個人理財年度全真模擬試題

2009年個人理財全真模擬試題兩套(一)一單選題(共80題,每題0.5分共計40分)在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi)。1．宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是(

)。

A．法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

B．某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C．國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

D．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈2．貨幣政策工具不包括(

)。

A．存款準(zhǔn)備金率

B．財政支出

C．再貼現(xiàn)率

D．公開市場操作3．客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則(

)

A．該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全4．在通貨膨脹條件下，(

)。

A．名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B．實(shí)際利率高于名義利率

C．個人和家庭的購買力增加

D．固定利率資產(chǎn)貶值5．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地(

)。

A．規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險

B．降低非系統(tǒng)風(fēng)險

c．降低系統(tǒng)風(fēng)險

D．降低不可分散風(fēng)險6．遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5．37％。協(xié)議利率為5．36％。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1千萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為(

)元。

A．246．7

B．308．6

C．123．5

D．403．37．以下關(guān)于債券的分類不正確的是(

)。

A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

c．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等8．金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的(

)。

A．集聚功能，資源配置功能

B．財富功能，資源配置功能

c．集聚功能，反映功能

D．財富功能，反映功能9．已知某債券折價發(fā)行，票面利率8％。則實(shí)際的到期收益率可能為(

)。

A．7．5％

B．8％

C．9．1％

D．以上均不可能10．已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只(

)。

A．開放式基金

B．公募基金

C．國際基金

D．成長型基金11．以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是(

)。

A．目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B．為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

c．遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算

D．國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月12．一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(

)。

A．高于股票

B．低于普通債券

C．高于國債

D．低于儲蓄產(chǎn)品13．房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的(

)。

A．價值升值效應(yīng)

B．財務(wù)杠桿效應(yīng)

C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D．風(fēng)險效應(yīng)14．金融市場可以按照(

)分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A．金融市場的重要性

B．金融產(chǎn)品的期限

C．金融產(chǎn)品交易的交割方式

D．金融工具發(fā)行和流通特征15．將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是(

)。

A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

c．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款16?注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是(

)

。

A．收入型基金

B．指數(shù)型基金

C．成長型基金

D．平衡型基金17．某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按．360天計算)，該理財產(chǎn)品與I~IBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實(shí)際一年中I~IBOR在2％。2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為(

)美元。

A．750

B．1500

C．2500

D．300018．下列描述中，適于描述開放式基金的有(

)個，適于描述封閉式基金的有(

)個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④受益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道．

A．3．3

B．3．2

C．2．4

D．2．319．下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是(

)。

A．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)

B．具有內(nèi)在價值和實(shí)用性

c．存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D．收益和股票市場的收益正相關(guān)20．下列不屬于人身保險的是(

)。

A．人壽保險

B．意外傷害保險

c．健康保險

D．責(zé)任保險2l.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的(

)。

A．投資功能

B．套利功能

c．保障功能

D．儲蓄功能22．假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為(

)

A．138

B．128．4

C．140

D．142．623．(

)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

A．溢價期權(quán)

B．平價期權(quán)

C．折價期權(quán)

D．貨幣期權(quán)24．我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的(

)。A．30％

B．40％

C．50％

D．60％25．金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是(

)。A．會計師事務(wù)所

B．投資顧問咨詢公司

C．律師事務(wù)所

D．有價證券承銷人26．下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是(

)。A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

c．在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D．發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金27．一張5年期，票面利率lO％，市場價格950元，面值l000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為(

)。A．10％

B．12．3％

C．26．3％

D．20％28．在外匯理財產(chǎn)品中，(

)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A．結(jié)構(gòu)類投資工具

B．浮動收益類產(chǎn)品

C．實(shí)盤外匯買賣

D．期權(quán)類產(chǎn)品29．若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5％。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3％，假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0—3％之間，60天的利率在3％一4％之間。其他時間利率則高于4％，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(

)A．O．83％

B．4．17％

C．3．33％

D．5％30．一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是(

)。A．普通債券，普通股票，國債

B．國債，普通債券，普通股票

c．普通股票，國債，普通債券

D．普通股票，普通債券，國債31．下列屬于金融市場客體的是(

)。A．居民個人

B．金融機(jī)構(gòu)

