【S市數(shù)字農(nóng)業(yè)信貸配給現(xiàn)存問題及解決對策探析12000字（論文）】

緒論為加大數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設，提升數(shù)字化生產(chǎn)力，利用數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村切入點，讓三農(nóng)共享數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展紅利。數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設主要是指利用數(shù)據(jù)為關鍵生產(chǎn)要素，通過“數(shù)字技術+農(nóng)業(yè)農(nóng)村”的有效結合，推進農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營的網(wǎng)絡智能化，用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺為農(nóng)村地區(qū)實現(xiàn)全面現(xiàn)代化提供有力保障。通過互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字技術與三農(nóng)經(jīng)濟相結合，預計到了2025年三農(nóng)數(shù)字經(jīng)濟占全部農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的比重從2018年的7.3%增長到2025年的15%，實現(xiàn)三農(nóng)領域數(shù)字經(jīng)濟增長翻番；農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡零售額占農(nóng)產(chǎn)品交易額的比重從2018年的9.8%增長到15%，整個農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率要達到70%。2數(shù)字農(nóng)業(yè)金融發(fā)展情況2.1數(shù)字農(nóng)業(yè)內(nèi)涵數(shù)字農(nóng)業(yè)最早始于美國20世紀80年代提出的“精確農(nóng)業(yè)”構想。目前數(shù)字農(nóng)業(yè)內(nèi)涵主要有兩層：一是將遙感、地理信息系統(tǒng)、全球定位系統(tǒng)、通信和網(wǎng)絡技術等高新技術與地理學、農(nóng)學、植物生理學、土壤學等基礎學科有機地結合起來，實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過程的實時監(jiān)測和精準控制；二是利用數(shù)字技術將農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、流通和經(jīng)營融合起來，達到高效配置農(nóng)業(yè)資源、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)降本增效的目的。數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的直接效果是帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進入生產(chǎn)智能化、流通電商化、管理信息化、產(chǎn)業(yè)生態(tài)化的智慧形態(tài)。數(shù)字農(nóng)業(yè)產(chǎn)生的歷史必然性和重要現(xiàn)實意義。一是數(shù)字農(nóng)業(yè)革命的根本推動力量是全球氣候變暖。研究表明，全球氣候變暖將嚴重影響世界糧食主產(chǎn)區(qū)產(chǎn)量，比如，巴西農(nóng)業(yè)大州馬托格羅索預計到2050年大豆和玉米產(chǎn)量將縮水18%～23%，同時水資源也會面臨短缺。在這種背景下，利用當今科技進步發(fā)展數(shù)字農(nóng)業(yè)，實施農(nóng)業(yè)技術革命，是應對全球氣候變化的必然選擇。二是數(shù)字農(nóng)業(yè)是國數(shù)家實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的必然路徑。脫貧攻堅完成后，黨的三農(nóng)工作重心轉(zhuǎn)向?qū)嵤┤驵l(xiāng)村振興戰(zhàn)略，但三農(nóng)領域仍存在一些深層次問題難以通過傳統(tǒng)方式解決，比如土地耕作水平不高、集約化效果不顯著、糧食生產(chǎn)質(zhì)量效率有待提升等，這些問題事關鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標，需要通過新時期的農(nóng)業(yè)數(shù)字化路徑來解決。三是發(fā)展數(shù)字農(nóng)業(yè)是國家“30·60”戰(zhàn)略的重要支撐。農(nóng)業(yè)作為溫室氣體的第二大重要排放源，也必須向低碳轉(zhuǎn)型，數(shù)字農(nóng)業(yè)可精準控制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程，促進農(nóng)業(yè)實現(xiàn)綠色低碳目標，是國家綠色戰(zhàn)略的重要支撐。2.2國內(nèi)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展簡況我國數(shù)字農(nóng)業(yè)起步晚，但發(fā)展較快。隨著大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、5G和區(qū)塊鏈技術日益成熟，數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的技術基礎日趨成熟。國家高度重視數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展，近年來密集出臺相關政策意見（見表2-1），數(shù)字農(nóng)業(yè)的發(fā)展思路不斷完善，發(fā)展進程持續(xù)加快。