金融法規(guī)形成性考核冊作業(yè)及答案

精品文檔精心整理精品文檔可編輯精品文檔第一章金融概論一、單項選擇題1．下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（B）A定期和活期存款單B國債C匯票D本票2、金融市場按照融資的期限，可分為（A）A、短期金融市場和長期金融市場B、股票市場和債券市場C、證券市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場D、間接融資市場和直接融資市場3．金融法律關系的客體是指（C）A金融業(yè)B金融市場C金融工具D金融體系4、下列不屬于金融法律關系客體的是（C）A、證券B、金銀C、財產(chǎn)D、貨幣5．國際貨幣基金組織主要對會員國提供（D）A長期貸款B風險資本信貸C戰(zhàn)爭賠款D中短期貸款二、多項選擇題1．金融業(yè)的特征主要有（ABCD）A以金融工具為經(jīng)營內(nèi)容B金融機構的業(yè)務以信用為表現(xiàn)形式C金融交易主體廣泛D金融活動場所相對固定2．金融業(yè)的作用主要有（ABD）A、中介作用B、調(diào)節(jié)作用C、轉(zhuǎn)換作用D、服務作用、3．金融市場的范圍分類（AB）A直接融資市場B間接融資市場C票據(jù)市場D同業(yè)拆借市場4．下列屬于金融機構負債業(yè)務所發(fā)行的金融工具有（ACD）A、定期存款單B、支票C、定活兩便存款單D、大額可轉(zhuǎn)讓存單5．金融工具的特征有（ABCD）A收益率B償還期C變現(xiàn)能力D風險性三、判斷題1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對）2、金融法是調(diào)整貨幣資金融通的法律規(guī)范的總稱。（錯）3、金融法的調(diào)整對象是金融業(yè)。（錯）4．金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規(guī)范性文件，文件只能采用書面形式（錯）5．金融市場僅指以金融機構活動為主體的有固定場所的金融市場（錯）6．金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強（對）7．風險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風險也較高，而風險低的金融工具收益也相對低。（對）8．國際清算銀行的最高權力機構是理事會。（錯）第二章貨幣管理法一、單項選擇題1．票面殘缺不超過1/5的人民幣（A）A可全額兌換B可兌換4/5C可半數(shù)兌換D不予兌換2．殘缺的人民幣由（A）收回、銷毀A中國人民銀行B國有獨資商業(yè)銀行C儲蓄所D財政部:i3P:D3^!^4V&D(K3．下列不屬于國際收支的資本項目是（D）A、證券投資B、私人長期投資_C、政府間長期借貸D、單方面轉(zhuǎn)移收支4．我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（D）A固定匯率制B多重匯率制"C自由浮動匯率制D管理浮動匯率制5．中國外匯交易中心實行（A）A會員制B公司制C集團制D股份制二、多項選擇題1．.人民幣的形式，主要包括（AB）A銀行券B存款通貨C紀念幣D信用幣2．我國對人民幣的保護包括（ABCD）A禁止偽造人民幣B禁止變造人民幣C禁止代幣票券D禁止使用人民幣作為宣傳材料3．（BCD）等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為,A印制代幣票券B使用人民幣制作商品C使用人民幣作為祭拜物品D使用人民幣裝飾工藝品4、下列行為屬于逃匯的有（ABCD）A、擅自將外匯存放在境外的B不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行。C擅自將外匯匯出或攜帶出境D擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境5．下列有關人民幣的論述中正確的為（BC）A人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣B人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C人民幣的法償性來自于國家法律的保障D人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換.三、判斷題1．w我國的貨幣發(fā)行權屬于國務院（對）)2．根據(jù)我國外匯管理法的規(guī)定，我國在1994年實行銀行結售匯制度。（對）3．我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局。（對）4．以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯（錯）金融犯罪及其法律責任一、單項選擇題1．犯罪嫌嫌人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處以（A）以下有期徒刑或者拘役。A3年B4年C5年D6年2．利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（C）A變造票據(jù)罪5B偽造票據(jù)罪C變造貨幣罪D偽造貨幣罪3．擅自發(fā)行股票債券罪屬于（C）A非法從事金融業(yè)務罪B偽造貨幣罪C偽造證券罪D金融詐騙罪4．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為（A）A死刑B有期徒刑C無期徒刑D10年以上有期徒刑5．保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上是（B）A過失B故意C過錯D欺詐二．多選題1．偽造、變造金融票證罪包括（ABCD）A偽造變造匯票、支票和本票B偽造變造委托收款憑證B偽造變造信用證D偽造變造銀行存單2．貸款詐騙罪的形式包括（ABD）A編造引進資金、項目等虛假理由B使用虛假的經(jīng)濟合同的C冒用他人的匯票、本票、支票D使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的3．信用卡詐騙罪是指（ABCD）A偽造信用卡B變造信用卡C惡意透支D冒用他人的信用卡5．有價證券詐騙罪中的有價證券是包括（AB）A國庫券B金融債券C票據(jù)D信用證6．保險詐騙罪的共犯有可能是（BCD）A保險監(jiān)管機構B保險事故的證明人C保險事故的鑒定人D財產(chǎn)評估人三、判斷題1．金融犯罪是指違反金融法的行為（錯）2．犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機構與借款人之間，利用從金融機構較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪。（錯）集資是一種民間金融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國銀監(jiān)會批準（對）4．使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的行為是有價證券詐騙罪（錯）5．)R6r*]2J1Tu保險詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構保險事故，故意逃避投保義務的違法行為。（對第四章中國人民銀行法一．單選題1．中國人民銀行行長由（B）任命A國務院總理B國家主席C委員長D全國人大常委會2．下列不屬于中國人民銀行的職能是（C）A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C企業(yè)的銀行D政府的銀行3．我國貨幣政策的目標是A穩(wěn)定物價B充分就業(yè)C平衡國際收支D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長)4．貨幣政策委員會是中國人民銀行（D）A貨幣政策的決策機構B貨幣政策的執(zhí)行機構C貨幣政策實施的監(jiān)督機構D制定貨幣政策的咨詢議事機構.5．下列不是貨幣政策委員會當然委員的是（B）A中國人民銀行行長B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長C國家外匯管理局局長D中國證監(jiān)會主席二．多選題1．2003年4月，中國人民銀行進行機構改革，新增加的職能部門是（AB）A反洗錢局B管理信貸征信局C資金安全局D現(xiàn)金管理局2．中國人民銀行實現(xiàn)貨幣政策目標運用的貨幣政策工具（ABC）A存款準備金B(yǎng)再貼現(xiàn)政策C公開市場業(yè)務D利率3．(o$X+T1D-j4Y'A5Q/y下列關于中國人民銀行分支機構的論述正確的為（BCD）A分支機構是按照行政區(qū)劃分來設立的B分支機構沒有獨立的法人地位C分支機構的日常工作由總行統(tǒng)一領導D分支機構是總行的派出機構.4．貨幣政策的中介目標主要有（BD）A國民收入B利率.C就業(yè)率D貨幣供應量5．6u:m$\;v7B%z征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括（ABCD）A保證征信數(shù)據(jù)可靠原則B保證被征信人的合法權益原則;C保證征信數(shù)據(jù)的安全性D保證征信市場公正、有序競爭原則三．判斷題1．中國人民銀行是國家機關、不是企業(yè)法人。（對）2．中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構辦理再貼現(xiàn)。（對）3．中國人民銀行可以向金融機構提供再貸款。（對）4．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的唯一手段。（錯）5．中國人民銀行各分支機構具有獨立的法人資格。（錯）第五章銀行業(yè)監(jiān)督管理法一．單選題1．中國銀監(jiān)會的法律地位是（C）A企業(yè)法人B社會團體C行政監(jiān)管部門D行業(yè)協(xié)會2．擬擔任董事和高管的人員，由金融機構報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文件之日起（C）內(nèi)決定批準或者不批準。A90天B60天C30天D15天3．