2020年1月自考00804金融法二試題及答案含解析

金融法（二）年月真題

0080420201

1、【單選題】經(jīng)濟(jì)體系中的中樞系統(tǒng)是

金融

金融市場(chǎng)

A:

金融機(jī)構(gòu)

B:

金融方式

C:

答D:案：A

解析：當(dāng)金融健康發(fā)展時(shí),對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有積極促進(jìn)作用:金融是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的中樞系

統(tǒng),在市場(chǎng)中有著十分重要的作用。

2、【單選題】禁止市場(chǎng)準(zhǔn)入屬于金融法律責(zé)任中的

經(jīng)濟(jì)處罰

行政處分

A:

民事處罰

B:

行政處罰

C:

答D:案：D

解析：市場(chǎng)禁入屬于一種新政處罰。根據(jù)公開(kāi)資料查詢顯示，實(shí)際控制人市場(chǎng)禁入是一種

新政處罰，與實(shí)際控制人持有的股份沒(méi)有任何的關(guān)系，實(shí)際控制人被市場(chǎng)禁入以后，依然

是上市公司實(shí)際控制人和大股東，市場(chǎng)禁入并不會(huì)剝奪實(shí)際控制人所持的股份，潘和天成

仍然是利益共同體。

3、【單選題】下列關(guān)于中國(guó)人民銀行職責(zé)的規(guī)定正確的是

中國(guó)人民銀行可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶賬戶，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

A:

不得向商業(yè)銀行發(fā)放超過(guò)2年期的貸款

B:

向地方政府提供擔(dān)保

C:

答D:案：B

解析：選項(xiàng)B出自《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》(十二)作為國(guó)家的中央銀行,從事

有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。

4、【單選題】關(guān)于貸款的期限與利率，下列說(shuō)法正確的是

貸款期限由銀行一方確定，并在借款合同中載明

自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)5年，超過(guò)5年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案

A:

不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之后向貸款人申請(qǐng)貸款展期

B:

貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息

C:

答D:案：D

解析：貸款停息、減息和免息：除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、

和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)務(wù)院的決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息和免息。

5、【單選題】出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額的款項(xiàng)給收款人或持票

人的票據(jù)是

匯票

支票

A:

本票

B:

發(fā)票

C:

答D:案：C

解析：本票是出票人簽發(fā)的承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票

人的票據(jù)。

6、【單選題】關(guān)于支票的提示付款，下列說(shuō)法正確的是

持票人應(yīng)當(dāng)在出票日起7日內(nèi)提示付款

持票人應(yīng)當(dāng)在出票日起10日內(nèi)提示付款

A:

持票人不能委托自己的開(kāi)戶銀行進(jìn)行付款提示

B:

未按規(guī)定期限進(jìn)行提示付款的，出票人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

C:

答D:案：B

解析：支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)向付款人提示付款;異地使用的支票,其提示

付款的期限由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

7、【單選題】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，我國(guó)的質(zhì)權(quán)包括

僅動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)

A:

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)

B:

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)

C:

答D:案：C

解析：質(zhì)權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人因擔(dān)保其債權(quán)而占有債務(wù)人或第三人提供的財(cái)產(chǎn)，于債務(wù)人不履行

債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，得以其所占有的標(biāo)的物的價(jià)值優(yōu)先受償?shù)臋?quán)

利。其具有以下特點(diǎn)：（1）質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物是動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利；（2）質(zhì)權(quán)為于債務(wù)人或第三

人交付的財(cái)產(chǎn)上設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)；（3）質(zhì)權(quán)是由債權(quán)人占有質(zhì)物為要件的擔(dān)保物權(quán)。

8、【單選題】下列不屬于留置權(quán)消滅的原因的是

債權(quán)消滅

留置財(cái)產(chǎn)部分滅失

A:

留置權(quán)人對(duì)留置財(cái)產(chǎn)喪失占有

B:

債權(quán)人另行提供擔(dān)保并被債權(quán)人接受

C:

答D:案：B

解析：留置權(quán)消滅的一般原因：1、因債權(quán)消滅而消滅；2、因留置權(quán)人棄權(quán)而消滅。留置

權(quán)消滅的特殊原因：1、債務(wù)人另行提供擔(dān)保；2、留置物占有的喪失。

9、【單選題】下列關(guān)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與抵押的區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是

抵押的客體僅包括不動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的客體是動(dòng)產(chǎn)

A:

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中，出質(zhì)人要將質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有

B:

抵押關(guān)系中，抵押物并不轉(zhuǎn)移占有

C:

答D:案：A

10、【單選題】下列可以作為保證人的是

經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體

未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)家機(jī)關(guān)

A:

學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

B:

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)

C:

答D:案：A

解析：經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體;經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企

業(yè)。

11、【單選題】根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列關(guān)于定金的說(shuō)法中正確的是

定金合同是諾成合同

定金合同必須采取單獨(dú)的書(shū)面定金合同

A:

經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商，定金數(shù)額可以超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%

B:

若實(shí)際交付的定金數(shù)額少于約定數(shù)額，視為變更定金合同

C:

D:

答案：D

解析：實(shí)際交付的定金數(shù)額少于約定的,視為變更定金合同,只要收受定金一方愿意接受,

沒(méi)有提出異議的,則定金合同在收受一方接受定金時(shí)生效。相關(guān)法律可參考:《最高人民

法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問(wèn)題的解釋》第一百一十九條實(shí)際交付的定金

數(shù)額多于或者少于約定數(shù)額,視為變更定金合同;收受定金一方提出異議并拒絕接受定金的,

定金合同不生效。

12、【單選題】根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)可以對(duì)保證做不同的分類，其中以保證人是否享有優(yōu)先

抗辯權(quán)為區(qū)分的是

一般保證和特別保證

單獨(dú)保證和共同保證

A:

定期保證和無(wú)期保證

B:

有限保證和無(wú)限保證

C:

答D:案：A

解析：依據(jù)保證人在保證關(guān)系中的地位劃分為：一般保證和特別保證。1、一般保證是

指，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證。

2、特別保證是指，當(dāng)事人在保證合同中約定，由債務(wù)人和保證人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的

保證。以上兩種保證的最大區(qū)別是：保證人是否享有先訴抗辯權(quán)(檢索抗辯權(quán))。

13、【單選題】關(guān)于我國(guó)證券法的特征，下列說(shuō)法正確的是

相比我國(guó)其他金融業(yè)法律規(guī)范，《證券法》的任意性條文比例比較高

我國(guó)《證券法》雖然涉及多領(lǐng)域法律內(nèi)容，但沒(méi)有程序性的規(guī)定

A:

我國(guó)《證券法》是專門(mén)為規(guī)范證券業(yè)務(wù)而出臺(tái)的法律

B:

我國(guó)當(dāng)前的《證券法》還未與國(guó)際相關(guān)法律接軌

C:

答D:案：C

解析：廣義的證券法就是調(diào)整證券關(guān)系的法律,即調(diào)整證券發(fā)行關(guān)系和證券交易關(guān)系的法

律規(guī)范的總稱。

14、【單選題】下列不屬于我國(guó)承認(rèn)的場(chǎng)外交易類型的是

非上市股份有限公司發(fā)行的股票

終止上市公司發(fā)行在外的股票

A:

非上市的公司債權(quán)

B:

非定向募集公司發(fā)行的股票

C:

答D:案：D

15、【單選題】我國(guó)申請(qǐng)股票上市交易的股份有限公司，公司股本總額超過(guò)人民幣4億元

的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為

10%以上

15%以上

A:

20%以上

B:

30%以上

C:

答D:案：A

解析：我國(guó)《證券法》第五十條規(guī)定，股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

①股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核堆已公開(kāi)發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣3000

萬(wàn)元；③公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上，；公司股本總額超過(guò)人民幣4億

元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10%以上；④公司最近3年元重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

無(wú)虛假記載。

16、【單選題】發(fā)行行為關(guān)聯(lián)公司的董事、監(jiān)事以及高級(jí)管理人員屬于內(nèi)幕信息的知情人，

下列不屬于所謂的關(guān)聯(lián)公司的是

發(fā)行公司控股的股東

持有發(fā)行公司百分之十以上股份的股東

A:

公司的實(shí)際控制人

B:

發(fā)行公司

C:

答D:案：B

17、【單選題】國(guó)家工作人員、傳媒人員或相關(guān)媒體單位散布虎假信息擾亂證券市場(chǎng)的，由

證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得___的罰款。

1倍以上3倍以下

1倍以上5倍以下

A:

3倍以上7倍以下

B:

3倍以上10倍以下

C:

答D:案：B

18、【單選題】下列關(guān)于上市公司收購(gòu)的說(shuō)法中正確的是

我國(guó)承認(rèn)的上市收購(gòu)包括要約收購(gòu)和協(xié)議收購(gòu)兩種情況

收購(gòu)行為完成后，被收購(gòu)公司不再具備股份有限公司條件的，無(wú)須變更企業(yè)形式

A:

收購(gòu)要約約定的收購(gòu)期限不得少于30日，并不得超過(guò)60日

B:

在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后的6個(gè)月

C:

內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓

D:

答案：C

19、【單選題】我們與信托有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)稱之為

信托行為

信托活動(dòng)

A:

金融行為

B:

金融活動(dòng)

C:

答D:案：A

解析：信托行為，是指信托的各方當(dāng)事人在相互信任的基礎(chǔ)上，以設(shè)立特定的財(cái)產(chǎn)的信托

為目的，并用書(shū)面形式確定各自的權(quán)利義務(wù)。

20、【單選題】擔(dān)保信托、管理信托、處分信托的區(qū)分依據(jù)是

信托事項(xiàng)內(nèi)容分類

信托目的分類

A:

信托標(biāo)的物分類

B:

信托關(guān)系分類

C:

答D:案：B

解析：根據(jù)信托目的、受托人行為區(qū)別，可分為擔(dān)保信托、管理信托、處分信托。

21、【單選題】受托人因處理信托事務(wù)支出的費(fèi)用、負(fù)擔(dān)的債務(wù)或者受到的損害，可以按照

信托合同規(guī)定獲得補(bǔ)償，這體現(xiàn)了受托人擁有

獲取報(bào)酬的權(quán)利

增加報(bào)酬的權(quán)利

A:

獲得補(bǔ)償?shù)臋?quán)利

B:

中途辭任的權(quán)利

C:

答D:案：C

22、【單選題】受益人對(duì)委托人或其他受益人有重大侵權(quán)行為，可以以此為由變更受益人的

是

委托人

受托人

A:

其他受益人

B:

受益人近親屬

C:

答D:案：A

解析：在信托的處理規(guī)定中，委托人是唯一受益人的，委托人或者其繼承人可以解除信

托。委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)：受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行

為；受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為以及經(jīng)受益人同意;信托文件規(guī)定的其他情

形。

23、【單選題】根據(jù)我國(guó)《信托法》規(guī)定，信托公司的資金信托額每筆不能小于

1萬(wàn)元

3萬(wàn)元

A:

5萬(wàn)元

B:

10萬(wàn)元

C:

答D:案：C

解析：我國(guó)信托公司的資金信托額每筆不能小于5萬(wàn)元。

24、【單選題】再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是

原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任

原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)法

A:

原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的

B:

原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)客體

C:

答D:案：A

解析：再保險(xiǎn)是在原保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍的基礎(chǔ)上承擔(dān)的一部分責(zé)任保險(xiǎn)，也就是

說(shuō)原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)時(shí)，再保險(xiǎn)的標(biāo)的就不是財(cái)產(chǎn)，而是一種責(zé)任即再保險(xiǎn)分

出人部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的那部分責(zé)任。

25、【單選題】保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面文件是

投保單

保險(xiǎn)單

A:

暫保單

B:

保險(xiǎn)憑證

C:

答D:案：B

解析：本題考查保險(xiǎn)單的概念。保險(xiǎn)單又稱保單,是指保險(xiǎn)合同成立后,保險(xiǎn)人向投保人簽

發(fā)的正式書(shū)面憑證,以載明當(dāng)事人的保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)。

26、【多選題】下列屬于中國(guó)人民銀行職能的有

發(fā)行的銀行

企業(yè)的銀行

A:

銀行的銀行

B:

C:

政府的銀行

集體的銀行

D:

答E:案：ACD

27、【多選題】甲和乙簽訂了一份買賣合同，甲以銀行承兌的匯票付款，在匯票的背書(shū)欄記

載“若乙不按期履行交貨義務(wù)，則不享有票據(jù)權(quán)利”，乙又將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙。下列對(duì)

該匯票的描述正確的是

該票據(jù)的背書(shū)是附條件背書(shū)，背書(shū)無(wú)效

乙在為履行交貨義務(wù)之前，不得主張票據(jù)權(quán)利

A:

無(wú)論乙是否履行交貨義務(wù)，票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓后，丙取得票據(jù)權(quán)利

B:

背書(shū)上所附條件不產(chǎn)生匯票上效力，乙無(wú)論交貨與否均享有票據(jù)權(quán)利

C:

背書(shū)上所附條件產(chǎn)生匯票上效力，乙必須按期履行交貨義務(wù)才享有票據(jù)權(quán)利

D:

答E:案：CD

28、【多選題】下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的有

建筑物及其他土地附著物

建設(shè)用地使用權(quán)和宅基地使用權(quán)

A:

交通運(yùn)輸工具

B:

正在建造的建筑物、船舶、航空器

C:

土地所有權(quán)

D:

答E:案：ACD

解析：根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物：①建筑物和其他土地附著物；②

建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生

產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工

具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

29、【多選題】下列關(guān)于我國(guó)證券交易所的說(shuō)法正確的有

我國(guó)的證券交易所可以進(jìn)行證券經(jīng)營(yíng)

證券交易所的設(shè)立和解散由國(guó)家證監(jiān)會(huì)決定

A:

我國(guó)證券交易所的監(jiān)管職能主要包括對(duì)會(huì)員的管理和對(duì)證券交易活動(dòng)的監(jiān)管,不包括對(duì)上市

B:

公司的管理

C:

證券交易所收取的相關(guān)費(fèi)用可以自行管理

證券交易所章程的制定和修改由國(guó)家證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

D:

答E:案：DE

30、【多選題】對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行解釋時(shí)，要遵循的原則有

文義解釋的原則

意圖解釋的原則

A:

有利于被保險(xiǎn)人解釋的原則

B:

批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則

C:

補(bǔ)充解釋的原則

D:

答E:案：ABCDE

解析：保險(xiǎn)合同的解釋一般遵循以下原則：(1)文義解釋原則即按照保險(xiǎn)合同條款通常的

文字含義并結(jié)合上下文解釋的原則。如果同一詞語(yǔ)出現(xiàn)在不同地方，前后解釋?xiě)?yīng)一致，專

門(mén)術(shù)語(yǔ)應(yīng)按本行業(yè)的通用含義解釋。(2)意圖解釋原則指必須尊重雙方當(dāng)事人在訂約時(shí)的

真實(shí)意圖進(jìn)行解釋的原則。這一原則一般只能適用于文義不清，條款用詞不準(zhǔn)確、混亂模

糊的情形，解釋時(shí)要根據(jù)保險(xiǎn)合同的文字、訂約時(shí)的背景、客觀實(shí)際情況進(jìn)行分析推定。

(3)有益于被保險(xiǎn)人和受益人原則鑒于保險(xiǎn)條款是由保險(xiǎn)公司單方擬訂的格式條款，為充

分保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，保險(xiǎn)條款解釋的一個(gè)重要原則就是有利于非起草方的解釋原則。關(guān)

于這一規(guī)定的適用應(yīng)當(dāng)注意：并非雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)條款的任何爭(zhēng)議都必須作有利于被保

險(xiǎn)人和受益人的解釋。當(dāng)雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容理解不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公平和誠(chéng)

實(shí)信用原則，首先按照通常理解，結(jié)合條文詞句的含義、邏輯關(guān)系以及保險(xiǎn)交易慣例等進(jìn)

行合理解釋，有專業(yè)解釋的，應(yīng)按照專業(yè)術(shù)語(yǔ)的理解來(lái)解釋。只有當(dāng)保險(xiǎn)條款的含義含混

不清或產(chǎn)生多種理解時(shí)，才應(yīng)當(dāng)援引上述規(guī)定，作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。(4)

批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人往往會(huì)就各種條件變化進(jìn)行

磋商，對(duì)此大多采用批注、附加條款、加貼批單等形式對(duì)原合同條款進(jìn)行修正。當(dāng)修改與

原合同條款相矛盾時(shí)，采用批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批、書(shū)寫(xiě)優(yōu)于打印、加貼批注優(yōu)于

正文批注的解釋原則。(5)補(bǔ)充解釋原則指當(dāng)保險(xiǎn)合同條款約定內(nèi)容有遺漏或不完整時(shí)，

借助商業(yè)習(xí)慣、國(guó)際慣例、公平原則等對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行務(wù)實(shí)、合理的補(bǔ)充解釋，以

便合同的繼續(xù)執(zhí)行。

31、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述金融法的淵源。

答案：（1）憲法。（2）金融法律。（3）金融行政法規(guī)。（4）金融地方性法規(guī)。

（5）金融規(guī)章。（5）金融國(guó)際條約和國(guó)際慣例。（6）最高人民法院和最高人民檢

察院發(fā)布的司法解釋。

32、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述留置權(quán)的成立條件。

答案：（1）須債權(quán)人合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)。（2）留置的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法

