2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诙骂A(yù)測試題

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一、單項選擇題

1.根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是（）。[1分]

A家庭形成期

B家庭成長期

C家庭成熟期

D家庭衰老期

2.義務(wù)性支出也稱強(qiáng)制性支出，是收人中必須優(yōu)先滿足的支出，下列不屬于義務(wù)性支出的是（）。[1分]

A日常生活基本開銷

B已有負(fù)債的本利攤還支出

C購買奢侈品的支出

D已有保險的續(xù)期保費支出

3.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分類，下列選項不屬于此種分類的是（）。[1分]

A后享受型

B先享受型

C購房型

D積累型

4.一般地，（）承受能力隨財富的增加而增加。[1分]

A絕對風(fēng)險

B相對風(fēng)險

C可分散風(fēng)險

D不可分散風(fēng)險

5.某個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進(jìn)行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于（）。[1分]

A非常進(jìn)取型

B中庸穩(wěn)健型

C溫和保守型

D非常保守型

6.某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%；2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%，以下關(guān)于這兩款產(chǎn)品說法錯誤的是（）。[1分]

A1號理財產(chǎn)品的收益相對較高

B2號理財產(chǎn)品的收益相對較低

C1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低

D2號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低

7.在最充分分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險是（）。[1分]

A特定公司風(fēng)險

B非系統(tǒng)風(fēng)險

C獨特風(fēng)險

D市場風(fēng)險

8.王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。[1分]

A13000

B13310

C13400

D13500

9.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）。[1分]

A1250元

B1050元

C1200元

D1276元

10.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。[1分]

A單利

B復(fù)利

C年金

D普通年金

11.假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將6萬元投資于A理財產(chǎn)品，4萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。[1分]

A2．4

B2

C3

D2．5

12.常見的資產(chǎn)配置組合模型中，低風(fēng)險資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險資產(chǎn)占30%，高風(fēng)險資產(chǎn)比例最低的是（）。[1分]

A金字塔型

B啞鈴型

C紡錘型

D梭鏢型

13.理財規(guī)劃師建議某一客戶以中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金作為主要投資工具，這一客戶屬于（）理財價值觀。[1分]

A后享受型

B先享受型

C購房型

D以子女為中心型

14.一筆100萬元的資金存人銀行，20年后，按5%的年均復(fù)利計算比按5%的年均單利計算，多（）。[1分]

A653298元

B100萬元

C1653298元

D0元

15.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。[1分]

A李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

16.假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本利和為（）。[1分]

A21436元

B12184元

C12100元

D12000元

17.王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率是()。[1分]

A10%

B10．44%

C10．31%

D10．575%

18.假設(shè)王先生每年年末存入銀行10000元，年利率為7%，則該筆投資5年后的本利和為()。[1分]

A55710元

B51402元

C53500元

D58510元

19.假設(shè)王先生有一筆200萬元5年后到期的借款，年利率為10%，請問王先生每年年末需要存人多少數(shù)額以用于5年后到期償還貸款?()[1分]

A30萬元

B36．36萬元

C32．72萬元

D40萬元

20.王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資現(xiàn)值為()。、[1分]

A73600元

B100000元

C55865元1

D83600元

21.如果張先生計劃借人100萬元投資某項目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()。[1分]

A14萬元

B13.27萬元

C18萬元

D20.13萬元

22.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()。[1分]

A57510元

B61535.7元

C71530元

D67510元

23.小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()。[1分]

A43124．4元

B39924元

C33120元

D31170元

24.趙女士持有某家大型上市公司的優(yōu)先股20000股，每年可獲得優(yōu)先股股利32000元，若利息率為8%，則該優(yōu)先股歷年股利的現(xiàn)值為()。[1分]

A40000元

B400000元

C320000元

D125000元

25.在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%。這是屬于家庭生命周期的哪個階段?()[1分]

A家庭形成期

B家庭成長期

C家庭成熟期

D家庭衰老期

26.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為()。[1分]

A14486．56元

B67105．4元

C144865．6元

D156454．9元

27.就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項目優(yōu)劣的是()。[1分]

A方差

B標(biāo)準(zhǔn)差

C預(yù)期收益率

D變異系數(shù)

28.20世紀(jì)60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。[1分]

A哈里?馬柯威茨

B尤金?法默

C夏普、特雷諾和詹森同時

D理查德?羅爾

29.在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。[1分]

A弱勢有效市場

B半弱勢有效市場

C半強(qiáng)勢有效市場

D強(qiáng)勢有效市場

30.一般選擇指數(shù)型投資基金、分紅穩(wěn)定持續(xù)的藍(lán)籌股及高利率、低等級企業(yè)債券等的投資者屬于()。[1分]

A保守穩(wěn)健型

B穩(wěn)健成長型

C積極成長型

D風(fēng)險偏好型

31.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券(按年復(fù)利計息)，則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）。[1分]

A7500元

B7052.55元

C8052.55元

D8500元

32.某一次還本付息債券的票面額為5000元，票面利率10%，必要收益率為12%，期限為5年，如果按復(fù)利計息，復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值為（）。[1分]

