初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷33)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷33)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是()。A)事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B)了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C)了解客戶和符合客戶最大利益的原則D)謹(jǐn)慎原則答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第11條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。@##[單選題]2.與客戶溝通時(shí)的非語(yǔ)言技巧不包括【】。A)面部表情要放松，無(wú)論是否同意客戶的觀點(diǎn)，盡量保持微笑B)交談時(shí)眼睛要注視著客戶，這表示傾聽(tīng)和理解客戶的回答C)在表達(dá)自己的意見(jiàn)時(shí)，不應(yīng)該使用手勢(shì)，以給客戶一個(gè)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象、使其信服D)保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神答案:C解析:[單選題]3.投資100元，報(bào)酬率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢(qián)?【】A)245.34元B)248.25元C)259.37元D)260.87元答案:C解析:[單選題]4.()指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任何調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就是說(shuō)除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，主要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A)生死兩全保險(xiǎn)B)投連險(xiǎn)C)萬(wàn)能險(xiǎn)D)分紅險(xiǎn)答案:C解析:[單選題]5.一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說(shuō)明客戶實(shí)現(xiàn)了()。A)財(cái)務(wù)自由B)財(cái)富保障C)財(cái)務(wù)安全D)財(cái)富增值答案:A解析:財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。[單選題]6.中期債券是指期限在()的債券。A)1年以上，3年以下B)1年以上，5年以下C)1年以上，10年以下D)3年以上，10年以下答案:C解析:本題考查債券市場(chǎng)。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。[單選題]7.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B)期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C)貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D)利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大答案:A解析:單利現(xiàn)值計(jì)算公式為：Vo=Vn／(1+i×n)，復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計(jì)算頻率呈反向關(guān)系，也就是說(shuō)，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤[單選題]8.在證券市場(chǎng)中，如果買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，按照?qǐng)?bào)價(jià)先后決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則。A)數(shù)量?jī)?yōu)先B)時(shí)間優(yōu)先C)價(jià)格優(yōu)先D)品種優(yōu)先答案:B解析:時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。[單選題]9.利率為8％，想保證通過(guò)1年的投資得到1萬(wàn)元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)A)9259B)9758C)9000D)9390答案:A解析:單期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為PV=FV／(1+r)=1／(1+8％)=0．9259(萬(wàn)元)。[單選題]10.小水兩年后需要2萬(wàn)元來(lái)支付研究生的學(xué)費(fèi)，若投資收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少錢(qián)來(lái)進(jìn)行投資?()A)1.7147B)1.6854C)1.5467D)1.4751答案:A解析:2÷(1+8%)2=1.7147萬(wàn)元。故選擇A選項(xiàng)。[單選題]11.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。A)有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B)有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為C)有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為D)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為答案:D解析:金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)，其他選項(xiàng)則為中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。[單選題]12.下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是()。A)不得收取銷售費(fèi)用B)不得向投資人收取額外費(fèi)用C)不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率D)收取銷售費(fèi)用答案:A解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說(shuō)明書(shū)和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。[單選題]13.某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為()。A)7.66%B)12.78%C)13.53%D)12.55%答案:D解析:在1年內(nèi)多次計(jì)算復(fù)利的情形下，實(shí)際利率=[1+(r/m)]m-1，這里r=12%，m=4，計(jì)算得實(shí)際利率=12.55%。[單選題]14.綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是()。A)失業(yè)率B)匯率C)通貨膨脹率D)利率答案:C解析:綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是通貨膨脹率。[單選題]15.當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)()法定存款準(zhǔn)備金率。A)降低B)提高C)不改變D)變動(dòng)答案:A解析:當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)增加，貸款能力加強(qiáng)。商場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)降低法定準(zhǔn)備金率。[單選題]16.專業(yè)勝任原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的()，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。A)專業(yè)資格和技能B)經(jīng)驗(yàn)C)能力D)資質(zhì)答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條規(guī)定可知，專業(yè)勝任原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷售工作。[單選題]17.下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法不正確的是()。A)成長(zhǎng)型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具B)保守型投資者通常選擇保本型理財(cái)產(chǎn)品C)穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的機(jī)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D)進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具答案:A解析:平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。[單選題]18.如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是()元。A)5464B)6105C)6737D)5348答案:B解析:FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]÷10%≈6105(元)。[單選題]19.通常情況下，年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映了哪個(gè)因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響?()A)年齡B)資金的投資期限C)理財(cái)目標(biāo)的彈性D)投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好答案:A解析:[單選題]20.商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的()內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A)第一周B)第一個(gè)月前10日C)第一個(gè)月前20日D)第一個(gè)月答案:D解析:商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。[單選題]21.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%。則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為()元。