發(fā)現(xiàn)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，應當由（B）依法對該金融機構實行接管。A中國人民銀行B銀監(jiān)會C財政部D國家計委4．如果銀監(jiān)法與駐外銀行機構所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用（A）A駐外機構所在地的法律B駐外機構本國的法律C中國的法律D行為人所在國法律5．銀監(jiān)會有義務對中國銀行提請監(jiān)管的對象進行監(jiān)管，在收到建議之日起（C）內(nèi)予以回復。A90天B60天C30天D15天二．多選題1．銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（ABCD）A銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構行使監(jiān)管權力以銀監(jiān)法為依據(jù)。B銀監(jiān)會依法、獨立行使對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管權力。C針對銀行業(yè)金融機構的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施D銀監(jiān)會行使監(jiān)管權力由必要的監(jiān)督和問責制約。2．銀行業(yè)監(jiān)督管理法調(diào)整的對象有（ABC）A銀行業(yè)金融機構B非銀行業(yè)金融機構C駐外銀行業(yè)機構D中國人民銀行3．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括（BCD）A抽查B不定期檢查C金融機構年檢D專題檢查4．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構業(yè)務違法（ABCD）A未經(jīng)批準設立銀行業(yè)金融機構分支機構的B未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構的C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動D違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的5．銀監(jiān)會對金融機構業(yè)務監(jiān)管的法律性質(zhì)是（CD）A決定批準或者不批準設立銀行業(yè)金融機構B審查注冊資本C監(jiān)管其組織行為的合法性D監(jiān)管其業(yè)務行為的安全性三．判斷題1．設立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)會在3個月內(nèi)決定批準或者不批準設立銀行業(yè)金融機構。（錯）2．銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準。（錯）3．監(jiān)督預警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個新舉措。（對）4．銀行業(yè)機構在成立前的股東資格應當獲取銀監(jiān)會的批準，在銀行業(yè)機構成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會的批準。（對）5．對于直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。（錯）第六章商業(yè)銀行法一．單選題1、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）A、8％B、5％C、10％D、13％2、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于（B）A、30％B、25％C、20％D、35％3、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過（C）A、65％B、70％C、75％D、80％4、下列可以充當貸款合同保證人的是（C）A、法人的分支機構B、國家機關C、具有代償能力的法人D、人民銀行5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應優(yōu)先支付（D）A、稅金B(yǎng)、存款利息C、單位存款D、個人儲蓄存款本金和利息二、多項選擇題1、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（BCD）A、依法經(jīng)營原則B、安全性原則C、流動性原則D、盈利性原則2、商業(yè)銀行的三大業(yè)務是（ABC）A、負債業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、中間業(yè)務D、貸款業(yè)務3、儲蓄存款的原則（ABCD）A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為儲戶保密4、借款合同的擔保方式有（ABC）A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、扣押5、我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構成（ABCD）A、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B、中國人民銀行的監(jiān)督C、銀監(jiān)會的監(jiān)督D、審計機關的監(jiān)督三、判斷題1、商業(yè)銀行的分支機構不具有訴訟主體資格。（錯）2、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位、個人查詢、凍結扣劃。（錯）3、依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（錯）)4、我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務。（對）5、我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機構投資。（錯）6、人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國人民銀行同意。（對）第七章票據(jù)法一、單項選擇題1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（C）A．取得票據(jù)無需合法原因B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有原因和資金關系D．當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進行2.下列有關票據(jù)權利的表述，不正確的一項是（D）A．持票人行使票據(jù)權利，應當按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)B．票據(jù)權利包括付款請求權和追索權C．票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D．持票人對出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票B．定日付款的匯票C．見票后定期付款的匯票D．出票后定期付款的匯票4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是（D）A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內(nèi)付款B．匯票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為付款地C．匯票上未記載收款人名稱的可予補記D．匯票上未記載出票日期的，匯票無效5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務人的民事行為能力適用（B）A．出票地法律B．行為地法律C．本國法律D．付款地法律6.不屬于匯票基本當事人的是（A）A．承兌人B．出票人C．付款人D．收款人7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠期匯票B．光單匯票和跟單匯票C．銀行匯票和商業(yè)匯票D．記名式匯票和不記名式匯票8.支票的持票人應當在自出票日起（B）日內(nèi)提示付款A．15B．10C．20D．309.下列關于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是（D）A．匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據(jù)是（C）A．信用證B．支票C．本票D．匯票二、多項選擇題1．可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價的限制的情形有（ABC）A．稅收B．繼承C．贈與D．拾得2．根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD）A．背書B．保證C．付款行為D．追索權的行使3.下列關于支票的說法正確的是（BCD）A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬B．轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金C．用于轉(zhuǎn)賬時，應當在支票正面注明D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據(jù)B．變造票據(jù)C．故意使用偽造的票據(jù)D．故意使用變造的票據(jù)5.下列有關付款請求權的表述中正確的是（AD）A．付款請求權的行使與票據(jù)當事人之間交付票據(jù)的原因行為無關B．付款請求權是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權利C．持票人可以請求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時才能請求付款6.