2022年11月初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題選題卷

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1.[單選][0.5分]下列關于金融市場的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場交易機制中最重要的是價格機制

B.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的借貸關系及其交易機制的總和

C.金融市場可以是有形市場，也可以是無形市場

D.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系

2.[單選][0.5分]商業(yè)銀行作為理財顧問，向客戶提供理財咨詢服務，這類業(yè)務屬于（）

A.受托性質

B.委托性質

C.顧問性質

D.投資性質

3.[單選][0.5分]企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的的概率為85%，成功后的投資報酬率為40%，開發(fā)失敗的概率是15%，失敗后的投資報酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預期投資報酬率為（）（答案取近似值）

A.18%

B.40%

C.20%

D.19%

4.[單選][0.5分]下列關于經(jīng)常項目個人外匯業(yè)有管理的表述中，錯誤的是()．

A.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人在境內取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入辦理購匯及匯出業(yè)務的，視同境內居民管理

5.[單選][0.5分]下列關于外匯市場交易機制的表述，錯誤的是()。

A.外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，影響著外匯匯率

B.商業(yè)銀行在外匯最終供給者和最終使用者之間起著中介作用

C.中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯，從而促使外幣貶值

D.商業(yè)銀行通過同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而降低外匯風險

6.[單選][0.5分]李小姐現(xiàn)有200萬元，打算3年后湊足400萬元首付買房，目前投入一款銀行理財，年利率5%，按年復利計息，若想實現(xiàn)買房目標，每年年末至少需存入（）元（答案取近似數(shù)值）

A.534417

B.541762

C.634418

D.641752

7.[單選][0.5分]關于理財規(guī)劃方案中的家庭收支和債務規(guī)劃，下列表述錯誤的是(）

A.債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題

B.家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是儲蓄管理

C.現(xiàn)金管理規(guī)劃是進行家庭或者個人日常的，日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理

D.家庭收支平衡規(guī)劃的內容包括家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理

8.[單選][0.5分]近年來，在去杠桿、去嵌套等嚴監(jiān)管的背景下，部分基金子公司的產(chǎn)品正在清理，有序退出，相關規(guī)模也逐步減少，下列業(yè)務中重點退出的是（）

A.通道業(yè)務

B.股權投資

C.資產(chǎn)證券化

D.另類主動管理業(yè)務

9.[單選][0.5分]已知利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為(）

A.14．579

B.28．956

C.21．384

D.17531

10.[單選][0.5分]具有繳費靈活、保額可調整，非約束性的特點，包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品的是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險

11.[單選][0.5分]一般而言，()是面向中高端客戶提供的服務，()僅面向高凈值客戶提供的服務。

A.財富管理業(yè)務，理財業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務，財富管理業(yè)務

C.財富管理業(yè)務，私人銀行業(yè)務

D.理財業(yè)務；財富管理業(yè)務

12.[單選][0.5分]下列選項中，風險承受能力相對較高的是（）

A.負債比率高者

B.家庭負擔較重者

C.年齡大者

D.投資經(jīng)驗豐富者

13.[單選][0.5分]根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資戶管理業(yè)務的指導意見》，公募理財產(chǎn)品不可投資的標的是(）

A.貨幣基金

B.上市交易的股票

C.債劵

D.未上市企業(yè)股權

14.[單選][0.5分]在對客戶進行分析的過程中，下列關于客戶信息收集的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應當謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

B.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫

C.在客戶填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋

D.客戶的個人和財務資料可通過與客戶溝通獲得

15.[單選][0.5分]下列不屬于衡量家庭財務安全指標的是（）

A.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.個人是否對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心

16.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國民法典》，一般而言，下列不屬于夫妻一方財產(chǎn)的是()．

A.婚前財產(chǎn)

B.專用生活用品

C.代位繼承所得的財產(chǎn)