從國內(nèi)實踐看，數(shù)字農(nóng)業(yè)基本上已實現(xiàn)從生產(chǎn)、流通到銷售的全鏈條布局，數(shù)字農(nóng)業(yè)場景不斷豐富，數(shù)字農(nóng)業(yè)正呈現(xiàn)蓬數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展及金融實踐郭振海農(nóng)村金融需要深入數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展模式，在新的業(yè)務場景下強化創(chuàng)新、促進發(fā)展，不斷完善全面鄉(xiāng)村振興的金融制度保障勃發(fā)展勢頭。表2-12019年來促進數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要政策時間政策名稱頒布機構意見要點2019.4《關于促進小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接的意見》中共中央、國務院實施互聯(lián)網(wǎng)+小農(nóng)戶計劃2019.5《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略綱要》中共中央、國務院把數(shù)字鄉(xiāng)村作為數(shù)字中國的重要方面2019.6《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022年）》中共中央、國務院加強農(nóng)業(yè)信息化建設，積極推進信息進村入戶2020.1《數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展規(guī)劃（2019—2025年）》農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中央網(wǎng)絡安全和信息化委員會明確了新時期數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設思路2020.5《“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)產(chǎn)品出村進城工程試點工作方案》農(nóng)業(yè)農(nóng)村部優(yōu)先選擇包括貧困地區(qū)、特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)在內(nèi)的100個縣開展試點3廣州市數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及其信貸配給現(xiàn)狀3.1廣州市數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀3.1.1農(nóng)業(yè)現(xiàn)業(yè)化經(jīng)營組織規(guī)模（1）農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)自2001年起，廣州以發(fā)展扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為重點，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營；以工業(yè)化理念謀劃農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，在政策、技術、資金的支持下，堅持“扶優(yōu)、扶強、汰劣”的原則，扶持和培育農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。對于實施基礎設施建設、購置機械裝備、研發(fā)新品種新技術新工藝給予財政補助；對于符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和優(yōu)化政策、促進農(nóng)戶增收效果明顯的提供貸款貼息和擔保，廣州農(nóng)業(yè)企業(yè)獲得了快速發(fā)展。至2018年，評選出市級以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)89家，其中國家級11家，省級37家。據(jù)《廣州年鑒》統(tǒng)計，2021年市級以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)總資產(chǎn)45.69億元，銷售收入109.87億元，吸納從業(yè)人員3萬多人，帶動農(nóng)戶35.4萬戶，2021年全市農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)197家，實現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值247.85億元，完成銷售收入218.96億元。（2）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地和示范區(qū)廣州結合行政區(qū)劃調(diào)整和各區(qū)縣資源稟賦，加強農(nóng)業(yè)主導優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的區(qū)別布局規(guī)劃，以專業(yè)化、規(guī)?；r(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地和示范區(qū)引導、加快蔬菜、花卉、水果、水產(chǎn)、農(nóng)林牧漁服務業(yè)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)向優(yōu)勢地區(qū)集中，重點做好優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)基地、“一村一品”專業(yè)村、農(nóng)業(yè)標準化示范區(qū)規(guī)劃建設。目前，規(guī)劃建設了18個千畝以上規(guī)模蔬菜基地和35個專業(yè)村，生產(chǎn)面積16萬畝，約占全市菜地面積的1/4年產(chǎn)蔬菜142萬噸，約占全市蔬菜供應量的1/3；16個水果基地和29個專業(yè)村，14個漁業(yè)基地；42個萬頭以上養(yǎng)豬場，年出欄86萬頭，約占全市生豬總量1/4；115個年出欄14萬只以上的家禽養(yǎng)殖場年出欄量4100萬只，約占全市家禽出欄總量1/3。