銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級銀行管理歷年真題試卷匯編2

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行管理）歷年真題試卷匯編2（總分290，考試時間90分鐘）單項選擇題商業(yè)銀行應(yīng)按照（）原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級。了解你的客戶B.了解你的業(yè)務(wù)C.盡職調(diào)查 D.信息對稱開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵福ǎ?。保兌?B.被指定銀行C.通知行 D.償付行下列關(guān)于金融消費的注意事項的表述，不正確的是（）。每筆交易完成后，請仔細(xì)核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正定期到金融機(jī)構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機(jī)在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險承受能力評估時，請按自身真實情況認(rèn)真填寫，允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員代填確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點之外自稱是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人保持警惕按（），信用風(fēng)險可分為道德性信用風(fēng)險和非道德性信用風(fēng)險。授信方的不同B.信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因C.源信用風(fēng)險可控程度 D.授信方式的不同財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。委托貸款 B.吸收成員單位存款C.同業(yè)拆人 D.發(fā)行金融債券由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。銀行承兌匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.支票上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括（）。A.7天B.3個月C.6個月 D.1年大額存單的投資人不包括（）。A.個人 B.機(jī)關(guān)團(tuán)體C.社?；餌.商業(yè)銀行經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲蓄業(yè)務(wù)不包括（）。活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款

存本取息定期儲蓄存款 D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲蓄存款下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的足（）。網(wǎng)點營銷B.自營營銷渠道電子銀行營銷D.登門拜訪營銷與國家審計（政府審計）和社會審計并列為三大類審計的是（）。外部審計 B.內(nèi)部審計事前審計 D.事后審計金融市場是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場的（）功能。A.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能 B.交易及定價功能C.反映經(jīng)濟(jì)運行的功能 D.優(yōu)化資源配置功能外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)C.國際證券業(yè)務(wù)14.貸款公司屬于（A.大型商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行B.投資業(yè)務(wù)D.外幣資金的籌集）。B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)D.非銀行金融機(jī)構(gòu)下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點的是（）。加強(qiáng)銀行業(yè)的競爭B.增加銀行自身的風(fēng)險C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險 D.可能會招致新的更大的金融風(fēng)險存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的（）提取。A.15%B.20%C.25% D.30%（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資 B.項目融資C.銀團(tuán)貸款 D.并購貸款全面風(fēng)險管理的要素不包括（）。內(nèi)部環(huán)境 B.事項識別C.風(fēng)險預(yù)防 D.監(jiān)控下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是（）。家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收人證明的自然人投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關(guān)政府部門不包括（）。中國人民銀行 B.中國銀監(jiān)會C.國家環(huán)保局 D.中國證監(jiān)會商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）。A.15日B.1個月C.6個月 D.12個月下列關(guān)于績效考評體系的說法中，錯誤的是（）。對商業(yè)銀行行為活動的效能進(jìn)行科學(xué)測量和評定的程序、方式、方法的總稱是一個科學(xué)的指標(biāo)體系

具有突出的目的性可以幫助銀行客戶規(guī)避風(fēng)險加強(qiáng)與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會的（）職責(zé)。A.維權(quán) B.協(xié)調(diào)C.自律 D.服務(wù)物權(quán)的種類不包括（）。所有權(quán) B.用益物權(quán)C.質(zhì)權(quán)D.擔(dān)保物權(quán)下列關(guān)于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是（）。中國銀監(jiān)會的政策指導(dǎo)和道義勸說中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理金融企業(yè)的長期債權(quán)投資在取得時，應(yīng)按取得時的（）作為初始投資成本進(jìn)行核算。賬面價值 B.實際成本C.公允價值 D.歷史成本我國的反洗錢法律規(guī)范主要由“一法四規(guī)”組成，其中，“一法”指的是（）?！斗聪村X法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》下列不屬于社會責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是（）。公平對待消費者 B.違規(guī)處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項基本原則的是（）。行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)實施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則堅持處罰與教育相結(jié)合的原則下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人立書面合同商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率2015年11月30日，人民幣被正式納入（ ）貨幣籃子。A.特別提款權(quán) B.世界銀行C.世貿(mào)組織D.貨幣基金組織下列有關(guān)內(nèi)部審計工作的考核與問責(zé)的說法中，錯誤的是（）。董事會對未按要求進(jìn)行整改的問題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險董事會應(yīng)建立激勵約束機(jī)制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價董事會應(yīng)建立內(nèi)部審計工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任

