家庭投資理財(cái)計(jì)劃

家庭投資理財(cái)計(jì)劃2024/3/11家庭投資理財(cái)計(jì)劃家庭基本情況——丈夫(張先生):45歲,年收入20萬(wàn)元.擁有一家小型公司,公司固定資產(chǎn)50萬(wàn)元.已由單位購(gòu)入一份意外傷害保險(xiǎn)妻子:40歲,年收入5萬(wàn)元.工作于一家外資企業(yè),已由單位購(gòu)入一份意外傷害保險(xiǎn).女兒:15歲.高中.岳母:70歲,患有糖尿病,高血壓等疾病,每月醫(yī)藥費(fèi)200元左右.有退休工資每月600元.家庭投資理財(cái)計(jì)劃投資理財(cái)規(guī)劃——

（按年收入25萬(wàn)元進(jìn)行設(shè)計(jì)）日常開(kāi)支：張先生一家在當(dāng)?shù)貙儆谥懈呤杖胨郊彝?，生活水平較高。定期請(qǐng)鐘點(diǎn)工打掃衛(wèi)生。每年安排4萬(wàn)元，年人均1萬(wàn)元。贍養(yǎng)父母：鑒于張先生的岳母的身體狀況，每年安排醫(yī)療常備費(fèi)用2,000元，不足時(shí)可從家庭備用金中列支。健美消費(fèi)：張先生的妻子每?jī)芍茏?次中高檔次的肌膚護(hù)理，適當(dāng)去健身中心鍛煉.該項(xiàng)支出每年安排5,000元，按現(xiàn)有的健身健美消費(fèi)水平來(lái)看，應(yīng)是較為充裕的。家庭投資理財(cái)計(jì)劃家庭備用金（每年約準(zhǔn)備10萬(wàn)元）：家庭用金中也包括家庭意外事件開(kāi)支。張先生是開(kāi)公司的，一家企業(yè)總有太多意外情況可能發(fā)生。因此，每年安排5萬(wàn)元，并以10萬(wàn)元作為常數(shù)以備急時(shí)之需。當(dāng)每年補(bǔ)入5萬(wàn)元后，若備用金超出10萬(wàn)元的限額，超出部分可追加到證券投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)。采用定活兩便的存款形式，主要是考慮：若不用這筆錢時(shí)，可以獲得定期儲(chǔ)蓄的收益；若動(dòng)用時(shí)，也可按實(shí)際存入的時(shí)間，獲得同期同檔定期存款利率60%的收益，遠(yuǎn)比活期存款利率的收益高。家庭投資理財(cái)計(jì)劃健康投資：張先生夫婦各投資5份重大疾病終身保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)公司承保之日至180天后，就始終分別獲得了15萬(wàn)元保險(xiǎn)保障，其中，重大疾病保障各10萬(wàn)元。這樣，20年下來(lái)，全部交納的保險(xiǎn)費(fèi)為19.1萬(wàn)元，而將獲得的投資回報(bào)卻始終是30萬(wàn)元，作20年交費(fèi)期安排，年交9,550元，與此同時(shí)，夫婦倆各購(gòu)買5,000元保險(xiǎn)金額的附加疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)，就將因疾病住院而發(fā)生的絕大部分費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司，有利于平衡家庭收支。意外保障：張先生每年花280元購(gòu)買一份國(guó)壽金卡，則獲得了37.9萬(wàn)元的意外保障。家庭投資理財(cái)計(jì)劃教育投資：在家庭投資中，每年以18,592元購(gòu)買6年交費(fèi)期的中國(guó)人壽鴻運(yùn)少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）。到他的女兒25歲時(shí)，累計(jì)共可獲得13.8096萬(wàn)元到15.6192萬(wàn)元的分紅。教育其他投資：每年投入10萬(wàn)元，其中5萬(wàn)元投資黃金或投資由中國(guó)人民銀行一年一度發(fā)行的熊貓投資金幣：5萬(wàn)元兌換成美元，以定期存款形式存入銀行。上述投資至女兒25周歲時(shí)止。到女兒18周歲進(jìn)入大學(xué)教育階段時(shí)，資金的積累將達(dá)到80萬(wàn)元（按不變價(jià)計(jì)算，以下同）；22周歲進(jìn)入研究生學(xué)業(yè)階段時(shí)，資金的積累將達(dá)到120萬(wàn)元；25周歲步入社會(huì)時(shí)，資金的積累將達(dá)到150萬(wàn)元。家庭投資理財(cái)計(jì)劃養(yǎng)老投資：張先生的妻子今年40歲，投保10萬(wàn)元基本保額的國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)（分紅型），約定60周歲開(kāi)始領(lǐng)取，那么，她獲得了以下保險(xiǎn)利益：1.從60周歲開(kāi)始至79周歲止，每年可領(lǐng)取養(yǎng)老金5,000元，月均417元；

2.被保險(xiǎn)人身故，其受益人可領(lǐng)20萬(wàn)元的身故金；

3.被保險(xiǎn)人生存至年滿80周歲，可領(lǐng)取20萬(wàn)元的滿期保險(xiǎn)金。與此同時(shí)，若約定妻子70周歲時(shí)領(lǐng)取紅利，作為投保人的張先生，有可能獲得紅利62,760元或104,600元或146,440元（依次為假定低等紅利、假定中等紅利、假定高等紅利）家庭投資理財(cái)計(jì)劃定期儲(chǔ)蓄：鑒于張先生一家將于近期購(gòu)置門面房，因此，每年收入中的10萬(wàn)元只能選擇2年期整存整取和定活兩便儲(chǔ)蓄方式，以確保購(gòu)房計(jì)劃的順利執(zhí)行。

證券投資：鑒于張先生對(duì)股票的運(yùn)作未作深入研究，故不宜采取直接購(gòu)買股票的方式進(jìn)入資本市場(chǎng)，以規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。而采取申購(gòu)開(kāi)放式證券投資基金的方式進(jìn)入資本市場(chǎng)，一方面可以獲得較高的投資回報(bào)；另一方面，又可避免投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。家庭投資理財(cái)計(jì)劃家庭現(xiàn)有收入分流示意圖養(yǎng)老保險(xiǎn)3%子女教育投資7%意外保障0.2%健康投資4%贍養(yǎng)父母0.8%健美消費(fèi)2%日常開(kāi)支16%緊急備用20