（新版）中級銀行從業(yè)資格《（銀行管理）實務》易考易錯高頻備考試題庫300道（含詳解）

PAGEPAGE1（新版）中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》易考易錯高頻備考試題庫300道（含詳解）一、單選題1.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任答案：A解析：《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從經濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。2.《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、銀行網站B、證監(jiān)會指定網站C、中國銀行指定網站D、銀監(jiān)會指定網站答案：A解析：根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。3.（）是金融機構生存和發(fā)展的基礎。A、資本B、資產C、管控水平D、盈利能力答案：A解析：資本是金融機構生存和發(fā)展的基礎，為了保證金融機構的穩(wěn)健運行，銀行監(jiān)管當局通過確定金融機構資本水平、資本構成以及資本與各種風險資產的比例關系，限制金融機構風險資產總量的擴張、減少風險。4.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。A、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管答案：D解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。(2)引入宏觀審慎視角。(3)重視危機管理、恢復和處置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三項屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。5.交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬（）。A、交易對手方B、金融租賃公司C、第三擔保方D、法律規(guī)定的其他方答案：B解析：交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬金融租賃公司。6.根據《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過（）個月。A、3B、4C、5D、6答案：B解析：根據《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調整。選項B正確。7.下列不屬于商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式的是（）。A、單資金池模式B、多資金池模式C、組合資金池模式D、期限匹配定價模式答案：C解析：商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。8.（）是指商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營經理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。A、全覆蓋原則B、審慎性原則C、制衡性原則D、相匹配原則答案：B解析：根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循以下四項原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程。覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。避免存在盲區(qū)和空白。既要對整個經營管理活動過程進行全面控制，又要對包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內的每一位員工進行控制，從而實現(xiàn)對全業(yè)務、全流程和全體員工的有效控制。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內部控制應當-9管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。9.商業(yè)銀行利率定價的基本目標是（）。A、發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比B、健全公司治理結構，確立股東回報最大化為銀行經營管理C、在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利D、在給定的資本約束下，實現(xiàn)資本回報率最大化答案：C解析：商業(yè)銀行利率定價的基本目標是，在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利。10.巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產計算和資本充足監(jiān)管要求。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也成為新資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》)，構建了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律的“三大支柱”。2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。11.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。A、單一性B、復雜性C、風險性D、流動性答案：B解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充，許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。12.下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。A、虛假按揭風險B、虛假權證風險C、虛假抵押擔保風險D、借款人信用風險答案：C解析：個人住房貸款的主要風險點包括：(1)虛假按揭風險。(2)虛假權證風險。(3)抵押擔保不落實風險。(4)借款人信用風險。(5)個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險。(6)個人二手房住房貸款還應重視中介機構風險。13.銀行要穩(wěn)健、審慎經營，持有的賬面資本應（）經濟資本。A、小于B、等于C、大于D、不高于答案：C解析：賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經濟資本和監(jiān)管資本是商業(yè)銀行應該擁有但不一定擁有的資本。銀行要穩(wěn)健、審慎經營，持有的賬面資本應大于經濟資本。14.貨幣經紀公司允許從事（）。A、向金融機構提供有關外匯交易的經紀服務B、自營交易C、向自然人提供經紀服務D、融資租賃業(yè)務答案：A解析：貨幣經濟公司只能向金融機構提供外匯、貨幣市場產品、衍生產品等交易的經紀服務，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經紀服務，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經紀公司投資。15.流動性風險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構的流動性缺口變動。A、隱蔽性B、爆發(fā)性C、內生性D、傳染性答案：A解析：流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構的流動性缺口變動；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場參與群體的情緒影響較大。16.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務需遵循的原則的是（）。A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息答案：C解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。17.商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C、確保風險管理水平達到最優(yōu)D、確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標包括：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。18.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應堅持（）。A、合法合規(guī)原則B、加強知識產權保護原則C、公平競爭原則D、客戶適當性原則答案：A解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產權保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。