南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論

南農(nóng)劉曉玲--保險(xiǎn)學(xué)概論2024/3/27南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論題外話老師先自我介紹同學(xué)們（隨機(jī)點(diǎn)學(xué)號）介紹：每人一分鐘、三句話：【個人信息、對保險(xiǎn)的認(rèn)知、對《保險(xiǎn)學(xué)》課程的理解與期望】2南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論自我介紹劉曉玲，南農(nóng)大經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系副教授。1993年6月從江西財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)政金融系畢業(yè)，1993年8月執(zhí)教于南農(nóng)至今。主要從事:《公共經(jīng)濟(jì)學(xué)》《財(cái)政學(xué)》《稅法》《風(fēng)險(xiǎn)投資學(xué)》《保險(xiǎn)學(xué)》等教學(xué)。聯(lián)系方式：辦公室為逸夫館5064。郵箱：llxxll99@3南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論同學(xué)交流老師點(diǎn)評：（給平時成績記錄、總體印象、回應(yīng)同學(xué)的期望）4南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論一句話保險(xiǎn)

1、保險(xiǎn)是人類最偉大的發(fā)明之一，保險(xiǎn)不是要改變誰的生活，而是要讓誰的生活不會發(fā)生改變!5南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論2、保險(xiǎn)是聚萬眾之力，解一方之難的社會風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)器。3.保險(xiǎn)是強(qiáng)制性儲蓄。6南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論

4、

保險(xiǎn)不能保證不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，但卻能在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時提供一份幫助，就像飛機(jī)上的降落傘、萬噸輪船上的救生艇、家里的防盜門、汽車上的備用輪胎、......寧可終生不用，不可一日不備。7南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論5、

世上沒有絕對的安全，但保險(xiǎn)可以讓人擁有絕對的保障。6、保險(xiǎn)是一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書，是孩子的教育費(fèi)、老人的退休金，是一張醫(yī)保卡，是應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備金。7、保險(xiǎn)是種下一粒種子，收獲一片森林。8南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論漫畫保險(xiǎn)瀏覽一組圖片/forum/thread/picthread/view/2_25600258.htm?auto=-1#picture

9南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論10南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論11南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論12南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論13南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論14南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論名人眼里的保險(xiǎn)1、李嘉誠：別人說我很富有，其實(shí)真正屬于我個人的財(cái)富，是給我自己和我的親人買了充足的人壽保險(xiǎn)。15南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論2、周潤發(fā)：一般人是看到了才相信，而保險(xiǎn)是相信了才看到。16南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論3、胡適：保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時作死時的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女小時作兒女長大的準(zhǔn)備，如此而已；今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健；生時預(yù)備死時，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛；能做到這三步的人，才能算做是現(xiàn)代人。保險(xiǎn)就是用今天的錢買明天的幸福與平安。17南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論4、丘吉爾：人壽保險(xiǎn)是唯一的經(jīng)濟(jì)工具，能夠保證在未來一個不可知的日子里，有一筆可知的金錢。如果我辦得到的話，我一定把“保險(xiǎn)”這兩個字，寫在家家戶戶的大門上和每個公務(wù)員的必備手冊里。因?yàn)樗麄兠磕曛恍枘贸錾僭S的費(fèi)用，就可以解除那萬劫不復(fù)的災(zāi)難。18南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論5、約翰遜總統(tǒng)：

對一個愿意幫助他自己的人，我沒有想出比購買人壽保險(xiǎn)更好的辦法。19南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論6、赫魯曉夫：

資本主義，除去那一點(diǎn)人壽保險(xiǎn)外，沒有一點(diǎn)好處！20南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論7、

羅斯福：保有適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)，是一種道德責(zé)任，是大部分國民應(yīng)負(fù)有的義務(wù)。21南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論課程參考書1、孫祁祥，保險(xiǎn)學(xué)（第四版），北京大學(xué)出版社，2009年2、許謹(jǐn)良，《保險(xiǎn)學(xué)》，高等教育出版社；3、裴平譯《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2002年第1版4、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，2009年2月28日修訂。5、劉平主編《保險(xiǎn)學(xué)概論》高等教育出版社,2010南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論課程參考網(wǎng)站/bxx/index.asp（廈門大學(xué)）/jp/C78/kcms-1.htm（東北財(cái)經(jīng)）/economics/lesson7/view.php?show=content&id=46

