15城院-個(gè)人理財(cái)題庫(kù)版本

名詞解釋股票（Stock）債券（Bonds）保險(xiǎn)（Insurance）基金（Fund）金融期權(quán)（Financialoption）是指以金融商品或\o"金融期貨合約"金融期貨合約為\o"標(biāo)的物"標(biāo)的物的\o"期權(quán)交易"期權(quán)交易。具體地說(shuō)，其購(gòu)買者在向出售者支付一定費(fèi)用后，就獲得了在規(guī)定期限內(nèi)以事先約定的價(jià)格或\o"執(zhí)行價(jià)格"執(zhí)行價(jià)格（Exerciseprice）向出售者買入或賣出特定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)（如\o"股票"股票、\o"外幣"外幣等）的權(quán)利。場(chǎng)內(nèi)交易的金融期權(quán)主要包括\o"股票期權(quán)"股票期權(quán)、\o"利率期權(quán)"利率期權(quán)和\o"外匯期權(quán)"外匯期權(quán)。金融期貨（Financialfutures）是指以\o"金融工具"金融工具作為\o"標(biāo)的物"標(biāo)的物的\o"期貨合約"期貨合約。具體地說(shuō)，交易者在特定的交易所通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式成交，承諾在規(guī)定期限內(nèi)，以事先約定的價(jià)格或\o"執(zhí)行價(jià)格"執(zhí)行價(jià)格（Exerciseprice）向出售者買入或賣出特定數(shù)量的某種金融商品的交易方式。金融期貨交易具有\(zhòng)o"期貨交易"期貨交易的一般特征，VS\o"商品"商品期貨，其合約標(biāo)的物不是實(shí)物商品，而是金融商品。主要種類：外匯期貨、利率期貨和\o"股票指數(shù)期貨"股票指數(shù)期貨。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中嵌入了\o"金融衍生工具"金融衍生工具，理財(cái)產(chǎn)品的收益與金融衍生工具最終投向的標(biāo)的表現(xiàn)掛鉤的一類理財(cái)產(chǎn)品，是將\o"固定收益證券"固定收益證券的特征與金融衍生工具特征融為一體的理財(cái)產(chǎn)品。分三類：保本固定收益型、保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型幾種典型的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品收益結(jié)構(gòu)：1.看漲、\o"看跌期權(quán)"看跌期權(quán)2.分階段期權(quán)3.兩值期權(quán)4.彩虹期權(quán)優(yōu)點(diǎn)：擁有\(zhòng)o"資本市場(chǎng)"資本市場(chǎng)的高收益，又不愿意冒損失\o"本金"本金的風(fēng)險(xiǎn)。缺點(diǎn)：無(wú)法提前終止的，不適合短期投資個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

是指商業(yè)銀行為個(gè)人客房提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問(wèn)，資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)?？梢?jiàn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化、專業(yè)化的服務(wù)活動(dòng)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指\o"商業(yè)銀行"商業(yè)銀行向\o"客戶"客戶提供的\o"財(cái)務(wù)分析"財(cái)務(wù)分析與\o"規(guī)劃"規(guī)劃、\o"投資"投資建議、\o"個(gè)人投資"個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、\o"信貸產(chǎn)品"信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的\o"產(chǎn)品"產(chǎn)品介紹、\o"宣傳"宣傳和\o"推介"推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢\o"活動(dòng)"活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和\o"運(yùn)用資金"運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的\o"收益"收益和\o"風(fēng)險(xiǎn)"風(fēng)險(xiǎn)。特點(diǎn)：顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性貨幣市場(chǎng)基金（Moneymarketfunds）是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、銀行承兌匯票、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣基金只有一種分紅方式——紅利轉(zhuǎn)投資。特點(diǎn)：收益穩(wěn)定、流動(dòng)性強(qiáng)、購(gòu)買限額低。簡(jiǎn)答題投資規(guī)劃的步驟：（1）確定客戶的投資目標(biāo)

讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

實(shí)施投資計(jì)劃

監(jiān)控投資計(jì)劃 基金的特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、保障安全資產(chǎn)配置的步驟：1．明確投資目標(biāo)和限制因素。2．明確\o"資本市場(chǎng)"資本市場(chǎng)的\o"期望值"期望值。3．確定\o"有效資產(chǎn)組合"有效資產(chǎn)組合的邊界。4．尋找最佳的資產(chǎn)組合。5．明確資產(chǎn)組合中能包括哪幾類資產(chǎn)。②溫和進(jìn)取型。③中庸穩(wěn)健型。④溫和保守型。⑤非常保守型。投資組合的管理過(guò)程：投資組合管理的根本任務(wù)是對(duì)資產(chǎn)組合的選擇，即確定投資者認(rèn)為最滿意的資產(chǎn)組合。整個(gè)決策過(guò)程分成五步：1.資產(chǎn)分析

2.資產(chǎn)組合分析

3.資產(chǎn)組合選擇

4.資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)

5.資產(chǎn)組合調(diào)整必要收益率的概念：在確定債券內(nèi)在價(jià)值時(shí)，需要估計(jì)預(yù)期貨幣收入和投資者要求的適當(dāng)收益率（稱“必要收益率”），它是投資者對(duì)該債券要求的最低回報(bào)率。公式：債券的必要收益率=真實(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率+通貨膨脹率+風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)1.真實(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，是指真實(shí)資本的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率，理論上由社會(huì)平均回報(bào)率決定。2.預(yù)期通貨膨脹率，是對(duì)未來(lái)通貨膨脹的估計(jì)值。3.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，跟據(jù)各種債券的風(fēng)險(xiǎn)大小而定，是投資者因承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)而獲得的補(bǔ)償。債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。期權(quán)：1.期權(quán)是一種權(quán)利期權(quán)合約至少涉及買人和出售人兩方。持有人享有權(quán)力但不承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。2.期權(quán)的標(biāo)的物期權(quán)的標(biāo)的物是指選擇購(gòu)買成出售的資產(chǎn)。它包括股票、政府債券、貨幣、股票指數(shù)、商品期貨等。3.到期日雙方約定的期權(quán)到期的那一天稱為“到期日”，如果該期權(quán)只能在到期日?qǐng)?zhí)行，則稱為歐式期權(quán)；如果該期權(quán)可以在到期日或到期日之前的任何時(shí)間執(zhí)行，則稱為美式期權(quán)。4.期權(quán)的執(zhí)行依據(jù)期權(quán)合約購(gòu)進(jìn)或售出標(biāo)的資產(chǎn)的行為稱為“執(zhí)行”。在期權(quán)合約中約定的、期權(quán)持有人據(jù)以購(gòu)進(jìn)或售出標(biāo)的資產(chǎn)的固定價(jià)格，稱為“執(zhí)行價(jià)格”。第一套單選：1不記入現(xiàn)金流量表A，繳納800手機(jī)費(fèi)B、公司承諾兩年后一次性支付30wC，歸還房貸D，買入10w股，倆周后賣出賺錢2.理財(cái)人員甲建議客戶孫先生公司薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得分開(kāi)納稅（）A、屬不屬于稅收規(guī)劃行為VSA、屬稅收規(guī)劃行為B、利用漏洞，沒(méi)違法c、違法d、以上都不全面3、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅行為的根本區(qū)別在于（）a，目的性原則b，綜合性原則c，合法性原則d，規(guī)劃性原則4.投資者買入某支股票同時(shí)買入以該股票的認(rèn)股權(quán)證，這種做法是利用了權(quán)證的什么a，避險(xiǎn)功能b套利c投機(jī)功能d價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能5.金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)二級(jí)市場(chǎng)三級(jí)市場(chǎng)四級(jí)市場(chǎng)的依據(jù)是什么a.市場(chǎng)規(guī)模b，市場(chǎng)重要性c，根據(jù)金融市場(chǎng)發(fā)行流通的特征d，交易的金融資產(chǎn)的期限6.利率變化對(duì)于下列投資方式的影響不同于其它三者的是a，基金b，定期存款c，房產(chǎn)d，外匯7.保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種理財(cái)工具最顯著的特點(diǎn)是（）a，具有避稅功能b，可以帶來(lái)收益c，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)低d，具有保障功能第二套單選1.在以下宏觀經(jīng)濟(jì)中，投資者將增加股票資產(chǎn)的配置a，預(yù)期未來(lái)通貨緊縮b，預(yù)期未來(lái)本幣貶值c，預(yù)期未來(lái)利率下降d，預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于衰退周期2.中央銀行從社會(huì)大眾中買進(jìn)債券a，減少b，增加c，不變d，無(wú)關(guān)聯(lián)3.在考慮子女教育金時(shí)下列哪些是錯(cuò)誤的a，準(zhǔn)備子女教育金的同時(shí)需要考慮通貨膨脹的問(wèn)題b，子女教育金具有不可替代性c，子女教育金的準(zhǔn)備與子女的人數(shù)無(wú)關(guān)d，子女教育的費(fèi)用逐年上升需要及早準(zhǔn)備4.股票的特征不包括a，收益性b，風(fēng)險(xiǎn)性c，安全性d，永久性5.從投資者角度來(lái)看，以下哪項(xiàng)不屬于債券的贖回條款給投資者帶來(lái)的不利影響a，由于債券投資時(shí)間較長(zhǎng)，投資者將面臨通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)b，由于發(fā)行人一般在利率下降時(shí)，贖回債券。因此，投資者將面臨再投資的風(fēng)險(xiǎn)c，附有贖回權(quán)的債權(quán)未來(lái)的現(xiàn)金流量不可預(yù)知，影響了現(xiàn)金流的不確定性d，債券潛在的資本增值有限，因?yàn)榭哨H回債券的價(jià)格不可能過(guò)多的高于發(fā)行人的贖回價(jià)6.下列哪些不屬于衍生金融工具的a，指數(shù)期貨b，股權(quán)互換c，零息債券d，股票期權(quán)7.從投資標(biāo)的來(lái)看，債券投資基金分為a，封閉式基金開(kāi)放式基金b，成長(zhǎng)型基金收入型基金平衡型基金c，股票基金債券基金貨幣市場(chǎng)基金，指數(shù)d，套利基金，指數(shù)基金，保本基金第一套：2.按照年金每期年金額發(fā)生的時(shí)候劃分，以下敘述不正確的是（ACDE）。A、確定年金與不確定年金B(yǎng)、期末年金與期初年金C、無(wú)限年金與有限年金D、簡(jiǎn)單年金與一般年金E、遞延年金與永續(xù)年金3.在一下理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)屬于對(duì)低級(jí)別的是：儲(chǔ)蓄基金股票衍生國(guó)債4.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。金融市場(chǎng)作為金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的角度來(lái)看，它提供如下幾種經(jīng)濟(jì)功能：