（3）農(nóng)民專業(yè)合作社廣州重視發(fā)揮新型農(nóng)村經(jīng)濟合作組織在農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的作用，不斷提高農(nóng)民的組織化程度，先后出臺了《加快發(fā)展意見》、《支持和促進農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的若干意見》，從財政、稅收、金融、項目、人才等方面給予扶持，引導合作社規(guī)范發(fā)展。據(jù)內(nèi)部不完全統(tǒng)計2021年底，全市正式登記注冊的農(nóng)民專業(yè)合作社503家，其中國家級示范社3家，省級示范社21家，形成78個廣東省名牌產(chǎn)品，注冊資金達近1.84億元，社員人數(shù)近9000人，帶動農(nóng)戶9萬多戶，主要分布在廣州7大農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。2021年通過農(nóng)民專業(yè)合作社統(tǒng)一銷售農(nóng)產(chǎn)品4.05萬噸，合計9047萬元，統(tǒng)一購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投入3849萬元，年度營業(yè)總收入4156萬元，已實現(xiàn)農(nóng)超對接、農(nóng)校對接的58家。（4）農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)交易市場廣州通過優(yōu)化組合、創(chuàng)新經(jīng)營機制、改造升級等措施，先后高標準建設了廣州花博園、嘉禾生豬、江南果蔬、黃沙水產(chǎn)4個中心批發(fā)市場，并不斷規(guī)范和發(fā)展二級批發(fā)市場、產(chǎn)地批發(fā)市場，形成了“大市場、大流通”的市場體系格局。2021年全市擁有74個農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場，市場經(jīng)營面積106.89萬m2，市場交易額406.58億元，營業(yè)收入5.49億元。其中江南果蔬批發(fā)市場是我國乃至東南亞地區(qū)規(guī)模最大的蔬菜批發(fā)市場，每天成交量達1.2萬噸，果蔬存儲能力1.3萬噸；嘉禾畜禽交易服務中心是我國最大的生豬交易市場，日均交易1.6萬頭，日均屠宰能力3000頭，農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)交易市場體系的完善，帶動了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進了農(nóng)產(chǎn)品市場價格的穩(wěn)定，廣州的蔬菜、水產(chǎn)品、觀賞植物、生豬的交易價格成為全國性的指導價格。廣州農(nóng)業(yè)現(xiàn)業(yè)化形成了以市場為導向、以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為骨干、以農(nóng)民專業(yè)合作社為基礎、以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地和示范區(qū)為標準的，具有廣州特色的生產(chǎn)經(jīng)營組織模式，組織規(guī)模不斷擴大，組織數(shù)量快速增長，全市規(guī)模以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織從2012年的881個增加到2021年的2502個，年均增長123%，其中規(guī)模以上生產(chǎn)單位1989個，主要分布在優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，為提升廣州農(nóng)業(yè)現(xiàn)業(yè)化經(jīng)營水平奠定了組織基礎。表3-1廣州市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織產(chǎn)業(yè)分布情況產(chǎn)業(yè)數(shù)量花卉水果水產(chǎn)蔬菜畜牧其他合計個數(shù)5763175091675803532502百分比23.02%12.67%20.34%6.67%23.18%14.11%100.00%3.1.2農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與應用廣州重視科技創(chuàng)新與推廣應用在農(nóng)業(yè)現(xiàn)業(yè)化中的推動作用，充分利用廣州農(nóng)業(yè)科學研究機構、在穗高校的資源，通過扶持農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品關鍵領域的技術創(chuàng)新，完善農(nóng)業(yè)科技招投標制度，深化農(nóng)業(yè)科技體制改革，積極引進、推廣、應用農(nóng)產(chǎn)品的新品種和先進的適用技術，推進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和應用。在“十三五”期間100多項農(nóng)業(yè)關鍵技術得到突破，市級以上科研成果140多項，引進和培養(yǎng)有自主知識產(chǎn)權的農(nóng)業(yè)新品種85個，90多項新技術、新品種、新成果得到推廣和應用2021年全市農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化率、良種覆蓋率、農(nóng)業(yè)科技進步貢獻率分別達到76%、95%、57%。各類農(nóng)業(yè)推廣機構194個，農(nóng)業(yè)科技人才1000余人，農(nóng)村實用科技人才50000余人。同時廣州市還加快農(nóng)村信息化步伐，促進市、區(qū)（縣）、鎮(zhèn)涉農(nóng)信息網(wǎng)絡互聯(lián)和數(shù)據(jù)共享，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工流通、農(nóng)業(yè)科技推廣等提供有效信息服務，為數(shù)字農(nóng)業(yè)經(jīng)營提供了科技信息支撐條件。