商業(yè)銀行經(jīng)營管理-試卷答案

1．歷史上第一家資本主義股份制商業(yè)銀行成立于_______。A．1171年B．1609年 C．1621年 D．1694年（）2．銀行資本內(nèi)部融資的主要來源是_______。A．發(fā)行普通股 B．發(fā)行優(yōu)先股 C．未分配利潤 D．發(fā)行中長期債券（）3．非預期損失主要對應于。A． 一級資本 B．二級資本 C．三級資本 D．經(jīng)濟資本（）4．在商業(yè)銀行存款中，所需流動性資金準備率最高的是_______。A．穩(wěn)定性貨幣負債B．脆弱性貨幣負債 C．安全性貨幣負債 D．游動性貨幣負債（）5．信用分析的原則主要有三種，即5W、5C、5P，三原則中對信用保證要求的描述為。A.what；capacity；payment B.how；collateral；protection C.what；collateral；protection D.how；collateral；protection（）6．借款人目前償還貸款本息沒有問題，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，此種貸款是。A． 正常貸款 B．關注貸款 C．次級貸款 D．不良貸款（）7．商業(yè)銀行獲取短期資金最簡便的方法是_______。A．同業(yè)拆借 B．向央行再貼現(xiàn) C．證券回購 D．國際金融市場融資（）8．對銀行選擇盈利資產(chǎn)具有最重要意義的成本概念是_______。A.利息成本B．資金成本 C．其他成本 D．可用資金成本（）9．商業(yè)銀行首先必須堅持的經(jīng)營原則是_______。A．流動性 B．安全性 C．盈利性 D.效益性（）10．按照銀行流動性管理中的進取型原則，借入資金渠道不包括_______。A.發(fā)行債券B.向金融市場拆借資金 C.自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換 D.大面額存單（）11．價格領導模型的利率基礎是。A．銀行的短期貸款利率 B．中央銀行的再貼現(xiàn)率C．銀行關系戶的利率 D．若干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率（）12．利息保障倍數(shù)的計算公式是_______。A.稅前凈利/利息費用 B．（稅前息前利潤+利息費用）/利息費用C.（稅后利潤+利息費用）/利息費用 D．（稅前凈利+利息費用）/利息費用（）13．在對借款人財務狀況進行分析時，杠桿比率的分析目的是幫助銀行了解借款企業(yè)的。A． 資產(chǎn)結(jié)構 B．償還能力 C． 盈利狀況 D．資本結(jié)構（）14．影響商業(yè)銀行流動性的主要因素是_______。A．存款業(yè)務的變化 B．存貸款業(yè)務的變化C．租賃業(yè)務的變化 D．代理業(yè)務的變化（）15．一家銀行的利率敏感性缺口為負，當利率上升時，其利潤會。A．上升 B．下降 C．不變 D．不確定（）16．票據(jù)發(fā)行便利是因為而推出的新產(chǎn)品。A.規(guī)避管制 B.轉(zhuǎn)移風險 C.增加信用 D.降低融資成本（）17．商業(yè)銀行所持有的資產(chǎn)中最典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)是_______。A．政府短期債券B．短期流動資金貸款 C．中長期國家債券 D．公司債券（）18．招商銀行的“易貸通”、工商銀行的“理財金賬戶”等屬于。A.金融工具創(chuàng)新 B.金融技術創(chuàng)新 C.金融市場創(chuàng)新D. 服務方式創(chuàng)新（）19．依據(jù)風險容忍度不同，偏好投資于中小板股票的客戶屬于類型。A.積極 B.穩(wěn)健 C.保守 D.厭惡（）20．信用卡最主要的功能是_______。A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能B．儲蓄功能 C．匯兌功能 D．消費貸款功能（）21．保留利潤屬于。A.永久股東權益 B.公開儲備 C.非公開儲備 D.三級資本（）22．以下選項中能引起銀行流動性需求增加的是。A．客戶存入存款 B．客戶提取存款C．銀行收回貸款 D．銀行出售資產(chǎn)（）23．單一銀行制的銀行主要集中在_______。A．美國B.英國 C．德國 D．日本（）24．目前計量市場風險最成熟的方法是_______。A．久期分析B.VaR C．敞口分析 D．敏感性分析（）25．商業(yè)銀行證券投資的主要對象是_______。A.股票B.國家債券 C.企業(yè)債券 D.可轉(zhuǎn)換證券