A)32000B)50000C)60000D)85000答案:A解析:該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。[單選題]22.中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以()為統(tǒng)帥。A)憲法B)法律C)行政法規(guī)D)地方法規(guī)答案:A解析:本題考查中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系。中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。參見(jiàn)教材P33。[單選題]23.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()。A)某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B)某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款C)某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為?××零售銀行?D)某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)答案:C解析:《商業(yè)銀行法》11條條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣。[單選題]24.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場(chǎng)的功能?()A)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐功能B)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C)形成外匯價(jià)格體系功能D)實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能答案:D解析:外匯市場(chǎng)的功能包括;①國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐功能;②形成外匯價(jià)格體系功能;③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能;⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。[單選題]25.《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，()可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A)12周歲的未成年人B)16周歲但依靠父母生活的人C)10周歲以下的未成年人D)限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案:D解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。[單選題]26.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A)1210B)1296C)1250D)1300答案:C解析:FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。[單選題]27.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是()。A)本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B)本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C)本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D)本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資答案:A解析:對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：?本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。?[單選題]28.按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，不包括()。A)理財(cái)過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)B)理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)C)支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)D)基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為三個(gè)類型，一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);二是支付條款中蘊(yùn)含的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn);三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]29.理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。A)了解自己的客戶B)規(guī)劃合理的產(chǎn)品C)了解市場(chǎng)的需求D)制訂合理的綜合理財(cái)方案答案:A解析:理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。[單選題]30.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是(__)。A)貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng))信托產(chǎn)品C)股票型基金D)人民幣理財(cái)產(chǎn)品答案:A解析:貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。[單選題]31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括()。A)發(fā)行金融債券B)吸收公眾存款C)發(fā)行股權(quán)證券D)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款答案:C解析:《商業(yè)銀行法》3條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。[單選題]32.對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于()。A)0B)-1C)+1D)無(wú)所謂答案:B解析:對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于一1。[單選題]33.下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)是()。A)銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C)代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)D)承銷金融債券業(yè)務(wù)一答案:A解析:不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。[單選題]34.假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)A)7024B)224.64C)6800D)225.68答案:B解析:用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。[單選題]35.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A)10%B)10.1%C)0.1%D)11%答案:B解析:(11-10+0.01)*1000/(1000*10)=10.1%[單選題]36.以下基金的分類錯(cuò)誤的是()。A)按照收益憑證是否可以贖回，基金可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金B(yǎng))按投資對(duì)象不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金C)根據(jù)募集方式不同，基金可分為公募基金和私募基金D)根據(jù)基金法律地位不同，基金可分為公司型基金和契約型基金答案:B解析:基金依據(jù)投資理念不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。[單選題]37.下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)?()A)品德B)資格認(rèn)證C)專業(yè)D)服務(wù)答案:B解析:合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)包括：品德、服務(wù)和專業(yè)。[單選題]38.下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是()。A)一般說(shuō)來(lái)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B)如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲C)如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲D)如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。答案:B解析:中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，商場(chǎng)貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。[單選題]39.將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品指的是（?）。A)黃金存折B)黃金基金C)條塊現(xiàn)貨D)黃金期貨期權(quán)答案:B解析:黃金基金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。[單選題]40.處于不同家庭生命周期家庭，其理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列正確的是（）。A)家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置B)家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以信用卡和小額信貸為主C)家庭成熟期的信托安排以購(gòu)置房產(chǎn)信托為主D)家庭衰老期的核心配置應(yīng)以債券為主答案:D解析:選項(xiàng)A中，家庭形成期家長(zhǎng)尚年輕，緊急備用金以外的資產(chǎn)可多以股票持有，A表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)B中，家庭成長(zhǎng)期通常是購(gòu)房負(fù)擔(dān)房貸的主要階段，借貸運(yùn)用以房貸為主，B表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)C中，家庭成熟期已接近退休，信托的安排應(yīng)以退休安養(yǎng)信托為主，C表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)D中，家庭衰老期為耗用老本的階段，應(yīng)以有固定利息的債券為主，故選擇D。?