人壽保險業(yè)客戶潛在價值影響因素研究的中期報告

人壽保險業(yè)客戶潛在價值影響因素研究的中期報告本研究旨在探討影響人壽保險業(yè)客戶潛在價值的因素。本中期報告主要介紹研究設(shè)定、研究方法、樣本數(shù)據(jù)分析結(jié)果和初步結(jié)論。一、研究設(shè)定在人壽保險業(yè)中，客戶潛在價值是指客戶未來可能產(chǎn)生的保費收益?？蛻魸撛趦r值的高低可以影響保險公司的經(jīng)營效益。因此，探究影響客戶潛在價值的因素對于保險公司優(yōu)化經(jīng)營策略、提高經(jīng)營效益具有重要意義。本研究設(shè)定人口統(tǒng)計學因素、保險產(chǎn)品因素和經(jīng)濟因素三個一般因素，同時考慮到消費者行為和心理因素，增加了客戶特征因素。具體因素詳見表1。表1影響人壽保險業(yè)客戶潛在價值的因素因素|變量-|-人口統(tǒng)計學因素|年齡、性別、教育程度、職業(yè)保險產(chǎn)品因素|保險種類、保險金額、保險期限經(jīng)濟因素|GDP、通貨膨脹、利率客戶特征因素|客戶忠誠度、風險偏好、保險閱讀習慣、購買期間、購買決策因素、投保人與被保險人關(guān)系二、研究方法本研究采用了回歸分析方法。首先，對于樣本數(shù)據(jù)進行描述性統(tǒng)計、方差分析和相關(guān)系數(shù)分析，了解樣本數(shù)據(jù)分布規(guī)律及各因素之間的相關(guān)程度。其次，選擇適當?shù)幕貧w模型對樣本數(shù)據(jù)進行回歸分析，分析各因素對客戶潛在價值的影響程度。三、樣本數(shù)據(jù)分析結(jié)果本研究的樣本數(shù)據(jù)來源于某省份的保險公司，共計1000份調(diào)查問卷。在數(shù)據(jù)清洗和變量篩選后，最終保留了786份有效樣本。對樣本數(shù)據(jù)進行描述性統(tǒng)計分析，得到了以下結(jié)論：1.樣本數(shù)據(jù)中，男性客戶占39.6%，女性客戶占60.4%。教育程度以本科及以上為主，占比達55.2%。職業(yè)方面，以白領(lǐng)和藍領(lǐng)居多，共占比例為79.8%。2.樣本數(shù)據(jù)中，醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險是最受歡迎的兩種保險，占比分別為33.4%和29.8%。保險金額以100萬元以下為主，占比53.0%。保險期限以10年以下為主，占比65.4%。3.樣本數(shù)據(jù)中，消費者的年均收入為5.6萬元，年均支出為3.7萬元。稅后年均結(jié)余為1.9萬元。GDP年均增長率為6.5%左右，通貨膨脹率為2.5%，利率為4.25%。4.樣本數(shù)據(jù)中，客戶忠誠度平均值為3.79，風險偏好平均值為3.45，保險閱讀習慣平均值為3.21。購買期間以工作日為主，占比70.3%。購買決策因素以保障為主，占比55.6%。投保人與被保險人關(guān)系以夫妻為主，占比31.8%。接著，對樣本數(shù)據(jù)進行方差分析和相關(guān)系數(shù)分析，得到以下結(jié)論：1.年齡和保險金額與客戶潛在價值呈正相關(guān)關(guān)系，其中保險金額對客戶潛在價值的影響更大。2.GDP和客戶忠誠度與客戶潛在價值呈正相關(guān)關(guān)系，通貨膨脹與客戶潛在價值呈負相關(guān)關(guān)系。3.客戶風險偏好、保險閱讀習慣、購買期間、購買決策因素和投保人與被保險人關(guān)系與客戶潛在價值無顯著相關(guān)性。最后，采用適當?shù)幕貧w模型進行回歸分析，得到以下結(jié)論：1.人口統(tǒng)計學因素、保險產(chǎn)品因素、經(jīng)濟因素和客戶特征因素對客戶潛在價值的解釋程度為48.2%。2.年齡、保險金額、GDP和客戶忠誠度對客戶潛在價值具有顯著正向影響，通貨膨脹對客戶潛在價值具有顯著負向影響。四、初步結(jié)論基于本研究的中期報告，初步得出以下結(jié)論：1.年齡、保險金額、GDP和客戶忠誠度對客戶潛在價值具有顯著正向影響，通貨膨脹對客戶潛在價值具有顯著負向影響。2.客戶風險偏好、保險閱讀習慣、購買期間、購買決策因素和投保人與被保險人關(guān)系對客戶潛在價值的影響不明顯。3.人口統(tǒng)計學因素、保險產(chǎn)品因素、經(jīng)濟因素和客戶特征因素對客戶潛在價值的解釋