（中南財(cái)經(jīng)）/Html/showNews.asp?ThisID=&ShortID=&ID=2380（中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)）23南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論推薦讀物：《中國保險(xiǎn)報(bào)》《保險(xiǎn)研究》《上海保險(xiǎn)》推薦網(wǎng)站：24南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論課堂要求：交流與成績的形成。看書、提問和質(zhì)疑。25南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率－－每年都可能遇到的

風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率受傷1／3

難產(chǎn)1／6

車禍1／12

心臟病突然發(fā)作1／77

在家中受傷1／80

受到致命武器的攻擊1／260

死于心臟病1／340家中成員死于突發(fā)事件1／700

乳腺癌(女性)1／10

死于中風(fēng)1／1700

死于突發(fā)事件1／2900

死于車禍1／5000

風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率染上愛滋病1／5700

被謀殺1／1110

死于懷孕或生產(chǎn)(女性)1／4000

自殺(女性)1／20000自殺(男性)1／5000

因墜落摔死1／20000

死于工傷1／26000

走路時被汽車撞死1／40000

死于火災(zāi)1／50000

溺水而死1／50000

受二手煙污染而死于肺癌1／60000被刺傷致死1／60000§§§§§§§§§§§§南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率

風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率死于手術(shù)并發(fā)證1／80000

因中毒而死(不包括自殺)1／86000

騎自行車時死于車禍1／130000

吃東西時噎死1／160000

被空中墜落的物體砸死1／290000

觸電而死1／350000

死于浴缸中1／1000000

墜落床下而死1／2000000

被龍卷風(fēng)刮走摔死l／2000000

被凍死1／3000000

－－每年都可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率死于心臟病1／3

死于癌癥1／5

死于中風(fēng)1／14

死于車禍1／45

自殺1／39

死于愛滋病1／97

死于飛機(jī)失事1／4000

死于狂犬病1／700000

一生中可能道遇到的危險(xiǎn)有§§§§§§§§§§§§南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論教材及學(xué)習(xí)要求保險(xiǎn)學(xué)概論/劉平主編北京:高等教育出版社,2010考核方式及成績評定方法平時占50%：不要缺課。完成作業(yè)。做好筆記。期末閉卷考試占50%抵制三種傾向：輕視這門課恐懼這門課反感這門課此教材采用2009年新修訂的保險(xiǎn)法，南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論課程概貌保險(xiǎn)學(xué)體系結(jié)構(gòu)見下圖：

保險(xiǎn)合同投保人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)市場需求購買供給銷售保險(xiǎn)學(xué)鳥瞰：可以歸納“211”，即兩大主體、一大載體、和一個市場。兩大主體：指保險(xiǎn)人和投保人。為了使兩大市場行為主體交易順利，衍生出了第三大市場行為主體，保險(xiǎn)中介。一大載體：指保險(xiǎn)合同。一個市場：指保險(xiǎn)市場。

南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論課程概貌共十章/分四大部分(40學(xué)時):第1篇保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第二章保險(xiǎn)存在與發(fā)展的基礎(chǔ)第三章保險(xiǎn)的功能與作用

第四章保險(xiǎn)類型概覽第2篇保險(xiǎn)合同理論與實(shí)務(wù)第五章保險(xiǎn)合同第六章保險(xiǎn)（合同）的基本原則第3篇保險(xiǎn)公司運(yùn)營與管理第七章保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)營銷第八章核保理賠與保險(xiǎn)資金運(yùn)用第4篇保險(xiǎn)市場運(yùn)作與監(jiān)管第九章保險(xiǎn)機(jī)制與保險(xiǎn)市場

第十章保險(xiǎn)政策與監(jiān)管30南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)*學(xué)習(xí)目標(biāo)與重點(diǎn)：

深刻理解風(fēng)險(xiǎn)的含義與特征；熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與基本程序，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法；重點(diǎn)掌握衡量風(fēng)險(xiǎn)的兩個指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)處理方法的選擇與可保風(fēng)險(xiǎn)的條件。31南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)*引入案例：保險(xiǎn)公司啟動7·23事故綠色理賠第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)“無風(fēng)險(xiǎn)無保險(xiǎn)”,風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的自然基礎(chǔ).32南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論

報(bào)道：保險(xiǎn)公司啟動7·23事故綠色理賠

“7·23”甬溫線特別重大鐵路交通事故發(fā)生后，多家保險(xiǎn)公司第一時間啟動理賠排查工作。截至目前，合眾人壽、大地保險(xiǎn)、新華人壽、泰康人壽、太平洋保險(xiǎn)、中國人壽、中國平安等公司已紛紛啟動綠色理賠機(jī)制，并派專人趕赴現(xiàn)場積極排查出險(xiǎn)客戶。