一、聚斂功能。金融市場(chǎng)具有聚集眾多分散的小額資金成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金的能力。

二、配置功能。金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是資源的配置；二是財(cái)富的再分配；三是風(fēng)險(xiǎn)的再分配。

三、調(diào)節(jié)功能。金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。

四、反映功能。金融市場(chǎng)歷來(lái)被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，是公認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng)。多選：2.CD與定存區(qū)別多選題1、以下屬于資本市場(chǎng)的有()。A、美國(guó)聯(lián)邦基金市場(chǎng)B、抵押貸款市場(chǎng)C、銀行間拆借市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、公司債券市場(chǎng)2、下列具有杠桿效應(yīng)的有()。A、認(rèn)沽權(quán)證B、上證50ETFC、股指期貨D、滬深B股E、外匯保證金交易3、政府可以運(yùn)用貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，具體的調(diào)控工具有()。A、稅收政策B、存款準(zhǔn)備金政策C、再貼現(xiàn)政策D、政府預(yù)算E、公開(kāi)市場(chǎng)操作4、影響債券投資收益率的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D、提前償還風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)5、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到客戶投訴時(shí)，需遵循以下原則：A、堅(jiān)持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立B、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易處理原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采取補(bǔ)救措施C、如果投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終處理意見(jiàn)，應(yīng)告知客戶D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過(guò)該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶E、如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶口頭承諾時(shí)限及反饋6、市場(chǎng)細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行，銀行消費(fèi)者市場(chǎng)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是：()A、人口標(biāo)準(zhǔn)B、心理標(biāo)準(zhǔn)C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn)D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)7、在交納個(gè)人所得稅時(shí)，以下個(gè)人所得免交個(gè)人所得稅：()A、保險(xiǎn)賠款B、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補(bǔ)貼C、稿酬所得D、福利費(fèi)、救濟(jì)金E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息8、下列屬于人壽保險(xiǎn)的有()。A、終身壽險(xiǎn)B、兩全壽險(xiǎn)C、定期壽險(xiǎn)D、年金保險(xiǎn)E、健康保險(xiǎn)

