提高保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量對(duì)策研究

目錄TOC\o"1-2"\h\u摘要 提高保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的對(duì)策研究一、緒論目前，迅猛發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)已為金融業(yè)最重要的產(chǎn)業(yè)之一，保險(xiǎn)業(yè)在不斷帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和政治發(fā)展。我國(guó)自從2001年加入WTO后，我們的保險(xiǎn)業(yè)便與國(guó)際市場(chǎng)接軌，保險(xiǎn)市場(chǎng)體系逐步完善和壯大?？墒窃诒ｋU(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量方面，還是存在的比較多的問題已經(jīng)需要修正的地方以達(dá)成優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)業(yè)流水線。選題的背景隨著人類社會(huì)發(fā)展，人們的需求層次會(huì)發(fā)生變化，服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)也會(huì)不斷變化：保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展不受某個(gè)個(gè)人、某個(gè)領(lǐng)域、某一時(shí)間的約束和控制，行業(yè)的逐浪前行將是一種歷史必然。所有現(xiàn)在行業(yè)暫時(shí)的困難和調(diào)整都是暫時(shí)，都是建立在國(guó)家要大力支持和發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)和大的前提之下，這是大背景，大格局。商業(yè)保險(xiǎn)具有穩(wěn)定性好、避免風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、市場(chǎng)化、規(guī)范化等特點(diǎn)，而且在構(gòu)建和諧社會(huì)中發(fā)揮著重要作用。這是促進(jìn)我國(guó)新時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)的重要制度，它的作用有助于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)。（二）研究的目的和意義1．研究的目的當(dāng)代社會(huì)，人們對(duì)服務(wù)管理的方方面面都產(chǎn)生了濃厚的興趣，人們也越來越多的關(guān)注服務(wù)質(zhì)量和客戶的滿意度?？蛻舻臐M意度的上升勢(shì)必提高客戶的忠誠(chéng)度，服務(wù)質(zhì)量將成為客戶衡量保險(xiǎn)公司優(yōu)劣的一個(gè)新標(biāo)準(zhǔn)之一。本文分析了理賠服務(wù)的主要內(nèi)容和特點(diǎn)，針對(duì)目前保險(xiǎn)公司理賠現(xiàn)狀指出需要改進(jìn)提高的方面。根據(jù)保險(xiǎn)理賠的服務(wù)質(zhì)量給出一系列的解決對(duì)策。2.研究的意義當(dāng)我們從被稱為保險(xiǎn)傳奇的美國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的迪米特先生例子中可以看出，高質(zhì)量的服務(wù)可以為保險(xiǎn)公司帶來銷售和利潤(rùn)。保險(xiǎn)行業(yè)一種雙贏戰(zhàn)略的行業(yè)，即顧客滿意和企業(yè)盈利。高質(zhì)量的服務(wù)將有助于保險(xiǎn)公司樹立良好的企業(yè)形象，增強(qiáng)信任感，提高客戶忠誠(chéng)度，更好地滿足被保險(xiǎn)人的需求，從而提高保險(xiǎn)公司的更新率，增加新的“保單”。相反，糟糕的服務(wù)會(huì)嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)公司的形象，失去原有客戶，保護(hù)、溢價(jià)、拒絕更新和終止客戶來源以及很多不好的結(jié)局發(fā)生。據(jù)相關(guān)報(bào)道顯示，一個(gè)不快樂的顧客平均會(huì)告訴8到10個(gè)人。著名的推銷員喬·杰拉德曾經(jīng)說過，每個(gè)顧客背后都有250人，所以重要的現(xiàn)實(shí)意義是高效的服務(wù)質(zhì)量。二、保險(xiǎn)理賠服務(wù)的理論概述（一）保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的概念2010年初保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》，規(guī)定中對(duì)人身保險(xiǎn)理賠服務(wù)首次明確的提出了相關(guān)要求，可以說是中國(guó)保險(xiǎn)史上第一次從監(jiān)管要求上，明確給出一個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。但理賠服務(wù)是不是起于客戶出險(xiǎn)報(bào)案申請(qǐng)，至于理賠結(jié)案給付理賠金呢，顯然不是，這是一個(gè)貫穿于保險(xiǎn)事故發(fā)生前、發(fā)生時(shí)和發(fā)生后的全面服務(wù)，是一個(gè)整體實(shí)施管理的過程。