中級(jí)銀行從業(yè)資格《（公司信貸）實(shí)務(wù)》知識(shí)點(diǎn)必考必練試題庫(kù)200題（含詳解）

PAGEPAGE1中級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)必考必練試題庫(kù)200題（含詳解）一、單選題1.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開(kāi)始使用至（）所經(jīng)歷的時(shí)間。A、設(shè)備因物理、化學(xué)作用報(bào)廢B、設(shè)備因技術(shù)落后被淘汰C、設(shè)備使用費(fèi)超過(guò)預(yù)算D、設(shè)備完全折舊答案：B解析：設(shè)備的技術(shù)壽命，是指設(shè)備從開(kāi)始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時(shí)間。2.通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)，尤其是根據(jù)提供的連續(xù)()以及最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表，可考察借款人過(guò)去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力、盈利能力、財(cái)務(wù)趨勢(shì)與盈利趨勢(shì)等。A、半年B、兩年C、一年D、三年答案：D3.按照歷史成本法，下列不能反映市場(chǎng)條件變化對(duì)資產(chǎn)影響的是()。A、資產(chǎn)出售或負(fù)債清償B、拍賣(mài)C、呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提D、資產(chǎn)注銷(xiāo)答案：B解析：按照歷史成本法，只有當(dāng)資產(chǎn)出售或負(fù)債清償時(shí)，市場(chǎng)條件變化對(duì)銀行或企業(yè)資產(chǎn)造成的影響才能得到反映。此外，歷史成本法或通過(guò)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，或通過(guò)資產(chǎn)注銷(xiāo)反映資產(chǎn)的損失。4.借款人的不良記錄可通過(guò)（）查閱。A、中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)B、中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)C、財(cái)政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)D、銀監(jiān)會(huì)企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)答案：B解析：借款人的不良記錄可通過(guò)“中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過(guò)去有無(wú)拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。5.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成（）A、傾向性意見(jiàn)B、綜合性診斷結(jié)果C、貸前調(diào)查報(bào)告D、紀(jì)要文件答案：C解析：銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。6.商業(yè)銀行對(duì)客戶銷(xiāo)售階段應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面不包括（）。[2013年6月真題]A、銷(xiāo)售渠道B、進(jìn)貨渠道C、收款條件D、目標(biāo)客戶答案：B解析：銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)，這包括銷(xiāo)售給誰(shuí)，怎樣銷(xiāo)售，以什么條件銷(xiāo)售等內(nèi)容。信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下方面：①目標(biāo)客戶；②銷(xiāo)售渠道，分直接銷(xiāo)售和問(wèn)接銷(xiāo)售；③收款條件，收款條件主要包括預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷(xiāo)售三種。7.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為（）。[2015年5月真題]A、20年B、5年C、永久保存D、10年答案：C解析：根據(jù)商業(yè)銀行檔案管理規(guī)定，經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為永久保存。因此，選項(xiàng)C是正確的答案。8.《貸款通則》從（）起施行。A、2003年8月1日B、2001年8月1日C、1996年8月1日D、1990年8月1日答案：C解析：我國(guó)《貸款通則》第八十條規(guī)定，本通則自1996年8月1日起施行。9.（）是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類(lèi)別之間，或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之問(wèn)做比較，用比率來(lái)反映它們之間的關(guān)系，以評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況好壞的一種方法。A、比較分析法B、比率分析法C、因素分析法D、結(jié)構(gòu)分析法答案：B解析：本題干所述符合比率分析法的具體定義，同時(shí)，比率分析法是財(cái)務(wù)分析中最常用的一種方法。10.__________和__________的季節(jié)性增長(zhǎng)可能成為公司向銀行貸款的原因。（）A、應(yīng)收賬款：存貨周轉(zhuǎn)率B、固定資產(chǎn)使用效率：存貨周轉(zhuǎn)率C、應(yīng)收賬款：固定資產(chǎn)使用效率D、存貨周轉(zhuǎn)率：固定資產(chǎn)折舊率答案：A解析：存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長(zhǎng)的需要。以下是季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加:應(yīng)付賬款和1應(yīng)計(jì)費(fèi)用;(2)內(nèi)部融資，來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券;(3)銀行貸款。11.公司信貸的借款人是指（）。A、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人B、經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人C、經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人D、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人答案：D解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。12.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí)，銷(xiāo)售費(fèi)用不包括（）。A、廣告費(fèi)、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)B、差旅費(fèi)、辦公費(fèi)C、運(yùn)輸、裝卸包裝費(fèi)D、利息凈支出答案：D解析：財(cái)務(wù)費(fèi)用=經(jīng)營(yíng)期匯兌凈損失+利息凈支出+金融機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)+其他銷(xiāo)售費(fèi)用=運(yùn)輸、裝卸包裝費(fèi)+廣告費(fèi)、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)+差旅費(fèi)、辦公費(fèi)+其他。故D屬于財(cái)務(wù)費(fèi)用。13.?下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款管理的說(shuō)法，不正確的是（）。[2015年5月真題]A、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款信用狀況一般的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式B、貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)C、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性D、貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，制定期望的貸款規(guī)模指標(biāo)，必要時(shí)可在季末突擊放款答案：D解析：D項(xiàng)，根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制定不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸。14.下列各項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目評(píng)估內(nèi)容的是（）。[2014年11月真題]A、項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估B、項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)C、項(xiàng)目建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件D、編制可行性研究報(bào)告答案：D解析：除ABC三項(xiàng)外，項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容還包括：①借款人及項(xiàng)目股東情況；②項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估；③項(xiàng)目融資方案；④銀行效益評(píng)估。15.（）是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。A、高級(jí)管理層B、監(jiān)事會(huì)C、董事會(huì)D、專(zhuān)門(mén)委員會(huì)答案：B解析：監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。16.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（）。A、信用信息的收集和傳遞B、事后評(píng)價(jià)C、風(fēng)險(xiǎn)處置D、信用卡查詢答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、事后評(píng)價(jià)等。17.面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。A、申報(bào)貸款B、先做必要承諾，留住客戶C、不作表態(tài)D、準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查答案：D解析：面談結(jié)束時(shí)，如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，（但還不確定是否可受理），調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作。18.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利B、設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人C、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用D、以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款答案：B解析：質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣(mài)得價(jià)金優(yōu)先受償。設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人；享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人，所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯(cuò)誤的是()。A、自主支付是受托支付的補(bǔ)充B、自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則C、自主支付方式排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制D、在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求答案：C解析：C項(xiàng)，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。20.下列關(guān)于固定成本的說(shuō)法，正確的是（）。A、隨著銷(xiāo)售量的增加，企業(yè)的固定成本會(huì)同比例增加B、固定成本一般包括原材料、生產(chǎn)過(guò)程中的費(fèi)用、廣告及推廣的費(fèi)用等C、如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的比例較大，則該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿較高D、企業(yè)的固定成本比例越高，其盈利水平越高答案：C解析：固定成本通常不隨銷(xiāo)售量的變化而變化，所以選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。原材料、生產(chǎn)過(guò)程中的費(fèi)用、廣告及推廣的費(fèi)用、銷(xiāo)售費(fèi)用、人工成本等屬于變動(dòng)成本，所以選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。