計(jì)算題假定你在去年的今天以每股25美元的價(jià)格購(gòu)買了100股BCE股票。過(guò)去一年中你得到20美元的紅利（＝20美分/股×100股），年底時(shí)股票價(jià)格為每股30美元，那么，持有期收益率是多少？投資：25*100=2500美元年末股票的價(jià)值：30*100=3000美元收益：3000-2500+20=520美元年持有期收益率:520/2500=20.8%假設(shè)你的投資品在四年之內(nèi)有如下的收益：年度1234收益10%-5%20%15%請(qǐng)計(jì)算多期持有期收益率及幾何平均持有期收益率、算術(shù)年平均收益率多期持有期收益率=（1+R1）*（1+R2)*(1+R3)*(1+R4)-1=(1+10%)*(1-5%)*(1+20%)*(1+15%)-1=0.4421=44.21%幾何年平均收益率：Rg=-1=0.95844=9.58%算術(shù)年平均收益率=R1+R2+R3+R4/4=10%在可供選擇的投資中，假定投資收益可能會(huì)由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的不同出現(xiàn)幾種結(jié)果，比如經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好的環(huán)境中，該項(xiàng)投資在下一年的收益率可能達(dá)到20%，而經(jīng)濟(jì)運(yùn)行衰退時(shí)，投資收益將可能是-20%。如果經(jīng)濟(jì)仍然像現(xiàn)在一樣運(yùn)行，該收益率是10%經(jīng)濟(jì)狀況概率收益率經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好，無(wú)通脹0.150.2經(jīng)濟(jì)衰退，高通脹0.15-0.2正常運(yùn)行0.70.1請(qǐng)根據(jù)以上數(shù)據(jù)計(jì)算該投資下年的預(yù)期收益率？E(R)=0.15*0.2+0.15*（-0.2）+0.7*0.1=0.07如投資組合由股票基金和債券基金組成，已知股票基金的預(yù)期收益率是11%，債券基金的預(yù)期收益率是7%，組合資產(chǎn)中股票基金和債券基金各占50%，則組合的期望收益率是多少？E(R)=50%*11%+50%*7%=9%假設(shè)交易者購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為8元的青島啤酒股票歐式看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為35元。1）請(qǐng)分析該期權(quán)到期時(shí)，青島啤酒的執(zhí)行臨界點(diǎn)和盈虧平衡點(diǎn)2）該期權(quán)到期時(shí)，青島啤酒市場(chǎng)價(jià)為60元和20元，求實(shí)際盈虧解：1.執(zhí)行臨界點(diǎn)＝執(zhí)行價(jià)格＝35元這是看跌期權(quán)的：盈虧平衡點(diǎn)＝執(zhí)行價(jià)格－期權(quán)費(fèi)＝35－8＝272.看漲：①60＞3560－35－8＝17元(賺)②20＜35不行權(quán)虧8元考試為）：若期權(quán)為看跌期權(quán)則：①60＞35不行權(quán)虧8元②20＜3535－20－8＝7元(賺)某結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的為滬深300指數(shù)，期限為180天，起始結(jié)構(gòu)為該掛鉤標(biāo)的在產(chǎn)品成立日的收盤(pán)價(jià)格并設(shè)定交易區(qū)間：掛鉤標(biāo)的起始價(jià)格*89%（下限1）至掛鉤標(biāo)的起始價(jià)格*111%（上限1）（包括上限1和下限1）掛鉤標(biāo)的起始價(jià)格*82%（下限2）至掛鉤標(biāo)的起始價(jià)格*118%（上限2）（包括上限2和下限2）在觀察期內(nèi)，如果每一個(gè)觀察日掛鉤標(biāo)的收盤(pán)價(jià)均在交易區(qū)間1以內(nèi)，客戶潛在年收益率為7%在觀察期內(nèi)，如果任意一個(gè)觀察日掛鉤標(biāo)的收盤(pán)價(jià)曾低于下限1或高于上限1，但掛鉤標(biāo)的收盤(pán)價(jià)一直維持在交易區(qū)間2以內(nèi)，客戶的潛在年化收益率為5%在觀察期內(nèi)，如果任意一個(gè)觀察日掛鉤標(biāo)的收盤(pán)價(jià)曾低于下限2或高于上限2，客戶潛在年華收益率為0.5%，如果客戶買該產(chǎn)品100萬(wàn)元，滬深300指數(shù)起始價(jià)格2000點(diǎn)，產(chǎn)品存續(xù)日收盤(pán)價(jià)最高為2050點(diǎn)，最低為1540點(diǎn)，請(qǐng)計(jì)算客戶的收益？解：2050/2000=102.5%上限111%118%（未達(dá)）1540/2000=77%下限82%89%（低于）100萬(wàn)*0.5%*（182/365）=2493.15元

