初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題模擬試卷

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題模擬試卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列（）屬于社會責任類的指標。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

2、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

3、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

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B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

4、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費和傭金收入

5、（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

6、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔保

B、可以擔保

C、不能擔保

【）、如有足夠清償能力即可

7、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

第2頁共45頁

B、8%

C、75%

D、25%

8、()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

9、()是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，

協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

10、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了()個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年

度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫

A、1

B、3

C、4

D、6

11、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是()

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A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

12、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

13、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構(gòu)。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

14、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

第4頁共45頁

15、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

16、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

17、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

18、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

I）、信用風險

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19、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

20、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

21、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

22、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

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D、中央銀行再貸款

23、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

24、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險

D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險

25、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

26、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

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B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

27、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，

可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)

28、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

29、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

30、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

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B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

31、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

32、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

33、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

34、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

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A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權(quán)、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權(quán)

35、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

36、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

37、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較?。缓芏?/p>

38、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

第10頁共45頁

B、風險管理類指標

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D、盈利潛力類指標

39、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

I）、到期收益率

40、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

41、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

42、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的（）應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

要責任。

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A、合規(guī)管理人員

B、負責人

C、高管人員

D、全體員工

43、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D、防控企業(yè)集團資金風險

44、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新

45、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指

（）

A、市場風險

B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

46、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情

第12頁共45頁

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

47、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

48、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

49、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內(nèi)部審計

C、獨立審計

D、政府審計

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50、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

51、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

52、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較?。汉芏?/p>

53、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

第14頁共45頁

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

54、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

55、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

56、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經(jīng)濟資本

B、經(jīng)濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

57、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

第15頁共45頁

D、最大十家同業(yè)融入比例

58、資本市場是指（）

A、短期市場

一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

59、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

60、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務。

A、收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

D、收益低、風險高

61、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（)

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

I）、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

第16頁共45頁

62、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

63、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內(nèi)容的社會性

64、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關(guān)注

D、可疑

65、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借-一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

第17頁共45頁

66、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

67、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

68、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

69、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

第18頁共45頁

D、100萬元

70、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

71、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

72、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

73、銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務院

第19頁共45頁

74、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

75、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

76、（）承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。

A、銀行業(yè)金融機構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會

77、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

第20頁共45頁

D、以信托財產(chǎn)提供擔保

78、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

79、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

80、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟資本

C、會計資本

D、市場資本

81、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

第21頁共45頁

D、較小；很多

82、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

83、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機關(guān)

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

84、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

85、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

第22頁共45頁

D、情感營銷

86、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

87、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

88、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

89、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關(guān)指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元：提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

第23頁共45頁

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

90、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關(guān)法律

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、信息科技風險監(jiān)管的目標有（）

A、維護社會穩(wěn)定

B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全

C、確保金融安全和保障公眾利益

D、提高行業(yè)競爭能力

E、提升信息科技治理有效性

2、在內(nèi)部控制的職責分工中，業(yè)務部門的職責主要有（）

A、負責組織開展監(jiān)督檢查

B、負責嚴格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定

C、負責參與制定與自身職責相關(guān)的業(yè)務制度和操作流程

D、負責牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估

第24頁共45頁

E、負責按照規(guī)定時限和路徑報告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實整改

3、風險應對策略主要的基本類型包括（）

A、風險規(guī)避

B、風險降低

C、風險分擔

D、風險轉(zhuǎn)移

E、風險承受

4、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（）

A、各治理主體獨立運作

B、有效制衡

C、相互合作

D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)

E、合理的激勵

5、在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標包括（）等方面。

A、合規(guī)執(zhí)行

B、內(nèi)控評價

C、違規(guī)處罰

D、成本控制

E、客戶結(jié)構(gòu)

6、下列關(guān)于各類定期存款的說法正確的是（）

A、整存整取的起存金額為100元

第25頁共45頁

B、零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C、整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D、存本取息的起存金額為10000元

E、整存零取可以部分提前支取

7、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務手段內(nèi)容的有（）

A、鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構(gòu)

B、積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成本,

延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度

C、推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

D、鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客

戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務

E、積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構(gòu)服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，

提升支付效率

8、銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務信息保密，其中，身份信息包括（）

A、姓名

B、住址

C、印鑒

D、電子郵箱

E、聯(lián)系電話

9、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務模式。

A、資金融通

第26頁共45頁

B、支付

C、信息中介

D、結(jié)算

E、投資

10、信用卡的收單業(yè)務包括（）

A、商戶資質(zhì)審核

B、商戶培訓

C、受理終端安裝維護管理

D、獲取交易授權(quán)

E、處理交易信息

11、重大聲譽事件是指造成（）的事件。

A、市場大幅波動

B、銀行業(yè)重大損失

C、引發(fā)系統(tǒng)性風險

D、影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定

E、引發(fā)政局風險

12、內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，說法正確的是（）

A、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，

但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B、內(nèi)部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行

業(yè)務性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

第27頁共45頁

C、內(nèi)部審計部門應加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)