下列有關匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是（BC）A．匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能B．匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付C．匯票的票據(jù)權利時效為2年，支票則為6個月D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權補記，支票上的收款人名稱則不可補記7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務人包括（ABCD）A．甲B．乙C．丙D．丁8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項包括（BCD）A．付款人名稱B．收款人名稱C．無條件支付的委托或承諾D．出票日期9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）A．背書B．承兌C．付款D．保證行為10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD）A．表明"保證"的字樣B．保證人的名稱和住所C．被保證人的名稱D．保證人簽章三、判斷題1.票據(jù)法相對于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關系中，應當優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（對）2.不同國家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（對）3.票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯）4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權利。（錯）5.在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務后取得票據(jù)權利，這屬于票據(jù)權利原始取得方式之一。（錯）6.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。（錯）7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯）8.背書人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯）9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權利。（對）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權利，出票人仍然應當對持票人承擔票據(jù)責任，即付款義務。（對第五章?lián)７ㄒ?、單項選擇題1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（B）A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置2、根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標的額的（C）A、10%B、15%C、20%#D、30%3、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（B）。A、三個月B、六個月C、一年D、二年4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，（A）。A、采取物保優(yōu)先的原則B、采取人保優(yōu)先的原則C、二者沒有先后順序D、債權人有選擇權5、下列擔保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權為要件的是（A）A、抵押B、質(zhì)押C、留置D、定金6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人（B）A、同時按比例受償B先辦理抵押登記的先受償C共同協(xié)商受償D先簽訂抵押合同的先受償7、同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質(zhì)權并存時，同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，結果為（D）。A、抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償；抵押權人優(yōu)先于留置權人受償。B、質(zhì)權人優(yōu)先于抵押權人受償；抵押權人優(yōu)先于留置權人受償。C、質(zhì)權人優(yōu)先于抵押權人受償；留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。D、抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償；留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。8、下列不屬于權利質(zhì)押客體的是（C）。A、匯票B、公司債券C、著作權中的署名權D、商標權9、被擔保的合同被確認無效后，（C）。A、保證人仍應承擔連帶保證責任B、保證人不應承擔連帶保證責任C、如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任:D、如果被保證人只承擔返還財產(chǎn)的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任10、甲因業(yè)務需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬、丙4萬B、乙5萬、丙3萬C、丙5萬、乙3萬D、丙4.5萬、乙3.5萬)二、多項選擇題1、誠實信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強使對方接受自己的意志卓越人社區(qū)-全國最大的大學生交流社區(qū).B、當事人在進行民事活動時須將有關債權債務的真實情況無保留地告知對方C、當事人就債權債務關系達成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務履行，不得在履行過程中反悔當初約定的義務D、當事人必須保證履行已承諾的義務2、下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學校C、財政局D、中國人民銀行3、《擔保法》規(guī)定，保證擔保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權B、利息C、違約金D、損害賠償金E、實現(xiàn)債權的費用.4、下列關于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC）。A、擔保合同履行B、證明合同有效*C、對債權人和債務人都具有約束作用D、具有預先給付的性質(zhì)5、下列各項不能作為抵押標的物的是：（ABCD）。A、土地所有權B、學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的財產(chǎn);C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)6、下列可以發(fā)生留置權的合同類型是（ABD）。A、保管合同B、運輸合同"C、租賃合同D、加工承攬合同7、補償貿(mào)易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔保B、抵押擔保C、質(zhì)押擔保:D、定金擔保8、根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，下列關于定金表述正確的是（BD）。A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔保方式C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實際交付之日起生效:三。判斷題1．一般而言，主合同無效，則擔保合同就無效。（對）2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權而與他人訂立擔保合同，該合同自始無效（錯）3．同一債權上有數(shù)個擔保物并存時，如果債權人放棄其中一個債務人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔保責任。（對）4．主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（對）5．當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證（錯）6．全國大學生交流社區(qū):當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（對）7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權。但家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務，乙訴至法院。人民法院應當支持甲的主張。（錯）8．當事人提供的定金比例超過擔保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔保合同無效。（錯）9．質(zhì)權因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為出質(zhì)財產(chǎn)。（對）10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權人，則轉(zhuǎn)讓行為無效。