中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題A卷附答案_第1頁(yè)
中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題A卷附答案_第2頁(yè)
中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題A卷附答案_第3頁(yè)
中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題A卷附答案_第4頁(yè)
中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題A卷附答案_第5頁(yè)
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?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題A卷附答案

單選題(共50題)1、在為客戶進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí),預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報(bào)率的表述,錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)預(yù)期投資回報(bào)率越高時(shí),客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險(xiǎn)不宜過(guò)大,所以對(duì)投資回報(bào)率的預(yù)期也不應(yīng)過(guò)高C.過(guò)高估計(jì)投資回報(bào)率,有可能導(dǎo)致達(dá)不到養(yǎng)老金的累積目標(biāo)D.隨著客戶的年齡逐漸增大,投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健,應(yīng)該避免風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的投資行為【答案】A2、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂,并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是()。A.無(wú)效條款B.附加條款C.免責(zé)條款D.格式條款【答案】D3、某人于2019年1月取得一次性勞務(wù)報(bào)酬30000元,按規(guī)定應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳個(gè)人所得稅為()元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】A4、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中,下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高C.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)D.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)【答案】C5、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)取;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C6、小王與朋友合伙購(gòu)買(mǎi)了一輛卡車(chē),小王負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營(yíng),他為車(chē)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn),并指定自己為受益人。不久,小王在一次交通意外中死亡,車(chē)輛全損,則()。A.保險(xiǎn)公司不賠,因?yàn)樾⊥跻阉劳鯞.保險(xiǎn)公司賠付,保險(xiǎn)金給小王的朋友C.保險(xiǎn)公司不賠,因?yàn)樾⊥跖c朋友合伙購(gòu)車(chē)D.保險(xiǎn)公司賠付,因?yàn)樾⊥踟?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營(yíng),有可保利益【答案】D7、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè),為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè),在企業(yè)長(zhǎng)期工作,公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃,但是對(duì)于年金不是很了解,理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D8、王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì),開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財(cái)師,尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票,以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C.不應(yīng)再持有股票,以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性【答案】C9、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶,目前的開(kāi)銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.楊先生孩子的保額應(yīng)當(dāng)最大B.應(yīng)該優(yōu)先給楊先生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)C.楊先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買(mǎi)人壽險(xiǎn),意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D.不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)【答案】A10、某商場(chǎng)以“買(mǎi)一贈(zèng)一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺(tái),每臺(tái)售價(jià)(含稅)23400元,同時(shí)贈(zèng)送B商品50件(B商品不含稅,單價(jià)為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17%。該商場(chǎng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)申報(bào)的銷項(xiàng)稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D11、下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是()。A.金融工具B.金融機(jī)構(gòu)C.資金供需者D.政府部門(mén)【答案】A12、A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若利率為10%,則二者在第三年年末時(shí)的終值相差()元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A13、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.收入負(fù)債率【答案】D14、()是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對(duì)象。A.雇傭勞動(dòng)者B.工薪勞動(dòng)者C.自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人D.法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者【答案】C15、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲,年收入20萬(wàn)元左右,打算60歲退休,估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元,考慮到通貨膨脹的因素,夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲,并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn),退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略,假定回報(bào)率為6%,退休后采取較為保守的投資策略,假定回報(bào)率為3%。