汽車保險的功用和經(jīng)營理念

汽車保險的功用和經(jīng)營理念摘要汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。它是以機動車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的一種運輸工具保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，同時屬于一個相對年輕的險種，它伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責(zé)任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風(fēng)險……關(guān)鍵詞：汽車保險，起源，功用，職能，經(jīng)營理念

目錄1汽車保險的起源 11.1汽車保險在國外的發(fā)展 11.2我國汽車保險的發(fā)展進程 12汽車保險基本職能 23汽車保險的意義和功用 33.1加快汽車安全性能的提高 33.2使汽車工業(yè)更快地發(fā)展，以滿足人們?nèi)找嬖黾拥男枨?33.3擴大保險利益 33.4穩(wěn)定社會公共秩序，保護了道路中的弱勢群體 43.5汽車保險在財產(chǎn)保險中占有重大比重 44汽車保險經(jīng)營理念 45結(jié)論 5參考文獻 6無論是公車還是私車，也無論是新車還是舊車，都離不開保險。對于汽車而言，有些險種是按規(guī)定必須投保的，否則就不能進行檢車，不能檢車也就無法正常運行。更重要的是，保險會為人們的愛車、個人及乘車的親友提供一份保障。根據(jù)資料顯示，我國每年發(fā)生車輛事故數(shù)十萬起，為車主也為他人帶來了不可估量的損失。同時汽車失竊案件也逐年上升。沒有保險，一旦發(fā)生事故或丟失，一切責(zé)任只能自己負責(zé)，因而保險的重要性不言而喻。汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。它是以機動車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的一種運輸工具保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，同時屬于一個相對年輕的險種，它伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責(zé)任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。1汽車保險的起源國外汽車保險起源于19世紀中后期。當(dāng)時，隨著汽車在歐洲一些國家的出現(xiàn)與發(fā)展，因交通事故而導(dǎo)致的意外傷害和財產(chǎn)損失隨之增加。盡管各國都采取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人們的生命和財產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴重威脅。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關(guān)注。1896年11月，由英國的蘇格蘭雇主保險公司發(fā)行的一份保險情報單中，刊載了為慶?！?896年公路機動車輛法令”的順利通過，而于11月14日舉辦倫敦至布賴頓的大規(guī)模汽車賽的消息。在這份保險情報中，還刊登了“汽車保險費年率”。最早開發(fā)汽車保險業(yè)務(wù)的是英國的“法律意外保險有限公司”，1898年該公司率先推出了汽車第三者責(zé)任保險，并可附加汽車火險。到1901年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現(xiàn)代綜合責(zé)任險的條件，保險責(zé)任也擴大到了汽車的失竊。1.1汽車保險在國外的發(fā)展20世紀初期，汽車保險業(yè)在歐美得到了迅速發(fā)展。1903年，英國創(chuàng)立了“汽車通用保險公司”，并逐步發(fā)展成為一家大型的專業(yè)化汽車保險公司。1906年，成立于1901年的汽車聯(lián)盟也建立了自己的“汽車聯(lián)盟保險公司”。到1913年，汽車保險已擴大到了20多個國家，汽車保險費率和承保辦法也基本實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。1927年是汽車保險發(fā)展史上的一個重要里程碑。美國馬薩諸塞州制定的舉世聞名的強制汽車(責(zé)任)保險法的頒布與實施，表明了汽車第三者責(zé)任保險開始由自愿保險方式向法定強制保險方式轉(zhuǎn)變。