（對）第九章信托法一、單項選擇題1、我國調(diào)整財產(chǎn)信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是（C）A、《金融信托投資機構管理暫行規(guī)定》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國信托法》D、《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務規(guī)定》2、下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是（D）A、麻醉品B、放射物品C、國家級文物D、軟件3、有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是（C）A、對信托財產(chǎn)有爭議的第三人;B、受益人的監(jiān)護人/Y&C、利益受到損害的委托人的債權人D、受托人4、下列關于信托委托人的各項說法中正確的一項是（C）B、信托關系成立后，委托人仍保留對信托財產(chǎn)的處置權。C、委托人有權申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產(chǎn)的行為D、任何情況下，委托人都無權干涉受托人對信托財產(chǎn)的管理卓越人社區(qū)-全國最大的大學生交流社區(qū)5、設立信托公司應由（D）審查批準。A、財政部B、中國保監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國人民銀行6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務，處理信托事務，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人A、不應當承擔連帶責任B、應當承擔連帶責任C、在特定條件下應當承擔連帶責任D、若無過錯可以免責7、信托公司應當妥善保管有關業(yè)務經(jīng)營活動的完整記錄、原始憑證及有關資料，這些文件資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5B、105C、15D、208、下列各項中不屬于委托人的權利的一項是（C）A、查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關的信托賬目!B、了解其信托財產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明。C、在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn)%W%m9[&N.I2D、因特別事由要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（A）A、實繳貨幣資本B、不動產(chǎn)C、有價證券D、以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當10、受益人自（B）起享有信托受益權。A、信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日B、信托生效之日C、受托人接受信托之日D、被委托人指定之日二、多項選擇題1、我國的信托法規(guī)定的信托設立形式有（ABD）A、書面合同B、遺囑C、默示方式D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件2、受益人是信托中享有信托權益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD）A、受托人B、委托人:Va7C#z*U6nC、債權人D、第三人3、設立信托，其書面文件應當載明的事項是（ABD）A、信托目的B、受益人C、信托期限D(zhuǎn)、信托財產(chǎn)的種類和范圍4、根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為（AD）A、民事信托B、自益信托C、金錢信托D、商事信托5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）A、受益人對委托人或者其他受益人有重大行為的B、經(jīng)受益人同意的C、信托文件另有規(guī)定的其他情形D、受益人喪失行為能力的6、按照我國法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC）A、有限責任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、兩合公司7、目前資金信托是我國信托業(yè)最主要的業(yè)務，它包括（ABCD）A、信托存款B、信托貸款C、委托投資D、信托投資8、下列事由中導致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)B信托被解除C信托當事人協(xié)商同意D受托人的辭職或死亡9、下列信托設立目的中屬于公益信托的是（ABC）A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術事業(yè)B救濟貧困C發(fā)展環(huán)境保護事業(yè)D證券投資10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型B、開放型C、混合型D、封閉型三、判斷題1、委托人和受托人都不可成為信托關系的受益人。（錯）2、信托關系中，受托人不承擔信托合同內(nèi)的損失風險。（對）3、屬于信托財產(chǎn)的債權與不屬于信托財產(chǎn)的債務可得抵銷。（錯）4、當受托人發(fā)生債務危機或破產(chǎn)時，債權人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。（錯）5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應返還給有關債權人。（錯）6、非信托公司的任何單位和個人不得經(jīng)營商事信托業(yè)務，但法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（對）7、信托因受托人的辭任而終止。（錯）8、信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權利歸屬人為被執(zhí)行人。（對）9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機構不得進行操作。（錯）10、公益信托監(jiān)察人有權以自己的名義，實施與信托有關的訴訟或者非訴行為。（對）第九章保險法一、單項選擇題1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準即可進行的是（D）A、設立保險公司B、保險公司在境內(nèi)外設立代表機構6E,V%L6s?-nC、保險公司增減注冊資本金D、保險公司招募中層干部2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（A）提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行。3、保險期間內(nèi)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，應由第三者負責賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU方提出賠償要求，保險方應該（D）A、在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償B、在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償C、保險方不予賠償D保險方先予以賠償，然后取得代位追償權4、經(jīng)營人壽保險業(yè)務的保險公司，應當按照（B）提取未到期責任準備金。A自留保險費的50%B有效的人壽保險單的全部凈值C自留保險費的自留保險費的25%5、專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）A、有限責任公司B、股份有限公司C、國有獨資公司D、沒有限制6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協(xié)議后（C）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。A、30B、20C、10D、57、下列關于保險價值的說法錯誤的一項是（D）A、保險金額不得超過保險價值B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定8、某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標的為該企業(yè)的廠房和設備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（A）A、不退還全部保險費B、只退還減去3個月后剩余部分的保險費"C、應退還全部保險費D、應退還保險費及其利息9、某公司投保財產(chǎn)保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內(nèi)的火災事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產(chǎn)支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應賠償（B）A、195萬元B、200萬元.C、205萬元D、210萬元10、下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是（DA、貨物運輸保險B、工程保險卓C、責任保險、D生存保險二、多項選擇題1、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（ABCD）A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員2、我國保險公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責任公司B、股份有限責任公司C、合伙企業(yè)D、國有獨資公司3、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