【我國金融監(jiān)管體系的不足、原因及優(yōu)化建議分析7000字（論文）】

我國金融監(jiān)管體系的不足、原因及完善對策研究【摘要】 5一、緒論 7（一）研究背景與目的 7（二）研究意義 7（四）主要內(nèi)容及框架 8二、我國金融監(jiān)管體系的概念 8三、我國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀 9（一）我國金融監(jiān)管機構總體完善 9（二）我國金融監(jiān)管體系的方向大體明確 9（三）地方政府金融監(jiān)管體系不斷優(yōu)化 10（四）金融監(jiān)管法律體制仍然存在操作難度 11四、我國金融監(jiān)管體系存在的問題及成因 12（一）對金融科技方面的監(jiān)管不夠成熟 12（二）監(jiān)管效率不高 12（三）金融監(jiān)管體系中的監(jiān)管資源不足 13（四）金融監(jiān)管的地方立法權賦予不足 13五、完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的若干思考 13（一）加強對金融監(jiān)管機構本身的監(jiān)督，豐富監(jiān)管手段 13（二）借鑒他國的改革方案，提高金融監(jiān)管效率 14（三）注重金融監(jiān)管立法 14（四）放寬金融監(jiān)管范圍，加強懲治力度 15（五）促進信息透明，對金融監(jiān)管體制進行漸進式的改革 15參考文獻 16

我國金融監(jiān)管體系的不足、原因及完善對策研究【摘要】隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展，金融全球化也發(fā)展得越來越快。經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展也帶動了國際金融市場的發(fā)展。金融全球化對全球經(jīng)濟產(chǎn)生了深遠的影響。隨著金融全球化的發(fā)展，各國金融關系不斷加深，促進了全球經(jīng)濟的發(fā)展。我國金融業(yè)的全面開放和國際經(jīng)濟金融一體化，給我國的金融監(jiān)管帶來了巨大的挑戰(zhàn)，而金融監(jiān)管是保證金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要保障，可以有效防范各種金融問題的發(fā)生，預防和降低金融風險。當下世界金融監(jiān)管體制正朝著統(tǒng)一監(jiān)管的方向發(fā)展，相較于其他國家，我國的金融監(jiān)管發(fā)展較晚，存在一定的缺陷與不足。我國還需完善金融分業(yè)監(jiān)管體制，對金融監(jiān)管法律體制進行一系列的改進?！娟P鍵詞】經(jīng)濟全球化；中國金融監(jiān)管體系問題；我國金融監(jiān)管體系改革一、緒論（一）研究背景與目的當前，我們已經(jīng)進入了金融全球化時代。隨著金融全球化的不斷發(fā)展，人們的日?；顒右约敖?jīng)濟投資活動也逐漸改變了，在當前經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢下，我們需要著手建立起一個發(fā)達、安全、穩(wěn)定的金融體系，以便于促進我國社會經(jīng)濟的發(fā)展。在金融全球化的浪潮下，國際金融業(yè)務往來不斷發(fā)展，國際金融投資活動日益豐富，同時也是競爭激烈。同時，由于某些不確定因素的影響，國際金融市場時常動蕩，容易引起金融危機。2008年的一場金融危機席卷全球，很多國家在此次金融危機中遭受到巨大的損失，以至于近幾年才稍微得以好轉(zhuǎn)。金融危機后，世界各國在加大金融監(jiān)管力度的同時，也或多或少地改變了自身的金融監(jiān)管體制，以希望能夠避免金融危機。隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，世界金融市場和中國金融市場相互影響，在這樣的情況下，中國近年來也加大了金融監(jiān)管的力度，也在進一步探索對于中國金融監(jiān)管的改革，以便中國金融市場能夠向著各能更好的方向去發(fā)展。（二）研究意義我國根據(jù)具體的國情，正確分析我國金融監(jiān)管體制存在的問題，來研究經(jīng)濟全球化和金融發(fā)展對我國金融監(jiān)管體系的影響，并且制定相關的法律政策來完善我國的金融監(jiān)管體制，維護社會的穩(wěn)定，促進和保障我國金融業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。