3.1.3數(shù)字農(nóng)業(yè)經(jīng)營效益數(shù)字農(nóng)業(yè)經(jīng)營改變了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的粗放型發(fā)展方式，由農(nóng)戶分散生產(chǎn)向規(guī)?；a(chǎn)轉(zhuǎn)變，提高土地產(chǎn)出率，節(jié)約了勞動力投入，為農(nóng)村剩余勞動力向第二、第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移提供了條件。不僅拓寬了農(nóng)戶的增收渠道，而且改變了農(nóng)戶收入結構。提高了農(nóng)業(yè)勞動力日工價格，工資性收入成為主要部分；在現(xiàn)代化經(jīng)營組織的帶動和輻射下，家庭經(jīng)營性收入不斷增加；土地承包經(jīng)營權等財產(chǎn)性收入成為新的增長亮點。2021年全市農(nóng)村居民純收入達到13605元，比2020年增長79%，平均年增長12.5%。數(shù)字農(nóng)業(yè)經(jīng)營的推進，大大促進了都市休閑觀光產(chǎn)業(yè)、農(nóng)林牧漁服務業(yè)的發(fā)展，使農(nóng)業(yè)功能不斷拓展。廣州市鎮(zhèn)村從事農(nóng)林牧漁業(yè)及服務業(yè)農(nóng)戶戶均休閑旅游收入從2013年的346元增加到2020年的2415元，增加2069，年均增長率42.5%。數(shù)字農(nóng)業(yè)經(jīng)營是以規(guī)?；N養(yǎng)為基礎，采用標準化管理手段，不僅有利于應用農(nóng)業(yè)新品種、新技術和創(chuàng)新生產(chǎn)管理方式，節(jié)省病蟲害防治成本，而且為生產(chǎn)綠色有機產(chǎn)品、監(jiān)測農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量提供了可能，保障了農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量安全。“十三五”期間，全市共建立重大病蟲害監(jiān)測點60多個，指導農(nóng)戶科學防治農(nóng)田面積10.26萬公頃，全市農(nóng)藥使用總量減幅30%，節(jié)省農(nóng)藥投入費用4078萬元，生產(chǎn)綠色產(chǎn)品406個，比2013年增長86.3%，獲得認定無公害農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地948個，無公害農(nóng)產(chǎn)品349個。有效使用綠色食品標志的企業(yè)35家、120個產(chǎn)品；有效使用有機食品標志的企業(yè)9家、241個產(chǎn)品。3.2廣州市數(shù)字農(nóng)業(yè)的信貸配給現(xiàn)狀3.2.1農(nóng)村金融總量明顯增加從農(nóng)村金融總量來看，2021年末，廣州市農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額為4354億元，農(nóng)村存款余額為9851億元，分別比2008年增長了2.7倍和4.0倍，農(nóng)村金融資源對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的貢獻度從2012年的313.3%增長至2021年的498.9%，總體呈上升趨勢。從涉農(nóng)貸款投放量來看，2020年末，廣州市涉農(nóng)貸款余額為6630.0億元，同比增長20.2%，較2015年末增長152.0%，占各項貸款的比重為11.3%，占比較2015年末提高了1.5個百分點。其中，農(nóng)戶貸款余額為1190.6億元，較2015年末增長112.7%，占各項貸款的比重為2.0%；農(nóng)企貸款余額為3097億元，較2015年末增長202.4%，占各項貸款的比重為5.3%，占比較2015年末提高了1.5個百分點。3.2.2農(nóng)村金融服務得到改善一是金融組織結構逐漸完善，近年來，通過深化改革和結構優(yōu)化，廣州農(nóng)村金融體系不斷豐富，業(yè)已形成了包括政策性銀行、商業(yè)性銀行、合作性銀行以及小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構在內(nèi)的多層次、廣覆蓋、功能互補、適度競爭的農(nóng)村金融服務體系。截至2021年末，廣州市已設立小額貸款公司272家，實現(xiàn)縣域全覆蓋，貸款余額達316億元；設立村鎮(zhèn)銀行31家，貸款余額達187億元。二是農(nóng)村金融服務獲得性提高。農(nóng)村平均每萬人擁有金融機構網(wǎng)點為1.34個，農(nóng)村人均貸款1.26萬元；累計設立銀行卡助農(nóng)取款服務點1.9萬個，覆蓋全市14967個金融服務空白行政村。3.2.3農(nóng)村金融創(chuàng)新力度不斷提高目前在全市內(nèi)較有影響力的創(chuàng)新包括鄉(xiāng)村金融服務站、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈征信系統(tǒng)建設和貸款村村通活動等。這些金融服務載體把信用體系建設、金融產(chǎn)品創(chuàng)新與社會管理有機結合，促進了農(nóng)業(yè)加快發(fā)展。金融機構結合農(nóng)村金融需求特點，也積極創(chuàng)新農(nóng)村金融服務和產(chǎn)品，如針對大、中、小、微型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，推出差異供應鏈融資模式；結合農(nóng)村實際和使用人特點，推出農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、紅色創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)家女金鑰匙、訂單農(nóng)業(yè)貸款、土地承包經(jīng)營權抵押貸款等業(yè)務，有力地支持數(shù)字農(nóng)業(yè)的發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2021年末，廣州市金融創(chuàng)新產(chǎn)品有118項，貸款余額81.7億元，受益農(nóng)戶66.4萬戶，受益企業(yè)2940家。