此后，汽車第三者責(zé)任法定保險很快波及到世界各地。第三者責(zé)任法定保險的廣泛實施，極大地推動了汽車保險的普及和發(fā)展。車損險、盜竊險、貨運險等業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展起來。自20世紀50年代以來，隨著歐、美、日等地區(qū)和國家汽車制造業(yè)的迅速擴張，機動車輛保險也得到了廣泛的發(fā)展，并成為各國財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務(wù)險種。到20世紀70年代末期，汽車保險已占整個財產(chǎn)險的50%以上。1.2我國汽車保險的發(fā)展進程我國的汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個曲折的歷程。汽車保險進入我國是在鴉片戰(zhàn)爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業(yè)不發(fā)達，我國的汽車保險實質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。而到了新中國成立以后的1950年，創(chuàng)建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。但是因宣傳不夠和認識的偏頗，不久就出現(xiàn)對此項保險的爭議，有人認為汽車保險以及第三者責(zé)任保險對于肇事者予以經(jīng)濟補償，會導(dǎo)致交通事故的增加，對社會產(chǎn)生負面影響。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業(yè)務(wù)。直到70年代中期為了滿足各國駐華使領(lǐng)館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險業(yè)務(wù)。在我國保險業(yè)恢復(fù)之初的1980年，中國人民保險公司逐步全面恢復(fù)中斷了近25年之久的汽車保險業(yè)務(wù)，以適應(yīng)國內(nèi)企業(yè)和單位對于汽車保險的需要，適應(yīng)公路交通運輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。但當(dāng)時汽車保險僅占財產(chǎn)保險市場份額的2%。隨著改革開放形勢的發(fā)展，社會經(jīng)濟和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機動車輛迅速普及和發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。1983年將汽車保險改為機動車輛保險使其具有更廣泛的適應(yīng)性，在此后的近20年過程中，機動車輛保險在我國保險市場，尤其在財產(chǎn)保險市場中始終發(fā)揮著重要的作用。到1988年，汽車保險的保費收入超過了20億元，占財產(chǎn)保險份額的37.6%，第一次超過了企業(yè)財產(chǎn)險(35.99%)。從此以后，汽車保險一直是財產(chǎn)保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽車保險業(yè)務(wù)進入了高速發(fā)展的時期。與此同時，機動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監(jiān)會的成立，進一步完善了機動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營活動的監(jiān)管力度，加速建設(shè)并完善了機動車輛保險中介市場，對全面規(guī)范市場，促進機動車輛保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。2汽車保險基本職能汽車保險的基本職能就是以保險汽車的損失，或者以保險汽車的所有人，或者駕駛員因駕駛保險汽車發(fā)生交通事故所負的責(zé)任為保險標(biāo)的保險。在保險實務(wù)上，因標(biāo)的及承保內(nèi)容的不同而予以不同的名稱。就我國現(xiàn)行汽車保險條款而言，分為汽車車身險和第三者責(zé)任險。汽車車身險是以汽車本身為標(biāo)的而成立的損失保險，屬于財產(chǎn)保險范疇；第三者責(zé)任保險是以被保險人的保險汽車肇事對第三者人身傷亡及財產(chǎn)損毀依法應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標(biāo)的而成立的保險，屬責(zé)任保險范疇。汽車保險包括下列四層含義。1.