理賠服務(wù)實(shí)施內(nèi)容包括理賠服務(wù)承諾、理賠增值服務(wù)、理賠綠色通道、理賠上門服務(wù)、疾病關(guān)懷、理賠網(wǎng)絡(luò)信息支持服務(wù)等方面內(nèi)容。（二）保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的原則1.八字方針“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的貫徹落實(shí)很有必要。前四個(gè)字：主動(dòng)、迅速表示的是保險(xiǎn)公司的工作人員在接到被保險(xiǎn)人的報(bào)告后主動(dòng)了解受災(zāi)受損情況，理賠工作人員及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘并迅速賠償損失，熱情為被保險(xiǎn)人提供服務(wù)；準(zhǔn)確、合理是指在理賠時(shí)要分清責(zé)任，準(zhǔn)確定損，賠款合情合理。這就要求理賠工作人員保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)豐富，對(duì)各類保險(xiǎn)標(biāo)的相當(dāng)熟悉，以及掌握查明損失原因和估算損失的方法。

2.重合同、守信用。指的是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠過程中，一定要嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的條款，尊重被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

3.實(shí)事求是。這是保險(xiǎn)理賠工作應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則、要求。原則要求理賠人員在案件分析中要從事實(shí)和證據(jù)中判斷保險(xiǎn)事故的原因和性質(zhì)，不能以主觀意志為主。經(jīng)調(diào)查與審核，一旦確認(rèn)發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，就應(yīng)依照合同從實(shí)理賠。（三）保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的意義理賠服務(wù)實(shí)施管理涵蓋,提前請(qǐng)求服務(wù),解決服務(wù)的問題,在服務(wù)”三個(gè)部分,其目的是通過前索賠服務(wù)積極預(yù)防,使索賠服務(wù)監(jiān)控?fù)p失,索賠服務(wù)監(jiān)督和救濟(jì)方式,全面風(fēng)險(xiǎn)管理,降低運(yùn)營(yíng)成本的保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)品牌價(jià)值,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。三、我國(guó)保險(xiǎn)理賠服務(wù)的現(xiàn)狀以下是保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)官網(wǎng)給出的2017年1-11月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：原保險(xiǎn)保費(fèi)收入34397.58億元，同比增長(zhǎng)19.17%產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)9483余億元的收入，相較之下，增長(zhǎng)了十四個(gè)百分點(diǎn)；人壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)費(fèi)24914余億元的收入，相較之下，增長(zhǎng)了二十一個(gè)百分點(diǎn)。產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，交強(qiáng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1655.01億元，同比增長(zhǎng)9.56%；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為452.49億元，同比增長(zhǎng)15.88%。另外，壽險(xiǎn)公司未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶投資款和獨(dú)立賬戶本年新增交費(fèi)5951.87億元，同比下降50.87%。產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)費(fèi)8813余億元的收入，相較之下，增長(zhǎng)了十三個(gè)百分點(diǎn)；人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)費(fèi)20644余億元的收入，相較之下，增長(zhǎng)了二十四個(gè)百分點(diǎn)%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4105.54億元，同比增長(zhǎng)6.87%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入834.83億元，同比增長(zhǎng)20.41%。