【浦發(fā)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及優(yōu)化建議分析（數(shù)據(jù)表格論文）11000字】

浦發(fā)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及完善對策研究目錄TOC\o"1-2"\h\u18362一、緒論 115483（一）投資銀行的定義 116701（二）研究背景及意義 210650（三）研究方法 228039（四）文獻(xiàn)綜述 318400二、相關(guān)概述 312008（一）城市商業(yè)銀行的概述 37754（二）商業(yè)銀行的分類 43749三、我國商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 515937（一）投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況 514552（二）投資銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部管理狀況 619072四、浦發(fā)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展案例分析 630770（一）浦發(fā)銀行投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品分析 721072（二）浦發(fā)銀行投資銀行業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀分析 814535五、浦發(fā)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題 102975（一）投資銀行業(yè)務(wù)收入占比較低，經(jīng)營戰(zhàn)略及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)尚待完善 104691（二）商業(yè)銀行內(nèi)部建設(shè)制度不完善 112736（三）我國法律制度與監(jiān)管政策對商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營模式尚未完全開放 117580六、浦發(fā)銀行積極發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的建議措施 1219582（一）浦發(fā)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面的措施 1213782（二）浦發(fā)銀行內(nèi)部架構(gòu)建設(shè)方面的措施 1320743（三）營造有利于浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的環(huán)境 133637結(jié)論 14緒論投資銀行的定義伴隨著時代的發(fā)展以及社會的進(jìn)步，加之經(jīng)濟(jì)全球化的深入影響，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不斷加快，銀行業(yè)也得到了高速發(fā)展。在金融市場中，投資銀行能夠起到必要的資金供給作用，成為了金融市場資金供給的重要樞紐，且隨著時間的推移，其在資本市場發(fā)揮的作用不斷深刻與寬泛。資本市場在進(jìn)行資源配置時，投資銀行在其中發(fā)揮著十分關(guān)鍵的作用，且在整個過程中，參與形式十分靈活多樣。時代發(fā)展變化以及市場需求是影響投資銀行發(fā)展以及存在形式的重要因素，但不可否認(rèn)的是，投資銀行的存在為世界各國的發(fā)展都帶來了積極意義。投資銀行在各個國家的稱呼有一定的差異，在美國，投資銀行被稱為是華爾街金融公司，主要原因在于美國的華爾街金融區(qū)聚集了大量的投資銀行，是美國的重要金融基地。而在英國以及澳大利亞等國家，則將投資銀行稱為是商人銀行，德國的投資銀行被命名為全能銀行，日本與我國均將此稱為是證券公司等。盡管是同一組織，但由于在各個國家的稱謂存在差異，由此也可以說明，投資銀行在各個國家范圍內(nèi)開展的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及范圍均存在不同。但究其共同之處發(fā)現(xiàn)，大部分商業(yè)銀行都起到了資本所有權(quán)以及使用權(quán)交易的中間樞紐作用，其存在的價值就是對資本的使用手段、對象等進(jìn)行合理的調(diào)配。研究背景及意義在全球一體化進(jìn)程不斷推動的情況下，我國銀行業(yè)對外資的包容程度不斷提升，且伴隨著全球金融行業(yè)的順利推進(jìn)，這一綜合背景下對于我國的商業(yè)銀行來說，無疑需要面臨極大的發(fā)展挑戰(zhàn)。此時，國內(nèi)銀行在面對這一激烈市場競爭時，首先要做的就是積極投資銀行業(yè)務(wù)，并以此作為挑戰(zhàn)盈利結(jié)構(gòu)的主要手段，同時在這一過程中也能夠有效地提升綜合實力以及市場競爭力。目前，國內(nèi)的商業(yè)銀行對于投資銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知盡管有了提升，但總體來說仍處于初步發(fā)展階段，尤其是與西方國際在這一方面的發(fā)展情況相比，二者之間存在著十分明顯的差距?？偨Y(jié)來說，我國在投資銀行業(yè)務(wù)方面與西方國家之間的差距主要體現(xiàn)在風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)管水平以及人才團(tuán)隊建設(shè)等各個方面。