2022年11月初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題選題卷

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1.[單選][0.5分]下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制

B.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的借貸關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

C.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，也可以是無(wú)形市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

2.[單選][0.5分]商業(yè)銀行作為理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供理財(cái)咨詢服務(wù)，這類業(yè)務(wù)屬于（）

A.受托性質(zhì)

B.委托性質(zhì)

C.顧問(wèn)性質(zhì)

D.投資性質(zhì)

3.[單選][0.5分]企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的的概率為85%，成功后的投資報(bào)酬率為40%，開發(fā)失敗的概率是15%，失敗后的投資報(bào)酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率為（）（答案取近似值）

A.18%

B.40%

C.20%

D.19%

4.[單選][0.5分]下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)有管理的表述中，錯(cuò)誤的是()．

A.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入辦理購(gòu)匯及匯出業(yè)務(wù)的，視同境內(nèi)居民管理

5.[單選][0.5分]下列關(guān)于外匯市場(chǎng)交易機(jī)制的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占很大比例，影響著外匯匯率

B.商業(yè)銀行在外匯最終供給者和最終使用者之間起著中介作用

C.中央銀行可以通過(guò)向商業(yè)銀行購(gòu)買外匯，從而促使外幣貶值

D.商業(yè)銀行通過(guò)同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而降低外匯風(fēng)險(xiǎn)

6.[單選][0.5分]李小姐現(xiàn)有200萬(wàn)元，打算3年后湊足400萬(wàn)元首付買房，目前投入一款銀行理財(cái)，年利率5%，按年復(fù)利計(jì)息，若想實(shí)現(xiàn)買房目標(biāo)，每年年末至少需存入（）元（答案取近似數(shù)值）

A.534417

B.541762

C.634418

D.641752

7.[單選][0.5分]關(guān)于理財(cái)規(guī)劃方案中的家庭收支和債務(wù)規(guī)劃，下列表述錯(cuò)誤的是(）

A.債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題

B.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是儲(chǔ)蓄管理

C.現(xiàn)金管理規(guī)劃是進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的，日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理

D.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理

8.[單選][0.5分]近年來(lái)，在去杠桿、去嵌套等嚴(yán)監(jiān)管的背景下，部分基金子公司的產(chǎn)品正在清理，有序退出，相關(guān)規(guī)模也逐步減少，下列業(yè)務(wù)中重點(diǎn)退出的是（）

A.通道業(yè)務(wù)

B.股權(quán)投資

C.資產(chǎn)證券化

D.另類主動(dòng)管理業(yè)務(wù)

9.[單選][0.5分]已知利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為(）

A.14．579

B.28．956

C.21．384

D.17531

10.[單選][0.5分]具有繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整，非約束性的特點(diǎn)，包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）

A.萬(wàn)能險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.生死兩全保險(xiǎn)

11.[單選][0.5分]一般而言，()是面向中高端客戶提供的服務(wù)，()僅面向高凈值客戶提供的服務(wù)。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)

12.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高的是（）

A.負(fù)債比率高者

B.家庭負(fù)擔(dān)較重者

C.年齡大者

D.投資經(jīng)驗(yàn)豐富者

13.[單選][0.5分]根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資戶管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，公募理財(cái)產(chǎn)品不可投資的標(biāo)的是(）

A.貨幣基金

B.上市交易的股票

C.債劵

D.未上市企業(yè)股權(quán)

14.[單選][0.5分]在對(duì)客戶進(jìn)行分析的過(guò)程中，下列關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

B.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

C.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

D.客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料可通過(guò)與客戶溝通獲得

15.[單選][0.5分]下列不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（）

A.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

D.個(gè)人是否對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心

16.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，一般而言，下列不屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是()．

A.婚前財(cái)產(chǎn)

B.專用生活用品

C.代位繼承所得的財(cái)產(chǎn)

D.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)

17.[單選][0.5分]信托業(yè)務(wù)是以()為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。