C．貨幣頭寸

D．會計師事務(wù)所32．下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是(

)。A．外匯期權(quán)

B．利率期權(quán)

C．股指期權(quán)

D．股指期貨期權(quán)33．下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是(

)。A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者34．假定年利率為lO％，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行(

）元。(不考慮利息稅。)A．10000

B．12210

C．1l100

D．758235．用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是(

)。A．總資產(chǎn)都不變

B．凈資產(chǎn)都不變

c．資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D．都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項目36．一般來說，處于(

)的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。A．少年成長期

B．青年成長期

C．中年穩(wěn)健期

D．退休養(yǎng)老期37．張先生打算分5年償還銀行貸款。每年末償還100000元，貸款利率為10％，則等價于在第一年年初一次性償還(

)元。A．500000

B．454545

C．410000

D．37907938．某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)速動比率為(

)。A．0．33

B．0．67

C．1

D．1．3339．企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括(

)。A．支付供應(yīng)商的貨款

B．支付雇員的工資

c．支付的股利

D．支付的稅款40．各資產(chǎn)收益的相關(guān)性(

)影響組合的預(yù)期收益，(

)影響組合的風(fēng)險。A．居民個人

B．金融機(jī)構(gòu)

c．貨幣頭寸

A．不會，不會

B．不會，會

C．會，不會

D．會，會41．李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10％，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(

)A．2．0l％

B．12．5％

C．10．38％

D．10．20％42．下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是(

)。A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

c．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D．按照等額本金還款法，月供金額每期相等43．某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為(

)。A．1047．86

B．1036．05

C．1082．43

D．1080．0044．下列各項中。屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是(

)。A．股票

B．房地產(chǎn)

c．保險費(fèi)

D．定期存款45．下列不屬于客戶財務(wù)信息的是(

)。A．投資風(fēng)險偏好

B．當(dāng)期財務(wù)安排

C．當(dāng)期收入狀況

D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢46．同樣用lO萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的(

)。A．實(shí)際風(fēng)險承受能力

B．風(fēng)險偏好

c．風(fēng)險分散

D．風(fēng)險認(rèn)知47．為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立(

)。A．信用卡賬戶

B．扣款賬戶

C．定期存款賬戶

D．交易賬戶48．下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是(

)。A．為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得49．下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是(

)。A．計劃開始不宜太遲

B．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

c．投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D．對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀50．面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?

)。A．對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B．對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C．對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D．對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視51．下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(

)。A．您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B．您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

c．您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎

D．您通常怎樣安排自己的富余資金52．孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(

)原則的要求相似。

A．誠實(shí)信用

B．守法合規(guī)

c．專業(yè)勝任

D．勤勉盡職53．下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是(

)。

A．某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B．某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

c．某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D．某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算_『貸款利率54．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得(

)

A．與本行專家討論股票走勢

B．利用本行電腦操作股票買賣

c．利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D．在本行上網(wǎng)查看股票信息55．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是(

)。

A．為朋友提供擔(dān)保

B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

c．利用客戶名義為自己買賣證券

D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并。56．下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是(

)。

A．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B．當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C．當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D．當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式57．根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(

)

A．單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易

C．在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D．為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣58．下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是(

)

。

A．管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B．管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

c．托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D．投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)59．下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(

)。

A?期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B?期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

c?期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有60?根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于(

)小時。

A．12

B．24

C．48

D．72更多銀行從業(yè)資格考試信息請關(guān)注:

61．根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是(

)。

A?證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B?證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

c?禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D?證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)62?根據(jù)《信托法》，受托人以(

)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A．委托人固有財產(chǎn)

B．受托人固有財產(chǎn)

c．信托財產(chǎn)

D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)63．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的。由(

)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A．第三方

B．客戶

C．該金融機(jī)構(gòu)

D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例64．根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定。境外理財資金匯回后，(

)。

A．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

c．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶65．基金公司發(fā)行封閉式基金時。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起(

)個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起(

)個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。

A．3，3

B．6，3

C．6，6

D．3，666．下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是(

)。

A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

c．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任67．2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將(

)美元兌換成人民幣。

A．8000

B．6000

C．4000

D．200068．下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是(

)。

A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨(dú)立經(jīng)營

B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

c．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)69．在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，(