其中合法合規(guī)原則是指商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵循法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。19.監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）內作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內完成審理工作。A、5；60B、3；30C、5；30D、3；90答案：A解析：監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在5日內作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內完成審理工作。20.銀行業(yè)金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并（）監(jiān)管機構。A、書面報告B、電話報告C、口頭報告D、網絡報告答案：A解析：銀行業(yè)金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并書面報告監(jiān)管機構。21.銀監(jiān)會要求，銀行應當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業(yè)務。A、公平性B、獨立性C、審慎性D、制衡性答案：B解析：銀監(jiān)會要求，銀行應當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業(yè)務。22.按照是否保證產品本金兌付，商業(yè)銀行理財產品可以分為（）。A、封閉式理財產品和開放式理財產品B、保本型理財產品和非保本型理財產品C、凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現(xiàn)方式理財產品D、結構性理財產品和非結構性理財產品答案：B解析：(1)按照是否保證產品本金兌付，商業(yè)銀行理財產品可以分為保本型理財產品和非保本型理財產品。(2)按照存續(xù)期內是否開放，商業(yè)銀行理財產品可以分為封閉式理財產品和開放式理財產品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產品可以分為凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現(xiàn)方式理財產品．(4)按照是否掛鉤衍生產品，商業(yè)銀行理財產品可以分為結構性理財產品和非結構性理財產品。23.根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A、8％B、6％C、5％D、3％答案：C解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。24.（）是指由商業(yè)銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A、法律風險B、戰(zhàn)略風險C、聲譽風險D、市場風險答案：C解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。25.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A、司法機關對行政主體行為的監(jiān)督范圍B、決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C、決定著受到行政侵害的其他組織訴訟的范圍D、決定著司法機關對行政主體行為的使用范圍答案：D解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關對行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權的范圍。26.不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。A、可疑B、損失C、次級D、關注答案：D解析：按照監(jiān)管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。27.因標的資產價格出現(xiàn)與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性是指（）。A、市場風險B、信用風險C、流動性風險D、操作風險答案：A解析：市場風險指因標的資產價格出現(xiàn)與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性。28.()對股東大會負責，從事銀行內部的盡職監(jiān)督，財務監(jiān)督，內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、董事長答案：B解析：監(jiān)事會對股東大會負責，從事銀行內部的盡職監(jiān)督，財務監(jiān)督，內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作?？键c董事、監(jiān)事、高級管理人員29.區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A、利潤目標、風險偏好和市場預期B、區(qū)域信貸資產風險收益屬性C、國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況D、銀行區(qū)域市場競爭地位答案：A解析：區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素包括區(qū)域信貸資產風險收益屬性、國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況、銀行對區(qū)域的經營成本及風險評估，以及銀行對區(qū)域的業(yè)務及競爭環(huán)境考慮等。因此，選項A不屬于區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素。30.美國金融監(jiān)管大致經歷階段中的審慎監(jiān)管時期指的是（）。A、20世紀30年代至80年代B、20世紀60年代以前C、20世紀70年代至80年代D、20世紀90年代至2007年次貸危機前答案：D解析：美國金融監(jiān)管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。31.（）建立了內部控制的總體框架和基本要求，明確了內控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領作用。A、《商業(yè)銀行公司治理指引》B、《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》C、《商業(yè)銀行內部控制指引》D、《加強金融機構內部控制的指導原則》答案：B解析：《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》建立了內部控制的總體框架和基本要求．明確了內控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內部控制規(guī)范體系中處于最高層次．起統(tǒng)領作用。32.從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。A、會計資本B、經濟資本C、市場資本D、賬面資本答案：B解析：從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求．對銀行風險變動具有更高的敏感性。目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。另外，從數(shù)量角度而言，賬面資本經過一定的調整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，其數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求：銀行要穩(wěn)健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本。33.（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值．從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險答案：A解析：按照誘發(fā)風險的原因，商業(yè)銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值。從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。34.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。35.（）在外有亞洲金融危機、內有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亞洲金融危機、內有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產管理公司。