2024年銀行考試-人民銀行歷年考試高頻考點試題附帶答案

2024年銀行考試-人民銀行歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.以下關于強制扣劃業(yè)務處理正確的說法是（）A、填寫“扣劃存款通知書”回執(zhí)聯(lián)后蓋章交執(zhí)法人員，另一聯(lián)通知書留底專管。B、在協(xié)助辦理扣劃手續(xù)時，應登記《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務登記簿》，并由有權(quán)機關執(zhí)法人員和經(jīng)辦人簽字。C、相關的強制扣款資料應專人、專夾保管、定期裝訂。包括：“系統(tǒng)輸出憑證（TY04）”、執(zhí)法人員的工作證件復印件、有權(quán)機關縣團級以上（含）機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書原件；人民法院出具的扣劃存款裁定書、有關生效法律文書或行政機關的有關決定書原件等。D、客戶有疑問咨詢銀行時，柜員可通過450歷史查詢交易查出客戶賬戶轉(zhuǎn)賬的對應賬戶信息（交易類型為36-轉(zhuǎn)賬明細查詢）和扣劃交易的相關信息（交易類型為20-備注）；通過查詢交易找到扣劃通知書后與客戶進行解釋。2.以下哪些業(yè)務可不進行實地調(diào)查：（）A、單位名稱變更B、注冊資金變更C、法定代表人或單位負責人變更D、單位電話變更3.因人民銀行系統(tǒng)故障，功能缺陷等原因?qū)е碌腻e賬沖正，憑（）辦理沖正。A、核準人員審批后B、業(yè)務經(jīng)理審批后C、管轄支行行長室成員審批后D、分行下發(fā)的通知或調(diào)整方案4.嚴禁利用（）/銀行賬戶過渡本人資金，或通過本人/他人賬戶過渡客戶/銀行資金A、理財經(jīng)理B、企業(yè)C、客戶D、機構(gòu)負責人5.個人聯(lián)名賬戶不能辦理哪些業(yè)務？（）A、人民幣B、外幣C、存款證明D、貸款6.因增資驗資開立的結(jié)算賬戶，預留印鑒為股東會/董事會決議所記載的出資人簽章，如遇多個出資人，應預留全體出資人簽章或全體出資人共同委托的出資人的簽章。7.嚴禁未履行（），將本人保管的（）、有價單證、印鑒卡、現(xiàn)金、重要空白憑證、鑰匙（尾箱/ATM機箱）、生效合同等物品交給他人A、交接手續(xù)B、查庫手續(xù)C、業(yè)務印章D、個人名章8.單位提取外幣現(xiàn)鈔單筆1萬美元（不含）以下的，開戶行可直接審核辦理。超過1萬美元的，需由外匯管理局核準辦理。9.未能在提交開戶資料時預留印鑒的，對后續(xù)來行辦理印鑒預留人員應做好身份識別，來行辦理人員必須為單位法定代表人或其授權(quán)人。10.以下（）專用存款賬戶需要支取現(xiàn)金，應在開戶時報中國人民銀行當?shù)胤种信鷾省、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金B(yǎng)、社會保障基金C、黨、團、工會經(jīng)費D、業(yè)務支出11.以下哪些機關有凍結(jié)權(quán)限？（）A、稅務機關B、人民法院C、公證機關D、海關12.企業(yè)資本金結(jié)匯用途以下符合外匯局規(guī)定的是（）A、備用金B(yǎng)、工資及獎金C、購買設備D、投資房地產(chǎn)13.國內(nèi)結(jié)算業(yè)務部門應于每月（），將臺賬資料提供公司業(yè)務部門，用于對自主支付貸款資金的事后監(jiān)控。A、月初B、月末C、每旬D、協(xié)商時間14.對公結(jié)算賬戶存款人因單位注銷，公章或財務章銷毀，確無法加蓋已銷毀預留印鑒（未銷毀部分需加蓋），銷戶資金采用現(xiàn)金支付的，使用支款憑條，但需提供單位注銷證明單位印章銷毀證明作為附件。