下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是（）。提升客戶體驗 B.改變獲客路徑C.提高運營成本 D.創(chuàng)造市場機(jī)會下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的說法中，錯誤的是（）。監(jiān)督借款人的貸款使用情況跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過（）。A.10% B.15%C.20% D.25%下列不屬于合規(guī)管理的基本機(jī)制的是（）。A.誠實信用機(jī)制 B.合規(guī)績效考核機(jī)制C.合規(guī)問責(zé)機(jī)制 D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計息單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款單位協(xié)定存款計息期如遇利率調(diào)整，不分段計息人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日（）是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A.經(jīng)濟(jì)政策 B.財政政策C.貨幣政策 D.產(chǎn)業(yè)政策商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.獨立性原則 B.制衡性原則C.審慎性原則 D.相匹配原則下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是（）。相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整（）是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.消費金融公司 B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司 D.金融租賃公司下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則貸款擔(dān)保的形式中，不包括（）。A.質(zhì)押 B.抵押C.保證 D.定金內(nèi)部控制的“第一道防線”是（）。監(jiān)事會 B.內(nèi)部管理職能部門C.內(nèi)部審計部門D.業(yè)務(wù)部門債券回購的最長期限為（）。A.3個月 B.6個月C.1年D.2年下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是（）。貨幣的本質(zhì)是一般等價物貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費者之間的社會關(guān)系貨幣是衡量一切商品價值的材料貨幣具有同其他一切商品相交換的能力下列不屬于貨幣政策工具的是（）。為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)向國家開發(fā)銀行提供貸款確定中央銀行基準(zhǔn)利率要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點不包括（）。具體管理方式相同按存款期限都可分為活期存款和定期存款按客戶類型都可分為個人存款和單位存款都是存款人將資金存人銀行的信用行為下列選項中，不屬于意定信托的是（）。默示信托B.遺囑信托C.其他意定信托 D.合同信托審計委員會應(yīng)按（）向董事會報告審計工作情況。A.天 B.月TOC\o"1-5"\h\zC.季度 D.年非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為（）。\o"CurrentDocument"A.1年 B. 3年\o"CurrentDocument"C.5年 D. 7年商業(yè)銀行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運用效率，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的（）目標(biāo)。A.盈利性、流動性、持續(xù)性 B.盈利性、持續(xù)性、安全性C.盈利性、流動性、安全性 D.流動性、安全性、持續(xù)性信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10% B.20%C.30% D.50%（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸

款。正常類貸款 B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款 D.可疑類貸款以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國家不包括（）。A.英國 B.美國C.德國 D.歐盟交易席位費用應(yīng)當(dāng)按照實際支付的金額入賬，并按（）年的期限平均攤銷。A.5 B.10C.15 D. 20下列不屬于仿效法特點的是（）。成本低 B.使用廣泛C.簡便易行 D.易于開拓新的客戶群下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。同業(yè)拆借 B.證券回購協(xié)議C.可轉(zhuǎn)換債券 D.向中央銀行借款下列不屬于信用證應(yīng)具備的要素的是（）。開證行承付的前提條件是相符交單 B.信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應(yīng)貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括（）。A.出租方 B.收貨人C.供貨人 D.承租方公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行通過在市場上吞吐（）來實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。A.有價證券 B.基礎(chǔ)貨幣C.準(zhǔn)貨幣 D.流通中的現(xiàn)金下列選項中，不屬于合規(guī)文化特點的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求 B.合規(guī)文化的核心是道德意識C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向 D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.人民銀行 B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會 D.保監(jiān)會下列關(guān)于內(nèi)外部審計關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。外部審計與內(nèi)部審計的總體目標(biāo)是一致的內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化的是（）。A.設(shè)立了儲貸監(jiān)管署 B.擴(kuò)充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會 D.新設(shè)立金融消費者保護(hù)局金融消費者享有的權(quán)利不包括（）。A.金融風(fēng)險知情權(quán) B.金融消費自由權(quán)C.金融消費公平交易權(quán) D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.交叉營銷 B.情感營銷C.專業(yè)化營銷 D.大眾營銷

