2023年銀行風險經(jīng)理考試真題模擬匯編（共710題）

2023年銀行風險經(jīng)理考試真題模擬匯編

（共710題）

1、羅熹副行長在中國農(nóng)業(yè)銀行2009年風險管理工作會議上的講話中指出，銀行當前面臨的市場

風險主要有（）（多選題）

A.人民幣境外自由兌換的趨勢更加明朗，匯率風險管理的復雜性進一步增加

B.利差水平逐步收窄，本幣投融資業(yè)務操作難度加大

C.極端市場情況下，部分理財產(chǎn)品大幅虧損，投訴增加

D.由于美元大幅降息、持續(xù)貶值，銀行外匯注資面臨更大的匯率風

試題答案：A,B,C,D

2、營業(yè)網(wǎng)點（包括支行營業(yè)廳、二級支行、分理處和營業(yè)所）可審批的三農(nóng)信貸業(yè)務包括（）。

（多選題）

A.權限內(nèi)的低風險業(yè)務

B.農(nóng)戶小額貸款

C.上級行核定個人授信項下單筆信貸業(yè)務

D.個人住房貸款

試題答案：A,B.C

3、某個中國銀行持有美國房利美發(fā)行的按揭抵押債券，從市場風險角度來看，該銀行持有的債

券倉位可能面臨哪些市場風險？（）（單選題）

A.利率風險

B.利率風險和匯率風險

C.利率風險、匯率風險、股票風險

D.利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險

試題答案：B

4、關于投資項目的資本金，在股東明確承諾其借款屬于（），滯后于銀行借款償還的，可將股

東借款視同項目資本金對待。（單選題）

A.次級債務

B.資本金

C.借款

D.借入資本金

試題答案：A

5、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）。（單選題）

A.前臺業(yè)務部門

B.董事會和高級管理層

C.風險管理職能部門

D.內(nèi)部審計

試題答案：B

6、下列不屬于操作風險人員因素監(jiān)測范圍的是（）.（單選題）

A.內(nèi)部欺詐

B.知識/技能匱乏

C.違反用工法

D.財務/會計錯誤

試題答案：D

7、各市分行、縣級支行風險管理條線根據(jù)業(yè)務規(guī)模、風險狀況等實際情況來配置風險經(jīng)理?？?/p>

資產(chǎn)200億元以下的市分行至少應配置風險經(jīng)理（）名。（單選題）

A.3

B.4

C.5

D.6

試題答案：B

8、下列哪項屬于客戶財務風險信號（）o（單選題）

A.企業(yè)（項目）資本金未按時到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為

B.客戶頻繁更換會計師事務所或法律顧問

C.客戶（擔保人）已無法繼續(xù)向銀行融資，以高于銀行貸款利率的條件向民間大量籌資

D.客戶經(jīng)營戰(zhàn)略、投資方向、經(jīng)營范圍發(fā)生重大不利變化，對客戶生產(chǎn)經(jīng)營可能造成不利影響

試題答案：C

9、采用打分卡測評方式測評客戶信用等級，除（）以外的其他法人客戶，擬評為AA級（含）以

上的，財務報表必須經(jīng)會計師事務所審計。（多選題）

A.事業(yè)法人

B.小企業(yè)

C.項目公司

D.成立時間不足一年的新建企業(yè)

試題答案:A,B,C,D

10、風險管理部門審核《操作風險信號報告單》，應當注意哪些重點。（）（多選題）

A.填報內(nèi)容是否滿足操作風險點標準

B.填報內(nèi)容是否準確反映了現(xiàn)實情況

C.填報內(nèi)容是否為新出現(xiàn)的風險因素及風險信號

D.填報內(nèi)容是否明確指出責任部門

試題答案：A,B.C

11、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，個人住房抵押貸款的風險權重為。（單選題）

A.20%

B.100%

C.50%

D.75%

試題答案：C

12、應收賬款到期前（）天，經(jīng)營行應及時提示賣方通知買方到期付款。（單選題）

A.10天

B.15天

C.20天

D.30天

試題答案：B

13、風險經(jīng)理檢查掛失業(yè)務時，要調(diào)閱掛失登記簿，看掛失補發(fā)存單（折）等是否與掛失日相隔

滿。（單選題）

A.3天

B.3個工作日

C.7天

D.7個工作日

試題答案：C

14、資本負債率是通常代表了銀行杠桿經(jīng)營的程度。一般來說，該比率越高，意味著銀行面臨的

償付風險就（）。（單選題）

A.越高

B.越低

C.沒有直接關系

D.可能高也可能低

試題答案：A

15、風險管理部門在操作風險管理信息系統(tǒng)中收到風險事件報告，后續(xù)進行的操作表述錯誤的是

（）?（單選題）

A.對操作風險事件報告內(nèi)容進行必要的核查

B.對事件臺帳中的事件分類、分級準確性進行把關

C.在5個工作日內(nèi)將風險事件報送至上級風險管理部門審核

D.主動追蹤核查事件進展情況

試題答案：C

16、以下哪些因素可以確定理財產(chǎn)品基礎風險等級（）o（多選題）

A.產(chǎn)品投資標的

B.產(chǎn)品期限

C.產(chǎn)品募集金額

D.產(chǎn)品銷售幣種

試題答案：A,B,C

17、農(nóng)戶王清、張亮和李剛組成聯(lián)保小組在銀行各自辦理了3萬元農(nóng)戶小額貸款，王清貸款出現(xiàn)

逾期沒有償清，張亮和李剛的貸款到期還清，銀行應怎樣處理？（）（單選題）

A.可以對張亮和李剛發(fā)放新的貸款

B.對聯(lián)保小組停止發(fā)放新的貸款

C.對聯(lián)保小組可繼續(xù)發(fā)放新貸款

D.張亮和李剛可以聯(lián)合其他人組成新的聯(lián)保小組申請貸款

試題答案：B

18、以下關于風險水平評價中”貸款分類偏離度”的正確計算公式是（）?（單選題）

A.貸款分類偏離度=（外審認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）X80%+（內(nèi)部檢查認定

不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）X20%

B.貸款分類偏離度=（外審認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）X50%+（內(nèi)部檢查認定

不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）X50%

C.貸款分類偏離度=（外審認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）X70%+（內(nèi)部檢查認定

不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）X30%

D.貸款分類偏離度=（外審認定不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）X60%+（內(nèi)部檢查認定