固定成本比例與盈利水平并沒(méi)有必然聯(lián)系，所以選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。21.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是()。A、標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同B、對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取C、標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見(jiàn)D、受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償順序，而質(zhì)押權(quán)有答案：D解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞颍畣?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?2.在抵押貸款中，()直接影響了抵押物價(jià)值的大小。A、抵押率B、抵押額度C、抵押物新舊D、抵押物所有權(quán)答案：A解析：由于銀行發(fā)放抵押貸款本息總額=抵押物價(jià)值×抵押率，其他條件一定時(shí)，抵押率越低，企業(yè)獲得同樣數(shù)額的貸款需提供的抵押物價(jià)值就越高；抵押率越高，企業(yè)需提供的抵押物價(jià)值就越低，因此抵押率的高低直接影響了抵押物價(jià)值的大小。23.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格．其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)（）的那部分資金收取的費(fèi)用。A、未承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用B、未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用C、已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用D、已承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用答案：D解析：貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價(jià)格的一部分。24.授權(quán)適度原則指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和（）兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。[2015年5月真題]A、擴(kuò)大貸款數(shù)額B、提高審批效率C、獲取最大利息收入D、提高貸款份額答案：B解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類(lèi)和范圍上均不得大于原授權(quán)。25.商業(yè)銀行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別__________，抵押品的市場(chǎng)價(jià)值__________，變現(xiàn)能力，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)__________。（）A、越高；越大；越強(qiáng)；越低B、越低；越高；越低；越高C、越高；越大；越低；越低D、越低；越大；越低；越低答案：A解析：商業(yè)銀行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押品的市場(chǎng)價(jià)值越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)就越低。26.借款需求是公司對(duì)（）的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。A、流動(dòng)資金B(yǎng)、資產(chǎn)C、資金D、現(xiàn)金答案：D解析：借款需求是公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。27.下列不能被用做基準(zhǔn)利率的是（）。A、市場(chǎng)利率B、行業(yè)公定利率C、法定利率D、民間利率答案：D解析：基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場(chǎng)利率、法定利率和行業(yè)公定利率。通常具體貸款中執(zhí)行的浮動(dòng)利率采用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)或確定浮動(dòng)比例方式，我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。28.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流如下，則其投資回收期為（）年。A、3．25B、3．75C、3．5D、3答案：C解析：根據(jù)表中的凈現(xiàn)金流量可以求得累計(jì)凈現(xiàn)金量如下：根據(jù)投資回收期公式：投資回收期=累計(jì)凈現(xiàn)金流量開(kāi)始出現(xiàn)正值年份數(shù)-1+上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量絕對(duì)值/當(dāng)年凈現(xiàn)金流量，其中“當(dāng)年凈現(xiàn)金流量”的“當(dāng)年”指“累計(jì)凈現(xiàn)金流量開(kāi)始出現(xiàn)正值年份”。所以，投資回收期=4-1+10/20=3．5。29.債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)，并就變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式是()。A、抵押B、質(zhì)押C、保證D、留置答案：A解析：抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)中合法利益的保障，通過(guò)擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時(shí)償還債務(wù)時(shí)可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。30.在貸款擔(dān)保中，下列哪項(xiàng)不是擔(dān)保方式必須滿足的要求（）A、合法合規(guī)性B、盈利性C、可控性D、易變現(xiàn)性答案：B解析：擔(dān)保方式應(yīng)滿足：①合法合規(guī)性；②足值性；③可控性；④易變現(xiàn)性。31.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出（），并經(jīng)銀行同意后予以辦理。[2015年5月真題]A、電話申請(qǐng)B、書(shū)面申請(qǐng)C、信用承諾D、口頭協(xié)議答案：B32.（）是未來(lái)可能損失的預(yù)期值。A、資本B、撥備C、貸款D、抵押答案：B解析：資本和撥備計(jì)量都來(lái)自于對(duì)未來(lái)?yè)p失的估計(jì)，資本是未來(lái)可能損失的非預(yù)期值，而撥備是未來(lái)可能損失的預(yù)期值。量化未來(lái)可能損失就必須準(zhǔn)確計(jì)量違約概率(PD)，違約損失率(LGD)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。33.M公司為N公司貸款提供保證，申請(qǐng)貸款本息額500萬(wàn)元，銀行可接受保證限額為1000萬(wàn)元，則該項(xiàng)貸款的保證率為（）。A、200％B、100％C、50％D、25％答案：C解析：保證率=申請(qǐng)保證貸款本息/可接受保證限額×100％=500/1000×100％=50％34.某公司2016年初擁有總資產(chǎn)10839萬(wàn)元，總負(fù)債5973萬(wàn)元，所有者權(quán)益4866萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額14981萬(wàn)元，銷(xiāo)售凈利潤(rùn)786元，計(jì)劃將其中304萬(wàn)元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。A、0．11B、0．09C、0．12D、0．15答案：A解析：根據(jù)題意可知：ROE=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益=786/4866=0．16紅利支付率=股息分紅/凈利潤(rùn)=304/786=0．39RR=1-紅利支付率=1-0．39=0．61SGR=(ROEXRR)/(1-ROEXRR)=(0．16X0．61)/(1-0．16X0．61)=0．1135.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋的形式的是（）。A、抵押B、質(zhì)押C、保證D、融資答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指為提高債務(wù)償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放債務(wù)時(shí)要求債務(wù)人提供抵押或者保證，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。風(fēng)險(xiǎn)緩釋的形式很多，如抵押、質(zhì)押、保證等。36.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。A、資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例B、客戶資金來(lái)源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長(zhǎng)期償債能力C、客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)D、客戶借入資金屬于長(zhǎng)期資金答案：B解析：A項(xiàng)，資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項(xiàng)，客戶的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應(yīng)搭配短期負(fù)債；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長(zhǎng)的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長(zhǎng)期資金，此時(shí)應(yīng)搭配長(zhǎng)期負(fù)債。D項(xiàng)，客戶借人資金主要包括流動(dòng)負(fù)債與長(zhǎng)期負(fù)債，其中流動(dòng)負(fù)債屬于短期資金，長(zhǎng)期負(fù)債屬于長(zhǎng)期資金。37.如果項(xiàng)目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會(huì)受()限制。A、出口國(guó)匯率B、外匯需求C、外匯供給D、關(guān)稅答案：C解析：如果項(xiàng)目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國(guó)外進(jìn)口，項(xiàng)目還將受到外匯供給的限制，此時(shí)根據(jù)實(shí)事求是、量力而行的原則，確定項(xiàng)目規(guī)模時(shí)應(yīng)考慮外匯供給大小因素。38.下列關(guān)于使用受托支付的方式錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況良好B、對(duì)于流動(dòng)資金貸款，支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大C、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的5％D、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣答案：A解析：具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：一是與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；二是支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；三是貸款人認(rèn)定的其他情形。同時(shí)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。在實(shí)際操作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權(quán)。39.（）不會(huì)帶來(lái)現(xiàn)金的流人。[2013年6月真題]A、出售固定資產(chǎn)B、增值稅銷(xiāo)項(xiàng)稅款和出口退稅C、分配現(xiàn)金股利D、取得短期與長(zhǎng)期貸款答案：C解析：C項(xiàng)屬于融資活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流出。A項(xiàng)屬于投資活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流人；B項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流入；D項(xiàng)屬于融資活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流入。40.較為常用的信貸授權(quán)的載體是（）。A、授權(quán)書(shū)B(niǎo)、部門(mén)職責(zé)C、規(guī)章制度D、崗位職責(zé)答案：A解析：授權(quán)可以采用授權(quán)書(shū)、規(guī)章制度、部門(mén)職責(zé)、崗位職責(zé)等書(shū)面形式。其中，授權(quán)書(shū)比較規(guī)范、正式，也較為常用。41.