投金世家投資連結(jié)保險

投金世家-投資連結(jié)保險2024/3/25投金世家投資連結(jié)保險目錄 1.產(chǎn)品設(shè)計背景以及設(shè)計理念

2.產(chǎn)品概述

3.我們的優(yōu)勢

3.產(chǎn)品風(fēng)險點提示和控制手段

4.產(chǎn)品目標(biāo)客戶

5.銀保市場同類產(chǎn)品對比投金世家投資連結(jié)保險1

產(chǎn)品設(shè)計背景以及設(shè)計理念投金世家投資連結(jié)保險歐洲市場投連險保費占整個壽險保費收入的50％以上

銀行利率偏低，對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品造成壓力，保險公司開始研發(fā)不受利率波動影響的投資連結(jié)類產(chǎn)品；

資本市場的整頓和改革，使資本市場運作越來越規(guī)范，百姓對資本市場的信心重新逐步建立，資本市場總體長期向好；

客戶需求由單一的保障產(chǎn)品發(fā)展為更加個性化、多功能的理財產(chǎn)品;政府不斷完善管理職能，在關(guān)注中國經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的同時，通過致力于讓百姓分享中國經(jīng)濟迅速增長成果，創(chuàng)建合諧社會。投連險在中國快速發(fā)展的原因投金世家投資連結(jié)保險保險保障投資連結(jié)產(chǎn)品特點+投資基金投連險的保障主要是通過投資帳戶的增值來體現(xiàn)投金世家投資連結(jié)保險2

“投金世家”產(chǎn)品概述投金世家投資連結(jié)保險什么是“投金世家”投資連結(jié)保險協(xié)議存款＋保險保障＋投資理財聚積財富＋擁有保障＋保值增值全球經(jīng)驗，本地智慧，專家打理，自主理財投金世家投資連結(jié)保險投金世家三大利益－－滿足您的期待1

雙重保障，惠及全家（保障性/安全性）

身故保障意外身故保障

身故保險金（兩者取大）

●110%（已交保費部分領(lǐng)取金額的累計）

●保單帳戶價值意外保障：身故保險金

贈送生命關(guān)愛保險金生命關(guān)愛保險金≤60周歲:保單賬戶價值×

100% ＞60周歲：保單賬戶價值×

10%注：1.該金額不超過本公司規(guī)定的最高限額 2.意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故導(dǎo)致身故投金世家投資連結(jié)保險投金世家三大利益－－滿足您的期待2

自主投資，專家理財（收益性）

安益型投資帳戶平衡型投資帳戶

成長型投資帳戶（三個投資帳戶之間客戶可隨時轉(zhuǎn)換）成長型投資帳戶：

股票主導(dǎo)型和混合型基金投資比例為80-95%，固定收益類資產(chǎn)為5-20%平衡型投資帳戶：

股票型基金比例40-60%，固定收益類資產(chǎn)為40-60%安益型投資帳戶：

貨幣式基金，短期國債，短期企業(yè)債，銀行存款及其它貨幣工具投金世家投資連結(jié)保險投金世家三大利益－－滿足您的期待3

續(xù)存取現(xiàn)，由您掌控（流動性）

可隨時追加投資

可全部和部分提取現(xiàn)金價值

投金世家投資連結(jié)保險成長型投資帳戶平衡型投資帳戶安益型投資帳戶成長型投資帳戶

側(cè)重證券投資基金，輔以固定收益類資產(chǎn)平衡型投資帳戶

均衡配置證券投資基金和固定收益類資產(chǎn)安益型投資帳戶

側(cè)重貨幣市場基金，輔以固定收益類資產(chǎn)投資帳戶價值雙倍終身保障投金世家投資連結(jié)保險“投金世家”特色雙重保障，惠及全家?guī)艮D(zhuǎn)換，靈活方便，讓您抓住每個增值良機追加投資，應(yīng)急取現(xiàn)，存取兩便，自主掌控基金特質(zhì)更多保障投金世家投資連結(jié)保險“投金世家”投保規(guī)則