律關(guān)系。（3）必須已屆清償期。

33、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述我國(guó)證券發(fā)行的概念和特點(diǎn)。

答案：證券發(fā)行在我國(guó)一般是指證券募集與證券發(fā)售兩種行為的總和。證券發(fā)行的特

點(diǎn)：（1）法定性，表現(xiàn)為發(fā)行人資格法定、發(fā)行程序法定、發(fā)行方式法定。（2）以

籌集資金為直接目的。（3）以證券交付為完成的標(biāo)志。（4）發(fā)行時(shí)被視為證券的原

始產(chǎn)生。

34、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述公益信托的種類。

答案：（1）救濟(jì)貧困的信托。（2）發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè)的信托。

（3）促進(jìn)人民健康的信托。（4）發(fā)展社會(huì)公共事業(yè)的信托。（5）其他有利于社會(huì)

目的的信托。

35、【問(wèn)答題】試述我國(guó)貸款的程序。

答案：（1）貸款申請(qǐng)借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接

申請(qǐng)。（2）對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估信用等級(jí)評(píng)估是指根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、

經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)。

評(píng)級(jí)可由貸款人獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可由有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（3）貸

款調(diào)查貸款調(diào)查是指貸款人受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法

性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)

度。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，貸款人應(yīng)承擔(dān)下列調(diào)查職責(zé)：①采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合

的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。②

落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。③受理申請(qǐng)后，貸款人

對(duì)借款人個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)

查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。（4）貸款審批在審批階段，貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸

款管理制度。審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)側(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提

出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。（5）簽訂借款合同所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽訂

借款合同。（6）貸款發(fā)放貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同

約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。根

據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，在發(fā)放階段，貸款人應(yīng)盡到以下職責(zé)：①設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗

位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。②通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸

款資金的支付進(jìn)行管理與控制。③設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)

放和支付審核。④按照貸款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式

對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（7）貸后檢查貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款

人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。（8）貸款歸還在貸

款歸還階段，借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時(shí)足額歸還貸款本息。如逾期，則貸款人對(duì)

逾期的貸款要及時(shí)發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作。借款人提前歸還貸

款，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商。

36、【問(wèn)答題】甲公司與乙公司訂立了一份鋼筋買賣合同，于3月10日簽發(fā)一張同城轉(zhuǎn)帳

支票給乙公司用于支付貸款，乙公司于3月13日將該支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給兩公司，之后甲、乙公

司之間的買賣合同解除。問(wèn)題：(1)該支票能否用于支取現(xiàn)金?(2分)(2)付款銀行能否

以甲、乙公司之間的買賣合同解除為理由拒絕向丙公司付款?為什么?(4分)(3)丙公司于3

月23日向付款銀行提示付款，銀行能否拒絕付款?為什么?(4分)

答案：（1）不能。因?yàn)榘凑瘴覈?guó)《票據(jù)法》規(guī)定，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)

金。（2）不能。票據(jù)行為具有無(wú)因性，票據(jù)權(quán)利僅以票據(jù)法的規(guī)定發(fā)生，而不需要考

慮票據(jù)權(quán)利發(fā)生的原因或基礎(chǔ)。只要權(quán)利人持有票據(jù)，就享有票據(jù)權(quán)利。在本案中，無(wú)

論雙方之間的買賣合同是否有效或者是否履行，都與該支票的效力無(wú)關(guān)。所以銀行不能以

雙方買賣合同解除為由拒絕付款。（3）銀行可以拒絕付款。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，

支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款，持票人沒(méi)有按照規(guī)定期限進(jìn)行提示付

款，付款人可以不予付款。本案中，該支票的出票日是3月10日，丙公司于3月

23日向銀行提示付款，已經(jīng)超過(guò)了法定的提示期限，故銀行可以拒絕付款。

37、【問(wèn)答題】2002年，胡某為其丈夫劉某投保了一份人身保險(xiǎn)，經(jīng)保險(xiǎn)公司工作人員介

紹，又為他們家的奧迪車投保了一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，胡某和保險(xiǎn)代理人共同簽署了投保單，并預(yù)

先繳納了首期保險(xiǎn)費(fèi)，這天下午劉某開(kāi)