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的表述錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]A、對(duì)于國(guó)有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會(huì)同意的證明B、用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限C、集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明D、實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明答案：A解析：A項(xiàng)，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。42.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處理方式的是（）。[2014年11月真題]A、呆賬核銷(xiāo)B、法律仲裁C、以資抵債D、債務(wù)重組答案：B解析：商業(yè)銀行不良貸款的處置方式主要有：①現(xiàn)金清收；②貸款重組，從廣義上來(lái)說(shuō)，即債務(wù)重組，目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債；③呆賬核銷(xiāo)。43.下列關(guān)于歷史成本法與市場(chǎng)價(jià)值法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化B、采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估C、市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派D、采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查答案：A解析：歷史成本法或通過(guò)呆賬準(zhǔn)備金的計(jì)提，或通過(guò)資產(chǎn)注銷(xiāo)反映資產(chǎn)的損失。因此，歷史成本法不能及時(shí)、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化。44.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷(xiāo)后，應(yīng)首先（）。A、沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng)、沖減稅后利潤(rùn)C(jī)、增加貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金D、沖減稅前利潤(rùn)答案：A解析：呆賬核銷(xiāo)是指銀行經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷(xiāo)，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。呆賬經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷(xiāo)后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金。45.下列關(guān)于單筆貸款授信額度的說(shuō)法，不正確的是（）。A、主要是指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件下的貸款授信額度B、經(jīng)過(guò)借貸和還款后，可重復(fù)借貸C、被批準(zhǔn)于短期貸款，長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類(lèi)型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度D、單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等答案：B解析：?jiǎn)喂P貸款授信額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收人的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的貸款授信額度。根據(jù)貸款結(jié)構(gòu)，單筆貸款授信額度適用于：①被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸；②被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類(lèi)型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。46.對(duì)于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以展期，銀行一定要確保其不被用于（）。A、長(zhǎng)期投資B、股票投資C、投機(jī)投資D、其他投資答案：A解析：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此時(shí)銀行一定要確保季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資，比如營(yíng)運(yùn)資金投資。這樣做的目的是為了保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時(shí)收回所發(fā)放的貸款。47.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況內(nèi)容的是（）。[2015年5月真題]A、是否已按要求進(jìn)行核保B、擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效C、抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額D、是否可以事后補(bǔ)辦抵(質(zhì))押登記答案：D解析：貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況主要包括：①擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī)，擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進(jìn)行核保，核保書(shū)內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見(jiàn)、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額。48.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為()。A、20年B、5年C、永久保存D、10年答案：C49.下列關(guān)于銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物B、確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記，并按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記C、對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押D、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，只需出質(zhì)人自己到其托管部門(mén)辦理登記答案：D解析：選項(xiàng)D，應(yīng)該是動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門(mén)辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。50.對(duì)項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況的分析屬于（）。A、項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估B、銀行效益評(píng)估C、項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估D、項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估答案：D解析：項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估包括三個(gè)方面的內(nèi)容：①項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國(guó)內(nèi)外情況對(duì)比，發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析；②貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求，是否經(jīng)過(guò)必要的報(bào)批程序，是否符合國(guó)家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要；③項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析。51.勘察設(shè)計(jì)咨詢費(fèi)用屬于項(xiàng)目總投資中的()。A、預(yù)備費(fèi)B、工程費(fèi)用C、工程其他費(fèi)用D、流動(dòng)資金答案：C解析：工程其他費(fèi)用包括土地征用費(fèi)、耕地占用稅、建設(shè)單位管理費(fèi)、勘察設(shè)計(jì)咨詢費(fèi)、職工培訓(xùn)費(fèi)、供電供水費(fèi)、施工機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移費(fèi)及其他必須由項(xiàng)目承擔(dān)的建筑工程費(fèi)用和設(shè)備購(gòu)置與安裝費(fèi)用以外的費(fèi)用。52.下列關(guān)于項(xiàng)目環(huán)境條件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、僅是對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運(yùn)輸條件等方面進(jìn)行分析B、主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件與生產(chǎn)條件C、既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動(dòng)態(tài)的不確定性條件D、銀行對(duì)其分析時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注不確定因素及相關(guān)項(xiàng)目的分析答案：A解析：項(xiàng)目環(huán)境條件分析是對(duì)擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)力等資源，以及相關(guān)協(xié)作配套項(xiàng)目和環(huán)境保護(hù)工作等方面進(jìn)行審查分析，并且在此基礎(chǔ)上對(duì)廠址選擇、總體方案、項(xiàng)目工程進(jìn)度安排的合理性及是否符合國(guó)家有關(guān)部門(mén)的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議，分析項(xiàng)目的環(huán)境條件是否對(duì)項(xiàng)目的順利發(fā)展提供了有力的保障。53.不是商業(yè)銀行押品管理應(yīng)遵循的原則的是（）A、合理性原則B、有效性原則C、審慎性原則D、從屬性原則答案：A解析：商業(yè)銀行押品管理應(yīng)遵循以下原則：（一）合法性原則。押品管理應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。（二）有效性原則。抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)完備，押品估值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作用。（三）審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎制定押品管理政策，動(dòng)態(tài)評(píng)估押品價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。（四）從屬性原則。商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)以全面評(píng)估債務(wù)人的償債能力為前提。54.下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處理方式的是（）。A、呆賬核銷(xiāo)B、法律仲裁C、以資抵債D、債務(wù)重組答案：B解析：商業(yè)銀行不良貸款的處置方式主要有：①現(xiàn)金清收；②貸款重組，從廣義上來(lái)說(shuō)，即債務(wù)重組，目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債；③呆賬核銷(xiāo)。55.初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照（）標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。A、國(guó)際信用“4C”B、國(guó)際信用“6C”C、銀行業(yè)信用D、貸款信用答案：B解析：初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照國(guó)際信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。56.下列對(duì)信用評(píng)級(jí)分類(lèi)及應(yīng)用的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)B、外部評(píng)級(jí)主要靠專(zhuān)家定性分析，內(nèi)部評(píng)級(jí)主要靠商業(yè)銀行內(nèi)部分析C、外部評(píng)級(jí)以定量分析為主，內(nèi)部評(píng)級(jí)以定性分析為主D、外部評(píng)級(jí)主要適用于大中型企業(yè)答案：C解析：信用評(píng)級(jí)分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)。外部評(píng)級(jí)是專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評(píng)估，主要依靠專(zhuān)家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)；內(nèi)部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(側(cè)重于定量分析)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并據(jù)此估計(jì)違約概率及違約損失率，作為信用評(píng)級(jí)和分類(lèi)管理的標(biāo)準(zhǔn)。