D.殘疾人生活補助費

17.[單選][0.5分]信托業(yè)務是以()為基礎的財產(chǎn)管理制度。

A.委托

B.股權

C.金錢

D.信任

18.[單選][0.5分]銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查

A.10

B.3

C.5

D.4

19.[單選][0.5分]一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()的保值效果最好。

A.固定收益產(chǎn)品

B.黃金

C.儲蓄

D.股票

20.[單選][0.5分]在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A.永續(xù)年金

B.即付年金

C.普通年金

D.現(xiàn)付年金

21.[單選][0.5分]假如李先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是（）（答案取近似數(shù)值）

A.5100元和19．1%

B.5300元和21．2%

C.5100元和21．2%

D.5300元和19．1%

22.[單選][0.5分]專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標，要達成這一目標，理財師首先要做的是（）

A.專業(yè)理財規(guī)劃報告書

B.提出自己的見解和建議

C.全面評估客戶的財務問題

D.深入了解客戶

23.[單選][0.5分]下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）

A.紀念金幣

B.實物金條

C.黃金股票

D.紙黃金

24.[單選][0.5分]對大眾客戶，商業(yè)銀行應當（）

A.與之建立以客戶經(jīng)理為基礎的深入關系，提供差異化服務

B.在信用卡等產(chǎn)品中提供個性化服務

C.推行低成本、高效益的標準化服務

D.提供“一對一、面對面”的優(yōu)質服務，充分滿足客戶的需求

25.[單選][0.5分]關于結構性存款業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。

A.結構化存款應納入商業(yè)銀行表內核算

B.所有銀行均可對外發(fā)行結構性存款產(chǎn)品

C.結構性存款的收益主要來源于存款部分的固定收益及掛鉤標的資產(chǎn)的投資收益

D.結構性存款的產(chǎn)品結構一般采用“存款+期權”方式

26.[單選][0.5分]某投資產(chǎn)品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復利計算比按單利計算他將多獲得（）

A.1265．45

B.1525．51

C.1165．45

D.1314．08

27.[單選][0.5分]在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點，適當?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則

A.避免利益沖突

B.適當性

C.客觀性

D.誠實守信

28.[單選][0.5分]下列關于私募股權投資基金的表述，正確的是（）

A.僅開展股權投資，不涉及債權投資

B.私募股權投資是針對已上市公司的投資

C.通常采用非公開募集的形式籌集資金

D.基礎資產(chǎn)流動性高，產(chǎn)品流動性好

29.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔（）

A.有限責任

B.無限連帶責任

C.以出資額承擔責任

D.所有責任

30.[單選][0.5分]一般而言，下列家庭生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭成長期

D.家庭衰老期

31.[單選][0.5分]劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率9%的投資項目中，按年復利計息，經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達到200萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.7

B.8

C.5

D.6

32.[單選][0.5分]下列關于房貸險的表述，正確的是()

A.借款人的配偶作為保單第一受益人

B.銀行作為保單第一受益人

C.借款人的子女作為保單第一受益人

D.借款人作為保單第一受益人

33.[單選][0.5分]根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，下列交易行為違反了相關規(guī)定的是()

A.低風險承受能力客戶購買中等風險產(chǎn)品

B.中等風險承受能力客戶購買低風險產(chǎn)品

C.低風險承受能力客戶購買低風險產(chǎn)品

D.高風險承受能力客戶購買高風險產(chǎn)品

34.[單選][0.5分]下列關于個人理財業(yè)務相關主體的表述，錯誤的是()

A.第三方理財機構大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務的供給方

B.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務

C.互聯(lián)網(wǎng)金融機構典型的業(yè)務模式包括網(wǎng)絡銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

D.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題

35.[單選][0.5分]下列債券不可上市流通的是()

A.憑證式國債

B.公司債券

C.金融債券

D.記賬式國債

36.[單選][0.5分]關于金融營銷宣傳，下列表述錯誤的是（）

A.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融營銷宣傳

C.應當建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制

D.應當建立健全金融營銷宣傳內控制度和管理機制

37.[單選][0.5分]對客戶信息進行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項重要工作，下列信息屬于客戶財務信息的是()