3.3廣州市數(shù)字農(nóng)業(yè)的信貸配給存在問題3.3.1農(nóng)村信用環(huán)境建設不佳一是農(nóng)村金融知識缺乏，金融意識不強。近年來，我國的金融產(chǎn)品更新快、金融市場發(fā)展迅速，農(nóng)民受教育程度普遍偏低，金融知識匱乏，不了解不熟悉金融相關政策法規(guī)、金融產(chǎn)品、對金融風險認識不到位，造成信息不對稱。二是農(nóng)村信用評價體系和擔保體系的缺失和不健全，嚴重制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、各種合作組織、農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營主體，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)多為家族化管理模式，內(nèi)部管理制度不健全、決策監(jiān)督機制乏力、企業(yè)會計制度不規(guī)范、監(jiān)控難度大,惡意逃避銀行債務意識和現(xiàn)象依然存在，嚴重影響了農(nóng)村融資環(huán)境，挫傷金融信貸部門的放貸積極性。中小農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)缺乏市場競爭力，經(jīng)營效益不穩(wěn)定，容易破產(chǎn)倒閉，內(nèi)部資信等級低，達不到銀行的融資標準，多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作組機構混亂，信用基礎薄弱不穩(wěn)定。3.3.2數(shù)字農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)存在自身不足一是財務管理制度不健全、不規(guī)范,信用等級低，固定資產(chǎn)缺乏，抵押物少，擔保率低,達不到金融機構的融資準入條件，難以與銀行發(fā)生信貸業(yè)務；二是縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)數(shù)量較少，經(jīng)營規(guī)模小，企業(yè)加工能力低，高附加值的產(chǎn)品少，技術含量低，銷售渠道不穩(wěn)定，可持續(xù)發(fā)展能力弱；三是縣域缺乏獨立的資信、項目評估擔保機構,致使中小企業(yè)與銀行之間的信息不對稱。四是企業(yè)自有資金嚴重不足,流動資金需求量大。由于農(nóng)產(chǎn)品受自然因素影響很大，收購具有季節(jié)性和實效性,因此企業(yè)的需要大量的流動資金，而金融機構的貸款審批繁瑣，企業(yè)不能及時獲得流動資金，難以維持其正常運轉(zhuǎn)，直接影響了企業(yè)的生產(chǎn)和擴大再生產(chǎn)。3.3.3信用擔保效率低廣州市各擔保機構的主要服務對象為工業(yè)企業(yè)，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的擔保力度小，涉農(nóng)擔保機構少，業(yè)務單一。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、各類合作組織、農(nóng)業(yè)行業(yè)協(xié)會等組建的農(nóng)業(yè)擔保公司，資本薄弱，規(guī)模有限,抗風險能力差,監(jiān)管力度差，社會公用信息無法有效吸收。擔保機構對各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的擔保門濫較高、手續(xù)復雜、效率低下，影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。擔保機構的擔保能力低，金融機構缺乏信任，導致?lián)C構無法承擔為中小企業(yè)、農(nóng)戶融資的角色。3.3.4農(nóng)業(yè)保險缺位農(nóng)業(yè)保險是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障經(jīng)營者利益的有力手段，它提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的收益保障程度，有利于改善農(nóng)業(yè)和經(jīng)營主體的經(jīng)濟地位，便于其獲得貸款，引導農(nóng)業(yè)金融資本的流入，促進農(nóng)業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模、提高集約化水平和降低資金融通成本。然而，廣州市目前開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的只有中國人民保險財產(chǎn)廣州分公司和中華聯(lián)合保險廣州分公司。并且只對水稻、油菜、棉花、能繁母豬、奶牛等產(chǎn)業(yè)承保，保險范圍窄、操作性小、管理不規(guī)范、理賠不及時、服務不到位，甚至弄虛作假，騙取保費也時有發(fā)生，難以適應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。如2011年7月，廣州市羅江縣金山鎮(zhèn)大井村養(yǎng)殖的60多畝魚因天氣,造成大量的魚死亡，當年向農(nóng)村信用社借的100多萬貸款無法歸還。2012年，什郁市金輪鎮(zhèn)蔬菜專業(yè)合作社種植的500多畝的萬夢、序菜因信息渠道不對稱滯銷，全爛在田里，造成200多萬元損失。以上兩例都沒有參保，應該說是沒有險種可參。這些實例在一定程度上增加了農(nóng)業(yè)信貸資金的風險，降低了金融機構信貸投入信心，提高了金融機構對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的資信評估等級，加劇農(nóng)業(yè)資金供給緊張的狀況。3.3.5金融機構支持力度有限（1）金融服務半徑小，覆蓋面窄。國有商業(yè)銀行大量撤并縣域營業(yè)機構，上收貸款審批決策權，收縮業(yè)務品種，使金融機構無法發(fā)揮應有的作用。