投資理財?shù)倪x擇

投資理財?shù)倪x擇探究

如果你爸媽交給你10萬元，你會怎么用？消費投資買各種東西旅游學習存銀行買股票買債券買保險儲蓄存款

儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存誰存錢我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。儲蓄存款和商業(yè)銀行一、儲蓄存款支取憑證伴隨著我國經(jīng)濟的快速增長和居民生活水平的提高，越來越多的居民成為儲蓄者。儲蓄存款的直接目的是為了獲取利息收入，其最終目的是為了將來的生活消費。儲蓄存款的利息1、利息是什么？（P47)——它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。2、決定利息的三個要素是什么？——本金、存期和利息率利息率：它是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。儲蓄存款基準利率由中國人民銀行擬定，儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動3、利息的計算公式是什么？——利息＝本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）利率計算2018利率活期三個月一年三年存款利率0.351.101.52.75貸款利率4.36（公積金2.75）4.75（1-5年）中國銀行存0.31.431.953.575如果這10萬元近3年不用，怎么存比較劃算？種類活期存款定期存款存取方式存期優(yōu)點缺點隨時存入提取，金額、次數(shù)不受限制整存整取零存整取存本取息整存零取事先約定存期3、6個月，1，2，3、5年不規(guī)定存期流動性強，靈活方便利率高，收益相對較高收益低存期限定，流動性較差儲蓄存款的類型（P47）：提前支取損失利息二、我國的商業(yè)銀行（P48）1.含義

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是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。(金融企業(yè)法人)2.地位

我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。我國的金融機構(gòu)非銀行類金融機構(gòu)銀行中央銀行（中國人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行中國交通銀行等證券公司保險公司信托投資公司財務(wù)、租賃公司中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行最重要組成部分中國國家開發(fā)銀行我國銀行的分類中央銀行(中國人民銀行)

制定和執(zhí)行貨幣政策的國家機關(guān)，是政府的組成部分，“不存不貸”政策性銀行：中國國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行

“只貸不存”

中國建設(shè)銀行—CBC商業(yè)銀行中國銀行——BC中國農(nóng)業(yè)銀行—ABC中國工商銀行—ICBC銀行主要業(yè)務(wù)吸收存款(基礎(chǔ)業(yè)務(wù))單居位民存存款款發(fā)放貸款(利潤主要來源)工消商費業(yè)貸貸款款結(jié)算(中間業(yè)務(wù))銀行利潤=貸款利息－存款利息－銀行費用3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)股票、債券和保險投資之股票、債券材料一：任熙較早涉足股票市場的他，以200萬人民幣資金入市，以每年50%收益率迅速做大自己的身家，僅僅8年時間，任熙便通過股市實現(xiàn)50倍的收益率，將200萬資金炒到了上億。根據(jù)事例，談?wù)勀銓善蓖顿Y的看法。材料二：高收益高風險2、股票的功能：(投資、籌集資金)一、股票---高收益、高風險同在1、含義---p50

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

股東對公司具有所有權(quán)個人：增加投資渠道，有利于增加居民的財產(chǎn)性收入。企業(yè)：拓寬籌資渠道，有利于企業(yè)的改革與發(fā)展。3、股東的權(quán)利---p50分享紅利

收取股息

參與公司的重大決策

投票表決

參加股東大會

股東對公司具有所有權(quán)探究：假如股東不想要某家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？可轉(zhuǎn)讓,依法將股票轉(zhuǎn)售給第三人,等待公司的破產(chǎn)清算.4.股票的基本特征:---p50（1）股東購買股票后，不能要求公司返還其出資。（不返還性）。（2）股票可以在證劵市場上流通和買賣，具有較好的流通性。上海證券交易所深圳證券交易所

經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)管機構(gòu)核準后，股票才可以在證券市場上流通買賣。主要是在證券交易所進行交易。想一想：在我國，是不是所有股份有限公司的股票都可以上市？股票上市有何規(guī)定？股票的收益1、股息和紅利收入：

2、股票價格上升帶來的差價：來源于企業(yè)利潤—存在風險股票價格受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，價格波動不確定性—存在風險5、股票投資的收入p50可見股票收益存在很大不確定性股票投資的特點：高風險與高收益同在6.發(fā)展股票市場的作用---p50

股票市場的建立和發(fā)展，對促進資金融通，提高資金使用效率，推動企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要作用。