A.社會地位

B.當前收支狀況

C.年齡

D.風險承受能力

38.[單選][0.5分]根據(jù)《保險法》，意外傷害保險屬于（）

A.健康保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

39.[單選][0.5分]若銀行給出的信用卡分期貸款利率為每月1．4%，則該信用卡分期貸款的名義年利率是()，有效年利率是（）

A.1．2%，18．16%

B.16．8%，18．16%

C.16．8%，14．4%

D.1．2%，14．4%

40.[單選][0.5分]基金投資運作由（）負責

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金銷售人

D.基金投資者

41.[單選][0.5分]阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）

A.衰老期

B.成長期

C.形成期

D.成熟期

42.[單選][0.5分]下列關于IRR（內部回報率）表述錯誤的是（）

A.可稱作凈現(xiàn)值率

B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率

C.當IRR等于貼現(xiàn)率時，項目不虧也不賺

D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率

43.[單選][0.5分]王先生去世后遺產(chǎn)為存款200萬元和未償還的個人債務40萬元，根據(jù)王先生生前所立遺囑,200萬元存款中100萬元歸王先生妻子李女士,40萬元歸其兒子，60萬元歸其女兒。相關存款根據(jù)遺囑分配完畢后債權人上門索債,根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定,下列表述正確的是()。

A.40萬元債務應由王先生女兒償還20萬元

B.40萬元債務應由李女士全額清償

C.40萬元債務應由王先生兒子償還8萬元

D.40萬元債務應由王先生兒子全額清償

44.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，下列關于代理行為的表述，錯誤的是()

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人追認，被代理人才承擔民事責任

C.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任

D.代理人和相對人惡意串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任

45.[單選][0.5分]一份專業(yè)的理財規(guī)劃書本身沒有意義，只有通過執(zhí)行理財規(guī)劃才能讓客戶的財務目標得以實現(xiàn)，為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財師應該遵循相應的原則，這些原則不包括（）

A.了解原則

B.收益最大化原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

46.[單選][0.5分]如果采用分期付款的方式購買一臺電腦，期限為9個月，每月底支付1000元，年利率為12%，則可購買一臺價格最高為()元的電腦。（答案取近似數(shù)值）

A.8800

B.7578

C.8566

D.8286

47.[單選][0.5分]在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）

A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修改

B.客戶資產(chǎn)配置中，權益占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估

C.家庭生活的財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估次數(shù)

D.有的客戶投資風格積極主動，有的客戶投資謹慎穩(wěn)健，前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

48.[單選][0.5分]下列不屬于客戶財務信息的是（）

A.家庭財務保障信息

B.資產(chǎn)與負債情況

C.投資偏好

D.收支情況

49.[單選][0.5分]一般而言，關于債券的投資風險，下列表述錯誤的是（）

A.債券到期時間越長，利率風險越大

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，一定會全額兌付

D.利率風險屬于市場風險

50.[單選][0.5分]買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是()。

A.金融期貨合約

B.金融期權合約

C.金融遠期合約

D.金融互換合約

51.[單選][0.5分]客戶的風險承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對不同風險程度的產(chǎn)品的選擇與決策的是()。

A.客戶的年齡階段

B.客戶的風險偏好

C.客戶的當期收入

D.客戶的社會地位

52.[單選][0.5分]商業(yè)銀行通過理財顧問向客戶推介投資產(chǎn)品是，下列行為不恰當?shù)氖?)。

A.評估客戶的財務狀況

B.了解客戶的風險承受能力

C.了解客戶的風險偏好

D.演示理財產(chǎn)品的風險狀況

53.[單選][0.5分]張先生在未來十年內每年年初或得4000元，年利率為5%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.28,188,19;46,358,46

B.26,358,16;49,569,32

C.30,578,36;37,542,39

D.32,431,29；52,827,15

54.[單選][0.5分]下列不屬于理財師職業(yè)特征的是()。

A.專業(yè)性

B.風險性

C.長期性

D.動態(tài)性

55.[單選][0.5分]境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合()的有關規(guī)定。