A.委托

B.股權(quán)

C.金錢

D.信任

18.[單選][0.5分]銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查

A.10

B.3

C.5

D.4

19.[單選][0.5分]一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()的保值效果最好。

A.固定收益產(chǎn)品

B.黃金

C.儲(chǔ)蓄

D.股票

20.[單選][0.5分]在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）

A.永續(xù)年金

B.即付年金

C.普通年金

D.現(xiàn)付年金

21.[單選][0.5分]假如李先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買了1000股某股票，過(guò)去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是（）（答案取近似數(shù)值）

A.5100元和19．1%

B.5300元和21．2%

C.5100元和21．2%

D.5300元和19．1%

22.[單選][0.5分]專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)，要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）

A.專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

B.提出自己的見解和建議

C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題

D.深入了解客戶

23.[單選][0.5分]下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）

A.紀(jì)念金幣

B.實(shí)物金條

C.黃金股票

D.紙黃金

24.[單選][0.5分]對(duì)大眾客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）

A.與之建立以客戶經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系，提供差異化服務(wù)

B.在信用卡等產(chǎn)品中提供個(gè)性化服務(wù)

C.推行低成本、高效益的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

D.提供“一對(duì)一、面對(duì)面”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，充分滿足客戶的需求

25.[單選][0.5分]關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.結(jié)構(gòu)化存款應(yīng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算

B.所有銀行均可對(duì)外發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性存款的收益主要來(lái)源于存款部分的固定收益及掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的投資收益

D.結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”方式

26.[單選][0.5分]某投資產(chǎn)品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）

A.1265．45

B.1525．51

C.1165．45

D.1314．08

27.[單選][0.5分]在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀性

D.誠(chéng)實(shí)守信

28.[單選][0.5分]下列關(guān)于私募股權(quán)投資基金的表述，正確的是（）

A.僅開展股權(quán)投資，不涉及債權(quán)投資

B.私募股權(quán)投資是針對(duì)已上市公司的投資

C.通常采用非公開募集的形式籌集資金

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)流動(dòng)性高，產(chǎn)品流動(dòng)性好

29.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）

A.有限責(zé)任

B.無(wú)限連帶責(zé)任

C.以出資額承擔(dān)責(zé)任

D.所有責(zé)任

30.[單選][0.5分]一般而言，下列家庭生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（）

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭成長(zhǎng)期

D.家庭衰老期

31.[單選][0.5分]劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率9%的投資項(xiàng)目中，按年復(fù)利計(jì)息，經(jīng)過(guò)()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.7

B.8

C.5

D.6

32.[單選][0.5分]下列關(guān)于房貸險(xiǎn)的表述，正確的是()

A.借款人的配偶作為保單第一受益人

B.銀行作為保單第一受益人

C.借款人的子女作為保單第一受益人

D.借款人作為保單第一受益人

33.[單選][0.5分]根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列交易行為違反了相關(guān)規(guī)定的是()

A.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

34.[單選][0.5分]下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是()

A.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

D.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來(lái)越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問(wèn)題

35.[單選][0.5分]下列債券不可上市流通的是()

A.憑證式國(guó)債

B.公司債券

C.金融債券

D.記賬式國(guó)債

36.[單選][0.5分]關(guān)于金融營(yíng)銷宣傳，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A.不得非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳

C.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制

D.應(yīng)當(dāng)建立健全金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制

37.[單選][0.5分]對(duì)客戶信息進(jìn)行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項(xiàng)重要工作，下列信息屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()

A.社會(huì)地位

B.當(dāng)前收支狀況

C.年齡

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

38.[單選][0.5分]根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)屬于（）

A.健康保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

39.[單選][0.5分]若銀行給出的信用卡分期貸款利率為每月1．4%，則該信用卡分期貸款的名義年利率是()，有效年利率是（）

A.1．2%，18．16%

B.16．8%，18．16%

C.16．8%，14．4%

D.1．2%，14．4%

40.[單選][0.5分]基金投資運(yùn)作由（）負(fù)責(zé)