A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C16、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】B17、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。A.1B.2C.5D.6【答案】B18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí),為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣【答案】D19、退休規(guī)劃中,退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是()。A.工作生涯設(shè)計(jì)B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金C.退休后生活設(shè)計(jì)D.退休養(yǎng)老資金缺口估算【答案】B20、關(guān)于保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)人的權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金【答案】C21、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明【答案】D22、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定,從價(jià)計(jì)征方式下,房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計(jì)算繳納。A.10%~20%B.10%~30%C.20%~30%D.10%~40%【答案】B23、下列各項(xiàng)中,不屬于建筑業(yè)務(wù)工人員培訓(xùn)形式的是()。A.現(xiàn)場(chǎng)入場(chǎng)教育和日常教育B.農(nóng)民工夜校C.技術(shù)大比武活動(dòng)D.脫產(chǎn)學(xué)歷教育【答案】D24、消費(fèi)稅的征稅范圍不包括()。A.煙.酒B.貴重首飾C.小汽車(chē)D.電視【答案】D25、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有()的特點(diǎn),一旦簽訂保險(xiǎn)合同,不能隨意更改。A.暫時(shí)性B.長(zhǎng)期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B26、干燥的氣候是森林大火的()。A.風(fēng)險(xiǎn)程度B.風(fēng)險(xiǎn)因素C.風(fēng)險(xiǎn)事故D.損失【答案】B27、理財(cái)收入又稱投資收入,下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A28、下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A.通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體,另一方面面對(duì)資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B29、下列項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【答案】D30、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來(lái)的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版,預(yù)計(jì)稿酬所得為18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】A31、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言,配以必要的示例,說(shuō)明()的投資情形和投資結(jié)果。A.最可能發(fā)生的B.最常見(jiàn)C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D32、關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過(guò)企業(yè)工資總額的20%,確需超過(guò)20%的,需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8%【答案】A33、吳先生是一家公司的經(jīng)理,今年35歲,妻子是小學(xué)老師,今年28歲,女兒3歲,剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢,吳先生家庭年收入40萬(wàn)元,年消費(fèi)支出30萬(wàn)元,夫妻預(yù)計(jì)30年后退休,假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.終身壽險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A34、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說(shuō)法,不正確的是()。A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后,一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.通過(guò)收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi),可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對(duì)合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】A35、買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間,又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率【答案】C36、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同,除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外,自()時(shí)生效。A.物權(quán)登記B.合同成立C.物權(quán)交付D.合同訂立【答案】B37、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是()。A.十周歲以上的未成年人B.十周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人D.不能辨認(rèn)自己行為的人【答案】C38、納稅人發(fā)生的下列行為中,可以從銷項(xiàng)稅額中抵扣的是()A.將購(gòu)買(mǎi)的貨物用于集體福利或個(gè)人消費(fèi)B.正常損失的購(gòu)進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)C.將購(gòu)買(mǎi)的貨物用于非增值稅應(yīng)稅項(xiàng)目D.隨同貨物運(yùn)費(fèi)支付的保險(xiǎn)費(fèi)【答案】B39、下列各項(xiàng)中,不屬于對(duì)無(wú)效勞動(dòng)合同處理方法的是()。A.撤銷合同B.修改合同C.賠償損失D.重新簽訂【答案】D40、工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn),通常情況下,教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈()關(guān)系。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.不相關(guān)D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)【答案】A41、職場(chǎng)對(duì)專業(yè)程度的要求越來(lái)越高,一些科研性較強(qiáng)的職業(yè),通常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任,這體現(xiàn)了()。A.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平C.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A42、在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)C.