33南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論經(jīng)多方排查，目前泰康人壽已確認(rèn)2名個險(xiǎn)客戶受傷；太平洋保險(xiǎn)已查明8名客戶出險(xiǎn)，并完成1名遇難客戶20萬元的賠付；中國平安確認(rèn)出險(xiǎn)客戶23位，其中8人身亡，15人受傷，預(yù)計(jì)涉及賠付金額約73.1萬元；中國人壽已確認(rèn)出險(xiǎn)客戶8人，其中受傷5人、身故3人，涉及保額44.8萬元。34南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論記者29日從“7?23”事故救援善后總指揮部了解到，根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)過與事故遇難人員家屬具體協(xié)商，“7?23”事故遇難人員賠償救助標(biāo)準(zhǔn)為91.5萬元。35南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述1）是否發(fā)生;2）發(fā)生的時間;3）發(fā)生的地點(diǎn);4）損失的程度;5）發(fā)生的范圍一、風(fēng)險(xiǎn)的含義:損失的不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)不是抽象的概念;風(fēng)險(xiǎn)損失是不確定的;風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的;風(fēng)險(xiǎn)是與人類經(jīng)濟(jì)活動相伴的概念.36南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失或者收益的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的狀態(tài)(可以選擇嗎?有時可以的!)風(fēng)險(xiǎn)是與損失或者收益相關(guān)的狀態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述二、衡量風(fēng)險(xiǎn)的兩個重要指標(biāo):損失發(fā)生頻率與損失程度損失(發(fā)生)頻率:表示損失事件發(fā)生的相對次數(shù).損失(發(fā)生)頻率=損失發(fā)生次數(shù)/危險(xiǎn)單位總量X100%損失程度:顯示風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后,經(jīng)濟(jì)損失的規(guī)模.損失程度=損毀價(jià)值/危險(xiǎn)標(biāo)的總價(jià)值X100%三、風(fēng)險(xiǎn)的基本屬性自然屬性、社會屬性、經(jīng)濟(jì)屬性38南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)及其發(fā)生規(guī)律的外在表現(xiàn)四、風(fēng)險(xiǎn)的特征:1.客觀性;2.損失性;3.單一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不確定性;4.普遍性;5.社會性;6.總體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可預(yù)測性;7.可變性.大數(shù)法則在保險(xiǎn)中有效引用的前提:所有觀察樣本應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性39南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的概念與分類五、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素,風(fēng)險(xiǎn)事故,損失和載體風(fēng)險(xiǎn)因素:能產(chǎn)生或增加發(fā)生頻率/損失幅度的要素1)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素(物理因素);2)道德風(fēng)險(xiǎn)因素;3)心理風(fēng)險(xiǎn)因素;損失:非故意非計(jì)劃和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少1)不可預(yù)知;2)經(jīng)濟(jì)價(jià)值減少.形態(tài):直接損失,間接損失風(fēng)險(xiǎn)事故:造成財(cái)產(chǎn)損失/人身傷亡的偶發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故,風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失.40南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論1、風(fēng)險(xiǎn)載體:風(fēng)險(xiǎn)具體化后所直接影響的對象。比如人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任等。2、風(fēng)險(xiǎn)因素：增加損失發(fā)生的頻率或嚴(yán)重程度的因素

（1）有形（物質(zhì)形態(tài)）風(fēng)險(xiǎn)因素：環(huán)境、位置、構(gòu)造和使用等。

南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論（2）無形（非物質(zhì)形態(tài)）風(fēng)險(xiǎn)因素：主要來自觀念和文化的差異。

——道德風(fēng)險(xiǎn)因素：不誠實(shí)的表現(xiàn)