15.借記卡與密碼同時掛失及換卡可以在全國中行聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理。16.人民幣單位銀行結(jié)算賬戶是指單位在銀行開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶以及定期存款賬戶。17.在未驗證運鈔車、押運人員真?zhèn)?、武裝押運人員未站位警戒前，嚴禁將尾箱提出現(xiàn)金區(qū)等待。18.在正常工作日，澳元卡現(xiàn)金還款、人民幣呆賬還款應使用9+網(wǎng)點機構(gòu)號+貨幣碼+9991001。19.初審部門職責包括（）A、初審部門負責對存款人提供的各類人民幣單位銀行結(jié)算賬戶資料、以及與賬戶信息相關的其他資料進行初審，預留銀行印鑒等，并對資料的真實性負責。B、負責在核心銀行系統(tǒng)及賬戶復審管理系統(tǒng)中錄入客戶及賬戶信息。C、負責報送賬戶資料及印鑒卡的真實性、完整性、合規(guī)性、及時性，若因以上原因造成賬戶復審未通過的，初審部門應承擔由此造成賬戶無法及時啟用的責任。D、負責人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的錄入及維護。20.對于活期類賬戶，以下業(yè)務情形不能辦理倒推日交易（）A、倒推日期早于賬戶上一結(jié)息日（跨結(jié)息期）。B、賬戶層設定的議價利率、加減點/百分比等在倒推日期間（包含倒推日）發(fā)生變化。C、個人活期賬戶倒退期間遇利息稅率調(diào)整。D、透支賬戶的特殊情形，包括：倒推日期間（包含倒推日）如遇有額度到期；倒推日沖正引起借方余額超過歷史生效的額度。E、賬戶現(xiàn)金業(yè)務差錯沖正業(yè)務。21.印鑒卡須注明印鑒的啟用日期，啟用日期不得早于賬戶生效日期。22.開立、變更業(yè)務由客戶直接到初審部門柜臺辦理，確有需要的，本著“了解你的客戶”，“了解你的客戶業(yè)務”原則，經(jīng)所在部門領導書面同意，初審部門可雙人上門辦理賬戶業(yè)務，并作好客戶真實身份識別和印鑒片交接、預留等環(huán)節(jié)的風險控制。23.因注冊驗資或增資驗資開立的臨時存款賬戶，在注冊驗資或增資成功后，應要求存款人提供相關資料，并及時撤銷賬戶。24.聯(lián)動門鑰匙（含感應卡）應指定專人保管，營業(yè)期間應由持有人存入理財區(qū)妥善保管，不得帶出聯(lián)動門外。25.關于協(xié)定存款的表述正確的是（）A、基本帳戶、一般帳戶、臨時帳戶、專用帳戶都可以辦理協(xié)定存款。B、協(xié)定存款不是單獨產(chǎn)品，只是附加的功能。C、協(xié)定存款最低金額為10萬元人民幣。D、協(xié)定存款最低金額為50萬元人民幣。第2卷一.參考題庫(共25題)1.營業(yè)場所設施設備維修，應由行內(nèi)派出部門開具介紹信，經(jīng)保衛(wèi)部門許可，在營業(yè)場所驗證、登記后方可進行。外來維護人員進入現(xiàn)金區(qū)，每次不得超過3人，營業(yè)場所應指定人員陪同。2.客戶在辦理撤銷存款賬戶前，應先執(zhí)行“1041單戶結(jié)息”交易，選擇待銷戶狀態(tài)“是”，再通過“1060無折現(xiàn)金取款”、“1045無折轉(zhuǎn)客戶賬”、“21093行內(nèi)匯款”等交易，使賬戶余額和利息為零后，在賬戶復審系統(tǒng)辦理賬戶關戶交易。3.以建筑施工企業(yè)名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶時，客戶在開戶申請書左下方“存款人（公章）欄位應加蓋下列（）A、項目部公章B、建筑施工企業(yè)名稱后加項目部名稱公章C、建筑施工企業(yè)名稱公章D、主管部門公章4.