57.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是對(duì)項(xiàng)目投產(chǎn)后()進(jìn)行分析和判斷。A、項(xiàng)目效益B、項(xiàng)目適用性C、生產(chǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)路D、生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性答案：C解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在環(huán)境分析、市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷(xiāo)路問(wèn)題，具體來(lái)說(shuō)就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的．營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)。58.貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給（）。A、借款人指定的收款人B、符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象C、保證人D、借款人答案：B解析：受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人(依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。59.商業(yè)銀行在項(xiàng)目評(píng)估中，對(duì)項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理進(jìn)行的評(píng)估屬于()。A、項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估B、銀行效益評(píng)估C、項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估D、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估答案：A解析：項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估包括：①項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套；②項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理；③所采用的設(shè)備能否與生產(chǎn)工藝、資源條件及項(xiàng)目單位的工人技術(shù)水平和管理者的管理水平相協(xié)調(diào)；④引進(jìn)設(shè)備的必要性，引進(jìn)設(shè)備后對(duì)國(guó)外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑；⑤引進(jìn)設(shè)備與國(guó)內(nèi)設(shè)備能否相協(xié)調(diào)。60.下列稅金中，不應(yīng)從銷(xiāo)售收入中扣除的是（）。A、資源稅B、土地增值稅C、土地使用稅D、城市維護(hù)建設(shè)稅答案：C解析：進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車(chē)船牌照使用稅；從銷(xiāo)售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；從利潤(rùn)中扣除的有企業(yè)所得稅。61.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2014年6月真題]A、審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)B、未通過(guò)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批的授信可以申請(qǐng)復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時(shí)間不太短C、如貸款審查人員對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程D、授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進(jìn)行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)答案：C解析：C項(xiàng)，審查人員無(wú)最終決策權(quán)，審查人員即使對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查員意見(jiàn)后，對(duì)是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見(jiàn)。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會(huì)或最終審批人行使。62.下列不屬于和解與整頓制度的特點(diǎn)的是（）。A、和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果B、和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開(kāi)始C、和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)D、和解與整頓充分尊重了市場(chǎng)意愿，又因?yàn)檎慕槿攵岣吡似髽I(yè)執(zhí)行率答案：D解析：和解與整頓的效果并不理想，也并不市場(chǎng)化。所以答案選D。63.在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中，波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架均要考慮的因素是（）。A、行業(yè)成熟度B、成本結(jié)構(gòu)C、替代品威脅D、買(mǎi)方討價(jià)還價(jià)能力答案：C解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘；②替代品的威脅；③買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力；④供方的討價(jià)還價(jià)能力；⑤現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力。行業(yè)分析?？蚣軓钠邆€(gè)方面來(lái)評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，這七個(gè)方面分別是：①行業(yè)成熟度；②競(jìng)爭(zhēng)程度；③替代品潛在威脅；④成本結(jié)構(gòu)；⑤經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)；⑥行業(yè)進(jìn)入壁壘；⑦行業(yè)涉及的法律法規(guī)。波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。64.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說(shuō)法不正確的是（）。[2015年10月真題]A、抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有B、抵押中的債權(quán)取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)，質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)C、在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押D、質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利答案：B解析：B項(xiàng)，抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有，這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。65.為避免抵押合同無(wú)效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B、風(fēng)險(xiǎn)處置C、風(fēng)險(xiǎn)分析D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：C解析：為避免抵押合同無(wú)效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作，只有詳各的風(fēng)險(xiǎn)分析加上完備的風(fēng)險(xiǎn)防范才能真正保證貸款抵押的安全性。66.商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評(píng)估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強(qiáng)和改善的建議，以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括()。A、項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)B、項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu)C、項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)D、項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)答案：B解析：對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評(píng)估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，即是否存在著實(shí)施項(xiàng)目必需的機(jī)構(gòu)體系；如果已經(jīng)具備，它能否滿足項(xiàng)目的要求；對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)提出加強(qiáng)和改善的建議，以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來(lái)可以分為三大部分：項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。67.信貸經(jīng)營(yíng)中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為（）。A、區(qū)域自然條件B、區(qū)域市場(chǎng)化程度與法制框架C、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)D、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平答案：D解析：對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。68.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于（）。A、項(xiàng)目企業(yè)分析B、項(xiàng)目可行性分析C、項(xiàng)目宏觀背景分析D、項(xiàng)目微觀背景分析答案：D解析：分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位，然后分析項(xiàng)目提出的理由，并對(duì)項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。69.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。A、15B、10C、30D、7答案：A解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來(lái)強(qiáng)制收回。銀行應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。70.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將（）放在第一位。A、維持客戶B、客戶信用C、貸款收益D、貸款安全性答案：D解析：作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。71.（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。[2015年5月真題]A、經(jīng)營(yíng)狀況變化B、管理狀況變化C、財(cái)務(wù)狀況變化D、還款賬戶變化答案：C解析：財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注并分析異常的財(cái)務(wù)變動(dòng)和不合理的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，還可對(duì)貸款存續(xù)期間借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、銷(xiāo)售收入增減幅度、利潤(rùn)率、分紅比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)提出控制要求。72.某家電行業(yè)每年平均有2億人購(gòu)買(mǎi)家電。每人每年平均購(gòu)買(mǎi)2臺(tái)，平均每臺(tái)的價(jià)格為3000元。則該家電的總市場(chǎng)潛量為（）。A、3億人B、4．5億臺(tái)C、6000億元D、12000億元答案：D解析：總市場(chǎng)潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場(chǎng)潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)中的購(gòu)買(mǎi)者的數(shù)量，P為單位產(chǎn)品價(jià)格，q為購(gòu)買(mǎi)者的平均購(gòu)買(mǎi)量。