36.財務公司應培育良好的風險文化，實行合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險（）等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A、識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制B、識別、計量、分析、評估、檢查、控制C、識別、計量、分析、評估、報告、控制D、識別、計算、分析、評價、報告、應用答案：C解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。37.一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。A、越低；越高；越弱B、越低；越低；越強C、越高；越低；越強D、越高；越低；越弱答案：B解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。38.（），首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產證券化試點范圍。A、2013年6月17日B、2012年5月17日C、2011年6月17日D、2010年5月17日答案：B解析：2012年5月17日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和財政部聯(lián)合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產證券化試點范圍。39.行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起（）日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構。A、7B、20C、10D、15答案：C解析：行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構。40.有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A、單一信托B、集合信托C、主動管理信托D、被動管理信托答案：B解析：根據委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。41.在銀行對消費者的主要義務中，銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。A、遵守相關法律B、交易信息公開C、交易有憑有據D、交易留痕答案：C解析：交易有憑有據義務是指銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據。42.下列關于商業(yè)銀行信息披露的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露B、臨時信息不需要及時披露C、季度、半年度信息披露時間為期末后15工作日內D、年度信息披露時間為會計年度終了后3個月內答案：A解析：商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時信息應及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內。年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內。43.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A、資本管理B、客戶管理C、風險管理D、時間管理答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的風險是多方面的，商業(yè)銀行需要對所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理，風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。44.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A、設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B、成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C、構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制。賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D、實行機構性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結合答案：D解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：(1)設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；(2)成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管；(3)構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項屬于美國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。45.下列不屬于按照本金與收益關系對理財產品進行分類的是（）。A、非保本浮動收益理財產品B、保本浮動收益理財產品C、保證收益理財產品D、封閉式凈值型產品答案：D解析：D項屬于按產品形態(tài)對理財產品進行的分類。46.流動性風險的特征不包括（）。A、流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導致B、嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的C、流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性D、流動性風險屬于低頻高損事件．難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間答案：A解析：流動性風險具有以下特征：(1)流動性風險屬于“次生風險”，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。(2)流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。(3)流動性風險屬于代頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。47.《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A、2012年B、2013年C、2014年D、2015年答案：C解析：2014年8月，銀監(jiān)會聯(lián)合財政部、人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會發(fā)布《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》。48.商業(yè)銀行的二級資本項目不包括（）。A、二級資本工具及其溢價B、超額貸款損失準備C、多數(shù)股東資本可計入部分D、少數(shù)股東資本可計人部分答案：C解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。49.下列（）措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務D、停止增設分支機構申請的審查批準答案：A解析：限制資產轉讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構限制銀行業(yè)金融機構資產轉讓行為的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。50.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A、合規(guī)風險識別B、合規(guī)風險測試C、合規(guī)風險評估D、合規(guī)風險報告答案：D解析：合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。51.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A、提款期B、寬限期C、還款期D、延后期答案：B解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。52.（）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司答案：C解析：金融租賃公司是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。53.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括（）準入。A、信息B、機構C、業(yè)務D、高級管理人員答案：A解析：銀行業(yè)金融機構的市場準入包括機構設立、變更和終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事(理事)和高級管理人員任職資格許可。