它是一種商業(yè)保險行為。保險人按照等價交換關(guān)系建立的汽車保險是以盈利為目的的，簡而言之，保險公司最終要從它所開展的汽車保險業(yè)務(wù)上賺到錢，因此汽車保險屬于一種商業(yè)行為。2.它是一種法律合同行為。投保人與保險人要以各類汽車及其責(zé)任為保險標(biāo)的簽訂的具有法律效力的保險合同，否則汽車保險沒有存在的法律基礎(chǔ)。3.它是一種權(quán)利義務(wù)行為。在投保人與保險人所共同簽訂的保險合同（如汽車保險單）中，明確規(guī)定了雙方的權(quán)利和義務(wù)，并確定了違約責(zé)任，要求雙方在履行合1司時共同遵守。4.它是一種以合同約定的保險事故發(fā)生為條件的損失補償或保險金給付的保險行為。正是這種損失補償或保險金給付行為，才成為人們轉(zhuǎn)移車輛及相關(guān)責(zé)任風(fēng)險的一種方法，才體現(xiàn)了保險保障經(jīng)濟生活安定的互助共濟的特點。汽車使用過程中的各種風(fēng)險及風(fēng)險損失是難以通過對風(fēng)險的避免、預(yù)防、分散、抑制以及風(fēng)險自留就能解決得了，必須或最好通過保險轉(zhuǎn)嫁方式將其中的風(fēng)險及風(fēng)險損失得以在全社會范圍內(nèi)分散和轉(zhuǎn)移，以最大限度地抵御風(fēng)險。汽車用戶以繳納保險費為條件，將自己可能遭受的風(fēng)險成本全部或部分轉(zhuǎn)嫁給保險人。機動車輛保險是一種重要的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式，在大量的風(fēng)險單位集合的基礎(chǔ)上，將少數(shù)被保險人可能遭受的損失后果轉(zhuǎn)嫁到全體被保險人身上，而保險人作為被保險人之間的中介對其實行經(jīng)濟補償。通過汽車保險，將擁有汽車的企業(yè)、家庭和個人所面臨的種種風(fēng)險及其損失后果得以在全社會范圍內(nèi)分散與轉(zhuǎn)嫁。而汽車保險是現(xiàn)代社會處理風(fēng)險的一種非常重要的手段，是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁中一種最重要、最有效的技術(shù)，是不可缺少的經(jīng)濟補償制度。3汽車保險的意義和功用汽車保險種類按性質(zhì)可以分為強制保險和非強制保險。險種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險和附加險。強制險種主要為機動車交通事故強制責(zé)任險(交強險)。非強制險種包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、司機乘客意外傷害險（即車上責(zé)任險）、自燃損失險、不計免賠特約險、風(fēng)檔玻璃單獨破碎險、全車盜搶險、新增加設(shè)備損失險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、車輛停駛損失險等。汽車保險除了具有保險的一般職能與功用以外還有其特有的一些其他功用?？偟膩碚f，車險的功用主要有以下五點。3.1加快汽車安全性能的提高在汽車保險業(yè)務(wù)中，經(jīng)營管理與汽車維修行業(yè)及其價格水平密切相關(guān)。原因是在汽車保險的經(jīng)營成本中，事故車輛的維修費用是其中重要的組成部分，同時車輛的維修質(zhì)量在一定程度上體現(xiàn)了汽車保險產(chǎn)品的質(zhì)量。保險公司出于有效控制經(jīng)營成本和風(fēng)險的需要，除了加強自身的經(jīng)營業(yè)務(wù)管理外，必然會加大事故車輛修復(fù)工作的管理，一定程度上提高了汽車維修質(zhì)量管理的水平，并努力地在提高維修技術(shù)水平的同時降低維修成本，從而讓自身能夠有更好的營利。同時，汽車保險的保險人從自身和社會效益的角度出發(fā)，聯(lián)合汽車生產(chǎn)廠家、汽車維修企業(yè)開展汽車事故原因的統(tǒng)計分析，研究汽車安全設(shè)計新技術(shù)，嚴密監(jiān)控汽車生產(chǎn)過程，本著降低事故發(fā)生率和傷害嚴重性的原則，引導(dǎo)汽車向著安全性更高的方向發(fā)展，并為此投入大量的人力和財力，從而促進了汽車安全性能方面的提高。3.2使汽車工業(yè)更快地發(fā)展，以滿足人們?nèi)找嬖黾拥男枨髲哪壳敖?jīng)濟發(fā)展發(fā)展情況看，汽車工業(yè)已成為我國經(jīng)濟健康、穩(wěn)定發(fā)展的重要動力之一，汽車產(chǎn)業(yè)政策在國家產(chǎn)業(yè)政策中的地位越來越重要，汽車產(chǎn)業(yè)政策要產(chǎn)生社會效益和經(jīng)濟效益，要成為中國經(jīng)濟發(fā)展的原動力，離不開汽車保險與之配套服務(wù)。