三個(gè)辦法一個(gè)指引考點(diǎn)鞏固三

三個(gè)辦法一個(gè)指引考點(diǎn)鞏固三1、問(wèn)答題

按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前和支付后做好哪些工作？正確答案：貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件（江南博哥）；支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。2、問(wèn)答題

運(yùn)用民事法律責(zé)任保護(hù)自身權(quán)益主要體現(xiàn)在合同管理上。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。正確答案：正確。3、單選

下列合規(guī)管理職責(zé)由董事會(huì)負(fù)責(zé)的是（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。B.制定書面的合規(guī)政策。C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)。正確答案：A4、多選

下列哪類情形應(yīng)參照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的規(guī)定執(zhí)行（）.A.全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款B.對(duì)文化創(chuàng)意項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款C.消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款D.保險(xiǎn)公司發(fā)放的保單質(zhì)押貸款E.以國(guó)債質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款正確答案：A,B,C,E5、單選

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對(duì)象？（）A.客戶方B.借款人交易對(duì)手C.股東D.合伙人正確答案：B6、多選

個(gè)人貸款中，貸款人應(yīng)根據(jù)下列（）的異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。A、重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化B、違約率明顯上升C、個(gè)別借款人違約正確答案：A,B7、判斷題

采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。正確答案：錯(cuò)8、單選

項(xiàng)目融資貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)（）進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。A、流動(dòng)資金賬戶B、項(xiàng)目資本金賬戶C、完工保證金賬戶D、項(xiàng)目收入賬戶正確答案：D9、多選

關(guān)于項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額需要追加貸款，下列說(shuō)法正確的是（）.A.借款人申請(qǐng)追加貸款需要征得銀行客戶經(jīng)理及其主管同意B.借款人申請(qǐng)追加貸款，需要貸款人重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批C.對(duì)追加的貸款，項(xiàng)目發(fā)起人應(yīng)配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資D.對(duì)追加的貸款，項(xiàng)目發(fā)起人應(yīng)配套追加相應(yīng)的擔(dān)保E.對(duì)追加的貸款，貸款人可以一次性發(fā)放至借款人賬戶正確答案：B,C,D10、問(wèn)答題

按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但是哪種情況可以除外？正確答案：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十三條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。11、多選

貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？（）A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E12、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款審查環(huán)節(jié)應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的哪些方面進(jìn)行全面審查？正確答案：合法性、合理性、準(zhǔn)確性。13、單選

借款合同中，不一定必須約定的是（）。A、借款金額B、借款利率C、借款期限D(zhuǎn)、借款交易對(duì)象正確答案：D14、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，合同的含義及簽訂的原則是什么？正確答案：合同是記載當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的重要憑證。合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。15、問(wèn)答題

簡(jiǎn)述<<固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法>>通過(guò)何種方式保證貸款按約定用途使用。正確答案：第一，要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。第二，要求貸款人設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。第三，《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，經(jīng)多方調(diào)查、論證后，規(guī)定單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時(shí)，采取更嚴(yán)格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。16、問(wèn)答題

貸款人發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)哪些因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃？正確答案：現(xiàn)金流和投資回收期。17、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的含義？正確答案：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等程序，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)、分類、報(bào)告和管理，保持風(fēng)險(xiǎn)和效益的平衡發(fā)展，提高貸款的經(jīng)濟(jì)效益。18、問(wèn)答題

什么項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？正確答案：全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款。19、單選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期與貸記卡持卡人（），嚴(yán)格管理透支款項(xiàng)，切實(shí)防范惡意透支等風(fēng)險(xiǎn)。A.交流B.溝通C.對(duì)賬D.面談?wù)_答案：C20、多選

申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，應(yīng)符合以下哪些政策和要求？（）A.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策B.國(guó)家土地政策C.國(guó)家環(huán)保政策D.國(guó)家投資項(xiàng)目的合法管理程序正確答案：A,B,C,D21、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？正確答案：審貸分離、分級(jí)審批。22、單選

銀團(tuán)貸款的支付管理與控制由（）負(fù)責(zé).A.牽頭行B.代理行C.參加行D.各銀團(tuán)貸款成員共同約定的任一成員行正確答案：B23、多選