則由以上公式，該家電企業(yè)的總市場(chǎng)潛量為：Q=2×3000×2=12000(億元)。73.關(guān)于貸款展期管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、現(xiàn)行短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限B、中期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期期限的一半C、長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)2年D、在辦理展期時(shí)應(yīng)由銀行和借款人重新確定貸款條件答案：C解析：長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)3年。74.某企業(yè)的產(chǎn)品銷(xiāo)售量很小，但其價(jià)格高昂。那么這個(gè)企業(yè)很可能處于（）。A、啟動(dòng)階段B、成長(zhǎng)階段C、成熟階段D、衰退階段答案：A解析：?jiǎn)?dòng)階段行業(yè)的銷(xiāo)售特點(diǎn)是價(jià)格比較高，銷(xiāo)售量很小。75.關(guān)于呆賬核銷(xiāo)審批，下列說(shuō)法正確的是（）。A、對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒(méi)有權(quán)力審批B、一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作C、除法律法規(guī)和《呆賬核銷(xiāo)管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷(xiāo)運(yùn)作，債務(wù)人除外D、對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷(xiāo)后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理答案：D解析：A項(xiàng)，對(duì)于小額呆賬，可授權(quán)一級(jí)分行(分公司)審批，并上報(bào)總行(總公司)備案；B項(xiàng)，一級(jí)分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)；C項(xiàng)，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人均不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷(xiāo)運(yùn)作。76.下列做法中，符合對(duì)抵債資產(chǎn)管理原則的是（）。A、收取抵債資產(chǎn)后，債務(wù)人、擔(dān)保人無(wú)貨幣資金償還能力時(shí)，銀行要優(yōu)先選擇以間接拍賣(mài)的方式回收債權(quán)B、抵債資產(chǎn)要以資產(chǎn)原價(jià)、購(gòu)入價(jià)為基礎(chǔ)合理定價(jià)C、銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后，每年應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并做好核對(duì)記錄D、抵債資產(chǎn)以抵債協(xié)議書(shū)生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書(shū)生效日為抵債資產(chǎn)取得日答案：D解析：A項(xiàng)，銀行收取抵債資產(chǎn)后，要優(yōu)先選擇直接拍賣(mài)、變賣(mài)非貨幣資產(chǎn)的方式回收債權(quán)；B項(xiàng)，抵債資產(chǎn)要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)；C項(xiàng)，銀行在接收抵債資產(chǎn)后，應(yīng)每季度至少組織一次賬實(shí)核對(duì)。77.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，下列關(guān)于貸款分類(lèi)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、不良貸款中包括次級(jí)類(lèi)貸款B、同一筆貸款應(yīng)根據(jù)比例拆分進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)C、貸款分類(lèi)的實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性D、貸款分類(lèi)是商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程答案：B解析：同一筆貸款不得進(jìn)行拆分分類(lèi)。78.貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括（）。A、借款人B、貸款人C、保證人D、抵(質(zhì))押人答案：B解析：貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。不包括貸款人，在公司信貸中，一般貸款人是指商業(yè)銀行，而貸前調(diào)查是貸款人做出的對(duì)借款人的調(diào)查，因而不包括貸款人。79.在貫徹效益性原則時(shí)，要處理好投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系。下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A、財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上完全不合理的項(xiàng)目B、財(cái)務(wù)效益好，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目C、財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目D、財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目答案：D解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受。但這類(lèi)項(xiàng)目簡(jiǎn)單地接受將會(huì)對(duì)投資企業(yè)和貸款銀行造成不利的影響，投資企業(yè)和貸款銀行不易接受。因此，有必要對(duì)這類(lèi)項(xiàng)目提供可行的優(yōu)惠政策和措施，改善其財(cái)務(wù)狀況，提高項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。80.當(dāng)某項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，其內(nèi)部收益率（）。[2013年11月真題]A、可能小于零B、可能等于設(shè)定折現(xiàn)率C、一定等于零D、一定大于設(shè)定折現(xiàn)率答案：D解析：財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率；一個(gè)項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指項(xiàng)目按照基準(zhǔn)收益率或根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況設(shè)定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(diǎn)(建設(shè)期初)的現(xiàn)值之和；此折現(xiàn)率如果為內(nèi)部收益率的話，則項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為0，如果小于內(nèi)部收益率的話，則凈現(xiàn)值大于0。多選題1.公司信貸中，初次面談的工作提綱應(yīng)包括（）。A、客戶總體情況B、客戶信貸需求C、可承受償還期限D(zhuǎn)、可承受償還利率E、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品答案：ABE解析：初次面談，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括：①客戶總體情況；②客戶信貸需求；③擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。2.關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的有（）。[2014年6月真題]A、法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押審查驗(yàn)證，否則合同就無(wú)效B、貸款合同附條件生效，但生效條件不具備，貸款主合同無(wú)效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效C、未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無(wú)效，但不構(gòu)成侵權(quán)D、對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估是保證抵押物足值的關(guān)鍵E、重復(fù)質(zhì)押行為會(huì)給銀行貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)答案：ACE解析：A項(xiàng)，法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無(wú)效。C項(xiàng)，未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，不但抵押關(guān)系無(wú)效，而且構(gòu)成侵權(quán)。E項(xiàng)，重復(fù)抵押行為給銀行貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)；而在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在重復(fù)質(zhì)押行為。3.關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓?zhuān)铝姓f(shuō)法正確的有（）。A、在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況B、在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效C、若轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物D、抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款．應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)E、抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保答案：ABCDE解析：在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。若轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的．不得轉(zhuǎn)讓抵押物。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。同時(shí)，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。4.以下關(guān)于抵押效力的說(shuō)法正確的是（）。A、抵押貸款到期，若借款人能按時(shí)足額歸還本息，則抵押自動(dòng)消失B、抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失C、抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓D、抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況E、若借款人不能按時(shí)歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權(quán)才真正得以實(shí)現(xiàn)答案：ABDE解析：抵押權(quán)不可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓?zhuān)x項(xiàng)C錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均正確。5.下列關(guān)于基本信貸分析的說(shuō)法，正確的有()。A、需分析目前的還款來(lái)源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)B、不需關(guān)注貸款的目的C、要對(duì)貸款使用過(guò)程中的周期性分析D、貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換E、還款記錄對(duì)貸款分類(lèi)的確定有特殊的作用答案：ACDE解析：B項(xiàng)，基本信貸分析同樣需關(guān)注貸款的目的，防止貸款被挪用。因?yàn)橘J款一旦被挪用，將導(dǎo)致還款風(fēng)險(xiǎn)加大。6.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研包括（）。A、搜尋調(diào)查B、現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談C、委托調(diào)查D、實(shí)地考察E、接觸客戶的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手答案：BD解析：開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察兩個(gè)方面。7.關(guān)于長(zhǎng)期投資，下列說(shuō)法中正確的有（）。A、最常見(jiàn)的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資B、長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大C、最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資D、其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求E、如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)答案：ABCDE解析：最常見(jiàn)的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資。