賠款和給付支出10090.85億元，同比增長(zhǎng)6.78%。產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款4452.27億元，同比增長(zhǎng)7.77%；壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付4313.69億元，同比增長(zhǎng)0.61%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付1125.41億元，同比增長(zhǎng)29.25%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款199.48億元，同比增長(zhǎng)24.16%。要加強(qiáng)對(duì)理賠服務(wù)質(zhì)量重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，找出我國(guó)保險(xiǎn)理賠中“難理賠”的問題和原因，提高保險(xiǎn)理賠質(zhì)量管理水平。首先得從建立和完善法律制度提高索賠人的素質(zhì)開始。目前，保險(xiǎn)公司為了謀求生存和發(fā)展，出現(xiàn)了業(yè)務(wù)繁重的趨勢(shì)，導(dǎo)致理賠風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)資金損失增加，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。近年來，保險(xiǎn)業(yè)越來越重視“軟實(shí)力”與“均質(zhì)商品價(jià)格比，共價(jià)商品與質(zhì)量?jī)r(jià)格比”的轉(zhuǎn)變。公司在索賠隊(duì)伍建設(shè)和管理方面取得明顯進(jìn)展，建立了質(zhì)量管理體系。關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)專業(yè)化，標(biāo)準(zhǔn)化和核心風(fēng)險(xiǎn)控制顯著提升。工作人員廣泛開發(fā)索賠質(zhì)量控制，合規(guī)管理，誠(chéng)信服務(wù)和其他意識(shí)。多層次體系和專業(yè)化培訓(xùn)提高了理賠線路運(yùn)營(yíng)商的技術(shù)水平。特別是新索賠體系實(shí)現(xiàn)索賠過程的重新設(shè)計(jì)，提高索賠效率，加強(qiáng)鏈接控制，減少過度補(bǔ)償，降低成本。服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度的提高促進(jìn)了業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)還存在許多直接影響理賠服務(wù)質(zhì)量的缺陷，制約了可持續(xù)發(fā)展。四、我國(guó)保險(xiǎn)理賠存在的問題及成因分析由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，市場(chǎng)快速發(fā)展的問題難以得到有效解決。雖然改革開放以來，保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)規(guī)模和保險(xiǎn)監(jiān)管得到了發(fā)展但還有很多很提需要解決。（一）保險(xiǎn)公司角度各級(jí)保險(xiǎn)公司要超額完成上級(jí)下達(dá)的任務(wù)，所以千方百計(jì)地?cái)U(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，以達(dá)到搶占市場(chǎng)的目的。但是許多的保險(xiǎn)公司在管理上面做得不好?，F(xiàn)如今，保險(xiǎn)公司比較注重業(yè)務(wù)發(fā)展，從而忽視對(duì)客戶服務(wù)。對(duì)于理賠等客戶服務(wù)而言，各級(jí)組織的利益對(duì)組織來說并不十分重要，因此對(duì)理賠處理等客戶服務(wù)工作重視不夠?！氨ｋU(xiǎn)公司早期的管理有很多問題，最后，早期發(fā)展帶來的隱患將泄露出來，涉及到的早期業(yè)務(wù)影響索賠問題包括:一是在擬訂條款時(shí)存在的問題。品種繁多保險(xiǎn)產(chǎn)品基本能夠滿足客戶多樣化的需求，為保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。但是，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上還存在一些缺陷，給后期理賠帶來了一定的困難。二是安全鏈接中的問題。在各大企業(yè)的指導(dǎo)下，部分承銷商責(zé)任缺失，承諾不夠，難以進(jìn)入行業(yè)發(fā)展。從某種角度來看，一些保險(xiǎn)公司缺乏科學(xué)的承保技術(shù)和審查手冊(cè)，所以導(dǎo)致承保質(zhì)量下降。三是保險(xiǎn)索賠人的服務(wù)水平差別很大。保險(xiǎn)公司索賠專業(yè)人員短缺，而且職業(yè)素質(zhì)達(dá)不到要求便上崗，如此一來無疑是難以提高效率的結(jié)局。每當(dāng)遇到復(fù)雜的索賠時(shí)，他們往往很難做出準(zhǔn)確的判斷。四是核保環(huán)節(jié)中的問題。