A4255.70元

B4539.40元

C4571.51元

D4687.50元

33.某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8%、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。[1分]

A8%

B8.42%

C9%

D9.56%

34.某投資者買入了一張面額為1000元，票面年利率為8%的債券，在持有2年后以1050元的價格賣出，那么該投資者的持有期收益率為（）。[1分]

A8%

B10%

C10.5%

D13%

35.從總體來說，預(yù)期收益水平和風(fēng)險之間存在一種（）關(guān)系。[1分]

A正相關(guān)

B負(fù)相關(guān)

C線性相關(guān)

D正比例

36.以資本升值為目標(biāo)的投資者通常會選擇（）。[1分]

A避稅型證券組合

B收入型證券組合

C增長型證券組合

D均衡型證券組合

37.甲公司2022年每股股息為0.8元，預(yù)期今后每股股息將以每年11%的速度穩(wěn)定增長。當(dāng)前的無風(fēng)險利率為6%，市場組合的風(fēng)險溢價為5%，甲公司股票的p值為0.8。那么，甲公司的期望收益率為（）。[1分]

A6%

B10%

C11%

D13%

38.在（）中，使用證券當(dāng)前及歷史價格對未來走勢進(jìn)行預(yù)測將是徒勞的。[1分]

A弱勢有效市場

B半弱勢有效市場

C半強(qiáng)勢有效市場

D強(qiáng)勢有效市場

39.在（）中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。[1分]

A弱勢有效市場

B半弱勢有效市場

C半強(qiáng)勢有效市場

D強(qiáng)勢有效市場

40.一個只關(guān)心風(fēng)險的投資者將選?。ǎ┳鳛樽罴呀M合。[1分]

A最小方差

B最大方差

C最大收益率

D最小收益率

41.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）。[1分]

A隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B期限越長，利率越高，終值就越大

C貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

42.單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。[1分]

A單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

43.某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次。其有效年利率為（）。[1分]

A7.66%

B12.78%

C13.53%

D12.55%

44.投資本金20萬，在年復(fù)利6%情況下，大約需要（）年可使本金達(dá)到40萬元。[1分]

A11

B12

C13

D14

45.以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（）。[1分]

A在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C遞延年金是普通年金的特殊形式

D如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

46.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。[1分]

A遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B先付年金現(xiàn)值系數(shù)

C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D以上都不正確

47.以下關(guān)于年金的說法正確的是()[1分]

A普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值

B預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值

C普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值

DA和C都正確

48.某客戶2022年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2022年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（）。[1分]

A10%

B13%

C16%

D15%

49.以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?（）[1分]

A利率風(fēng)險

B信用風(fēng)險

C經(jīng)營風(fēng)險

D財務(wù)風(fēng)險

50.以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險?（）[1分]

A政策風(fēng)險

B國際金融市場波動

C政局動蕩

D信用風(fēng)險

51.下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）。[1分]

A國家貨幣政策變化

B國家發(fā)生嚴(yán)重自然災(zāi)難

C企業(yè)經(jīng)營管理不善

D通貨膨脹

52.某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）。[1分]

A81670元

B76234元

C80610元

D79686元

53.某投資者1月1日購買了1000股中國石化股票，買人價格為6.50元/股，6月30日將股票全部賣出，價格為7.10元/股，期間每股分紅0.20元。則投資者投資該股票的年回報率約為（）。[1分]

A12.31%

B24.62%

C26.13%

D19.31%

54.（）一般不用來表示資金的時間價值。[1分]

A國債收益率

B商業(yè)銀行存款利率

C商業(yè)銀行貸款利率

D超額存款準(zhǔn)備金利率

55.某后付年金每期付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6%，則期末余額為（）。[1分]

A26361.59元

B27361.59元

C28943.29元

D27943.29元

56.關(guān)于資產(chǎn)配置的說法正確的是（）。[1分]

A客戶可以將自己所有富余的資金進(jìn)行投資

B合理的流程是先進(jìn)行證券選擇再進(jìn)行資產(chǎn)配置

C要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化調(diào)整資產(chǎn)配置

D在理財過程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財產(chǎn)品

57.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元，如果無風(fēng)險收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為()。[1分]

A12.5萬元

B4.17萬元

C6.25萬元

D大于20萬元

二、多項選擇題

1.生命周期理論是由()創(chuàng)建的。[1分]

AF?莫迪利亞尼

B尤金?法默

CR?布倫博格

D威廉?夏普

EA?安多

2.對于一個處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有()。[1分]

A退休養(yǎng)老期的主要理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)

B退休養(yǎng)老期投資的基本目標(biāo)是保本

C退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

D退休養(yǎng)老期的最大財務(wù)支出是日常養(yǎng)老費

E退休養(yǎng)老期還要做遺產(chǎn)規(guī)劃

3.根據(jù)客戶風(fēng)險偏好可以將客戶分為()。[1分]

A非常進(jìn)取型

B溫和進(jìn)取型

C中庸穩(wěn)健型

D溫和保守型

E非常保守型

4.評估個人風(fēng)險承受能力常見的方法有()。[1分]

A定性方法

B定量方法

C財務(wù)分析方法

D客戶投資目標(biāo)

