銀行零售條線工作思路

XX銀行零售條線工作思路一、零售考核指標(biāo)任務(wù)數(shù)：參照大同分行XX年的考核指標(biāo)增長(zhǎng)度，結(jié)合我行情況，經(jīng)研討會(huì)提出，xx年我分行零售各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)數(shù)，具體數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)如下：儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)余額（億元）85000052900儲(chǔ)蓄存款日均余額（億元）53000030700新增理財(cái)銷量（億元）25150000102000新增基金銷量（億元增大眾客戶數(shù)（戶）10000500012800新增有效客戶數(shù)（戶）150010001200新增坐享其盈（戶）400032002200新增發(fā)卡量（戶）15000600015000新增手機(jī)銀行開戶數(shù)（戶）10000100006500新增POS機(jī)（戶）400200340新增卡易貸簽約戶數(shù)（戶）20001000985新增個(gè)人貸款（億元）1.41000044002251二、零售銀行部XX年工作思路：XX年零售業(yè)務(wù)圍繞“一手抓財(cái)富管理，一手抓資產(chǎn)業(yè)務(wù)”工作思路，通過打造拳頭產(chǎn)品、提升網(wǎng)點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力及社區(qū)銀行拓展零售業(yè)務(wù)，帶動(dòng)個(gè)人存款及零售轉(zhuǎn)型指標(biāo)的快速發(fā)展，促進(jìn)“大零售”轉(zhuǎn)型的穩(wěn)健發(fā)展。具體發(fā)展措施如下：（一）財(cái)富管理工作以圍繞“大中型客戶”為主（20萬(wàn)以上），建立常態(tài)化維護(hù)方案、增值性服務(wù)、俱樂部會(huì)員等，提高客戶的粘結(jié)度。

為配合客戶分層管理及維護(hù)工作，我分行建立財(cái)富管理部?，F(xiàn)將財(cái)富管理部XX年工作計(jì)劃匯報(bào)如下：（1）搭建常態(tài)化客戶維護(hù)服務(wù)平臺(tái)魚繪存*會(huì)員規(guī)業(yè)高加夬醐打ft*羽壬斑的打薄泳館兌雙低駐節(jié)EJ札包嚴(yán)m(xù)詢】［］廳段上—J $☆★駡買雀時(shí)20三”上旦逹運(yùn)燼頁(yè)E衣G上<-wnrnr,0余挾年日斗50萬(wàn)屋上★理肘單茨關(guān)買同萬(wàn)興上■—★主日為1匚石■Ft*★包E熾和萬(wàn)JL垂研底妥」☆Vr★岳石飪:工3扇3凹丁★★叫h★年E^200ZZ^^K買200萬(wàn)★★7：廣h,Ar ' ■■7r宜耳靖別￡1疋☆☆☆☆早t^snojTf.述柴氏買400歹★*金■^0^-★■5 2：：.=$.3?壬忖尿尸〒I：壬竺不土疔芒咼：T5.長(zhǎng)三力燈S■.斗3,\BE巨工芳直=〒工土空￡-.亍.百疫兄金三乏靈聲干一冬盤-ifr：世樣呑二巧字茫:■￡泊之庇咚壬W：s■咚Z.m注去瓷厲毛.戈卡孚*W圧殳走盯_窩尸夫云奪三弓；.一.E-卻昌：主誥*古號(hào)在穴國(guó)丈并冬黑尊景￡川-這刊閃巴衣,、斗）；象壬吳§4*客誘這長(zhǎng)￡:匕洼5阿土與人SJ）些注：粵摩至令審盤■庖蛋呈辛二世幾艮訊上爭(zhēng)丘壘點(diǎn)團(tuán)戶亞丈走許牙勺毎.=*老總工更旨疏亡f.高F崟.密三豌-灣滾項(xiàng)旨氐已-埋丘粵月一床；工吃一-辛蛋至一￡;.吒湊蹴呂言井冇褻一壬耶.=2二壬三一坎-式％尋:.弋.