能夠指出一條陽(yáng)光大道,沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門(mén)的營(yíng)銷深入實(shí)施D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)【答案】D43、直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去,必須由自己負(fù)擔(dān)的稅種,下列不屬于直接稅的是()。A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.房產(chǎn)稅【答案】C44、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)【答案】A45、分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中,下列選項(xiàng)不是分紅最常見(jiàn)的紅利選擇的是()。A.抵交保費(fèi)B.購(gòu)買(mǎi)繳清增額保險(xiǎn)C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C46、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍的綜合評(píng)價(jià)可以劃分為()。A.過(guò)程評(píng)價(jià)和全面評(píng)價(jià)B.全面評(píng)價(jià)和專業(yè)評(píng)價(jià)C.專業(yè)評(píng)價(jià)和實(shí)力評(píng)價(jià)D.實(shí)力評(píng)價(jià)和過(guò)程評(píng)價(jià)【答案】A47、按照規(guī)定,教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A48、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是()。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D49、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說(shuō)法正確的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào),利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期,降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D50、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D多選題(共25題)1、推動(dòng)客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有()。A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化B.社會(huì)生產(chǎn)方式的變化C.客戶消費(fèi)觀念的改變D.客戶投資觀念的變化E.信息技術(shù)的推動(dòng)【答案】AC2、下列適合長(zhǎng)期投資目標(biāo)的是()。A.活期存款B.定期存款C.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)D.房地產(chǎn)E.國(guó)債【答案】D3、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法,以下屬于了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性的方法的是()。A.與客戶面對(duì)面溝通、觀察B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷C.應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具D.了解客戶過(guò)往的投資歷史E.了解客戶過(guò)往的行為【答案】ABCD4、勞務(wù)人員工資糾紛的主要原因?yàn)椋ǎ?。A.建設(shè)單位和總承包單位拖欠工程款B.勞務(wù)分包單位內(nèi)部管理混亂、考勤不清和工資發(fā)放不及時(shí)引發(fā)的工資糾紛C.總承包單位和勞務(wù)分包單位由于勞務(wù)合同爭(zhēng)議引發(fā)的工資糾紛D.違法分包E.“惡意討薪”引發(fā)的工資糾紛【答案】ABCD5、理財(cái)規(guī)劃書(shū)首先要讓客戶有興趣看,并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書(shū)可讀性的說(shuō)法中正確的有()。A.第一頁(yè)為整頁(yè)的法律聲明B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶C.第一頁(yè)是致該客戶及其家庭的一封信D.避免使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)E.簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率【答案】BC6、從衰退的原因看,衰退期可以分為()。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過(guò)渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD7、在對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行數(shù)據(jù)分析后,根據(jù)下列情形可以初步判斷客戶具有較高理財(cái)積極性的有()。A.客戶投資性負(fù)債率較高B.客戶家庭的理財(cái)結(jié)余占總結(jié)余的比率較高C.客戶消費(fèi)性負(fù)債率較高D.客戶自由結(jié)余占總結(jié)余的比率較高E.客戶自用性負(fù)債比率較高【答案】AB8、在對(duì)客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后,理財(cái)師通過(guò)制作收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表,直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截止日期的()。A.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD9、2019年2月,王某和李某生育的雙胞胎兒子王一,王二年滿3周歲,處于學(xué)前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個(gè)人所得稅子女教育專項(xiàng)附加扣除金額的說(shuō)法中,正確的有()。A.王某1,500元,李某500元B.王某2,000元,李某0元C.王架1,500元,李某400元D.王某800元,李某1,200元E.王某1000元李某1,000元【答案】B10、一般而言,下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。?A.教育費(fèi)用彈性較大B.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)C.教育投資周期長(zhǎng),金額大D.教育支出時(shí)間相對(duì)剛性E.教育費(fèi)用相對(duì)剛性【答案】BCD11、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí),常用的評(píng)估方法有()。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC12、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池,包括()。A.債券B.票據(jù)C.債券回購(gòu)D.貨幣市場(chǎng)存拆放交易E.新股申購(gòu)信托計(jì)劃【答案】ABCD13、客戶投訴指責(zé)時(shí)自我調(diào)節(jié)的解壓法有()。A.保持冷靜,做深呼吸B.我是問(wèn)題的解決者,我要控制住局面C.我要知道事情的經(jīng)過(guò)和真相,所以我不能激動(dòng)D.馬上給客戶解釋,分清誰(shuí)的差錯(cuò)E.客戶不滿意,不是我不滿意,我不能受他的影響【答案】ABC14、目前我國(guó)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行模式的()A.生育保險(xiǎn)B.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.基本醫(yī)療保險(xiǎn)D.失業(yè)保險(xiǎn)E.工傷保險(xiǎn)【答案】BC15、以下契約方式中,()擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格,購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD16、金融市場(chǎng)的中介包括()。A.交易中介B.價(jià)格中介C.