不良貸款比率-報表反映不良貸款比率）X40%

試題答案：C

19、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要》，一級分行風險管理部主要負責（）。（多

選題）

A.組織開展資產(chǎn)分類、減值工作，審查和批復權限內(nèi)資產(chǎn)分類

B.擬定并監(jiān)督執(zhí)行限額方案和組合管理方案；牽頭管理轄內(nèi)市場風險；監(jiān)控轄內(nèi)關鍵操作風險

點和操作風險關鍵指標，維護損失數(shù)據(jù)庫

C.培訓和管理轄內(nèi)風險經(jīng)理隊伍；檢查、分析和評價分行相關部門和下級行的風險管理狀況，

組織實施風險管理工作績效考核

D.承擔風險管理委員會辦公室工作

試題答案:A,B,C,D

20、列以總行公布的指導利率為低限進行定價指導的是（）.（多選題）

A.個人汽車消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人助學貸款

試題答案：A,B.C

21、下列合同中屬于從合同的是（）（單選題）

A.買賣合同；

B.租賃合同；

C.承攬合同；

D.抵押合同。

試題答案：D

22、踐中，商業(yè)銀行通常采用以下方式實現(xiàn)經(jīng)濟資本的分配（）?（多選題）

A.單獨經(jīng)濟資本分配

B.邊際經(jīng)濟資本分配

C.集中化經(jīng)濟資本分配

D.分散化經(jīng)濟資本分配

試題答案：A,B,D

23、風險經(jīng)理在聘期內(nèi)出現(xiàn)下列情況的，經(jīng)聘任行風險管理部門審查，行領導同意，應當提前解

聘（）（多選題）

A.隱瞞風險，知情不報，給農(nóng)業(yè)銀行造成重大風險損失的。

B.因風險識別、計量不準確，風險監(jiān)測預警不及時，風險化解不得力，給農(nóng)業(yè)銀行造成重大風

險損失的。

C.因內(nèi)外勾結故意或重大過失給農(nóng)業(yè)銀行造成重大損失的。

D.因風險識別、計量不準確，風險監(jiān)測預警不及時，風險化解不得力，給農(nóng)業(yè)銀行造成較大風

險損失的。

試題答案：A.B.C

24、關于信用發(fā)放條件落實情況的審核，以下說法錯誤的是（）?（單選題）

A.總行審批的固定資產(chǎn)貸款附信用發(fā)放條件的，信用發(fā)放條件落實情況由一級分行信貸管理部

門審核，總行另有規(guī)定的除外

B.一級分行審批的固定資產(chǎn)貸款附信用發(fā)放條件的，信用發(fā)放條件落實情況由一級分行信貸管

理部門審核，并不得對下轉(zhuǎn)授權

C.二級分行審批的全部信貸業(yè)務附信用發(fā)放條件的，信用發(fā)放條件落實情況由二級分行放款審

核崗審核

D.經(jīng)營行審批的信貸業(yè)務附信用發(fā)放條件的，信用發(fā)放條件落實情況由經(jīng)營行放款審核崗審核

試題答案：B

25、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列有關訴訟時效的表述正確的是（）（多選題）

A.有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效期間；

B.超過訴訟時效期間，當事人自愿履行的，不受訴訟時效限制；

C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的，訴訟時效中

止；

D.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。

試題答案：A,B,C,D

26、目前中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務合作機構有（）o（多選題）

A.信托公司

B.保險公司

C.基金公司

D.證券公司

試題答案：A,B,C,D

27、某有限責任公司發(fā)生經(jīng)營困難，如果繼續(xù)經(jīng)營會使股東利益受到重大損失，并且通過其他途

徑不能解決的，持有公司全部股東表決權（）以上的股東，可以請求（）解散公司。（單選題）

A.10%,工商行政管理部門；

B.5%,工商行政管理部門；

C.10%,人民法院；

D.5%,人民法院；

試題答案：C

28、一般市場風險包括下面哪四種不同種類？（）（單選題）

A.利率風險、結算風險、匯率風險、股票風險

B.利率風險、匯率風險、流動風險和股票商品價格風險

C.利率風險、匯率風險、商品風險和股票風險

D.利率風險、匯率風險、結算風險、流動性風險

試題答案：C

29、單位賬戶銷戶時，如單位不能交回未使用的重要空白憑證，則柜員辦理該業(yè)務時需留存（）。

（單選題）

A.單位出具的授權委托書

B.單位出具的承諾書

C.單位出具的申請書

D.銀行出具的授權書

試題答案：B

30、個人客戶的風險評估側重于（）?（單選題）

A.風險承受度

B.投資經(jīng)驗

C.風險承受度和投資經(jīng)驗

D.投資經(jīng)驗和擔保保障度

試題答案：C

31、根據(jù)《票據(jù)法》，下列表述錯誤的是（）（單選題）

A.票據(jù)出票人制作票據(jù)，應當按照法定條件在票據(jù)上簽章，并按照所記載的事項承擔票據(jù)責任;

B.持票人行使票據(jù)權利，應當按照法定程序在票據(jù)上簽章，并出示票據(jù)；

C.票據(jù)責任，是指票據(jù)債務人向持票人支付票據(jù)金額的義務；

D.票據(jù)權利，是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，專指付款請求權。

試題答案：D

32、銀行在進行壓力測試時，第一步是（）。（單選題）

A.設定情景假設；

B.分析借款人和抵質(zhì)押品價值在假定條件下可能的變動情況；

C.根據(jù)分析結果計算借款人違約概率和銀行的違約損失；

D.根據(jù)客戶經(jīng)理的分析結果匯總估算銀行總體損失。

試題答案：A

33、從通常的情形來看，銀行的高杠桿經(jīng)營特性會導致（）.（單選題）

A.資產(chǎn)價值變動波動范圍的增大，風險增加

B.銀行流動性水平降低，償付風險下降

C.銀行總資產(chǎn)收益率上升，面臨更多競爭

D.銀行收益水平波動的增加，即風險增加

試題答案：D

34、以下關于信用風險經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）。（多選題）

A.銀行資產(chǎn)組合的潛在損失水平越高，信用風險經(jīng)濟資本數(shù)額越大

B.銀行選定的置信水平越高，信用風險經(jīng)濟資本數(shù)額越大

C.銀行選定的置信水平越低，信用風險經(jīng)濟資本數(shù)額越大

D.銀行資產(chǎn)組合的潛在損失水平越低，信用風險經(jīng)濟資本數(shù)額越大

試題答案：A.B

35、操作風險管理政策應針對現(xiàn)有的和新推出的重要產(chǎn)品、（）、外部因素及其變動，及時評估

操作風險的各項要求。（多選題）

A.服務方式

B.業(yè)務活動

C.業(yè)務程序

D.信息科技系統(tǒng)

E.人員管理

試題答案：B,C,D,E

36、我國擔保法規(guī)定，保證的方式有（）（單選題）

A.一般保證和連帶責任保證；

B.最高額保證和最低額保證；

C.法人保證和自然人保證；

D.約定保證和強制保證；

試題答案：A

37、商業(yè)銀行風險管理模式發(fā)展的階段包括（）o（多選題）

A.內(nèi)部管理模式

B.負債風險管理模式

C.全面風險管理模式

D.資產(chǎn)風險管理模式

試題答案：B,C,D

38、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理（FundsTransferPricing,簡稱FTP）是指總行按照統(tǒng)一的內(nèi)部資