學(xué)烹菸崛馬文2W=豈巴空:±-于二應(yīng)晉商銀行長(zhǎng)治分行客戶生日回饋方案回饋客戶標(biāo)準(zhǔn)回饋禮品年日均5萬(wàn)元（含）Sa送價(jià)值30元蛋糅店儲(chǔ)值卡年日均5萬(wàn)——20萬(wàn)（含）贈(zèng)送價(jià)值100元蛋耦店儲(chǔ)值卡年ri均20萬(wàn) 50萬(wàn)〔含）噌送揄值150元蛋糕店儲(chǔ)值卡年已均50萬(wàn) 1Q0萬(wàn)（含）贈(zèng)送價(jià)值200元蛋糕代金券年日均100萬(wàn) 300萬(wàn)〔含）贈(zèng)送價(jià)值300元蛋糕代金券年日均300萬(wàn)以上贈(zèng)送價(jià)值400元紅酒一瓶以上為擬定方案，明年一季度將進(jìn)行試點(diǎn)，對(duì)于客戶進(jìn)行定量體驗(yàn)，以探索此類貴賓平臺(tái)適用程度，一季度末據(jù)此進(jìn)行調(diào)整并于二季度進(jìn)行正式運(yùn)行。（2）建立客戶全年積分管理工作自XX年1月1日起，對(duì)存量客戶及新客戶進(jìn)行全年積分培養(yǎng)計(jì)劃。該計(jì)劃旨在為客戶提供全年延續(xù)性培養(yǎng)，培養(yǎng)使用及購(gòu)買我行理財(cái)產(chǎn)品習(xí)慣，提升客戶具有歸屬感。具體方案如下：（一） 計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)：新客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄存款定期3個(gè)月以上每1萬(wàn)元積100分，購(gòu)買理財(cái)每5萬(wàn)元積100分；存量客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄存款定期3個(gè)月以上每1萬(wàn)元積200分，購(gòu)買理財(cái)每5萬(wàn)元積200分（二） 每季度首月1日兌換上季度積分，兌換后客戶積分清零；若客戶不進(jìn)行兌換則進(jìn)行累加。備注：1、本積分活動(dòng)以單個(gè)客戶為單位參加；2、每季度禮品以廳堂海報(bào)為準(zhǔn)；（3）制定全年分行客戶回饋活動(dòng)財(cái)富管理部對(duì)全行客戶進(jìn)行全年回饋活動(dòng)制定，本活動(dòng)貫穿全年，按月推出，針對(duì)每月節(jié)氣及時(shí)事進(jìn)行制定，暫定一下方案：時(shí)間進(jìn)度活動(dòng)項(xiàng)目1月冬季飲食養(yǎng)生講座2月春節(jié)回饋、情人節(jié)3月猜燈謎、女性活動(dòng)4月采摘及踏青出行5月母親節(jié)感恩回饋6月兒童節(jié)及父親節(jié)親子活動(dòng)7月高端客戶高爾夫?qū)W習(xí)會(huì)8月激情漂流會(huì)9月教師節(jié)、中秋節(jié)回饋10月重陽(yáng)節(jié)登山11月晉商杯第一屆羽毛球大賽12月滑雪運(yùn)動(dòng)會(huì)（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)工作截止11月末，我行共發(fā)放個(gè)人貸款10876.5萬(wàn)元，余額約為6136萬(wàn)元。其中卡易貸、個(gè)人房屋抵押貸款、個(gè)人住房按揭貸款三大產(chǎn)品已成為我行個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展和推廣的主要產(chǎn)品。這三種產(chǎn)品發(fā)放總額為9921.5萬(wàn)元，占全部個(gè)貸發(fā)放額度的91%。XX年我行主要發(fā)展的資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種：卡易貸、房屋抵押、住房按揭貸款。1、 個(gè)貸品種標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，打造長(zhǎng)治地區(qū)“要貸款，找晉商”的口碑。從客戶經(jīng)理收集資料、受理調(diào)查、審查審批、辦理抵押登記、發(fā)放貸款、貸后管理進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化要求和管理，讓每一個(gè)個(gè)貸客戶經(jīng)理清晰貸款流程，各崗位明確時(shí)限管理要求，強(qiáng)力推進(jìn)，提高個(gè)貸效率，提升知名度。