2020年1月自考00804金融法二試題及答案含解析

金融法（二）年月真題

0080420201

1、【單選題】經(jīng)濟體系中的中樞系統(tǒng)是

金融

金融市場

A:

金融機構(gòu)

B:

金融方式

C:

答D:案：A

解析：當金融健康發(fā)展時,對經(jīng)濟發(fā)展有積極促進作用:金融是市場經(jīng)濟體系中的中樞系

統(tǒng),在市場中有著十分重要的作用。

2、【單選題】禁止市場準入屬于金融法律責任中的

經(jīng)濟處罰

行政處分

A:

民事處罰

B:

行政處罰

C:

答D:案：D

解析：市場禁入屬于一種新政處罰。根據(jù)公開資料查詢顯示，實際控制人市場禁入是一種

新政處罰，與實際控制人持有的股份沒有任何的關(guān)系，實際控制人被市場禁入以后，依然

是上市公司實際控制人和大股東，市場禁入并不會剝奪實際控制人所持的股份，潘和天成

仍然是利益共同體。

3、【單選題】下列關(guān)于中國人民銀行職責的規(guī)定正確的是

中國人民銀行可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開戶賬戶，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動

A:

不得向商業(yè)銀行發(fā)放超過2年期的貸款

B:

向地方政府提供擔保

C:

答D:案：B

解析：選項B出自《中華人民共和國中國人民銀行法》(十二)作為國家的中央銀行,從事

有關(guān)的國際金融活動。

4、【單選題】關(guān)于貸款的期限與利率，下列說法正確的是

貸款期限由銀行一方確定，并在借款合同中載明

自營貸款期限最長一般不得超過5年，超過5年應當報中國人民銀行備案

A:

不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之后向貸款人申請貸款展期

B:

貸款人應當依據(jù)國務院決定，按照職責權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息

C:

答D:案：D

解析：貸款停息、減息和免息：除國務院規(guī)定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、

和免息。貸款人應當根據(jù)國務院的決定，按照職責權(quán)限范圍具體辦理停息、減息和免息。

5、【單選題】出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額的款項給收款人或持票

人的票據(jù)是

匯票

支票

A:

本票

B:

發(fā)票

C:

答D:案：C

解析：本票是出票人簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票

人的票據(jù)。

6、【單選題】關(guān)于支票的提示付款，下列說法正確的是

持票人應當在出票日起7日內(nèi)提示付款

持票人應當在出票日起10日內(nèi)提示付款

A:

持票人不能委托自己的開戶銀行進行付款提示

B:

未按規(guī)定期限進行提示付款的，出票人不承擔票據(jù)責任

C:

答D:案：B

解析：支票的持票人應當自出票日起10日內(nèi)向付款人提示付款;異地使用的支票,其提示

付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。

7、【單選題】根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，我國的質(zhì)權(quán)包括

僅動產(chǎn)質(zhì)權(quán)

動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和不動產(chǎn)質(zhì)權(quán)

A:

動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)

B:

動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)、不動產(chǎn)質(zhì)權(quán)

C:

答D:案：C

解析：質(zhì)權(quán)是指債權(quán)人因擔保其債權(quán)而占有債務人或第三人提供的財產(chǎn)，于債務人不履行

債務或發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時，得以其所占有的標的物的價值優(yōu)先受償?shù)臋?quán)

利。其具有以下特點：（1）質(zhì)權(quán)的標的物是動產(chǎn)和權(quán)利；（2）質(zhì)權(quán)為于債務人或第三

人交付的財產(chǎn)上設(shè)立的擔保物權(quán)；（3）質(zhì)權(quán)是由債權(quán)人占有質(zhì)物為要件的擔保物權(quán)。

8、【單選題】下列不屬于留置權(quán)消滅的原因的是

債權(quán)消滅

留置財產(chǎn)部分滅失

A:

留置權(quán)人對留置財產(chǎn)喪失占有

B:

債權(quán)人另行提供擔保并被債權(quán)人接受

C:

答D:案：B

解析：留置權(quán)消滅的一般原因：1、因債權(quán)消滅而消滅；2、因留置權(quán)人棄權(quán)而消滅。留置

權(quán)消滅的特殊原因：1、債務人另行提供擔保；2、留置物占有的喪失。

9、【單選題】下列關(guān)于動產(chǎn)質(zhì)押與抵押的區(qū)別的說法中，錯誤的是

抵押的客體僅包括不動產(chǎn)或不動產(chǎn)權(quán)利

動產(chǎn)質(zhì)押的客體是動產(chǎn)

A:

動產(chǎn)質(zhì)押中，出質(zhì)人要將質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有

B:

抵押關(guān)系中，抵押物并不轉(zhuǎn)移占有

C:

答D:案：A

10、【單選題】下列可以作為保證人的是

經(jīng)民政部門核準登記的社會團體

未經(jīng)國務院批準的國家機關(guān)

A:

學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

B:

企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門

C:

答D:案：A

解析：經(jīng)民政部門核準登記的社會團體;經(jīng)核準登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企

業(yè)。

11、【單選題】根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列關(guān)于定金的說法中正確的是

定金合同是諾成合同

定金合同必須采取單獨的書面定金合同

A:

經(jīng)當事人協(xié)商，定金數(shù)額可以超過主合同標的額的20%

B:

若實際交付的定金數(shù)額少于約定數(shù)額，視為變更定金合同

C:

D:

答案：D

解析：實際交付的定金數(shù)額少于約定的,視為變更定金合同,只要收受定金一方愿意接受,

沒有提出異議的,則定金合同在收受一方接受定金時生效。相關(guān)法律可參考:《最高人民

法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第一百一十九條實際交付的定金

數(shù)額多于或者少于約定數(shù)額,視為變更定金合同;收受定金一方提出異議并拒絕接受定金的,

定金合同不生效。

12、【單選題】根據(jù)不同的分類標準可以對保證做不同的分類，其中以保證人是否享有優(yōu)先

抗辯權(quán)為區(qū)分的是

一般保證和特別保證

單獨保證和共同保證

A:

定期保證和無期保證

B:

有限保證和無限保證

C:

答D:案：A

解析：依據(jù)保證人在保證關(guān)系中的地位劃分為：一般保證和特別保證。1、一般保證是

指，當事人在保證合同中約定，債務人不履行債務時，由保證人承擔保證責任的保證。

2、特別保證是指，當事人在保證合同中約定，由債務人和保證人對債務承擔連帶責任的

保證。以上兩種保證的最大區(qū)別是：保證人是否享有先訴抗辯權(quán)(檢索抗辯權(quán))。

13、【單選題】關(guān)于我國證券法的特征，下列說法正確的是

相比我國其他金融業(yè)法律規(guī)范，《證券法》的任意性條文比例比較高

我國《證券法》雖然涉及多領(lǐng)域法律內(nèi)容，但沒有程序性的規(guī)定

A:

我國《證券法》是專門為規(guī)范證券業(yè)務而出臺的法律

B:

我國當前的《證券法》還未與國際相關(guān)法律接軌

C:

答D:案：C

解析：廣義的證券法就是調(diào)整證券關(guān)系的法律,即調(diào)整證券發(fā)行關(guān)系和證券交易關(guān)系的法

律規(guī)范的總稱。

14、【單選題】下列不屬于我國承認的場外交易類型的是

非上市股份有限公司發(fā)行的股票

終止上市公司發(fā)行在外的股票

A:

非上市的公司債權(quán)

B:

非定向募集公司發(fā)行的股票

C:

答D:案：D

15、【單選題】我國申請股票上市交易的股份有限公司，公司股本總額超過人民幣4億元

的，公開發(fā)行股份的比例為

10%以上

15%以上

A:

20%以上

B:

30%以上

C:

答D:案：A

解析：我國《證券法》第五十條規(guī)定，股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：

①股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核堆已公開發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣3000

萬元；③公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上，；公司股本總額超過人民幣4億

元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上；④公司最近3年元重大違法行為，財務會計報告

無虛假記載。

16、【單選題】發(fā)行行為關(guān)聯(lián)公司的董事、監(jiān)事以及高級管理人員屬于內(nèi)幕信息的知情人，

下列不屬于所謂的關(guān)聯(lián)公司的是

發(fā)行公司控股的股東

持有發(fā)行公司百分之十以上股份的股東

A:

公司的實際控制人

B:

發(fā)行公司

C:

答D:案：B

17、【單選題】國家工作人員、傳媒人員或相關(guān)媒體單位散布虎假信息擾亂證券市場的，由

證券監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒收違法所得，并處以違法所得___的罰款。

1倍以上3倍以下

1倍以上5倍以下

A:

3倍以上7倍以下

B:

3倍以上10倍以下

C:

答D:案：B

18、【單選題】下列關(guān)于上市公司收購的說法中正確的是

我國承認的上市收購包括要約收購和協(xié)議收購兩種情況

收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，無須變更企業(yè)形式

A:

收購要約約定的收購期限不得少于30日，并不得超過60日

B:

在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的6個月

C:

內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓

D:

答案：C

19、【單選題】我們與信托有關(guān)的經(jīng)濟活動稱之為

信托行為

信托活動

A:

金融行為

B:

金融活動

C:

答D:案：A

解析：信托行為，是指信托的各方當事人在相互信任的基礎(chǔ)上，以設(shè)立特定的財產(chǎn)的信托

為目的，并用書面形式確定各自的權(quán)利義務。

20、【單選題】擔保信托、管理信托、處分信托的區(qū)分依據(jù)是

信托事項內(nèi)容分類

信托目的分類

A:

信托標的物分類

B:

信托關(guān)系分類

C:

答D:案：B

解析：根據(jù)信托目的、受托人行為區(qū)別，可分為擔保信托、管理信托、處分信托。

21、【單選題】受托人因處理信托事務支出的費用、負擔的債務或者受到的損害，可以按照

信托合同規(guī)定獲得補償，這體現(xiàn)了受托人擁有

獲取報酬的權(quán)利

增加報酬的權(quán)利

A:

獲得補償?shù)臋?quán)利

B:

中途辭任的權(quán)利

C:

答D:案：C

22、【單選題】受益人對委托人或其他受益人有重大侵權(quán)行為，可以以此為由變更受益人的

是

委托人

受托人

A:

其他受益人

B:

受益人近親屬

C:

答D:案：A

解析：在信托的處理規(guī)定中，委托人是唯一受益人的，委托人或者其繼承人可以解除信

托。委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)：受益人對委托人有重大侵權(quán)行

為；受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為以及經(jīng)受益人同意;信托文件規(guī)定的其他情

形。

23、【單選題】根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，信托公司的資金信托額每筆不能小于

1萬元

3萬元

A:

5萬元

B:

10萬元

C:

答D:案：C

解析：我國信托公司的資金信托額每筆不能小于5萬元。

24、【單選題】再保險的保險標的是

原保險合同的保險責任

原保險的保險法

A:

原保險合同的保險標的

B:

原保險的保險客體

C:

答D:案：A

解析：再保險是在原保險人承擔的保險責任范圍的基礎(chǔ)上承擔的一部分責任保險，也就是

說原保險的保險標的是保險財產(chǎn)時，再保險的標的就不是財產(chǎn)，而是一種責任即再保險分

出人部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的那部分責任。

25、【單選題】保險合同成立后，保險人向投保人簽發(fā)的保險合同的正式書面文件是

投保單

保險單

A:

暫保單

B:

保險憑證

C:

答D:案：B

解析：本題考查保險單的概念。保險單又稱保單,是指保險合同成立后,保險人向投保人簽

發(fā)的正式書面憑證,以載明當事人的保險合同權(quán)利義務。

26、【多選題】下列屬于中國人民銀行職能的有

發(fā)行的銀行

企業(yè)的銀行

A:

銀行的銀行

B:

C:

政府的銀行

集體的銀行

D:

答E:案：ACD

27、【多選題】甲和乙簽訂了一份買賣合同，甲以銀行承兌的匯票付款，在匯票的背書欄記

載“若乙不按期履行交貨義務，則不享有票據(jù)權(quán)利”，乙又將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。下列對

該匯票的描述正確的是

該票據(jù)的背書是附條件背書，背書無效

乙在為履行交貨義務之前，不得主張票據(jù)權(quán)利

A:

無論乙是否履行交貨義務，票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓后，丙取得票據(jù)權(quán)利

B:

背書上所附條件不產(chǎn)生匯票上效力，乙無論交貨與否均享有票據(jù)權(quán)利

C:

背書上所附條件產(chǎn)生匯票上效力，乙必須按期履行交貨義務才享有票據(jù)權(quán)利

D:

答E:案：CD

28、【多選題】下列可以作為抵押財產(chǎn)的有

建筑物及其他土地附著物

建設(shè)用地使用權(quán)和宅基地使用權(quán)

A:

交通運輸工具

B:

正在建造的建筑物、船舶、航空器

C:

土地所有權(quán)

D:

答E:案：ACD

解析：根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以作為抵押物：①建筑物和其他土地附著物；②

建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生

產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工

具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

29、【多選題】下列關(guān)于我國證券交易所的說法正確的有

我國的證券交易所可以進行證券經(jīng)營

證券交易所的設(shè)立和解散由國家證監(jiān)會決定

A:

我國證券交易所的監(jiān)管職能主要包括對會員的管理和對證券交易活動的監(jiān)管,不包括對上市

B:

公司的管理

C:

證券交易所收取的相關(guān)費用可以自行管理

證券交易所章程的制定和修改由國家證監(jiān)會批準

D:

答E:案：DE

30、【多選題】對保險合同進行解釋時，要遵循的原則有

文義解釋的原則

意圖解釋的原則

A:

有利于被保險人解釋的原則

B:

批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則

C:

補充解釋的原則

D:

答E:案：ABCDE

解析：保險合同的解釋一般遵循以下原則：(1)文義解釋原則即按照保險合同條款通常的

文字含義并結(jié)合上下文解釋的原則。如果同一詞語出現(xiàn)在不同地方，前后解釋應一致，專

門術(shù)語應按本行業(yè)的通用含義解釋。(2)意圖解釋原則指必須尊重雙方當事人在訂約時的

真實意圖進行解釋的原則。這一原則一般只能適用于文義不清，條款用詞不準確、混亂模

糊的情形，解釋時要根據(jù)保險合同的文字、訂約時的背景、客觀實際情況進行分析推定。

(3)有益于被保險人和受益人原則鑒于保險條款是由保險公司單方擬訂的格式條款，為充

分保護被保險人利益，保險條款解釋的一個重要原則就是有利于非起草方的解釋原則。關(guān)

于這一規(guī)定的適用應當注意：并非雙方當事人對保險條款的任何爭議都必須作有利于被保

險人和受益人的解釋。當雙方當事人對保險條款的內(nèi)容理解不一致時，應當遵循公平和誠

實信用原則，首先按照通常理解，結(jié)合條文詞句的含義、邏輯關(guān)系以及保險交易慣例等進

行合理解釋，有專業(yè)解釋的，應按照專業(yè)術(shù)語的理解來解釋。只有當保險條款的含義含混

不清或產(chǎn)生多種理解時，才應當援引上述規(guī)定，作有利于被保險人和受益人的解釋。(4)

批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則保險合同雙方當事人往往會就各種條件變化進行

磋商，對此大多采用批注、附加條款、加貼批單等形式對原合同條款進行修正。當修改與

原合同條款相矛盾時，采用批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批、書寫優(yōu)于打印、加貼批注優(yōu)于