A.貿(mào)易管理

B.外債管理

C.資本管理

D.外匯管理

56.[單選][0.5分]關于金融衍生品，下列表述錯誤的是()。

A.投資者可通過金融衍生品，對持有的資產(chǎn)頭寸進行風險對沖

B.歐式期權允許期權持有者在期權到期日期前的任何時間執(zhí)行期權

C.金融遠期合約一般屬于非標準化合約，而金融期貨則主要采用標準化合約

D.具有杠桿特征，可產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應

57.[單選][0.5分]下列關于開放式基金的表述，錯誤的是()。

A.基金沒有固定期限

B.所募集到的資金可以全部用于長期投資

C.基金的資產(chǎn)總額不斷變化

D.在基金公司或銀行等代銷機構網(wǎng)點申購

58.[單選][0.5分]下列關于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.期貨公司發(fā)行資產(chǎn)管理計劃，應當向合格投資者非公開募集

B.期貨公司需獲取相關資質后，方可發(fā)行期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風險收益特征也比較靈活

D.在資產(chǎn)管理產(chǎn)品出現(xiàn)較大投資虧損時，期貨公司可通過自有資金彌補投資者虧損

59.[單選][0.5分]理財師進行財務規(guī)劃的假設是()。

A.財務資源的分配方式是多樣的

B.客戶對理財師都是信任的

C.客戶都是回避風險的

D.個人的財務資源是有限的

60.[單選][0.5分]下列關于合同訂立的表述中，錯誤的是()。

A.當事人必須本人訂立合同，不得代理

B.當事人訂立合同，有書面形式，口頭形式和其他形式

C.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

D.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，都不得泄露或者不正當?shù)氖褂?/p>

61.[單選][0.5分]金融市場是國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的()。

A.先導功能

B.調節(jié)功能

C.反映功能

D.資源配置功能

62.[單選][0.5分]客戶將200000元存入銀行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合計應為()元。

A.240000

B.245000

C.257768

D.249236

63.[單選][0.5分]根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中做法正確的是()。

A.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售

B.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

C.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

D.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益

64.[單選][0.5分]商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于()小時的專項培訓，并無不良記錄。

A.20

B.40

C.60

D.30

65.[單選][0.5分]一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括()。

A.保險公司預定的運營管理費用

B.利率的波動

C.保險公司預定的死亡率

D.匯率的波動

66.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財產(chǎn)中不可以用于質押的是()。

A.承兌匯票

B.廠房

C.銀行存單

D.債券

67.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，夫妻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.工資獎金

B.經(jīng)營收入

C.知識產(chǎn)權的收益

D.殘疾人生活補助費

68.[單選][0.5分]下列關于基金巨額贖回的表述，錯誤的是()。

A.單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的30%時，為巨額贖回

B.若投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回

C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用部分順延贖回的方式

D.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回的方式

69.[單選][0.5分]在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺，這體現(xiàn)了()。

A.市場商品的特殊性

B.交易主題的固定性

C.市場交易價格的一致性

D.市場交易活動的集中性

70.[單選][0.5分]下列投資品種相比較，其中最穩(wěn)健的品種為()。

A.期貨

B.股票

C.外匯

D.存款

71.[單選][0.5分]私募基金的設立要符合法律規(guī)定，以有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過()人。

A.20

B.50

C.100

D.200

72.[單選][0.5分]根據(jù)《證券期貨經(jīng)營機構私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于()。

A.30天

B.180天

C.90天

D.1年

73.[單選][0.5分]鄭先生投資150萬元，假設年收益率為10%，按復利累積5年，鄭先生可收回()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.191．31

B.272．38

C.241．58

D.268．01

74.[單選][0.5分]投資10萬元炒期貨，對一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個擁有數(shù)百萬資產(chǎn)的年輕人產(chǎn)生的影響是不同的，這反映了客戶不同的()。

A.風險偏好

B.風險感受

C.風險認知度

D.風險承受能力

75.[單選][0.5分]銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，需取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的是()。

A.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過55時

B.躉繳保費超過投保人家庭年收入時

C.保費額度大于投保人保費預算的120%時

D.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%時

76.[單選][0.5分]下列選項中，不直接用來衡量債券收益性的是()。

A.即期收益率

B.提前贖回收益率

C.債券價格波動率

D.到期收益率

77.[單選][0.5分]關于大額可轉讓定期存單的特點，下列表述錯誤的是()。

A.利率有固定的的，也有浮動的

B.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉讓

C.一般金額較大

D.大額可轉讓定期存單是不記名存單

78.[單選][0.5分]陳小姐將80萬元用于投資某項目，該項目的預期年化收益率為10%，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金，則該項目投資期滿后，預計支付陳小姐本息和為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.120