得分評閱人二、多項選擇題：（共10題，每題2分）

（）1．股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織機構中，決策機構包括_______。A.董事會 B.行長（總經(jīng)理） C.股東大會D.監(jiān)事會 E.分支機構（）2．企業(yè)現(xiàn)金流量的分析一般包括。A.經(jīng)營活動現(xiàn)金流量 B.投資活動現(xiàn)金流量C.銷售活動的現(xiàn)金流量D.融資活動的現(xiàn)金流量 E.償債活動的現(xiàn)金流量（）3．金融創(chuàng)新的主要原因有。A.規(guī)避管制 B.規(guī)避金融風險 C.提高競爭力D.國際化 E.財務協(xié)同效應（）4．貸款五級分類中，屬于不良貸款的是_______。A．次級貸款B．逾期貸款 C．可疑貸款D．關注貸款E．呆滯貸款（）5．常見的個人信用評估方法有。A.Z計分模型 B.杜蘭德評分體系 C.5CD.FICO信用分 E.ZETA模型（）6．現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括。A.庫存現(xiàn)金 B.法定準備金 C.托收中的現(xiàn)金D.存放同業(yè) E.超額準備金（）7．自助銀行是由設備組成。A.現(xiàn)金自動取款機 B.自動柜員機 C.POS機D.因特網(wǎng) E.自動查帳機（）8．利率風險按照來源不同，可分為。A.交易風險 B.期權性風險 C.基準風險D.收益曲線風險 E.重新定價風險（）9．按照《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，下列屬于附屬資本的有。A.公開儲備 B.重估儲備 C.普通準備金D.混合資本工具 E.次級長期債務綜合分析（2分）試卷二一、單選題（在每小題的四個備選答案中選出一個正確的答案，并將正確答案的號碼填在下面的表格內(nèi)。每小題1分，共25題，共25分）（）1、1694年銀行的成立，標志著資本主義現(xiàn)代商業(yè)制度開始形成。A英國B英格蘭C威尼斯D意大利（）2、各國存款保險制度的組織形式主要有三種，其中由銀行出資設立存款保險機構的典型代表是。A、美國B、英國C、日本D、德國（）3、商業(yè)銀行首要的經(jīng)營原則是。A、效益性B、流動性C、安全性D、盈利性（）4、股份制商業(yè)銀行的最高權利機構是。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D行長或總經(jīng)理（）5、影響存款利率的最主要因素是。A、存款期限B、存款金額C、客戶關系D、存款競爭（）6、當銀行存款規(guī)模擴大到一定的程度，銀行利潤開始下降時，銀行選擇存款利率時應采取的方法是。A、成本加利潤存款定價B、邊際成本定價C、加權平均成本定價D、價格領導模型定價（）7、銀行資金成本的分析方法各有特點，如果需要準確評價某銀行的歷史經(jīng)營狀況，則可使用。A、單一資金的邊際成本分析B、加權平均邊際成本分析C、歷史加權平均成本法分析D、總額法（）8、農(nóng)業(yè)地區(qū)的銀行在春季播種期間，存款下降而貸款需求上升，這是流動性需求。A短期B長期C周期D臨時（）9、法定準備金的計算可采用滯后和同步準備金計算兩種方法。其中滯后準備金計算法主要適用于銀行對存款準備金。A、交易性賬戶B、非交易性賬戶C、儲蓄賬戶D、單位存款賬戶（）10、規(guī)模較小，資金實力不夠雄厚的銀行多采用進行流動性管理。A、進取型原則B、保守型原則C、安全性原則D、成本最低原則（）11、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標是。A、保證庫存現(xiàn)金安全B、使現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上C、適時調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量D、保持足夠多的現(xiàn)金資產(chǎn)（）12、借款人目前償還貸款本息沒有問題，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，此種貸款是。A、正常貸款