下列不屬于金融穩(wěn)定理事會成立后取得的重大進(jìn)展的是（）。督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn) B.加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍D.加強(qiáng)激勵機(jī)制的監(jiān)管根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場分為（）。貨幣市場和資本市場 B.期貨市場和現(xiàn)貨市場C.一級市場和二級市場 D.公開市場和協(xié)議市場下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說法中，錯誤的是（）。保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)保證商業(yè)銀行控制制度的有效性保證商業(yè)銀行各項信息真實、準(zhǔn)確、完整和及時銀行本票見票即付，其提示付款期限為（）。A.10日B.20日C.1個月 D.2個月下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的說法中，錯誤的是（）。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的資金最終所有者是客戶銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象不包括（）。A.小微企業(yè)B.國有企業(yè)C.城鎮(zhèn)低收入人群 D.貧困人群根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，信托目的須具有（）。A.合理性 B.經(jīng)濟(jì)性C.收益性 D.合法性下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機(jī)構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額下列關(guān)于貸款期限的說法錯誤的是（）。商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一個季度一次還本付息對于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計算本息，合理確定中長期貸款期限商業(yè)銀行要合理確定中長期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限對于流動資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限

金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1 B.3C.5 D.8下列屬于票據(jù)的功能的是（）。融資作用B.經(jīng)濟(jì)杠桿作用C.優(yōu)化資源配置功能 D.貨幣資金融通功能商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)是（）。代理政策性銀行業(yè)務(wù) B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理證券資金清算業(yè)務(wù) D.代收代付業(yè)務(wù)信用代表的是一種具有償還性和（）的社會價值量的再分配關(guān)系。A.增殖性 B.收益性C.流動性 D.基礎(chǔ)性中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中，按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，其中合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為（）。大型商業(yè)銀行監(jiān)管部 B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部C.政策性銀行監(jiān)管部 D.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時，金融消費者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括（）。向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決向消費者保護(hù)委員會或工商管理部門進(jìn)行投訴向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363進(jìn)行投訴商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)容總體可以分為三類，其中不包括（）。A.財務(wù)控制B.財產(chǎn)管理C.銀行內(nèi)部資金管理D.銀行的損益管理下列屬于消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.同業(yè)拆借B.固定收益類證券投資C.向金融機(jī)構(gòu)借款 D.發(fā)行金融債券金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以（）為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力。A.客戶；價值 B.盈利；價值C.客戶；市場 D.盈利；市場委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托是（）。A.公益信托 B.自益信托C.他益信托 D.民事信托（）是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系。A.平衡計分卡考核法 B.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法C.目標(biāo)管理法 D.360度考核法下列選項中，關(guān)于信用風(fēng)險管理的分類表述錯誤的是（）。按授信方的不同，信用風(fēng)險可分為國家風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、個體風(fēng)險按信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因，信用風(fēng)險可分為道德性信用風(fēng)險和非道德性信用風(fēng)險按源信用風(fēng)險可控程度，信用風(fēng)險可分為可控風(fēng)險和非可控信用風(fēng)險

按授信方的不同，信用風(fēng)險可分為國家風(fēng)險和個體風(fēng)險兩種產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于（）。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策 B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策 D.產(chǎn)業(yè)組織政策多項選擇題財政政策的功能主要有（）。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)收入分配提咼國民收入增加就業(yè)下列選項有關(guān)中國銀監(jiān)會與外部審計機(jī)構(gòu)的溝通，說法錯誤的有（）。銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程，重視外部審計的意見和建議銀行應(yīng)該確保外部審計的獨立性，不得對外部審計出具審計意見施加影響銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機(jī)構(gòu)存在重大問題的，應(yīng)及時終止委托并5年內(nèi)不得委托其從事審計業(yè)務(wù)銀行或外部審計機(jī)構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行不需要向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報備銀行應(yīng)該加強(qiáng)與外部審計機(jī)構(gòu)的信息交流，及時發(fā)現(xiàn)并解決銀行存在的相關(guān)問題下列屬于當(dāng)前內(nèi)、外部審計的關(guān)注點的有（）。加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心向防范操作風(fēng)險及案件風(fēng)險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改內(nèi)部控制的健全性和有效性將案件風(fēng)險作為一項重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估商業(yè)銀行的長期借款主要有（）。發(fā)行普通金融債券發(fā)行混合資本債券發(fā)行證券回購協(xié)議發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行次級金融債券銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，其內(nèi)容包括（）。業(yè)務(wù)定義會計核算風(fēng)險控制操作流程部門職責(zé)分工下列選項關(guān)于我國銀行業(yè)對貸款分類實施五級分類法的表述，不正確的有（）。正常類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素關(guān)注類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還次級類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失可疑類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還

貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分內(nèi)部控制中風(fēng)險應(yīng)對策略包括（）。風(fēng)險規(guī)避風(fēng)險識別風(fēng)險分擔(dān)風(fēng)險承受風(fēng)險分析下列屬于內(nèi)部控制活動的措施的有（）。不相容職務(wù)分離控制授權(quán)審批控制會計系統(tǒng)控制運營控制績效考評控制下列選項屬于次級類貸款的有（）。逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期改變貸款用途同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有（）?，F(xiàn)場檢查非現(xiàn)場監(jiān)管報告和處置突發(fā)事件制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督下列關(guān)于不良貸款處置方式的說法中，表述正確的有（）。直接追償指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式訴訟追償指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式委外清收是指銀行委托系統(tǒng)外合法機(jī)構(gòu)在約定期限內(nèi)，以銀行名義通過合法手段對協(xié)議約定的不良貸款進(jìn)行清收，銀行按照協(xié)議約定支付相應(yīng)費用的處置方式債務(wù)減免指不良貸款還款義務(wù)人在發(fā)生財務(wù)困難、無力及時足額償還貸款本息的情況下,銀行為盤活不良貸款，最大限度回收債權(quán)，減免還款義務(wù)人部分還款義務(wù)的處置方式不良貨款再組是指貸款（含信用證墊款、承兌匯票墊款、保函墊款和代付業(yè)務(wù)墊款等）形成不良后，對貸款構(gòu)成要素進(jìn)行調(diào)整的行為商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）。第二支柱資本要求最低資本要求系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求非系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求儲備資本和逆周期資本要求

《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號一一金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》的主要內(nèi)容包括（）。金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)條件金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與終止確認(rèn)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移不符合終止確認(rèn)條件的會計處理企業(yè)間金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)入方提供了非現(xiàn)金擔(dān)保物的會計處理金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移符合終止確認(rèn)條件的會計處理存款管理的原則有（）。審慎原則分級審批原則維護(hù)存款者權(quán)益原則業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則協(xié)議承諾原則市場定位的步驟包括（）。識別重要屬性定位選擇目標(biāo)市場分析制作定位圖執(zhí)行定位銀團(tuán)成員包括（）。牽頭行代理行參加行副牽頭行聯(lián)合牽頭行整存整取的存取期的類別有（）。1個月3個月6個月1年5年現(xiàn)場檢查的主要作用有（）。發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險降低監(jiān)管成本提高監(jiān)管實效性保護(hù)和促進(jìn)作用評價和指導(dǎo)作用債券回購交易方式按照期限不同，可以分為（）。正回購逆回購隔日回購定期回購買斷式回購按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借可以分為（）。A.定點交易

無形交易信用拆借質(zhì)押拆借抵押拆借下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有（）。風(fēng)險對沖分為自我對沖和市場對沖風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇風(fēng)險規(guī)避策略是風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失時，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司為我國金融發(fā)展的貢獻(xiàn)包括（）。節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險豐富了金融機(jī)構(gòu)體系催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的有（）。金融期貨與期權(quán)資產(chǎn)支持證券可交換債券可轉(zhuǎn)換債券結(jié)構(gòu)性票據(jù)在個人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類有（）。整存整取零存整取整存零取存本取息個人通知存款下列屬于信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人的有（）。開證行受益人通知行償付行保兌行商業(yè)銀行財務(wù)管理的具體內(nèi)容有（）。制定費用預(yù)算進(jìn)行審計管理銀行資金財務(wù)控制處理資本來源和成本《巴塞爾協(xié)議III》中建立宏觀審慎資本要求的具體內(nèi)容包括（）。分為橫向、縱向和時間三個維度時間維度，存資本要求中嵌入反周期的因子

橫向維度上，降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險縱向維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求支票的當(dāng)事人有（）。出票人付款人承兌人收款人代理付款人金融市場的構(gòu)成要素有（）。交易對象交易主體交易工具交易價格交易的組織形式企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司發(fā)揮的基本功能包括（）。集團(tuán)資金結(jié)算平臺集團(tuán)資金監(jiān)控平臺集團(tuán)金融創(chuàng)新平臺集團(tuán)金融服務(wù)平臺集團(tuán)資金歸集平臺銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情形包括（）。銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為（）。光票托收憑承兌交單憑付款交單金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收債券投資的收益率主要分為（）。名義收益率即期收益率持有期收益率票面收益率到期收益率集團(tuán)客戶具有的特征包括（）。在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制共同被第三方企事業(yè)法人所控制

主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理商業(yè)銀行存對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。銀行承兌匯票保證金信用證保證金黃金交易保證金期貨保證金遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金針對法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，可采取的主要風(fēng)險控制措施包括（）。牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理倡導(dǎo)新型的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確,做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等強(qiáng)化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收人掛鉤下列關(guān)于中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風(fēng)險管理要求的說法中，正確的有（）。