創(chuàng)業(yè)型企業(yè)融資與融資擔(dān)保運(yùn)作課件

創(chuàng)業(yè)型企業(yè)融資與融資擔(dān)保運(yùn)作演講人：劉永斌MBA

1精選課件ppt目錄創(chuàng)業(yè)型民營(yíng)中小企業(yè)的再認(rèn)識(shí)擔(dān)保公司及擔(dān)保融資運(yùn)作創(chuàng)業(yè)型民營(yíng)中小企業(yè)擔(dān)保融資建議2精選課件ppt民營(yíng)中小企業(yè)的再認(rèn)識(shí)

3精選課件ppt創(chuàng)業(yè)型民營(yíng)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資民營(yíng)企業(yè)中小企業(yè)4精選課件ppt民營(yíng)企業(yè)的歷史回顧：三個(gè)階段膽商階段：改革開(kāi)放—1985年

“撐死膽大，餓死膽小”情商階段：1986—1993年搞關(guān)系、官倒智商階段：1994年至今過(guò)剩經(jīng)濟(jì)，智慧+信息+管理5精選課件ppt民營(yíng)企業(yè)的現(xiàn)狀分析：數(shù)量上：99%為中小企業(yè)質(zhì)量上：三個(gè)層次，良莠各異

6精選課件ppt民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展方向?qū)I(yè)經(jīng)營(yíng)、做大規(guī)模，成本領(lǐng)先戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)創(chuàng)新，科技領(lǐng)先戰(zhàn)略市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)戰(zhàn)略

為大企業(yè)配套市場(chǎng)邊緣路線7精選課件ppt中小企業(yè)的重要性數(shù)量99%就業(yè)75%經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)GDP60%增幅80%技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)社會(huì)的減震器臺(tái)灣地區(qū)與韓國(guó)的對(duì)比8精選課件ppt對(duì)中小企業(yè)重要性的認(rèn)識(shí)抓大放小抓大扶?。簱u籃和伙伴市場(chǎng)獨(dú)立的力量：民力、民資、民營(yíng)9精選課件ppt資金：民營(yíng)中小企業(yè)最為稀缺的資源要素10精選課件ppt中小企業(yè)融資難直接融資：合伙投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資…間接融資：銀行貸款、發(fā)行債券、民間借貸…11精選課件ppt銀行貸款分類抵押貸款:約占30%強(qiáng)信用貸款:幾乎為零擔(dān)保貸款:約為70%關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保企業(yè)互保專業(yè)擔(dān)保12精選課件ppt熱點(diǎn)：擔(dān)保公司1993年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司成立1999年，《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》2003年，納入全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)586家，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，各類擔(dān)保公司超過(guò)1000家。13精選課件ppt中小企業(yè)融資難的癥結(jié)融資難=貸款難=擔(dān)保難？？社會(huì)信用的缺失茅于軾:社會(huì)信用為什么不好，首先要看這個(gè)社會(huì)是使守信的人吃虧還是享受公正，如果可以通過(guò)賴賬占得便宜的話，大家都會(huì)這么干。14精選課件ppt

如何看待民營(yíng)中小企業(yè)的信用成長(zhǎng)性高生存能力較強(qiáng)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差要避免幾個(gè)傾向：不切實(shí)際的擴(kuò)張沖動(dòng)、過(guò)度負(fù)債渴望免費(fèi)午餐只贏不輸?shù)男睦?5精選課件ppt擔(dān)保公司及擔(dān)保融資運(yùn)作16精選課件ppt廈門市擔(dān)保投資有限公司廈門市政府為解決本市中小企業(yè)融資難問(wèn)題，推動(dòng)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，授權(quán)廈門市財(cái)政局投資設(shè)立的國(guó)有獨(dú)資有限責(zé)任公司。公司于二OOO年九月三十日正式成立，注冊(cè)資本一億元人民幣。廈門市第一家從事?lián)I(yè)務(wù)的專業(yè)公司。17精選課件ppt18精選課件ppt擔(dān)保情況19精選課件ppt業(yè)務(wù)流程