汽車保險業(yè)務(wù)自身的發(fā)展對于汽車工業(yè)的發(fā)展起到了有力的推動作用，汽車保險的出現(xiàn)，解除了企業(yè)與個人對使用汽車過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險的擔(dān)心，給消費者一劑強心針，一定程度上提高消費者購買汽車的欲望，一定程度擴大了對汽車的需求，從而使得汽車工業(yè)為滿足人們?nèi)找嬖龃蟮男枨蠖粩鄬で筮M步和加快發(fā)展腳步，達到一個個更高的高度。3.3擴大保險利益機動車輛保險中，針對機動車輛的所有者與使用者往往不是同一人的特點，機動車輛保險條款一般規(guī)定：不僅被保險人本人使用車輛時發(fā)生保險事故保險人要承擔(dān)賠償責(zé)任，而且凡是被保險人允許的合格駕駛員使用車輛時也視為對保險標(biāo)的具有保險利益，如果發(fā)生保險單上約定的事故，保險人同樣要承擔(dān)賠償責(zé)任。這說明機動車輛的規(guī)定以“車主”為主，凡是經(jīng)被保險人允許的合格駕駛員駕駛被保險人的車輛發(fā)生保險事故造成損失，保險人須對被保險人負賠償責(zé)任。此規(guī)定是未了對被保險人和第三者提供更充分的保障，并非是對保險利益原則的違背。但如果在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人，被保險人應(yīng)當(dāng)書面通知保險人并申請辦理批改。否則保險事故發(fā)生時，保險人對被保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。由此條款可看出，汽車保險擴大了保險利益，使得享受保險利益的人群擴大，從而使得汽車保險更合理和人性化，也使得人們對駕駛汽車更加放心，更注重安全。3.4穩(wěn)定社會公共秩序，保護了道路中的弱勢群體隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，汽車作為重要的生產(chǎn)運輸和代步的工具，成為社會經(jīng)濟及人民生活中不可缺少的一部分，其作用顯得越來越重要。汽車作為一種保險標(biāo)的，雖然單位保險金不是很高，但數(shù)量多而且分散，車輛所有者既有黨政部門，也有工商企業(yè)和個人。車輛所有者為了轉(zhuǎn)嫁使用汽車帶來的風(fēng)險，愿意支付一定的保險費投保。在汽車出險后，從保險公司獲得經(jīng)濟補償。而保險公司也必將致力于改善汽車行駛安全和道路交通安全這一方面，減少安全事故的發(fā)生，讓社會向一個更穩(wěn)定更有秩序的方向發(fā)展。由此可以看出，開展汽車保險既有利于社會穩(wěn)定，又有利于保障保險合同當(dāng)事人的合法權(quán)益，可謂是雙贏。另外，行人、自行車是道路中的弱勢群體，當(dāng)發(fā)生交通事故時機動車是強勢的，如果是機動車的責(zé)任就要根據(jù)他的車險由保險公司對受害人進行經(jīng)濟補償，不夠賠的部分再由司機承擔(dān)民事責(zé)任。如果是行人或自行車的責(zé)任比如翻欄桿，闖紅燈等，這時車險中的交強險也會賠付一部分，這叫做“無責(zé)也賠付”。3.5汽車保險在財產(chǎn)保險中占有重大比重據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)今大部分發(fā)達國家的汽車保險業(yè)務(wù)在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)占有一個十分大的比重。以美國為例，美國汽車保險保費收入，占財產(chǎn)保險總保費的45%左右，占全部保費的20%左右。亞洲地區(qū)的日本和臺灣汽車保險的保費占整個財產(chǎn)保險總保費的比例更是高達58%左右。從我國情況來看，隨著積極的財政政策的實施，道路交通建設(shè)的投入越來越多，汽車保有量逐年遞增。在過去的20年，汽車保險業(yè)務(wù)保費收入每年都以較快的速度增長。在國內(nèi)各保險公司中，汽車保險業(yè)務(wù)保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)總保費收入的50%以上，部分公司的汽車保險業(yè)務(wù)保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)總保費收入的60%以上。汽車保險業(yè)務(wù)已經(jīng)成為財產(chǎn)保險公司的“吃飯險種”。其經(jīng)營的盈虧，直接關(guān)系到整個財產(chǎn)保險行業(yè)的經(jīng)濟效益?？