金融知識宣傳手冊

前言在今天的社會，大家都有切身感受，金融網(wǎng)絡(luò)差不多覆蓋了社會的每個角落，金融服務(wù)無處不在。金融在社會經(jīng)濟生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。一方面，金融的安全運行健康發(fā)展，關(guān)系國家經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定，關(guān)系到廣大人民群眾的切身利益。另一方面，公眾對金融知識的了解、對金融體系的信心，又是金融安全運行和健康發(fā)展的基礎(chǔ)條件。改革開放以來，我國金融業(yè)得到長足發(fā)展，金融在經(jīng)濟建設(shè)中的核心作用不斷增強，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)走入千家萬戶。隨著我國金融業(yè)改革發(fā)展步伐的加快，社會公眾的金融意識大大增強，金融知識水平也有了很大的提高。但是，與發(fā)達國家相比，我國公民的金融意識和金融知識水平還有很大差距，公民對金融知識的了解還遠遠不能適應(yīng)我國金融業(yè)改革發(fā)展要求，從長遠來看，不利于未來金融業(yè)的健康發(fā)展和社會穩(wěn)定，同時也不利于公民理性投資和享受現(xiàn)代金融服務(wù)所帶來的便利。例如，公民對金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的接受能力較低，一些先進的金融工具如銀行卡等難以推廣使用；個人信用觀念淡薄，消費信貸等具有巨大市場潛力和方便群眾生活的個人金融服務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展受到很大限制；群眾風險意識和風險承受力較差，非理性投資行為比較普遍，容易引發(fā)金融糾紛、甚至是群體性事件?，F(xiàn)實生活中，群眾因缺乏金融知識、風險意識不強而遭受損失的例子俯拾即是。發(fā)生在上世紀90年代的沈太福非法集資案，使得眾多非理性投資者遭受慘重損失。最近出現(xiàn)的手機短信詐騙事件，更是提醒我們金融風險無處不在。編輯金融知識宣傳手冊，是向社會公眾普及金融知識、提高全民金融素質(zhì)的重要方式之一，對于提高百姓的金融風險意識、金融法制觀念和信用觀念，預(yù)防和打擊金融犯罪，維護金融安全和社會穩(wěn)定，構(gòu)建和諧社會，具有積極意義。第一部分央行職能名詞介紹［中央銀行］中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院的領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！吨袊嗣胥y行法》賦予中國人民銀行依法履行下列職責：（一）發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（五）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（六）監(jiān)督管理黃金市場；（七）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；（八）經(jīng)理國庫；（九）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（十）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；（十一）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；（十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；（十三）國務(wù)院規(guī)定的其他職責。中國人民銀行作為國家金融宏觀調(diào)控部門，制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的各項職責，都直接間接地關(guān)系到廣大人民群眾的切身利益。從這個意義上說，中央銀行不僅是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，同時，也是百姓的銀行。［縣支行職能］在新形勢下，縣支行要重點做好以下工作：1、加強貨幣政策、信貸政策的宣傳、傳導和信息反饋，做好存款準備金、支農(nóng)再貸款等貨幣政策工具日常管理和信貸政策導向效果評估工作，引導縣域金融機構(gòu)加強對“三農(nóng)”、中小企業(yè)、扶貧開發(fā)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。2、推進轄內(nèi)金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強支付結(jié)算與賬戶管理，改善農(nóng)村支付環(huán)境；做好國庫業(yè)務(wù)和國庫監(jiān)督管理工作；加強人民幣管理、發(fā)行庫管理和反假貨幣工作，監(jiān)測當?shù)刎泿帕魍ㄇ闆r；推進縣域和農(nóng)村社會信用體系建設(shè)，提高縣域和農(nóng)村金融服務(wù)水平，使縣域和農(nóng)村充分共享現(xiàn)代金融服務(wù)。3、監(jiān)測轄內(nèi)金融運行情況，分析評估轄內(nèi)金融風險，配合地方政府處置金融風險和突發(fā)性事件，維護轄內(nèi)金融穩(wěn)定。4、努力推進金融改革和創(chuàng)新，推進農(nóng)村金融改革和農(nóng)村金融發(fā)展，加強地方金融事務(wù)協(xié)調(diào)，運用金融手段促進經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化及和諧社會建設(shè)。5、根據(jù)授權(quán)，履行外匯管理職責。貨幣政策是中央銀行采用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供求以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標的方針和策略的總稱，是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分。我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。我國現(xiàn)階段執(zhí)行的是穩(wěn)健的貨幣政策，要求總量適當、結(jié)構(gòu)合理、匯率穩(wěn)定、傳導暢通。