B.108

C.80

D.100

79.[單選][0.5分]下列理財產(chǎn)品中，主要投資于信用級別較高的資產(chǎn)、流動性較好的金融工具的是()。

A.商品類理財產(chǎn)品

B.結構性理財產(chǎn)品

C.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

D.權益類理財產(chǎn)品

80.[單選][0.5分]下列選項中，房地產(chǎn)投資不具備的特點是()。

A.財務杠桿效應

B.變現(xiàn)性相對較好

C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

D.投資金額較大

81.[單選][0.5分]根據(jù)《中華人民共和國民法典》，個人理財業(yè)務中客戶委托金融機構投資理財，客戶和金融機構之間就形成了()關系。

A.指定代理

B.法定代理

C.遺囑代理

D.委托代理

82.[單選][0.5分]一般而言，債券價格與到期收益本成（）關系，債權價格越高，到期利益成本越（）

A.反向，越高

B.正向，越高

C.反向，越低

D.正向，越低

83.[單選][0.5分]某企業(yè)擬定一項教育計劃，打算為某山區(qū)希望小學的貧困兒童提供10年的教育資助，每年年底交付，第一年為10萬元，考慮教育費用的增長，并在以后每年增長5%，如果投資收益率為10%，則該項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.70．5

B.74．4

C.66．4

D.85．5

84.[單選][0.5分]收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（）階段

A.成長期

B.衰老期

C.形成期

D.成熟期

85.[單選][0.5分]下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）

A.綜合理財服務中，銀行可以與客戶按合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.綜合理財服務與理財顧問相比，銀行和客戶形成的法律關系不同

86.[單選][0.5分]SHIBOR是指（）。

A.美國聯(lián)邦基金利率

B.上海銀行間同業(yè)拆放利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.香港銀行間同業(yè)拆借利率

87.[單選][0.5分]某銀行代理銷售A股票型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績激勵建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準則

B.違反了正直守信準則

C.違反了公平正義準則

D.違反了遵紀守法準則

88.[單選][0.5分]一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。

A.投資收入

B.自營收入

C.利差收入

D.中間業(yè)務收入

89.[單選][0.5分]在期數(shù)為5、利率為7%的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為（）（答案取近似數(shù)值）

A.4．100

B.4．239

C.5．076

D.3．465

90.[單選][0.5分]在信托業(yè)務中，受益人自()起享有信托受益權。

A.信托生效之日

B.簽訂信托合同之日

C.信托終止之日

D.委托人指定受益人之日

91.[多選][1.5分]證券投資基金的收益來源主要有

A.紅利收入

B.證券買賣價差

C.存款利息收入

D.申購、贖回費用

E.債券利息

92.[多選][1.5分]下列關于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾形成的交易市場是發(fā)行市場

B.按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃分為發(fā)行市場和流通市場

C.在發(fā)行市場上，將證券銷售給購買者的過程全部是公開進行的

D.在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

E.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

93.[多選][1.5分]在理財產(chǎn)品開發(fā)中，托管機關的主要職責包括（）

A.安全保管理財產(chǎn)品財產(chǎn)

B.按照托管協(xié)議和理財產(chǎn)品發(fā)行機構的投資指令，及時辦理清算交割事宜

C.確保不同托管賬戶中的資產(chǎn)相互獨立

D.負責托管資產(chǎn)的投資運作

E.為每只理財產(chǎn)品開設獨立的托管賬戶

94.[多選][1.5分]古玩收藏投資的主要特點有（）

A.流動性強

B.交易成本高

C.鑒別能力要求高

D.對投資者的準入門檻較高

E.價值確定難度高

95.[多選][1.5分]根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，下列法定繼承人中，屬于第二順位繼承人的有（）