股市暴跌

1.債券的含義---p51債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。2、性質(zhì)：債券是一種債務(wù)憑證，它是籌資者和投資者之間債務(wù)關(guān)系的一份證明。（購買者是債權(quán)人、公司是債務(wù)人）二、債券---穩(wěn)健的投資債券與股票的異同功能性質(zhì)償還方式相同點股票債券為企業(yè)籌集資金股份憑證不能退股，只能轉(zhuǎn)讓為國家、企業(yè)籌集資金債務(wù)憑證到期還本付息1.都是有價證券；2.都是集資的方式；3.都能獲得一定收益4.都可以買賣3.債券的種類債券金融債券企業(yè)債券國債區(qū)別

3.債券的種類中央政府銀行和非銀行金融機構(gòu)企業(yè)風險最小

居中

風險最大比同期銀行存款利率略高，低于其他債券

居中收益最高國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體風險情況收益情況4.投資債券的優(yōu)越性：（1）它的利息高于儲蓄存款。（2）比股票的風險小，并且到期可以歸還本金。（3）流通性比較好。（4）投資債券，為國家、企業(yè)籌集了資金，推動了國家經(jīng)濟的發(fā)展。三、規(guī)避風險的投資——保險三、走近商業(yè)保險1、商業(yè)保險的含義：投保人保險人保險費保險金合同約定問題探究小明的父親在太平洋保險公司給小明購買了一份健康險，每年繳納保險費80元。合同約定，小明遭受意外傷害，保險公司將支付保險金1000元。如果小明應(yīng)意外事故致殘，保險公司將支付保險金50000元。投保人、保險人、被保險人各是誰？2、商業(yè)保險的分類：人身保險和財產(chǎn)保險人身保險是以人的壽命和身體為保險對象。比如健康險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象。比如汽車險。3、購買商業(yè)保險的原則：公平公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立4.商業(yè)保險的投資特點

通過購買保險，投保人把風險轉(zhuǎn)移給保險人，所以商業(yè)保險是針對風險的投資，規(guī)避風險的有效途徑。社會保險商業(yè)保險社會保險和商業(yè)保險的差異表性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目；非盈利性是參與保險者個人意志的體現(xiàn)；盈利性給付標準保障被保險人的基本生活保障項目廣泛，給付標準高費用大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔完全由個人負擔保險依據(jù)國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定被保險者的需要保障范圍所有社會成員迫切需要的保險項目保障項目廣泛，保障范圍大小與保險費成正比你知道還有哪些投資方式嗎？

除了儲蓄、債券、股票、保險外，房地產(chǎn)、分紅型保險、銀行理財產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶等，均已成為人們投資理財?shù)倪x擇。測一測

老李一家四口，老父親年老體衰，在家養(yǎng)老。老李開三輪車幫人送貨，月收入2000元左右。妻子在家政公司打工，月收入1500元。兒子念高一。最近因政府征地，老李家房子拆遷，政府一次性發(fā)放拆遷費50萬，加上原來的積蓄10萬，共60萬。除去造新房用去40萬外，老李目前手頭還有20萬可支配?？吹饺思彝顿Y賺錢后，老李也想投資，他不懂得理財。

綜合探究：請分組討論為老李一家設(shè)計一份投資理財方案。并說明理由?！八娜弧狈桨浮八摹保?0%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用?！叭保?0%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報?！岸保?0%的錢用于買股票和基金，換取高風險的回報?！耙弧保?0%的錢用于參加各種保險，以防范于未然“三三制”方案

1/3的錢儲蓄，1/3的錢購買國債和各種債券，1/3投資股票和保險。知識拓展：投資的原則（1）既要考慮投資的收益，還要兼顧投資的風險。（4）投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民同時不違反國家的法律政策。（2）做到投資方式多樣化。謹記”不要把雞蛋放在同一個籃子里”?！硇酝顿Y（3）投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。小結(jié)股票債券商業(yè)保險存款儲蓄……投資原則理性投資收入來源優(yōu)勢遵循原則投資方式含義、特點股東的權(quán)利含義、特點、分類含義、特點、分類投資有風險運用探究2.近年來，購買國債成為許多居民投資的首選，這些居民主要是看中了國債的（）

A.安全性高，收益低B.風險性高，收益高C.信用高，比存款收益高D.不受通貨膨脹影響C1.股票投資的收入包括哪些部分（）①股息②紅利收入③股票價格上帶來的差價④股份公司定期支付的利息A．①②③④B．①②③C．①②D．①B3.居民購買股票主要是為了（）A．使企業(yè)籌集到更多的社會資金B(yǎng)．以所投資的股份公司和生產(chǎn)經(jīng)營活動進行