招商銀行記賬寶用戶手冊(cè)修訂版樣本

記賬寶顧客手冊(cè)（第二版）保密聲明 本顧客手冊(cè)屬于招商銀行鈔票管理客戶培訓(xùn)材料。未經(jīng)招商銀行總行鈔票管理部允許，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得以任何方式擅自修改、翻印、外傳。行內(nèi)人員應(yīng)按照我行保密管理有關(guān)規(guī)定使用該資料。前言 感謝您使用《招商銀行記賬寶顧客手冊(cè)》。本手冊(cè)包括內(nèi)容可以協(xié)助您掌握產(chǎn)品用法，但僅作為使用參照。如您有任何產(chǎn)品使用問題，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系您客戶經(jīng)理。讀者對(duì)象 ·記賬寶客戶關(guān)于基本鈔票管理 基本鈔票管理業(yè)務(wù)定位于在基本結(jié)算服務(wù)基本上，借助IT系統(tǒng)支持，創(chuàng)新各種新業(yè)務(wù)模式，為客戶營(yíng)運(yùn)資金管理全過程提供各項(xiàng)增值服務(wù)，重要涉及：提供統(tǒng)一銀行賬戶視圖，以便客戶及時(shí)獲取余額及交易信息，提高鈔票透明度；提供自動(dòng)化收付款交易執(zhí)行、交易控制方案，提高收付款效率，減少資金風(fēng)險(xiǎn)；提供多賬戶資金集中與調(diào)劑服務(wù)，提高客戶資金運(yùn)作效率；提供各類短期融資機(jī)制，擴(kuò)大客戶流動(dòng)資金來源，保證流動(dòng)性；提供各類低風(fēng)險(xiǎn)短期投資機(jī)制，提高留存資金收益；提供各類余額及交易、預(yù)警、記錄分析等信息服務(wù)，協(xié)助客戶精確掌握鈔票流狀況和運(yùn)營(yíng)資金預(yù)測(cè)，輔助財(cái)務(wù)決策。參加撰寫人員周牧陽、傅玉最新修訂日期 -9-25 意見反饋 感謝您使用本手冊(cè)。如有任何意見和建議，請(qǐng)通過您客戶經(jīng)理反饋至招商銀行總行鈔票管理部鈔票管理室（一事通ID：000263）。目錄TOC\o"1-4"\h\z\u1 產(chǎn)品簡(jiǎn)介 42 業(yè)務(wù)申辦 52.1 業(yè)務(wù)開通 52.1.1 普通網(wǎng)銀客戶 52.1.2 集團(tuán)網(wǎng)銀客戶 52.1.2.1 母公司申請(qǐng) 52.1.2.2 子公司授權(quán) 52.2 業(yè)務(wù)維護(hù) 62.2.1 關(guān)閉收款自動(dòng)記賬功能 62.2.2 刪除合用賬號(hào) 62.3 業(yè)務(wù)終結(jié) 63 網(wǎng)銀客戶端顧客功能 63.1 新增業(yè)務(wù)模式 63.2 設(shè)立記賬寶管理顧客 73.3 設(shè)立虛擬戶顧客權(quán)限 73.4 新增虛擬戶 83.5 虛擬戶余額查詢 93.6 虛擬戶交易查詢 93.7 虛擬戶歷史積數(shù)查詢 103.8 手工記賬 113.9 自動(dòng)記賬 113.10 手工沖賬 123.11 關(guān)閉虛擬戶 123.12 虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 133.13 虛擬戶利息試算 143.14 虛擬戶對(duì)外支付 144 銀企直聯(lián)顧客功能 164.1 查詢記賬寶賬戶列表 164.2 新增虛擬戶 164.3 查詢虛擬戶 164.4 查詢記賬寶歷史交易 164.5 查詢虛擬戶當(dāng)天交易 164.6 手工記賬 164.7 虛擬戶沖賬 164.8 查詢虛擬戶余額和當(dāng)月積數(shù) 164.9 查詢虛擬戶歷史月積數(shù) 174.10 虛擬戶利息試算 174.11 虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 174.12 虛擬戶對(duì)外支付 174.13 關(guān)閉虛擬戶 17產(chǎn)品簡(jiǎn)介“記賬寶”指招商銀行為客戶提供、用于客戶在同一種活期結(jié)算戶下自助開立各種虛擬戶、并可將活期結(jié)算戶收付交易手工或自動(dòng)記入虛擬戶，從而實(shí)現(xiàn)資金明細(xì)核算產(chǎn)品。