通過閱讀和借鑒了具有代表性的國家在經(jīng)濟危機發(fā)生后金融監(jiān)管體制改革的經(jīng)驗和方法，綜合分析我國的國情現(xiàn)狀，提出一些利于完善我國金融監(jiān)管體系的相應對策建議，希望可以對我國的金融監(jiān)管體制完善與改革起到一定的推動作用。（三）文獻綜述李志宏認為“由于我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制，導致了許多領域的交叉監(jiān)管或監(jiān)管空缺，應建立監(jiān)管當局的信息共享機制”，利用各方現(xiàn)有的信息體系，實現(xiàn)金融信息共享，建議建立獨立的金融信息中心，對金融信息進行集中、統(tǒng)一、高效的搜集和整理，確保各金融監(jiān)管機構信息交流的及時性和準確性。曹春認為“我國應與西方發(fā)達國家接軌，借鑒它們的經(jīng)驗，改革我國的金融監(jiān)管手段，實現(xiàn)多種監(jiān)管手段的互補和統(tǒng)一”，由過去以行政手段監(jiān)管為主過渡到行政、法律和經(jīng)濟三種手段的綜合運用，三種手段協(xié)調(diào)配合可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，只有這樣才能提高監(jiān)管效率。李志宏；金融監(jiān)管體制存在的問題及完善對策，科技信息，2010年第10期曹春；金融危機后我國金融監(jiān)管體制的淺思，中國證券期貨，2013年第1期（四）主要內(nèi)容及框架本篇論文以金融監(jiān)管體系研究對象，對其進行較為全面透徹的分析，總結出在經(jīng)濟全球化視野下的金融監(jiān)管體系變革，著重研究中國金融監(jiān)管體系的問題與改進方面。本文第一部分為緒論，對本文的研究背景、意義和目的進行了全面的闡述。第二部分介紹了有關金融監(jiān)管體系的概念；第三部分主要研究我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀；第四部分主要來分析我國金融監(jiān)管體系存在的問題，最后就中國金融監(jiān)管體系的變革來提出一些建議，以此來完善我國的金融監(jiān)管體系。二、我國金融監(jiān)管體系的概念金融監(jiān)管體系是指一個國家中具備金融監(jiān)管職能的各個機構一起組成的有機整體，其中包含金融監(jiān)管機構、相關的監(jiān)管法律以及監(jiān)管方式等。我國金融監(jiān)管體系中最主要的部分是我國的金融監(jiān)管機構，而我國的金融監(jiān)管體系從一開始的混業(yè)監(jiān)管，到之后的“一行三會”監(jiān)管體系，再到目前的“一委一行兩會”體系，可以說我國的金融監(jiān)管體系在朝著不斷發(fā)展，超脫獨特的方向前進。三、我國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀（一）我國金融監(jiān)管機構總體完善我國自2003年銀監(jiān)會成立以來，一直維持著“一行三會”的監(jiān)管體系，2017年出臺的監(jiān)管政策顯示，我國銀行業(yè)與保險業(yè)的監(jiān)管理念，監(jiān)管規(guī)則等方面非常相似。因此在2017年我國通過了國務院機構改革方案，將銀監(jiān)會與保監(jiān)會的職責整合，同時將擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案的職責劃分給了中國人民銀行，而銀保監(jiān)會負責微觀監(jiān)管職能。由此可見我們國家基本將宏觀審慎劃分給了中央銀行，而銀保監(jiān)會著力于規(guī)范銀行業(yè)和保險業(yè)的一系列操作。這標志著沿用了十三年的“一行三會”體系正式轉(zhuǎn)變成“一委一行兩會”體系。我國銀行業(yè)與保險業(yè)使用混業(yè)監(jiān)管模式，這不僅解決了當時監(jiān)管職責不清，存在監(jiān)管盲區(qū)等分業(yè)監(jiān)管問題，還利于協(xié)助基層保險監(jiān)管人員的經(jīng)驗不足與人員缺失問題，因此可見我國的金融監(jiān)管機構正在日漸完善。圖3.1我國當前的金融監(jiān)管機構。（二）我國金融監(jiān)管體系的方向大體明確2020年12月我國召開的中央經(jīng)濟工作會議上提到，我國央行作為金融監(jiān)管體系中的重中之重，要繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策以及積極的財政政策，其中貨幣政策要做到合理適度，管控好貨幣總閘門，保持我國的貨幣供應量與社會融資規(guī)模增長速度相匹配，防范經(jīng)濟風險，合理補充我國的銀行資本金，同時強調(diào)加大對金融科技創(chuàng)新，小微企業(yè)的幫助，深化利率市場化改革。