《解讀貸款新規(guī)》中，流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)（）。A.支付頻繁B.周轉(zhuǎn)速度快C.支付管理控制成本較低D.周轉(zhuǎn)速度慢E.支付管理控制成本較高正確答案：A,B,E24、問(wèn)答題

貸款新規(guī)通過(guò)將傳統(tǒng)“實(shí)貸實(shí)存”轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦偷氖裁促J款模式，有利于擠掉那些并非實(shí)際用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“虛假”需求？正確答案：“實(shí)貸實(shí)付”。25、單選

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。B.維護(hù)投資人的利益。C.規(guī)范監(jiān)督管理行為，提高監(jiān)管活動(dòng)的針對(duì)性和有效性。D.維護(hù)幣值穩(wěn)定，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。正確答案：A26、單選

商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.部門負(fù)責(zé)人正確答案：C27、問(wèn)答題

根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能導(dǎo)致貸款合同無(wú)效或可撤銷的情形包括哪些？正確答案：（1）借款人損害國(guó)家利益的；（2）借款人惡意串通損害國(guó)家、集體或第三人利益的；（3）借款人以合法形式掩蓋非法目的；（4）借款人違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的；（5）借款人主體資格存在瑕疵的。28、多選

某建設(shè)項(xiàng)目原定投資金額1億元，項(xiàng)目資本金比例為40％，銀行貸款6000萬(wàn)元。目前該項(xiàng)目投資金額需追加5000萬(wàn)元，如借款人申請(qǐng)追加貸款1500萬(wàn)元，則貸款人應(yīng)采取以下（）措施。A、貸款人需要對(duì)該筆貸款進(jìn)行重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批B、要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于1500萬(wàn)元的項(xiàng)目資本金C、要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于2000萬(wàn)元的項(xiàng)目資本金D、要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加相應(yīng)擔(dān)保正確答案：A,C,D29、單選

下列關(guān)于個(gè)人貸款外包說(shuō)法正確的是（）.A.貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成B.貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成C.貸款人可以將個(gè)人貸款審查全部事項(xiàng)委托第三方完成D.貸款人可以將個(gè)人貸款審批全部事項(xiàng)委托第三方完成正確答案：B30、判斷題

貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立備案制度。正確答案：錯(cuò)31、問(wèn)答題

請(qǐng)簡(jiǎn)答目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件特點(diǎn)。正確答案：（一）各銀行的信貸部門、會(huì)計(jì)結(jié)算、個(gè)人金融等前臺(tái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)榘讣母甙l(fā)領(lǐng)域（二）各銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員作案占比較大；（三）銀行案件呈現(xiàn)出由資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向負(fù)債業(yè)務(wù)、由高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、由決策層轉(zhuǎn)向操作層面的特點(diǎn)；（四）各銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出。32、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，重點(diǎn)違法行為包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）受理不符合條件的貸款；（2）內(nèi)部貸款欺詐；（3）貸款權(quán)限和貸款流程管理中的違規(guī)行為；（4）貸款發(fā)放和支付環(huán)節(jié)的違規(guī)行為；（5）對(duì)貸款用途疏于監(jiān)督；（6）個(gè)人貸款中將貸款調(diào)查全部事項(xiàng)委托給第三方的行為等。33、判斷題

對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，無(wú)權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。正確答案：錯(cuò)34、多選

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則為（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：A,B,C35、問(wèn)答題

如何理解辦法中“流動(dòng)資金貸款”的概念？正確答案：辦法所稱流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。36、問(wèn)答題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)若違反了審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？正確答案：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。37、單選

下列對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理描述不正確的是（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。B.合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。C.合規(guī)管理應(yīng)具備相對(duì)的獨(dú)立性，必要時(shí)可不予考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。D.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。正確答案：C38、多選

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸款人內(nèi)部應(yīng)將貸款過(guò)程管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的部門和崗位，并建立明確的問(wèn)責(zé)機(jī)制。這些環(huán)節(jié)主要包括（）。A、受理與調(diào)查B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批C、合同簽訂D、發(fā)放與支付E、貸后管理正確答案：A,B,C,D,E39、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析什么為基礎(chǔ)，采取什么分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？正確答案：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。40、問(wèn)答題

盡職調(diào)查的含義是什么？正確答案：盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實(shí)、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況，揭示和評(píng)估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出應(yīng)對(duì)措施，為貸款決策提供依據(jù)。41、多選