金轉(zhuǎn)移價格（以下簡稱FTP價格），對全行所有（）資金來源和資金運用實施分類定價，科學核

算各機構、部門和產(chǎn)品內(nèi)部資金占用的成本和收益。（單選題）

A.本幣

B.外幣

C.本外幣

D.綜合美元

試題答案：A

39、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要》，良好的環(huán)境是組織實施全面風險管理的

重要基礎，建設全面風險管理體系，首先要解決環(huán)境配套問題，包括（）。（多選題）

A.業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

B.公司治理架構

C.經(jīng)營主體責任

D.激勵約束機制

試題答案：A,B,C,D

40、對于會計師事務所審計的財務報表視同未審計的情形包括（）。（多選題）

A.排名世界500強之外的

B.近2年內(nèi)因違法違規(guī)行為被相關主管部門給予沒收違法所得、罰款、暫停執(zhí)行部分或全部業(yè)

務、吊銷有關人員執(zhí)業(yè)證書等行政處罰的

C.近2年內(nèi)因?qū)徲嬞|(zhì)量等問題被相關主管部門或行業(yè)協(xié)會給予警告或通報批評的

D.近3年內(nèi)向我行出具虛假審計報告的

試題答案：B,C,D

41、根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要，農(nóng)行“三農(nóng)”不良貸款率長期控制在（）以

內(nèi)。（單選題）

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

試題答案：D

42、對于金庫技防的檢查，以下說法正確的是（）（單選題）

A.進入庫區(qū)現(xiàn)場測試聲、光報警裝置是否能啟動

B.現(xiàn)場查看裝置是否具有防止誤操作措施，是否在明顯的位置便于啟動

C.查看監(jiān)控錄像是否能清晰顯示，檢查監(jiān)控資料是否是專人保管，并向管理人員詢問設備密碼

D.檢查庫房是否有滅火器，只要配備了滅火器，金庫的消防設施即符合要求

試題答案：A

43、個人客戶第一還款來源調(diào)查的內(nèi)容主要包括（）。（多選題）

A.貸款保險情況

B.借款人收入為工資的，對其收入水平及證明材料做出判斷

C.抵押物是否穩(wěn)定易變現(xiàn)

D.還款來源為租金的，應檢查其提供的財產(chǎn)情況

試題答案：B.D

44、風險經(jīng)理所在的部門負責對風險經(jīng)理進行日常管理、考核，考核結果分為（）個等級。（多

選題）

A.優(yōu)秀

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

試題答案：A,B,C,D

45、在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和

操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況等。（單選題）

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

試題答案：A

46、銀監(jiān)會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知（銀監(jiān)辦發(fā)[2005]265號）

規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應高于O。（單選題）

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

試題答案：C

47、風險管理部門委派的風險經(jīng)理應當按（）從獲取的各種操作風險信息中提煉風險因素及風險

信號。（單選題）

A.周

B.旬

C.月

D.季

試題答案：C

48、客戶可憑修改裝效期后的信用證或修改后的出口合同/訂單，向我行申請（）打包貸款展期.

（單選題）

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

試題答案：A

49、利率風險包括（）?（多選題）

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.重新定價風險

試題答案：A,B,C,D

50、可能影響商業(yè)銀行聲譽的事件包括（）。（多選題）

A.流動性惡化

B.出現(xiàn)重大操作失誤

C.國家監(jiān)管政策變化

D.由于市場利率波動導致投資頭寸價值惡化

試題答案：A,B.D

51、有限責任公司的章程制定后，應在章程上簽名、蓋章的是（）（單選題）

A.股東；

B.董事；

C.監(jiān)事；

D.經(jīng)理；

試題答案：A

52、2009年6月，某企業(yè)在商業(yè)銀行辦理貸款2000萬元，由于手續(xù)欠缺，尚未辦理他項權證。

該筆貸款發(fā)放后，該公司發(fā)生重大事故，法人代表車禍死亡，經(jīng)營活動停止，因此，該筆貸款無

抵押物，處于高風險狀態(tài)。這是（）引起的操作風險。（單選題）

A.人員

B.內(nèi)部程序

C.系統(tǒng)

D.外部事件

試題答案：B

53、下列說法中有哪些是正確的（）。（多選題）

A.工業(yè)品出廠價格指數(shù)是反映一定時期內(nèi)全部工業(yè)產(chǎn)品出廠價格總水平的變動趨勢和程度的相

對數(shù)

B.消費者信心指數(shù)是反映消費者信心強弱的指標

C.消費者信心指數(shù)是預測經(jīng)濟走勢和消費趨向的一個先行指標

D.波羅的海干散貨指數(shù)直接反映了全球經(jīng)濟的景氣程度

試題答案：A,B,C

54、根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行風險經(jīng)理管理辦法（試行）的規(guī)定，目前銀行風險經(jīng)理設置于

各級行風險管理、信貸管理、（）等業(yè)務條線。（多選題）

A.資產(chǎn)處置

B.內(nèi)控合規(guī)

C.國際業(yè)務

D.信用卡

E.公司

F.電子銀行

G.信息科技

試題答案：A,C,D,F

55、當事人簽訂抵押合同時，下列哪項約定無效（）（單選題）

A.抵押合同約定未經(jīng)抵押權人書面同意，抵押人不得轉(zhuǎn)讓抵押物；

B.抵押合同約定債務人不履行到期債務時抵押財產(chǎn)歸債權人所有；

C.抵押合同約定抵押物價值明顯減少，抵押人未能按照抵押權人要求增加抵押物或另行提供擔

保的，抵押權人有權提前行使抵押權；

D.抵押合同約定抵押財產(chǎn)保險的第一受益人為抵押權人。

試題答案：B

56、關于現(xiàn)金流入預測的方法，正確的是（）。（多選題）

A.同一借款人有多筆貸款的，應根據(jù)貸款本金占比分解填報

B.多筆貸款對應同一個保證人的，應將保證人整體現(xiàn)金流入預測結果分別對應每一筆貸款

C.貸款與抵質(zhì)押物之間存在非一一對應關系的，將抵質(zhì)押物全部合并折現(xiàn)后對應每一筆貸款

D.多筆貸款對應多個擔保物的，先匯總全部擔保物價值，再根據(jù)貸款本金占比進行分解

試題答案：A.D

57、法人客戶信用等級時，應按照以下（）順序選擇客戶評級敞口及相應的測評打分卡。（單選

題）

A.項目公司-〉新建客戶7事業(yè)法人、外貿(mào)企業(yè)或小企業(yè)-〉按照企業(yè)主營業(yè)務所屬行業(yè)選擇相

應的打分卡

B.新建客戶7項目公司7事業(yè)法人、外貿(mào)企業(yè)或小企業(yè)-〉按照企業(yè)主營業(yè)務所屬行業(yè)選擇相

應的打分卡

C.項目公司-〉新建客戶-〉按照企業(yè)主營業(yè)務所屬行業(yè)選擇相應的打分卡-〉事業(yè)法人、外貿(mào)企

業(yè)或小企業(yè)

