《擔(dān)保公司培訓(xùn)課程》

擔(dān)保公司培訓(xùn)課程2021/10/10星期日1培訓(xùn)ppt一、什么是投資擔(dān)保公司？經(jīng)營的是什么？

2021/10/10星期日2培訓(xùn)ppt個人或企業(yè)向銀行借款時，銀行為降低或控制風(fēng)險，要求借款人找第3方（擔(dān)保公司）為其信用作擔(dān)保，承當(dāng)連帶責(zé)任，并收取一定服務(wù)費。經(jīng)營的是信用、服務(wù)2021/10/10星期日3培訓(xùn)ppt二、管理擔(dān)保公司的相關(guān)法律規(guī)范2010年3月8日為加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。2021/10/10星期日4培訓(xùn)ppt三、擔(dān)保公司的種類

融資性擔(dān)保公司，非融資性擔(dān)保公司2021/10/10星期日5培訓(xùn)ppt什么是融資性擔(dān)保融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。2021/10/10星期日6培訓(xùn)ppt融資性擔(dān)保的經(jīng)營范圍經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：(一)貸款擔(dān)保；(二)票據(jù)承兌擔(dān)保；(三)貿(mào)易融資擔(dān)保；(四)項目融資擔(dān)保；(五)信用證擔(dān)保；(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。2021/10/10星期日7培訓(xùn)ppt經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：(一)訴訟保全擔(dān)保；(二)投標擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；(四)以自有資金進行投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)2021/10/10星期日8培訓(xùn)ppt融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：(一)吸收存款；(二)發(fā)放貸款；(三)受托發(fā)放貸款；(四)受托投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。2021/10/10星期日9培訓(xùn)ppt融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求1.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。2.對融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。3.對融資性擔(dān)保機構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。2021/10/10星期日10培訓(xùn)ppt融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保指標2021/10/10星期日11培訓(xùn)ppt1、融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％

2021/10/10星期日12培訓(xùn)ppt2.融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍

2021/10/10星期日13培訓(xùn)ppt3.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50％提取未到期責(zé)任準備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準備金。擔(dān)保賠償準備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。2021/10/10星期日14培訓(xùn)ppt4.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。2021/10/10星期日15培訓(xùn)ppt

5.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。2021/10/10星期日16培訓(xùn)ppt6.融資性擔(dān)保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。2021/10/10星期日17培訓(xùn)ppt7.融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作2021/10/10星期日18培訓(xùn)ppt

擔(dān)保公司的發(fā)展前景2021/10/10星期日19培訓(xùn)ppt因銀行貸款政策性較強，解決中小企業(yè)板和個人因缺少銀行認可的抵押物而貸款難的“瓶頸”，分擔(dān)了銀行貸款風(fēng)險和管理成本，具有貸款事后風(fēng)險釋放優(yōu)勢明顯、決策快、現(xiàn)金流充足等優(yōu)勢，是銀行發(fā)展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要合作伙伴，具有遠大的發(fā)展前景。2021/10/10星期日20培訓(xùn)ppt我國信用擔(dān)保業(yè)務(wù)起步較晚，從1992年至今不到10年，但發(fā)展很快，已經(jīng)成為銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要合作伙伴。整體看來，信用擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展快、規(guī)模較小、業(yè)務(wù)開展不規(guī)范、存在風(fēng)險較大、大多集中在中小企業(yè)的信用擔(dān)保，沒幾家規(guī)范的專業(yè)從事個人業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司。2021/10/10星期日21培訓(xùn)ppt擔(dān)保公司基于“貸款難”這一現(xiàn)象而產(chǎn)生的，因此具體了擔(dān)保公司是靠經(jīng)營風(fēng)險，承擔(dān)風(fēng)險來贏取利潤的。因此擔(dān)保公司的核心競爭力是風(fēng)險管理的能力。2021/10/10星期日22培訓(xùn)ppt擔(dān)保公司是經(jīng)營風(fēng)險的專業(yè)機構(gòu)客戶的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給擔(dān)保公司，由于信息的高度不對稱，擔(dān)保公司經(jīng)營的是風(fēng)險是高風(fēng)險，如果經(jīng)營不當(dāng)，將成為客戶的“替罪羊”。另外，擔(dān)保公司實質(zhì)上是在做銀行想做但不敢做的事。如果擔(dān)保公司不具備比銀行更強的風(fēng)險認識、風(fēng)險管理、風(fēng)險控制與風(fēng)險化解能力。擔(dān)保公司更難生存。2021/10/10星期日23培訓(xùn)ppt怎樣才能提高風(fēng)險管理的能力？2021/10/10星期日24培訓(xùn)ppt1、內(nèi)部考核機制與業(yè)務(wù)機制針對個人業(yè)務(wù)可以將管理分為前、中、后三個部門。不同部門按“審保分離”的原則。明確職責(zé)的分工，互相制衡、集體決策。考核制度不以“量”為唯一標準，責(zé)任追究不僅是一個部門的職責(zé)，風(fēng)險管理實質(zhì)上是一種全過程的管理，包括客戶的準入、調(diào)查、審核、風(fēng)險處置等業(yè)務(wù)每一個環(huán)節(jié)都需要有責(zé)任。2021/10/10星期日25培訓(xùn)ppt風(fēng)險責(zé)任追究不僅限追究資產(chǎn)調(diào)查部或?qū)徍瞬?，業(yè)務(wù)量的考核不能只考核市場拓展部。日常決策，重大事項決策，代償、追償程序，建議由公司領(lǐng)導(dǎo)、主要部門負責(zé)人、外聘專業(yè)人員共同組成“決策機構(gòu)”對公司重大事件進行決策2021/10/10星期日26培訓(xùn)ppt2.建立科學(xué)的風(fēng)險