下列選項(xiàng)中，符合個(gè)人貸款展期相關(guān)規(guī)定的有（）。A、一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限B、一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限C、一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限D(zhuǎn)、一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限正確答案：A,C42、填空題

借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的（）。正確答案：違約責(zé)任43、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，信貸授權(quán)權(quán)限確定原則上需要考慮哪些因素？正確答案：受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理水平；所在機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量；所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境；主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。44、問(wèn)答題

貸款人在貸后檢查監(jiān)測(cè)頻率和內(nèi)容方面，貸款人應(yīng)根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測(cè)的頻率和期限？正確答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級(jí)、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務(wù)品種等特點(diǎn)。45、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)依照哪些法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？正確答案：貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。46、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)何種措施有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)？正確答案：貸款人可以以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。47、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，受托支付的法規(guī)要求有哪些？正確答案：（1）堅(jiān)持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原則；（2）明確受托支付的條件；（3）規(guī)范受托支付的審核要件；（4）關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時(shí)間。48、問(wèn)答題

行政責(zé)任分為行政處分和行政處罰。行政處分是追究行政責(zé)任的主要方式。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。正確答案：錯(cuò)誤。行政處罰是追究行政責(zé)任的主要方式。49、問(wèn)答題

2001年，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)行了根本性的改變，包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）信貸管理由前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)合一的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)務(wù)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制職能相互分離；（2）由按照業(yè)務(wù)類別分散管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J風(fēng)險(xiǎn)集中統(tǒng)一管理模式；（3）由倚重貸前調(diào)查轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款全過(guò)程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)。50、問(wèn)答題

各行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的具體形式不統(tǒng)一，但至少應(yīng)包括的基本要素具體包括哪些內(nèi)容？正確答案：（一）董事會(huì)的監(jiān)督控制；（二）高級(jí)管理層的職責(zé)；（三）適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；（四）操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序；（五）計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定。51、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，法律責(zé)任是否有效率的決定要素？正確答案：一是對(duì)違法行為的定價(jià)，如果違法行為的收益大于成本，則會(huì)激勵(lì)違法行為的發(fā)生。二是對(duì)違法行為的價(jià)格的追究機(jī)制，即執(zhí)法的動(dòng)力機(jī)制和執(zhí)法成本。52、問(wèn)答題

內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)什么要求。正確答案：內(nèi)控優(yōu)先53、問(wèn)答題

對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的流動(dòng)資金不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)如何處置？正確答案：應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。54、問(wèn)答題

簡(jiǎn)述固定資產(chǎn)貸款貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。正確答案：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項(xiàng)目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。55、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由何機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？正確答案：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。56、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于借款人提交個(gè)人貸款申請(qǐng)如何規(guī)定？正確答案：貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。57、問(wèn)答題

貸款人在貸后檢查監(jiān)測(cè)頻率和內(nèi)容方面，貸款人應(yīng)根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測(cè)的頻率和期限？正確答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級(jí)、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務(wù)品種等特點(diǎn)。58、問(wèn)答題

按照辦法規(guī)定，“貸款人受托支付”具體含義是什么？正確答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。59、單選

下列選項(xiàng)中，不符合固定資產(chǎn)提款條件的是（）。A、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度超過(guò)已投資額B、項(xiàng)目資本金到位比例超過(guò)法律規(guī)定和合同約定C、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度落后于已投資額正確答案：C60、判斷題

某項(xiàng)目總投資8000萬(wàn)元，借款人在對(duì)外支付一筆450萬(wàn)元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。正確答案：錯(cuò)61、單選

貸款新規(guī)規(guī)定的固定資產(chǎn)貸款的受托支付最低標(biāo)準(zhǔn)是（）.A.單筆金額超過(guò)50萬(wàn)元的貸款資金支付B.單筆金額超過(guò)500萬(wàn)元的貸款資金支付C.單筆金額超過(guò)500萬(wàn)元，或超過(guò)項(xiàng)目總投資5％的貸款資金支付D.單筆金額超過(guò)500萬(wàn)元，或超過(guò)項(xiàng)目總投資5％且超過(guò)50萬(wàn)元的貸款資金支付正確答案：D62、單選

固定資產(chǎn)貸款單筆金額超過(guò)超過(guò)項(xiàng)目總投資（）超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（）。A、5%，300B、10%，300C、5%，500D、10%，500正確答案：C63、單選