D.新建客戶-〉項目公司7按照企業(yè)主營業(yè)務所屬行業(yè)選擇相應的打分卡->事業(yè)法人、外貿(mào)企

業(yè)或小企業(yè)

試題答案：A

58、銀行某項業(yè)務的稅后凈利潤為4億元，預期損失為2億元，其經(jīng)濟資本規(guī)模為20億元，則

該業(yè)務的風險調(diào)整后資本收益率（RAR0C）為（）。（單選題）

A.50%

B.33%

C.25%

D.10%

試題答案：D

59、下列哪幾項為信用風險監(jiān)測參考指標中的資產(chǎn)質(zhì)量指標（）（多選題）

A.不良貸款率

B.到期貸款現(xiàn)金收回率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.新發(fā)放貸款不良率

試題答案：A,B,D

60、今后兩年全面風險管理體系建設主要任務是（）（多選題）

A.初步建立風險管理政策制度體系

B.基本健全風險管理組織體系

C.持續(xù)提升風險管理技術水平

D.完善風險管理考核機構

試題答案：A,B.C

61、下列哪一項屬于客戶風險的財務指標？（）（單選題）

A.總資產(chǎn)收益率

B.資金實力

C.公司治理結構

D.資質(zhì)等級

試題答案：A

62、營業(yè)網(wǎng)點（包括支行營業(yè)廳、二級支行、分理處和營業(yè)所）可審批的三農(nóng)信貸業(yè)務包括（）。

（多選題）

A.權限內(nèi)的低風險業(yè)務

B.農(nóng)戶小額貸款

C.上級行核定個人授信項下單筆信貸業(yè)務

D.個人住房貸款

試題答案：A.B.C

63、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得

之日起（）予以處分。（單選題）

A.二年內(nèi)；

B.一年內(nèi)；

C.半年內(nèi)；

D.三年內(nèi)。

試題答案：A

64、以共有財產(chǎn)抵押的，應取得（）共有人同意以該財產(chǎn)設定抵押的書面文件。（單選題）

A.1/3及以上

B.1/2及以上

C.2/3及以上

D.全部

試題答案：D

65、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構的執(zhí)行機構是（）o（單選題）

A.會員大會

B.理事會

C.常務理事會

D.專業(yè)委員會

試題答案：B

66、商業(yè)銀行（）負責確定資本充足率管理目標，審定風險承受能力，制定并監(jiān)督實施資本規(guī)劃。

（單選題）

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

試題答案：B

67、特別授權可根據(jù)業(yè)務需要隨時授予，有效期限根據(jù)具體業(yè)務情況確定，一般不超過（），特

別授權文書有規(guī)定的除外。（單選題）

A.1個月

B.半年

C.1年

D.2年

試題答案：C

68、商業(yè)銀行應當選擇適當?shù)姆椒▽Σ僮黠L險進行管理，具體的方法可包括（）（多選題）

A.損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集

B.評估操作風險和內(nèi)部控制

C.制定操作風險管理策略

D.關鍵風險指標的監(jiān)測

E.新產(chǎn)品和新業(yè)務的風險評估

試題答案：A,B,D,E

69、“生產(chǎn)經(jīng)營基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策，現(xiàn)金流基本能夠滿足正常生產(chǎn)經(jīng)營及償債需要，經(jīng)營實

力、財務實力和抗風險能力尚可，能落實有效擔保措施，信貸風險基本可控的客戶?！笔悄念惪?/p>

戶的核心定義。（）（單選題）

A.支持類客戶

B.維持類客戶

C.壓縮類客戶

D.退出類客戶

試題答案：B

70、各級行如果設立了風險管理部門，或派駐了風險主管或風險經(jīng)理，。是風險管理的第一責

任人，對本行風險狀況與風險事件承擔領導責任。（單選題）

A.分管行長

B.一把手行長

C.風險經(jīng)理

D.風險總監(jiān)

試題答案：B

71、2009年農(nóng)總行風險管理工作的目標之一是撥備覆蓋率達到（）以上。（單選題）

A.50%

B.75%

C.76%

D.100%

試題答案：C

72、運用缺口分析衡量銀行賬戶當期收益對（）變動的敏感性。（單選題）

A.匯率

B.利率

C,利率和匯率

D.價格

試題答案：B

73、風險經(jīng)理檢查現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務時，應進入ABI$系統(tǒng)，查看“運送中現(xiàn)金”科目中是否有余額，

余額是否在（）內(nèi)核銷完畢。（單選題）

A.12小時

B.24小時

C.48小時

D.72小時

試題答案：B

74、以下屬于銀行新時期服務三農(nóng)八大重點領域的是（）。（多選題）

A.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

B.特色資源開發(fā)

C.縣城中小企業(yè)

D.農(nóng)民生產(chǎn)生活

試題答案：A,B,C,D

75、銀行賬戶利率風險的計量和評估范圍應包括所有對利率敏感的（）.（單選題）

A.表內(nèi)外資產(chǎn)負債項目

B.表外資產(chǎn)負債項目

C.表內(nèi)資產(chǎn)負債項目

D.以上答案都不是

試題答案：A

76、根據(jù)總行風險報告制度辦法，風險檢查報告的報告對象是（）。（多選題）

A.本行高級管理層

B.同級風險管理部門

C.上級行處理該類事件的主管部門

D.上級行對口業(yè)務部門

試題答案：A.B

77、股份有限公司的權力機構是（）。（單選題）

A.股東會；

B.股東大會；

C.董事會；

D.監(jiān)事會；

試題答案：B

78、關于組合層面區(qū)域風險識別，下列說法正確的是（）。（多選題）

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)

B.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府政策的適用性

C.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善或惡化

D.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化

試題答案：A,B,C,D

79、下列哪些方面屬于商業(yè)銀行操作風險的人員因素監(jiān)測內(nèi)容（）.（多選題）

A.知識/技能匱乏

B.核心雇員流失

C.內(nèi)部欺詐

D.失職違規(guī)

試題答案：A,B,C,D

80、甲向乙借款10萬元，由丙作為保證人，約定”如果甲到期不能償還該債務，由丙承擔保證

責任，直至甲的債務本息還清為止”。下列哪些選項是正確的？（）（多選題）

A.該保證為一般保證；

B.該保證為連帶責任保證；

C.保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年；

D.保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

試題答案：A.C

81、市場風險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括O。（多選題）

A.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

試題答案：A,B,C,D

82、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家審計署、財政部等外部監(jiān)管機構及其分支機構檢查認定信