54.行政許可實施程序不包括的是（）。A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、反饋答案：D解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。55.（）不屬于事務管理類的信托業(yè)務。A、股權代持B、員工福利計劃C、股權激勵計劃D、信托貸款答案：D解析：事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業(yè)務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管理類信托等。56.（）是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。A、經濟責任B、環(huán)境責任C、社會責任D、法律責任答案：C解析：企業(yè)社會責任是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。57.G20金融消費者保護十項基本原則中，哪一項原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。（）A、投訴處理和賠償B、金融服務機構及其授權代理機構的責任意識C、公平、公正對待消費者D、金融教育和金融知識普及答案：D解析：原則五：金融教育和金融知識普及所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立適當?shù)臋C制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者更理智地作出決策，知悉如何尋求幫助，提高他們的金融消費水平。58.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A、銀行支票B、銀行本票C、商業(yè)匯票D、銀行匯票答案：B解析：由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是銀行本票．59.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產品可以分為（）。A、封閉式理財產品和開放式理財產品B、保本型理財產品和非保本型理財產品C、凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現(xiàn)方式理財產品D、結構性理財產品和非結構性理財產品答案：C解析：(1)按照是否保證產品本金兌付，商業(yè)銀行理財產品可以分為保本型理財產品和非保本型理財產品。(2)按照存續(xù)期內是否開放，商業(yè)銀行理財產品可以分為封閉式理財產品和開放式理財產品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產品可以分為凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現(xiàn)方式理財產品。(4)按照是否掛鉤衍生產品，商業(yè)銀行理財產品可以分為結構性理財產品和非結構性理財產品。60.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應的期權交易。61.下列關于銀行業(yè)金融機構風險管理組織架構說法不正確的是（）。A、董事會承擔全面風險管理的最終責任B、監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任C、高級管理層承擔全面風險管理的實施責任D、風險管理委員會履行其全面風險管理的全部職責答案：D解析：董事會可以授權其下設的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。銀行業(yè)金融機構應當建立風險管理委員會與董事會下設的戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名委員會等其他專門委員會的溝通機制，確保信息充分共享并能夠支持風險管理相關決策。62.（）是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查。A、全面檢查B、專項檢查C、后續(xù)檢查D、臨時檢查答案：D解析：全面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經營管理和業(yè)務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。后續(xù)檢查是對被檢查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。臨時檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。63.負債業(yè)務的主要風險不包括（）。A、操作風險B、流動性風險C、市場風險D、戰(zhàn)略風險答案：D解析：負債業(yè)務的主要風險包括操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險等。64.（）被認為是現(xiàn)代內部審計的開始。A、1935年B、1941年C、1949年D、1945年答案：B解析：1941年被認為是現(xiàn)代內部審計的開始。65.銀監(jiān)會在進行信息科技風險監(jiān)管時，應遵循的原則不包括（）。A、“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機構單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重答案：C解析：中國銀監(jiān)會以“風險為本”的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應遵循下列原則：(1)“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機構單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重。(3)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測。66.根據國內外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標是（）。A、資本預期回報率B、經濟資本占用C、風險調整后利潤D、經濟增加值答案：D解析：從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，經濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。67.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務不包括（）。A、間接融資租賃B、聯(lián)合租賃C、售后回租D、轉租賃答案：A解析：融資租賃業(yè)務種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業(yè)務模式。68.下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A、面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務B、面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C、以“無抵押、無擔?！薄ⅰ靶?、快、靈”為特色的經營模式D、提供便捷的小額消費信貸服務答案：A解析：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務，以“無抵押、無擔?！薄ⅰ靶?、快、靈”為特色的經營模式，提供便捷的小額消費信貸服務。69.信貸計劃是國內商業(yè)銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A、人民幣貸款計劃B、外匯貸款計劃C、人民幣資金營運計劃D、外匯資金業(yè)務計劃答案：A解析：信貸計劃是國內商業(yè)銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計劃，人民幣貸款計劃屬于業(yè)務發(fā)展計劃。70.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A、20％B、35％C、45％D、50％答案：B解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。71.銀行卡用戶使用管理中的風險不包括（）。A、持卡人的資信能力變化風險B、信用卡失竊的風險C、真實持卡人的信用風險D、持卡人惡意透支風險答案：C解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：（1）持卡人的資信能力變化風險；（2）持卡人惡意透支風險；（3）信用卡失竊的風險；（4）信用卡的偽造及涂改風險；（5）真實持卡人的欺詐風險；（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等領域；（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；（8）銀行卡互聯(lián)網交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；（9）銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。