人的主要義務包括（BCD）A、投保時告知保險人所有自身情況B、危險、事故的補救和通知義務7C、在保險標的的危險增加時通知保險人D、按時交付保險費4、保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有（AC）A、簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B、投保人不按照合同約定的時間交納保險費C、保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為D、保險事故發(fā)生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大5、財產(chǎn)保險中保險利益的構成條件有（ABD）A、須為法律上承認的利益B、須為確定利益C、須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)D、須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益6、財產(chǎn)保險合同中，保險責任開始后，當事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運輸保險合同B家庭財產(chǎn)保險合同C運輸工具航程保險合同D企業(yè)財產(chǎn)保險合同7、除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同B保險人可以解除合同C投保人可以不解除合同D保險人不可以解除合同8、劉某購新車一輛后投了財產(chǎn)保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（ABD）A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠C王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權再向保險公司索賠D若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手術后落了個終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是（AD）A保險公司應向陳東支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償3H$T(ku"L5|B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋嗬鸆投保之際若未經(jīng)被保險人陳東的書面同意，保險合同無效8E6^0X1J%lD若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶三、判斷題1、經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的公司不得經(jīng)營人身保險業(yè)務，經(jīng)營人身保險業(yè)務的公司不得經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務。（對）2、個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)娜藛T不可擔任保險公司的董事長，但可擔任副總經(jīng)理。（錯）3、保險公司的設立、變更必須由其行業(yè)主管機關保監(jiān)會審批后方可進行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進行即可。（錯）4、投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導致整個保險合同的無效。（對）5、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋嗬?。（對?000年3月．湖北武漢漢正街小商品市場上發(fā)現(xiàn)一種叫做“滑滑蛋”的兒童食品。其外包裝是用與人民幣圖案一模一樣的塑膠紙拼臺成的，分貳角、五角、贛元、貳元4種，色彩、尺寸與等額人民幣的票面相同，與此同時等額人民幣上的號碼也一樣。該食品生產(chǎn)廠家、生產(chǎn)日期、保質(zhì)期等全無。3月17日，工商所對有關經(jīng)營戶進行了查處，對出售“滑滑蛋”的市場進行了專項檢查，沒收了千余袋用“人民幣”包裝的“滑滑蛋”。工商所稱“滑滑蛋”是用“人民幣”作包裝的“三無”產(chǎn)品，其生產(chǎn)者違反了我國的有關法律．性質(zhì)非常惡劣．將對有關人員進行嚴肅查處。1.在商品上使用人民幣圖樣屬于什么性質(zhì)的行為?在商品上使用人民幣圖樣屬于侵犯人民幣圖樣專有權的行為，它不但涉及中國人民銀行的著作權，而且事關國家貨幣權威，所以不容他人染指。2.非法使用人民幣圖樣要承擔什么法律責任?根據(jù)我國《中國人民銀行法》第19條規(guī)定，禁止在宣傳品，出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。任何單位和個人都不得以任何模仿人民幣式樣印制商業(yè)包裝品。凡是凡是未經(jīng)過中國人民銀行批準，出版和銷售印有人民幣和國家債券圖樣的宣傳品和出版物及其他商品，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須立即查封并就地銷毀。-------------------------------------------------------------------------------------------(二)甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。經(jīng)過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是到附近的某商業(yè)銀行乙儲蓄所要求其回收。乙儲蓄所的儲蓄員拒絕甲夫妻的回收要求，并解釋說他們是商業(yè)銀行無權回收殘缺的人民幣，建議甲夫妻到省城的中國人民銀行處理這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲蓄所的這位儲蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。后雙方被聞訊而來的警察帶到附近的派出所詢問。1.什么是殘缺污損的人民幣紙幣？根據(jù)《銀行法》和《人民幣管理條例》．中國人民銀行制定了《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》．自2004年2月1日起開始施行。潑辦法第二條規(guī)定“所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺。或因自然磨損、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顫色變化。圖案不清晰，舫偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。”2.有權回殘缺污損的金融機構是否僅指中國人民銀行？《銀行法》第二十條規(guī)定的有權收回殘缺污損的人民幣紙幣的機關只有中國人民銀行，但是根據(jù)“在同一法律位階，特別法優(yōu)先于一般法”的法理，其后制定的‘中華人民共和國人民幣管理條例》第二十二條和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定還包括“辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構”。所以乙儲蓄所的那位儲蓄員的解釋是于法不合的，應當回收甲夫婦的殘缺一百元人民幣紙幣。3.本案中乙儲蓄所應該如何處理甲夫妻的殘損的一百元人民幣紙幣？根據(jù)《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第四條第三款的規(guī)定“紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換”乙儲蓄所應當收回甲的殘損幣并兌換50元的完整幣給甲夫婦．之后將殘缺幣交存當?shù)氐闹袊嗣胥y行。-------------------------------------------------------------------------------------------(一)某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。支票由王某負責填寫，由某公司財務主管加蓋了財務章及財務人員印鑒，收款人一欄授權蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營企業(yè)中購買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營企業(yè)負責人李某為蕭某的朋友，見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時周轉(zhuǎn)。蕭某應允，在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求返還多占用的票款。1本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為？為什么?答：蕭某的行為是變造票據(jù)屬于票據(jù)詐騙罪。他超越特別授權范圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權更改之人篡改簽章以外事項，是典型的票據(jù)變造行為。2本案應如何處理?為什么?答：首先，根據(jù)在變造之前簽章的人對原記載事項負責，在變造之后簽章的人對變造之后記載事項負責的原理，某公司對某建筑工程公司只應承擔支付2萬元的票據(jù)責任。故建筑工程公司應返還其余票款給某公司。其次，李某應對建筑工程公司承擔被追索20萬元的義務。再次，應建議金融主管機關依法追究蕭某和李某的行政責任，如果其行為已構成犯罪，應依法律程序追究其刑事責任。