貸資產(chǎn)風險分類級次應調(diào)整的，應該（）。（多選題）

A.自收到正式通知起5個工作日內(nèi)，經(jīng)營行客戶部門應確認有關風險信息，進行分類發(fā)起

B.對重新測評結果不高于檢查意見的，以測評結果作為最終認定結果

C.對重新測評結果高于檢查意見的，以檢查意見對應類別的最高級次作為最終認定結果

D.對重新測評結果高于檢查意見的，經(jīng)向檢查機構反饋同意后，以測評結果作為最終認定結果

試題答案：A.B.C

83、三農(nóng)個人客戶信用等級評為優(yōu)秀級的，可以與個人客戶的哪些等級相對應？（）（多選題）

A.AAA+

B.AAA

C.AA+

D.AA

試題答案：A.B

84、行長連續(xù)五個工作日以上（含本數(shù)）不能行使職權時，可以特別授權分管或協(xié)管（）的副行

長履行信貸業(yè)務審批職權，并由其承擔審批主責任人責任，轉(zhuǎn)授權不受比例限制。（單選題）

A.客戶部門

B.授權管理部門

C.信貸管理部門

D.人力資源部門

試題答案：C

85、某房屋登記的所有人為甲，乙認為自己是共有人，于是向登記機構申請更正登記。甲不同意，

乙又于3月15日進行了異議登記。3月20日，丙打算買甲的房屋，但是到登記機構查詢發(fā)現(xiàn)甲

的房屋存有異議登記，遂放棄購買。乙申請異議登記后，發(fā)現(xiàn)自己的證據(jù)不足，遂對此事置之不

理。下列哪些選項是正確的？（）（多選題）

A.異議登記后，未經(jīng)乙同意，處分該房屋的，不發(fā)生物權效力；

B.異議登記于3月31日失效；

C.甲有權向乙請求賠償損失；

D.甲有權向登記機構請求賠償損失

試題答案：B.C

86、根據(jù)總行操作風險報告辦法的規(guī)定，操作風險報告包括（）。（多選題）

A.操作風險監(jiān)控報告

B.操作風險事件報告

C.操作風險分析報告

D.操作風險評價報告

試題答案：B.C

87、（）負責監(jiān)督評價全行風險管理的有效性，監(jiān)督董事會、董事、高管層在風險管理方面的履

職情況。（單選題）

A.股東大會

B.風險管理委員會

C.監(jiān)事會

D.農(nóng)行黨委會

試題答案：C

88、關于信用風險，下列表述錯誤的是（）。（多選題）

A.衍生產(chǎn)品不存在信用風險

B.商業(yè)銀行主要的信用風險來源于存款業(yè)務

C.對于商業(yè)銀行，信用風險存在于貸款等表內(nèi)業(yè)務，不存在于各種表外業(yè)務

D.盡管交易對手沒有發(fā)生違約，但是由于其信用等級下降也能夠形成信用風險并導致?lián)p失

試題答案：A,B,C

89、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，同一財產(chǎn)上存在兩個以上抵押權的，抵押權人在實現(xiàn)抵押權時的順

序如下（）（多選題）

A.抵押權已經(jīng)登記的，按照登記的先后順序清償；

B.抵押權已經(jīng)登記，且順序相同的，按照債權比例清償；

C.抵押權己登記的先于未登記的清償；

D.抵押權未登記的，按照債權比例清償。

試題答案:A,B,C,D

90、以下不屬于信用風險監(jiān)測考核參考指標的是（）?（單選題）

A.資產(chǎn)質(zhì)量指標

B.風險遷徙指標

C.人員風險指標

D.風險抵補類指標

試題答案：C

91、為滿足監(jiān)管要求，目前農(nóng)業(yè)銀行十二級分類采用（）。（單選題）

A.廢除五級分類方式

B.向監(jiān)管當局開放分類系統(tǒng)的方式

C.盯住五級分類的方式

D.每日在十二級分類系統(tǒng)內(nèi)將分類結果自動轉(zhuǎn)換為五級分類的方式

試題答案：C

92、C集團客戶成員關聯(lián)關系為股權控制且能夠取得集團合并會計報表，中國農(nóng)業(yè)銀行對該集團

客戶可采取的授信形式為（）?（單選題）

A.整體授信、統(tǒng)一使用

B.整體授信、批量審批

C.統(tǒng)一授信、集中管控

D.整體授信、分配額度

試題答案：D

93、下列哪一項是不動產(chǎn)物權歸屬和內(nèi)容的根據(jù)（）（單選題）

A.不動產(chǎn)登記簿；

B.產(chǎn)權證書；

C.買賣合同；

D.不動產(chǎn)過戶登記。

試題答案：A

94、根據(jù)總行風險報告制度辦法對操作風險的定義，操作風險包括以下的（）。（單選題）

A.聲譽風險

B.策略風險

C.法律風險

D.偏差風險

試題答案：C

95、下列各項中，不可以作為保證人的是（）（多選題）

A.某國內(nèi)重點大學

B.某經(jīng)國務院批準的國家機關《擔保管理辦法》

C.企業(yè)法人的分支機構

D.某省人民醫(yī)院

試題答案：A.C.D

96、（）負責監(jiān)督評價RCSA控制優(yōu)化方案的落實情況，并對控制優(yōu)化方案的實施提出進一步的

改進意見，推進業(yè)務管理活動的持續(xù)改進。（單選題）

A.業(yè)務管理部門

B.風險管理部門

C.風險管理委員會

D.RC$A主辦業(yè)務部門

試題答案：B

97、商業(yè)銀行應具備至少（）年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使

用（）年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（單選題）

A.5；3

B.3；5

C.5；4

D.4；5

試題答案：A

98、下列類別風險的控制要點描述正確的有（）。（多選題）

A.外部欺詐類風險其控制意見主要是應對這些外部行為的具體操作方法

B.內(nèi)部欺詐類風險其控制意見主要有崗位制約控制、行為阻斷控制、賬務核對等內(nèi)部控制措施，

以及檢查、行為排查、監(jiān)控等手段

C.執(zhí)行、交割和流程管理類風險其控制意見包括加強核對復核、監(jiān)督檢查、建立崗位責任等

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動類風險其控制意見主要是采用正確的作業(yè)操作、加強教育培訓等方面

試題答案：A,B,C,D

99、目前銀行賬戶市場風險計量的主要方法包括（）。（多選題）

A.久期分析

B.壓力測試

C.缺口分析

D.VaR分析

試題答案：A,B,C,D

100、商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和地域，使違約風險降低，其原因是（）。（單選

題）

A.不同的行業(yè)及地域間的的貸款可以進行風險對沖

B.通過不同的行業(yè)及地域間的貸款可以進行風險轉(zhuǎn)移

C.利用不同的行業(yè)及地域間企業(yè)的相關性進行風險分散

D.將貸款分散至不同的行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應

試題答案：C

101、目前，（）是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風險種類。P7（單選題）

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

試題答案：A

102、根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引，（）應定期向高級管理層提交操作風險報告。（單選題）