B、關注貸款

C、次級貸款

D、不良貸款（）13、我國商業(yè)銀行最主要的收入來源是。

A、貸款業(yè)務

B、存款業(yè)務

C、證券投資

D、結(jié)算業(yè)務（）14、下列因素中，構成企業(yè)的第一還款來源。A、現(xiàn)金流量

B、信用支持

C、財務狀況與現(xiàn)金流量

D、財務狀況

（）15、負債管理不利于銀行。A提高知名度B擴大資產(chǎn)規(guī)模C增強資產(chǎn)流動性D穩(wěn)健經(jīng)營（）16、商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分組成：一是法定存款準備金；二是。A、向中央銀行借款B、再貼現(xiàn)C、庫存現(xiàn)金D、.超額準備金（）17、銀行直接作為交易當事的一方參與的業(yè)務是。A擔保B代理保險C代理融通D支票結(jié)算（）18、消費信貸產(chǎn)生的理論基礎是。A、經(jīng)濟周期理論

B、生命周期消費理論

C、貨幣需求理論

D、商業(yè)周期理論（）19、是指客戶在銀行計算機網(wǎng)絡和各種終端設備上，自己動手辦理以前由銀行職員才能辦理的一套銀行業(yè)務。A、自助銀行B、電話銀行C、手機銀行D、網(wǎng)絡銀行（）20、如果銀行預期未來利率下降，則其應當建立的資金缺口為。A正B負C零D不確定（）21、負債管理不利于銀行。A提高知名度B擴大資產(chǎn)規(guī)模C增強資產(chǎn)流動性D穩(wěn)健經(jīng)營（）22、銀行在經(jīng)營租賃業(yè)務時，兼具承租人和出租人雙重身份的業(yè)務是A、直接租賃B、轉(zhuǎn)租賃C、售后租賃D、杠桿租賃（）23、由持卡人先消費、銀行定期收回所墊款項的信用卡是A、借記卡B、貸記卡C、轉(zhuǎn)賬卡D、儲蓄卡（）24、現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的核心是

。A、資產(chǎn)管理B、資產(chǎn)負債綜合管理C、資產(chǎn)負債外管理D、利率風險管理（）25、具有無金額起點限制，見票即付、允許背書轉(zhuǎn)讓的特點。A、

本票B、支票C、商業(yè)匯票D、銀行承兌匯票得分評閱人二、多項選擇題（共8題，每題2分，計16分。請將答案寫在下面括號內(nèi)）

（）1、以下指標體現(xiàn)了資產(chǎn)負債綜合管理理論。A、資產(chǎn)負債率B、中長期貸款比率C、流動比率D、核心存款比率E、同業(yè)拆借比率（）2、新巴塞爾資本協(xié)議將銀行風險的范圍由信用風險擴大到了____________。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、國家風險E、管理風險（）3、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括。A、活期存款B、庫存現(xiàn)金C、在中央銀行存款D、存放同業(yè)存款E、在途資金（）4、國際金融債券主要有。A、外國金融債券B、美國金融債券C、歐洲金融債券D、平行金融債券E、合作金融債券（）5、自助銀行的終端設備主要有。A、現(xiàn)金自動取款機B、自動柜員機C、自動查賬機D、自動轉(zhuǎn)賬機E、POS機（）6、企業(yè)貸款的價格領導模型定價法中貸款利率決定于。

A、優(yōu)惠利率

B、籌資邊際成本

C、違約風險貼水

D、期限風險貼水E、貸款收益（）7、目前，我國住房抵押貸款的較為普遍還款方式有。A、等額本息法

B、等額本金法

C、分級支付

D、最后巨額支付E、反向年金抵押貸款（）8、現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨挑戰(zhàn)。A、金融證券化B、混業(yè)經(jīng)營C、金融電子化D、跨國經(jīng)營活動E、金融監(jiān)管得分評閱人三、計算題（共3題，總計19分）