[單選題]41.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)黃金典當(dāng)答案:D解析:銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金[單選題]42.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A)挖掘并收集客戶信息B)整理客戶資料C)向客戶推銷金融產(chǎn)品D)了解客戶和客戶的需求答案:D解析:理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，同時(shí)也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。[單選題]43.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是【】。A)GDP增長(zhǎng)率下降B)央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C)企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D)社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲答案:D解析:[單選題]44.下列能夠被用作抵押物的是()。A)國(guó)有土地所有權(quán)B)正在建造的建筑物C)應(yīng)收賬款D)基金份額答案:B解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。[單選題]45.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的說(shuō)法，正確的有()。A)從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷B)從業(yè)人員誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)C)從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)D)以上說(shuō)法均錯(cuò)誤答案:D解析:其他選項(xiàng)為從業(yè)人員的限制性條款。[單選題]46.趙先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財(cái)經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7%的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?()A)63455B)56789C)51299D)49833答案:C解析:FV=5000×[(1+0.07)8-1]÷0.07=51299元。[單選題]47.近年來(lái)，()逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。A)銀行業(yè)從業(yè)資格人員B)理財(cái)規(guī)劃師C)注冊(cè)從業(yè)人員D)理財(cái)分析師答案:C解析:注冊(cè)從業(yè)人員逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。[單選題]48.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【】。A)在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B)任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C)與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D)將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)答案:A解析:[單選題]49.按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為()。A)主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金B(yǎng))開(kāi)放式基金和封閉式基金C)成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金D)公司型基金和契約型基金答案:A解析:[單選題]50.下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是(__)。A)品德B)人際溝通C)服務(wù)D)專業(yè)能力答案:B解析:合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。[單選題]51.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為()。A)資產(chǎn)所有權(quán)B)資金使用權(quán)C)財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D)債權(quán)答案:D解析:考察對(duì)債券的理解。[單選題]52.按照我國(guó)《個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人所得稅納稅人是指：在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿()的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。A)3年B)5年C)1年D)10年答案:C解析:《個(gè)人所得稅法》第一條。[單選題]53.在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A)倫敦銀行同業(yè)拆借利率B)紐約銀行同業(yè)拆借利率C)香港銀行同業(yè)拆借利率D)東京銀行同業(yè)拆借利率答案:A解析:本題考查貨幣市場(chǎng)。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。參見(jiàn)教材P87。[單選題]54.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起()。A)3年B)1年C)2年D)5年答案:C解析:《保險(xiǎn)法》第二十六條。人壽保險(xiǎn)的索賠實(shí)效為5年。[單選題]55.王先生將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資預(yù)期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。A)13000B)13310C)13400D)13500答案:B解析:用復(fù)利計(jì)算終值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。[單選題]56.關(guān)于今天的100塊錢(qián)和明天的100塊錢(qián)不同，下列解釋錯(cuò)誤的是()。A)貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B)貨幣不具備價(jià)值C)投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償D)通貨膨脹可能造成貨幣貶值答案:B解析:貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因在于：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。[單選題]57.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。A)50％的概率得2000元，50％的概率得0元B)30％的概率得2000元，70％的概率得0元C)20％的概率得2000元，80％的概率得0元D)1000元的確定收益答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。選項(xiàng)D相對(duì)于選項(xiàng)A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]58.下列基金中.基金規(guī)模不固定的是(__)。A)封閉式基金B(yǎng))契約型基金C)開(kāi)放式基金D)公司型基金答案:C解析:在開(kāi)放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過(guò)基金銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣(mài)出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少，但有最低規(guī)模要求。[單選題]59.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是(__)。A)安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投資B)收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來(lái)一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬C)償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D)流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券答案:A解析:安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，但是債券投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);②流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]60.以下不屬于分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的是()。A)利率的波動(dòng)B)通貨膨脹C)預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用D)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率答案:B解析:分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。[單選題]61.下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系B)交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C)債券價(jià)格與到期收益率成正比D)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比答案:C解析:債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比：市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。[單選題]62.在()中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。