A.操作風險管理委員會

B.商業(yè)銀行專門負責全行操作風險管理體系建立和實施的部門

C.各業(yè)務部門

D.商業(yè)銀行的內(nèi)審部門

試題答案：B

103、哪些主體可以設定動產(chǎn)浮動抵押。（多選題）

A.企業(yè)；

B.個體工商戶;

c.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者；

D.有限責任公司。

試題答案：A,B,C,D

104、信息科技條線風險經(jīng)理崗位包括。。（多選題）

A.風險管理崗

B.系統(tǒng)監(jiān)控崗

C.風險監(jiān)測崗

D.風險分析崗

試題答案：A,C.D

105、對縣域醫(yī)院的貸款期限最長不超過（）年。（單選題）

A.3

B.5

C.8

D.10

試題答案：D

106、可能導致業(yè)務流程、操作環(huán)節(jié)失敗的內(nèi)外部行為或事項是（）。（單選題）

A.風險信號

B.風險因素

C.風險表現(xiàn)

D.風險類別

試題答案：B

107、商業(yè)銀行進行壓力測試時應考慮的主要風險因素包括（）和信用利差的惡化風險。（單選

題）

A.交易對手風險

B.信用利差的惡化

C.政策變化

D.自然環(huán)境變化

試題答案：A

108、商業(yè)銀行的()應當了解本行采用的市場風險計量方法、模型及其假設前提，以便準確理

解市場風險的計量結果。(多選題)

A.董事會

B.高級管理層

C.與市場風險管理有關的人員

D.業(yè)務部門人員

試題答案：A,B.C

109、對股份公司股權轉(zhuǎn)讓的表述正確的是()(多選題)

A.發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；

B.公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起二年內(nèi)不得轉(zhuǎn)

讓；

C.公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當向公司申報所持有的本公司的股份及其變動情況，在任

職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數(shù)的百分之三十五；

D.公司董事、監(jiān)事、高級管理人員所持本公司股份自公司股票上市交易之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

試題答案：A.D

110、《民法通則》規(guī)定，法人應當具備下列哪些條件？()(多選題)

A.依法成立；

B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；

C.有自己的名稱、組織機構和場所；

D.能夠獨立承擔民事責任。

試題答案：A,B,C,D

111、下列質(zhì)物具有風險緩釋作用的是（）（多選題）

A.以特戶、封金或保證金等形式特定化后的現(xiàn)金；

B.黃金；

C.銀行存單；

D.我國政策性銀行、商業(yè)銀行發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票；

E.開發(fā)銀行發(fā)行的債券。

試題答案：A,B,C,D

112、根據(jù)總行風險報告制度辦法，部門風險分析報告的報告對象是（）。（多選題）

A.同級風險管理部門

B.上級行對口業(yè)務部門

C.同級風險管理委員會

D.上級行

試題答案：A,B

113、商業(yè)銀行資本的作用主要體現(xiàn)在。。（多選題）

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

試題答案：A,B,D

114、根據(jù)商業(yè)銀行市場風險管理指引，商業(yè)銀行的（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風

險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程。（單選題）

A.監(jiān)事會

B.風險管理部門

C.董事會

D.高級管理層

試題答案：D

115、2011年3月進行十二級分類測評時，對財務報表期次的最低要求是（）（單選題）

A.2010年1季度

B.2010年2季度

C.2010年3季度

D.2010年4季度

試題答案：C

116、設立建設用地使用權，可以采?。ǎ┑确绞?。（多選題）

A.協(xié)議；

B.租賃；

C.招標；

D.拍賣。

試題答案：A.C.D

117、公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由特定人擔任，并依法登記，下列不屬于該范圍的

是（）（單選題）

A.董事長；

B.執(zhí)行董事；

C.經(jīng)理；

D.董事。

試題答案：D

118、以下說法不符合中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》對內(nèi)部數(shù)據(jù)要求的是

（）o（單選題）

A.商業(yè)銀行收集內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，應設置合理的損失事件統(tǒng)計金額起點

B.商業(yè)銀行對因操作風險事件引起的市場風險損失，應反映在操作風險的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫中，

納入操作風險監(jiān)管資本計量

C.商業(yè)銀行對因操作風險事件（如抵押品管理缺陷）引起的信用風險損失，如已將其反映在信

用風險數(shù)據(jù)庫中，也應納入操作風險監(jiān)管資本計量

D.商業(yè)銀行應書面規(guī)定對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)進行加工、調(diào)整的方法、程序和權限

試題答案：C

119、可辦理國內(nèi)保理業(yè)務的應收賬款范圍包括（）o（單選題）

A.因向企業(yè)法人銷售商品、提供服務、設施而形成的應收賬款

B.由地市級（含）以上政府的采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而形成的應收賬款

C.由軍隊軍級（含）以上單位的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊采購行為而形成的應收賬款

D.以上都是

試題答案：D

120、十二級分類包括（）.（單選題）

A.貸前分類和貸后分類

B.貸時分類和貸后分類

C.不定時分類和按季分類

D.貸前分類和按季分類

試題答案：B

121、巴塞爾委員會在制定BASELI協(xié)議時確定了一系列目標，下面哪個不屬于當時確定的目標（）。

（單選題）

A.為活躍銀行計量資本充足水平制定一個公平的框架

B.加強國際銀行體系的強健和穩(wěn)定

C.減少國際活躍銀行的不公平競爭

D.增強G10集團國際活躍銀行的風險抵抗能力和國際競爭能力

試題答案：D

122、物權法》關于建設用地使用權抵押權與地上新增建筑物的關系的表述，正確的是()(單

選題)

A.建設用地使用權抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財產(chǎn)；

B.建設用地使用權抵押后，該土地上新增的建筑物也屬于抵押財產(chǎn)；

C.建設用地使用權實現(xiàn)抵押權時，無權將該土地上新增的建筑物一并處分；

D.建設用地使用權實現(xiàn)抵押權時，有權將該土地上新增的建筑物一并處分并由抵押權人優(yōu)先受

償

試題答案：A

123、壓縮客戶每年用信余額壓降不少于()(單選題)

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

試題答案：B

124、對因貸款形態(tài)變動而進行的DCF測試，與分類形態(tài)的認定合并進行，執(zhí)行分類形態(tài)認定的

流程與權限，().(單選題)