1、某客戶借入一筆1年期貸款18000元，年利率為12%：（1）如果銀行要求客戶保留10%的補償余額，試計算該筆貸款的真實利率（4分）。如果該客戶9個月后要求提前還款，試計算銀行應該給予客戶的利息回扣（3分）。（此題共7分）2．根據(jù)以下某商業(yè)銀行的資金來源數(shù)據(jù)，試計算該行的資金成本率和可用資金成本率。（6分）項目年平均數(shù)(億元)可用資金比率(%)利息率(%)其他成本率(%)活期存款儲蓄存單定期存款短期借款股權資本18810121575909095955.211.512.014.029.02.30.20.10.10.13、假定某銀行游動性貨幣負債、脆弱性貨幣負債和穩(wěn)定性貨幣負債分別為2500萬元、2100萬元、3000萬元，銀行應保持的流動性準備分別為90%、25%和10%，法定存款準備金比率為15%，該行新增貸款預計為1000萬元，流動性準備為100%，試求該行的總流動性需求。保留兩位小數(shù)。（6分）得分評閱人四、簡答題（共4題，每小題5分，總計20分）

1、為什么說商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)？2、簡述銀行發(fā)放企業(yè)貸款的程序。3、簡述金融證券化趨勢對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。4、簡述混業(yè)經(jīng)營模式的優(yōu)劣。得分評閱人五、論述題（任選2題作答，每小題10分，總計20分）

1、試述商業(yè)銀行籌集資本的主要途徑。2、如何看待我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展？3、試述美國住房抵押貸款資產(chǎn)證券化對中國的啟示.。一、單選題（共25小題，每小題1分，選擇正確得1分，選擇錯誤得0分）：題號12345678910答案BDCCABCABB題號11121314151617181920答案BBACDDABAB題號2122232425答案CBBDA二、多選題：（共8小題，每小題2分，選擇正確得2分，選擇錯誤或選擇不全得0分）：題號12345答案ABCBCBCDEACDABC題號678答案ACDABCABC三、計算題（共3題，總計19分）：判分標準：計算分析過程、答案正確，得滿分；計算分析過程正確，計算結(jié)果錯誤，酌情扣分；只有計算結(jié)果，沒有計算過程不得分。1.（7分）真實利率為：（4分）根據(jù)78s條款法，提前3個月還款的利息回扣率為：（2分）因此利息回扣為：（1分）2.（6分）資金總額為：18+8+10+12+15=63（1分）資金成本率為：=15.16%（2分）可用資金成本率為：（3分）3.（6分）總流動性需求=負載的流動性需求+貸款的流動性需求（2分）負債的流動性需求為：2500×（1-15%）×90%+2100×（1-15%）×25%+3000×（1-15%）×10%=1912.57+446.25+255=2613.82（1分）貸款的流動性需求為：1000×100%=1000（1分）所以總流動性需求為：2613.82+1000=3613.82（萬元）（2分）四、簡答題（共4題，每小題5分，總計20分）：1．為什么說商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。（5分）要點一：有別于中央銀行、專業(yè)銀行和非銀行金融機構（2分）要點二：中央銀行是一國的金融管理當局，不以盈利為目的；（1分）要點三：專業(yè)銀行和非銀行金融機構只限于某幾種辦理具體的信貸業(yè)務，業(yè)務經(jīng)營具有局限性（1分）要點四：商業(yè)銀行的則既經(jīng)營零售業(yè)務，也經(jīng)營批發(fā)業(yè)務，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟生活中的金融百貨公司。（1分）2．簡述銀行發(fā)行企業(yè)貸款的程序。（5分）第一步：貸款的綜合分析；（1分）第二步：確定貸款的結(jié)構，若不能確定，則拒絕發(fā)放貸款。若能確定，則繼續(xù)下面的步驟；（1分）第三步：提出貸款結(jié)構方案并與客戶談判；（1分）第四步：審查貸款能否滿足銀行與客戶的需要，若不能，則拒絕發(fā)放貸款，若能夠，則在完成貸款文件之后，發(fā)放貸款。（2分）3．金融證券化趨勢對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。（5分）要點一：20世紀80年代以來，市場經(jīng)濟發(fā)達國家的金融脫媒化日益嚴重，資金的融通越來越遠離銀行，金融資產(chǎn)證券化成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢；（1分）要點二：資信良好的大公司通常