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，主要運用存款準備金、中央銀行基準利率、再貼現(xiàn)、再貸款、公開市場操作等貨幣政策工具。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。［金融穩(wěn)定］金融是指有關(guān)貨幣、信用的所有經(jīng)濟關(guān)系和交易行為的總稱。金融穩(wěn)定是指金融運行的一種狀態(tài)，在該狀態(tài)下，金融作為資金媒介的功能得以有效發(fā)揮，金融業(yè)本身也能保持有序、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)的發(fā)展，金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間保持協(xié)調(diào)關(guān)系。中國人民銀行維護金融穩(wěn)定的職責主要有：作為“最后貸款人”在必要時救助高風險金融機構(gòu)，化解系統(tǒng)性金融風險；與金融監(jiān)管部門共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范金融風險；與金融監(jiān)管部門建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，協(xié)調(diào)監(jiān)管政策和措施。［金融監(jiān)管］國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。新《中國人民銀行法》關(guān)于中國人民銀行職能調(diào)整的重要標志之一，是將中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的直接監(jiān)管轉(zhuǎn)換為對金融業(yè)宏觀調(diào)控和維護金融穩(wěn)定的職能。職能調(diào)整后，中國人民銀行為履行職責依法保留必要的金融監(jiān)督管理權(quán)力。即直接檢查權(quán)，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)、其他單位和個人的9種行為直接進行檢查監(jiān)督，并對違反有關(guān)規(guī)定的行為給予處罰；建議檢查權(quán)，人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督；特定檢查權(quán)，當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查。［人民幣管理與反假］人民幣是我國目前流通的法定貨幣，由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫，依法辦理發(fā)行基金、金銀和其它有價證券的保管、調(diào)運，負責損傷、殘損人民幣的兌換和銷毀工作。中國人民銀行是反假貨幣工作的牽頭單位，具體負責組織金融機構(gòu)開展反假貨幣宣傳、培訓和貨幣真?zhèn)蔚蔫b定及配合執(zhí)法部門打擊制販假幣的犯罪活動。禁止下列違法行為：偽造、變造人民幣；出售、購買偽造、變造的人民幣；運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣；故意毀損人民幣；在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通反洗錢］洗錢是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。為打擊洗錢犯罪活動，中國人民銀行制定了金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，積極推動出臺《反洗錢法》，建立、健全反洗錢法律體系；成立了反洗錢局，負責指導、部署金融業(yè)反洗錢工作；組建了反洗錢監(jiān)測分析中心，負責反洗錢的資金監(jiān)測；與銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局以及國務(wù)院其他有關(guān)部門、司法機關(guān)等共同建立了反洗錢工作協(xié)調(diào)機制。反洗錢工作是一項社會系統(tǒng)工程，離不開社會公眾的理解和支持。遇有以下情況，社會公眾可向當?shù)厝嗣胥y行舉報：洗錢犯罪線索；金融機構(gòu)及其工作人員涉嫌協(xié)助洗錢行為；金融機構(gòu)不履行反洗錢義務(wù)；金融機構(gòu)工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。［信貸征信管理］征信在本質(zhì)上就是信用信息服務(wù)。“征信”的“征”可理解為“征集”，“信”可理解為“信用”，指專業(yè)化的征信機構(gòu)為了滿足從事放貸等信用活動的機構(gòu)在信用交易中對客戶信用信息的需要，依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個人信用信息的活動。征信體系是現(xiàn)代金融體系運行的基石，是防范金融風險，保持金融穩(wěn)定，促進金融發(fā)展和推動經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的基礎(chǔ)。管理信貸征信業(yè)是人民銀行履行的“國務(wù)院規(guī)定的其他職責”，經(jīng)國務(wù)院批準中編辦“三定”方案規(guī)定“中國人民銀行管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”。［外匯管理］外匯管理是指國家外匯管理部門依法對外匯的收支、買賣、匯率、結(jié)算、市場等實施的管理。中國人民銀行、國家外匯管理局及其分支局是我國外匯管理的實施機構(gòu)，依法對商業(yè)銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)、銀行間外匯市場進行監(jiān)督管理。金融服務(wù)］金融服務(wù)與執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定并稱中國人民銀行的三大職能。中國人民銀行涉及金融服務(wù)的業(yè)務(wù)主要有貨幣發(fā)行（現(xiàn)鈔供應(yīng)）、經(jīng)理國庫、支付結(jié)算和清算服務(wù)等［支付清算］支付結(jié)算是指單位和個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌等結(jié)算方式進行貨幣給付的行為；清算是指各種支付結(jié)算行為最終的資金交割。