長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。在發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行會(huì)有選擇性地為公司并購(gòu)或股權(quán)收購(gòu)等提供債務(wù)融資．其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購(gòu)的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分主營(yíng)業(yè)務(wù)。銀行在受理公司的貸款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有這樣的投資計(jì)劃或戰(zhàn)略安排。如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)。8.下列關(guān)于計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率的公式的說(shuō)法。正確的有（）。A、ROE為資本回報(bào)率B、ROE是凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益的比率C、RR為紅利支付率D、RR反映了剩余利潤(rùn)E、ROE反映了利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率和財(cái)務(wù)杠桿答案：ABDE解析：RR為留存比率，紅利支付率=1-RR。9.下列關(guān)于信貸授權(quán)的說(shuō)法，正確的有()。A、信貸授權(quán)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開(kāi)展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定B、信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求C、信貸授權(quán)有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益的最優(yōu)化D、信貸授權(quán)大致可分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩種類(lèi)型E、對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)答案：ABCE解析：D項(xiàng)，信貸授權(quán)大致可分為以下三種類(lèi)型：①直接授權(quán)；②轉(zhuǎn)授權(quán)；③臨時(shí)授權(quán)。10.以下關(guān)于客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析的說(shuō)法，正確的是（）。A、信貸人員可以從產(chǎn)供銷(xiāo)的生產(chǎn)流程和客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)兩個(gè)方面對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)管理狀況進(jìn)行分析B、供應(yīng)階段的核心是付款條件的確定C、生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)D、銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)E、一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要體現(xiàn)在其競(jìng)爭(zhēng)力上答案：ACDE解析：供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨。11.當(dāng)可行性研究報(bào)告中只提出了一個(gè)可行性方案時(shí)，銀行評(píng)估人員應(yīng)()。A、向企業(yè)了解是否有其他方案B、提出一個(gè)最優(yōu)方案C、提出備選方案D、通過(guò)規(guī)模經(jīng)濟(jì)分析，肯定或否定原來(lái)的方案E、通過(guò)規(guī)模經(jīng)濟(jì)分析，肯定原來(lái)的方案或提出更好的方案答案：AE解析：通過(guò)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告評(píng)估項(xiàng)目規(guī)模時(shí)，當(dāng)可行性研究報(bào)告中只提出了一個(gè)可行性方案時(shí)，銀行評(píng)估人員應(yīng)向企業(yè)了解是否有其他方案，并根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)需求調(diào)查和預(yù)測(cè)、投人物和生產(chǎn)條件分析，再通過(guò)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的分析，肯定原來(lái)的方案或提出更好的方案。12.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A、保證人不具備擔(dān)保能力B、虛假擔(dān)保人C、公司互保D、保證手續(xù)不完備E、超過(guò)訴訟時(shí)效答案：ABCDE解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括：（1）保證人不具備擔(dān)保資格；（2）保證人不具備擔(dān)保能力；（3）虛假擔(dān)保人；（4）公司互保；（5）保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)；（6）超過(guò)訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。13.項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括（）。A、項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估B、項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估C、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估D、借款人及項(xiàng)目股東情況E、項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估答案：ABCDE解析：項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估；②項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估；③項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估；④借款人及項(xiàng)目股東情況；⑤項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估；⑥項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；⑦項(xiàng)目融資方案；⑧銀行效益評(píng)估。14.以下關(guān)于項(xiàng)目的不確定性分析正確的是（）。A、盈虧平衡點(diǎn)都是越高越好B、盈虧平衡點(diǎn)越高，表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)C、項(xiàng)目對(duì)某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時(shí)評(píng)價(jià)指標(biāo)的變化D、項(xiàng)目對(duì)某因素的敏感程度也可以表示為評(píng)價(jià)指標(biāo)達(dá)到某個(gè)臨界點(diǎn)時(shí)允許某因素變化的最大極限E、在盈虧平衡點(diǎn)上，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)答案：CDE解析：一般情況下，盈虧平衡點(diǎn)越低越好，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。盈虧平衡點(diǎn)越低，表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。15.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的作用的說(shuō)法，正確的有（）。A、貸款擔(dān)保有利于協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序B、貸款擔(dān)保把借款企業(yè)不還貸的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了第三者C、促進(jìn)借款企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理狀況D、貸款擔(dān)保有利于銀行信用的實(shí)現(xiàn)E、貸款擔(dān)保降低了銀行信貸資金的使用效率答案：ABCD解析：貸款擔(dān)保提高了銀行信貸資金的使用效率。16.資金來(lái)源與運(yùn)用表反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，可以用于（）。A、選擇資金籌措方案B、制訂適宜的借款計(jì)劃C、制訂適宜的還款計(jì)劃D、為編制資產(chǎn)負(fù)債表提供依據(jù)E、幫助銀行了解到項(xiàng)目今后的還款資金來(lái)源情況答案：ABCDE解析：資金來(lái)源與運(yùn)用表反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計(jì)劃，并為編制資產(chǎn)負(fù)債表提供依據(jù)。17.客戶進(jìn)貨價(jià)格主要受（）影響。A、市場(chǎng)供求關(guān)系B、進(jìn)貨渠道C、進(jìn)貨批量D、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)E、客戶關(guān)系答案：ABCDE解析：進(jìn)貨價(jià)格是客戶購(gòu)買(mǎi)原材料等物品的價(jià)格，它除受市場(chǎng)供求關(guān)系影響外，還主要取決于進(jìn)貨渠道、進(jìn)貨批量、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)輸費(fèi)用、客戶關(guān)系等因素。18.在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類(lèi)文件包括（）。A、已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議B、已正式簽署的保證協(xié)議C、已正式簽署的技術(shù)許可合同D、有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明E、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件答案：ABE解析：“已正式簽署的技術(shù)許可合同”是與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議；“有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明”屬于其他類(lèi)文件?？键c(diǎn)貸款發(fā)放管理19.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)說(shuō)法正確的有()。A、審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況B、可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見(jiàn)C、主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性D、主要審核貸款審批書(shū)中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)E、貸款發(fā)放和支付的審核答案：ABCDE解析：放款執(zhí)行部門(mén)的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件，主要審核貸款審批書(shū)中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)；放款執(zhí)行部門(mén)要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見(jiàn)并對(duì)審核意見(jiàn)負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況等。③其他職責(zé)。20.貸前調(diào)查方法中的現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談應(yīng)側(cè)重了解企業(yè)（）。A、內(nèi)部的管理情況B、經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思路C、生產(chǎn)設(shè)備的運(yùn)轉(zhuǎn)情況D、固定資產(chǎn)的維護(hù)情況E、應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)情況答案：AB解析：會(huì)談應(yīng)側(cè)重了解其關(guān)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思路、企業(yè)內(nèi)部的管理情況，從而獲取對(duì)借款人及其高層管理人員的感性認(rèn)識(shí)?？键c(diǎn)貸前調(diào)查的方法21.下列關(guān)于項(xiàng)目生產(chǎn)所需的燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析的說(shuō)法，正確的有（）。