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金銷售人

D.基金投資者

41.[單選][0.5分]阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）

A.衰老期

B.成長(zhǎng)期

C.形成期

D.成熟期

42.[單選][0.5分]下列關(guān)于IRR（內(nèi)部回報(bào)率）表述錯(cuò)誤的是（）

A.可稱作凈現(xiàn)值率

B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率

C.當(dāng)IRR等于貼現(xiàn)率時(shí)，項(xiàng)目不虧也不賺

D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率

43.[單選][0.5分]王先生去世后遺產(chǎn)為存款200萬(wàn)元和未償還的個(gè)人債務(wù)40萬(wàn)元，根據(jù)王先生生前所立遺囑,200萬(wàn)元存款中100萬(wàn)元?dú)w王先生妻子李女士,40萬(wàn)元?dú)w其兒子，60萬(wàn)元?dú)w其女兒。相關(guān)存款根據(jù)遺囑分配完畢后債權(quán)人上門索債,根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列表述正確的是()。

A.40萬(wàn)元債務(wù)應(yīng)由王先生女兒償還20萬(wàn)元

B.40萬(wàn)元債務(wù)應(yīng)由李女士全額清償

C.40萬(wàn)元債務(wù)應(yīng)由王先生兒子償還8萬(wàn)元

D.40萬(wàn)元債務(wù)應(yīng)由王先生兒子全額清償

44.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于代理行為的表述，錯(cuò)誤的是()

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

C.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任

D.代理人和相對(duì)人惡意串通損害被代理人利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

45.[單選][0.5分]一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書本身沒(méi)有意義，只有通過(guò)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)，為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)師應(yīng)該遵循相應(yīng)的原則，這些原則不包括（）

A.了解原則

B.收益最大化原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則

46.[單選][0.5分]如果采用分期付款的方式購(gòu)買一臺(tái)電腦，期限為9個(gè)月，每月底支付1000元，年利率為12%，則可購(gòu)買一臺(tái)價(jià)格最高為()元的電腦。（答案取近似數(shù)值）

A.8800

B.7578

C.8566

D.8286

47.[單選][0.5分]在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修改

B.客戶資產(chǎn)配置中，權(quán)益占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估

C.家庭生活的財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)

D.有的客戶投資風(fēng)格積極主動(dòng)，有的客戶投資謹(jǐn)慎穩(wěn)健，前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估

48.[單選][0.5分]下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）

A.家庭財(cái)務(wù)保障信息

B.資產(chǎn)與負(fù)債情況

C.投資偏好

D.收支情況

49.[單選][0.5分]一般而言，關(guān)于債券的投資風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

B.利率上升，債券價(jià)格下降

C.持有債券到期，一定會(huì)全額兌付

D.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

50.[單選][0.5分]買賣雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。

A.金融期貨合約

B.金融期權(quán)合約

C.金融遠(yuǎn)期合約

D.金融互換合約

51.[單選][0.5分]客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策的是()。

A.客戶的年齡階段

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.客戶的當(dāng)期收入

D.客戶的社會(huì)地位

52.[單選][0.5分]商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)向客戶推介投資產(chǎn)品是，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.演示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況

53.[單選][0.5分]張先生在未來(lái)十年內(nèi)每年年初或得4000元，年利率為5%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.28,188,19;46,358,46

B.26,358,16;49,569,32

C.30,578,36;37,542,39

D.32,431,29；52,827,15

54.[單選][0.5分]下列不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是()。

A.專業(yè)性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.長(zhǎng)期性

D.動(dòng)態(tài)性

55.[單選][0.5分]境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。

A.貿(mào)易管理

B.外債管理

C.資本管理

D.外匯管理

56.[單選][0.5分]關(guān)于金融衍生品，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.投資者可通過(guò)金融衍生品，對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.歐式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日期前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)