72.（）指的是負債結構的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內容，商業(yè)銀行應加強負債結構的管理，保持負債與資產、長期債務與短期債務的合理配比。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結構合理原則答案：D解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴格遵守有關法律、法規(guī)，不得進行違法籌資和違規(guī)籌資活動；（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔能力和經營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強成本控制；（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經營效益和成本負擔能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金，同時將所籌資金及時、合理地運用出去；（4）結構合理原則。負債結構的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內容，商業(yè)銀行應加強負債結構的管理，保持負債與資產、長期債務與短期債務的合理配比。73.商業(yè)銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和（）。A、風險轉移B、風險識別C、風險對沖D、風險監(jiān)測答案：C解析：利率風險管理的目的是將銀行面臨的利率風險控制在可承受范圍內．主要控制手段包括限額管理和風險對沖。74.（）是指經中國銀監(jiān)會批準設立的．為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。A、消費金融公司B、汽車金融公司C、信托公司D、貨幣經紀公司答案：B解析：汽車金融公司是指經中國銀監(jiān)會批準設立的．為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。75.個人貸款采用（）擔保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質押物。A、留置B、質押C、抵押D、保證答案：B解析：個人貸款采用質押擔保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質押物。76.（）是財務公司主要負債。也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務C、發(fā)行金融債券D、發(fā)行企業(yè)債券答案：A解析：A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。C項，財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。77.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。A、須有執(zhí)行根據B、被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務C、申請人在法定期限內提出了執(zhí)行申請D、須有可供執(zhí)行的方法答案：D解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：（1）須有執(zhí)行根據；（2）須有可供執(zhí)行的內容；（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務；（4）申請人在法定期限內提出了執(zhí)行申請。78.監(jiān)管評級應當遵循的原則不包括（）。A、全面性原則B、及時性原則C、系統(tǒng)性原則D、差異性原則答案：D解析：監(jiān)管評級應當遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機構公司治理、風險管理、業(yè)務經營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結論可能產生實質影響的重大事件后，應當遵循評級流程和權限及時調整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經濟形勢、區(qū)域經濟發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預測，對于被監(jiān)管機構不愿提供或者無法證實的信息，應視為對機構不利的信息。79.銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A、活期存款B、定期存款C、通知存款D、定活兩便存款答案：B解析：事先約定期限、到期后方可支取的存款是定期存款?？键c儲蓄存款80.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、定活兩便儲蓄D、個人通知存款答案：C解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。81.以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）。A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、完善消費者投訴管理D、履行告知義務答案：D解析：銀行消費者權益保護的主要內容有：為消費者提供規(guī)范服務；履行信息披露要求：做好消費者信息管理：開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理82.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。A、1個月B、3個月C、2個月D、15個工作日答案：B解析：根據《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》的要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，應當在1個月內通知申請人補正。而告知申請人限期在一個月內進行補正的時間一般被明確限定在補正后立即通知。因此，答案是B.3個月。83.《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A、3B、5C、6D、8答案：C解析：《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期，我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。84.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A、項目融資B、并購貸款C、銀團貸款D、貿易融資答案：C解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。85.信貸計劃是國內商業(yè)銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A、人民幣貸款計劃B、外匯貸款計劃C、人民幣資金營運計劃D、外匯資金業(yè)務計劃答案：A解析：信貸計劃是國內商業(yè)銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計劃。86.商業(yè)銀行是否根據理財業(yè)務性質和風險特征．建立健全理財業(yè)務管理制度．不包括的內容是（）。A、市場準人管理B、人員管理C、產品準入管理D、銷售管理答案：A解析：商業(yè)銀行是否根據理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，包括產品準入管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容．87.在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。A、凈資本B、經濟資本C、社會資本D、監(jiān)管資本答案：D解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。88.（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款答案：C解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款?？键c個人貸款89.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A、根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托B、根據委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C、根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D、根據受托人是否為公立信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托答案：D解析：根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托。