信用風(fēng)險(xiǎn)化解應(yīng)急預(yù)案

信用風(fēng)險(xiǎn)化解應(yīng)急預(yù)案一、目的為應(yīng)對和化解信用風(fēng)險(xiǎn)，保障金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定，制定本預(yù)案。二、適用范圍本預(yù)案適用于金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。三、預(yù)警指標(biāo)設(shè)定以下指標(biāo)作為信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警觸發(fā)條件：信用評級下降逾期貸款比率上升抵押品價(jià)值下跌客戶財(cái)務(wù)狀況惡化行業(yè)或市場風(fēng)險(xiǎn)加劇四、預(yù)警流程當(dāng)觸發(fā)預(yù)警指標(biāo)時(shí)，應(yīng)采取以下流程進(jìn)行預(yù)警：1.信用部門及時(shí)收集和分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息。2.向風(fēng)險(xiǎn)管理部和高層管理人員報(bào)告預(yù)警情況。3.召開風(fēng)險(xiǎn)評估會議，評估風(fēng)險(xiǎn)程度和影響范圍。4.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定應(yīng)對措施。五、化解措施根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)的不同類型、程度和影響范圍，采取以下化解措施：1.客戶管理措施加強(qiáng)對客戶的盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)測。調(diào)整客戶信用額度和授信條件。協(xié)商重組或展期貸款期限。2.抵押品管理措施定期評估抵押品的價(jià)值和變現(xiàn)能力。要求客戶提供額外的抵押品或保證人?？紤]處置或拍賣抵押品。3.風(fēng)險(xiǎn)控制措施強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。建立風(fēng)險(xiǎn)限額和風(fēng)險(xiǎn)敞口監(jiān)控機(jī)制。采取多重風(fēng)控措施，避免風(fēng)險(xiǎn)集中。4.資本管理措施計(jì)提適當(dāng)?shù)膿軅浜惋L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。增加資本金或發(fā)行次級債券。尋求外部資本支持。5.法律措施與客戶協(xié)商達(dá)成和解協(xié)議。啟動法律訴訟，追回貸款或處置抵押品。六、應(yīng)急響應(yīng)流程信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，應(yīng)立即啟動應(yīng)急響應(yīng)流程：1.信用部門第一時(shí)間報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件。2.成立應(yīng)急響應(yīng)小組，由高層管理人員領(lǐng)導(dǎo)。3.評估風(fēng)險(xiǎn)影響和制定應(yīng)對方案。4.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件。5.與客戶、法律顧問、外部機(jī)構(gòu)等溝通協(xié)調(diào)。6.采取必要措施，控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。七、應(yīng)急響應(yīng)小組應(yīng)急響應(yīng)小組由以下人員組成：總經(jīng)理、副總經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人信用部負(fù)責(zé)人法律事務(wù)部負(fù)責(zé)人其他必要人員八、信息披露信用風(fēng)險(xiǎn)重大事件發(fā)生時(shí)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、股東、債權(quán)人和其他利益相關(guān)方披露信息。九、演練和培訓(xùn)定期進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)化解應(yīng)急演練和培訓(xùn)，提高相關(guān)人員的應(yīng)急響應(yīng)能力。十、修訂和更新本預(yù)案應(yīng)定期修訂和更新，以適