活期結(jié)算戶活期結(jié)算戶默認(rèn)虛擬戶虛擬戶N虛擬戶1……普通網(wǎng)銀及集團(tuán)網(wǎng)銀客戶均可開通使用“記賬寶”產(chǎn)品?！坝涃~寶”產(chǎn)品開通后，可登記各種人民幣結(jié)算戶作為合用賬戶，并為每個(gè)合用賬號(hào)提供獨(dú)立虛擬戶開立、記賬、沖賬、余額及積數(shù)查詢等功能。業(yè)務(wù)申辦業(yè)務(wù)開通在我行開立活期戶，并已開通網(wǎng)上“公司銀行”客戶，可向我行申請(qǐng)開通“記賬寶”，并將已在我行開立活期結(jié)算戶作為產(chǎn)品合用賬號(hào)授權(quán)加入“記賬寶”。一種合用賬戶下最多可以開立5000個(gè)虛擬戶。虛擬戶要素涉及虛擬戶編號(hào)及戶名。其中：虛擬戶編號(hào)長(zhǎng)度應(yīng)預(yù)設(shè)，長(zhǎng)度最長(zhǎng)為10位，且編號(hào)應(yīng)為固定長(zhǎng)度數(shù)字。例如：客戶設(shè)立虛擬戶長(zhǎng)度為8位，則在開立第一種虛擬戶時(shí)，應(yīng)輸入編號(hào)為“00000001”。普通網(wǎng)銀客戶普通網(wǎng)銀客戶填寫《網(wǎng)銀申請(qǐng)表》，提交至開戶行。客戶填寫《網(wǎng)銀申請(qǐng)表》時(shí)，應(yīng)填寫合用賬號(hào)并在功能選取欄中填寫功能名稱及虛擬戶參數(shù)，格式示例：“N15040記賬寶虛擬戶長(zhǎng)度：10”。集團(tuán)網(wǎng)銀客戶母公司申請(qǐng)集團(tuán)網(wǎng)銀母公司應(yīng)與集團(tuán)網(wǎng)銀開戶行訂立《集團(tuán)服務(wù)合同》，提交至開戶行。客戶應(yīng)在《集團(tuán)服務(wù)合同》中填寫合用賬號(hào)并在“開通業(yè)務(wù)類別”欄中填寫功能名稱及虛擬戶參數(shù)，格式示例：“N15040記賬寶虛擬戶長(zhǎng)度：10”。子公司授權(quán)子公司應(yīng)與其開戶行訂立《子公司授權(quán)書》?？蛻魬?yīng)在《子公司授權(quán)書》中在“其她業(yè)務(wù)”欄填寫合用賬號(hào)、功能名稱，格式示例如下：■其她業(yè)務(wù)（補(bǔ)充）：N15040記賬寶賬號(hào)××××××（選取開通本功能，則容許母公司在授權(quán)賬戶上進(jìn)行記賬寶業(yè)務(wù)操作）業(yè)務(wù)維護(hù)關(guān)閉收款自動(dòng)記賬功能客戶應(yīng)按照“交易辨認(rèn)”產(chǎn)品規(guī)程，申請(qǐng)終結(jié)合用賬號(hào)開通交易辨認(rèn)。終結(jié)生效后，“記賬寶”將不再執(zhí)行自動(dòng)記賬。刪除合用賬號(hào)客戶應(yīng)向開戶行提交《網(wǎng)銀維護(hù)申請(qǐng)表》?？蛻籼顚憽毒W(wǎng)銀維護(hù)申請(qǐng)表》時(shí)，應(yīng)填寫刪除功能及賬號(hào)，格式示例如下： □刪除功能：賬號(hào)1：××××××，賬號(hào)2：刪除功能1：記賬寶，刪除功能2業(yè)務(wù)終結(jié)客戶應(yīng)向開戶行提交《網(wǎng)銀維護(hù)申請(qǐng)表》?？蛻籼顚憽毒W(wǎng)銀維護(hù)申請(qǐng)表》時(shí)，應(yīng)填寫刪除功能及賬號(hào)，格式示例如下： □其她維護(hù)規(guī)定：關(guān)閉記賬寶功能，刪除所有合用賬號(hào)網(wǎng)銀客戶端顧客功能新增業(yè)務(wù)模式以網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員身份登錄網(wǎng)上公司銀行，選取菜單“系統(tǒng)管理——業(yè)務(wù)管理”。