2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題10

2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題

10

姓名年級學(xué)號

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單項選擇題

1.商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實物商品衍生品V

解析：選項A、選項B、選項C：商業(yè)銀行的QDH產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會合

作監(jiān)管市場上市的股票、銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊

的公募基金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及

掉期、遠期等衍生品。選項D：QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避

險或有效管理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。故

本題選Do

2.對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)

盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化V

解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶的投資金額和占

比。（2）客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。（3）客戶的風(fēng)險偏好。故本題選D。

3.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12%,李先生現(xiàn)在

應(yīng)投資（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.134320

B.113485V

C.127104

D.150000

4.下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑

證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證

券4

B,股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值

相關(guān)

解析：A項正確，股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種

有價證券。B項錯誤，股票的價格是由股票市場中的供求關(guān)系來確定的。C項錯

誤，股票本身并無價值。D項錯誤，股票也同商品一樣在市場上流通，但其價

格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)。故本題選A。

5.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)

加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)V

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（l+r）倍，即PVBEG=PVEND

（l+r）o化簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加1。

6.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）。

A.誠信原則

B.目標(biāo)明確原則V

C.了解原則

D.連續(xù)性原則

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則，故本題

選B。

7.證券交易所屬于（）。

A.有形市場V

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

解析：選項A正確：有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構(gòu)和人

員，有專門的設(shè)備，有組織的市場。典型的有形市場是證券交易所。選項B錯

誤：無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交

易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。選項C、D非教材考核內(nèi)容，

僅為迷惑正確選項所用，無實際意義。

8.財富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并選擇（），將

擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，

財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產(chǎn)約定

B.傳承工具V

C.稅務(wù)管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具

解析：財富分配和傳承規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之

間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃，是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全

讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案。財富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財產(chǎn)分配

方案，并選擇傳承工具，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自

己去世或喪失行為能力時，財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。故本題選

Bo

9.下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是。。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV（現(xiàn)值）已假定為1,FV（終值）即為終值系數(shù)

B.FV代表終值（本金+利息）；PV代表現(xiàn)值（本金）

C.復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年

成長后反映的投資價值J

D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利

息、紅利和資本利得

解析：復(fù)利終值系數(shù)表中PV（現(xiàn)值）已假定為1,FV（終值）即為終值系數(shù)。

故A選項正確；FV代表終值（本金+利息）；PV代表現(xiàn)值（本金）。故B選項

正確；復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利

息、紅利和資本利得。故C選項錯誤，D選項正確。

10.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點？（）

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有間隔性V

C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

D.信托具有融通資金的職能

解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理

制度；（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；（3）信托經(jīng)營方式靈活、

適應(yīng)性強；（4）信托財產(chǎn)具有獨立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托

人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；

（8）信托具有融通資金的職能。

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點

金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金

額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100V

D.40

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售

起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于

1萬元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收

益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金

額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生

品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

12.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產(chǎn)品中，10

年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金？（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元V

D.52萬元

解析：PV=FV+（1+r）10=684-（1+3%）10Q50萬元。故選擇C選項。

13.貨幣之所以具有時間價值的原因不包括（）o

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B,貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

C.貨幣的流通會受到政府政策的影響V

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：1,現(xiàn)在持有的貨幣可

以用作投資，從而獲得投資回報；（選項A正確）2.貨幣的購買力會受到通貨

膨脹的影響而降低；（選項B正確）3.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

（選項D正確）故本題選C。

14.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）o

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求V

D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具

專業(yè)性

解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點原

因作為支持：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理

財方案，無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；（選項A正確）二是

大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散

風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；（選項B正確）三是專業(yè)金融機構(gòu)和專

業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供

便利。（選項D正確）故本題選C。

15.根據(jù)客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業(yè)務(wù)的分類？（）

A.投資管理業(yè)務(wù)J

B.理財業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

16.下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點？（）

A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化V

B.交易時間靈活

C.保證金模式---利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少

D.無交割時間限制，減少了操作成本

解析：黃金T+D產(chǎn)品具有的特點有：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空

機制；③保證金模式一一利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少；④無交割時

間限制，減少了操作成本。故本題選A。

17.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.工資收入V

解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄

投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企

業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。

18.作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶V

C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好

D.遲到

解析：選項A錯誤，著裝不過分暴露。選項B正確，理財師會見客戶時應(yīng)當(dāng)衣

著得體，不得遲到早退。選項C錯誤，第一次與客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式

一點，這樣顯得專業(yè)和尊重。選項D錯誤，預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)