本文在進(jìn)行研究時發(fā)現(xiàn)，對于市場中的大部分商業(yè)銀行來說，投資銀行業(yè)務(wù)的存在能夠極大程度地改善銀行內(nèi)部的盈利結(jié)構(gòu)，但由于當(dāng)前正處于萌芽時期，導(dǎo)致商業(yè)銀行在這一方面的發(fā)展過程中還存在較多阻礙。因此，對商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行研究具有一定的必要性，能夠有效地推動商業(yè)銀行長遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展。本文在對這一課題進(jìn)行研究時，主要是以浦發(fā)銀行為研究對象，以理論為基礎(chǔ)，以實踐作為落腳點，借助對比分析的方式，就我國目前商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展情況以及國外部分國家在這一方面的發(fā)展情況進(jìn)行對比，掌握二者之間存在的差異，并探究成因以及特征等，最終在此基礎(chǔ)上提出相對應(yīng)的解決措施，為我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供動力。研究方法本文在對這一課題進(jìn)行研究時，主要采用了三種方式。第一，規(guī)范分析法和定量分析法相結(jié)合。簡單來說就是基于大量理論依據(jù)的基礎(chǔ)上，對案例進(jìn)行實際分析。第二，文獻(xiàn)研究法。本文在研究過程中，通過對與本課題相關(guān)的書籍、文章等進(jìn)行研究與分析，在此基礎(chǔ)上探尋出本文闡述的理論知識，并積極借助互聯(lián)網(wǎng)工具搜索相關(guān)文獻(xiàn)，共同完成本文。第三，實地調(diào)研法與實例分析法相結(jié)合。以浦發(fā)銀行為研究對象，針對該銀行在投資銀行業(yè)務(wù)方面的現(xiàn)狀進(jìn)行實地考察，就其中存在的問題進(jìn)行研究，并提出相對應(yīng)的解決措施。文獻(xiàn)綜述投資銀行這一概念最早可以追溯到15世紀(jì)歐洲的商人銀行。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還未開展之前，部分歐洲商人就開始借助短期債務(wù)的形式進(jìn)行早期的融資，而這一部分資金是由商人提供，由此形成了早期所謂的商人銀行。與商業(yè)銀行相比，投資銀行的主要業(yè)務(wù)在于向組織提供必要的資金以及財務(wù)咨詢服務(wù)等，能夠幫助客戶管理資金，但其根本上并不是存款性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。就發(fā)達(dá)國家在這一方面的發(fā)展情況來看，商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)相對普遍，且這一發(fā)展模式在很多發(fā)展國家已經(jīng)常態(tài)化。伴隨著國際化以及全球化的深入影響，銀行業(yè)同樣面臨著激烈的市場競爭，西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行開展的投資銀行業(yè)務(wù)也逐漸開始向國際化方向發(fā)展，以此面對激烈的市場競爭。通過前文的闡述可以得知，我國在這一方面的發(fā)展相對落后，當(dāng)前正處于初步發(fā)展階段，但行業(yè)中也基本明確了要將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行融合的發(fā)展方向。尤其是從2005年下旬開始，國內(nèi)市場中的企業(yè)紛紛加速短期融資券的發(fā)行，在此背景下，各個商業(yè)銀行紛紛做出客戶資源調(diào)整，以此提高資本資金等各個部門的工作積極性，并保證自身經(jīng)濟(jì)效益不受負(fù)面影響。同時，也有部分商業(yè)銀行已經(jīng)將投資銀行業(yè)務(wù)作為未來發(fā)展的主要內(nèi)容與方向，對此的關(guān)注程度以及投入都在不斷提升。學(xué)者劉煒等人在對此進(jìn)行研究時，考察了國內(nèi)市場中大量商業(yè)銀行在投資銀行業(yè)務(wù)方面的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)在2005年，投資銀行業(yè)務(wù)這一內(nèi)容初步涌現(xiàn)的時期，投資銀行的業(yè)務(wù)還未展現(xiàn)出多樣化的特征。但隨著時代的發(fā)展以及市場的需求，從2008年開始，大量創(chuàng)新性的產(chǎn)品推出，極大程度地推動了投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，且其帶來的高收益以及高回報吸引了眾多商業(yè)銀行的注意力。高附加值類型的業(yè)務(wù)在很大程度上也起到了維系客戶關(guān)系的作用。此外，也有部分學(xué)者在研究中表示，我國商業(yè)銀行在未來發(fā)展過程中發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了時代發(fā)展的必然趨勢。但需要注意的是，我國當(dāng)前所呈現(xiàn)出的金融體系以及金融宏觀發(fā)展環(huán)境并不成熟，這一點會對我國商業(yè)銀行未來的發(fā)展走向產(chǎn)生一定的阻礙。