)只能由單位擔(dān)任，不能是個人。

A．保險經(jīng)紀(jì)人

B．保險代理人

c．被保險人

D．受益人70．對不能排除洗錢嫌疑。同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過(

)小時。

A．24

B．48

C．72

D．9671．個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2008年3月。若個人收入超過(

)元，應(yīng)繳納個人所得稅。

A．800

B．1000

C．1600

D．200072．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是(

)。

A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C．境外匯回的投資本金

D．境外匯回的投資收益73．對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括(

)。

A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B．限制分配紅利和其他收入

C．限制發(fā)放員工工資

D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓74．(

)的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式。以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A．接管

B．撤銷

C．重組

D．依法宣告破產(chǎn)75．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括(

)

A．市場約束

B．輿論監(jiān)督

c．最低監(jiān)管資本要求

D．資本充足率監(jiān)督檢查76．下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是(

)。

A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B．客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可

C．向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D．主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品77．銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是(

)

A．利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

c．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)

D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險78．對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃。風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句(

)。

A．“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

B．“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C．“投資有風(fēng)險，人市須謹(jǐn)慎”

D．“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”79．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向(

)。

A．所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告

B．所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案

c．所在地中國人民銀行分行報告

D．所在地中國人民銀行分行備案80．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（

)

A．個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的

c．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分二多選題(共50題,每題1分共50分)

1．下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法。正確的有(

)。

A．客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B．銀行通過理財顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

c．商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E?理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面2?短期政府債券二級市場的參與者包括(

)。

A．中央銀行

B．其他國家的政府

C．商業(yè)銀行

D．保險公司

E．個人投資者3?小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1．91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法中正確的有(

)。

A．該基金是一只開放式基金

B．小李買入基金時付出的單位買人價約為1．18元

c．小李買入基金的份數(shù)約為25875．90份

D．小李賣出全部基金時，需付出贖回費(fèi)約247元

E．小李投資該基金的凈收益率約為64％4．債券市場的功能包括(

)。

A．是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B．是聚集資金的重要場所

c．能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財務(wù)狀況

D．是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

E．是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所5．黃金投資的方式有(

)。

A．條塊現(xiàn)貨

B．純金幣

C．黃金基金

D．黃金存折

E．紀(jì)念金幣6．保險產(chǎn)品的功能包括(

)。

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B．分?jǐn)倱p失

C．補(bǔ)償損失

D．融通資金

E．套期保值7．一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有(

)。

A．土地供給減少

B．經(jīng)濟(jì)衰退

c．房地產(chǎn)需求下降

D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E．居民收入下降8?影響股票價格波動的微觀因素有(

)。

A．增資

B．股票分割

C．派息政策

D．盈利水平

E．資產(chǎn)凈值9?貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有(

)。

A．信用貸款信托

B．抵押貸款信托

c．賣方信貸

D．票據(jù)貼現(xiàn)

E．保證貸款信托10.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有(

)。

A．即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

c．外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D．英鎊采用直接報價法

E．即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交11．一般說來，國債發(fā)行方式有(

)。

A．直接發(fā)行

B．代銷發(fā)行

C．承購包銷發(fā)行

D．競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

E．非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行12．結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括(

)。

A．一般風(fēng)險很低

B．以場外交易為主

c．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D．靈活性強(qiáng)

E．無風(fēng)險13．銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括(

)。

A．安全性高

B．信用度高

C．靈活性好

D．流動性差

E．期限長14．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于(

)。

A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能

B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

c．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E．金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍15．以下屬于資本市場的有(

)。

A．中長期國債市場

B．中長期公司債市場

C．商業(yè)票據(jù)市場

D．股票市場

E．同業(yè)拆借市場16．基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在(

)。

A．基金組合中股票價格的波動

B．基金組合中債券價格的波動

c．開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

D．封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E．基金管理人操作失誤17．投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括(

)。

A．保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

B．同時具有保障功能和投資功能

c．給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成

D．費(fèi)用較低

E．流動性較強(qiáng)18．利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確(

)。

A．客戶的償付比例

B．儲蓄比例

C．資產(chǎn)

D．負(fù)債

E．凈資產(chǎn)