準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。

19.小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先

擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款V

D.非格式條款

解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方

協(xié)商的條款。故本題選C。

20.主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上

將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風(fēng)險評級為（）。

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.高風(fēng)險產(chǎn)品

C.低風(fēng)險產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品V

解析：較高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為較高風(fēng)險等級產(chǎn)品，主要投資于

風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投

資本金的安全。

21.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證

券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開V

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

解析：公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大

投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對

象推銷證券。

22.某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12%,每年年末等額償

還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5.6502,則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似

數(shù)值）

A.5000

B.28251

C.8849V

D.6000000

解析：根據(jù)題意得：50000=AX（P/A,12%,10）,A=8849（元）。

23.目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品的投資范圍一般不包括（）o

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股V

D.企業(yè)債券

解析：固定收益類理財產(chǎn)品是以存款（選項B正確）、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為

主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品所

募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場中發(fā)行的國債、金

融債（選項A正確）及企業(yè)債券（選項D正確）。故本題選C。

24.根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務(wù)負（）o

A.有限責(zé)任

B.無限責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.無限連帶責(zé)任V

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組

成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和

有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。故本題選

Do

25.根據(jù)生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合V

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

解析：維持期階段是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收

入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長

期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的

組合投資成為主要手段。

26.某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。

假定銀行3年存款利率為5%,在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.04

B.31500

C.30000J

D.32857.14

解析：單利現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV/（1+rXt）=34500/（1+5%X3）

=30000（元）。

27.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理

財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代V

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來

解析：20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。

當(dāng)時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，但大多數(shù)

的居民還沒有理財意識和概念。

28.財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般

來說，個人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營所得

C.借錢所得V

D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

解析：財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

一般來說，個人或家庭的收入來自以下幾部分：（1）以工資薪金為主的綜合

所得；（選項A正確）（2）經(jīng)營所得；（選項B正確）（3）投資所得（利

息、股息、紅利）；（4）財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；（選項D正確）（5）偶然所得。

故本題選Co

29.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組

成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。

A.有限責(zé)任

B.無限責(zé)任

C.無限連帶責(zé)任V

D.連帶責(zé)任

解析：普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶

責(zé)任?！逗匣锲髽I(yè)法》對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)

定。故本題選C。

30.從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金V

解析：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金

流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。

31.認為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期

內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論V

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風(fēng)險偏好理論

解析：生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然

人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最

佳配置。故本題選A。

32.下列投資組合流動性最差的是（）。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)V

D.定期存款、外匯

解析：選項C,房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單

位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更

大。

33.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入100萬元，若利率為8%,3年

后該項基金本利和將為O萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

34.非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責(zé)任公司J

解析：《民法典》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法

人和特別法人。其中，營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)

法人等；非營利法人包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務(wù)機構(gòu)等。故

本題選D?

35.下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%V

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%

解析：家庭進入衰老期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少，

這一時期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，因此投資組合應(yīng)以固定收益

投資工具為主，B項股票在組合中的比例過高。

36.假定一項投資的年利率為20%,每半年計息一次，則有效年利率為（）。

（答案取近似數(shù)值）

A.10%

B.21%V

C.40%

D.20%

37.財產(chǎn)保險是以（）為保險標(biāo)的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關(guān)利益V

解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致

的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。

38.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束

當(dāng)年計起至少保存（）年。

A.10

B.5

C.15

D.20V

解析：基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料

和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起

至少保存20年，與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存

20年。故本題選D。

39.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是

（）O

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)

金V

B.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價

格受市場供求關(guān)系影響

C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則

不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

40.保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復(fù)核，

()不屬于不得承保的情況。

A,發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B.信息不真實

C.客戶無投保意愿

D.簽名模糊V

解析：保險公司核保時應(yīng)當(dāng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行

復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承

保。

41.銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等

金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)是

()O

A.綜合理財服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)J

D.投資管理業(yè)務(wù)

解析：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機

構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行

投資和管理的金融服務(wù)。

42.()業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行V

B.財務(wù)策劃

C.理財計劃

D.理財顧問

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金

融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

43.()是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期

貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶

委托形式讓基金經(jīng)理負責(zé)投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOMV

解析：選項A,ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投

資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。選項B,FOF是一

種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)