相關(guān)概述城市商業(yè)銀行的概述城市商業(yè)銀行是\t"/item/%E5%9F%8E%E5%B8%82%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C/_blank"中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時的業(yè)務(wù)定位是：為\t"/item/%E5%9F%8E%E5%B8%82%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C/_blank"中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。從20世紀(jì)80年代初到20世紀(jì)90年代，全國各地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。然而，隨著中國\t"/item/%E5%9F%8E%E5%B8%82%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C/_blank"金融事業(yè)的發(fā)展，城市信用社在發(fā)展過程中逐漸暴露出許多風(fēng)險管理方面的問題。很多城市信用社也逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槌鞘猩虡I(yè)銀行，為地方經(jīng)濟(jì)及地方居民提供金融服務(wù)。商業(yè)銀行的分類現(xiàn)在，我國的商業(yè)銀行大致可以分為大型國有控股商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、村鎮(zhèn)銀行等六類。1.大型國有控股商業(yè)銀行具體包括中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行、中國銀行等六家國有控股大型商業(yè)銀行。六家國有控股大型商業(yè)銀行共同特點是資產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營地域廣、業(yè)務(wù)品種和組織管理較為復(fù)雜，在我國銀行業(yè)經(jīng)融機(jī)構(gòu)中占有特殊重要地位。2.全國股份制商業(yè)銀行目前我國全國性股份制商業(yè)銀行有12家，包括：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、平安銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行等商業(yè)銀行。這些銀行的特點是可以在我國大陸區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、在全國范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)。3.城市商業(yè)銀行我國有130多家城市商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行定位于我國特定區(qū)域的城區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營的地方性經(jīng)融機(jī)構(gòu)。雖然也有一些資產(chǎn)規(guī)模較大、經(jīng)營管理水平較高的城市商業(yè)銀行，比如北京銀行、上海銀行等，獲準(zhǔn)在其他城市開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，但是，大多數(shù)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營地域還是限于其所在城市區(qū)域范圍內(nèi)。城市商業(yè)銀行在經(jīng)營方面受地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響較大，不同機(jī)構(gòu)幾千年的業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、公司治理和組織結(jié)構(gòu)均差異巨大。4.農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行是在我國特定地域的范圍內(nèi)，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)營提供金融服務(wù)的地方性金融機(jī)構(gòu)。與城市商業(yè)銀行類似，不同地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、公司治理和組織結(jié)構(gòu)方面的差異也非常大。但多數(shù)農(nóng)村商業(yè)銀行以經(jīng)營存款和貸款業(yè)務(wù)為主。目前全國共有300多家農(nóng)村商業(yè)銀行。5.外資銀行外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：（1）一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；（2）外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；（3）外國銀行分行（4）外國銀行代表處目前我國對外資銀行執(zhí)行“分行與法人并行，法人導(dǎo)向政策”，取消對外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)在地域和客戶對象上的限制，外資銀行，特別是法人機(jī)構(gòu)外資銀行在我國快速發(fā)展。總體來看，目前我國境內(nèi)外資銀行無論是資產(chǎn)規(guī)模還是機(jī)構(gòu)規(guī)模，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的比重較小。