除了農(nóng)業(yè)大縣中江，農(nóng)業(yè)銀行在全市其他五個縣區(qū)只保留了10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點，由于利潤最大化的驅(qū)動，商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)企業(yè)的信貸支持也僅僅傾向于少數(shù)規(guī)模大、企業(yè)制度完善、發(fā)展前景好的龍頭企業(yè)，難以覆蓋中小微農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè);政策性銀行(農(nóng)發(fā)行)業(yè)務品種少，一般只對糧、棉、油收購以及較少的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)進行政策性信貸資金支持。然而真正擔當支農(nóng)主力軍的農(nóng)村合作信用社，業(yè)務、功能不能齊全，資金供給不足，主要以小額貸款投放為主。（2）金融產(chǎn)品單一，服務水平低。突出表現(xiàn)在服務的品種少。由近年來企業(yè)的發(fā)展，不僅需要開戶、結算、資產(chǎn)負債等常規(guī)服務,還需要理財、電子銀行、資信評估、貼現(xiàn)、承兌匯票等其中間業(yè)務的服務。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的影響以及金融機構的“盈利性、安全性、流動性”原則，金融機構對大多數(shù)龍頭企業(yè)都更愿意提供短期信貸資金，中長期信貸資金需求對許多龍頭企業(yè)來說更為強烈，由此造成信貸投放期限的結構與龍頭企業(yè)的實際資金需求發(fā)生嚴重矛盾。（3）農(nóng)村金融機構的硬件和“軟件”設施配備不到位。電子化設備缺乏落后造成信息不對稱、信貸管理人員綜合素質(zhì)低、服務能力差與跨區(qū)域經(jīng)營的信貸企業(yè)服務需求不相匹配,影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營效益。（4）農(nóng)村金融信貸質(zhì)量差，影響新貸投放。農(nóng)村地區(qū)由于金融機構信貸資產(chǎn)風險性較為突出，關系到縣域金融機構自身的生存和新貸的投放。如廣州市的省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)四川龍癖集團，由于不良貸款占比較高,列為信貸高風險區(qū)域，以致該地區(qū)其他新的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目無法獲得信貸支持，影響了上級行對該地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸資金投放總量不足。（5）金融機構嚴格的管理制度與缺乏健全制度的龍頭企業(yè)相互矛盾。金融機構每年將進行定期的資信評估，而那些急需資金的農(nóng)戶、企業(yè)達不到評估要求，致使缺乏健全制度的農(nóng)業(yè)企業(yè)不能獲得貸款。金融機構的信貸業(yè)務審批程序多時間長、手續(xù)復雜,也極大地制約信貸配給力度。4完善廣州市數(shù)字農(nóng)業(yè)信貸配給的對策4.1政府要加強引導4.1.1政府要建立財政對農(nóng)村金融的補償機制廣東省應建立相應的財政補償機制，建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化資金投入激勵和利益保護機制。首先，應盡快出臺農(nóng)貸優(yōu)惠政策和財政補貼等措施引導金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的投資，對支農(nóng)貸款實行減稅或免稅措施，并對發(fā)放支農(nóng)優(yōu)惠貸款的金融機構給予必要的貼息補貼，以激勵金融機構對農(nóng)業(yè)的信貸投入。加強政策引導，治理農(nóng)村資金外流現(xiàn)象，使其真正服務于地方經(jīng)濟發(fā)展。其次，政府要對農(nóng)業(yè)保險給予財政支持，建立一種政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險相結合的保險機制。盡快建立符合江西省情的風險分散機制，設立以保險公司農(nóng)險經(jīng)營盈余為主、財政資金為輔的風險準備金，多渠道建立準備金，分別由保險公司和省財政廳負責管理和運營，同時實行賠付封頂政策，賠償責任以保費收入的一定比例為最高限額。通過建立風險分散機制，不僅可以分散農(nóng)業(yè)保險巨災風險，而且可以將正常年份農(nóng)險經(jīng)營盈余轉(zhuǎn)入準備金，以備不時之需，使農(nóng)民真正受益。按市場辦法由保險公司經(jīng)營，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營虧損由政府和保險公司按比例分攤。同時積極探索建立農(nóng)業(yè)保險再保險機.制，以分擔保險公司從事農(nóng)業(yè)保險的風險。政府還可以對參加保險的農(nóng)戶實行保費補貼，培養(yǎng)農(nóng)民的參保意識，根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民的實際需求，不斷增加農(nóng)業(yè)保險的險種，擴展我國的農(nóng)村保險事業(yè)，為現(xiàn)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護航。4.1.2政府加大對數(shù)字農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的培養(yǎng)和扶持力度首先，在土地要素供給上給予優(yōu)惠。對有發(fā)展?jié)摿Α⑹袌銮熬昂玫霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)所需生產(chǎn)用地視同重點項目用地，予以優(yōu)先安排；對符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地、農(nóng)業(yè)科技示范園等用地,視同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用地,不辦征用手續(xù)。