A、所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣B、所需動(dòng)力主要有電力和蒸汽C、要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來(lái)選擇燃料種類(lèi)D、要根據(jù)當(dāng)?shù)厮捶植肌⑺|(zhì)情況分析用水量E、耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項(xiàng)目，要分析估算項(xiàng)目最大用電量、高峰負(fù)荷、答案：ABCE解析：D項(xiàng)，在項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，要根據(jù)項(xiàng)目對(duì)水源、水質(zhì)的要求，計(jì)算出項(xiàng)目用水量，再結(jié)合當(dāng)?shù)氐墓┧畠r(jià)格，分析耗水費(fèi)用對(duì)產(chǎn)品成本的影響。22.貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小B、固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況C、浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化D、浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率E、在貸款合同期限內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息答案：AB解析：選項(xiàng)A應(yīng)為：浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較?。籅選項(xiàng)應(yīng)為：浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況。23.借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括（）。A、展期理由B、展期期限C、展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃D、擬采取的補(bǔ)救措施E、其他合理附加條款答案：ABCDE解析：借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請(qǐng)貸款展期．應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。如果是合資企業(yè)或股份制企業(yè)，則應(yīng)提供董事會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款展期的決議文件或其他有效的授權(quán)文件，申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書(shū)面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。24.貸放分控的操作要點(diǎn)主要包括()。A、設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)B、明確放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)C、審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性D、建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門(mén)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制E、核準(zhǔn)放款前提條件答案：ABD解析：CE兩項(xiàng)屬于放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)。25.下列關(guān)于存貨周轉(zhuǎn)率及持有天數(shù)的說(shuō)法，正確的有（）。A、存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉(zhuǎn)速度加快B、存貨持有天數(shù)減少，一般表明客戶可能耗用量或銷(xiāo)量增加C、存貨周轉(zhuǎn)率過(guò)快，也可說(shuō)明客戶存貨缺乏、采購(gòu)過(guò)于頻繁、批量太小D、存貨周轉(zhuǎn)率通常按年計(jì)算E、存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是倒數(shù)關(guān)系答案：BCD解析：A項(xiàng)，存貨持有天數(shù)增加，說(shuō)明存貨周轉(zhuǎn)速度降低，資產(chǎn)利用效率下降；E項(xiàng)，存貨持有天數(shù)=計(jì)算期天數(shù)／存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)，因而，存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)不是倒數(shù)關(guān)系。26.我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。A、中期貸款利率B、短期貸款利率C、展期貸款利率D、久期貸款利率E、長(zhǎng)期貸款利率答案：ABE解析：我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限可分為短期貸款利率、中期貸款利率、長(zhǎng)期貸款利率。27.放款執(zhí)行部門(mén)在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括()。A、合規(guī)性要求的落實(shí)情況B、項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性C、項(xiàng)目資本金到位情況D、擔(dān)保的落實(shí)情況E、限制性條款的落實(shí)情況答案：ACDE解析：放款執(zhí)行部門(mén)的主要審核內(nèi)容包括：合規(guī)性要求的落實(shí)情況、限制性條款的落實(shí)情況、擔(dān)保的落實(shí)情況、審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況、資本金同比例到位的落實(shí)情況、申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配以及提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。28.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估主要包括（）。A、項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況評(píng)估B、項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估C、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估D、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估E、項(xiàng)目不確定性評(píng)估答案：BCDE解析：A項(xiàng)，項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估的內(nèi)容。29.商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括()。A、加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理B、修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件C、實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施D、做好有關(guān)配套和支持工作E、建立完善有效的貸款合同管理制度答案：ABCDE30.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，必須符合的條件有()。A、債務(wù)人對(duì)已發(fā)生法律效力的判決書(shū)、調(diào)解書(shū)不予履行B、支付令能夠送達(dá)債務(wù)人C、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)已經(jīng)申請(qǐng)保全D、已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序E、債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他的債務(wù)糾紛答案：BE解析：依法申請(qǐng)支付令，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過(guò)訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件：①債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛；②支付令能夠送達(dá)債務(wù)人的。31.資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益包括（）。A、實(shí)收資本B、資本公積C、盈余公積D、未分配利潤(rùn)E、少數(shù)股東權(quán)益答案：ABCD解析：所有者權(quán)益分為實(shí)收資本(股本)、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)四個(gè)項(xiàng)目。32.客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的（），按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)。A、資金成本B、營(yíng)業(yè)成本C、稅務(wù)成本D、風(fēng)險(xiǎn)成本E、經(jīng)濟(jì)資本答案：ABCDE解析：客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的資金成本、營(yíng)業(yè)成本、稅務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)濟(jì)資本以及銀行要求的最低資本回報(bào)率，按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)，該定價(jià)要作為銀行客戶營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要參考依據(jù)之一。33.授信額度主要依照（）方式定義和監(jiān)管。A、每一年貸款B、每半年貸款C、每一筆信用貸款D、單個(gè)公司借款企業(yè)E、集團(tuán)公司答案：CDE解析：授信額度依照每一筆信用貸款、單個(gè)公司借款企業(yè)、集團(tuán)公司等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。34.責(zé)任行為可能發(fā)生于信貸人員對(duì)貸款（）的過(guò)程中。A、調(diào)查分析B、決策審批C、放款支付D、貸后管理E、日常管理答案：ABCDE解析：責(zé)任行為是指信貸人員在貸款調(diào)查分析、決策審批、放款支付、貸后管理以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定，或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。35.信貸人員用客戶評(píng)價(jià)要素構(gòu)成表來(lái)評(píng)價(jià)客戶法人治理結(jié)構(gòu)時(shí)，其評(píng)價(jià)的內(nèi)容一般為（）。A、董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過(guò)程B、激勵(lì)約束機(jī)制C、控股股東行為D、財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度E、法人治理結(jié)構(gòu)答案：ABC解析：信貸人員對(duì)客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評(píng)價(jià)要著重關(guān)注控股股東行為的規(guī)范，董事會(huì)組成結(jié)構(gòu)、運(yùn)作方式和決策規(guī)則，以及對(duì)內(nèi)部控制人的激勵(lì)約束等幾方面因素。36.貸款擔(dān)保的作用主要包括（）。A、鞏固和發(fā)展信用關(guān)系B、促進(jìn)借款人加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況C、降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率D、加強(qiáng)擔(dān)保人與銀行的業(yè)務(wù)合作，使得擔(dān)保人未來(lái)更可能獲得銀行信貸E、協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行答案：ABCE解析：貸款擔(dān)保的作用主要包括：協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行；降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率；促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理；改善經(jīng)營(yíng)管理狀況；鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。37.損失類(lèi)貸款具有的主要特征包括（）。A、借款人無(wú)力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額B、抵押品價(jià)值不確定C、借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無(wú)望E、借款人已資不抵債答案：ABCD解析：損失類(lèi)貸款的特征：1.借款人的經(jīng)營(yíng)停滯，貸款絕大部分或全部將發(fā)生損失:借款人無(wú)力償還;借款人完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng);貸款償還所依賴的抵(質(zhì))抑品價(jià)值難以確定，變現(xiàn)困難;固定資產(chǎn)項(xiàng)損失目停工時(shí)間很長(zhǎng)且無(wú)望復(fù)工。2.借款人破產(chǎn)或?qū)杩钊说脑V訟(仲裁)程序已經(jīng)完結(jié)，即使處置抵(質(zhì))抑物或向擔(dān)保人追償也只能收回很少的部分，或因?yàn)楦鞣N原因決定不提起訴訟(仲裁)。