-------------------------------------------------------------------------------------------(二)王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區(qū)工商行開立結算戶頭，曾買過銀行承兌匯票(全是空白匯票)。王某竊取其中一張偽造了一張100萬元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州A公司為收款人，以上海B公司為承兌申請人，匯票的“交易合同號碼”欄未填．在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州C公司，杭州c公司背書轉(zhuǎn)讓給D公司。杭州D公司持過張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)危枰再N現(xiàn)人民幣96萬元。杭州農(nóng)行通過同城票據(jù)結算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行幕據(jù)結算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過銀行承兌業(yè)務，在收到匯票，立即向公安機關報案．匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收征票。1.王某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設的行為稱為什么？答：票據(jù)偽造。2.偽造者王某應負什么責任?說明理由。答：王某應承擔民事責任和刑事責任。不承擔票據(jù)責任。由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時．并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點，不負票據(jù)上的責任。------------------------------------------------------------------------------------------卓某，男，1968年7月20日出生，漢族，廣東省陸豐市人，小學文化，農(nóng)民，住陸豐市湖東鎮(zhèn)華美村。1999年3月20日被逮捕。1998年12月中旬，卓某與蔡某合謀加工偽造的人民幣。隨后，卓某選定陸豐市東悔鎮(zhèn)龍?zhí)洞遄考椎呐镥甲鳛榧賻诺募庸じC點．并糾集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某統(tǒng)指揮加工假幣。其他7人負責將假幣的兩邊撕開，4人在假幣的左邊穿上銀線，另4人在假幣的右邊制作假水印人頭像，然后把加正砰銀線和水印人頭像的假幣粘合，用熨斗燙平。在此過程中，卓某除參與加工假幣外，還負責安排加工假幣人員的伙食。1999年1月20日，公安人員在加工假幣現(xiàn)場將卓某等16人抓獲，繳獲假幣2箱(金額為2540400元，其中100元券1154張，50元券48500張)及銀線4捆、顏料3罐等作案工具。以上事實，有當場繳獲的假幣及原材料、陸豐市公安局的《扣押物品清單》、中國人民銀行陸豐市支行出具的《假幣沒收證》和《鑒定書》、加工假幣現(xiàn)場照片和上述犯罪嫌疑人的供述證實。1卓某侵犯了應屬何機關享有的法定貨幣發(fā)行權？依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條：“中國人民銀行履行下列職責：(三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；……”和第十八條：“人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行”的規(guī)定，我國的法定貨幣發(fā)行權應由中國人民銀行享有。2卓某應承擔何種法律責任?判決：廣東省汕尾市中級人民法院審理汕尾市人民檢察院指控被告人卓某犯偽造貨幣罪一案，依照《中華人民共和國刑法》第十二條、第一百七十條第(二)項、第一百七十一條第一款、第二十六條第一款、第二十七條、第五十二條、第五十七條、第六十四條和《全國人大常委會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第一條第(二)項的規(guī)定，于2000年1月21日以(1999)汕中法刑初宇第40號刑事判決。認定被告人卓某犯偽造貨幣罪，判處死刑．剝奪政治權利終身，并處沒收財產(chǎn)。宣判后，被告人卓某不服，提出上訴。廣東省高級人民法院于2000年6月21日以(2000)粵高法刑經(jīng)終宇第106號刑事裁定，駁回上訴，維持原判。最高人民法院于200年8月3日以(2000)刑復字第181號刑事裁定，核準廣東省高級人民法院(2000)粵高法刑經(jīng)終字第106號維持一審以偽造貨幣罪判處被告人卓某死刑．剝奪政治權利終身，并處沒收全部財產(chǎn)的刑事裁定。-------------------------------------------------------------------------------------------(二)從1998年12月11日起，國務院糾風辦和中國人民銀行等部門多次發(fā)出通知，禁止印刷，發(fā)售、購買和使用各種代幣購物卡。各地也一再發(fā)出類似“禁令”。但“雙節(jié)”來臨，國家明令禁止的代金券又卷土重來，禁了多年的代金券為何屢禁不止，如有記者在鄭州二七路某商場團購部看到，買代金券的單位和個人絡繹不絕，在記者觀察的半個小時內(nèi)，前來購買代金券的就有近20人。該商場業(yè)務人員稱，商場的代金券賣得非常好，12月31日前到期的券已賣完，明年3月31日到期的券辦公室也沒有了。該人員稱，購2萬元券可優(yōu)惠1％，購lO萬元券可優(yōu)惠2％。記者還在鄭州市民主路、人民路、花園路上的商場了解到，代金券(商家一般稱為提貨單、贈品卡、購物卡)銷售得都不錯。為什么代金券如此受青睞呢，某商場一位人士說．主要原因有二：一、從商家方面來說，通過發(fā)行代金券可廣攬生意，而且有機會將一些商品當作代金券的指定商品賣；二、從購買者的角度看，購買金額大了可以得到商家較大的折扣，且可以通過一定的手段避稅，其中包括個人所得稅和企業(yè)所得稅。1.印刷、發(fā)售各種代幣購物卡是否違法，應承擔何種法律責任？答：依據(jù)《人民銀行法》第二十條：“任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券．以代替人民幣在市場上流通”。印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的行為違反了這一規(guī)定。而依據(jù)《人民銀行法》第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款?！?.印刷、發(fā)售各種代幣購物卡的社會危害性有哪些，答：所謂“代幣票券”是單位或個人發(fā)售、蘊含一定價值，代替人民幣在一定環(huán)境中充當流通手段和支付手段，用于購物或消費的書面憑證。代幣票券的危害性主要有以下四個方面：一是代幣票券直接危害了中國人民銀行獨有的貨幣發(fā)行權，《人民銀行法》明確規(guī)定，中國人民銀行是人民幣獨有的發(fā)行機關和管理機關，代幣果券作為一種變相貨幣，實質(zhì)上是對中國人民銀行貨幣發(fā)行權的侵害；二是由于其充當支付手段，具有定社會購買力，擴大了社會貨幣流通量．而又不置于中國人民銀行的監(jiān)控之下，對通貨膨脹實際上起到了推波助瀾的作用；三是有些企業(yè)借給職工謀福利之際。印制了代幣票券，逃避了國家對工資和獎金的監(jiān)督管理，擴大丁消費基金的支出；四是助長了不正之風。因此，國家對印制、發(fā)行代幣票券的行為做出了禁止性的規(guī)定。-------------------------------------------------------------------------------------------2004年8月4日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(銀監(jiān)會)網(wǎng)站發(fā)布公告《銀監(jiān)會嚴肅查處國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件》，稱：近日，銀監(jiān)會對國有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件進行了嚴肅查處，并將查處情況通報各銀監(jiān)局和商業(yè)銀行。這兩起票據(jù)案件涉及河南、廣東、貴州三省的多個城市，以及工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行共5家分支機構，詐騙分子以金錢收買銀行工作人員，利用商業(yè)承兌匯票回購和貼現(xiàn)方式騙取銀行資金2.58億元，損失非常嚴重,影響極為惡劣。銀監(jiān)會責成有關商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管部門對涉案人員和相關責任人員進行嚴肅處理。三家鍛行共處理工作人員35名,分別給予開除黨籍、行政開除和其他黨紀、政紀處分。對涉嫌經(jīng)濟犯罪的李曉燕、楊紅霞、陸世勤、石世芳、黃學良等人分別移送司法機關。銀監(jiān)會依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，對移送司法機關和受到行政處分的有關涉案人員，分別作出了取消金融機構任職資格終身和lO年、8年、5年的決定。銀監(jiān)臺要求各商業(yè)銀行認真吸取上述案件教訓，分析票據(jù)業(yè)務中存在的風險和問題，切實加強管理，健全內(nèi)控制度，有效防范票據(jù)業(yè)務風險。1.銀監(jiān)會具有何種法律地位?與各商業(yè)銀行間是什么關系?答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權．統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款糞金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！焙汀渡虡I(yè)銀行法》第十條：“商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。”