其次，建立龍頭企業(yè)和金融機構合作機制，加強對龍頭企業(yè)的信貸配給。對符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款政府給予擔保。4.2培育資本市場4.2.1擴大農(nóng)業(yè)上市公司規(guī)模資本運營就是西方國家的現(xiàn)代化進程之中必要的手段，而廣東省的農(nóng)業(yè)應要借鑒國際經(jīng)驗，由資本重置以及營運，優(yōu)化農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結構，來提升農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化水平，來改善農(nóng)業(yè)增長的質(zhì)量與效率，盡快的形成集約型與效益型的一種增長模式，來實現(xiàn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的相關持續(xù)健康的發(fā)展。國際經(jīng)驗就表明了，成功了的龍頭企業(yè)大多是上市公司。在相比后，廣東省數(shù)字農(nóng)業(yè)的起步就相對較晚了大多數(shù)的龍頭企業(yè)的規(guī)模較小，且資本實力是較弱的。所以，應當使更多規(guī)模大與效益好、影響廣以及風險不大的農(nóng)業(yè)企業(yè)來上市，用此方式籌集到更多的資金。4.2.2建立數(shù)字農(nóng)業(yè)投資基金允許與鼓勵現(xiàn)代化的龍頭企業(yè)在相應范圍內(nèi)由發(fā)行債券或者股票來進行融資，而有條件的一些大型集團企業(yè)能夠組建企業(yè)財務公司，且在此基礎上來形成支持相關數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的一些民間投資機構。不僅能夠有效的組織與引導民間投資，把城鄉(xiāng)分散的一些資金匯集起來共同投向數(shù)字農(nóng)業(yè)的經(jīng)營，又能夠由市場機制來減輕政府對于農(nóng)業(yè)投入的一些財政壓力與銀行的相關信貸壓力。4.2.3建立農(nóng)村資本交易市場一般農(nóng)村資產(chǎn)能實現(xiàn)量化，產(chǎn)權能明晰，是需要把產(chǎn)權交易市場與證券市場作為中介的,進而給農(nóng)村資產(chǎn)進行重組，為兼并收購來創(chuàng)造有利的條件，推進好數(shù)字農(nóng)業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。鼓勵與引導把農(nóng)村信用社作為主導的符合條件的一些農(nóng)村金融機構來參與貨幣市場的業(yè)務，增加資金的來源,提高支農(nóng)的實力，改善經(jīng)營的效益。就要在防范風險這個前提下，靈活的操作貨幣政策工具，來綜合的運用再貸款與再貼現(xiàn)等一些手段支持好農(nóng)村信用社來加大對于現(xiàn)代化農(nóng)戶與龍頭企業(yè)的相關支持力度。要大力發(fā)展好票據(jù)市場，不斷的調(diào)整與優(yōu)化再貼現(xiàn)資源的相關分配結構，引導好農(nóng)村金融機構來適當增加對于數(shù)字農(nóng)業(yè)企業(yè)的一個票據(jù)貼現(xiàn)，要擴大票據(jù)的融資規(guī)模，進而緩解農(nóng)村資金上的緊張狀況。4.2.4促進資本流動一般在高效利用好社會資本這個方面，應要加快制度的創(chuàng)新，建立其相應的一個資本流動體制，能有效動員與利用社會的潛在資本，大幅度的提高社會資源的相關資本化程度。其一大力的發(fā)展股份制與股份合作制以及上市農(nóng)業(yè)公司。其二要規(guī)范與完善農(nóng)業(yè)投資的基金管理辦法，要建立與擴張農(nóng)業(yè)的投資基金，來利用基金運作進行大規(guī)模融資,給數(shù)字農(nóng)業(yè)注入一些新的活力。而在培育成熟的相關資本運營主體這個方面，應由數(shù)字農(nóng)業(yè)來培育一批規(guī)模大與實力強以及覆蓋產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)又多的龍頭企業(yè)，對于這些企業(yè)來進行現(xiàn)代企業(yè)制度上的改造與改制，讓其成為股份制的公司，再在條件成熟的時候及時上市或者買殼與借殼上市。也能由外部交易戰(zhàn)略，來采取收購與兼并行為，再擴大企業(yè)規(guī)模。4.3.完善農(nóng)村金融機構支農(nóng)職能4.3.1.加強農(nóng)村金融市場服務和產(chǎn)品的創(chuàng)新農(nóng)村金融機構要不斷創(chuàng)新金融服務和產(chǎn)品，創(chuàng)新信用模式，拓展質(zhì)押擔保方式，落實金融配套扶持政策。給予縣級分支機構一定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸審批權限；對龍頭企業(yè)適用農(nóng)業(yè)、小企業(yè)的信用評級體系，實行差別化的信貸準入；放寬對龍頭企業(yè)的授信管理；擴大貸款抵押物范圍，依據(jù)“物權法”，允許以流動資產(chǎn)、山林使用權、經(jīng)濟作物(果樹等)和家畜作為抵押，允許倉單質(zhì)押，允許以大型超市進場權、網(wǎng)絡無形資產(chǎn)等新的物權質(zhì)押；允許不同行業(yè)、無上下游產(chǎn)業(yè)鏈關系的龍頭企業(yè)間的連擔，允許法人代表、股東為龍頭企業(yè)的貸款擔保。龍頭企業(yè)也要加強誠信建設，健全公司財務制度，建立準確反映公司財務狀況的企業(yè)會計信息系統(tǒng)。在金融服務上除了提供傳統(tǒng)的存貸款等基本金融服務外，支農(nóng)金融機構還應開辦匯款、支付、信用卡、保險、信托投資、咨詢等業(yè)務，以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對金融服務的需求。把信貸、抵押、保險等加以結合，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)和農(nóng)戶提供多樣化的金融服務。