法。根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示可知未購(gòu)買(mǎi)建行理財(cái)產(chǎn)品的被調(diào)查者占總被調(diào)查人數(shù)的75.73%，在這未購(gòu)買(mǎi)建行理財(cái)產(chǎn)品的78.73%中，有62.82%的被調(diào)查者進(jìn)行了其他投資項(xiàng)目來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，從而從事與購(gòu)買(mǎi)建行理財(cái)產(chǎn)品不同的理財(cái)活動(dòng)；購(gòu)買(mǎi)建行理財(cái)產(chǎn)品者占被調(diào)查者總比例中的24.27%，其中利用定期存款來(lái)進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的占24.27%中的44%，利用薪享通來(lái)進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的占24.27%中的16%，利用智存通來(lái)進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的占24.27%中的28%，利用惠存通來(lái)進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的占24.27%中的12%，在24.27%中無(wú)人利用聚財(cái)寶和旺財(cái)存款進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)；根據(jù)上述調(diào)查結(jié)果分析可知，內(nèi)蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市海拉爾區(qū)居民理財(cái)水平有限，在所調(diào)查的103人中有74人在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)，占總調(diào)查人數(shù)的71.84%，在有理財(cái)活動(dòng)的74人中，有25人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)建行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)，占被調(diào)查者中總理財(cái)人數(shù)的33.79%，被調(diào)查有理財(cái)活動(dòng)的調(diào)查者中，有66.22%的比例是利用除購(gòu)買(mǎi)建行理財(cái)產(chǎn)品外的其他理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。總體來(lái)說(shuō)，有理財(cái)意識(shí)并進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的人，占內(nèi)蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市海拉爾區(qū)居民的大比例，只有一少部分（28.16%，近于30%）的人未進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)；根據(jù)上述調(diào)查結(jié)果分析得知，購(gòu)買(mǎi)建行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)者僅占被調(diào)查者中總理財(cái)人數(shù)的33.79%。據(jù)此數(shù)據(jù)分析得知，購(gòu)買(mǎi)建行理財(cái)產(chǎn)品并不是內(nèi)蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市海拉爾區(qū)居民的主要理財(cái)方式，故海拉爾市建設(shè)銀行應(yīng)加緊宣傳力度，政府應(yīng)努力提高居民經(jīng)濟(jì)水平，使越來(lái)越多的市民參與到理財(cái)活動(dòng)中來(lái)。5.具體時(shí)間內(nèi)容與過(guò)程（1）仔細(xì)閱讀學(xué)校所發(fā)布的關(guān)于暑期短學(xué)期實(shí)踐活動(dòng)的調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)要求，總結(jié)出必備要點(diǎn)，進(jìn)行思路規(guī)劃，為調(diào)查活動(dòng)的良好進(jìn)行做好準(zhǔn)備活動(dòng)；（2）根據(jù)既定調(diào)查思路，收集關(guān)于內(nèi)蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市海拉爾區(qū)建設(shè)銀行總行的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品資料，并向銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人員進(jìn)行咨詢。同時(shí)利用互聯(lián)網(wǎng)對(duì)各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入的了解，總結(jié)好資料，以便于實(shí)踐報(bào)告的撰寫(xiě)；（3）在收集好關(guān)于海拉爾市建設(shè)銀行總行的相關(guān)理財(cái)資料后，根據(jù)所構(gòu)思的撰寫(xiě)實(shí)踐報(bào)告的思路來(lái)編寫(xiě)問(wèn)題，發(fā)布調(diào)查問(wèn)卷（內(nèi)容為有關(guān)于理財(cái)活動(dòng)的個(gè)人經(jīng)濟(jì)水平和所進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的放式和途徑等），通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和交際軟件來(lái)進(jìn)行理財(cái)者的信息收集，再進(jìn)行整理和分析；（4）根據(jù)整理好的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析，計(jì)算比例結(jié)果，比例數(shù)字則更能直觀的表現(xiàn)調(diào)查報(bào)告結(jié)果，繪制表格，并請(qǐng)銀行專業(yè)人員進(jìn)行指導(dǎo)分析，做出總結(jié)。更好跟專業(yè)更直觀的進(jìn)行調(diào)查結(jié)果展示；（5）在做好數(shù)據(jù)的分析之后開(kāi)始著手進(jìn)行實(shí)踐報(bào)告的梳理，確定好已知模塊與內(nèi)容，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)介紹與背景闡述，從而引出調(diào)查結(jié)果以及分析結(jié)果；（6）再進(jìn)行報(bào)告編寫(xiě)的同時(shí)，利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)對(duì)暑期短學(xué)期實(shí)踐報(bào)告進(jìn)行內(nèi)容的充實(shí)與層次的深入，更好的進(jìn)行實(shí)踐報(bào)告的撰寫(xiě)，并參考優(yōu)秀學(xué)術(shù)報(bào)考來(lái)進(jìn)行實(shí)踐報(bào)告的完善；（7）在完成實(shí)踐報(bào)告編寫(xiě)后，進(jìn)行自查，找出報(bào)告的不足之處進(jìn)行補(bǔ)充修改；（8）在完成實(shí)踐報(bào)告的自查后，邀請(qǐng)銀行專業(yè)理財(cái)人士對(duì)提出寶貴意見(jiàn)，并根據(jù)專業(yè)人士所提出的意見(jiàn)進(jìn)一步完善實(shí)踐報(bào)告；（9）