A.對貸款風險分類形態(tài)和減值測試結果應分別認定

B.對貸款風險分類形態(tài)的認定，即為對減值測試結果的認定

C.對減值測試結果的認定，即為對貸款風險分類形態(tài)的認定

D.權限在二級分行時，減值測試可與每月減值測試合并進行，無須在分類形態(tài)變化時單獨進行

試題答案：B

125、對實施五級分類管理的貸款，風險分類主要采取(),由信貸管理系統(tǒng)自動運行并認定分

類級次。(單選題)

A.量化測評

B.脫期法

C.滾動率法

D.遷移法

試題答案：B

126、按照總行全面風險管理體系建設綱要的要求，高級管理層下設()等。(多選題)

A.風險管理委員會

B.貸款審查委員會

C.資產(chǎn)負債管理委員會

D.資產(chǎn)處置審查委員

試題答案：A,B,C,D

127、個人客戶第一還款來源調(diào)查的內(nèi)容主要包括()o(多選題)

A.貸款保險情況

B.借款人收入為工資的，對其收入水平及證明材料做出判斷

C.抵押物是否穩(wěn)定易變現(xiàn)

D.還款來源為租金的，應檢查其提供的財產(chǎn)情況

試題答案：B.D

128、商業(yè)銀行在開展新產(chǎn)品和開展新業(yè)務之前應當充分識別和評估其中包含的市場風險，建立

相應的內(nèi)部審批、操作和風險管理程序，并獲得()的批準。(單選題)

A.董事會

B.董事會或其授權的專門部門

C.董事會授權的專門部門

D.股東會

試題答案：B

129、市場風險壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用()進

行模擬和估計。(單選題)

A.久期分析和情景分析方法

B.敏感性分析和缺口分析方法

C.缺口分析和情景分析方法

D.敏感性分析和情景分析方法

試題答案：D

130、據(jù)總行風險報告制度辦法，風險事件分為（）（多選題）

A.信用風險事件

B.市場風險事件

C.操作風險事件

D.流動性風險事件

試題答案：A,B,C,D

131、下列關于市場風險壓力測試的說法，不正確的是（）?（單選題）

A.壓力測試對在正常市場情況下銀行所承受的市場風險進行分析

B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

C.壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法進行模擬和估計

D.應當定期對壓力測試的設計和結果進行審查，不斷完善其程序

試題答案：A

132、關鍵風險指標（KRI）最有價值的功效是預警，把成本花費在對（）操作風險的預警是最有

功效的。（單選題）

A.高損

B.高頻

C.低損

D.低頻合

試題答案：A

133、一級分行認定不良貸款向正常遷徙事項后，須在（）個工作日內(nèi)報總行風險管理部復核。

（單選題）

A.5

B.10

C.6

D.15

試題答案：B

134、當事人之間訂立有關設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或合同

另有約定外，自何時生效：()(單選題)

A.合同成立；

B,不動產(chǎn)過戶登記；

C.產(chǎn)權證書交付；

D.實際交付。

試題答案：A

135、下列哪位可以作為借款人向銀行申請農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款()o(單選題)

A.張三，16歲，向銀行申請1年期農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

B.李四，30歲，向銀行申請1年期農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.王五，58歲，向銀行申請3年期農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

D.劉六，61歲，向銀行申請1年期農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

試題答案：B

136、級行風險管理部門和相關業(yè)務管理部門()至少應對風險經(jīng)理進行一次培訓，通過多種培

訓方式提高風險經(jīng)理的業(yè)務技能和道德素養(yǎng)。(單選題)

A.每季

B.每半年

C.每年

D.每二年

試題答案：C

137、下列所述各項情形中，債務人可被視為違約的是。。（多選題）

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某客戶貸記卡透支10天

C.某借款人無法償還全額借款，且抵押品無法變現(xiàn)

D.債務人隱姓埋名銀行難以追償債務

試題答案：A,C,D

138、商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額的種類、結構應當由（）批準。（單選題）

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

試題答案：B

139、（）承擔農(nóng)業(yè)銀行風險管理的最終責任。（單選題）

A.高管層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部

試題答案：B

140、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列有關訴訟時效的表述正確的是（）（多選題）

A.有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效期間；

B.超過訴訟時效期間，當事人自愿履行的，不受訴訟時效限制；

C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的，訴訟時效中

止；

D.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。

試題答案：A,B,C,D

141、商業(yè)銀行市場風險管理信息系統(tǒng)應當能夠（）（多選題）

A.支持市場風險的計量及其所實施的事后檢驗

B.壓力測試

C.監(jiān)測市場風險限額的遵守情況

D.提供市場風險報告的有關內(nèi)容

試題答案：A,B,C,D

142、中國農(nóng)業(yè)銀行全面風險管理體系建設綱要中述及，銀行面臨的風險主要包括（）等。（多

選題）

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

試題答案:A,B,C,D

143、目前銀行風險水平評價的內(nèi)容包括以下幾個方面（）?（多選題）

A.信用風險指標的定量評價

B.操作風險指標的定量評價

C.市場風險指標的定量評價

D.派駐風險經(jīng)理（主管）的到位率

試題答案：A,B.C

144、下列哪項不屬于客戶的長期償債能力情況（）o（單選題）

A.資產(chǎn)負債率

B.利息保障倍數(shù)

C.債務本息償還保障倍數(shù)

D.營運資金

試題答案：D

145、風險經(jīng)理檢查聯(lián)行查詢查復業(yè)務時，應檢查查詢書與查復書是否一一對應，查復時間是否

在收到查詢的（）.（單選題）

A.日終業(yè)務處理結束之前

B.第二個工作日上午之前

C.同一個工作日之內(nèi)

D.24小時之內(nèi)

試題答案：B

146、操作風險點是操作風險識別的重要成果，操作風險點必須符合標準并持續(xù)更新，下面對操

作風險點名稱的表述正確的有。。（多選題）

A.一般用詞組或短句表述

B.能準確、鮮明地指出等閑因素的核心特征

C.可以使用“不合規(guī)”、“違規(guī)”、“風險”等詞語

D.采用偏負面的具體性詞語

試題答案：A,B.D

147、銀行信貸業(yè)務授權方式主要包括（）。（多選題）

A.基本授權

B.管理行授權

C.特別授權

D.經(jīng)營行授權

試題答案：A.C

148、下列說法中哪些是錯誤的（）o（多選題）

A.本幣貶值有利于本國的商品進口、不利于本國的商品出口

B.本幣貶值有利于改善本國的貿(mào)易收支狀況

C.本幣貶值有利于改善本國的勞務收支狀況

D.本幣貶值有助于抑制國內(nèi)的通貨膨脹

試題答案：A.D

149、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加

權資產(chǎn)，使用（）計算。（單選題）

A.現(xiàn)期風險暴露法

B.即期風險暴露法

C.遠期風險暴露法

D.風險暴露法

試題答案：A

150、股東會會議作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解

散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)代表（）表決權的股東通過。（單選題）

A.二分之一；

B.三分之二以上；

C.五分之四；

D.五分之四以上；

試題答案：B

151、下列哪幾項是客戶的非財務風險信號（）（多選題）

A.主流媒體出現(xiàn)關于借款人或者擔保人的重大負面信息，上市公司發(fā)布預虧公告

B.客戶頻繁更換會計師事務所或法律顧問

C.企業(yè)（項目）資本金未按時到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為

D.會計（審計）師事務所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計報告

試題答案：A,B.C

152、商業(yè)銀行常用的風險識別方法包括（）（多選題）

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的市場風險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行