新的基金新品種。選項C,LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在

代銷網(wǎng)點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通

過交易所進行。選項D,管理人的管理人基金(MOM),由基金管理人通過長期

跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并

取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負責(zé)投資管理的

一種投資模式。故本題選D。

44.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和

時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益V

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

解析：選項A,當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作

看跌期權(quán)；選項B,若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)

會形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項D,看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不

同，前者是買入的權(quán)利，后者是賣出的權(quán)利。

45.退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入V

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金

解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，即社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲

蓄投資。

46.社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放

貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能V

D.微觀調(diào)控功能

解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社會生產(chǎn)衰

退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會

投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減

少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

47.王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，

貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款。則王先生每月的還款

額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.2.4

B.2.3

C.2V

D.2.2

48.通過金融市場的（）功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的

效率性。

A.融資

B.財富管理

C.避險

D.交易V

解析：選項A錯誤，資金融通集聚功能，通過金融市場把分散在不同主體手中

的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)

濟發(fā)展。選項B錯誤，財富投資功能，金融市場上銷售的金融工具為投資者提

供了儲存財富，保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。選項C錯誤，避險功能，金融市

場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保險機構(gòu)出售保險

單，通過套期保值、組合投資，達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。選項D正

確，通過金融市場的交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率

性。

49.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系V

B.目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行

非利息收入的重要來源

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)

展的重要動力

D.20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段

解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財

業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷

售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。

50.()是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人V

解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基

金的基金管理人，他們可與另外1?49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制

私募基金。在有限合伙制私募基金當(dāng)中，普通合伙人對基金債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)

任，有限合伙人以認繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。管理人員是普通合伙人，普

通合伙人負責(zé)決策與執(zhí)行，有限合伙人不參與經(jīng)營。故本題選D。

51.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值

()以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元-J

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

解析：持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份

證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)

申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)、有交易額的相關(guān)材料辦理。

52.理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()o

A.考試

B.教育V

C.職業(yè)道德

D.工作經(jīng)驗

解析："4E""執(zhí)業(yè)資格由教育(Education)、考試(Examination)、工作

經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)要

求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎(chǔ)。故本題選

Bo

53.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()o

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金V

解析：選項A,開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不

能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項B、C與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項

D,成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。故本題

選Do

54.與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能V

B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時具有保障

功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要。與傳統(tǒng)保障型

人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人

的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并

承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增

值功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，當(dāng)合

同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金；另一

部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。

55.外匯市場的典型特征是（）。

A.品種多樣性和清算及時性

B.交易主體單一性

C,價格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性J

解析：外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。故本題選D?？臻g統(tǒng)一性是指

由于各國外匯市場都采用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報、電傳等）進行外匯

交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。時間的

連續(xù)性是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起

的循環(huán)作業(yè)格局。

56.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)V

解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向

社會資金盈余方籌集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通

過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通

過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。

57.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值V

解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而

下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。另外，通

貨膨脹將影響市場利率，導(dǎo)致債券的投資價值產(chǎn)生波動，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，

投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正

確。

58.在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則V

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時，

需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。故本題選

Ao

59.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品V

B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易

C.認股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

解析：退休期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定

收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券

本身具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通

貨膨脹率。

60.下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（）。

A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種

外幣，推動該匯率上升V

解析：如果中央銀行認為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使

匯率下降。故選項D錯誤。

61.《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做

如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人J

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

解析：B選項正確，《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、

智力與精神狀況做如下分類：完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無

民事行為能力人。第一，完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年

人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以

獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要

生活來源的，視為完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。八周歲

以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代

理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律

行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成

年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其

法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人包

括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。第三，無民事行

為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理

實施民事法律行為。不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定

代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認自己行為的，

適用前述規(guī)定。綜上所述，無民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不

能辨認自己行為的成年人以及不能辨認自己行為的八周歲以上的未成年人。

62.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物J

D.金融機構(gòu)

解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義

務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括自然人、法人以及非法人組

織。在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機構(gòu)和個人客戶。這里

的金融機構(gòu)是法人組織，個人客戶一般是指自然人。

63.商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級，風(fēng)險等級由低到高應(yīng)至少包

括（）級。

A.三

B.五J

C.四

D.七

解析：選項B正確，商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級

結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情

況進一步細分。

64.下列選項中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）o

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種V

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。（選項A正確）

法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。（選項C正確）當(dāng)

事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。（選項D正確）故本題選B。

65.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A,格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款V