目前，在企業(yè)的指導(dǎo)思想下，一些承銷商缺乏責(zé)任和包銷是不夠的，很難進(jìn)入到企業(yè)的大門。有些保險(xiǎn)公司在一定程度上缺乏科學(xué)的科學(xué)承保技術(shù)和審查手冊(cè)，從而降低了承保的質(zhì)量。索賠糾紛本質(zhì)上是正常的。（二）客戶角度由于大多數(shù)客戶對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)沒有被很好地理解，他們?cè)谔幚硭髻r時(shí)經(jīng)常會(huì)遇到有很多困難，在不清楚索賠流程的情況下，一發(fā)生事故就要求馬上理賠。殊不知這個(gè)理賠的流程是需要時(shí)間去處理的，這個(gè)過程中是需要被保險(xiǎn)人提供詳細(xì)的文件和資料才能解決的，而不是單方面是一下子就能解決的問題，所以理賠是個(gè)非常復(fù)雜的過程。有的客戶在事故保險(xiǎn)公司那里是得不到全額賠償?shù)摹Ｒ磺卸际歉鶕?jù)賠償標(biāo)準(zhǔn)和具體的賠償計(jì)算方法的有具體的規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)償?shù)?。此?nèi)容將寫入薪酬計(jì)算。因此，顧客可以要求賠償?shù)暮侠硇?；如果事故原因不屬于合同義務(wù)，則保險(xiǎn)公司不能履行被保險(xiǎn)人義務(wù)的索賠要求，如果保險(xiǎn)公司的否決權(quán)是合法的，客戶不能要求保險(xiǎn)公司盲目支付?？蛻艉炗啽ｋU(xiǎn)合同的時(shí)候不謹(jǐn)慎，合同簽訂后，對(duì)條款的理解不徹底，這成為今后的隱患，索賠程序和事項(xiàng)不明確，或者存在誤解，從而導(dǎo)致在索賠案件中也很容易引起爭(zhēng)端。（三）保險(xiǎn)監(jiān)管角度保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理部有監(jiān)督的概念，注重發(fā)展和管理。國(guó)家當(dāng)前的思維的發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)做大做強(qiáng),保險(xiǎn)行業(yè)更大的想法在具體實(shí)現(xiàn)過程中著重強(qiáng)調(diào),并認(rèn)為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展將首先需要一個(gè)主要的保險(xiǎn)行業(yè),或更大的保險(xiǎn)行業(yè)加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)監(jiān)管隱秘性較高，監(jiān)管過程并沒有具體的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，所以控制保險(xiǎn)理賠服務(wù)的質(zhì)量是極其困難的。如今存在的問題有:沒有正式獲取信息的渠道，公眾無法從權(quán)威、中立的機(jī)構(gòu)或媒體獲得及時(shí)和完整的信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品審批尚未發(fā)布、保險(xiǎn)公司的投訴和報(bào)告沒有公布。（四）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)角度保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)內(nèi)衣對(duì)保險(xiǎn)業(yè)作的了解，也不向公眾提供相關(guān)服務(wù)。保險(xiǎn)市場(chǎng)基本忙于發(fā)展業(yè)務(wù)，忽視了很多重要的環(huán)節(jié)，所以保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)需要積極開展體制改革和制度創(chuàng)新。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律這一款做的不是很好，所以保險(xiǎn)公司在索賠服務(wù)質(zhì)量問題上都顯得很淡薄。（五）外部環(huán)境角度在公眾看來，“保險(xiǎn)容易讓人感到困難”是很常見的，不能說是有原因的。相關(guān)法律制度不健全，保險(xiǎn)業(yè)難以索賠。然而當(dāng)遇到保險(xiǎn)索賠時(shí)，這被視為保險(xiǎn)公司的過錯(cuò)，這類似的問題制約了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理賠是有時(shí)間限制的，座椅迫切需要相關(guān)法律作修訂和完善。如今，我國(guó)尚未充分利用保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、新聞媒體和獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)督作用，有人認(rèn)為它對(duì)保險(xiǎn)公司的影響很小，沒有必要的監(jiān)管，實(shí)際不是這樣的。不斷加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，如果能有效地運(yùn)用這一監(jiān)督力量，將有助于解決保險(xiǎn)索賠問題。