企業(yè)申請(qǐng)咨詢受理項(xiàng)目經(jīng)理調(diào)查及審核分管領(lǐng)導(dǎo)審核風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)評(píng)議決策層根據(jù)權(quán)限決策簽訂擔(dān)保協(xié)議及保證合同并收費(fèi)項(xiàng)目跟蹤管理項(xiàng)目終結(jié)債的追償專家咨詢業(yè)務(wù)指導(dǎo)直接審批20精選課件ppt辦理流程客戶—合作銀行—擔(dān)保公司客戶—擔(dān)保公司21精選課件ppt

合作銀行建設(shè)銀行中信銀行中國(guó)銀行商業(yè)銀行國(guó)際銀行興業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行交通銀行

22精選課件ppt如何申請(qǐng)？TEL:5120009ADD:檳榔路1號(hào)聯(lián)誼廣場(chǎng)11樓23精選課件ppt擔(dān)保準(zhǔn)入條件在廈門注冊(cè)的各種類型的中小企業(yè)有一定的經(jīng)營(yíng)年限（一般為兩年以上）有效凈資產(chǎn)在100萬(wàn)人民幣以上資產(chǎn)負(fù)債率一般不超過(guò)70%累計(jì)擔(dān)保余額不超過(guò)本公司注冊(cè)資本的10%（1000萬(wàn)），一般在500萬(wàn)元以內(nèi)擔(dān)保金額一般不超過(guò)借款人凈資產(chǎn)的70%24精選課件ppt擔(dān)保方向：政策導(dǎo)向高新技術(shù)企業(yè)出口創(chuàng)匯企業(yè)吸納勞動(dòng)力多的制造業(yè)25精選課件ppt客戶的定位擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)投資不同步入成長(zhǎng)期的企業(yè)引入成長(zhǎng)成熟衰退26精選課件ppt客戶的定位：成長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)年限有效凈資產(chǎn)負(fù)債率27精選課件ppt項(xiàng)目評(píng)估的實(shí)質(zhì)---在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)，被擔(dān)保企業(yè)有足夠的現(xiàn)金流償還擔(dān)保貸款的意愿、可能性、可靠性。28精選課件ppt擔(dān)保公司項(xiàng)目評(píng)審的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)自留與風(fēng)險(xiǎn)控制要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)敞口控制風(fēng)險(xiǎn)的定位：強(qiáng)調(diào)還款第一性來(lái)源靈活把握反擔(dān)保措施29精選課件ppt客戶的定位信貸市場(chǎng)上的四類客戶：

以還款的未來(lái)預(yù)期現(xiàn)金流為一維以保證還款的各類保證措施為第二維擔(dān)保公司的目標(biāo)客戶：還款第一性強(qiáng)保證措施弱

30精選課件ppt反擔(dān)保措施1、必備要求2、靈活掌握

關(guān)鍵資源違約成本以雙輸拼雙贏反擔(dān)保措施在借款企業(yè)內(nèi)部解決31精選課件ppt擔(dān)保業(yè)務(wù)品種流動(dòng)資金貸款擔(dān)保銀行承兌匯票擔(dān)保綜合授信額度擔(dān)保出口退稅項(xiàng)下?lián)Ｍ稑?biāo)保函和履約保函擔(dān)保財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保32精選課件ppt我們還能夠幫你：互保現(xiàn)象過(guò)橋擔(dān)保財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保以及其他貸款融資中的困難33精選課件ppt創(chuàng)業(yè)型民營(yíng)中小企業(yè)融資建議34精選課件ppt企業(yè)層面：練好內(nèi)功錦上添花-你是“錦”嗎？創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)

“牟其中是典型的創(chuàng)業(yè)者，但他不是成功的商人?！薄T侖，萬(wàn)通集團(tuán)董事局主席評(píng)牟其中在創(chuàng)業(yè)初期，創(chuàng)業(yè)者自身幾乎100%決定了企業(yè)的命運(yùn)！之后？35精選課件ppt從創(chuàng)業(yè)者到管理者非正式，非系統(tǒng)，自由主義精神VS系統(tǒng)化、原則性、利潤(rùn)導(dǎo)向主要差異：利潤(rùn)（明確目標(biāo)而不是年終剩余）計(jì)劃（書(shū)面計(jì)劃成為工作方式）組織（權(quán)責(zé)分明，工作描述）控制（正式、組織控制系統(tǒng)；目標(biāo)、測(cè)評(píng)、反饋、評(píng)價(jià)、獎(jiǎng)勵(lì)等）管理發(fā)展（培訓(xùn)、儲(chǔ)備）預(yù)算（詳細(xì)、可計(jì)、業(yè)績(jī)、支出）創(chuàng)新（漸進(jìn)創(chuàng)新、計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)）領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格（恩愛(ài)、直接、無(wú)方向/交互、參與、管理、正式）文化（家庭文化/公司文化）36精選課件ppt從原始積累到正常擴(kuò)張?jiān)挤e累階段：英雄莫問(wèn)出處用人：家族化運(yùn)作職業(yè)經(jīng)理人