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條

款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和

非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

66.下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正

確的是（）。

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶V

B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體

操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故本題選A。

67.下列基金中，投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品的是（）。

A.成長型基金J

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和

平衡型基金。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投

資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

68.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在

進行交易，這筆交易是在之間進行的。。

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人J

解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市

場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場，故本

題選D。

69.下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是（）o

A.投資期長J

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益

安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。故本題選A。

70.下列關(guān)于收藏品的說法，錯誤的是（）。

A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的

貨幣

D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象J

解析：D項錯誤，在國外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對

象。ABC項正確，藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝

術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。紀(jì)

念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨

幣。

71.遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母V

B.配偶

C.子女

D.父母

解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄

弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序

繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

72.按照適合性原則，投資不同風(fēng)險等級產(chǎn)品的投資人應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏

好和風(fēng)險承受能力，對于謹慎型投資者來說，其風(fēng)險承受能力（），適合的理

財產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。

A.較低，極低風(fēng)險和低風(fēng)險V

B.極低，低風(fēng)險

C.極低，極低風(fēng)險和低風(fēng)險

D.較低,低風(fēng)險

73.下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開車去上班

B.李某養(yǎng)殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購買理財產(chǎn)品的協(xié)議V

D.趙某盜竊他人手機

解析：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律

的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。故本題選C。

74.方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬

率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能

在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51J

B.53

C.65

D.60

解析：假設(shè)至少需要再工作t年，則有：FV=4X[（1+4%）t-1]/4%=50,得

t=ll,因此方先生最早能在51（40+11）歲退休。

75.（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人-J

C.投保人

D.保險人

解析：B選項正確，被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險

金請求權(quán)的人；投保人可以為被保險人。受益人是指保險合同中（一般為人身

保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人是指與保

險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與

投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

76.下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）

A,積聚資本功能

B.股票交易功能V

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

解析：股票市場的功能包括積聚資本功能、資本轉(zhuǎn)讓功能、資本轉(zhuǎn)化功能和股

票定價功能。

77.下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進行廣告宣傳V

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

解析：選項A錯誤，在募集資金時，不得以廣告宣傳。選項B正確，基金依法

設(shè)立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工

作。選項C正確，向特定對象募集資金。投資人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具

有相應(yīng)的風(fēng)險承受能力，具體表現(xiàn)為對單個投資人的最低投資數(shù)額進行限制，

如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元。選項D正確，不得承諾保底收益

或最低收益。承諾固定收益的一種表現(xiàn)是保本付息，是否簽訂了保本付息條款

是確認是否構(gòu)成非法集資的主要認定標(biāo)準(zhǔn)，另外其形式也不限于貨幣，承諾給

予固定的實物、股權(quán)等也被認為承諾固定收益。

78.下列事項中，應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是（）o

A.危機、客戶投訴

B.沒有預(yù)約的電話

C.體育鍛煉V

D.某些信件或郵件

解析：A項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第一象限；B項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第

三象限；D項應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第四象限。

79.下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場V

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專

門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括

銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市

場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

80.下列不屬于債券收益來源的是（）。

A,利息收益

B.資本利得

C,紅利V

D.債券利息的再投資收益

解析：債券收益的來源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。紅利

是上市公司分配給股東的利潤，不屬于債券收益來源。故本題選C。

81.不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性

需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是()。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期J

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

解析：衰老期養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，

儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投

資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。衰老期收益性的

需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

82.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的V

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D,以合法形式掩蓋非法目的的

解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：

(1)造成對方人身傷害的；(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

故本題選Ao

83.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構(gòu)V

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機構(gòu)

解析：金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間

的紐帶。金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)。故本題選A。

84.第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為

6%,那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12V

B.10

C.13

D.11

解析：假設(shè)在第n年年末，則有：10X(1+6%)n+l+5/6%X[(1+6%)n-

1]=100,解得:n=12o

85.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.無民事行為能力的自然人J

D.限制民事行為能力人的法定代理人

解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行

為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

86.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是（）。

A.消費支出情況一一定性信息

B.風(fēng)險偏好——定性信息V

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經(jīng)驗一一定量信息

解析：選項A,消費支出情況屬于定量信息；選項C,家庭基本信息屬于定性信

息；選項D,投資經(jīng)驗屬于定性信息。

87.下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類的是

（）O

A,溢價發(fā)行

B.折價發(fā)行

C.貼現(xiàn)發(fā)行V

D.平價發(fā)行

解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：一是按面值發(fā)行

和償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（選項D）二是

發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。

（選項A）三是債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)