個人聯(lián)名賬戶變更賬戶信息可由聯(lián)名賬戶中其一方前來柜臺辦理。5.辦理印鑒變更的紙質(zhì)資料，應于新印鑒啟用日（）提交復審部門，復審部門應于新印鑒啟用（）完成資料審核，并在電子驗印系統(tǒng)中維護。A、當日；日前B、當作日；次日前C、前一工作日；日前D、前一工作日；次日前6.在賬戶資料審核中，明知單位賬戶證明文件不合規(guī)，存在明顯缺陷仍為其報送賬戶資料或開立賬戶的給予（）A、通報批評。B、情節(jié)嚴重的，暫停賬戶行開戶資格。C、對相關責任人按《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》的有關規(guī)定進行處罰，并在內(nèi)控考核系統(tǒng)進行扣分處理。7.未獲得工商行政管理部門核準登記或增資登記的單位，在驗資期滿后，應向開戶行申請撤銷注冊驗資或增資驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金處理正確的是（）A、賬戶資金應退還給原出資人賬戶B、驗資資金如以現(xiàn)金方式存入且客戶要求退回現(xiàn)金的，應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件C、賬戶資金可以轉(zhuǎn)入出資人指定賬號D、賬戶資金可由出資人直接提取現(xiàn)金8.以下關于“嚴禁新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料”說法正確的是（）A、新開戶執(zhí)行雙人上門實地調(diào)查過程中，如選擇拍攝開戶單位辦公環(huán)境，應注意拍攝能證明開戶單位辦公環(huán)境的標志作為合影依據(jù)。B、實地調(diào)查人員需取得與開戶單位的合影信息后，應將影像資料使用A4紙張打印后隨賬戶資料一并保管。C、對異地賬戶注冊地實地調(diào)查確有困難的，可對單位在本地的經(jīng)營場所進行實地調(diào)查，并在實地調(diào)查報告中加以說明。D、“個體工商戶”可不適用本條規(guī)定。9.機關和實行預算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書上，有兩個或兩個以上名稱的，可以分別開立（）A、臨時存款賬戶B、專用存款賬戶C、基本存款賬戶D、一般結(jié)算賬戶10.下列（）是企業(yè)在銀行開立基本存款賬戶需要提交的所有申請資料。A、開戶申請書B、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證正本C、賬戶管理綜合協(xié)議D、法定代表人或單位負責人身份證件，代辦人身份證件及授權(quán)書（如有）、結(jié)算專人身份證件、照片及授權(quán)書，熱線驗證人身份證件及授權(quán)書E、印鑒卡及印鑒卡中被授權(quán)簽字人身份證件，被授權(quán)簽字人如不是存款人的法定代表人或單位負責人，出具的授權(quán)書11.按照規(guī)定，（）部門應專門設立有賬戶檔案保管設施，能夠妥善的保管賬戶資料。A、初審B、初審及復審C、復審12.下列屬于利息核算基本規(guī)定的是（）A、人民銀行應按照實際利率法核算利息B、記錄生息資產(chǎn)、付息負債業(yè)務的各相關業(yè)務系統(tǒng)原則上應自動計結(jié)息C、生息資產(chǎn)還本付息正常的，每日全額計提應收利息，次日全額沖回D、正常收到客戶預付的利息，應確認為遞延收益，并在后續(xù)期間內(nèi)每日攤銷，按不同業(yè)務品種計入相應的利息收入核算碼13.