在業(yè)務(wù)模式下選取“記賬寶”，新增業(yè)務(wù)模式。經(jīng)辦成功后，由另一名網(wǎng)銀管理員復(fù)核，業(yè)務(wù)模式設(shè)立成功。記賬寶業(yè)務(wù)模式僅設(shè)經(jīng)辦崗，證書卡顧客及非證書卡顧客均可作為該業(yè)務(wù)經(jīng)辦顧客?？蛻糸_通產(chǎn)品并新增合用賬號(hào)和業(yè)務(wù)模式成功后，其記賬寶業(yè)務(wù)經(jīng)辦顧客可使用我行網(wǎng)上“公司銀行”中“鈔票管理”-“記賬寶”菜單下各項(xiàng)顧客功能。設(shè)立記賬寶管理顧客以網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員身份登錄網(wǎng)上公司銀行（網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員需為記賬寶業(yè)務(wù)經(jīng)辦顧客），選取菜單“鈔票管理——記賬寶——設(shè)立記賬寶管理顧客”。客戶選取合用賬號(hào)后，可勾選已設(shè)立記賬寶經(jīng)辦顧客作為此賬號(hào)記賬寶管理員顧客，點(diǎn)擊“保存”按鈕設(shè)立成功。網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員及普通顧客均可作為記賬寶管理顧客。記賬寶管理員顧客有設(shè)立虛擬戶顧客權(quán)限、新增虛擬戶、關(guān)閉虛擬戶、虛擬戶查詢和記賬等權(quán)限。設(shè)立虛擬戶顧客權(quán)限記賬寶管理員顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——設(shè)立虛擬戶顧客權(quán)限”，選取合用賬號(hào)和該賬號(hào)下已新增虛擬戶編號(hào)后，可賦予某個(gè)或各種記賬寶經(jīng)辦顧客對(duì)該虛擬戶查詢和記賬權(quán)限，實(shí)現(xiàn)對(duì)虛擬戶分顧客、分權(quán)限管理。若選取記賬權(quán)限，則系統(tǒng)自動(dòng)賦予查詢權(quán)限。記賬寶管理員默認(rèn)具備所有虛擬戶查詢和記賬權(quán)限。查詢權(quán)限設(shè)立成功，經(jīng)辦顧客可以進(jìn)入虛擬戶余額查詢，虛擬戶歷史積數(shù)查詢，虛擬戶交易查詢及虛擬戶利息試算菜單操作，進(jìn)入其她菜單虛擬戶下拉框中不存在該虛擬戶；查詢和記賬權(quán)限設(shè)立成功，經(jīng)辦顧客可以操作除新增虛擬戶，關(guān)閉虛擬戶，設(shè)立虛擬戶顧客權(quán)限之外其他任何菜單；如果該顧客是記賬寶管理員并且有記賬和查詢權(quán)限，但是是普通顧客，則可以操作除設(shè)立記賬寶管理顧客以外其她菜單；如果該顧客是記賬寶管理員并且有記賬和查詢權(quán)限，并且是系統(tǒng)管理員，則可以操作記賬寶所有菜單；新增虛擬戶記賬寶管理員顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——新增虛擬戶”菜單?？蛻暨x取合用賬號(hào)，錄入虛擬戶編號(hào)及戶名，新增虛擬戶。虛擬戶編號(hào)必要為數(shù)字。虛擬戶初始余額為0。客戶新增第一種虛擬戶時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)為合用賬戶生成默認(rèn)虛擬戶。合用賬戶發(fā)生所有未記入虛擬戶收付交易，均自動(dòng)記入默認(rèn)虛擬戶。虛擬戶余額查詢記賬寶經(jīng)辦顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶余額查詢”菜單?？蛻艨刹樵円研略龈鱾€(gè)虛擬戶信息，重要涉及虛擬戶編號(hào)、虛擬戶戶名、幣種、生效日期、余額、當(dāng)月積數(shù)。其中當(dāng)月積數(shù)是指從當(dāng)月第一天起，每日日終余額累加形成積數(shù)。