部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員

獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

E、內(nèi)部審計部門可就風險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務，但為確保其獨立

性，不應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

13、金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務包括（）

A、融資租賃業(yè)務

B、固定收益類證券投資

C、接受承租人租賃保證金

D、向金融機構(gòu)借款

E、發(fā)行金融債券

14、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）

A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B、靈活優(yōu)勢

C、中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D、人們理財意識的提高

E、跨界優(yōu)勢

15、績效考評的基本原則包括（）

A、戰(zhàn)略導向

B、綜合平衡

C、合規(guī)引領

第28頁共45頁

D、統(tǒng)一執(zhí)行

E、穩(wěn)健經(jīng)營

16、一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括（）

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)布局政策

E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

17、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）

A、維護訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風險管理制度

D、擴大銷售

E、定期維護管理

18、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應承擔的違約責任和

貸款人可采取的措施（）

A、未按約定用途使用貸款的

B、未按約定方式進行貸款資金支付的

C、未遵守承諾事項的

D、突破約定財務指標的

E、發(fā)生重大交叉違約事件的

第29頁共45頁

19、下列屬于財政政策工具的有（）

A、稅收

B、公開市場業(yè)務

C、公共支出

D、政府投資

E、國債

20、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）

A、信用風險

B、政治風險

C、價格風險

D、操作風險

E、流動性風險

21、普惠金融的基本原則有（）

A、機會平等、惠及民生

B、健全機制、持續(xù)發(fā)展

C、防范風險、推進創(chuàng)新

D、政府主導、市場引導

E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

22、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

第30頁共45頁

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

23、合規(guī)培訓與教育主要包括有（）

A、對新員工的入職培訓

B、所有員工的不定期培訓

C、針對性培訓

D、專業(yè)技能培訓

E、職業(yè)技術(shù)培訓

24、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風險分散效果的有（）

A、收益率相關(guān)系數(shù)為0的兩種資產(chǎn)

B、收益率相關(guān)系數(shù)為T的兩種資產(chǎn)

C、收益率相關(guān)系數(shù)為-0、5的兩種資產(chǎn)

D、收益率相關(guān)系數(shù)為1的兩種資產(chǎn)

E、以上都對

25、信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求（）

A、委托人為合格投資者

B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C、信托資金有明確的投資方向和投資策略

D、信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位

E、信托合同應約定受托人報酬

第31頁共45頁

26、銀行業(yè)金融機構(gòu)的下列做法中，正確的有（）

A、尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務

B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C、了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產(chǎn)品和服務

D、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保

護

E、應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內(nèi)增加收費項目或提高收費標準

27、用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)

據(jù)安全和資金安全

D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限

E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪

28、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（）的原則。

A、存款自愿

B、存款有息

C、三性四自

D、取款自由

E、為存款人保密

29、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

第32頁共45頁

A、法律制裁

B、決策失誤

C、監(jiān)管處罰

D、重大財務損失

E、聲譽損失

30、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

31、金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務包括（）

A、不良資產(chǎn)業(yè)務

B、投資業(yè)務

C、貸款業(yè)務

D、中間業(yè)務

E、銀行業(yè)務

32、屬于操作風險緩釋手段的有（）

A、連續(xù)營業(yè)方案

B、商業(yè)保險

C、業(yè)務外包

第33頁共45頁

D、內(nèi)部控制

E、合規(guī)文化

33、委托貸款的主要風險點包括（）

A、流動性風險

B、操作風險

C、市場風險

D、信用風險

E、政策風險

34、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分成哪幾個部分？（）

A、財產(chǎn)管理

B、外部資金管理

C、成本管理

D、銀行損益管理

E、銀行內(nèi)部資金管理

35、任職資格終止的情形有（）

A、撤銷

B、失效

C、取消

D、解散

E、被撤銷

36、支付結(jié)算的原則有（）

第34頁共45頁

A、恪守信用，履約付款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、銀行不墊款

D、單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務，不準出租賬戶

E、以上都正確

37、根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件有（）

A、注冊資本為實繳資本

B、最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

C、注冊資本不低于人民幣1億元

D、身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好

E、相關(guān)設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試

38、貨幣政策由（）構(gòu)成。

A、貨幣傳導機制

B、貨幣政策工具

C、貨幣法定政策

D、貨幣政策目標

E、貨幣政策效果

39、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦

法要求流動性風險管理的基本要素包括（）

A、有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)

B、完善的流動性風險管理策略

第35頁共45頁

C、完善的流動性風險管理程序

I）、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

40、宋體消費金融公司的負債業(yè)務包括（）

A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)

銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

A、對

B、錯

2、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

3、宋體（）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易

或營銷的人員相同。

A、對

第36頁共45頁

B、錯

4、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時

生效。

A、對

B、錯

5、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)

會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。

A、對

B、錯

6、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對

B、錯

7、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。

A、對

B、錯

8、宋體（）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A、對

B、錯

9、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。

A、對

第37頁共45頁

B、錯

10、宋體（）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標

準就是將理財產(chǎn)品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風

險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。

A、對

B、錯

11、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,

余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-”進行微調(diào)。

A、對

B、錯

12、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

A、對

B、錯

13、宋體（