圖3.2我國金融監(jiān)管體系發(fā)展方向（三）地方政府金融監(jiān)管體系不斷優(yōu)化我國地方金融監(jiān)管的制度構建多借鑒銀行業(yè)監(jiān)管制度，其監(jiān)管內(nèi)容和手段主要是現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場核查等監(jiān)管手段。在公司設立期間對于出資人資格、籌備流程進行資料采集并且加以分析，在公司經(jīng)驗期間對公司運營流程，風險指標，財務制度等各類種變更事項的規(guī)定及流程進行監(jiān)督管理。圖3.3我國地方金融監(jiān)管機構監(jiān)管業(yè)務范圍（四）金融監(jiān)管法律體制仍然存在操作難度目前，中國的金融監(jiān)管法律制度仍然存在缺陷，自2003年銀監(jiān)會成立以來計算，中國的分工監(jiān)管體制至今只執(zhí)行了18年。與我國金融業(yè)的快速發(fā)展相比，監(jiān)督管理制度本身的滯后現(xiàn)象逐漸顯現(xiàn)出來。這導致了金融監(jiān)督法制度與我國現(xiàn)在的金融環(huán)境之間的偏差。金融監(jiān)管法制度的缺陷使金融監(jiān)管在混業(yè)經(jīng)營趨勢上的步伐變得困難，由于監(jiān)管主體的權利和責任區(qū)分不明確，在多個金融業(yè)務的監(jiān)督管理活動中，監(jiān)督和監(jiān)督的重復和監(jiān)督的空白并存。在現(xiàn)行體制下，金融監(jiān)管體制的基礎仍然是分工監(jiān)督，其中部門利益仍然是調(diào)整監(jiān)督的最大障礙。目前，法律沒有明確規(guī)定各監(jiān)督管理部門共同會議的權利義務和業(yè)務目標，導致部門權限不明確、監(jiān)督效率低等問題。另外，聯(lián)合會議只是明確了金融監(jiān)督相關部門的協(xié)調(diào)議事機制，我國也沒有持有相關法律法規(guī)確定監(jiān)督地位。本次聯(lián)合會議統(tǒng)一了資產(chǎn)管理類業(yè)務的監(jiān)督管理標準，但該標準必須在不改變現(xiàn)有的監(jiān)督管理體制的基礎上，遵守我國的金融法律法規(guī)，并區(qū)別各機構的功能差異來制定規(guī)定。四、我國金融監(jiān)管體系存在的問題及成因鑒于目前我國的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，如果任何一家大型金融機構出現(xiàn)了運營問題，或是運營流程發(fā)生變動，不同程度上都會引發(fā)一系列的連鎖反應，這種情況不僅影響了整個金融體系的穩(wěn)定，也會給社會穩(wěn)定帶來一定的沖擊，所以各國都非常重視對金融業(yè)的監(jiān)管。中國也一直在加強對金融業(yè)的監(jiān)管，然而在金融監(jiān)管實踐中，我國金融監(jiān)管體制存在的問題也逐漸暴露出來。（一）對金融科技方面的監(jiān)管不夠成熟近幾年我國金融科技發(fā)展迅速，金融科技方面的創(chuàng)新層出不窮，主要體現(xiàn)在:我國移動支付的普及加快了金融服務全面覆蓋，通過數(shù)字信貸來幫助小微企業(yè)，個體商戶來實現(xiàn)貸款服務，在部分地區(qū)進行了數(shù)字貨幣的試點。這表明現(xiàn)代的金融科技發(fā)展將對金融業(yè)帶來巨大影響，但與此同時，我國的金融科技發(fā)展正走在世界前列，沒有其他國家來供我們借鑒，也沒有制定出一套合理的法律法規(guī)來監(jiān)管金融科技方面的發(fā)展，因此可以看出，我國的金融監(jiān)管體系對于金融科技方面的監(jiān)管不夠成熟。（二）監(jiān)管效率不高2003年，中國設立銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合會議制度，規(guī)定每季度召開一次例會，實現(xiàn)信息資源共享。但是，近年來金融控股集團的出現(xiàn)，由于金融控股集團的業(yè)務范圍幾乎波及到了所有行業(yè)，給監(jiān)督管理部門帶來了難題。在這樣的情況下，金融監(jiān)督管理機構反復監(jiān)督和監(jiān)督真空。即使有三者聯(lián)席會議制度，也只涉及三者之間的信息共享和交流，所以對金融控股集團的有效監(jiān)管無法真正實現(xiàn)。因此，我國金融監(jiān)管機構的協(xié)調(diào)機制應盡早完善。