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述有關(guān)信息。虛擬戶交易查詢記賬寶經(jīng)辦顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶交易查詢”菜單。客戶可查詢虛擬戶借貸匯總金額及交易明細(xì)，即已記入虛擬戶當(dāng)天交易及歷史交易，涉及交易日期、借貸金額、幣種、收付方名稱、收付方賬號(hào)、交易摘要、虛擬戶編號(hào)、虛擬戶戶名、原內(nèi)部編號(hào)、記賬方式、記賬流水號(hào)等信息。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述有關(guān)信息。虛擬戶歷史積數(shù)查詢記賬寶經(jīng)辦顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶歷史積數(shù)查詢”菜單。客戶可查詢虛擬戶當(dāng)月積數(shù)之前歷史月積數(shù)，涉及虛擬戶編號(hào)、虛擬戶戶名、幣種、年份及月積數(shù)等信息。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述有關(guān)信息。月積數(shù)：開通之日當(dāng)月，上月積數(shù)為0。從開通之日起下一種月，可以查詢到上月積數(shù)。上月積數(shù)即在上月最后一天日終合計(jì)出當(dāng)天余額，并累加到當(dāng)月積數(shù)上后，形成月末積數(shù)。下一種月查詢時(shí)，上個(gè)月月末積數(shù)即為上月積數(shù)。手工記賬記賬寶經(jīng)辦顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——手工記賬”菜單?？蛻艨蓪⒒钇趹粝掳l(fā)生收付交易記入指定虛擬戶?？蛻艨蛇x取合用賬號(hào)及時(shí)間范疇，查詢從上月1日至當(dāng)天已發(fā)生、未記入虛擬戶收付交易?？蛻艨蓮牟樵兂晒羞x取單條或批量選取多筆交易（最多30筆/次），記入指定虛擬戶中，但選取記入交易發(fā)生日期必要晚于虛擬戶生效日期。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述有關(guān)信息。自動(dòng)記賬招行系統(tǒng)可依照“交易辨認(rèn)”產(chǎn)品產(chǎn)生收款交易中“內(nèi)部編號(hào)”字段信息，將收款交易自動(dòng)記入記賬寶產(chǎn)品相應(yīng)虛擬戶。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述有關(guān)信息?？蛻羧缧枋褂米詣?dòng)記賬功能，需申請(qǐng)開通招商銀行交易辨認(rèn)產(chǎn)品，且客戶在“記賬寶”中設(shè)立虛擬賬戶編號(hào)須與交易辨認(rèn)產(chǎn)品內(nèi)部編號(hào)完全一致。招行系統(tǒng)將自動(dòng)將合用賬號(hào)中發(fā)生、具有內(nèi)部編號(hào)信息收款交易，自動(dòng)記入有相似編號(hào)虛擬戶中。手工沖賬記賬寶經(jīng)辦顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶沖賬”菜單?？蛻艨扇∠延浫胩摂M戶、上月1日至當(dāng)天發(fā)生交易與該虛擬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。沖賬成功后，該交易自動(dòng)記入默認(rèn)虛擬戶。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述有關(guān)信息。關(guān)閉虛擬戶記賬寶經(jīng)辦顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——關(guān)閉虛擬戶”菜單?？蛻艨蓡蝹€(gè)或批量（最多20筆/次）關(guān)閉已開立虛擬戶。