【我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題探析綜述2100字】

我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u18153我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題分析綜述 1195（一）基本問題 129159（二）我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀 122039（三）我國(guó)健康保險(xiǎn)存在的問題 419521.寡頭競(jìng)爭(zhēng)與寡頭壟斷的趨勢(shì) 425352.健康保險(xiǎn)在不同地區(qū)間的發(fā)展存在較大差異 4（一）基本問題從上文的文獻(xiàn)綜述中我們不難發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)外眾多學(xué)者已經(jīng)對(duì)于健康保險(xiǎn)領(lǐng)域展開了多維度、較深刻的研究，同時(shí)也對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的逆向選擇問題有了一定的理論基礎(chǔ)，但是對(duì)于健康保險(xiǎn)市場(chǎng)中所存在的逆向選擇現(xiàn)象以及其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制仍然缺少足夠的深入挖掘。因此，本文想要探討的就是我國(guó)的健康保險(xiǎn)以及關(guān)于該問題的逆向選擇研究，因此，本文將首先結(jié)合國(guó)家統(tǒng)計(jì)局中所獲得的各項(xiàng)資料來探究健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀。（二）我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀可以認(rèn)為是持續(xù)增長(zhǎng)的，具體而言就是保費(fèi)增加的同時(shí)增加速度領(lǐng)先，并且在人身保險(xiǎn)中占比提高。健康保險(xiǎn)市場(chǎng)在不斷增長(zhǎng)的表現(xiàn)之一如上所說正是保費(fèi)收入在不斷增加。從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的公開數(shù)據(jù)來看（圖1），我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模從2011年691.72億元一直增長(zhǎng)至2019年7065.97億元，年間保費(fèi)收入增長(zhǎng)了10倍多。在市場(chǎng)本身的需求和國(guó)家政策利好的雙重推動(dòng)下，2011年至2019年可以說是我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展的極其重要的黃金時(shí)間段，該行業(yè)的保費(fèi)收入的年增長(zhǎng)率是在不斷增加的。健康保險(xiǎn)市場(chǎng)在不斷增長(zhǎng)的另一個(gè)表現(xiàn)就是它的增加速度明顯領(lǐng)先于人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。雖然2017年健康保險(xiǎn)的同比增速遭遇滑鐵盧，但是其他年間與其他險(xiǎn)種相比，健康保險(xiǎn)的同比增加速度是可以說遠(yuǎn)高于其他險(xiǎn)種的，如果放眼2016年來看的話，健康保險(xiǎn)的同比增加速度甚至接近于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)增加速度的7倍。如果從行業(yè)主要險(xiǎn)種的增加速度上來看的話，意外保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的增加速度漸趨平穩(wěn),而相對(duì)的，健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的增速則更加明顯。圖12011-2019我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模健康保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷增長(zhǎng)的第三個(gè)表現(xiàn)就是占比提高，也就是健康保險(xiǎn)所占的人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入比例持續(xù)不斷地增長(zhǎng)，與此同時(shí)，與之相對(duì)應(yīng)的便是人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)占人身保險(xiǎn)保費(fèi)的收入比例持續(xù)不斷地下降;然而，即便如此，雖然健康險(xiǎn)對(duì)人身保險(xiǎn)的保費(fèi)貢獻(xiàn)度增加，仍然不能夠動(dòng)搖壽險(xiǎn)極高的行業(yè)地位。如果放眼于行業(yè)數(shù)據(jù)的話(圖2)，健康險(xiǎn)所占人身保險(xiǎn)的保費(fèi)收入比重從2011年的6.65%一直持續(xù)增加至2019年的21.01%，增長(zhǎng)了將近15個(gè)百分點(diǎn)。而人壽保險(xiǎn)所占人身保險(xiǎn)的保費(fèi)收入比重則從2011的90.96%持續(xù)下降到了2020年的76.80%，下降了14個(gè)百分點(diǎn)。