投保年齡：60日—65周歲

保險期限：終身（保單生效日至被保險人身故）

繳費方式：躉繳

追加

基本保費：

30,000元

追加保費：

5,000元猶豫期：15天（須非常關(guān)注）如累計保費＋累計意外險保額＞100萬元，則需提供相關(guān)財務(wù)資料及健康風(fēng)險聲明進(jìn)行進(jìn)一步核保投金世家投資連結(jié)保險“投金世家”投保規(guī)則（續(xù)）投資帳戶轉(zhuǎn)換

成長型投資帳戶

平衡型投資帳戶

安益型投資帳戶注：須在按費率表扣除風(fēng)險保費等之后，客戶自行決定選擇不同帳戶的資金量投資基金買入和賣出

客戶首期或追加買入基金的價格按下列兩個日期中較遲者的下一個計價日計算公布的投資單位買入價為依據(jù)：1、核保通過后的二個工作日；2、保險費到帳日。注：1.每投資單位的買賣差價為5％2.目前每周一、四為投資帳戶計價日投金世家投資連結(jié)保險投資帳戶的相關(guān)價值計算

投資帳戶總價值=投資帳戶資產(chǎn)總額–投資帳戶負(fù)債總額投資單位賣出價=投資帳戶總價值÷投資單位數(shù)投資單位買入價=投資單位賣出價×[1＋買賣差價(5％)]投資帳戶價值=投資單位數(shù)×投資單位賣出價最低保單帳戶價值≥支付12個月每月扣除額＋應(yīng)扣附加合同保費投金世家投資連結(jié)保險新單投保

填妥申請表、一次性繳費/轉(zhuǎn)帳

核保、計價

出單客戶在猶豫期撤?？赡軙斜窘饟p失投金世家投資連結(jié)保險追加投資

填妥申請表、繳保單原件

核保、計價、收費（繳費/轉(zhuǎn)帳）

批注、承保投金世家投資連結(jié)保險現(xiàn)金提取

填妥申請表、提交提現(xiàn)資料(保單原件、身份證明）

審核、計價、收費交付或轉(zhuǎn)帳投金世家投資連結(jié)保險保險理賠

提交理賠資料（保單原件、身份證明）

審核、確定賠付范圍和金額交付或劃轉(zhuǎn)保險金至收益人帳戶投金世家投資連結(jié)保險客戶服務(wù)

全國統(tǒng)一客服電話：8009886688（固話用戶） 4008883636（手機用戶）

全國統(tǒng)一客服郵箱：service@

每周兩次在安聯(lián)網(wǎng)站公告最新投資帳戶價值

每年定期向投資人寄送帳戶投資報告投金世家投資連結(jié)保險3

我們的優(yōu)勢投金世家投資連結(jié)保險頂級的公司我們是——投金世家投資連結(jié)保險安聯(lián)集團(tuán)2005年度全球五百強中排名第14位福布斯雜志(Forbes)2004年世界五百家最大跨國企業(yè)排第7位美國保險評審機構(gòu)A.M.Bes高等信用評級"A++"標(biāo)準(zhǔn)普爾（Standard&Poor）高等信用評級等級"AA+"05年安聯(lián)集團(tuán)總收入：集團(tuán)總收入達(dá)1009億歐元，比上年增長4.2%；05年股價上漲：29%營業(yè)利潤比去年同期增長了13.2%，達(dá)到77.43億歐元，純收益同比增加了93%，達(dá)到43.8億歐元安聯(lián)集團(tuán)——百年老店世界領(lǐng)先投金世家投資連結(jié)保險2005年:世界排名500強公司(2005年7月公布的數(shù)據(jù))排名公司名稱國家主要業(yè)務(wù)沃爾瑪美國一般商品零售英國石油英國煉油?？松梨诿绹鵁捰突始覛づ剖陀?荷蘭煉油通用汽車美國汽車戴姆勒克萊斯勒美國汽車豐田汽車日本汽車福特汽車美國汽車9通用電氣美國多元化10道達(dá)爾法國煉油11雪佛龍美國煉油12康菲美國煉油13安盛法國保險14安聯(lián)德國保險

15大眾汽車德國汽車16花旗集團(tuán)美國銀行17荷蘭國際集團(tuán)荷蘭保險18本電報電話日本電信19美國國際集團(tuán)美國保險20國際商用機器美國計算機辦公設(shè)備安聯(lián)集團(tuán)——世界500強第14位投金世家投資連結(jié)保險背景介紹