在金融消費者權益保護方面，金融監(jiān)管機構設立獨立的金融消費者保護部門，各部門之間難以達成監(jiān)管合作，監(jiān)管機構無法跨機構跨行業(yè)進行監(jiān)督管理。而各金融消費者保護部門屬于金融監(jiān)管機構的內(nèi)部設置部門，不負責金融商品、金融機構行為的具體監(jiān)督管理，權利不平等對金融機構侵犯消費者權益違法金融商品的處理導致法律上沒有強制力。（三）金融監(jiān)管體系中的監(jiān)管資源不足我國金融監(jiān)管資源的數(shù)量和質(zhì)量都有待提升，這一問題在地方政府金融監(jiān)管機構非常突出，數(shù)量方面，我國多數(shù)省份地方監(jiān)管機構的監(jiān)管對象多達上千家，而行政編制人員往往只有幾十人；質(zhì)量方面，地方金融監(jiān)管局缺乏法律，金融科技等方面的相關人才，而且地方金融機構的部分工作人員是從其他政府部門調(diào)入的，沒有豐富的實操經(jīng)驗，相較于金融科技的迅猛發(fā)展，監(jiān)管工具和手段都難以達到實際需要。因此，我國金融監(jiān)管體系內(nèi)部的監(jiān)管資源還需要不斷提升，基層的金融監(jiān)管力量十分薄弱。（四）金融監(jiān)管的地方立法權賦予不足在我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體制中，地方金融業(yè)存在一定的監(jiān)管空白，雖然地方政府負責這一部分的監(jiān)管功能，但是從法律的角度來看，地方政府的金融監(jiān)督權和風險處理責任之間存在著嚴重的不平衡。金融監(jiān)管功能的履行沒有法律依據(jù)，也沒有科學的監(jiān)督管理原則和標準。由于權限和責任的分離，地方政府無法有效應對地方金融系統(tǒng)上的風險，無法確保事后處理的效率。這也就從很多方面導致了系統(tǒng)性法規(guī)的缺乏。目前中央公布的各種監(jiān)督管理措施不具體，難以應對地方金融風險的新形式，而地方出臺的監(jiān)管條例雖然是用來針對眼下的新型金融風險問題，但缺乏了中央對地方相關立法權利的支撐，使得地方上的金融監(jiān)管主體思路得不到落實，無法發(fā)揮金融監(jiān)管的主動性。五、完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的若干思考隨著金融市場的發(fā)展，中國的金融監(jiān)管體系在幾次金融動蕩的沖擊下也實現(xiàn)了從無到有、不斷創(chuàng)新和完善的過程。目前，中國在學習國外監(jiān)管經(jīng)驗和總結自身教訓的過程中，逐漸形成了具有中國特色的監(jiān)管理念和監(jiān)管體系。對于完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系有如下幾點思考。（一）加強對金融監(jiān)管機構本身的監(jiān)督，豐富監(jiān)管手段加強金融監(jiān)管機構和金融機構建設，首先要建立健全內(nèi)部管理機制，建立獨立的監(jiān)管機構。二是加強監(jiān)理機構建設，提高監(jiān)理業(yè)務水平。三是明確內(nèi)部監(jiān)督職能，制約和防止法律監(jiān)督管理機構濫用職權，規(guī)范操作，提高內(nèi)部控制和監(jiān)督的權威性和有效性。金融監(jiān)管是一項獨立的制度，由準入監(jiān)管、經(jīng)營監(jiān)管和市場引入監(jiān)管三部分組成。在這個項目的建設中，立法者不僅要考慮規(guī)則的一致性和相對穩(wěn)定性，更要考慮法律規(guī)則的創(chuàng)新和整合。中國的金融監(jiān)管體系經(jīng)歷了一個從零開始的過程。雖然借用或移植的組件很多，但不可否認的是它的優(yōu)勢。我們需要對其進行公正、客觀的評價，然后指出其存在的問題，進行改進，使其不斷完善。（二）借鑒他國的改革方案，提高金融監(jiān)管效率2007年以來，為了提高日本金融市場在國際金融市場上的競爭力，日本金融廳實施了“完善金融監(jiān)管體系行動”，希望通過提高金融監(jiān)管質(zhì)量，創(chuàng)造更具競爭力的監(jiān)管環(huán)境。其主要方案包括:第一，重點預防和管理未來的風險，高度優(yōu)先的問題，做出快速和有效的監(jiān)管反應。其次，要把規(guī)制與規(guī)制原則性地結合起來，提高規(guī)制的效果。第三，提高監(jiān)管活動的可預測性和透明度。第四，應該鼓勵金融機構利用資源采取行動，并建立相互包容的激勵和監(jiān)督關系。