雖然這樣來看的話，健康險(xiǎn)占人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入比例不斷增加，就算是占比最高的2019年而言，它對(duì)于人身保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)也僅僅只達(dá)到了壽險(xiǎn)的五分之一左右，人身保險(xiǎn)市場(chǎng)由此來看，依然以人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)來占據(jù)主導(dǎo)地位，具有領(lǐng)導(dǎo)話語權(quán)。對(duì)于健康保險(xiǎn)的行業(yè)監(jiān)管來說，總體趨勢(shì)是愈加嚴(yán)格，目的就是為了讓健康保險(xiǎn)回歸本來的保險(xiǎn)保障功能。圖22011-2019我國(guó)主要人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的構(gòu)成從2017年開始觀察數(shù)據(jù)，我們不難發(fā)現(xiàn)，健康保險(xiǎn)的同比增長(zhǎng)速度呈現(xiàn)出了一種與之前幾年對(duì)比明顯的態(tài)勢(shì)，即嚴(yán)重下降的趨勢(shì)。出現(xiàn)這種情況的原因，我們深挖后面的本質(zhì)，不難發(fā)現(xiàn)其中緣由：銀保監(jiān)會(huì)不斷出臺(tái)文件，一方面加強(qiáng)了自身的監(jiān)管嚴(yán)格程度，另一方面在國(guó)家不斷出臺(tái)新政策，要求保險(xiǎn)業(yè)回歸其保險(xiǎn)保障的基本功能的大環(huán)境驅(qū)動(dòng)之下，各大人壽保險(xiǎn)公司以及專營(yíng)的健康保險(xiǎn)公司紛紛壓縮其此前流行的偏向投資型保險(xiǎn)的銷售節(jié)奏，將重心轉(zhuǎn)移到了傳統(tǒng)的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中來。雖然在這種情況下，保費(fèi)的增加速度有減緩的趨勢(shì)，但是保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場(chǎng)份額中所占的比重開始逐漸上升，因此對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)而言是一個(gè)利好消息，行業(yè)的保費(fèi)組成結(jié)構(gòu)有了較大的改善。隨著市場(chǎng)逐漸趨于飽和，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的目標(biāo)已經(jīng)從新增實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)榫S持原有業(yè)務(wù)量，從而得以實(shí)現(xiàn)維持住自然增長(zhǎng)的一個(gè)新態(tài)勢(shì)。種種因素可以得出，整個(gè)健康保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力是越來越大的。（三）我國(guó)健康保險(xiǎn)存在的問題1.寡頭競(jìng)爭(zhēng)與寡頭壟斷的趨勢(shì)目前我國(guó)的健康保險(xiǎn)市場(chǎng)存在著出現(xiàn)寡頭的趨勢(shì)，但是根據(jù)目前的研究情況來看，寡頭壟斷的趨勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是在穩(wěn)步下降的，而寡頭競(jìng)爭(zhēng)這一問題雖然仍然存在，但也處于下降的情況。如果將數(shù)據(jù)放眼于整個(gè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)是否完全集中于少數(shù)寡頭的情況來看，實(shí)際上總體情況是有些好轉(zhuǎn)的，嚴(yán)重壟斷的情況實(shí)際上并沒有那么容易出現(xiàn)。從圖3中我們不難發(fā)現(xiàn)，健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)主要集中在平安、國(guó)壽、新華、太保等綜合保險(xiǎn)公司，相對(duì)而言，專業(yè)的健康險(xiǎn)公司——人保健康所占的份額就相對(duì)較小。但是隨著時(shí)間的推移，專業(yè)性的健康險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上獲得的比重也進(jìn)一步的提升。但是總體而言，寡頭競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象是存在的，要避免其進(jìn)一步擴(kuò)大的趨勢(shì)圖32011-2017年主要保險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額2.健康保險(xiǎn)在不同地區(qū)間的發(fā)展存在較大差異健康保險(xiǎn)在東西部市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)情況存在著較大的差異。在東部市場(chǎng)中，由于整個(gè)東部本身經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，人們保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，同時(shí)發(fā)達(dá)地區(qū)相關(guān)政策接二連三的落實(shí)到位給了健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)很大的發(fā)揮空間。但是如果放眼于西部地區(qū)，在經(jīng)濟(jì)相對(duì)不那么發(fā)達(dá)的大背景之下，健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額增速也相對(duì)較慢。但是從發(fā)展