經(jīng)營(yíng)中介D.服務(wù)中介E.產(chǎn)品中介【答案】AD17、一般來(lái)說(shuō),貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有()。A.風(fēng)險(xiǎn)性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD18、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率高于1,則說(shuō)明該企業(yè)有可能()。A.企業(yè)利用債務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力強(qiáng)B.資不抵債C.對(duì)于銀行而言發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)很大D.企業(yè)有形資本負(fù)債率也高于1E.企業(yè)償還債務(wù)能力強(qiáng)【答案】ABCD19、下列屬于發(fā)包人、承包人約定勞務(wù)分包合同價(jià)款計(jì)算方式的有()。A.固定合同價(jià)款B.暫估價(jià)方式C.建筑面積總和單價(jià)D.工種工日單價(jià)E.綜合工日單價(jià)【答案】ACD20、優(yōu)異的客戶服務(wù)應(yīng)()。A.做好超常服務(wù)B.做精分內(nèi)工作C.做足額外服務(wù)D.無(wú)條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無(wú)關(guān)工作【答案】ABC21、下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有()。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD22、下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述,正確的有()。A.保證客戶的本金安全,但不保證客戶一定獲得收益B.屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)C.通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率E.理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC23、一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()A.可調(diào)整性B.可實(shí)現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD24、下列關(guān)于技術(shù)指標(biāo)分析的說(shuō)法,正確的有()。A.實(shí)際運(yùn)用時(shí),應(yīng)將多種技術(shù)指標(biāo)結(jié)合起來(lái),進(jìn)行組合分析B.任何技術(shù)指標(biāo)都有自己的適應(yīng)范圍和應(yīng)用條件C.在進(jìn)行技術(shù)指標(biāo)的分析時(shí),經(jīng)常用到別的技術(shù)分析方法的基本結(jié)論D.技術(shù)分析是相對(duì)于基本面分析而言的E.實(shí)際運(yùn)用時(shí),僅應(yīng)用一種最優(yōu)的技術(shù)指標(biāo),不需要進(jìn)行組合分析【答案】ABCD25、按照對(duì)企業(yè)購(gòu)進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產(chǎn)型增值稅C.收入型增值稅D.消費(fèi)型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD大題(共10題)一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元?!敬鸢浮?4185。N=6,I/TR=6,PV=10000,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出:FV=14185(元)。二、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的,下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?!敬鸢浮拷逃?guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的,在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟:①子女教育目標(biāo)的分析;②計(jì)算教育資金需求;③計(jì)算教育資金缺口;④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合;⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶,目前的開(kāi)銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬(wàn)中,首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式,每月還款2700元,房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終,楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外,楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款,都存放在銀行。目前,楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房,以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()?!敬鸢浮緼項(xiàng),作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,楊先生的保額應(yīng)該最大。四、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn),2016年9月因病住院進(jìn)行治療,最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用,社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷85%,每年最高可以賠付2萬(wàn)元。2016年1月,李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3.4萬(wàn)元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2.5萬(wàn)元),保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付()。【答案】C項(xiàng),保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付額=2.5×85%=2.125(萬(wàn)元),只需按最高賠付額進(jìn)行賠付,即2萬(wàn)元。五、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē),因怕車(chē)出問(wèn)題,故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí),李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中,()為告知義務(wù)人?!敬鸢浮吭诒景咐?,根據(jù)最大誠(chéng)信原則,李陽(yáng)作為投保人,負(fù)有如實(shí)告知義務(wù),為告知義務(wù)人。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶,目前的開(kāi)銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬(wàn)中,首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式,每月還款2700元,房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終,楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外,楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款,都存放在銀行。目前,楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房,以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]下列關(guān)于楊先生家庭所屬生命周期的說(shuō)法,正

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