通過這樣的努力,日本的金融市場的國際競爭能力明顯提高,從2007年到2010年的倫敦的城市發(fā)表了7屆世界金融中心指數(shù)的排名中,日本的東京是6次進入前10名,最高為第5位。金融監(jiān)管的理念和監(jiān)管體系隨著經(jīng)濟發(fā)展的變化而不斷變化。在金融全球化的背景下，日本逐漸形成了監(jiān)管權力高度集中但監(jiān)管靈活的金融監(jiān)管體系。通過2008年的國際金融危機，我們可以看到，日本的改革顯然是有效的。在未來的金融全球化進程中，中國可以借鑒日本的經(jīng)驗。金融監(jiān)管體制的設計應該盡可能的不要出現(xiàn)監(jiān)管功能的重疊；提高監(jiān)管透明度；最后，宏觀審慎應該有理有據(jù)，宏觀調(diào)控部門能夠相互合作。這樣一來，我相信中國的金融監(jiān)管也必將能夠更上一個層次。（三）注重金融監(jiān)管立法世界上一部分國家例如英美都出臺了相關的法律制度來保障金融消費者，這些法律明確規(guī)定了在實際中監(jiān)管部門的監(jiān)管事項，我國應重視立法先行，制定出一套明確的法律來界定監(jiān)管部門的監(jiān)管事項。在此基礎上可以將保護金融消費者的具體規(guī)定增加到《中國人民銀行法》、《證券法》當中去，借此健全我國的金融監(jiān)管體系。（四）放寬金融監(jiān)管范圍，加強懲治力度我國行為監(jiān)管一直注重于保護金融交易中較為弱勢的消費者，這導致對金融機構的保護力度分配不均。因此我國需要對金融交易中參與的各方加強規(guī)范，幫助金融監(jiān)管樹立一定的權威與形象，加強行為監(jiān)管的執(zhí)法力度，讓金融機構，消費者都能夠參與其中。（五）促進信息透明，對金融監(jiān)管體制進行漸進式的改革在2008年金融危機后,各國就金融監(jiān)管達成了一部分共識。首先，強調(diào)宏觀謹慎的監(jiān)督管理和微觀謹慎的監(jiān)督管理相結合。其次，設立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機構，進行宏觀謹慎的監(jiān)督管理，防止系統(tǒng)風險。此外，還要不斷提高中央銀行在金融監(jiān)管中的地位。第四，加強消費者保護和行為監(jiān)督。最后，通過立法完善相關的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制?，F(xiàn)階段，國際金融市場仍舊是風起云涌仍然充斥著許多不可控的因素。中國金融市場要穩(wěn)步發(fā)展，就必須堅持戰(zhàn)略重點，堅決防范和化解重大風險。我國的社會信用體系不夠健全，信息披露不及時不全面導致對于失信懲治不到位，因此促進信息透明也有助于改革我國金融監(jiān)管。此外，監(jiān)管當局應加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，避免監(jiān)管過度和監(jiān)管真空，以及監(jiān)管政策組合可能出現(xiàn)的過度調(diào)整。并且，我們必須加強與國際監(jiān)管機構的合作，維護中國金融機構的合法權益。為了適應經(jīng)濟發(fā)展和金融體系改革的要求，經(jīng)濟獨立的專業(yè)銀行拓展了現(xiàn)金、存款、貸款業(yè)務、設立了國際金融和各種委托代理業(yè)務，豐富了銀行的職能，為傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型現(xiàn)代商業(yè)銀行打下了堅實的基礎。現(xiàn)時期也是大數(shù)據(jù)時代，金融監(jiān)管要朝向好的方面發(fā)展，必須要建立國家金融數(shù)據(jù)中心。要完善現(xiàn)行監(jiān)管體制，建立中央與地方財政協(xié)調(diào)機制，加強中央對地方財政發(fā)展和監(jiān)管的協(xié)調(diào)和引導。加快金融監(jiān)管體系建設，使金融監(jiān)管遵循規(guī)則，進一步完善金融監(jiān)管的相關法律法規(guī)。也要建立綜合性的金融監(jiān)管信息共享機制，提高金融監(jiān)管效力，這樣能夠大幅度提高金融監(jiān)管的時效性以及金融監(jiān)管的效力和水平。同時，金融交易市場的各個主體也必須提高金融服務能力，精準定位金融服務的方向，提高自身業(yè)務水平。最后，也必須加強黨在新時期對金融工作的領導，為做好新時代金融工作提供強有力的支撐。如此，中國金融監(jiān)管才能夠更上一層臺階，才能夠更好更加健康的發(fā)展。參考文獻[1]姜樂樂;我國金融監(jiān)管體制存在的問題及對策研究-《湖北大學(碩士)》-2014年

[2]左