正文批注的解釋原則。(5)補充解釋原則指當保險合同條款約定內(nèi)容有遺漏或不完整時，

借助商業(yè)習慣、國際慣例、公平原則等對保險合同的內(nèi)容進行務實、合理的補充解釋，以

便合同的繼續(xù)執(zhí)行。

31、【問答題】簡述金融法的淵源。

答案：（1）憲法。（2）金融法律。（3）金融行政法規(guī)。（4）金融地方性法規(guī)。

（5）金融規(guī)章。（5）金融國際條約和國際慣例。（6）最高人民法院和最高人民檢

察院發(fā)布的司法解釋。

32、【問答題】簡述留置權(quán)的成立條件。

答案：（1）須債權(quán)人合法占有債務人的動產(chǎn)。（2）留置的動產(chǎn)應當與債權(quán)屬于同一法

律關(guān)系。（3）必須已屆清償期。

33、【問答題】簡述我國證券發(fā)行的概念和特點。

答案：證券發(fā)行在我國一般是指證券募集與證券發(fā)售兩種行為的總和。證券發(fā)行的特

點：（1）法定性，表現(xiàn)為發(fā)行人資格法定、發(fā)行程序法定、發(fā)行方式法定。（2）以

籌集資金為直接目的。（3）以證券交付為完成的標志。（4）發(fā)行時被視為證券的原

始產(chǎn)生。

34、【問答題】簡述公益信托的種類。

答案：（1）救濟貧困的信托。（2）發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè)的信托。

（3）促進人民健康的信托。（4）發(fā)展社會公共事業(yè)的信托。（5）其他有利于社會

目的的信托。

35、【問答題】試述我國貸款的程序。

答案：（1）貸款申請借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)直接

申請。（2）對借款人的信用等級評估信用等級評估是指根據(jù)借款人的領(lǐng)導者素質(zhì)、

經(jīng)濟實力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，評定借款人的信用等級。

評級可由貸款人獨立進行，內(nèi)部掌握，也可由有權(quán)部門批準的評估機構(gòu)進行。（3）貸

款調(diào)查貸款調(diào)查是指貸款人受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法

性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風險

度。根據(jù)我國法律規(guī)定，貸款人應承擔下列調(diào)查職責：①采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合

的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。②

落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。③受理申請后，貸款人

對借款人個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)

查評價意見。（4）貸款審批在審批階段，貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸

款管理制度。審查人員應當對調(diào)查人員提供的資料進行核實、評定，復側(cè)貸款風險度，提

出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。（5）簽訂借款合同所有貸款應當由貸款人與借款人簽訂

借款合同。（6）貸款發(fā)放貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同

約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應償付違約金。根

據(jù)我國法律規(guī)定，在發(fā)放階段，貸款人應盡到以下職責：①設(shè)立獨立的責任部門或崗

位，負責貸款發(fā)放和支付審核。②通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸

款資金的支付進行管理與控制。③設(shè)立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款發(fā)

放和支付審核。④按照貸款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式

對貸款資金的支付進行管理與控制。（7）貸后檢查貸款發(fā)放后，貸款人應當對借款

人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營情況進行追蹤調(diào)查和檢查。（8）貸款歸還在貸

款歸還階段，借款人應當按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息。如逾期，則貸款人對

逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作。借款人提前歸還貸

款，應當與貸款人協(xié)商。

36、【問答題】甲公司與乙公司訂立了一份鋼筋買賣合同，于3月10日簽發(fā)一張同城轉(zhuǎn)帳

支票給乙公司用于支付貸款，乙公司于3月13日將該支票背書轉(zhuǎn)讓給兩公司，之后甲、乙公

司之間的買賣合同解除。問題：(1)該支票能否用于支取現(xiàn)金?(2分)(2)付款銀行能否

以甲、乙公司之間的買賣合同解除為理由拒絕向丙公司付款?為什么?(4分)(3)丙公司于3

月23日向付款銀行提示付款，銀行能否拒絕付款?為什么?(4分)

答案：（1）不能。因為按照我國《票據(jù)法》規(guī)定，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)

金。（2）不能。票據(jù)行為具有無因性，票據(jù)權(quán)利僅以票據(jù)法的規(guī)定發(fā)生，而不需要考

慮票據(jù)權(quán)利發(fā)生的原因或基礎(chǔ)。只要權(quán)利人持有票據(jù)，就享有票據(jù)權(quán)利。在本案中，無

論雙方之間的買賣合同是否有效或者是否履行，都與該支票的效力無關(guān)。所以銀行不能以

雙方買賣合同解除為由拒絕付款。（3）銀行可以拒絕付款。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，

支票的持票人應當自出票日起10日內(nèi)提示付款，持票人沒有按照規(guī)定期限進行提示付

款，付款人可以不予付款。本案中，該支票的出票日是3月10日，丙公司于3月

23日向銀行提示付款，已經(jīng)超過了法定的提示期限，故銀行可以拒絕付款。

37、【問答題】2002年，胡某為其丈夫劉某投保了一份人身保險，經(jīng)保險公司工作人員介

紹，又為他們家的奧迪車投保了一份財產(chǎn)保險，胡某和保險代理人共同簽署了投保單，并預

先繳納了首期保險費，這天下午劉某開