根據(jù)保費收入，安聯(lián)集團(tuán)是全球最大的保險集團(tuán)。安聯(lián)是全球最大的資產(chǎn)管理人之一，截至2005年底，管理的第三方資產(chǎn)達(dá)7,430億歐元。作為世界領(lǐng)先的金融服務(wù)集團(tuán)，安聯(lián)集團(tuán)在全球70多個國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)。安聯(lián)全球擁有超過6000萬客戶，為將近一半的世界五百強大企業(yè)提供不同類型的保險服務(wù)。安聯(lián)集團(tuán)在法蘭克福、倫敦、巴黎、蘇黎世和紐約五大國際證券交易所上市。憑借在全球保險和金融服務(wù)領(lǐng)域中堅實的地位和雄厚的財力，安聯(lián)擁有全球信用等級評審機構(gòu)，如標(biāo)準(zhǔn)普爾（Standard&Poor）和美國保險評審機構(gòu)A.M.Best所評定的高等信用評級。安聯(lián)集團(tuán)在美國財富雜志（Fortune）2005年度全球五百強中排名第14位。投金世家投資連結(jié)保險外部投資支持根據(jù)國內(nèi)QDII開展進(jìn)程，今年年底保監(jiān)會將加大保險公司境外投資力度，中德安聯(lián)將更多地把境外投資的優(yōu)勢帶給國內(nèi)投資者:德盛安聯(lián)資產(chǎn)管理－環(huán)球資產(chǎn)管理集團(tuán)截至2005年9月30日，管理的資產(chǎn)規(guī)模為1.484萬億美元，世界排名第二，唯一一家躋身于全球前五名資產(chǎn)管理集團(tuán)的保險集團(tuán)。旗下5大享譽全球的投資品牌PIMCO全球最好的債券投資機構(gòu)，號稱“債券之王”RCM以研究驅(qū)動的股票投資專家NicholasApplegate基于市場趨勢波動的股票投資專家Oppenheimercapital價值型股票投資專家AllianzHedgeFundPartners對沖基金專家投金世家投資連結(jié)保險巴黎股價表現(xiàn)（過去兩年）投金世家投資連結(jié)保險法蘭克福股價表現(xiàn)（過去兩年）投金世家投資連結(jié)保險倫敦股價表現(xiàn)（過去兩年）投金世家投資連結(jié)保險紐約股價表現(xiàn)（過去兩年）投金世家投資連結(jié)保險蘇黎世股價表現(xiàn)（過去兩年）投金世家投資連結(jié)保險頂尖的人才我們有——投金世家投資連結(jié)保險內(nèi)部投資團(tuán)隊－介紹蘇玉平女士（投資部總監(jiān)）上海財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士學(xué)位，9年證券從業(yè)經(jīng)驗，美國特許金融分析師（CFA）。曾先后就職于海通證券總部投資銀行部和交通銀行總行基金托管部。1999年赴美國伊利諾斯州立大學(xué)參加為期半年“國際經(jīng)理的特殊培訓(xùn)班”，通過證券從業(yè)人員考試。在安聯(lián)集團(tuán)總部慕尼黑參加為期兩個月的培訓(xùn)。鄭宇塵先生（資深經(jīng)理）同濟大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院技術(shù)經(jīng)濟碩士學(xué)位,5年證券從業(yè)經(jīng)驗，美國特許金融分析師（CFA）。曾在安聯(lián)集團(tuán)巴伐利亞保險銀行實習(xí)。此前歷任安聯(lián)大眾人壽保險有限公司市場營銷部市場科產(chǎn)品開發(fā)助理，銀行保險經(jīng)理?，F(xiàn)負(fù)責(zé)固定收益投資;以及投連平衡型帳戶和安益型帳戶投資管理。歐寶林先生（資深經(jīng)理)新加坡國立大學(xué)統(tǒng)計學(xué)碩士，中國科技大學(xué)統(tǒng)計金融學(xué)士，曾任新加坡管理大學(xué)計量經(jīng)濟學(xué)研究員以及參加長江商學(xué)院（李嘉誠創(chuàng)辦）首屆MBA學(xué)習(xí)。3年基金投資經(jīng)驗，現(xiàn)負(fù)責(zé)權(quán)益類投資以及投連成長型帳戶投資管理。投金世家投資連結(jié)保險中國資本市場近年來表現(xiàn)進(jìn)入2006年后，股市呈現(xiàn)快速上漲行情，并逐漸進(jìn)入健康穩(wěn)定的發(fā)展時期投金世家投資連結(jié)保險中國基金市場近兩年來的表現(xiàn)日期上證指數(shù)指數(shù)變化基金平均收益安聯(lián)的收益(2004.04.06,2005.06.03)(1777.52,1013.64)-42.97%-23.26%-10.69%(2005.06.03,2006.07.06)(1013.64,1741.47)71.80%75.24%116.46%(2004.04.06,2006.07.06)(1777.52,1741.47)-2.02%34.48%93.32%投金世家投資連結(jié)保險投金世家投資連結(jié)保險內(nèi)部投資團(tuán)隊－投資渠道與證券、基金、銀行機構(gòu)投資者的區(qū)別：保險公司投資范圍最廣，渠道最多。從國外經(jīng)驗可以看出，保險公司是最具長期性，穩(wěn)健性的投資機構(gòu)。投金世家投資連結(jié)保險“投金世家”投資連結(jié)的優(yōu)勢風(fēng)險更加分散化資金規(guī)模的優(yōu)勢。交易成本的優(yōu)勢信息獲取的優(yōu)勢專家團(tuán)隊專業(yè)研究的優(yōu)勢投金世家投資連結(jié)保險