企業(yè)開立外匯資本金賬戶銀行應審核的材料包括：（）A、企業(yè)法定代表人身份證，如代辦，還應提供法定代表人授權(quán)書及其身份證與代理人身份證B、加蓋公章的開立賬戶申請書及外匯賬戶管理協(xié)議C、國家工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照D、國家技術監(jiān)督局頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證及外匯登記IC卡14.開戶行公司業(yè)務部門將固定資產(chǎn)貸款相關資料送審授信執(zhí)行部，經(jīng)授信執(zhí)行部審核通過后，簽發(fā)放款通知單。賬務中心或國內(nèi)結(jié)算業(yè)務部門登陸公司信貸管理系統(tǒng)（簡稱CCMS系統(tǒng)），根據(jù)授信執(zhí)行部發(fā)放審核模塊中（）隨附的提款申請書中約定的時間，將貸款資金劃入借款人8073專戶或借款人約定的其他賬戶。A、賬戶綜合協(xié)議B、貸款合同C、授信額度協(xié)議/授信合同信息D、放款通知15.臺灣地區(qū)可以通過臺灣境內(nèi)銀行辦理（）人民幣匯入業(yè)務，臺灣地區(qū)的匯款人與收款人可以為（）。A、資本項下B、經(jīng)常項下C、同名D、不同名16.印鑒卡的所有記載事項必須清晰，其中：簽章式樣、賬戶名稱、賬號、使用說明、啟用日期為不可更改要素，其他要素在預留時需要更改的，必須由銀行經(jīng)辦人員在更改處簽章，經(jīng)銀行有權(quán)審批人審核并簽章確認。17.借款人開固定資產(chǎn)貸款專戶的，國內(nèi)結(jié)算業(yè)務部門有查詢權(quán)限的柜員登陸（）系統(tǒng)，打印授信執(zhí)行部發(fā)放審核模塊中“授信額度協(xié)議/授信合同信息”隨附的提款申請書交付經(jīng)辦人員。A、CCMSB、核心銀行系統(tǒng)C、內(nèi)控合規(guī)系統(tǒng)D、人行賬戶管理系統(tǒng)18.企業(yè)開立增資賬戶需提供的資料（）A、基本賬戶開戶許可證B、基本賬戶營業(yè)執(zhí)照C、股東會或董事會決議等證明文件D、基本賬戶的機構(gòu)代碼證19.轉(zhuǎn)入長期不動戶的預留印鑒卡應加蓋“長期不動戶”字樣或戳記，批注轉(zhuǎn)入長期不動戶日期，隨賬戶檔案保管。20.網(wǎng)點負責人或業(yè)務經(jīng)理每季核對印鑒卡實物與核心銀行系統(tǒng)及電子驗印系統(tǒng)賬戶，確保相符。21.單位客戶開立財政預算外資金專用存款賬戶，需出具（）作為資金性證明文件。A、主管部門批文B、財政部門證明C、基本存款賬戶存款人有關證明D、有關的法規(guī)、章程或政府部門的有關文件22.按相關規(guī)定：境內(nèi)居民持外幣現(xiàn)鈔存入（）除提供本人有效身份證件外，還應提供《海關申報單》或該筆外幣現(xiàn)鈔原銀行存款提取現(xiàn)鈔憑證A、等值1萬美元（含）以下B、等值5千美元（含）以下C、等值5千美元以上D、等值1萬美元（不含）以上23.下列（）需要填寫已開立賬戶清單A、基本戶撤銷后再次開立基本賬戶B、開立一般賬戶C、開立臨時賬戶D、驗資戶轉(zhuǎn)基本戶24.涉及到客戶賬戶沖正，未經(jīng)客戶書面簽名確認，不涉及到銀行損益的沖正業(yè)務，沖正金額為人民幣15萬元，最終的管理授權(quán)人員應為：（）A、業(yè)務經(jīng)理（核準人員）B、網(wǎng)點行長C、綜合管理部主任或副主任D、管轄支行行長室25.營業(yè)網(wǎng)點受理客戶銷戶申請，為確保人行賬戶系統(tǒng)銷戶成功，應對以下事項進行審查（）A、對核準類賬戶銷戶必須收回開戶許可證正本，不能交回的必須出具遺失證明（登報作遺失聲明和承諾書）。B、基本存款賬戶因“轉(zhuǎn)戶”銷戶的，銷戶申請書上應正確填寫“轉(zhuǎn)戶銷戶”。