19．下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有(

)。

A．銷售凈利率

B．資產(chǎn)凈利率

C．每股收益

D．銷售毛利率

E．市盈率20?某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有(

)。

A．負(fù)債比率為52．2％

B．凈資產(chǎn)32萬元

C．固定資產(chǎn)30萬元

D．總負(fù)債33萬元

E．總資產(chǎn)64萬元2l、當(dāng)其他條佳不變時，(

)

會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

A．企業(yè)存貨積壓

B．應(yīng)收賬款增加

c．應(yīng)付賬款增加

D．短期借款增加

E．待攤費(fèi)用增加22．個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其(

)等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲蓄。

A．現(xiàn)在收入

B．將來收入

c．可預(yù)期開支

D．工作時間

E．退休時間23．根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(

)

A．市盈率

B．投資年限

c．資產(chǎn)／負(fù)債比率

D．投資收益率

E．通貨膨脹率24．下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有(

)。

A．按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B．按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C．按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D．按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E．按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等25．稅收規(guī)劃的方法和手段有(

)。

A．避稅規(guī)劃

B．逃稅規(guī)劃

C．節(jié)稅規(guī)劃

D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

E．漏稅規(guī)劃26?下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有(

)。

A．工資收人

B．房貸支付

c．人壽保險現(xiàn)金價值的積累

D．股權(quán)投資的資本利得

E．利息收入27．了解客戶包含的內(nèi)容有(

)。

A．目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B．目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

C．目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)

D．目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)28．銀行個人理財從業(yè)人員接受(

)的監(jiān)督。

A．所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)協(xié)會

C．銀監(jiān)會

D．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局

E．社會公眾29．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的(

)。

A．財務(wù)狀況

B．風(fēng)險承受能力

C．資金用途

D．賬戶是否會被第三方控制使用

E．業(yè)務(wù)單據(jù)30．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)(

)。

A．接受監(jiān)管

B．配合現(xiàn)場檢查

C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問31．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括(

)。

A．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

c．維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

D．促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為32．我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用(

)兩種形式。

A．超額累退稅率

B．超額累進(jìn)稅率

C．比例稅率

D．定額稅率

E．人頭稅33．下列屬于無效合同的情形有(

)。

A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C．以合法形式掩蓋非法目的

D．損害社會公共利益

E．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定34．銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，在(

)的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A．檢查人員未出示檢查通知書

B．檢查人員未出示合法證件

C．檢查人員少于2人

D．檢查人員多于2人

E．檢查人員未提前預(yù)約35．《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足(

)之一

A．公司連續(xù)三年虧損

B．公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

c．公司因解散而清算，資不抵債

D．公司未來五年預(yù)測都無盈利

E．公司產(chǎn)權(quán)比率大于36．在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有(

)。

A．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B．代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

c．代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E．代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)37．下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有(

)。

A．無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B．非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C．向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E．拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督38．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括(

)。

A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

C．保險賠款

D．福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

E．國債和國家發(fā)行的金融債券的利息39．基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有(

)。

A．附送實(shí)物

B．抽獎銷售

c．以低于成本價銷售

D．認(rèn)購費(fèi)打折

E．附送基金份額40．商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有(

)

A．推介銀行產(chǎn)品

B．介紹銀行綜合信息

C．介紹理財產(chǎn)品

D．收取客戶填寫的申請文件

E．簽訂產(chǎn)品合同41．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括(

)。

A．商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險

B．商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險

c．商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險

D．理財產(chǎn)品(計戈)相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險

E．理財產(chǎn)品(計劃)相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險42．2006年3月銀監(jiān)會就商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)所面臨的各種風(fēng)險。提出了進(jìn)一步的監(jiān)管要求，其中包括(

)。

A．理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

B．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C．理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D．高度重視理財營銷過程中的合規(guī)性管理

E．嚴(yán)格進(jìn)行客戶評估，妥善保管理財業(yè)務(wù)相關(guān)記錄43．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用(

)等。

A．交易限額

B．止損限額

C．錯配限額

D．期權(quán)限額

E．風(fēng)險價值限額44．理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)(

)。

A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B?避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

c．避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險的模糊性語言

E．避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言45?下列關(guān)于個人理財行為對現(xiàn)金流量表的影響分析正確的有(