的信用風險

D.結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風

試題答案：A,B,C,D

153、市場風險一般可以分解成下面哪兩部分？（）（單選題）

A.集中度風險和分散型風險

B.特定風險和系統(tǒng)性風險

C.非系統(tǒng)風險和整體風險

D.剩余風險和轉(zhuǎn)移風險

試題答案：B

154、國內(nèi)信用證有效期和付款期最長分別不超過（）。（單選題）

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.1年

試題答案：B

155、辦理未來貨權融資業(yè)務，經(jīng)銷商申請?zhí)峥钋?，必須繳存不低于借款金額的（）為首期保證

金。（單選題）

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

試題答案：B

156、總行將開發(fā)零售敞口和“三農(nóng)”業(yè)務內(nèi)部評級法建設，力爭到（）進行試點并逐步推廣運

用。（單選題）

A.2010年

B.2011年

C.2012年

D.2013年

試題答案：B

157、在市場風險管理上，董事會負責（）（多選題）

A.審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

B.確定銀行可以承受的市場風險水平

C.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

D.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性

E.監(jiān)控和評價高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

試題答案:A,B,C,D,E

158、根據(jù)商業(yè)銀行市場風險管理指引，商業(yè)銀行應當對銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場

風險選擇（）計量方法。（單選題）

A.適當?shù)?/p>

B.統(tǒng)一的

C.靈活的

D.適當?shù)摹⑵毡榻邮艿?/p>

試題答案：D

159、風險管理條線風險經(jīng)理崗位包括（）。（多選題）

A.風險分析報告崗

B.風險分類崗

C.風險監(jiān)測崗

D.減值測算崗

試題答案：A,B,C,D

160、關于信用卡欺詐檢查要點，說法正確的是（）.（單選題）

A.要檢查派駐行的在行式自助設備，無須檢查離行式自助設備

B.要檢查自助銀行的監(jiān)控設備系統(tǒng)，無須檢查報警系統(tǒng)情況

C.要檢查自助銀行的報警設備系統(tǒng)，無須檢查監(jiān)控系統(tǒng)情況

D.要檢查自助銀行的監(jiān)控設備系統(tǒng)及報警設備系統(tǒng)

試題答案：D

161、商業(yè)銀行應當對市場風險計量系統(tǒng)的假設前提和參數(shù)定期進行評估，制定修改假設前提和

參數(shù)的內(nèi)部程序。重大的假設前提和參數(shù)修改應當由（）審批。（單選題）

A.股東會

B.董事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

試題答案：C

162、某銀行2009年初正常類和關注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，

正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為關注類貸款,200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款,200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，

100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。關注類貸款中有200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，100億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，

100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元，期初關注類

貸款期間因回收減少了600億元。2009年銀行的正常貸款遷徙率為O。（單選題）

A.9.5%

B.10.1%

C.13.8%

D.14.6%

試題答案：B

163、對十二級分類測評結果偏低的業(yè)務，可采取的措施主要有（）。（多選題）

A.若擔保得分較低，應增加擔保

B.若存在風險信號扣分，應相應設定管理要求，完善用信方案

C.若整體風險水平較高，應提高定價水平，實現(xiàn)風險與收益的平衡

D.對十二級分類結果提升至分類人員認為合適的級別

試題答案：A.B.C

164、農(nóng)業(yè)銀行風險管理板塊主要由風險管理、內(nèi)控合規(guī)、（）等部門構成。（多選題）

A.運營管理

B.信貸管理

C.法律事務

D.授信執(zhí)行

試題答案：B,C,D,E

165、即期付款的國內(nèi)信用證項下賣方押匯的融資期限不超過（）?（單選題）

A.7天

B.14天

C.21天

D.30天

試題答案：C

166、某客戶經(jīng)理擬提交一項房地產(chǎn)抵押擔保加保證擔保的貸款申請，則對貸前第二還款來源保

障度測評，表述正確的是（）。（單選題）

A.將房地產(chǎn)抵押擔保、保證擔保分開進行測評

B.將房地產(chǎn)抵押擔保、保證擔保進行組合測評

C.根據(jù)計劃發(fā)放的貸款筆數(shù)對應的不同擔保分開測評

試題答案：B

167、商業(yè)銀行不管盡多大努力，采取多好的措施，購買多好的保險，總會有些操作風險發(fā)生，

這些是商業(yè)銀行（）,需要為其計提損失準備或分配資本金。（單選題）

A.可規(guī)避的操作風險

B.可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.可承擔的操作風險

試題答案：D

168、以下對市場風險監(jiān)測指標的理解，表述正確的是（）。（單選題）

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般計算總敞口頭寸采用短邊法

B.當利率風險敏感度大于0、且預測利率上升，說明存在利率風險

C.如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于空頭

D.累計外匯敞口頭寸為各外匯幣種頭寸加權總和

試題答案：A

169、根據(jù)《三農(nóng)業(yè)務中長期發(fā)展規(guī)劃（2008-2017年）》，三農(nóng)金融部對單一集團客戶授信余

額，不超過營運資本的（）?（單選題）

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

試題答案：D

170、審查公司章程，要特別注意公司章程的真實性，下列說法正確的是（）（單選題）

A.公司章程必須是經(jīng)公司書面確認的最新公司章程即可；

B.公司章程必須是經(jīng)登記部門登記備案的公司章程即可；

C.公司章程必須是經(jīng)公司口頭確認的最新公司章程即可；

D.公司章程必須是經(jīng)登記部門最新登記備案的公司章程。

試題答案：D

171、某客戶在銀行共有5筆流動資金貸款，2筆為保證擔保，3筆為抵押擔保，均為正常類貸款，

其中有一筆保證擔保貸款逾期后被系統(tǒng)自動調(diào)整為關注類，則應對（）.（單選題）

A.對2筆保證擔保貸款重新進行分類發(fā)起，抵押擔保貸款無須重新分類

B.對該客戶全部5筆貸款重新進行發(fā)起分類

C.檢查后發(fā)現(xiàn)其他4筆貸款無逾期風險的可不重新發(fā)起分類

D.對2筆保證擔保貸款重新進行分類發(fā)起，對3筆抵押擔?？梢暻闆r確定是否重新發(fā)起分類

試題答案：B

172、在銀行現(xiàn)行的風險水平評價指標中，屬于市場風險評價