外資銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、組織機(jī)構(gòu)方面各有特色，某些方面的業(yè)務(wù)具有特殊的競爭力。6.村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行是近年來發(fā)展起來的新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。目前來看，村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模還很小，業(yè)務(wù)經(jīng)營也以存款和貸款業(yè)務(wù)為主。目前，全國共組建村鎮(zhèn)銀行超過1000家，已經(jīng)實現(xiàn)全國31個省份村鎮(zhèn)銀行的全覆蓋。我國商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況商業(yè)銀行所開啟的投資銀行業(yè)務(wù)實際上就是在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式基礎(chǔ)上，包括資金借貸等，面向客戶提供更加全面化以及個性化的融資、金融服務(wù)以及理財項目等，具體來說包括證券承銷、企業(yè)重組、理財顧問等。（1）在市場需求量不斷加大的情況下，投資銀行業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，涉及到的領(lǐng)域不斷增多。在此背景下，我國商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)象也不再少見，商業(yè)銀行因此獲取的利潤在總獲利體系中的占比不斷擴(kuò)大，這也是眾多商業(yè)銀行想要將投資銀行業(yè)務(wù)作為主營業(yè)務(wù)的一大重要原因。據(jù)相關(guān)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，我國市場中的銀行金融機(jī)構(gòu)僅在2019年獲取的投資收益占比就達(dá)到了24%，利息以及中間業(yè)務(wù)等手續(xù)費占比分別為63%以及12%，從這一比例可以看出，我國商業(yè)銀行以發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)獲取經(jīng)濟(jì)效益的比例不斷提升，可以看出我國商業(yè)銀行對這一業(yè)務(wù)形式的重視程度不斷提升，但規(guī)模至今還沒有達(dá)到預(yù)期中的效果，這一部分利潤也不足以支撐商業(yè)銀行在市場中得到穩(wěn)定發(fā)展。（2）各商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的過程中，對于相關(guān)理財產(chǎn)品的選擇相對接近，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，無法作為自身的特色項目進(jìn)行全面發(fā)展?？v觀市場中大部分商業(yè)銀行開展的投資銀行業(yè)務(wù)，基本都是以資產(chǎn)證券化、股權(quán)融資、項目融資等為主，差別就在于銀行品牌，但提供的產(chǎn)品本質(zhì)上并不差異，無法成為自身獨有的競爭優(yōu)勢，借此獲利的空間相對狹窄。投資銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部管理狀況組織結(jié)構(gòu)設(shè)置狀況。就當(dāng)前的情況來說，國內(nèi)市場中的商業(yè)銀行都開始向投資銀行業(yè)務(wù)方向發(fā)展，且大部分都成立了專有部門以對這一業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，但總體來說還存在部門建立不夠完善的問題，這一點不僅要借鑒其他國家的經(jīng)驗，同時也要基于自身實際情況做出相應(yīng)的調(diào)整。從業(yè)人員素質(zhì)狀況。通過前文的闡述可以看出，我國在這一方面的研究以及發(fā)展相對較晚，且這一業(yè)務(wù)內(nèi)容相對多樣化，因此對于人才方面，一方面難以及時供應(yīng)人才，另一方面其他業(yè)務(wù)方面相關(guān)的人才存在專業(yè)性不足以及認(rèn)知壁壘的問題，綜合因素下出現(xiàn)了能夠開展投資銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)人才緊缺的問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止到2019年底，我國從事金融行業(yè)的人才團(tuán)隊僅284.5萬人，而其中從事專業(yè)技術(shù)的人員規(guī)模就更加狹窄，城市商業(yè)銀行從業(yè)人員共計17.9萬人。此外，由于這一業(yè)務(wù)形式相對新穎，對于人才的需求不只是局限在某一范圍內(nèi)，而是更傾向于綜合性人才，這也就導(dǎo)致人才輸送出現(xiàn)問題。商業(yè)銀行開始向投資銀行業(yè)務(wù)方向發(fā)展很大程度上已經(jīng)成為了時代發(fā)展的一大必然趨勢，且要將發(fā)展重點放置在知識含量以及附加值較高的業(yè)務(wù)方面。但就當(dāng)前商業(yè)銀行所呈現(xiàn)出的人力資源規(guī)模來看，存在人員冗雜、專業(yè)化程度不足的問題，尤其是缺乏高素質(zhì)的管理人才，這一問題在國有銀行中更加明顯。