經(jīng)營(yíng)方向：打游擊戰(zhàn)陣地戰(zhàn)穩(wěn)定競(jìng)爭(zhēng)格局：?jiǎn)乌A雙贏經(jīng)營(yíng)信譽(yù)：37精選課件ppt創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)需求、市場(chǎng)份額、服務(wù)送達(dá)、貨款回收2、管理風(fēng)險(xiǎn)：管理操作、管理合作3、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)務(wù)預(yù)期、現(xiàn)金流量4、其他風(fēng)險(xiǎn)：技術(shù)、政策、法律等等38精選課件ppt創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的發(fā)展策略長(zhǎng)期規(guī)劃和短期效益并重，長(zhǎng)短結(jié)合：高科技企業(yè)決策時(shí)尋找政策依據(jù)，順勢(shì)而為：物流企業(yè)、春雨行動(dòng)保持現(xiàn)金流：現(xiàn)金為王，利潤(rùn)現(xiàn)金比例拒絕誘惑，專業(yè)化經(jīng)營(yíng)：名片效應(yīng)內(nèi)部機(jī)制，激勵(lì)和約束不能偏廢39精選課件ppt技術(shù)層面:作足功課善意融資

信息對(duì)稱知己知彼：提高對(duì)銀行、擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的運(yùn)作認(rèn)知水平盈利模式、要求條件、運(yùn)作方法、操作規(guī)程不要相信所謂“融資中介”40精選課件ppt企業(yè)發(fā)展不同階段的不同融資策略：門當(dāng)戶對(duì)初創(chuàng)期：風(fēng)險(xiǎn)投資、其他機(jī)構(gòu)的投資親朋好友的民間借貸商業(yè)信用內(nèi)部融資成長(zhǎng)期：銀行融資、政府基金、融資租賃抵押或擔(dān)保資本市場(chǎng)：股票市場(chǎng)債券市場(chǎng)信息公開(kāi)要求不同41精選課件ppt融資的基礎(chǔ)性工作：企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況良好之外企業(yè)家的財(cái)務(wù)意識(shí)專業(yè)會(huì)計(jì)人員、明晰財(cái)務(wù)制度準(zhǔn)確可信的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)必備的融資手續(xù)融資計(jì)劃/財(cái)務(wù)預(yù)算

42精選課件ppt融資計(jì)劃融資的用途和融資需要量還款能力和還款時(shí)間的測(cè)算記?。簱?dān)保公司和銀行永遠(yuǎn)只是錦上添花要站在銀行和擔(dān)保公司的角度想問(wèn)題對(duì)自身的可融資能力和還款能力要有合理的評(píng)估43精選課件ppt融資過(guò)程：開(kāi)誠(chéng)布公，不要遮遮掩掩，或言過(guò)其實(shí)擔(dān)保公司或銀行一般會(huì)詳細(xì)了解以下問(wèn)題：領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、公司的歷史及發(fā)展過(guò)程、公司的采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售情況，公司的行業(yè)及產(chǎn)品背景，公司的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，公司的資產(chǎn)負(fù)債、融資擔(dān)保情況，公司的主要風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，還款來(lái)源，擔(dān)保抵押狀況等等調(diào)查進(jìn)程、審批速度、審批結(jié)果44精選課件ppt建立信譽(yù)是一個(gè)不間斷的過(guò)程說(shuō)到做到改善管理情況溝通還款記錄45精選課件ppt政府和社會(huì)層面：營(yíng)造氛圍政策支持創(chuàng)造一個(gè)公平的信用環(huán)境，給予國(guó)民待遇輔導(dǎo)和扶持體系的建立46精選課件