A.父母

B.祖父母

C.非婚生子女

D.外祖父母

E.兄弟姐妹

96.[多選][1.5分]胡女士躉交購買理財型保險產(chǎn)品，自己作為保險受益人，預期年化收益率4%。胡女士將在未來20年內可以選擇：方案1、每年年初獲得1萬現(xiàn)金；方案2，每年年初不取，20年后一次性取出。則據(jù)此可推斷（）（答案取近似數(shù)值）

A.胡女士躉交購買理財型保險產(chǎn)品的資金是13．59萬元

B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是30．97萬元

C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是23．07萬元

D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的29．78萬元

E.胡女士躉交購買理財型保險產(chǎn)品的資金是14．13萬元

97.[多選][1.5分]在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于防止違規(guī)銷售的關鍵要點有（）

A.客戶是否已經(jīng)了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風險

B.須進行錄音錄像的是否對客戶進行錄音錄像

C.所有的銷售憑據(jù)報告、風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認

D.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配

E.了解客戶對服務的滿意度

98.[多選][1.5分]下列關于國債的表述，正確的有（）

A.記賬式國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.憑證式國債可記名、可掛失、但是不可上市流通

C.記賬式國債的流動性高于公司債券

D.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

E.電子式國債可記名、但不可上市流通

99.[多選][1.5分]下列關于內部報酬率的表述，錯誤的有（）

A.內部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

B.內部報酬率可以小于-1

C.內部報酬率一定大于零

D.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

E.與凈現(xiàn)值沒有任何關系

100.[多選][1.5分]下列屬于定性信息的有（）

A.客戶債務金額

B.客戶對風險的態(tài)度

C.客戶對未來生活的期望

D.投資金額

E.所擁有的的房產(chǎn)價值

101.[多選][1.5分]影響客戶投資風險承受能力的因素有（）

A.資金的投資期限

B.年齡

C.理財目標的彈性

D.財務狀況

E.投資經(jīng)驗

102.[多選][1.5分]銀行代理的各類產(chǎn)品包括（）

A.券商資產(chǎn)管理產(chǎn)品

B.信托計劃

C.貴金屬

D.公募基金

E.保險產(chǎn)品

103.[多選][1.5分]個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構包括（）

A.財政部

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

E.中國證券監(jiān)督管理委員會

104.[多選][1.5分]下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內容的有（）

A.理想退休后生活設計

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計

E.退休養(yǎng)老成本計算

105.[多選][1.5分]按照投資性質不同，理財產(chǎn)品主要可分為

A.保本型理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

106.[多選][1.5分]分紅險的收益主要來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.波動率

B.經(jīng)濟周期

C.死差益

D.利差益

E.費差益

107.[多選][1.5分]下列關于復利現(xiàn)值，表述正確的有()

A.復利現(xiàn)值的計算公式為:PV=FV/(1+r)n

B.復利現(xiàn)值系數(shù)是復利終值系數(shù)的倒數(shù)

C.終值、利率確定時，期數(shù)越大，現(xiàn)值越大

D.復利現(xiàn)值指未來一定時間的特定資金按復利計算的現(xiàn)在價值

E.復利現(xiàn)值采用查表法獲取時所得到的數(shù)據(jù)不夠精確

108.[多選][1.5分]根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質區(qū)分，個人外匯賬戶分為（）

A.境外個人外匯賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.境內個人外匯賬戶

E.外匯結算賬戶

109.[多選][1.5分]一般而言，下列能夠對沖股價下跌的風險的操作有（）

A.賣出看漲期權

B.買入期貨

C.買入看漲期權

D.賣出看跌期權

E.買入看跌期權

110.[多選][1.5分]下列屬于貨幣市場工具的有（）

A.短期政府債券

B.三年期的企業(yè)債券

C.回購協(xié)議

D.商業(yè)承兌匯票

E.大額可轉讓定期存單

111.[多選][1.5分]按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，其中穩(wěn)定期的理財要點有（）

A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

C.積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主

D.盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財富，未雨綢繆

E.做好保險保障規(guī)劃

112.[多選][1.5分]下列行為中，違反保護商業(yè)秘密與客戶隱私的行為有（）

A.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

B.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利