參考答案一、單選題1-5C/A/D/A/6-10D/B/B/C/B10-15A/A/A/C/C16-20D/B/C/A/C二、多選題1-5BDE/ACE/BCE/ABCDE/ABCDE6-10BCD/ABDE/ABCD/AB/ACDE11-15ABCDE/CD/ABCDE/ABCD/BCDE16-20ABCDE/ABCD/ACD/ACDE/BCDE三、判斷題1-5B/B/B/B/B6-10B/B/B/B/B一、單項(xiàng)選題1、下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定中，正確的表述為()。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在行紀(jì)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在指定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)2、利率變化對(duì)下列投資方式的影響不同于其他三者的是()。A、定期存款B、基金C、房產(chǎn)D、外匯3、金融資產(chǎn)交易過(guò)程中最重要的運(yùn)行機(jī)制是()。A、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制B、法律機(jī)制C、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制D、價(jià)格機(jī)制4、金融市場(chǎng)財(cái)富再分配功能的實(shí)現(xiàn)借助于()。A、金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)B、金融市場(chǎng)參與者的競(jìng)爭(zhēng)C、政府強(qiáng)制D、法律規(guī)定5、下列四項(xiàng)中與其他三項(xiàng)不同的是()。A、主板市場(chǎng)B、初級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)D、一級(jí)市場(chǎng)6、將金融市場(chǎng)分為初級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)的依據(jù)是()。A、交易的金融資產(chǎn)的期限B、市場(chǎng)的規(guī)模C、市場(chǎng)的重要性D、金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征7、投資者買入某支股票，同時(shí)買入以該股票為標(biāo)的物的認(rèn)沽權(quán)證，這種做法是利用了權(quán)證的()。A、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能B、避險(xiǎn)功能C、套利功能D、投機(jī)功能8、債券的收益率是購(gòu)買債券的投資回報(bào)率。假設(shè)某債券面值為100元，以95元買入，債券年限為5年，票面利率為5%，那么該債券的收益率為()。A、5%B、5、26%C、6%D、無(wú)法計(jì)算9、開(kāi)放式基金和封閉式基金基金份額的價(jià)值基礎(chǔ)分別為()。A、市場(chǎng)價(jià)格、基金凈值B、市場(chǎng)價(jià)格、市場(chǎng)價(jià)格C、基金凈值、市場(chǎng)價(jià)格D、基金凈值、基金凈值10、下列不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資工具的是()。A、短期國(guó)庫(kù)券B、優(yōu)先股C、高等級(jí)的各種工業(yè)票據(jù)D、主要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單11、下列不屬于證券投資基金收益中利息收入部分的是()。A、股利B、優(yōu)先股股息C、債券利息D、存款利息12、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種投資理財(cái)工具，其最顯著的特點(diǎn)是()。A、具有保障功能B、具有避稅功能C、可以帶來(lái)收益D、風(fēng)險(xiǎn)低13、意外傷害保險(xiǎn)主要是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成的死亡、殘疾為條件而給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)理賠的原則有()。A、外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病B、外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存C、非外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病D、非外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存14、信托書(shū)面文件上載明的事項(xiàng)中不包括下列中的()。A、信托目的B、委托人、受托人及受益人C、信托收益率D、信托財(cái)產(chǎn)的范圍15、下列理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。A、銀行存款B、金邊債券C、可轉(zhuǎn)換債券D、貨幣市場(chǎng)基金16、多元化投資能否有效降低風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于()。