C.金融遠(yuǎn)期合約一般屬于非標(biāo)準(zhǔn)化合約，而金融期貨則主要采用標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.具有杠桿特征，可產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

57.[單選][0.5分]下列關(guān)于開放式基金的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.基金沒(méi)有固定期限

B.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

C.基金的資產(chǎn)總額不斷變化

D.在基金公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)

58.[單選][0.5分]下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.期貨公司發(fā)行資產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)向合格投資者非公開募集

B.期貨公司需獲取相關(guān)資質(zhì)后，方可發(fā)行期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活

D.在資產(chǎn)管理產(chǎn)品出現(xiàn)較大投資虧損時(shí)，期貨公司可通過(guò)自有資金彌補(bǔ)投資者虧損

59.[單選][0.5分]理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是()。

A.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

B.客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的

C.客戶都是回避風(fēng)險(xiǎn)的

D.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

60.[單選][0.5分]下列關(guān)于合同訂立的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

B.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式，口頭形式和其他形式

C.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，都不得泄露或者不正當(dāng)?shù)氖褂?/p>

61.[單選][0.5分]金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。

A.先導(dǎo)功能

B.調(diào)節(jié)功能

C.反映功能

D.資源配置功能

62.[單選][0.5分]客戶將200000元存入銀行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為()元。

A.240000

B.245000

C.257768

D.249236

63.[單選][0.5分]根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中做法正確的是()。

A.將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售

B.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

C.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬(wàn)元方可有資格購(gòu)買熱銷基金

D.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益

64.[單選][0.5分]商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

A.20

B.40

C.60

D.30

65.[單選][0.5分]一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括()。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用

B.利率的波動(dòng)

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

D.匯率的波動(dòng)

66.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，下列財(cái)產(chǎn)中不可以用于質(zhì)押的是()。

A.承兌匯票

B.廠房

C.銀行存單

D.債券

67.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。

A.工資獎(jiǎng)金

B.經(jīng)營(yíng)收入

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)

68.[單選][0.5分]下列關(guān)于基金巨額贖回的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)開放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的30%時(shí)，為巨額贖回

B.若投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回

C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用部分順延贖回的方式

D.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回的方式

69.[單選][0.5分]在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)，這體現(xiàn)了()。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.交易主題的固定性

C.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

70.[單選][0.5分]下列投資品種相比較，其中最穩(wěn)健的品種為()。

A.期貨

B.股票

C.外匯

D.存款

71.[單選][0.5分]私募基金的設(shè)立要符合法律規(guī)定，以有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過(guò)()人。

A.20

B.50

C.100

D.200

72.[單選][0.5分]根據(jù)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于()。

A.30天

B.180天

C.90天

D.1年

73.[單選][0.5分]鄭先生投資150萬(wàn)元，假設(shè)年收益率為10%，按復(fù)利累積5年，鄭先生可收回()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.191．31

B.272．38

C.241．58

D.268．01

74.[單選][0.5分]投資10萬(wàn)元炒期貨，對(duì)一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)擁有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的年輕人產(chǎn)生的影響是不同的，這反映了客戶不同的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)感受

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

75.[單選][0.5分]銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的是()。

A.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和超過(guò)55時(shí)

B.躉繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入時(shí)

C.保費(fèi)額度大于投保人保費(fèi)預(yù)算的120%時(shí)

D.月期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%時(shí)

76.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中，不直接用來(lái)衡量債券收益性的是()。

A.即期收益率

B.提前贖回收益率

C.債券價(jià)格波動(dòng)率

D.到期收益率

77.[單選][0.5分]關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.利率有固定的的，也有浮動(dòng)的

B.可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

C.一般金額較大

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名存單

78.[單選][0.5分]陳小姐將80萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金，則該項(xiàng)目投資期滿后，預(yù)計(jì)支付陳小姐本息和為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.120