)

。

A?將一些現(xiàn)金存人銀行存款賬戶，不影響現(xiàn)金流量凈額

B?用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，立即改變現(xiàn)金流量凈額

c?用股票償還等值的長期債務(wù)，減少現(xiàn)金流量凈額

D?出租一套自有房產(chǎn)，未來將帶來現(xiàn)金流量凈額的增加

E?用銀行存款購買長期債券，不改變現(xiàn)金流量凈額46?所有者權(quán)益是指企業(yè)所有者享有的凈權(quán)益，包括(

)。

A．實(shí)收資本

B．資本公積

c．盈余公積

D．未分配利潤

E．折舊47?個人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財務(wù)報表，其中包括(

)。

A．日常開支

B．工資獎金

C．股票分紅

D．汽車貸款月供

E．房產(chǎn)價值48．下面屬于年金收付形式的是(

)。

A．分期付款賒購

B．分期償還貸款

C．發(fā)放養(yǎng)老金

D．固定資產(chǎn)折舊

E．分期支付工程款49．下列關(guān)于金融市場風(fēng)險的理解，正確的有(

)。

A．市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險或不可分散風(fēng)險

B．可被分散化消除的風(fēng)險被稱為獨(dú)特風(fēng)險、特定公司風(fēng)險、非系統(tǒng)風(fēng)險或可分散風(fēng)險

c．特定風(fēng)險的風(fēng)險來源是獨(dú)立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象

D．保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風(fēng)險的原理

E．伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，系統(tǒng)風(fēng)險逐漸降低50．下列關(guān)于保險規(guī)劃的做法不恰當(dāng)?shù)挠?

)。

A．富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險

B．為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源購買人身保險

c．保險金額太小

D．為10萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投資，共投保20萬元

E．為感冒、牙痛等小病專門投保三判斷題(共10題,每題1分共10分)請判斷以下各題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1．若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。

(

)

2．金融市場最主要的交易機(jī)制是價格機(jī)制。

(

)

3．成長型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。

(

)

4．投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險。

(

)

5．一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。

(

)

6．企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入可能沒有相應(yīng)增加。

7．客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。(

)

8．銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費(fèi)用。

(

)

9．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。

(

)

10．保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點(diǎn)金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。

(

)(二)一,單選題(共80題,每題0.5分,總計40分)1．關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是(

)。

A．可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段B．可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭C．商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D．相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)

2．下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是(

)。

A．稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入B．稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率C．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈D．房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用

3．綜合反映一國物價水平的是(

)A．失業(yè)率B．匯率C．通貨膨脹率D．利率4．某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收

益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于(

)。A．保證收益理財計劃B．固定收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃5．下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是(

)。A．在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C．所募集到的資金可以全部用于長期投資D．基金的資金總額不斷變化6．假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價平均法計算的該市場股價指數(shù)為(

)。A．138B．125C．140D．1507.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是(

).A．保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶B．保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C．投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D．保單持有人無法獲得分紅8．國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是(

).A．大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B．國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款c．定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D．國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單9．個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A最適合投資于(

)。A．股票市場B．商業(yè)票據(jù)市場C．貨幣市場基金D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場10．某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是(

)。A．遠(yuǎn)期B．期貨C．期權(quán)D．互換11．下列對于影響股票價格波動的微觀因素的理解，不正確的是

(

)

。A．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升B．通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C．增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時發(fā)生的12．股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是(

)而產(chǎn)生的。A．系統(tǒng)性風(fēng)險B．非系統(tǒng)性風(fēng)險C．信用風(fēng)險D．公司經(jīng)營風(fēng)險13．A、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10％時，(

)。A．A、B債券均升值，且A債券升值較多B．A、B債券均升值，且B債券升值較多C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多14．關(guān)于債券，以下說法正確的是(

)。A．一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B．附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C．市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險D．可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高15．人們常說的“紙黃金”是指(

)。A．黃金基金B(yǎng)．黃金存折C．金幣D．黃金期貨16．當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者(