五、提高保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的對(duì)策（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)采取的措施合理的補(bǔ)償是理賠工作執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)。提高索賠服務(wù)質(zhì)量是保險(xiǎn)公司迫在眉睫的任務(wù)。對(duì)于應(yīng)不應(yīng)該補(bǔ)償一事，客戶應(yīng)該理性對(duì)待。提高索賠服務(wù)的質(zhì)量，保險(xiǎn)公司應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：1.建立科學(xué)的索賠機(jī)制，提高索賠人的素質(zhì)。保險(xiǎn)律師和其他中介專業(yè)人員根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的索賠要求向保險(xiǎn)公司提出索賠。加強(qiáng)對(duì)主管人員在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面的教育，制定詳細(xì)的理賠檢查措施，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有員工的素質(zhì)培訓(xùn)，按不同層次提供專業(yè)津貼，不斷改進(jìn)激勵(lì)員工提升自己的專業(yè)水平和服務(wù)能力。2.完善保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各階段管理，解決困難問題。一是建立誠(chéng)信執(zhí)業(yè)檔案、提高代理人的業(yè)務(wù)水平、提高代理人的素質(zhì)、完善代理監(jiān)督、加強(qiáng)對(duì)會(huì)展業(yè)的管理。加強(qiáng)承保保護(hù)管理，最大限度地減少無效合同的發(fā)生，防止保險(xiǎn)欺詐犯罪。三是在保證保險(xiǎn)條款具有嚴(yán)格的法律效力的前提下，盡可能消除現(xiàn)有保險(xiǎn)條款的缺陷，保障客戶的利益。3.樹立以客戶為導(dǎo)向的企業(yè)管理理念。建立以客戶為中心的服務(wù)體系，不斷完善和優(yōu)化客戶服務(wù)，樹立良好企業(yè)形象。（二）客戶應(yīng)注意的問題1.客戶應(yīng)注意索賠環(huán)節(jié)。他們?cè)谔幚硭髻r時(shí)經(jīng)常與索賠保持聯(lián)系。保險(xiǎn)客戶應(yīng)當(dāng)不斷增強(qiáng)保護(hù)合法權(quán)益的意識(shí)，處理和解決因履行合同發(fā)生的糾紛和糾紛。風(fēng)險(xiǎn)消除后，客戶必須向本人或客戶報(bào)告保險(xiǎn)公司，并在業(yè)務(wù)人員協(xié)助下盡快收集相關(guān)文件，辦理相關(guān)手續(xù)。如果客戶需要提供相關(guān)信息，應(yīng)及時(shí)提供反饋。2.了解保險(xiǎn)理賠流程。公司的保險(xiǎn)單包括索賠過程的說明?？蛻艨梢蚤喿x保險(xiǎn)條款。他們亦可向保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)柜臺(tái)或熱線查詢?cè)敿?xì)的諮詢程序。在申請(qǐng)索賠時(shí)，您可以向保險(xiǎn)官員詢問保險(xiǎn)索賠的具體步驟和進(jìn)度。3.正確看待保險(xiǎn)。大多數(shù)投保人需要進(jìn)一步提高他們的保險(xiǎn)意識(shí)，并建立適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)意識(shí)，以避免運(yùn)氣和投機(jī)。在簽訂合同時(shí)，應(yīng)強(qiáng)調(diào)誠(chéng)實(shí)信用原則，向保險(xiǎn)公司提供一切重要的事實(shí)和材料，遵守合同和承諾。要樹立正確的保險(xiǎn)意識(shí)，正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)功能，有效處理保險(xiǎn)理賠，在合理合法條件下，更好地維護(hù)個(gè)人利益。4.注意保險(xiǎn)環(huán)節(jié)。長(zhǎng)期選擇保險(xiǎn)代理人，無不良記錄，并根據(jù)個(gè)人情況選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品；仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)單，特別注意了解保險(xiǎn)責(zé)任、誠(chéng)實(shí)通知和索賠申請(qǐng)，并驗(yàn)證其是否符合銷售人員的指示。避免今后的爭(zhēng)端；客戶應(yīng)注意選擇實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司，確?？蛻舴?wù)。（三）保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)采取的措施1.轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)投訴的監(jiān)管，督促保險(xiǎn)公司提高理賠服務(wù)質(zhì)量。