B.108

C.80

D.100

79.[單選][0.5分]下列理財(cái)產(chǎn)品中，主要投資于信用級(jí)別較高的資產(chǎn)、流動(dòng)性較好的金融工具的是()。

A.商品類理財(cái)產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

C.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

D.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

80.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中，房地產(chǎn)投資不具備的特點(diǎn)是()。

A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對(duì)較好

C.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

D.投資金額較大

81.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了()關(guān)系。

A.指定代理

B.法定代理

C.遺囑代理

D.委托代理

82.[單選][0.5分]一般而言，債券價(jià)格與到期收益本成（）關(guān)系，債權(quán)價(jià)格越高，到期利益成本越（）

A.反向，越高

B.正向，越高

C.反向，越低

D.正向，越低

83.[單選][0.5分]某企業(yè)擬定一項(xiàng)教育計(jì)劃，打算為某山區(qū)希望小學(xué)的貧困兒童提供10年的教育資助，每年年底交付，第一年為10萬(wàn)元，考慮教育費(fèi)用的增長(zhǎng)，并在以后每年增長(zhǎng)5%，如果投資收益率為10%，則該項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.70．5

B.74．4

C.66．4

D.85．5

84.[單選][0.5分]收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（）階段

A.成長(zhǎng)期

B.衰老期

C.形成期

D.成熟期

85.[單選][0.5分]下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以與客戶按合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)相比，銀行和客戶形成的法律關(guān)系不同

86.[單選][0.5分]SHIBOR是指（）。

A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率

B.上海銀行間同業(yè)拆放利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.香港銀行間同業(yè)拆借利率

87.[單選][0.5分]某銀行代理銷售A股票型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績(jī)激勵(lì)建議劉偉再購(gòu)買200萬(wàn)元A基金。根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

B.違反了正直守信準(zhǔn)則

C.違反了公平正義準(zhǔn)則

D.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

88.[單選][0.5分]一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于（）。

A.投資收入

B.自營(yíng)收入

C.利差收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

89.[單選][0.5分]在期數(shù)為5、利率為7%的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為（）（答案取近似數(shù)值）

A.4．100

B.4．239

C.5．076

D.3．465

90.[單選][0.5分]在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。

A.信托生效之日

B.簽訂信托合同之日

C.信托終止之日

D.委托人指定受益人之日

91.[多選][1.5分]證券投資基金的收益來(lái)源主要有

A.紅利收入

B.證券買賣價(jià)差

C.存款利息收入

D.申購(gòu)、贖回費(fèi)用

E.債券利息

92.[多選][1.5分]下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)可劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

C.在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷售給購(gòu)買者的過(guò)程全部是公開進(jìn)行的

D.在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行

E.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券

93.[多選][1.5分]在理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)中，托管機(jī)關(guān)的主要職責(zé)包括（）

A.安全保管理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)

B.按照托管協(xié)議和理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的投資指令，及時(shí)辦理清算交割事宜

C.確保不同托管賬戶中的資產(chǎn)相互獨(dú)立

D.負(fù)責(zé)托管資產(chǎn)的投資運(yùn)作

E.為每只理財(cái)產(chǎn)品開設(shè)獨(dú)立的托管賬戶

94.[多選][1.5分]古玩收藏投資的主要特點(diǎn)有（）

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.交易成本高

C.鑒別能力要求高

D.對(duì)投資者的準(zhǔn)入門檻較高

E.價(jià)值確定難度高

95.[多選][1.5分]根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列法定繼承人中，屬于第二順位繼承人的有（）

A.父母

B.祖父母

C.非婚生子女

D.外祖父母

E.兄弟姐妹

96.[多選][1.5分]胡女士躉交購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，自己作為保險(xiǎn)受益人，預(yù)期年化收益率4%。胡女士將在未來(lái)20年內(nèi)可以選擇：方案1、每年年初獲得1萬(wàn)現(xiàn)金；方案2，每年年初不取，20年后一次性取出。則據(jù)此可推斷（）（答案取近似數(shù)值）