支付結(jié)算是商業(yè)銀行為社會提供的一項基礎(chǔ)性服務(wù)，包括了銀行結(jié)算賬戶的開立和使用、支付結(jié)算工具的使用；清算是人民銀行為商業(yè)銀行提供的資金清算服務(wù)。人民銀行對支付清算的管理職責包括維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行，組織清算系統(tǒng)、協(xié)調(diào)清算事項和提供清算服務(wù)。居民個人如有匯兌、定期借記（代付水、電費等）、定期貸記（代發(fā)工資等）、借記卡等轉(zhuǎn)賬結(jié)算以及投資、理財需求的，可以申請開立個人銀行結(jié)算賬戶。［經(jīng)理國庫］經(jīng)理國庫是人民銀行作為政府的銀行的重要職責。國庫是指負責辦理國家預(yù)算收入和支出的機構(gòu)，是國家預(yù)算執(zhí)行的重要組成部分。國庫資金是維持國家政權(quán)機關(guān)正常運轉(zhuǎn)、推動國民經(jīng)濟發(fā)展的財力保證。人民銀行國庫機構(gòu)主要負責為財政部門開設(shè)國庫單一賬戶，監(jiān)督管理預(yù)算資金的收納、支撥、退付，維護國庫資金的安全和完整。代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。［國債］國債是以各國中央政府（或代表中央政府的財政部）為債務(wù)人，以國家財政承擔還本付息為前提條件，通過借款或發(fā)行有價證券的方式向社會籌集資金的一種信用行為。反映了國家與持有者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。憑證式國債是指采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行和郵政儲蓄柜臺，主要面向城鄉(xiāng)居民個人及社會其他投資者發(fā)行的儲蓄性國債。其主要優(yōu)點：一是信用等級高，安全性好；二是變現(xiàn)靈活，流動性好；三是利息免稅。此外，憑證式國債是記名國債，如不慎遺失，可到原購買網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)。第二部分金融知識介紹反洗錢知識1．洗錢的定義《中華人民共和國反洗錢法》所稱洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。2．洗錢的過程通過金融機構(gòu)進行復雜的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。洗錢行為一般分為三個階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，主要是金融機構(gòu)；二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。3．洗錢的危害洗錢犯罪會對國家經(jīng)濟安全和社會發(fā)展造成巨大的危害。一是使犯罪活動得以實現(xiàn)經(jīng)濟目的，并通過輕松掠奪的金錢，實現(xiàn)犯罪的惡性膨脹和惡性循環(huán)，破壞社會穩(wěn)定；二是扭曲了社會資源配置，擾亂了正常的市場經(jīng)濟秩序；三是動搖社會信用，對金融穩(wěn)定造成嚴重影響；四是干擾國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行，危害國家經(jīng)濟安全；五是嚴重損害社會公平，助長和滋生腐?。涣鞘股鐣敻淮罅苛魇?。4．洗錢的手法洗錢的手法包括現(xiàn)金走私、將大額現(xiàn)金分散存入銀行、向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資、購置流動性較強的商品、匿名存款或購買不記名有價金融證券、制造顯失公平的進出口貿(mào)易、注冊皮包公司虛擬貿(mào)易、設(shè)立外資公司、利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入、購買保險、實施復雜的金融交易、在離岸金融中心設(shè)立匿名公司和利用銀行保密法洗錢等多種手法。5．反洗錢的定義《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。6．金融機構(gòu)應(yīng)該履行的反洗錢義務(wù)金融機構(gòu)是反洗錢工作的主力軍。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)開展反洗錢工作應(yīng)履行四項義務(wù)：一是制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)義務(wù)；二是了解客戶義務(wù)；三是大額和可疑支付交易報告義務(wù)；四是保存記錄義務(wù)。7．社會公眾與反洗錢反洗錢工作離不開社會公眾的理解和支持。社會公眾應(yīng)該關(guān)注和了解反洗錢的知識，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機構(gòu)的反洗錢工作。同時可以對下列行為進行舉報：（1）有關(guān)通過金融機構(gòu)洗錢犯罪的線索；（2）金融機構(gòu)不履行反洗錢義務(wù)；（3）金融機構(gòu)及其工作人員涉嫌協(xié)助洗錢行為；（4）金融機構(gòu)工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。8．哪些行為構(gòu)成“洗錢罪”，應(yīng)受到什么樣的刑罰？中華人民共和國刑法》第191條這樣規(guī)定：“明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：（一）提供資金賬戶的；（二）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的；（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。”征信知識1．什么是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導下，由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺，其日常運行和管理由中國人民銀行征信服務(wù)中心承擔。