反之，股份制商業(yè)銀行在人力資源配置方面總體呈現(xiàn)出了靈活、個性以及多樣性的形態(tài)，更加適合發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展案例分析上海浦東發(fā)展銀行（簡稱：浦發(fā)銀行或上海浦發(fā)銀行）成立于1993年，在成立初期只是上海浦東新區(qū)的一家地方性銀行，且成立的目的也只是以配合浦東新區(qū)建設(shè)為主。直到上世紀(jì)末期，該銀行正式上市。從成立開始，該行就始終以“篤守誠信、創(chuàng)造卓越”為經(jīng)營理念，是我國第一家規(guī)范上市的商業(yè)銀行，在多年的發(fā)展中，規(guī)模不斷擴(kuò)大，提供的服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)，業(yè)務(wù)觸角涉及到國內(nèi)的大部分城市，且基本都是以大中城市為主，與此同時，其在海外市場中也奠定了一定的基礎(chǔ)，知名度得到了顯著的提升。浦發(fā)銀行投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品分析盡管浦發(fā)銀行是國內(nèi)較早一家規(guī)范上市的股份制商業(yè)銀行，為其之后的發(fā)展奠定了十分堅實的基礎(chǔ)，但伴隨著時代的發(fā)展與社會的進(jìn)步，各個行業(yè)的發(fā)展都要與時俱進(jìn)，順應(yīng)時代發(fā)展趨勢才能夠不被市場所淘汰，銀行業(yè)同理。因此，浦發(fā)銀行在多年的發(fā)展中，也在不斷使用當(dāng)下的金融市場環(huán)境，在經(jīng)營模式、內(nèi)容、客戶結(jié)構(gòu)以及收入結(jié)構(gòu)等方面均做出了改善與調(diào)整。其中，對收入結(jié)構(gòu)做出調(diào)整成為了發(fā)展的一大重點。對此做出調(diào)整不只是從理論層面劃分出更加細(xì)致的收入模式，而是要積極落實到實際業(yè)務(wù)開展的過程中，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增加中間業(yè)務(wù)收入?；诖耍顿Y銀行業(yè)務(wù)逐漸成為了該銀行的發(fā)展走向以及重點，該銀行在這一方面的發(fā)展主要總結(jié)為以下幾點。浦發(fā)銀行是首個管理企業(yè)年金賬戶的銀行，其管理的企業(yè)正是馬鞍山鋼鐵公司，該公司七萬員工的年金都交由浦發(fā)銀行管理。盡管該銀行在馬鞍山鋼鐵公司所處區(qū)域并為設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，一定程度上影響了其業(yè)務(wù)開展的便捷性，但由于銀行自身具備過硬的產(chǎn)品開發(fā)能力以及營銷能力，且能夠充分借助科技力量對企業(yè)進(jìn)行跨區(qū)域管理。憑借這一實力，浦發(fā)銀行也成為了國內(nèi)市場中最早提供企業(yè)年金托管服務(wù)的銀行之一。其實施的“專用席位托管、法人結(jié)算、投資事前監(jiān)督”的托管模式更是成為了其業(yè)務(wù)發(fā)展的一種獨有形式，為其在業(yè)內(nèi)奠定了十分堅實的發(fā)展基礎(chǔ)。作為托管人和財務(wù)顧問人，浦發(fā)銀行發(fā)起設(shè)立了第一期系列信貸資產(chǎn)支持證券，成為國內(nèi)首家發(fā)行信貸資產(chǎn)證券化項目的股份制商業(yè)銀行，此外，浦發(fā)銀行還積極參與了國內(nèi)首家政府回購型資產(chǎn)證券化項目和國內(nèi)首家城市建設(shè)類資產(chǎn)證券化項目。這一點為浦發(fā)銀行后期相關(guān)業(yè)務(wù)的開展提供了極大的便利，同時也能夠幫助其為客戶提供更加專業(yè)以及優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)自由。就該銀行來說，在順利發(fā)行了第一期信貸資產(chǎn)證券化項目以后，該銀行就積極基于董事會制定的未來發(fā)展戰(zhàn)略，在銀行總部的帶領(lǐng)下，集合了技術(shù)部、財務(wù)部等部門的力量，共同成立了針對證券化業(yè)務(wù)的聯(lián)合小組。在初期，這一業(yè)務(wù)的開展很大程度上并沒有可參照的實例，因此導(dǎo)致該項目的開發(fā)經(jīng)歷了兩年多的時間才制定出了最終的開發(fā)方案，并通過了可行性等方面的測試，在此基礎(chǔ)上才將該項目正式推出。在項目推出之后，浦發(fā)銀行也借助這一功能奠定了更加龐大的客戶基礎(chǔ)，并有效地提升了其證券化業(yè)務(wù)開發(fā)的系統(tǒng)化程度，極大程度地減少了不必要的資源以及成本消耗，提升了工作效率的同時也幫助銀行自身獲取了更多的經(jīng)濟(jì)效益。更重要的一點在于，這一功能的推出極大程度地體現(xiàn)出了信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的實質(zhì)性作用。借此，浦發(fā)銀行也在行業(yè)內(nèi)得到了更大的發(fā)展空間，在市場中的地位更加牢固，為其發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)奠定了堅實的基礎(chǔ)。此外，浦發(fā)銀行還積極拓展了銀團(tuán)融資、財務(wù)顧問、債券融資以及代理融資等業(yè)務(wù)，并逐漸開始向大型企業(yè)提供財務(wù)顧問以及短期融資等金融服務(wù)，與市場中的很多企業(yè)都形成了良好的利益合作關(guān)系，在市場中的業(yè)務(wù)觸角不斷延伸，進(jìn)一步夯實了其在金融市場中的地位以及知名度。