A)弱型有效市場(chǎng)B)半弱型有效市場(chǎng)C)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D)強(qiáng)型有效市場(chǎng)答案:A解析:弱型有效市場(chǎng)指股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，認(rèn)為對(duì)歷史價(jià)格的趨勢(shì)分析是徒勞的，技術(shù)分析不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)，但尋求歷史價(jià)格以外的信息，則可能取得超額回報(bào)。[單選題]63.一般而言，各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是()。A)股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng))債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金C)混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D)貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金答案:A解析:一般而言，各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。[單選題]64.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。A)任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露B)將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C)與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D)在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。[單選題]65.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不違反規(guī)定的做法是（）。A)采取送實(shí)物的方式銷售基金B(yǎng))擅自變更基金的發(fā)售日期C)采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金D)宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較答案:D解析:《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金；④承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷售結(jié)算資金；⑦本辦法第35條規(guī)定的情形；⑧中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。故選D。?第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。A)充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐B)形成外匯價(jià)格體系C)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]67.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?。A)貨幣可以作為財(cái)富的象征B)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)C)貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低D)未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性E)貨幣具有收藏價(jià)值答案:BCD解析:貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。[多選題]68.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有（）。A)定金責(zé)任B)違約金責(zé)任C)賠償損失D)強(qiáng)制履行E)采取補(bǔ)救措施答案:ABCDE解析:違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。?[多選題]69.金融衍生品市場(chǎng)的功能包括()。A)提高交易效率B)價(jià)格發(fā)現(xiàn)C)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D)優(yōu)化資源配置E)平攤成本答案:ABCD解析:金融衍生品市場(chǎng)的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn);(3)提高交易效率;(4)優(yōu)化資源配置。[多選題]70.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A)短期融資券B)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C)長(zhǎng)期國(guó)債D)普通股E)銀行承兌匯票答案:ABE解析:貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。[多選題]71.下列銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種有()。A)分紅險(xiǎn)B)萬(wàn)能險(xiǎn)C)房貸險(xiǎn)D)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案:AB解析:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。[多選題]72.根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，財(cái)務(wù)報(bào)表分為【】。A)銷售記錄表B)資產(chǎn)負(fù)債表C)成本變動(dòng)表D)利潤(rùn)表E)現(xiàn)金流量表答案:BDE解析:[多選題]73.金融衍生品的特性包括()。A)可復(fù)制性B)杠桿特征C)高風(fēng)險(xiǎn)性D)高投機(jī)性E)跨期性答案:AB解析:金融衍生品的特性表現(xiàn)在：①可復(fù)制性；②杠桿特征。[多選題]74.客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為()。A)短期目標(biāo)B)中短期目標(biāo)C)中期目標(biāo)D)中長(zhǎng)期目標(biāo)E)長(zhǎng)期目標(biāo)答案:ACE解析:[多選題]75.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（）。A)不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B)不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C)不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過(guò)程D)服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求E)根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支答案:ABCDE解析:2018年9月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》①，明確了?理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)??？梢詮囊韵氯c(diǎn)進(jìn)一步理解個(gè)人理財(cái)。第一，不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。不是客戶自己投資房產(chǎn)、金融產(chǎn)品及藝術(shù)品等，而是擁有豐富個(gè)人理財(cái)知識(shí)、理財(cái)技能、職業(yè)道德，了解相關(guān)法規(guī)的專業(yè)人士提供專業(yè)服務(wù)，該服務(wù)內(nèi)容包括分析評(píng)估客戶家庭和財(cái)務(wù)狀況，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，進(jìn)而幫助客戶制訂合理可行的理財(cái)方案或綜合解決方案，服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。與以往局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品不同，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是針對(duì)客戶的綜合需求提供有針對(duì)性的金融服務(wù)及非金融服務(wù)，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)；根據(jù)不同目標(biāo)客戶，提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。比如，對(duì)高凈值客戶可以提供零售銀行、券商財(cái)富管理、私募基金、信托業(yè)務(wù)等金融服務(wù)以及客戶健康管理等非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過(guò)程。個(gè)人理財(cái)，不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段進(jìn)行的財(cái)務(wù)安排，而是根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支。理財(cái)師可以通過(guò)來(lái)自客戶資產(chǎn)負(fù)債表的現(xiàn)值（PV）、來(lái)自客戶收入支出表的年金（PMT）、與客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性相匹配的資產(chǎn)配置（RATE）、理財(cái)年限等，為客戶的購(gòu)房規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等人生不同階段、不同視角的財(cái)務(wù)問(wèn)題（即理財(cái)目標(biāo)終值FV），能否實(shí)現(xiàn)和如何實(shí)現(xiàn)，進(jìn)行專業(yè)判斷和提供專業(yè)咨詢。[多選題]76.下列關(guān)于受益說(shuō)法正確的是()。A)受益人可以是依法成立的其他組織B)委托人可以是同一信托的唯一收益人C)受托人可以是同一信托的唯一受益人D)信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)E)共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益答案:ABDE解析:A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。D.受益人可以放棄、可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承信托受益權(quán)，信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)。E.