的規(guī)定，銀監(jiān)會與各商業(yè)銀行間是監(jiān)督管理和被監(jiān)督管理的關系。2.查處本案體現(xiàn)了法律授予銀監(jiān)會的何種職權?除本案體現(xiàn)的職權外，銀監(jiān)會主要職權還有哪些?答：本案體現(xiàn)了銀監(jiān)會“對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處”的職權。除此之外，銀監(jiān)會主要職權還有：制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍；審查銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格：負責統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，井按照國家有關規(guī)定予以公布；會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置意見和建議；負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；承辦國務院變辦的其它事項。-------------------------------------------------------------------------------------------某股份制商業(yè)銀行，資本金總額為20億元，總資產(chǎn)已經(jīng)達到100多億元。困開展業(yè)務需要，現(xiàn)欲在江蘇無錫、蘇州、廣東惠州等五個城市同時設立分支機構。撥付資本金13億元，向中國人民銀行申請批準時，撥付資本金違反法律規(guī)定，被中國人民銀行糾正后．取得經(jīng)營許可證，并領取丁營業(yè)執(zhí)照。1999年，該行設在無錫的分支機構在辦理結算業(yè)務中。甲公司委托無錫分支機構將一筆款項劃轉(zhuǎn)到乙公司．但該分支機構錯誤地劃到丙公司賬戶。由于乙公司沒有及時收到預付款，甲乙之間的興賣合同解除，為此，甲公司的損失達20萬元。甲公司將無鎬分支機構告上法院，要求賠償損失。1.某股份制商業(yè)銀行設正分支機構時哪些方面違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定?答：按照《商業(yè)銀行法》第19條的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分點機構。應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資率金總額的60％。E述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。2.無錫分支機構能否獨立承擔責任?為什么?答：無錫分支機構不能承擔獨立承擔責任。按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。但分支機構具有訴訟主體資格。-------------------------------------------------------------------------------------------(二)A公司因經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務急需資金，向其開戶銀行Y申請貸款。Y銀行由于信貸規(guī)模有限，無法滿足A公司的要求。A公司經(jīng)理李某與Y銀行行長王某有近親屬關系。李某提議王某向x銀行辦理同業(yè)拆借，用同業(yè)拆借拆入的錢貸給A公司。Y銀行于是就從x銀行拆入了為期3個月的資金。Y銀行又將拆入的資金貸給A公司用于房地產(chǎn)開發(fā)，且未要求A公司提供擔保。請回答：Y銀行在給A公司的貸款中有哪些行為違法了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定?答：Y銀行的以下行為違反了《商業(yè)銀行法》：首先，《商業(yè)銀行法》禁止利用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款或者投資，而Y銀行卻將拆入的資金用于發(fā)放房地產(chǎn)貸款。其次，《商業(yè)銀行法》禁止商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款。由于A公司經(jīng)理李某和Y銀行行長王某是近親屬關系，因此李某以及李某擔任經(jīng)理的A公司都是Y銀行的關系人，而Y銀行給A公司發(fā)放信用貸款顯然違反了法律規(guī)定。-------------------------------------------------------------------------------------------(一)2000年3月7日，甲公司出于緩解流動資盤緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購銷合司，由甲公司向乙公司供應優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貨款價值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行銀行為承兌人的付款期為3個月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開戶行B銀行申請貼現(xiàn)，B銀行在審查憑證時發(fā)現(xiàn)無供貨發(fā)票，便發(fā)電報給A銀行查詢該匯票是否真實，收到的復電是“承兌有效”。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬元轉(zhuǎn)人甲公司賬戶。一個月后，己公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時才發(fā)現(xiàn)甲公司根本無貨可供．于是立即告知A銀行。2000年9月10日。B銀行提示付款，A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，請求蘭方支付匯票金額及利息。請問：1.A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購銷合同是虛構的為由拒絕付款?理由何在？答:A銀行不能拒付。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性,票據(jù)債務人不得以原因關系無效為由對善意持票人主張抗辯。就本案無論購銷合同有效與否，都不影響該匯票的有效成立和流通。2.如果甲公司沒有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提示付款，A銀行可否拒付?為什么？答:此時A銀行可以拒付。依據(jù)票據(jù)法，“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，處于惡意取得票據(jù)的．不得享有票據(jù)權利?！北景钢校坠疽云墼p手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權利。3.什么是匯票貼現(xiàn)？答:匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時．將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息．銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。4.B銀行以甲、乙公司為被告依據(jù)的是什么?答:B銀行依據(jù)的是追索權，當匯票到期的不到付款時，善意持票人可行使該權利，所有的票據(jù)債務人對持票人承擔連帶責任，且這種追索不分先后順序。-------------------------------------------------------------------------------------------(二)甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期后，甲公司向承兌銀行據(jù)示付款時遭到拒絕．承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業(yè)務員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責任應由乙公司承擔，與其無關。乙公司則答復說．該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務員偽造公司簽章所為，應由司法機關追究該業(yè)務員的責任，與乙公司無關。經(jīng)公安機關調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務員以可乘之機偽造簽章。請問：1.什么是票據(jù)的偽造？答:票據(jù)的偽造指無權限人假冒他人或虛構他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變造他人留存在票據(jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。2.承兌銀行要不要承擔票據(jù)責任？答:若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。3.乙公司和其業(yè)務員分別要承擔什么責任？答:乙公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^錯，應向甲公司，承擔民事責任。其業(yè)務員由于在偽造票據(jù)上并無個人的簽章．故不付票據(jù)責任。但由于偽造簽章，應以票據(jù)法和刑法相關規(guī)定承擔刑事貴任，若給其他票據(jù)當事人造成經(jīng)濟損失則還要承擔民事賠償責任。4.丙公司的背書行為是否有效，理由為何？答:丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為獨立性，票據(jù)有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章效力。