根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。根據受托人是否為營業(yè)性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。90.信用風險轉移是指金融租賃公司通過使用各種金融工具把信用風險轉移到其他租賃公司或其他金融機構。例如，金融租賃公司可以通過租賃資產交易、租賃資產收益權交易、（）等手段轉移信用風險。A、轉收益權交易B、轉債權及物權交易C、資產證券化D、轉租賃交易答案：C解析：信用風險轉移是指金融租賃公司通過使用各種金融工具把信用風險轉移到其他租賃公司或其他金融機構。例如，金融租賃公司可以通過租賃資產交易、租賃資產收益權交易、資產證券化等手段轉移信用風險。91.下列不屬于租賃資產交易模式的是（）。A、轉使用權模式B、轉收益權模式C、轉債權及物權模式D、轉租賃模式答案：A解析：租賃資產交易模式包括轉收益權模式；轉債權及物權模式和轉租賃模式。92.下列選項中，不屬于信托公司治理應當遵循的原則的是（）。A、優(yōu)化管理結構原則B、受益人利益最大化原則C、治理制度完備原則D、全面風險管理原則答案：A解析：信托公司治理應當遵循的原則有：(1)受益人利益最大化原則。(2)治理組織完備原則。(3)治理制度完備原則。(4)全面風險管理原則。(5)優(yōu)化治理結構原則。(6)合規(guī)管理原則。A項不屬于信托公司治理應當遵循的原則。93.2016年我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2．3％調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A、10％B、4．0％C、3．0％D、8．O％答案：C解析：我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年2．3％調升至3．0％，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。94.下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。A、商業(yè)性貸款理論B、資產可轉換理論C、預期收入理論D、負債管理理論答案：D解析：商業(yè)性貸款理論、資產可轉換理論和預期收入理論是資產管理階段最具代表性的理論。95.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A、信托B、保險C、債券D、委托答案：A解析：根據我國《信托法》第二條的規(guī)定，信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。96.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和（）。A、評估B、計量C、控制D、監(jiān)測答案：D解析：信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和監(jiān)測。97.通過信貸資產證券化，銀行不承擔貸款的（），而由購買資產支持證券的投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結合起來，提高金融體系融資效率。A、市場風險B、信用風險C、利率風險D、流動性風險答案：B解析：通過信貸資產證券化，銀行不承擔貸款的信用風險，而由購買資產支持證券的投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結合起來，提高金融體系融資效率。98.（）14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經合組織正式披露關于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。A、2011年10月B、2011年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經合組織正式披露關于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。99.商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。100.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、3000B、4000C、5000D、6000答案：C解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據在銀行辦理。101.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。A、行政訴訟B、行政復議C、行政強制D、行政許可答案：A解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動?？键c行政訴訟102.信用卡業(yè)務分為發(fā)卡業(yè)務和（）。A、收單業(yè)務B、基礎業(yè)務C、普通業(yè)務D、優(yōu)惠業(yè)務答案：A解析：信用卡業(yè)務分為發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。103.金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）。A、20％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的100％。104.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新新產品的提前干預，必要時發(fā)布產品禁令。A、信用卡、存貸款、理財B、信用卡、支付結算、理財C、存貸款、支付結算、代收代付D、存貸款、代收代付、理財答案：A解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產品的提前干預，必要時發(fā)布產品禁令。105.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A、10％B、20％C、50％D、30％答案：B解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。106.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。A、合并B、重組C、處置D、收購答案：B解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。107.商業(yè)銀行應當指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A、審計部門B、專門部門C、高級管理層D、董事會答案：B解析：商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。108.商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A、限額管理B、敏感性分析C、壓力測試D、情景分析答案：C解析：商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試，壓力測試結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。109.（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價．向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。110.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、披露原則答案：D解析：一般性投訴處理基本原則：積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹慎原則。111.股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃屬于（）。A、投資類信托B、融資類信托C、事務管理類D、被動管理信托答案：C解析：事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業(yè)務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管理類信托等。112.凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。A、50％B、85％C、90％D、100％答案：D解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標準的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。113.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度的行為不包括（）。