A.胡女士躉交購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是13．59萬(wàn)元

B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是30．97萬(wàn)元

C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是23．07萬(wàn)元

D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的29．78萬(wàn)元

E.胡女士躉交購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是14．13萬(wàn)元

97.[多選][1.5分]在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，下列屬于防止違規(guī)銷售的關(guān)鍵要點(diǎn)有（）

A.客戶是否已經(jīng)了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

B.須進(jìn)行錄音錄像的是否對(duì)客戶進(jìn)行錄音錄像

C.所有的銷售憑據(jù)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

D.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

E.了解客戶對(duì)服務(wù)的滿意度

98.[多選][1.5分]下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有（）

A.記賬式國(guó)債投資收益主要來(lái)自于利息收益和價(jià)差收益

B.憑證式國(guó)債可記名、可掛失、但是不可上市流通

C.記賬式國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

D.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

E.電子式國(guó)債可記名、但不可上市流通

99.[多選][1.5分]下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的表述，錯(cuò)誤的有（）

A.內(nèi)部報(bào)酬率可以大于貼現(xiàn)利率

B.內(nèi)部報(bào)酬率可以小于-1

C.內(nèi)部報(bào)酬率一定大于零

D.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

E.與凈現(xiàn)值沒(méi)有任何關(guān)系

100.[多選][1.5分]下列屬于定性信息的有（）

A.客戶債務(wù)金額

B.客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

C.客戶對(duì)未來(lái)生活的期望

D.投資金額

E.所擁有的的房產(chǎn)價(jià)值

101.[多選][1.5分]影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有（）

A.資金的投資期限

B.年齡

C.理財(cái)目標(biāo)的彈性

D.財(cái)務(wù)狀況

E.投資經(jīng)驗(yàn)

102.[多選][1.5分]銀行代理的各類產(chǎn)品包括（）

A.券商資產(chǎn)管理產(chǎn)品

B.信托計(jì)劃

C.貴金屬

D.公募基金

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

103.[多選][1.5分]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）

A.財(cái)政部

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

104.[多選][1.5分]下列選項(xiàng)中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）

A.理想退休后生活設(shè)計(jì)

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)

E.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

105.[多選][1.5分]按照投資性質(zhì)不同，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為

A.保本型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品

106.[多選][1.5分]分紅險(xiǎn)的收益主要來(lái)源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.波動(dòng)率

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.死差益

D.利差益

E.費(fèi)差益

107.[多選][1.5分]下列關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值，表述正確的有()

A.復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為:PV=FV/(1+r)n

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)是復(fù)利終值系數(shù)的倒數(shù)

C.終值、利率確定時(shí)，期數(shù)越大，現(xiàn)值越大

D.復(fù)利現(xiàn)值指未來(lái)一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)在價(jià)值

E.復(fù)利現(xiàn)值采用查表法獲取時(shí)所得到的數(shù)據(jù)不夠精確

108.[多選][1.5分]根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)分，個(gè)人外匯賬戶分為（）

A.境外個(gè)人外匯賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

109.[多選][1.5分]一般而言，下列能夠?qū)_股價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)的操作有（）

A.賣出看漲期權(quán)

B.買入期貨

C.買入看漲期權(quán)

D.賣出看跌期權(quán)

E.買入看跌期權(quán)

110.[多選][1.5分]下列屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（）

A.短期政府債券

B.三年期的企業(yè)債券

C.回購(gòu)協(xié)議

D.商業(yè)承兌匯票

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

111.[多選][1.5分]按照年齡層次把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，其中穩(wěn)定期的理財(cái)要點(diǎn)有（）

A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富

C.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

D.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富，未雨綢繆

E.做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃

112.[多選][1.5分]下列行為中，違反保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的行為有（）

A.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

B.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利