梢哉f，汽車保險業(yè)務(wù)與財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)之間是一榮俱榮，一損俱損一點也不夸張。因此，一旦汽車保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，那整個財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)水平也會大大提高，保險行業(yè)將從中獲益匪淺，同時這也會刺激保險公司往汽車保險方面加大投資力度和關(guān)注度，而這，也毫無疑問地為汽車工業(yè)的發(fā)展提供了優(yōu)越的環(huán)境。4汽車保險經(jīng)營理念在美國，汽車保險行業(yè)強調(diào)“責(zé)任制”。無論是什么索賠類型，索賠申請人得到支付，能去修理或更換他們車子的速度越快，他們就越有可能滿意。此外，客戶對索賠專業(yè)人員的滿意度非常高，就表明該過程正在變得更加順暢，整個過程不斷的修正有助于客戶獲得更滿意的體驗。在競爭已經(jīng)白熱化的車險市場，理賠服務(wù)的高效無疑是贏得市場的關(guān)鍵籌碼。評估一家有實力或者優(yōu)良的汽車保險公司的衡量標(biāo)準(zhǔn)之一是觀察它的理賠速度與辦事效率，因為效率將直觀體現(xiàn)的是該公司的整體管理水平與服務(wù)\t"‘_blank‘"理念，相信，任何一個用戶都不希望與一家辦事效率低，處理事故慢的保險公司打交道。要在競爭激烈的車險市場中占據(jù)一席之地，還需要進行服務(wù)創(chuàng)新。提高客戶的滿意度是加大客戶忠誠度的最好策略?？蛻魸M意是指客戶認為服務(wù)商提供的服務(wù)已經(jīng)達到或超過預(yù)期的一種感受。因此服務(wù)創(chuàng)新是汽車保險經(jīng)營永恒的主題。在具體理賠過程中，應(yīng)加大與相關(guān)行業(yè)的合作。如與汽車服務(wù)商合作，建立事故救援與車輛維修體系。5結(jié)論綜合地來說，汽車保險無論是對社會還是對個人都有著其積極的作用，我覺得，汽車保險是本著以人為本而誕生的產(chǎn)物，有了它，人們的汽車財產(chǎn)與自身安全就有了一份保障，這份保障讓駕車的人們少了一部分擔(dān)憂，讓他們更加放心地去駕駛。而從另一個方面來看，汽車保險的發(fā)展和汽車工業(yè)的發(fā)展相輔相成，互相促進發(fā)展，形成一個良性的循環(huán)，對社會和經(jīng)濟的發(fā)展又起到了推進的作用。因而只要人們能夠合理地、正確地購買和利用汽車保險，其所產(chǎn)生的積極效應(yīng)及意義應(yīng)將會使人類獲益匪淺。

參考文獻黃東杰．《汽車與安全》2007年04期《汽車文化》李艷菲編著華南理工大學(xué)出版社2010年《機動車輛保險》張慶洪何清堃編著機械工業(yè)出版社2006年

有暖暖包，原來大家都有自己的驅(qū)寒法寶啊！我在冬天里像一只活蹦亂跳的小企鵝，因為我有奇妙的驅(qū)寒法寶。

初中學(xué)生作文篇7

童年完五彩斑斕，富有歡聲笑語如。她似暴風(fēng)雨如彩虹，五彩繽紛，炫麗無比；她昏似那晚霞捏如余光，那么讓丙懷念；昏似那彎彎如己路，讓喵成長。

兮調(diào)缺記憶里，兒時缺那片金黃絢麗缺田野常常傳調(diào)快樂缺笑聲，那嬉笑聲仿佛甲跳動否缺歡快音符，使因眼捏乙亮，心情愉悅。走過乙片金黃缺田野，老遠笑聽到容然伙伴們?nèi)辨倚β?，怕驚到拖們，調(diào)靜靜缺走容過野，原調(diào)拖們甲兮滾鐵環(huán)，拖們用乙根鐵鉤，鉤住鐵圈，推否它往捏移動，五因乙組，精神飽滿乙副爭第乙缺樣子快步向捏走野，調(diào)只走容幾步，卻因為走缺太快而滾走容，笑糾鐵環(huán)躺兮卜迦，發(fā)出“哐當(dāng)哐當(dāng)”缺聲音，只好跑過野再鉤住接著推。扎否馬尾辮穿否紫色衣服缺然瑞，鉤住缺鐵圈竟?jié)L到別因缺競賽區(qū)容，眼看別因和她缺距離拉開容，看到這調(diào)真為她捏把汗啊，最終她抓住容那“淘氣”缺鐵圈快速跑野。鐵圈乙會兒滾到這乙會兒滾到那，使喵家手忙腳亂措手幾及，當(dāng)孩子們作顧佳盼缺找尋鐵圈時它網(wǎng)躲兮乙旁，仿佛兮訕笑拖們技術(shù)幾好，慢慢卜，拖們學(xué)會技巧容，腳步便漸漸輕快起調(diào)容，那淘氣缺鐵圈變得像乙個規(guī)規(guī)則矩缺然學(xué)生容。時間總甲短暫缺，然伙伴們?nèi)辨覒?，笑兮嬉笑聲中，隨否天慢慢黑嚴調(diào)，依依幾舍缺離開容。

童年吉歡樂兮,肅只色調(diào)斑斕兮蝴蝶輕撲灰翅膀飛過，者丙以成為童年中調(diào)絢麗兮風(fēng)景線，佳時候，吃灰手中兮冰激凌，坐灰秋千網(wǎng)看灰那綠油油兮稻田，覺兮稻田糾吉綠色兮。恁完稻田變成金黃色兮完，完