C、對于基本存款賬戶非轉(zhuǎn)戶原因銷戶的，應要求存款人憑基本存款賬戶開戶許可證、存款人密碼，在基本戶開戶行打印《已開立結(jié)算賬戶清單》，清單反映無其他輔助類賬戶的，再辦理基本存款賬戶的銷戶。D、如存款人密碼遺失，無法打印《已開立結(jié)算賬戶清單》的，存款人可直接或通過基本戶開戶行向當?shù)厝嗣胥y行申請密碼重置。第3卷一.參考題庫(共25題)1.對因資料不符合開戶規(guī)定的結(jié)算賬戶，復審部門應退回初審機構(gòu)，初審機構(gòu)只需點擊“終止業(yè)務”按鈕，賬戶即撤銷成功。2.團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊開立基本賬戶時應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。3.業(yè)務經(jīng)理負責對（）等進行定期或不定期的核對、抽查。A、重要空白憑證B、非重要空白憑證C、業(yè)務印章的使用保管情況D、現(xiàn)金等實物的賬實情況4.嚴禁將系統(tǒng)密碼、用戶號、（）交他人使用。A、假鈔章B、個人名章C、行政公章D、業(yè)務用章5.復審部門職責包括（）A、負責對初審部門提交的存款人各類賬戶資料進行復審，并對資料的完整性、合規(guī)性負責。B、負責人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的錄入及維護。C、賬戶資料經(jīng)復審合格后，統(tǒng)一并及時向人民銀行報送賬戶資料。D、負責賬戶資料的保管、調(diào)閱。E、負責按季對初審部門人民幣單位銀行結(jié)算賬戶初審工作進行統(tǒng)計、分析、通報及督促整改，并將有關情況報送上級行國內(nèi)結(jié)算管理部門，同時按季填報賬戶集中上收復審情況報告模版。6.每年11月30日對公結(jié)算賬戶年檢結(jié)束后，各行賬戶管理部門應向營業(yè)部門提供符合年檢范圍但未申請年檢的單位人民幣銀行結(jié)算賬戶清單，在存款人第一次辦理支付結(jié)算業(yè)務時，開戶行應先要求存款人申請對其開立的結(jié)算賬戶進行年檢，再為其辦理支付結(jié)算業(yè)務，也可以根據(jù)企業(yè)要求先辦理支付結(jié)算業(yè)務，再進行年檢。7.單位客戶憑開立專用存款賬戶的同一證明文件，可以開立（）個專用存款賬戶。A、一個B、兩個C、至少兩個D、多個8.預留印鑒中的單位公章或財務專用章的存款人名稱不能使用簡稱，必須與賬戶名稱保持一致。9.基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常（）和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、借款C、其他結(jié)算業(yè)務需要D、專項資金10.居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會在開立基本賬戶時，應向開戶銀行出具（）A、其主管部門的批文或證明B、社團法人登記證書C、社會團體登記證書D、附屬機構(gòu)隸屬單位的基本存款賬戶開戶許可證和相關批文11.《中國銀行基層機構(gòu)負責人案件防控工作檢查考核辦法（試行）（2011版）》規(guī)定：負責人未認真履行案防工作職責，導致本機構(gòu)發(fā)生經(jīng)濟案件或重大違規(guī)問題的，一律先免職，后處理。12.業(yè)務經(jīng)理必須對（）業(yè)務重點關注？A、錯賬沖正交易B、強制修改客戶信息資料C、本、外幣長期不動戶交易D、BGL賬戶監(jiān)控及過渡科目監(jiān)控13.