A、無保證金出具保函B、保證金管理混亂C、未進行專戶管理D、專款專用答案：D解析：銀行保函的主要風險點包括：（1）未建立完整有效的保函業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱。（3）違反授權授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。（5）違規(guī)超負荷對外提供擔保。（6）落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ?；為要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經濟法律糾紛。114.我國的金融租賃公司發(fā)源于（）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。我國的金融租賃公司也發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內資融資租賃公司。115.（）是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。A、信息金融B、互聯(lián)網金融C、創(chuàng)新金融D、數(shù)字金融答案：B解析：互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。116.商業(yè)銀行通常將（）看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。A、操作風險B、聲譽風險C、市場風險D、戰(zhàn)略風險答案：B解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。117.商業(yè)銀行流動性風險管理的治理結構中，（）應制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序。A、高級管理層B、股東會C、監(jiān)事會D、內部審計部門答案：A解析：商業(yè)銀行流動性風險管理的治理結構中，高級管理層應制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序。118.我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求不包括（）。A、依法合規(guī)經營B、熱情友好服務C、公開透明信息D、開展消費者教育答案：C解析：我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求：1.依法合規(guī)經營，誠信對待消費者；2.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境；3.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權；4.保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；5.維護經營秩序，依法保障存款安全；6.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務；7.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；8.開展消費者教育，增強消費者的風險意識和風險防范能力。119.我國商業(yè)銀行建立的治理架構不包括（）。A、以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面B、以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面C、以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面D、以監(jiān)事會為流動性風險管理的監(jiān)督管理層答案：D解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面．以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面。120.負債業(yè)務的主要風險不包括（）。A、操作風險B、流動性風險C、市場風險D、信用風險答案：D解析：負債業(yè)務的主要風險包括操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險、洗錢及大額可疑交易風險等。121.金融租賃公司設立的境內專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、3000B、5000C、6000D、8000答案：B解析：金融租賃公司設立的境內專業(yè)子公司，應當具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的起始人。(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務的從業(yè)人員。(5)有健全的公司治理、內部控制和風險管理體系，以及與業(yè)務經營相適應的管理信息系統(tǒng)。(6)有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。122.下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則的是（）。A、穩(wěn)健經營B、合規(guī)引領C、戰(zhàn)略導向D、公平公正答案：D解析：商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則包括穩(wěn)健經營、合規(guī)引領和戰(zhàn)略導向。這些原則是確保商業(yè)銀行在追求利潤的同時，能夠保持穩(wěn)健的經營態(tài)勢，遵守相關法規(guī)和標準，并符合其整體戰(zhàn)略目標的需要。而公平公正并不是商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則，因此選項D是正確答案。123.下列關于常備借貸便利說法不正確的是（）。A、是中央銀行提供流動性供給的重要渠道B、主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求C、一般期限為1～3個月D、發(fā)放方式為質押方式答案：D解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優(yōu)質信貸資產等。124.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。A、5％B、10％C、15％D、20％答案：D解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上：日本消費金融業(yè)務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。125.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A、2％B、4％C、6％D、8％答案：D解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。126.貨幣經紀公司最早起源于（）外匯市場。A、美國B、法國C、德國D、英國答案：D解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。127.（）是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。A、短期貸款B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款答案：D解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款，中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。128.（）是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。A、經濟風險B、市場風險C、流動性風險D、戰(zhàn)略風險答案：B解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。129.銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。A、銀行分支機構接訪B、客戶服務中心受理C、營業(yè)網點現(xiàn)場受理D、電話答案：D解析：銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑：（1）銀行分支機構接訪或營業(yè)網點現(xiàn)場受理的消費者投訴；（2）客戶服務中心受理的消費者投訴；（3）通過新聞媒體、網絡、信訪以及政府有關部門、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機構轉辦的消費者投訴。130.（）是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票．向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。