投資連結(jié)保險具備開放式基金優(yōu)勢，同時還具備自身特點。基金中的基金投金世家投資連結(jié)保險4

產(chǎn)品風(fēng)險點揭示和控制措施投金世家投資連結(jié)保險客戶承擔(dān)的費用（１）

初始費用和保單管理費：

目前不收第一年第二年第三年第四年第五年第六年起10％8％6％4％2％0％

部分或全部提現(xiàn)服務(wù)費：（每次收取費用標(biāo)準(zhǔn)：客戶提現(xiàn)金額×費率）客戶在猶豫期撤?？赡軙斜窘饟p失投金世家投資連結(jié)保險客戶承擔(dān)的費用（２）

投資帳戶資產(chǎn)管理費：（每次評估投資帳戶價值時扣除）

成長型投資帳戶 每年最高為1.5% 目前為1.5% 平衡型投資帳戶 每年最高為1.5% 目前為1.5% 安益型投資帳戶 每年最高為1.5% 目前為0.5%

投資帳戶轉(zhuǎn)換費：（每次申請投資帳戶轉(zhuǎn)換時收取）每個保單年度內(nèi)投資帳戶的首次轉(zhuǎn)換免費，其他每次轉(zhuǎn)換收取服務(wù)費25元 投金世家投資連結(jié)保險

?風(fēng)險：資本市場本身面臨的各種風(fēng)險主要風(fēng)險和控制

控制手段找對人做對事投金世家投資連結(jié)保險

?良好的職業(yè)道德，規(guī)范的銷售行為，先進(jìn)的客戶服務(wù)理念；

?沒有嚴(yán)重的欺詐行為和違規(guī)行為，具有一定的壽險銷售經(jīng)驗；

?扎實的金融理財專業(yè)知識；

?良好的理財服務(wù)技巧?良好的交際和溝通能力?通過公司舉辦的投連險培訓(xùn)和通關(guān)考試對投連險營銷人員的要求投金世家投資連結(jié)保險5

“投金世家”的目標(biāo)客戶

投金世家投資連結(jié)保險目標(biāo)客戶市場擁有一定投資資金的大中城市中等以上收入者：

電信、醫(yī)療、金融、煙草、IT等行業(yè)的中外企業(yè)從業(yè)人員

事業(yè)有成的私營業(yè)主和藝術(shù)品等收藏家

高于當(dāng)?shù)貥潜P均價30％以上的商品房居住社區(qū)的業(yè)主

具有一定投資理財風(fēng)險知識或承受能力者：

證券公司投入股票5萬元以上的股民

通過銀行投資證券、基金、外匯買賣、黃金交易的客戶

各種專業(yè)市場（鋼材交易市場等）內(nèi)設(shè)立貿(mào)易公司的私營企業(yè)主中高檔樓盤商品房的出租業(yè)主投金世家投資連結(jié)保險6