——行為風(fēng)險(xiǎn)因素：不認(rèn)真不謹(jǐn)慎（雖然未必故意）3、風(fēng)險(xiǎn)事故：損失的直接原因，自然的、人為的或者經(jīng)濟(jì)的?？杀５暮筒豢杀５?。風(fēng)險(xiǎn)只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論4、損失：價(jià)值的消滅或減少，直接的和間接的?？杀５暮筒豢杀５?。直接損失是由風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身的損失和人身的傷害，間接損失則是由直接損失引起的額外費(fèi)用損失、收入損失、責(zé)任損失等。多數(shù)情況下，間接損失的金額很大，有時甚至超過直接損失。南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的概念與分類六、風(fēng)險(xiǎn)的分類按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類;按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體分類;按風(fēng)險(xiǎn)危及的范圍分類;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)44南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述兩種不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn):投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)與純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn):有輸有贏,屬于不可保風(fēng)險(xiǎn)賭博,投資股市純粹風(fēng)險(xiǎn):只有損失,屬于可保風(fēng)險(xiǎn)交通事故,臺風(fēng)兩者差異在于:1)純粹風(fēng)險(xiǎn)服只有損失的可能,人們往往采取規(guī)避的態(tài)度2)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的獲利可能使其更具有誘惑力45南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理223是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識別,風(fēng)險(xiǎn)評測及風(fēng)險(xiǎn)評價(jià),對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理,以最小的成本取得最大安全保障的管理方法.一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念:1.對象:風(fēng)險(xiǎn);2.主體:經(jīng)濟(jì)單位,即個人,家庭,企業(yè)或其他單位;3.途徑:通過風(fēng)險(xiǎn)識別,估測及評價(jià),選擇有效管理方法;4.目的:以最小的經(jīng)濟(jì)成本達(dá)到最大的安全保障.

46南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論風(fēng)險(xiǎn)管理的概念：一個組織或個人為了降低風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響而進(jìn)行決策和實(shí)施的過程。南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序:1.風(fēng)險(xiǎn)識別;2.風(fēng)險(xiǎn)衡量;3.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià);4.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù);5.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià).48南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理223風(fēng)險(xiǎn)處理方式即風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇方式三、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方式:事前采取的預(yù)防和減少風(fēng)險(xiǎn)損失的技術(shù)性措施1)避免;2)預(yù)防;3)抑制;4)分散.

財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方式:通過提留風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金以均攤風(fēng)險(xiǎn)成本1)自留風(fēng)險(xiǎn);2)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);

非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式;

保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式.

49南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法（一）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（二）損失控制（三）損失融資南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)處理方式即風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇方式表1-1風(fēng)險(xiǎn)處理方法選擇:發(fā)生頻率高低高低損失程度大大小小風(fēng)險(xiǎn)處理方法避免風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移預(yù)防,自留,抑制自留風(fēng)險(xiǎn)51南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（回避）1、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意味著將某種事故發(fā)生的可能性降低到零，即完全避免參加某項(xiàng)活動。2、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避存在的問題（1）可能但不可行，如與水有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)（2）回避某一類風(fēng)險(xiǎn)可能面臨另一類風(fēng)險(xiǎn)，如不坐船，有汽車火車飛機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)（3）可能造成利益受損，如新產(chǎn)品（新藥）研制南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論損失控制通過降低損失發(fā)生頻率和/或損失嚴(yán)重程度來降低損失的期望成本的行為，稱為損失控制。損失控制的兩種方法1、防損：主要影響損失發(fā)生頻率，如，飛機(jī)機(jī)械故障定期檢修2、減損：主要影響損失嚴(yán)重程度，如，自動滅火系統(tǒng)，汽車安全氣囊南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論損失控制很多損失控制方法同時影響損失發(fā)生頻率和損失嚴(yán)重程度，不易明確歸為其中一類。如，消費(fèi)品的安全檢查。損失究竟增加還是減少？要綜合看。如，汽車安全氣囊。汽車事故發(fā)生時氣囊減少的損失，氣囊意外膨脹或膨脹過力造成的損失，還有，由于安裝安全氣囊使司機(jī)粗心駕駛而增加的損失。南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論損失（風(fēng)險(xiǎn)）融資為了償付或沖抵損失而采取的資金融通的措施，稱為損失融資。損失融資的兩種方法1、自留2、轉(zhuǎn)移南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論1、自留當(dāng)損失是由個人或組織的自有基金來支付時，那么這些損失就是通過自留來融資的。自留往往有三種情況

（1）對潛在損失估計(jì)不足

（2）損失金額相對較低，經(jīng)濟(jì)上微不足道

（3）通過對風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的認(rèn)真分析，決定全部或部分承擔(dān)某些風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)一個機(jī)構(gòu)對某種可保風(fēng)險(xiǎn)采取了高度正式化的自留方法時，有時我們說這個機(jī)構(gòu)已對風(fēng)險(xiǎn)“自保”了。有些大公司還建立了專業(yè)自保公司。南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論2、轉(zhuǎn)移（1）保險(xiǎn)保險(xiǎn)購買者向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司接受保費(fèi)，建立基金以賠付特定損失（實(shí)際上等于為這些損失進(jìn)行融資）。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施。（2）其他合同性的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施：銷售，財(cái)產(chǎn)委托，租賃合同，擔(dān)保合同等（誰向誰轉(zhuǎn)移？）南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法1.控制型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式:借助經(jīng)濟(jì)合同等法律文件,將損失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)人的企業(yè)或其他個人.三種具體方式:買賣合同,分包合同和開脫責(zé)任合同.2.財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式:借助經(jīng)濟(jì)合同,將損失的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)移.區(qū)別:1)只轉(zhuǎn)移損失的法律責(zé)任;2)轉(zhuǎn)移損失的財(cái)務(wù)承擔(dān).