通過以上闡述可以看出，浦發(fā)銀行對于投資銀行業(yè)務(wù)的重視程度不斷加大，在這一方面的投入也隨之增多，且很多發(fā)展戰(zhàn)略都已經(jīng)開始轉(zhuǎn)移到大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、開發(fā)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品層面，不斷加大投資銀行業(yè)務(wù)在總體銀行業(yè)務(wù)中的比例，由此獲取的利潤在總利潤中的占比也在不斷提升。浦發(fā)銀行投資銀行業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀分析業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況就浦發(fā)銀行當(dāng)前的發(fā)展趨勢來看，其主要業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍是由中國人民銀行以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)之后得出的，具體包括獲取公眾存款、發(fā)放不同期限的貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)的辦理、金融債券的發(fā)行、外幣兌換、國際結(jié)算、金融業(yè)務(wù)咨詢、基金托管業(yè)務(wù)等。就目前的形勢來看，浦發(fā)銀行開展的業(yè)務(wù)主要觸及到三個領(lǐng)域，包括公司金融、個人金融以及資金業(yè)務(wù)。具體來說，該銀行截止到2020年，開展的業(yè)務(wù)主要包括以下方面：①公司金融業(yè)務(wù)。這一部分的又可以細(xì)分為以下幾種形勢。第一，對公存貸款業(yè)務(wù)。這一業(yè)務(wù)主要是面向公司類，客戶基數(shù)達(dá)到了86萬戶，對公存款17429.00億元，對公貸款余額12353.69億元，對公不良貸款率為0.62%。第二，投資銀行業(yè)務(wù)。債務(wù)融資工具承銷額全年實現(xiàn)1018.45億元，同比增幅67.48%；銀團(tuán)貸款余額1024億元，在股份制銀行領(lǐng)域占據(jù)十分優(yōu)越的地位，同比增長22.63%；發(fā)放并購貸款突破30億元；綠色金融方面節(jié)能環(huán)保類貸款余額為256.52億元。第三，貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)。目前，該銀行僅這一業(yè)務(wù)就已經(jīng)累計完成國際結(jié)算量達(dá)到2352億美元，保理業(yè)務(wù)量完成1839.50億元。第四，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模以及全年實現(xiàn)托管費收入分別達(dá)到了7865億元與8.17億元，與2019年相比，分別同比增長190%以及148%。第五，支付結(jié)算型業(yè)務(wù)。全新推出整合第三方存管系統(tǒng)，借此獲取經(jīng)濟(jì)收益達(dá)1218.08萬元。第六，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。這一部分業(yè)務(wù)主要就是以前文中所提及的為企業(yè)提供年金管理服務(wù)。②個人金融業(yè)務(wù)。就這一類型的業(yè)務(wù)來說，該銀行已經(jīng)積累了2300萬個人用戶，實現(xiàn)個人金融資產(chǎn)余額以及存款余額均突破3900億元大關(guān)，現(xiàn)如今已經(jīng)分別達(dá)到了5700億元以及3914億元的標(biāo)準(zhǔn)。在個人貸款方面，個人貸款余額突破了3091.84億元。電子銀行業(yè)務(wù)方面最明顯的業(yè)務(wù)就是推出了個性化的個人網(wǎng)上銀行，并累計用戶達(dá)到662萬。在銀行卡業(yè)務(wù)拓展方面，僅信用卡發(fā)卡量就接近880萬張。在私人銀行方面，用戶數(shù)量突破6000，管理資產(chǎn)突破千億。③資金業(yè)務(wù)。資金類資產(chǎn)規(guī)模接近1.6萬億元，在總資產(chǎn)中的占比過半，且隨著時間的推移，這一占比必然會呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢。在這一部分資產(chǎn)中，債券投資以及貨幣市場等的資產(chǎn)分別達(dá)到了3353億元以及7682億元?？傮w來說，各類資金業(yè)務(wù)的收入均呈現(xiàn)出了不斷上升的趨勢。在這一部分增長中，資金類運作利息以及非利息的收入分別為207.77億元以及4.52億元，可見前者是該銀行獲取經(jīng)濟(jì)效益的主要來源。財務(wù)狀況（1）規(guī)模指標(biāo)浦發(fā)銀行與市場中的同類型銀行相比，無論是資金實力還是發(fā)展規(guī)模都具備相對明顯的優(yōu)勢，僅就總資產(chǎn)來說，其在2018年以及2019年均位列第二，且與位列首位的招商銀行之間并無明顯差異。但在2020年，受多方因素的影響，其總資產(chǎn)排名出現(xiàn)了相對明顯的下降趨勢，但在排名始終位于前三，可見其綜合實力以及市場競爭力較大，不會輕易被外界因素所干擾。下表所示的就是從2018年開始到2020年，各大銀行的總資產(chǎn)對比詳細(xì)情況。