)。A．只享有債券的利息B．只享有股票的分紅派息C．可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息D．不享有任何權(quán)利17．某人申購了10000份基金，申購時單位基金凈值是1．08元,申購費(fèi)率為1％。經(jīng)過6個月后贖回，此時單位基金凈值1．15元，贖回費(fèi)率0．8％。若不考慮資金的時間價值，則該投資者的投資收益為(

)元。A．700B．687C．684D．50018．下表為2008年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購買10000美元需要人民幣(

)元。貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準(zhǔn)價美元7.25157.19337.28057.2695A．72

515

B．71

933

C．72805

D．7269519．與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品(

)。A．只有保障功能B．不具有投資功能C．兼有保障和投資功能D．一定程度上降低了收益性20．受托人接受委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為(

)。A．證券投資信托理財產(chǎn)品B．房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C．風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品D．組合投資信托理財產(chǎn)品21．下列關(guān)于黃金的說法，不正確的是(

)。A．黃金不具有內(nèi)在價值B．黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險能力強(qiáng)C．黃金可充當(dāng)個人的儲備資產(chǎn)D．黃金理財產(chǎn)品存在市場流動性風(fēng)險22．下列流動性最差的一組是(

)。

A．股票、債券

B．活期存款、基金C．收藏品、房地產(chǎn)D．定期存款、外匯23.再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向(

)貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。A．其他商業(yè)銀行B．中央銀行C．票據(jù)出票人D．票據(jù)承兌人24.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是(

)。A．通常以算術(shù)平均數(shù)表示B．是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C．是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)D．是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)25.按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為(

)。A．股票市場和債券市場B．資本市場和貨幣市場C．發(fā)行市場和流通市場D．現(xiàn)貨市場和衍生市場26.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是(

)

.A·股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場型基金B(yǎng)·股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金C·混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場型基金D·混合型基金一股票型基金一貨幣市場型基金一債券型基金27.銀行承兌匯票二級市場行為不包括(

)。A．再貼現(xiàn)B．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C．承兌D．貼現(xiàn)28·下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是(

)。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同29．3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為(

)。(假定年天數(shù)以360計算。)A．1％B．4．2％C．1．1％D．4％30.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價格為最后單一的中標(biāo)價格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價格一致，這采取的是(

)的發(fā)行方式。A．以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)B．以價格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)C．以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D．以價格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)31．一般來說，（

）。A．債券價格與到期收益率同向變動B．債券價格與市場利率反向變動c．債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D．債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低32．下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是(

)。A．流動性強(qiáng)B．風(fēng)險小C．償還期短D．籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資33．下列關(guān)于基金可分配收益的說法，不正確的是(

)。A．基金可分配收益也稱為基金凈收益B．基金可分配收益是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項目后的余額C．基金的收益分配應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金契約和招募說明書的規(guī)定進(jìn)行D．基金收益分配只能分配基金單位34．若A產(chǎn)品的名義收益率為4％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～14:152008-5-194％，假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3％之間，60天中掛鉤利率在3％一4％之間，其他時間利率則高于4％，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(

)。A．2．67％B．0．67％C．4％D．3．33％35．利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是(

)。A．利率B．股票c．債券D．遠(yuǎn)期利率合約36.已知市場組合的期望收益率為15％，無風(fēng)險收益率為5％，某項金融資產(chǎn)的β值為0．5，則該項金融資產(chǎn)的期望收益率為(

)。A．10％B．20％C．12．5％D．17．5％37.零售銀行爭取的高端客戶群體主要是處于(

)的客戶。A．青年期B．新婚期C．事業(yè)期D．老年期38.某企業(yè)2007年銷售毛利率為25％，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為(

)。A．50％B．25％

．C．12．5％D．6．25％39.某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負(fù)債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)，長期負(fù)債30萬元，本年度收入20萬元，則負(fù)債收入比例為(

)。A．0．25B．0．5C．0．33D．0．140．(

)是反映企業(yè)(

)的報表。A．資產(chǎn)負(fù)債表；在一定時期內(nèi)，資產(chǎn)負(fù)債狀況B．利潤表；特定會計期間經(jīng)營成果C．財務(wù)狀況變動表；在一定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況D．現(xiàn)金流量表；某個時點(diǎn)企業(yè)財務(wù)狀況信息41．已知1號理財產(chǎn)品的方差是0．04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0．01。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是(