卡易貸：3天住房按揭：10天房屋抵押：15天2、 個(gè)貸業(yè)務(wù)推動(dòng)措施（1）營(yíng)銷房屋產(chǎn)權(quán)處，打通辦理預(yù)抵押登記及他項(xiàng)權(quán)證登記通道，提高辦理效率，促進(jìn)住房按揭和房屋抵押貸款的高效放款。（2）二次營(yíng)銷已辦理卡易貸單位，通過名單制管理和開通即送禮品，要求每一單位至少覆蓋70%員工，搶占優(yōu)質(zhì)客戶的市場(chǎng)份額。（3）做好客戶經(jīng)理的專業(yè)知識(shí)和技能的培訓(xùn)工作。對(duì)個(gè)貸產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)變化、貸后管理等進(jìn)行定期培訓(xùn)，讓每一位個(gè)貸客戶經(jīng)理成長(zhǎng)進(jìn)步。（三）、做好平臺(tái)建設(shè)：1、 搭建生活服務(wù)平臺(tái):XX年要普惠大眾客戶生活，洽談供水、供暖、供氣業(yè)務(wù)，要實(shí)現(xiàn)在我行對(duì)供水、供暖、供氣代繳費(fèi)功能，方便客戶生活。2、 搭建社區(qū)銀行平臺(tái)：通過社區(qū)銀行，結(jié)合我行的“進(jìn)社區(qū)”服務(wù)方案，深入社區(qū)、街道、物業(yè)，做好最后一公里金融服務(wù)，在長(zhǎng)治市區(qū)打造一個(gè)具有特色的社區(qū)銀行。3、 搭建渠道宣傳平臺(tái)：由于我行在長(zhǎng)治市區(qū)網(wǎng)點(diǎn)較少，為了方便大眾客戶，要在長(zhǎng)治市區(qū)多建立警銀亭式自助取款機(jī)器，通過自助設(shè)備、社區(qū)隱患、支行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行廣告宣傳。4、 搭建房屋產(chǎn)權(quán)處綠色通道平臺(tái)：不僅要與房屋產(chǎn)權(quán)處進(jìn)行洽談，對(duì)晉商銀行辦理的房產(chǎn)業(yè)務(wù)可優(yōu)先辦理；而且要與評(píng)估公司接洽，房屋評(píng)估費(fèi)用全部由我行承擔(dān)，從客戶切身利益出發(fā)，建立一個(gè)良好的口碑形象，為我行個(gè)貸打造一個(gè)綠色通道。5、 搭建特惠商戶用卡環(huán)境平臺(tái)：XX年要重點(diǎn)發(fā)展一批特惠商戶，提高我行銀行卡使用頻率，同時(shí)提升我行客戶的黏貼度。特惠商戶要實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化管理制度，具體如下：（1）、在店內(nèi)收銀臺(tái)及明顯處，擺放“晉商銀行特惠商戶”標(biāo)識(shí)；⑵、免費(fèi)安裝一臺(tái)POS機(jī)；⑶、在我行指定的雜志、報(bào)紙上進(jìn)行免費(fèi)的宣傳特惠內(nèi)容；⑷、建立特惠商戶積分管理，每季度兌現(xiàn)積分禮品。6、搭建廳堂一體化服務(wù)平臺(tái)：XX年要繼續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力，做到廳堂服務(wù)一體化作業(yè)流程，開通貴賓通道、細(xì)致分流客戶，提升廳堂服務(wù)能力。同時(shí)柜員、大堂經(jīng)理要學(xué)會(huì)使用產(chǎn)品意向卡，做到交叉營(yíng)銷。（四）、做好品牌宣傳建設(shè)1、 通過廣告費(fèi)用傾向宣傳明星產(chǎn)品（卡易貸、理財(cái)），形成一種口碑。2、 五進(jìn)活動(dòng)。3、 社工、義工等慈善工作，履行社會(huì)責(zé)任。XX年1季度零售銀行部主要工作序號(hào)工作內(nèi)容預(yù)計(jì)完成時(shí)間1營(yíng)銷供水單位，完成代繳水費(fèi)1月2營(yíng)銷公交公司，完成公交卡充值1月3XX年零售考核辦法建議1月4營(yíng)銷房屋產(chǎn)權(quán)處1月5開門紅勞動(dòng)競(jìng)賽1月10前6分行員工車標(biāo)廣告張貼完成1月10日前7