賬戶業(yè)務發(fā)起部門客戶經(jīng)理應嚴格按照“了解你的客戶”和“了解你的客戶業(yè)務”的原則，對客戶應履行下列哪些職責（）A、進行實地調(diào)查B、撰寫調(diào)查報告C、對實地調(diào)查的情況及報告的真實性負責D、對賬戶資料的合規(guī)性以及真實性負責14.在人行系統(tǒng)錄入的開戶單位地址正確的是（）A、營業(yè)執(zhí)照注冊地址B、客戶經(jīng)營地址C、對賬通信地址D、法人身份證地址15.個人聯(lián)名賬戶起存金額為人民幣（）元。A、5000B、1000C、50000D、10000016.復審部門對送交的所有資料復審后，在送審單上簽署意見，并加蓋（）A、經(jīng)辦、復核名章B、賬戶復審專用章。C、部門領導以及分管行長名章17.業(yè)務經(jīng)理應積極參加各種業(yè)務培訓，并負責及時做好對派駐機構(gòu)業(yè)務人員的轉(zhuǎn)培訓，以不斷提高派駐機構(gòu)的內(nèi)控管理水平。18.行長為爭攬客戶將某公司的印鑒和證件拿來，讓你為客戶先保管一段時間，等公司經(jīng)理出差回來后辦理業(yè)務時使用。19.借款人未開立8073專戶而使用現(xiàn)有賬戶存放固定資產(chǎn)貸款資金的，國內(nèi)結(jié)算業(yè)務部門收到公司業(yè)務部門交付的支付憑證后，正確做法是（）A、應與紙質(zhì)提款申請書中受托支付清單核對一致B、應按照紙質(zhì)提款申請書中受托支付清單所列付款日期付款C、貸款資金應由借款人約定賬戶劃入其交易對手賬戶D、應在紙質(zhì)提款申請書中的受托支付清單上標明付訖標記E、應在紙質(zhì)提款申請書中的受托支付清單上登記付款日期20.對于“ＸＸ工會”等專用賬戶，如果開戶時申請為可取現(xiàn)的賬戶，其取現(xiàn)范圍僅限于（）A、活動經(jīng)費B、差旅費C、備用金D、工資21.單位定期存款賬戶、單位通知存款賬戶、單位協(xié)定存款賬戶、單位保證金賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶、儲蓄賬戶、外匯賬戶、貸款賬戶等不納入中國銀行股份有限公司人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理實施細則管理。22.辦理進口匯利達業(yè)務前必須先對（）的有效性進行核驗，并保留核驗記錄紙質(zhì)件跟隨合同資料作為業(yè)務檔案留底。A、營業(yè)執(zhí)照B、狀態(tài)正常的貸款卡C、發(fā)票D、合同23.按照人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位客戶下列信息變更后，應申請向開戶行辦理變更手續(xù)（）A、單位客戶的名稱B、單位客戶的法定代表人或主要負責人C、證件種類和號碼；D、注冊資金等信息E、地址、郵編或電話F、經(jīng)營范圍24.實地調(diào)查報告應如實反映調(diào)查情況，除其他監(jiān)管部門要求外，內(nèi)容必須包含但不限以下內(nèi)容（）A、單位組織架構(gòu)B、經(jīng)營（辦公）地址和電話、經(jīng)營范圍和規(guī)模C、法定代表人或單位負責人、結(jié)算專人、客戶兩個熱線聯(lián)系主管姓名、電話的核實情況D、調(diào)查報告要注明調(diào)查人姓名，明確有“同意”或“不同意”開戶的意見25.（）可按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定支取現(xiàn)金A、一般存款B、糧、棉、油收購資金C、證券交易結(jié)算資金D、財政預算外資金第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A,B,C,D2.參考答案:A,B,C