)。A．0．0292B．0．034．C．0．05D．O．06

42．假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行(

)元。(不考慮利息稅。)

A．30000

B．24869

C．27355

D．25832

43.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬，應(yīng)收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬，流動負(fù)債15萬。則該企業(yè)的流動比率為(

)。

A．1．33

B．3

C．2．33

D．4．67

44.市場營銷組合中的4P不包括(

)。

A．人的因素

B．銷售地點(diǎn)

C．促銷方法

D．價格

45.“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里’’這一句話依據(jù)的是(

)原理。

A．重點(diǎn)投資

B．高風(fēng)險高收益

C．分散化投資

D．集中投資

46.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7％，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為(

)元。

A．1．089萬

B．1萬

C．1．161萬

D．1．639萬

47．我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福，這反映了客戶(

)方面的風(fēng)險特征。

A．風(fēng)險分布

B．風(fēng)險認(rèn)知度

C．風(fēng)險偏好

D．實(shí)際風(fēng)險承受能力

48．為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是(

)。

A．活期儲蓄賬戶

B．定期投資賬戶

C．扣款賬戶

D．信用卡賬戶

49．張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產(chǎn)，價值10000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為

(

)個月。

A．3．7

B．4．5

C．7．8

D．9．5

50．假設(shè)張先生一家在2007年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是(

)。

A．該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險

B．2008年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4．8％C．2008年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足D．該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高51．下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目的是（

）。A．公共事業(yè)費(fèi)用B．個人信用卡支出c．住房貸款D．投資52．在(

)時，最應(yīng)使用開放式的提問方式。A．需要了解客戶的收人情況B．需要了解客戶的風(fēng)險偏好以及性格特征C．與客戶進(jìn)行會面的時間較短D．與客戶進(jìn)行電話溝通53．下列屬于客戶維護(hù)方法中知識維護(hù)的是(

)。A．設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想B．預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議C．普及金融知識、啟迪金融意識D．當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)54．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以(

)

。A．安裝自己喜歡的各種軟件B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息D．給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品55．某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是(

)。A．為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C．建議投資國債(免利息稅)D．為客戶設(shè)計用匯計劃56．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)(

)

。A．耐心說明情況，取得理解和諒解B．直接拒絕C．全力滿足D．立即向上級匯報，由上級設(shè)法解決57．個人理財業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法(

)

。A．符合公平對待的原則B．違反公平對待的原則C．符合了解客戶的原則D．違反了解客戶的原則58.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是(

)。A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B．個人理財業(yè)務(wù)C．代理買賣外匯業(yè)務(wù)D．承銷金融債券業(yè)務(wù)59.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，(

)。A．行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C．被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D．被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任60.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是(

)。A．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B-詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C-查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話61.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是(

)

。A．保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人B．保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C．保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任D．因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任62.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是(

)。A．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財產(chǎn)先行支付B．受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)C．受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外D．受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬63.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值(

)。A．5萬元人民幣B．10萬元人民幣C．5萬美元D．10萬美元64．基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是(

)。A．基金合同期限屆滿B．基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)c．基金份額持有人大會決定提前終止上市交易D．基金凈值低于初始申購價格

65．(

)是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

A．經(jīng)常項目賬戶

B．資本項目賬戶

C．外匯儲蓄賬戶

D．外匯結(jié)算賬戶

66．保險代理機(jī)構(gòu)可以(

)。

A．代替投保人簽訂保險合同

B．為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識

C．接受投保人的委托代領(lǐng)保險金

D．接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款

67．下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是(

)。

A．稿酬所得

B．保險賠款C．國債利息D．按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼68．銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法(

)。A．符合公平競爭B．不符合公平競爭c．在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用D．正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用69．根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是(

)。A．證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B．證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C．證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)D．證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)70．信托當(dāng)事人不包括(

)。A．受托人B．受益人C．托管人D．委托人71．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存(

)年。A．5B．10C．15D．20。72．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向(

)申請代客境外理財購匯額度。A．中國人民銀行B．中國銀監(jiān)會C．中國證監(jiān)會D．國家外匯管理局73．基金宣傳推介材料中可以登載的是(

)。A．第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期B．基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C．其他單位或個人的推薦性文字D．預(yù)測該基金的投資業(yè)績74．下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是(