E概率和收益的權(quán)衡

5.在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有()。[1分]

A活期存款

B貨幣基金

C股票

D房產(chǎn)投資

E基金定投

6.假設(shè)投資者有一個投資項目：有60%的可能使他的投資在一年內(nèi)獲得100%的收益，40%的可能讓他損失50%，則下列說法正確的是()。[1分]

A該項目的期望收益率是40%

B該項目的期望收益率是50%

C該項目的收益率方差是2.2%

D該項目的收益率方差是5.4%

E該項目是一個無風(fēng)險套利機(jī)會

7.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)的四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是30%、40%、20%、10%?，F(xiàn)有兩個股票型基金，記為甲和乙，對應(yīng)四種狀況，甲基金的收益率分別是60%、30%、10%、-20%；乙基金對應(yīng)的收益率分別是40%、20%、0%、-10%，下列說法正確的是()。[1分]

A兩個基金的期望收益率相同

B投資者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高資金的期望收益率

C甲基金的風(fēng)險大于乙基金的風(fēng)險

D甲基金的風(fēng)險小于乙基金的風(fēng)險

E甲基金的收益率和乙基金的收益率的協(xié)方差是正的

8.20世紀(jì)60年代，美國芝加哥大學(xué)財務(wù)學(xué)家尤金?法默提出了著名的有效市場假說理論，下列關(guān)于有效市場的說法正確的有（）。[1分]

A股票價格的變動是隨機(jī)且不可預(yù)測的，這說明股票市場是非理性的

B在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息

C強(qiáng)有效市場假定，股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等

D強(qiáng)有效市場包含半強(qiáng)型有效市場，半強(qiáng)型有效市場包含弱型有效市場

E一般來說，如果相信市場無效，投資者將采取被動投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取主動投資策略

9.追求市場平均收益水平的機(jī)構(gòu)投資者會選擇（）。[1分]

A市場指數(shù)基金

B指數(shù)化型證券組合

C主動管理

D被動管理

E定期存款

10.資本資產(chǎn)定價模型主要用于（）。[1分]

A資產(chǎn)估值

B資金成本預(yù)算

C資源配置

D風(fēng)險管理

E收益管理

11.學(xué)術(shù)界一般依證券市場價格對“可知”資料的反映程度，將證券市場區(qū)分為三種類型，即（）。[1分]

A弱勢有效市場

B半弱勢有效市場

C半強(qiáng)勢有效市場

D強(qiáng)勢有效市場

E強(qiáng)弱有效市場

12.關(guān)于證券市場的類型，下列說法正確的是（）。[1分]

A在強(qiáng)勢有效市場中，證券組合的管理者往往努力尋找價格偏離價值的證券

B在弱勢有效市場中，要想取得超額回報，必須尋求歷史價格信息以外的信息

C在半強(qiáng)勢有效市場中，只有那些利用內(nèi)幕信息者才能獲得非正常的超額回報

D在強(qiáng)勢有效市場中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益

E在弱勢有效市場，任何人都不可能采取任何方式獲取超額收益

13.根據(jù)證券市場線方程式，任意證券或組合的期望收益率由（）構(gòu)成。[1分]

A無風(fēng)險利率

B市場利率

C風(fēng)險溢價

D通貨膨脹率

E經(jīng)濟(jì)增長率

14.假設(shè)證券A歷史數(shù)據(jù)表明，年收益率為50%的概率為20%，年收益率為30%的概率為40%，年收益率為10%的概率為40%，那么證券A（）。[1分]

A期望收益率為26%

B期望收益率為30%

C估計期望方差為12.4%

D估計期望方差為15.6%

E到期收益率為26%

15.資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)條件可概括為（）。[1分]

A資本市場對資本和信息自由流動沒有阻礙

B投資者都依據(jù)期望收益率評價證券組合的收益水平

C投資者都依據(jù)方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)評價證券組合的風(fēng)險水平

D投資者對證券的收益、風(fēng)險及證券間的關(guān)聯(lián)性具有完全相同的預(yù)期

E資本市場是強(qiáng)型有效市場

16.以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有()。[1分]

A貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性

D貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學(xué)上相似，因此，在換算時廣泛使用復(fù)利的方法進(jìn)行折算

17.關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有()。[1分]

A遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

E遞延年金沒有終值

18.可以近似地視為永續(xù)年金的項目有()。[1分]

A優(yōu)先股

B養(yǎng)老保險金

C存本取息

D股利穩(wěn)定的普通股股票

E無期限債券

三、判斷題

1.理財價值觀因人而異，理財規(guī)劃師的責(zé)任是改變客戶的價值觀，以使客戶的利益最大化。()[1分]

2.如果用于投資的一項資金要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強(qiáng)。()[1分]

3.方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險。()[1分]

4.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()[1分]

5.永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。()[1分]

6.如果某項投資是為了子女未來的教育做儲備，那么這項投資因為時間長，可以選擇風(fēng)險偏高的理財工具。()[1分]

7.金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。()[1分]

8.金融資產(chǎn)的未來收益率是一個隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者將一定獲得的收益率。()[1分]

9.投資者通過資產(chǎn)配置建