4.3.2加快新型農(nóng)村金融機構的發(fā)展（1）建立農(nóng)村信貸擔保機構農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然條件限制，具有高風險性和脆弱性，而且廣州市的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)原始積累歷程短,資信等級低,信用地位不穩(wěn)固。高風險、低信用正是農(nóng)村金融機構不愿加大農(nóng)業(yè)信貸投入的主要原因，因此，建立農(nóng)村信貸擔保機構和政府產(chǎn)業(yè)化擔?；鹌仍诿冀蕖＝⑥r(nóng)村信貸擔保機構的目的是為政府推動的項目信貸計劃提供貸款擔保，以發(fā)揮政策金融的扶持功能。建立和完善各級政府產(chǎn)業(yè)化擔保基金要逐步擴大基金規(guī)模，提高擔保能力。采取信貸鼓勵和風險補償?shù)姆椒?，鼓勵銀行對龍頭企業(yè)貸款，根據(jù)銀行新增農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款的金額和期限,按一定比例對貸款銀行進行獎勵。鼓勵龍頭企業(yè)和專業(yè)合作社建立聯(lián)?；?，政府對聯(lián)?；饘嵭性傺a貼。（2）正確引導非正規(guī)金融發(fā)展民間金融作為正規(guī)金融的補充可以有效緩解農(nóng)村資金的供求矛盾。但廣州市民間金融的發(fā)展還不完善，政府應以政策和法律的形式引導和規(guī)范民間融資行為。要盡快制定民間借貸管理辦法，促使民間借貸活動按照依法、自愿、誠實、守信原則進行，合理引導民間借貸的資金投向，吸引民間資金支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。（3）鼓勵小額貸款公司、農(nóng)民合作金融等發(fā)展在農(nóng)村金融市場引入競爭機制，有效發(fā)揮民間借貸對正規(guī)金融體系的補充作用，以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金需求。政府應放寬市場準入條件，鼓勵農(nóng)民建立合作金融組織，鼓勵銀行出資設立村鎮(zhèn)銀行，允許小額貸款公司進入農(nóng)村市場，培育農(nóng)村金融市場的新型競爭主體，從根本上解決農(nóng)村金融市場資金外流、缺乏競爭的局面,提高農(nóng)村金融機構的服務質(zhì)量。4.4完善農(nóng)業(yè)保險機制由于農(nóng)業(yè)天然的弱質(zhì)性、低收益性，商業(yè)性的保險公司不愿開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。目前,廣州農(nóng)業(yè)保險業(yè)務發(fā)展緩慢，需要政策上的大力支持與引導?！掇r(nóng)業(yè)保險條例》于2013年3月正式實施。廣東省將加大農(nóng)業(yè)保險規(guī)范力度，完善農(nóng)險承保理賠操作標準、水稻保險查勘定損標準，保護投保農(nóng)戶合法權益；減輕養(yǎng)殖戶繳費負擔,提高育肥豬承保面；深化特色農(nóng)險試點，推動農(nóng)房、農(nóng)機具等涉農(nóng)保險發(fā)展，擴大農(nóng)業(yè)險覆蓋面；推動建立財政支持下的大災風險分散機制，開展種植險“省到縣”風險區(qū)劃研究，提升農(nóng)業(yè)保險抗風險能力。（1）重點加強和指導廣東保險業(yè)對于地方經(jīng)濟長期穩(wěn)定發(fā)展和社會穩(wěn)定進步的作用，其關鍵點在于農(nóng)業(yè)保險的立法工作。國家應當把近年來各個地方鼓勵、支持和促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的成熟并且有效的經(jīng)驗以法律的形式確定下來，為農(nóng)業(yè)保險業(yè)的長期有效發(fā)展提供一個良好的法制氛圍。農(nóng)業(yè)保險立法應首先考慮國家的具體情況,然后建立試驗點并試行以積累經(jīng)驗,最后將成功的典型加以推廣。具體步驟為:首先是在地方政府的領導下建立試驗點；各個農(nóng)業(yè)相關保險部門從各種農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的己有方式中汲取經(jīng)驗并總結出各種地方性規(guī)范、法規(guī)以及方法等文件；然后在總結成功經(jīng)驗的基礎上由中央組織出臺全國性農(nóng)業(yè)保險法規(guī)。建立和完善農(nóng)業(yè)保險的各種法律與制度，要清晰每一級的政府機關在農(nóng)業(yè)保險方面的作用與職責。（2）在稅收和災害預警兩方面,國家要給予足夠的扶持。具體辦法如下:農(nóng)業(yè)保險公司對種植養(yǎng)殖兩個產(chǎn)業(yè)以外險種收入的營業(yè)稅、印花稅、企業(yè)所得稅先征收,后返還,返還的部分納入保險公司的災害預警準備之中,并且要加強這筆資金的管理以造福農(nóng)業(yè)的發(fā)展,保障農(nóng)民的合法權益。同時，在國家的領導下完善救災防災方面的各種制度,增強國家的災害干預能力。對于基礎薄弱的農(nóng)業(yè)保險公司國家要給予一系列的優(yōu)惠政策以保證其健康發(fā)展，這對維護社會穩(wěn)定至關重要。歐美國家對于農(nóng)業(yè)保險的補貼都非常高，平均在40%以上，其中美國、日本都高達50%以上。但是我國的保險補貼相比之下就要低一些，只有35%,一些農(nóng)業(yè)保險公司的發(fā)展的可持續(xù)性難以得到保障，同時由于缺少相關的法律保障，農(nóng)民更要承擔一系列經(jīng)營風險，這些都需要中央到地方各級政府下大力氣加以解決。因此，國家應當建立對于農(nóng)業(yè)保險的長期有效的財政補貼機制，使農(nóng)業(yè)保險切實起到促進湖南的經(jīng)濟和社會快速平穩(wěn)發(fā)展的保障作用，提高湖南農(nóng)業(yè)和農(nóng)民生活水平。4.5拓寬數(shù)字農(nóng)業(yè)的融資渠道應當積極拓寬融資渠道，不僅要在融資方式上改變，也應不斷提蒿融資能力。包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)