)。A．接管最長期限不得超過兩年B．目的是對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式C．接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營管理權(quán)力D．被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)75．在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于(

)次，并且至少每(

)提供一次。A．1，季度B．2，季度C．1，月D．2，月76.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是(

)。A.重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查77.（

）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)78.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨塑署財業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員三的做法(

)。A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)c.表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定79.對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括(

)A.要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人B.要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人C.禁止或取消理財業(yè)務(wù)D.剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力80．下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述正確的是(

)

。A．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時B．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同C．商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D．商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)(二)多選題在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。每題1分共50分1．下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說法，正確的有(

)A．國民收入指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價值的總和B．人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量C．個人收入指消費(fèi)者個人的工資收人D．個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額E．個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入2．關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，下列說法正確的是(

)。A．是個人理財業(yè)務(wù)中的一類B．投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C．客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理E．分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃3．債券的發(fā)行額與(

)有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量B．發(fā)行者的信譽(yù)c．國家法律規(guī)定D．債券種類E．市場承受能力4．金融市場的主要功能包括(

)A．集聚功能B．資源配置功能C．調(diào)節(jié)功能D．反映功能E．避險功能5．下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品的基金是(

)A．成長型基金B(yǎng)．貨幣市場基金C．公司型基金D．私募基金E．杠桿基金6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是（

）。人民幣匯率中間價日期美元?dú)W元港幣英鎊2008年1月10日7.280510.68160.9328514.25632008年1月11日7.267210.74860.9314314.2510數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行網(wǎng)站A．表中的匯率都是用間接標(biāo)價法來表示的B．1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升c．1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D．在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣E．如果表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴7．在我國。證券投資基金的發(fā)行方式主要有(

)A．上網(wǎng)發(fā)行方式B．行政分配方式C．招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D．網(wǎng)下發(fā)行方式E．私募定向發(fā)行方式8．下列關(guān)于場外交易的說法，正確的有(

)。A．無固定的場所B．由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易C．交易清算便捷D．交易規(guī)則煩瑣E．是衍生工具交易的主要場所9.匯率變動是(

)等一系列因素共同作用的結(jié)果。A．國際收支狀況B．匯率制度C．經(jīng)濟(jì)增長率D．利率水平E．突發(fā)事件10.當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時，(

)。A．債券價格下降B．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加C．會使投資者面臨再投資風(fēng)險D．債券再投資收益率下降E．發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低11．設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括(

)。A．信托目的B．信托關(guān)系人C．信托財產(chǎn)的范圍D．受益人取得信托利益的金額E．受益人取得信托利益的形式12．組合投資信托理財產(chǎn)品將(

)等金融工具，通過個性化的組合配比運(yùn)作，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。A．債券B．股票C．實(shí)業(yè)投資D．貸款E．基金13．投資型保險產(chǎn)品包括(

)。A．意外傷害保險B．分紅保險C．定期壽險D．萬能壽險E．投資連結(jié)保險

14．對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在(

)。

A．增加了現(xiàn)金流的不確定性

B．投資者蒙受再投資風(fēng)險

C．債券的潛在資本增值有限

D．增加交易成本

E．降低了投資收益率

15．影響房地產(chǎn)價格的因素有(

)。

A．城市規(guī)劃

B．利率匯率水平

C．地理位置

D．人口因素E．開發(fā)商實(shí)力16．商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有(

)。A．融資成本通常低于銀行貸款B．融資靈活C．對市場利率變化的反應(yīng)有一定時滯D．信用度相對較高E．期限短17．對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(

)。A．有定期存款較高利息收入的特征B．有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C．有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)D．有定期存款金額不固定，可大可小的特征E．一般比同期限的定期存款利率高18．金融市場包括(

)。A．貨幣市場B．資本市場C．保險市場D．黃金市場E．衍生市場19．回購協(xié)議利率主要取決于(

)。A．交割地點(diǎn)B．回購證券的種類C．交易對手的信譽(yù)D．交割條件E．回購協(xié)議的期限20．外匯包括(

)。A．外國紙幣B．外幣票據(jù)C．外幣公司債券D．特