A、再貸款B、再貼現(xiàn)C、抵押補充貸款D、中期借貸便利答案：B解析：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。131.隨著金融資產管理公司集團化、綜合化經營和發(fā)展，集團層面的風險日漸突出，有必要建立起與之相適應的全面（）體系，并接受監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管，以引導其朝著更加規(guī)范、科學的方向發(fā)展。A、風險控制和內部管理B、風險管理和內部控制C、風險管理和監(jiān)督控制D、風險控制和監(jiān)督管理答案：B解析：隨著金融資產管理公司集團化、綜合化經營和發(fā)展，集團層面的風險日漸突出，有必要建立起與之相適應的全面風險管理和內部控制體系，并接受監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管，以引導其朝著更加規(guī)范、科學的方向發(fā)展。132.下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。A、遠期B、期貨C、掉期D、股票答案：D解析：股票是一種投資產品，不屬于金融合約的基本種類。而遠期、期貨、掉期等都是金融合約的基本種類，它們都是為了滿足不同的交易需求而設計的。因此，選項D是正確答案。133.（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：D解析：單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。134.（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營貸款D、個人投資貸款答案：B解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。135.商業(yè)銀行的（）對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：B解析：商業(yè)銀行的董事會對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。136.以下不屬于階段性股權投資類型的是（）。A、對擬上市公司的階段性股權投資B、對上市公司的階段性股權投資C、對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資D、對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資答案：C解析：階段性股權股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權投資；二是對上市公司的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。C項不是階段性股權投資的類型。137.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準人的法律體系的是（）。A、部門規(guī)章B、行政法規(guī)C、法律D、部門條例答案：D解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。138.合規(guī)培訓與教育制度不包括（）。A、對經營管理部門管理層的教育與培訓B、對經營管理部門工作人員的教育與培訓C、對合規(guī)部門管理層的教育與培訓D、對合規(guī)部門職員的教育與培訓答案：C解析：合規(guī)培訓與教育可以分為兩個方面:(1)對經營管理部門管理層和工作人員的教育與培訓。(2)對合規(guī)部門職員的教育與培訓。139.商業(yè)銀行（）要定期對衍生產品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。A、風險管理部門B、內審部門C、高層管理者D、監(jiān)事會答案：B解析：商業(yè)銀行內審部門要定期對衍生產品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。140.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。A、行政訴訟B、行政復議C、行政強制D、行政許可答案：A解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。141.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制訂格式合同和協(xié)議文本。A、知情權B、自主選擇權C、公平交易權D、個人金融信息安全權答案：C解析：《指導意見》規(guī)定，保障金融消費者公平交易權。金融機構不得設置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者合法權利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。故C項符合題意。142.董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況是指（）。A、強化業(yè)務監(jiān)測原則B、防范交易對手風險原則C、維護客戶利益原則D、客戶適當性原則答案：A解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產權保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。其中，強化業(yè)務監(jiān)測原則是指董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。143.下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。A、壞賬準備B、未分配利潤C、重估儲備D、一般損失準備金答案：B解析：本題考查監(jiān)管資本的構成與補充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。144.我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A、經濟B、行政C、刑事D、民事答案：C解析：在銀行給消費者的風險提示中提到個人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔刑事責任，對個人資信狀況造成負面影響。145.合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于（）天。A、10B、15C、30D、45答案：C解析：合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于30天。146.下列選項中，不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的是()。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識B、以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育C、建立健全普惠金融指標體系D、加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查答案：C解析：加強普惠金融教育與金融消費者權益保護措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念；(3)加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為，維護金融市場有序運行；(4)加大對普惠金融的宣傳力度。147.負債業(yè)務（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。A、操作風險B、流動性風險C、市場風險D、戰(zhàn)略風險答案：A解析：負債業(yè)務操作風險是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。考點負債業(yè)務的主要風險148.下列關于信托業(yè)務的分類說法錯誤的是（）。A、根據信托財產形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產信托B、根據委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C、根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托D、根據財產運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托答案：D解析：根據信托財產形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產信托。根據委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。根據信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。149.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考（）而構建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議