表4-12018年-2020年主要股份制銀行總資產(chǎn)表（單位：%）機(jī)構(gòu)2018年2019年2020年光大銀行15038.217295.722792.95民生銀行17746.521655.432120.01浦發(fā)銀行21901.326828.631457.07興業(yè)銀行18420.323884.332509.75招商銀行22904.726517.534082.19中信銀行19677.726443.029599.39數(shù)據(jù)來源：銀行各年度年報（2）盈利性指標(biāo)下表所示的就是從2018年開始到2020年，各大銀行總資產(chǎn)收益率情況。就浦發(fā)銀行自身來說，其在這三年所呈現(xiàn)出的總資產(chǎn)收益率始終處于穩(wěn)定的上升趨勢，但與其他銀行相比，又始終處于水平較低的層級，可見其內(nèi)在發(fā)展動力還有待提升。尤其是在2020年，因中信銀行加提貸款損失準(zhǔn)備，導(dǎo)致其總資產(chǎn)收益率出現(xiàn)了明顯的下降趨勢，排名驟降到了倒數(shù)第二的位置。同時，就該銀行展現(xiàn)出的總資產(chǎn)收益率增勢來看，實際上并沒有明顯的大幅變化，增幅不足以支撐其在總資產(chǎn)收益率方面拔得頭籌。表4-22018年-2020年主要股份制銀行總資產(chǎn)收益率分析表（單位：%）機(jī)構(gòu)2018年2019年2020年光大銀行1.01.11.18民生銀行1浦發(fā)銀行1.01.11.18興業(yè)銀行3招商銀行6中信銀行數(shù)據(jù)來源：銀行各年度年報（3）風(fēng)險性分析下表所示的仍是從2018年開始到2020年，各大銀行資本充足率情況，這一數(shù)據(jù)能夠明顯地反映出銀行的抗風(fēng)險能力。就數(shù)據(jù)的波動情況來看，浦發(fā)銀行的資本充足率處于相對平穩(wěn)的狀態(tài)，在前兩年均能處于首位，但在2020年仍是由于受到外界因素的干擾，第一的位置被光大銀行取代。由此可以得出的結(jié)論就是，該銀行總體來說具備較強的風(fēng)險控制與抵御能力，業(yè)務(wù)開展的安全性以及穩(wěn)定性得到了保證。表4-32018年-2020年主要股份制銀行資本充足率分析表（單位：%）機(jī)構(gòu)2018年2019年2020年光大銀行11.311.010.99民生銀行10.611.010.75浦發(fā)銀行12.012.712.45興業(yè)銀行11.210.712.06招商銀行10.811.312.14中信銀行10.712.313.44數(shù)據(jù)來源：銀行各年度年報浦發(fā)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題投資銀行業(yè)務(wù)收入占比較低，經(jīng)營戰(zhàn)略及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)尚待完善在前文的闡述中可以看出，與國外很多商業(yè)銀行相比，我國市場中的商業(yè)銀行在投資銀行業(yè)務(wù)方面的發(fā)展呈現(xiàn)出了起步較晚的問題，導(dǎo)致商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)至今仍處于相對初步萌芽階段，投資銀行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行總體業(yè)務(wù)中的比例相對較少，那么此時由此獲取的經(jīng)濟(jì)效益也就更加受限，很大程度上限制了商業(yè)銀行在市場中的發(fā)展。當(dāng)前，受傳統(tǒng)發(fā)展觀念的影響以及約束，導(dǎo)致我國很多商業(yè)銀行至今都只是以存貸利差作為主要經(jīng)濟(jì)收入來源，借助投資銀行業(yè)務(wù)獲取的利潤在總利潤中的占比僅為12%。以上海浦發(fā)銀行為例，投資銀行業(yè)務(wù)從2006年開始就已經(jīng)出現(xiàn)了明顯的增勢，但相比之下這一增速并不足以支撐浦發(fā)銀行借此獲取高額利潤，且相比之下仍存在較大差距。另外，包括浦發(fā)銀行在內(nèi)的諸多商業(yè)銀行，盡管都意識到了投資銀行業(yè)務(wù)的重要性以及獲利空間，但基本都是以資產(chǎn)證券化、股權(quán)融資、項目融資等為主，金融業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，最大的差別就在于銀行品牌，無法成為自身獨有的競爭優(yōu)勢，銀行借此獲利的空間相對狹窄。商業(yè)銀行內(nèi)部建設(shè)制度不完善內(nèi)部建設(shè)制度的缺失主要體現(xiàn)在以下三個方面。內(nèi)部控制制度的完善性不足?，F(xiàn)如今，包括上海浦發(fā)銀行在內(nèi)的諸多銀行為了能夠獲取更多經(jīng)濟(jì)效益，奠定更加堅實的用戶基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)觸角不斷延伸，涉及到的市場以及領(lǐng)域不斷增多，導(dǎo)致其相關(guān)業(yè)務(wù)開展的操作環(huán)節(jié)增多，風(fēng)險系數(shù)也在無形中加大。此時，銀行業(yè)就無法分離出多余的精力用于內(nèi)部管理制度的建立層面，導(dǎo)致內(nèi)部管理逐漸失控，無法為相關(guān)行為以及業(yè)務(wù)的開展提供參考以及引導(dǎo)。僅就浦發(fā)銀行來說，盡管建立了自我內(nèi)部控制體系，但由于切入點相對狹窄，加之執(zhí)行力不足，導(dǎo)致制度的可行性無法得到保證。