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益。文件未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受。[多選題]77.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的表述．正確的有（）。A)貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B)貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在風(fēng)險(xiǎn)的條件下發(fā)生的增值C)貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值D)貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值E)貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的使用價(jià)值答案:ACD解析:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤；貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金時(shí)間價(jià)值，而不是資金使用價(jià)值，選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。故選A、C、D。?[多選題]78.家庭的生命周期是指()。A)家庭形成期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭成熟期D)家庭衰老期E)家庭消滅期答案:ABCD解析:[多選題]79.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C)小概率事件并非不可能事件D)損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E)周期風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:本題考查進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。ABCDE均正確。[多選題]80.有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。A)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D)挪用基金銷售結(jié)算資金E)預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)答案:ACE解析:第三十五條基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；（3）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述；（6）登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；（7）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，選項(xiàng)A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項(xiàng)B、D屬于第82條規(guī)定的有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。[多選題]81.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。A)客戶的償付比例B)儲(chǔ)蓄比例C)資產(chǎn)D)負(fù)債E)凈資產(chǎn)答案:CDE解析:資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債。[多選題]82.以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說(shuō)法正確的是()。A)通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低B)理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低C)中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險(xiǎn)D)一般來(lái)說(shuō)，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資E)中國(guó)年長(zhǎng)的女性多厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資不感興趣，在消費(fèi)觀念上較為保守答案:ACD解析:[多選題]83.貨幣市場(chǎng)包括()。A)同業(yè)拆借市場(chǎng)B)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C)銀行承兌匯票市場(chǎng)D)回購(gòu)市場(chǎng)E)短期政府債券市場(chǎng)答案:ABCDE解析:貨幣市場(chǎng)包括：同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。[多選題]84.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有（）。A)稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B)公積金政策變化C)利率、匯率政策的突然調(diào)整D)政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E)客戶繼承大筆遺產(chǎn)答案:ABCD解析:不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，譬如：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等。（2）金融市場(chǎng)的重大變化，比如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來(lái)的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。（3）客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。其中，前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。[多選題]85.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。A)小額投資，費(fèi)用低廉B)多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C)專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D)變現(xiàn)能力強(qiáng)E)基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高的特點(diǎn)答案:ABCDE解析:[多選題]86.關(guān)于開(kāi)放式證券投資基金，下列表述錯(cuò)誤的有()。A)申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定B)單位資產(chǎn)凈值每周公布一次C)基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D)在開(kāi)放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)E)開(kāi)放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易答案:BE解析:開(kāi)放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。其交易場(chǎng)所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。[多選題]87.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。A)直接性B)分散性C)差異性較大D)部分不可逆性E)相對(duì)較強(qiáng)的自主性答案:ABCDE解析:與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較高，對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本又比較低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度不相同。一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征。1．直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2．分散性直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分散性。3．差異性較大由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，而不同的企業(yè)或者個(gè)人，其信譽(yù)好壞有較大的差異，債權(quán)人往往難以全面深入地了解債務(wù)人的信譽(yù)狀況，從而帶來(lái)融資信譽(yù)的較大差異和風(fēng)險(xiǎn)性。4．部分不可逆性在直接融資中，通過(guò)發(fā)行股票所取得的資金是不需要返還的。投資者無(wú)權(quán)中途要求退回股金，而只能到市場(chǎng)上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓。5．相對(duì)較強(qiáng)的自主性在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對(duì)象和數(shù)量。例如：在商業(yè)信用中，賒買(mǎi)和賒賣(mài)者可以在雙方自愿的前提下，決定賒買(mǎi)或者賒賣(mài)的品種、數(shù)量和對(duì)象；在股票融資中，股票投資者可以隨時(shí)決定買(mǎi)賣(mài)股票的品種和數(shù)量等?？傮w來(lái)看，直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具的流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)也較大。[多選題]88.下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（）。A)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C)代理行為必須是具有法律效力的行為D)代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位答案:ABCDE解析:代理的特征包括：①代理行為必須是具有法律效力的行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。[多選題]89.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有()。A)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照B)有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代