故丙公司作為真實簽章人應依據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責任。-------------------------------------------------------------------------------------------A公司向Y銀行申請一筆100萬元的貸款，A公司以自己所有的價值50萬元的汽車一輛設定了抵押，同時由B公司提供了保證。保證合同中B公司承擔一般保證責任。A公司未能按時歸還貸款。根據(jù)Y銀行掌握的情況，B公司資金雄厚，于是Y銀行要求B公司歸還這100萬元貸款，但遭B公司拒絕。問：1B公司的拒絕是否有法律依據(jù)?答:B公司的拒絕有法律依據(jù)。由于保證合同中約定B公司承擔一般保證責任，因此，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，一般保證責任的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，可以對債權人拒絕承擔保證責任。2B公司應當承擔多少金額的保證責任答:由于該筆貸款A公司以其價值50萬元的汽車設定了抵押，因此存在同一債權既有物的擔保，又有人的保證的情況。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，B公司只對物的擔保以外的債權承擔保證責任。因此，B公司應承擔50萬元的保證責任。-------------------------------------------------------------------------------------------(二)1999年10月10日，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司向某建設銀行貸款100萬元用于房地產(chǎn)開發(fā)，并以自己所有的一處房地產(chǎn)作抵押，借款期為1年。抵押前，該處房地產(chǎn)已向保險公司投保。2000年4月10日．由于意外大火，將該抵押房產(chǎn)燒毀。北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司獲得保險賠償金180萬元。建行得知情況后，要求以180萬元保險金作為抵押財產(chǎn)，遭到北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司的拒絕。在建行的再三要求下，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司將另一處已出租的房地產(chǎn)(價值70萬元)作抵押，貸款期限屆至，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司無法償還貸欹。將此處房產(chǎn)折價給建行。建行欲將房屋用作它用，故要求承租人終止租賃臺同(承租期未到)，承租人予以拒絕。請回答下列問題：1建行要求以保險賠償金作為抵押財產(chǎn)是否有理?說明法律依據(jù)。答:有理?！稉７ā芬?guī)定：抵押權因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金應當作為抵押財產(chǎn)。北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司理應將獲賠的保險金作為抵押財產(chǎn)。2本案中因保險事故取得的保險金是在貸敞期屆滿以時，北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司正確地處置獲賠保險金的方式是什么?答:或是提前償還建行的債務，或是交雙方約定的第三人挹存。獲賠保險金是180萬元，債務是100萬元．超過部分仍歸北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司。3已出租的財產(chǎn)可以設定抵押嗎?可以。4承租人可以拒絕建行的要求嗎?說明理由?？梢浴！稉７ā返谒氖藯l規(guī)定：“抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應當書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效?！币虼?。租賃權對一個已出租的財產(chǎn)上設立的抵押繼續(xù)有效，所以承租人可以對抗房屋新的所有人——建行的要求-------------------------------------------------------------------------------------------(一)某建筑公司和某房產(chǎn)開發(fā)公司為某服裝公司承攬工程建設因勞務費發(fā)生糾紛，遂根據(jù)仲裁條款進行仲裁，某仲裁庭裁決由服裝公司付給建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司30萬元，采用支票的付款方式。建筑公司與房產(chǎn)公司將潑支票交付給某信托投資公司，委托其管理支票項下的資金。1年后，該信托投資公司停止營業(yè)并被宣告破產(chǎn)。建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司獲悉，遂根據(jù)‘‘信托協(xié)議’，要求信托投資公可的清算人支付上述資金。信托投資公司的請箅人以“支票項下的資金已與該信托投資公司的其他資金混合”為由，拒絕建筑公司與房產(chǎn)公司提出的優(yōu)先受償要求，只同意將其作為一般債權人參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配。問：信托投資公司行為是否違法，建筑公司與房產(chǎn)公司是否有權對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權？答：信托投資公司的行為違反《信托法》中關于信托財產(chǎn)獨立性原則的規(guī)定。建筑公司和房產(chǎn)開發(fā)公司有權就信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權。根據(jù)《信托法》第16條規(guī)定：“信托則產(chǎn)與屬于受托人所有的財產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)?！北景钢行磐型顿Y公司將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)相混合，已經(jīng)違反了信托財產(chǎn)獨立性原則。在該信托投資公司停止營業(yè)并被宣告破產(chǎn)的情況下，信托財產(chǎn)不應屬于破產(chǎn)清算財產(chǎn)。某建筑公司和某房產(chǎn)開發(fā)公司是委托人，按照《信托法》的規(guī)定，企業(yè)受托人因解散、破產(chǎn)或被撤銷的，其受托管理經(jīng)營信托財產(chǎn)的職責就此結束，企業(yè)的破產(chǎn)管理人或清算人應當妥善保管信托財產(chǎn)，并與企業(yè)的其他財產(chǎn)區(qū)別開來．在處分企業(yè)財產(chǎn)之前將信托財產(chǎn)返還給委托人或受益人。心此，基于信托協(xié)議．某建筑公可和某房產(chǎn)開發(fā)公司對信托財產(chǎn)應享有別除權，即在破產(chǎn)清償程序以外個別地和排他的優(yōu)先受償權-------------------------------------------------------------------------------------------(二)甲與己簽定信托協(xié)議．甲將其擁有所有權的三處房產(chǎn)委托給乙，由乙(受托人)進行管理與處分。并約定以甲未成年的兒子丙為受益人。乙在經(jīng)營、管理信托財產(chǎn)的過程巾，以戊的名義租賃信托財產(chǎn)中處于乙經(jīng)營場所附近的一處房產(chǎn)供自己使用，租賃臺同約定支付的租金低于市場價格。丙的法定代理人獲悉此事后，耍求乙對因租賃同臺給信托財產(chǎn)造成的損必承擔賠償責任，遭到乙的拒絕。丙的代理人遂向法院提起訴訟。問：乙的行為具有何種性質(zhì)，是否違反信托法?乙是否應承擔賠償責任？答：乙的行為屬于受托人的自我交易行為，該行為違反信托法的規(guī)定。我國《托法》禁止受托人進行自我交易。《信托法》第25條規(guī)定：“受托人應當遵守信托文件的規(guī)定．為受益人的最大利益處理信托事務。受托人管理信托財產(chǎn)，必須陸盡職守．履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務?！痹摲ǖ?6條規(guī)定：“受托人除依州本法規(guī)定取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)斯自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自已謀取利益的．所得利益歸入信托財產(chǎn)?！钡?8條規(guī)定：‘受托人不得將其同有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。受托人違反的款規(guī)定，造成信托財產(chǎn)損失的應當承捐賠償責任。”根據(jù)上述法律規(guī)定可知，原則上，我國法律不允許受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，不允許受托人將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易。在本案例中，受托人己實際上是借用戊的名義，以低于市場價格租賃信托財產(chǎn)，是實際的租賃人。因此。可以認定．租賃合同的實質(zhì)是乙與信托財產(chǎn)之間的交易。這種交易既未經(jīng)過委托人或受益人的同意，也未經(jīng)過信托協(xié)議的確認，并且．交易非依公平的市場價格進行。由此，可以認定乙的行為屬于受托人的自我交易行為。根據(jù)《信托法》第26條、第28條的規(guī)定，己應按照丙法定代理人的要求將該交易所得利益歸人信托財產(chǎn)，對因租賃臺同的履行給信托財產(chǎn)造成的損失承擔賠償責任。---------------------------------------------------