該數(shù)據(jù)庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管和其他法定用途提供有關(guān)信息服務(wù)。2．什么是個人信用報告？個人信用報告是征信機構(gòu)提供的關(guān)于個人信用記錄的書面文件。目前個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，它系統(tǒng)全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。3．個人信用報告包括哪些內(nèi)容？一是告訴商業(yè)銀行“您是誰”，即個人基本信息，包括個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。提醒您在辦理銀行業(yè)務(wù)時，準確填寫個人基本信息，及時更新您的基本信息，以便商業(yè)銀行對您做出快速、準確的判斷。二是告訴商業(yè)銀行您的信用歷史。包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔保的信息（擔保金額、被擔保人實際貸款余額等）。三是查詢記錄，即哪些機構(gòu)于何時進行過查詢。隨著該數(shù)據(jù)庫建設(shè)的推進，還將采集其他領(lǐng)域與個人信用相關(guān)的信息，例如社保、住房公積金、法院民事判決、欠稅以及水、電、燃氣、電話等公共事業(yè)繳費欠費等信息。4．個人信用信息是對外公開的嗎？在什么情況下可以查詢個人信用報告？按照現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對社會公開。商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：（1）審核個人貸款申請；（2）審核個人貸記卡、準貸記卡申請；（3）審核個人作為擔保人；（4）對已發(fā)放的個人貸款進行貸后管理；（5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。除對已發(fā)放的個人貸款進行貸后管理以外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。對個人信用記錄的所有查詢情況，包括查詢?nèi)藛T、時間等，該數(shù)據(jù)庫都實時記錄。5．個人信用報告如何影響個人信用活動？個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業(yè)務(wù)。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，為證明自身的信用狀況，需要花費較長時間，提供很多材料、辦理很多證明，費時費力，還須抵押擔保，很多情況下可能因某種原因而得不到貸款。擁有個人信用報告以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，每一次按時支付水、電、燃氣、電話費等，都將記錄在信用報告中，為您積累信用記錄。信用記錄是筆無形的財富，可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便、快捷地辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供幫助。6．如何擁有良好的個人信用記錄？（1）盡早建立個人信用記錄。簡單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如可以向銀行申請信用卡或申請貸款。這里要澄清的一個概念是：不借錢不等于信用就好。因為沒有借貸關(guān)系，銀行就失去了一個判斷您信用風險的便捷方法。（2）努力保持良好的信用記錄。關(guān)鍵是要樹立誠實守信的觀念，及時歸還貸款及信用卡透支款項,按時交納各種費用,避免較長時間的拖欠。否則，不良行為就會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。（3）關(guān)心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因，如輸入錯誤等，信用報告中的信息可能會出現(xiàn)錯誤。一旦發(fā)現(xiàn)自己的個人信用記錄內(nèi)容有錯誤，應(yīng)盡快聯(lián)系提供信用報告的機構(gòu)，及時糾正錯誤信息，以免使自己受到不利的影響。利率知識1．什么是利率政策？利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要，適時的運用利率工具，對利率水平和利率結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，進而影響社會資金供求狀況，實現(xiàn)貨幣政策的既定目標。近年來，利率調(diào)整逐年頻繁，利率調(diào)控方式更為靈活，調(diào)控機制日趨完善。隨著利率市場化改革的逐步推進，作為貨幣政策主要手段之一的利率政策將逐步從對利率的直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化。利率作為重要的經(jīng)濟杠桿，在國家宏觀調(diào)控體系中將發(fā)揮更加重要的作用。2．我國的利率工具主要有哪些？目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：（1）調(diào)整中央銀行基準利率，包括：再貸款利率，指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率；再貼現(xiàn)利率，指金融機構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率；存款準備金利率，指中國人民銀行對金融機構(gòu)交存的法定存款準備金支付的利率；超額存款準備金利率，指中央銀行對金融機構(gòu)交存的準備金中超過法定存款準備金水平的部分支付的利率；（2）調(diào)整金融機構(gòu)法定存貸款利率；（3）制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍；（4）制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整等；3．什么是利率市場化？利率市場化是指中央銀行放松對利率的管制，將利率的決定權(quán)交給市場，根據(jù)各種市場因素（主要是資金供求關(guān)系），通過一定的定價機制自主地確定資金價格。4．我國利率市場化改革的基本思路根據(jù)十六屆三中全會精神，結(jié)合我國經(jīng)濟金融發(fā)展和加入世貿(mào)