A、組合中資產(chǎn)的數(shù)量B、組合中各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小C、市場(chǎng)所處的經(jīng)濟(jì)周期D、組合中不同資產(chǎn)的相關(guān)性17、如果1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%，則該優(yōu)先股的價(jià)格應(yīng)為()。A、33、33元B、133、33元C、66、66元D、無(wú)法確定18、下列項(xiàng)目不能記錄在個(gè)人現(xiàn)金流量表中的是()。A、趙寧買入100,000股山東黃金的股票，兩周后賣出，獲利1,000,000元B、趙寧歸還銀行房貸5,000元C、趙寧所在公司承諾兩年后一次性支付趙寧300,000做為獎(jiǎng)金D、趙寧繳納手機(jī)費(fèi)8,00元19、下列不是銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)掌握的原則的是()。A、保障收益的原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則C、量力而行的原則D、分析客戶保險(xiǎn)需要20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C、錯(cuò)誤保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)9、下列關(guān)于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷觀念的說(shuō)法正確的有()。A、市場(chǎng)營(yíng)銷觀念是伴隨著買方市場(chǎng)的形成而出現(xiàn)的B、這種觀念強(qiáng)調(diào)以消費(fèi)者為中心C、在這種觀念下，關(guān)鍵是滿足消費(fèi)者的需求，銀行盈利目標(biāo)并不重要D、市場(chǎng)營(yíng)銷的主要手段有推銷和銷售促進(jìn)E、市場(chǎng)營(yíng)銷觀念客觀上要求銀行摒棄傳統(tǒng)的市場(chǎng)細(xì)分和差異化營(yíng)銷策略10、客戶分析的內(nèi)容包括()。A、收集客戶信息B、客戶職業(yè)能力分析C、客戶財(cái)務(wù)分析D、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析E、客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析11、全面財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及到下列內(nèi)容()。A、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、人生事件規(guī)劃E、投資規(guī)劃12、投資者王先生為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，打算為自己的300，000股中國(guó)銀行股票投保，下列說(shuō)法正確的是()。A、確定保險(xiǎn)金額時(shí)應(yīng)以投保日股票收盤(pán)價(jià)計(jì)算B、保險(xiǎn)金額需定根據(jù)市價(jià)定期進(jìn)行調(diào)整C、這種投保行為是無(wú)效的D、股票價(jià)格波動(dòng)性強(qiáng)，難以確定保險(xiǎn)標(biāo)的的大小，不符合可保利益原則E、王先生對(duì)股票沒(méi)有可保利益，因?yàn)檫@不符合可保利益必須是客觀存在的原則13、下列屬于我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定的納稅義務(wù)人的范圍的有()。A、中國(guó)公民B、在中國(guó)有所得的外籍人員(其中不包括無(wú)國(guó)籍人員)C、在中國(guó)有所得的無(wú)國(guó)籍人員D、香港、澳門、臺(tái)灣同胞E、收入全部來(lái)源于中國(guó)境外的中國(guó)居民14、目前在我國(guó)，下列所得需要繳納個(gè)人所得稅的有()。A、個(gè)人經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照，從事辦學(xué)活動(dòng)取得的所得B、個(gè)人因任職或受雇取得的年終加薪C、作者將自己的文字作品復(fù)印件拍賣所得D、個(gè)人股票轉(zhuǎn)讓所得E、個(gè)人持有股票而取得的股息、紅利15、我國(guó)對(duì)下列按照實(shí)行比例稅率征收個(gè)人所得稅的是()。A、工資、薪金所得B、偶然所得C、稿費(fèi)所得D、勞務(wù)報(bào)酬所得E、特許權(quán)使用費(fèi)所得16、廣義上的投資包括()。A、個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進(jìn)行儲(chǔ)蓄B、個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃C、個(gè)人外匯交易D、個(gè)人退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄E、為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理而進(jìn)行的投保17、下列是理財(cái)人員與客戶溝通時(shí)可以運(yùn)用的開(kāi)放性問(wèn)題的是()。A、您的富裕資金是怎么運(yùn)用的B、您認(rèn)為哪家銀行的服務(wù)是最好的C、您的未來(lái)發(fā)展情況如何D、您目前在個(gè)人財(cái)富管理中遇到的突出問(wèn)題有哪些E、以上都不是18、客戶信任的三個(gè)層