銀保市場同類產(chǎn)品比較投金世家投資連結(jié)保險和銀保市場同類產(chǎn)品比較（1）

安聯(lián)投金世家中意吉利理財瑞泰卓越人生友邦聚財寶保費躉繳+額外

（躉繳不低于3萬，額外不低于5千）躉繳+額外

（最低1萬，成年人最高100萬，未成年人最高10萬）躉繳+額外

（躉繳不低于5萬，額外不低于5千）躉繳保險期間終身至80周歲終身終身投保年齡60天~65周歲30天~65周歲15天~70周歲0~70周歲猶豫期15天10天21天10天保險責(zé)任身故：

Max(110%*已交保費-累計部分領(lǐng)取，身故時本合同的帳戶價值）

意外身故：

額外給付帳戶價值身故或全殘：賬戶價值

意外身故或意外全殘：額外給付賬戶價值

重疾：Min(20%×(賬戶價值-之前一年內(nèi)的所有額外保費),60,000)，僅給付一次（20種重大疾病）

重疾責(zé)任超過30萬，需要填寫健康問卷

*重疾責(zé)任免費，其費用從資產(chǎn)管理費中支取

滿期：賬戶價值身故：

猶豫期后開始投資的：猶豫期內(nèi)101%保費，猶豫期后101%賬戶價值

保單生效日開始投資：猶豫期內(nèi)Max(保費，101%賬戶價值)，猶豫期后101%賬戶價值身故：

保單生效兩年內(nèi)身故：帳戶價值；

保單生效兩年后身故：110%帳戶價值

意外身故：

額外給付帳戶價值投金世家投資連結(jié)保險和銀保市場同類產(chǎn)品比較（2）

安聯(lián)投金世家中意吉利理財瑞泰卓越人生友邦聚財寶投資開始以下兩個日期中較遲者：1.核保通過后的二個工作日2.保險費到帳日。躉繳保費>50,000元，猶豫期結(jié)束后的下一個工作日；躉繳保費<=50,000元，保單生效日可選擇：保單生效日，或猶豫期結(jié)束后的下一個工作日猶豫期結(jié)束后的下一個工作日初始費用/買入賣出差價無初始費用買入賣出差價：5%無初始費用買入賣出差價：5%初始費用（保險費范圍：賬戶價值的比例）：5千–10萬：2.5%10萬–25萬：2.0%25萬–50萬：1.5%50萬-1,00萬：1.0%1,00萬-2,00萬：0.5%2,00萬以上：0%無初始費用買入賣出差價：5%風(fēng)險保費每月收取無每月收取無保單賬戶管理費無6元/月無無投資賬戶3個投資賬戶：成長型/平衡型/安益型客戶可自由選擇2個理財賬戶：穩(wěn)健理財/增長理財客戶可自由選擇共5個投資賬戶：成長型/平衡型/穩(wěn)定型/安益型/避險型客戶可自由選擇目前僅提供平衡型帳戶投金世家投資連結(jié)保險和銀保市場同類產(chǎn)品比較（3）

安聯(lián)投金世家中意吉利理財瑞泰卓越人生友邦聚財寶投資賬戶評估每周評估兩次，公布買入、賣出價每周評估，公布買入、賣出價每個工作日評估，公布投資單位價格每周評估，公布買入、賣出價賬戶轉(zhuǎn)換一年內(nèi)一次轉(zhuǎn)換免費，之后每次收費25元一年內(nèi)兩次轉(zhuǎn)換免費，之后每次收費50元轉(zhuǎn)換不收費

（連續(xù)兩次轉(zhuǎn)換間的間隔不少于5個工作日）無投資賬戶管理費成長型：<=1.5%賬戶價值/年（目前1.5%）；

平衡型：<=1.5%賬戶價值/年（目前1.5%）；

安益型：<=0.5%賬戶價值/