應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理的是（）。A.董事會(huì)B.行長(zhǎng)C.監(jiān)事會(huì)D.合規(guī)負(fù)責(zé)人正確答案：D64、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)推行貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義有哪些？正確答案：有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人資金安全；有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。65、多選

流動(dòng)資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定哪些內(nèi)容以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制？（）A.流動(dòng)資金授信總額B.流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種C.流動(dòng)資金貸款的期限D(zhuǎn).具體貸款的額度正確答案：B,C66、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些？正確答案：（1）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；（2）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；（3）借款人所在行業(yè)狀況；（4）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；（5）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；（6）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（7）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；（8）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（9）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。67、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？正確答案：借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；貸款項(xiàng)目的情況；貸款擔(dān)保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容。68、問(wèn)答題

我國(guó)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)管理的主要問(wèn)題有哪些？正確答案：（1）法律體系不完善，基本制度不健全；（2）金融體制不完善，金融衍生工具較少；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)基礎(chǔ)薄弱；（4）客觀條件欠缺，限制風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展。69、單選

流動(dòng)資金貸款形成不良時(shí)，對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（）。A.破產(chǎn)重組B.并購(gòu)重組C.協(xié)商重組正確答案：C70、問(wèn)答題

按照辦法規(guī)定，“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”的具體含義是什么？正確答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。71、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》制定的目的是什么？正確答案：規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。72、問(wèn)答題

請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，貸款人應(yīng)根據(jù)什么維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度？正確答案：貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。73、問(wèn)答題

流動(dòng)資金貸款管理的核心要求是什么？正確答案：合理確定流動(dòng)資金貸款需求量74、問(wèn)答題

按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，為維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(dòng)？正確答案：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)。75、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？正確答案：依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信。76、多選

20世紀(jì)90年代以來(lái)發(fā)生的典型的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失案例包括：（）.A.巴林銀行交易損失案件B.大和銀行交易損失案件C.中國(guó)銀行哈爾濱分行攜款潛逃案件D.美國(guó)橙縣破產(chǎn)案正確答案：A,B,C77、問(wèn)答題

《解讀貸款新規(guī)》中，信貸管理的主要策略包括哪些內(nèi)容？正確答案：預(yù)防策略、分散策略、轉(zhuǎn)移策略、補(bǔ)償策略。78、問(wèn)答題

按照《流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考》規(guī)定，貸款人與借款人是否需要就貸款用途進(jìn)行約定？正確答案：是。貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。79、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人是否應(yīng)通過(guò)合同約定，對(duì)資金回籠賬戶做出要求？如有，請(qǐng)簡(jiǎn)述有關(guān)規(guī)定。正確答案：是。貸款人應(yīng)通過(guò)借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。80、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人有何情形之一時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？正確答案：（1）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；（2）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（3）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（4）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（5）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；（6）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（7）有其他嚴(yán)重違反《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的行為的。81、多選

在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立何種體系和制度？（）A.抵質(zhì)押物重估制度B.貸款質(zhì)量監(jiān)控制度C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系D.動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系正確答案：B,C82、判斷題

個(gè)人貸款因其額小、面廣，調(diào)查成本較高，所以貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。正確答案：錯(cuò)83、問(wèn)答題

按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)回籠資金的管理。正確答案：貸款人應(yīng)通過(guò)借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠帳戶的監(jiān)控。84、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考》中，流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于什么確定？正確答案：借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。85、填空題

貸款人從事項(xiàng)目融資，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的（）和（）。正確答案：建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)86、問(wèn)答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所稱流動(dòng)資金貸款的概念？正確答案：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。87、問(wèn)答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中貸后管理的含義？正確答案：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。88、問(wèn)答題

要堅(jiān)持重大案件“一案四問(wèn)”，“一案四問(wèn)”是指？正確答案：一問(wèn)案件當(dāng)事人之責(zé)，二問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員之責(zé)，三問(wèn)與作案人交往較多的知情人之責(zé)，四問(wèn)案發(fā)單位兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)之責(zé)。89、填空題

固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應(yīng)按照（）、（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。正確答案：審貸分離；分級(jí)審批90、問(wèn)答題

貸款新規(guī)中關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時(shí)間是如何規(guī)定的？正確答