推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)跨越式發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管不僅要結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際情況，探索具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)發(fā)展道路，保險(xiǎn)監(jiān)管必須發(fā)揮強(qiáng)有力的監(jiān)管作用，是為了促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。2.提高保險(xiǎn)監(jiān)管的透明度?，F(xiàn)如今只有保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)才有能力和資源向社會(huì)發(fā)布全面信息，監(jiān)管透明度低的問題應(yīng)盡快解決。例如，主要保險(xiǎn)公司公布產(chǎn)品的批準(zhǔn)和條件，使公眾了解產(chǎn)品在市場(chǎng)上的合法性，保險(xiǎn)公司的舉報(bào)和投訴電話，使公眾真正反饋服務(wù)質(zhì)量。（四）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)方面加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自身建設(shè)。面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的許多市場(chǎng)參與者，對(duì)于實(shí)力較為薄弱保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，當(dāng)務(wù)之急是要提高人才結(jié)構(gòu)和才素質(zhì)、明確和改進(jìn)協(xié)會(huì)的職責(zé)是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，同時(shí)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，努力推進(jìn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的網(wǎng)絡(luò)化和信息化。保保險(xiǎn)協(xié)會(huì)是政府與保險(xiǎn)公司之間的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，他們基本是保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介人。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與保險(xiǎn)監(jiān)管部門相結(jié)合，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。做好充分溝通，形成良好的互動(dòng)機(jī)制。首先協(xié)會(huì)成員代表保險(xiǎn)法規(guī)的意見和條件；其次行業(yè)協(xié)會(huì)可以由監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭，制定行業(yè)做法，并敦促成員共享同一系統(tǒng)。觀察監(jiān)督，維護(hù)市場(chǎng)秩序，協(xié)調(diào)配合。（五）外部環(huán)境的培育加強(qiáng)執(zhí)法檢查、法制建設(shè)、司法監(jiān)督是身份重要的，加快制定和完善有關(guān)保險(xiǎn)索賠的法律法規(guī)。法律工作者應(yīng)加快研究和修訂保險(xiǎn)索賠相關(guān)的法律法規(guī),加強(qiáng)對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的研究保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)達(dá)國(guó)家,學(xué)習(xí)和吸收一些有用的立法精神和立法的概念,準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展。制定可能遇到的保險(xiǎn)法律問題。執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督是防范和化解索賠風(fēng)險(xiǎn)的有力武器。然而，由于執(zhí)法不嚴(yán)和司法不公，這就導(dǎo)致了保險(xiǎn)欺詐等不良現(xiàn)象的蔓延，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)的形象，加劇了保險(xiǎn)理賠的局面，所以應(yīng)加強(qiáng)司法監(jiān)督和執(zhí)法檢查，合理解決索賠問題。如今，社會(huì)監(jiān)督已經(jīng)存在于我們生活的各個(gè)方面，保險(xiǎn)公司的影響力也在逐漸增強(qiáng)。如果我們能有效地運(yùn)用這種優(yōu)勢(shì)，就能有效地解決保險(xiǎn)索賠問題。充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，可以直接影響保險(xiǎn)公司的客戶，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管依據(jù)。六、結(jié)論本文通過資料查閱等方法，得出以下結(jié)論：保險(xiǎn)公司需