3.財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式:是純粹風(fēng)險(xiǎn)的最重要管理方式.出于經(jīng)營穩(wěn)定性的需要,將不可預(yù)期的損失轉(zhuǎn)化為可預(yù)期損失.58南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的核心部分.

2與3的區(qū)別:A.轉(zhuǎn)移的經(jīng)濟(jì)行為不同;B.受讓主體不同;C.使用的合同不同.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的顯著特征:

專營性,轉(zhuǎn)移機(jī)制的科學(xué)性,對不可預(yù)期損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)膶ｍ?xiàng)性,法律文件的專門性,風(fēng)險(xiǎn)基金的社會互助性.

第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)59南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系1.兩者的共同基礎(chǔ)都是風(fēng)險(xiǎn)。2.保險(xiǎn)是社會經(jīng)濟(jì)中專門應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。保險(xiǎn)并不能包容所有的風(fēng)險(xiǎn)，只能覆蓋可保風(fēng)險(xiǎn)。

3.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)管理視為企業(yè)的一種經(jīng)濟(jì)管理活動。保險(xiǎn)視為一種社會風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。

4.保險(xiǎn)始終是風(fēng)險(xiǎn)管理中最普遍，最基礎(chǔ)的方法。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的發(fā)展，增強(qiáng)了保險(xiǎn)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)效益。

60南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)三、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件:1.風(fēng)險(xiǎn)損失必須可以用貨幣來計(jì)量的.(人身定額).2.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須是具有偶然性的.(就單個具體標(biāo)準(zhǔn)而言)3.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的.(非故意的)4.風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損的可能性.5.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須是應(yīng)有重大損失的可能性.四、保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的意義

在現(xiàn)代社會處理風(fēng)險(xiǎn)的手段中，保險(xiǎn)始終是風(fēng)險(xiǎn)管理中最普遍、最基礎(chǔ)的方法。61南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論本章小結(jié):風(fēng)險(xiǎn)/損失的不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素,風(fēng)險(xiǎn)事故和損失作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理/風(fēng)險(xiǎn)識別,估測,評價(jià),風(fēng)險(xiǎn)控制與處理控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方式,財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方式風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移三種方式保險(xiǎn)/風(fēng)險(xiǎn)管理的重要方式,可保風(fēng)險(xiǎn)62南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論復(fù)習(xí)思考題:舉例說明直接和間接損失之間的區(qū)別。解釋道德風(fēng)險(xiǎn)和心理風(fēng)險(xiǎn)。解釋純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的度量方法可保風(fēng)險(xiǎn)的特征63南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論友情提醒：

1、關(guān)注兩會（社會保障民生問題）2、查找保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度（2011年）3、閱讀材料1）2009－2011年我國自然災(zāi)害損失情況/article/zwgk/mzyw/201201/20120100251095.shtml/ShowArticles.php?id=3348132)我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與展望64南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論65南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論/publicforum/content/free/1/2387751.shtml66南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論下章預(yù)習(xí):有哪些主要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式？

第二章保險(xiǎn)存在與發(fā)展的基礎(chǔ)保險(xiǎn)存在與發(fā)展有哪五大基礎(chǔ)？

衡量保險(xiǎn)發(fā)展水平的兩大指標(biāo)是什么？

67南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論作業(yè)、保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度的定義保險(xiǎn)深度：保險(xiǎn)深度是指某地保費(fèi)收入占該地國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位。保險(xiǎn)深度取決于一國經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度。保險(xiǎn)密度：保險(xiǎn)密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟?jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)額。68南農(nóng)劉曉玲保險(xiǎn)學(xué)概論我國2000年至2009年保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展概況年份保險(xiǎn)深度（%）保險(xiǎn)密度（元/人）20001.79126.2120012.20168.9820022.98237.6420033.33287.4420043.39332.1620052.70375.6420062.80431.3020072.93532.4220083.25740.