由于浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)涉及到的業(yè)務(wù)內(nèi)容相對較多，單一領(lǐng)域的人才無法有效開展相關(guān)業(yè)務(wù)，綜合性人資匱乏，極大程度地阻礙了商業(yè)銀行在這一方面的業(yè)務(wù)開展，繼而限制了商業(yè)銀行的獲利空間。風(fēng)險意識有待提升，且盡管部分商業(yè)銀行意識到了國外銀行在投資銀行業(yè)務(wù)方面發(fā)展的優(yōu)勢，并積極采取了學(xué)習(xí)與借鑒的方式，但由于認(rèn)知缺失，導(dǎo)致很多商業(yè)銀行在借鑒的過程中往往都是以生搬硬套的形式進(jìn)行，沒有考慮到我國的實際國情以及自身所處地區(qū)的政策制度等現(xiàn)實因素，消耗時間成本的同時也并未達(dá)到預(yù)期中的效果。我國法律制度與監(jiān)管政策對商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營模式尚未完全開放目前，“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”仍是我國對金融機(jī)構(gòu)行業(yè)管理的主要原則，這一原則在當(dāng)前高速發(fā)展，且一體化進(jìn)程不斷加速的背景下，已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)前的市場需求，如若還是以此為管理原則，那么必然會導(dǎo)致管理效果不佳，甚至?xí)拗破职l(fā)銀行及其他同行的發(fā)展，更無法幫助商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行積極發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的建議措施浦發(fā)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面的措施調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，協(xié)調(diào)好傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系基于當(dāng)前的時代背景，浦發(fā)銀行在管理方面要跳脫出傳統(tǒng)思維模式，積極以長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光制定發(fā)展計劃以及經(jīng)營戰(zhàn)略。以投資銀行業(yè)務(wù)來說，其在當(dāng)前商業(yè)銀行一個十分有效的獲利手段以及業(yè)務(wù)形式，對于商業(yè)銀行的未來發(fā)展將起到重要作用。但需要注意的是，市場中的商業(yè)銀行很大程度上都無法直接將發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移到投資銀行業(yè)務(wù)方面，也就是說，要在其原有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)內(nèi)容上新增這一業(yè)務(wù)形式，此時就要求浦發(fā)銀行必須有效地權(quán)衡二者之間的比例，且要遵循循序漸進(jìn)的原則，不可直接將發(fā)展重點以及資金投入放置在投資銀行業(yè)務(wù)層面。作為一種高技術(shù)含量以及高附加值的業(yè)務(wù)形式，浦發(fā)銀行在投資銀行業(yè)務(wù)時，要在這一新型業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之間尋找合適的平衡點，在不削弱傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來的經(jīng)濟(jì)收益時，也要不斷擴(kuò)大投資銀行業(yè)務(wù)的利潤空間。以浦發(fā)銀行來說，在未來發(fā)展過程中要合理規(guī)劃對投資銀行業(yè)務(wù)的開發(fā)力度，最大程度地滿足客戶的合理需求，同時也要讓這一業(yè)務(wù)為銀行帶來更多經(jīng)濟(jì)效益。優(yōu)化產(chǎn)品營銷策略現(xiàn)如今，市場中各大銀行都開始投資銀行業(yè)務(wù)，但呈現(xiàn)出的結(jié)果就是推出的產(chǎn)品千篇一律，且無法與其他銀行推出的產(chǎn)品形成差異以及優(yōu)勢，因此，就浦發(fā)銀行來說，在未來推出投資銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)金融產(chǎn)品或者是服務(wù)時，要在借鑒的基礎(chǔ)上，充分考慮到自身的實際發(fā)展情況以及優(yōu)勢，跳脫出單一的銀行業(yè)務(wù)模式，向多元化的趨勢發(fā)展。積極以客戶需求為導(dǎo)向，提供個性化且全面的金融產(chǎn)品與服務(wù)。以浦發(fā)銀行來說，其在市場中的優(yōu)勢以及知名度現(xiàn)如今已經(jīng)達(dá)到了相對較高的水平，此時在投資銀行業(yè)務(wù)時，就可以積極借助這一品牌優(yōu)勢，強化銀行在市場中的地位以及知名度，尤其是要抓住全球一體化的時代因素，在世界范圍內(nèi)開展新型業(yè)務(wù)。同時，良好的品牌形象以及知名度也能夠在一定程度上降低發(fā)展新業(yè)務(wù)的風(fēng)險。當(dāng)前，浦發(fā)銀行就在這一理念的引導(dǎo)下創(chuàng)建了“浦發(fā)創(chuàng)富”這一金融服務(wù)品牌，獲取了相對良好的社會反響，這一點將為其發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)提供借鑒。由此可以看出，借助品牌優(yōu)勢進(jìn)