行，這被稱為折價發(fā)行。（選項B）故本題選C。

88.（）負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。

A,中國銀行業(yè)協(xié)會

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構(gòu)V

D.中國銀行

解析：監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行

監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括

國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、

中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。故本題選C。

89.下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有V

D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責(zé)

解析：基金具有利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的特點。利益共享是指基金投資者是基金

的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資

者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。風(fēng)險共擔(dān)是指基金管理人一

般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。故

選項C錯誤。

90.理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階

段的客戶其（），進而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點；②家庭收

支、資產(chǎn)負債狀況；③主要財務(wù)問題；④理財需求。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④V

解析：理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周

期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點，家庭收支、資產(chǎn)負債狀況，以及主要財務(wù)

問題和理財需求，進而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。

二、多項選擇題

91.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括（）。

A,自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元

B.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100人

C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人V

D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人J

E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元V

解析：設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要向特定對象募集資金：首先，投

資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)

不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人數(shù)不得超過200人）。其

次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托資金投資的情況。最后，投資

人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具有相應(yīng)的風(fēng)險承受能力，具體表現(xiàn)為對單個投

資人的最低投資數(shù)額進行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

92.下列關(guān)于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是()。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次V

B.在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請

C.基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

D.申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易V

解析：A選項錯誤。開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告。E選項錯

誤。開放式基金的交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點，部分基金

可以在交易所上市交易。BCD項正確，故本題選BCD。

93.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()。

A.遠期V

B.期貨J

C.期權(quán)V

D,互換V

E,貼現(xiàn)

解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

94."4E"的組成部分有()o

A.學(xué)習(xí)

B.職業(yè)道德V

C.工作經(jīng)驗V

D.考試V

E.教育J

解析："4E"由教育(Education)、考試(Examination),工作經(jīng)驗

(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。故本題選B,C,D,E。

95.資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年

以上)資本融通和交易的市場，包括()O

A.股票市場V

B.中長期債券市場V

C.證券投資基金市場V

D.銀行承兌匯票市場

E.商業(yè)票據(jù)市場

解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期

（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券

投資基金市場等。故本題選A,B,C。

96.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強行平倉的情形包括（）。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足V

B.持倉量超出其限倉規(guī)定V

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰V

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉J

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

解析：強行平倉有以下幾種情形：會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定

時限內(nèi)補足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；根據(jù)

交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉。

97.年金是指一定時間內(nèi)每期等額收付的系列款項，下列屬于年金形式的有

（）0

A,等額分期付款J

B.融資租賃的租金V

C.按照直線法計提的折舊V

D.期繳型保險費V

E.養(yǎng)老金V

解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相

等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)

老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買

基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。

98.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報J

B.貨幣具有多種用途

C,貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低V

D.貨幣可以作為財富的象征

E.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性V

解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：現(xiàn)在持有的貨幣可以

用作投資，從而獲得投資回報；貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；

未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

99.信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分，其中按信托關(guān)系建立的方式

可以分為（）。

A.法定信托V

B.法人信托

C.任意信托V

D.資金信托

E.個人信托

解析：選項A、C正確，按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。信

托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可

分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人

信托和個人信托；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不

動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

100.按照客戶類型分類，理財業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.高凈值客戶業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)V

C.財富管理業(yè)務(wù)V

D.私人銀行業(yè)務(wù)V

E.貴賓客戶

解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)

務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

三個層次。故本題選B,C,D。

101.根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為（）。

A.極低風(fēng)險產(chǎn)品V

B.低風(fēng)險產(chǎn)品J

C.中等風(fēng)險產(chǎn)品V

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品J

E.高風(fēng)險產(chǎn)品V

解析：根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：

（1）極低風(fēng)險產(chǎn)品（2）低風(fēng)險產(chǎn)品（3）中等風(fēng)險產(chǎn)品（4）較高風(fēng)險產(chǎn)品

（5）高風(fēng)險產(chǎn)品

102.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場V

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場J

C.回購市場V

D.股票市場

E.金融衍生品市場

解析：貨幣市場是短期資金融通的場所，具體來說，貨幣市場主要有以下幾個

子市場。1.同業(yè)拆借市場（選項A正確）2.商業(yè)