虛擬戶關(guān)閉后，系統(tǒng)將已記入該虛擬戶交易自動(dòng)記入默認(rèn)虛擬戶。導(dǎo)出按鈕可以導(dǎo)出上述有關(guān)信息。虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬記賬寶經(jīng)辦顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬”菜單?？蛻艨梢赃M(jìn)行默認(rèn)虛擬戶與非默認(rèn)虛擬戶之間、非默認(rèn)虛擬戶之間內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)。虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬成功，即可在虛擬戶當(dāng)天交易查詢中查詢到相應(yīng)交易記錄，記賬方式顯示為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬。虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬僅支持一借一貸，容許虛擬戶發(fā)生透支。操作顧客需對(duì)借貸虛擬戶均有記賬權(quán)限，才可成功操作內(nèi)部轉(zhuǎn)賬功能。虛擬戶利息試算記賬寶經(jīng)辦顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶利息試算”菜單。系統(tǒng)可依照虛擬戶計(jì)息積數(shù)，按照月份或季度計(jì)算出虛擬戶利息值?？蛻暨x取合用賬號(hào)、虛擬戶編號(hào)、年份、周期類型、第幾期，錄入利率值，即可查詢出虛擬戶相應(yīng)利息值。經(jīng)辦顧客需有對(duì)虛擬戶查詢權(quán)限方可進(jìn)行查詢。虛擬戶對(duì)外支付客戶開通網(wǎng)上公司銀行記賬寶業(yè)務(wù)，并新增虛擬戶后，可選取從相應(yīng)虛擬戶進(jìn)行對(duì)外支付。支付業(yè)務(wù)經(jīng)辦顧客（該顧客需同步為記賬寶經(jīng)辦顧客，并賦予虛擬戶查詢和記賬權(quán)限）進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“支付結(jié)算——支付單筆經(jīng)辦”菜單，客戶選取業(yè)務(wù)模式和合用賬號(hào)，勾選虛擬戶支付選項(xiàng)，可在下拉框中選取付方賬號(hào)下虛擬戶，對(duì)的錄入其她要素，點(diǎn)擊經(jīng)辦按鈕，業(yè)務(wù)經(jīng)辦成功。審批顧客進(jìn)入網(wǎng)銀客戶端“支付結(jié)算——審批”菜單，可在業(yè)務(wù)明細(xì)中查詢到該筆支付業(yè)務(wù)虛擬戶編號(hào)，審批通過后，支付業(yè)務(wù)辦理完畢。客戶在進(jìn)行批量支付及貸款資金支付時(shí)，也可選取虛擬戶對(duì)外支付。虛擬戶對(duì)外支付成功，系統(tǒng)實(shí)時(shí)更新虛擬戶余額及當(dāng)月積數(shù)，并且在虛擬戶當(dāng)天交易中可以查詢出該筆交易，付款回單摘要欄中顯示該虛擬戶編號(hào)。非記賬寶經(jīng)辦顧客進(jìn)入支付經(jīng)辦界面，界面不顯示虛擬戶對(duì)外支付選項(xiàng)及下拉框。銀企直聯(lián)顧客功能查詢記賬寶賬戶列表查詢已開通記賬寶業(yè)務(wù)賬戶信息。新增虛擬戶客戶可在實(shí)體結(jié)算戶下新增虛擬戶。查詢虛擬戶查詢已新增虛擬戶編號(hào)、虛擬戶戶名、虛擬戶幣種、生效日期、狀態(tài)等信息。查詢記賬寶歷史交易查詢虛擬戶歷史交易信息，涉及虛擬戶編號(hào)、虛擬戶戶名、記賬流水號(hào)、幣種、交易金額、交易方向、交易日、記賬方式、收方/付方賬號(hào)、收方/付方名稱、交易摘要等信息。查詢虛擬戶當(dāng)天交易查詢虛擬戶當(dāng)天交易信息。手工記賬客戶可將活期戶下發(fā)生收付交易記入指定虛擬