海南發(fā)展銀行倒閉案例分析

中國首家銀行倒閉事件——

海南發(fā)展銀行開業(yè)

海南發(fā)展銀行（以下簡稱海發(fā)行）于1995年8月18日開業(yè)，它是通過向全國募集股本，并兼并了5家信托投資公司而設(shè)立的海南股份制銀行，注冊資金16.77億元人民幣（其中外幣折合人民幣3000萬元）。股東有43個，主要股東為海南省政府、中國北方工業(yè)總公司、中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司、北京首都國際機(jī)場等，由海南省政府控股。轉(zhuǎn)折——1997年

1997年12月16日，中國人民銀行批準(zhǔn)，中國人民銀行海南省分行發(fā)布公告，宣布關(guān)閉?？谑腥嗣癯鞘行庞蒙绲?家違法違規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)重資不抵債、已不能支付到期債務(wù)的城市信用社。其債權(quán)債務(wù)由海發(fā)行托管。全省其余29家信用社除一家仍獨(dú)立經(jīng)營外，全部并入海發(fā)行。隱憂的爆發(fā)

擠兌為何會造成擠兌？

高息攬儲導(dǎo)致惡性競爭高進(jìn)低處導(dǎo)致惡性循環(huán)資不抵債入不敷出導(dǎo)致無法兌付到期存款降低利率導(dǎo)致信用度降低最終導(dǎo)致擠兌：到期的儲戶不再續(xù)存；未到期的儲戶提前取款垂死掙扎

為了應(yīng)付越來越多的擠兌者，海發(fā)行一些營業(yè)部又開始高息攬儲，開出的年利率達(dá)18%。加大向債務(wù)人討債的力度。但銀行貸款容易收貸難，好多債務(wù)都成了空置的房地產(chǎn)。最終倒閉

1998年6月21日，中國人民銀行發(fā)出公告宣布對海發(fā)行進(jìn)行關(guān)閉清算指定中國工商銀行托管海南發(fā)展銀行的債權(quán)債務(wù)，對境外債務(wù)和境內(nèi)居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務(wù)待組織清算后償付。同時，中國工商銀行也發(fā)出公告，宣布即日起對海南發(fā)展銀行的債權(quán)債務(wù)進(jìn)行托管，并公布了托管、登記等有關(guān)事宜。海發(fā)行倒閉的原因分析01020304050607TEXT01TEXT02TEXT03TEXT04TEXT05TEXT06TEXT071993年，合并時壞賬損失總額已達(dá)26億元。1997年年底，有關(guān)部門又將海南省內(nèi)28家有問題的信用社并入海南發(fā)展銀行。不良資產(chǎn)比例過大01020304050607TEXT01TEXT02TEXT03TEXT04TEXT05TEXT06TEXT07在海發(fā)行未兼并托管城市信用社之前，各信用社無一例外地采取了高息攬儲的方式吸引存款，有的年利率高達(dá)25%。資不抵債、入不敷出，無法兌付到期存款。銀行體制混亂繼續(xù)吸入高息存款資金缺乏吸入高息存款無法支付利息高息攬儲的惡性循環(huán)01020304050607TEXT01TEXT02TEXT03TEXT04TEXT05TEXT06TEXT07股東抽逃資本金。許多股東的貸款發(fā)生在其資本金到賬后1個月內(nèi)，即“剛拿來，又帶走；拿來多少，帶走多少”。

發(fā)放大量無合法擔(dān)保的貸款。貸款的用途不明確。實(shí)際上是作為臨時拆借資金用于歸還股息。經(jīng)營模式不規(guī)范有關(guān)資料顯示，海南發(fā)展銀行成立時的16.77億股本在建行之初，甚至在籌建階段，就已經(jīng)以股東貸款的名義流回股東手里。海南發(fā)展銀行是在1995年8月18日正式開業(yè)的，但僅在1995年5月至9月間，