借款人已資不抵債是可疑類(lèi)貸款具有的特征。38.在項(xiàng)目評(píng)估中，商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估的內(nèi)容包括（）。[2015年5月真題]A、各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況B、項(xiàng)目投資估算是否合理C、項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性D、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力E、項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理答案：ABC解析：項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目投資(含建設(shè)投資和流動(dòng)資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問(wèn)題；②項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，項(xiàng)目資本金比例是否符合國(guó)家規(guī)定；③各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況等；④如果資金來(lái)源包括多家銀行貸款，是否采用銀團(tuán)貸款的方式。39.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在制定年度信貸政策時(shí)需要考慮的重要方面，以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析說(shuō)法正確的有（）。[2015年10月真題]A、不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會(huì)影響商業(yè)銀行信貸安全B、不同區(qū)域資源稟賦會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)C、不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家對(duì)不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)E、區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對(duì)制定信貸政策具有重要作用答案：ABCDE解析：A項(xiàng)，不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境的完善程度不盡相同，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響也不同；B項(xiàng)，自然條件因素是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響；C項(xiàng)，對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素；D項(xiàng)，通常，國(guó)家重點(diǎn)支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)赝顿Y項(xiàng)目較充足，各種配套設(shè)施齊全，信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；E項(xiàng)，處于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的地區(qū)有著不同的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對(duì)制定信貸政策具有重要作用。40.以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)部因素的說(shuō)法正確的是（）。A、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映B、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平C、不良率變幅為負(fù)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降D、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)過(guò)快E、盈利性是信貸資產(chǎn)的利差邊際和盈利能力是抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要保證答案：ABCE解析：信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均正確。41.公司信貸管理的原則包括（）。A、全流程管理原則B、誠(chéng)信申貸原則C、協(xié)議承諾原則D、貸放分控原則E、實(shí)付實(shí)貸原則答案：ABCDE解析：公司信貸管理原則包括全流程管理原則，誠(chéng)信申貸原則，協(xié)議承諾原則，貸放分控原則．實(shí)貸實(shí)付原則，貸后管理原則。42.以下關(guān)于依法收貸過(guò)程中申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的表述正確的是（）A、申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為一年B、申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為兩年C、法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算D、申請(qǐng)執(zhí)行期限，從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算E、申請(qǐng)執(zhí)行應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行答案：BCDE解析：申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為兩年，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。43.貸款檔案管理應(yīng)遵循的具體要求有（）。A、集中統(tǒng)一管理B、分部門(mén)管理C、分段管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)D、按時(shí)交接E、定期檢查答案：ACDE解析：信貸檔案管理具體要求主要有：信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；信貸檔案采取分段管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。44.在項(xiàng)目評(píng)估中，商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估的內(nèi)容包括()。A、各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況B、項(xiàng)目投資估算是否合理C、項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性D、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力E、項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理答案：ABC解析：項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目投資(含建設(shè)投資和流動(dòng)資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問(wèn)題；②項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，項(xiàng)目資本金比例是否符合國(guó)家規(guī)定；③各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況等；④如果資金來(lái)源包括多家銀行貸款，是否采用銀團(tuán)貸款的方式。45.采取常規(guī)清收手段無(wú)效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。A、提起訴訟B、財(cái)產(chǎn)清收C、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行D、申請(qǐng)破產(chǎn)E、重組答案：ACD解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人采取常規(guī)清收的手段無(wú)效后，可采取依法收貸措施，其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁)，勝訴后向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行；②在起訴前或起訴后，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，可向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全；③對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可不經(jīng)起訴直接向人民法院申請(qǐng)支付令；④對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。46.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有（）。[2015年10月真題]A、抵押品是否被變賣(mài)出售或部分被變賣(mài)出售B、抵押品價(jià)值是否變化C、抵押品是否被妥善保管D、抵押品保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)E、抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方答案：ABCDE解析：對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內(nèi)容包括題中ABCDE五項(xiàng)。47.貸款擔(dān)保主要是針對(duì)（）進(jìn)行的評(píng)估。A、擔(dān)保體例B、擔(dān)保能力C、擔(dān)保資格D、擔(dān)保法令文件的完整性E、擔(dān)保物答案：ABCD解析：貸款擔(dān)保評(píng)估主若是對(duì)擔(dān)保體例、擔(dān)保能力、擔(dān)保資格及擔(dān)保法令文件的完美性進(jìn)行評(píng)估。擔(dān)保物不屬于貸款擔(dān)保評(píng)估的內(nèi)容。48.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研通常包括（）。A、走訪行業(yè)協(xié)會(huì)B、現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談C、實(shí)地考察D、走訪工商局E、查詢官方資料答案：BC解析：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察兩個(gè)方面。49.在項(xiàng)目評(píng)估中，商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估的內(nèi)容包括（）。A、項(xiàng)目投資估算是否合理B、項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理C、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力D、項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性E、各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況答案：ADE解析：項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目投資(含建設(shè)投資和流動(dòng)資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問(wèn)題；②項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，項(xiàng)目資本金比例是否符合國(guó)家規(guī)定；③各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況等；④如果資金來(lái)源包括多家銀行貸款，是否采用銀團(tuán)貸款的方式。50.面對(duì)行業(yè)的周期性時(shí)，信貸人員應(yīng)當(dāng)（）。A、預(yù)測(cè)今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)B、只考慮本國(guó)的經(jīng)濟(jì)周期因素即可C、使用企業(yè)經(jīng)營(yíng)最好時(shí)期的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行評(píng)估D、對(duì)行業(yè)的銷(xiāo)售額、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析E、充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長(zhǎng)期貸款答案：ADE解析：面對(duì)行業(yè)的周期性時(shí)，信貸人員應(yīng)當(dāng)充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長(zhǎng)期貸款；識(shí)別現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)除于經(jīng)濟(jì)周期中的階段，并預(yù)測(cè)今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)；對(duì)行業(yè)銷(xiāo)售額、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析。51.下列關(guān)于主要工程設(shè)計(jì)方案的分析，正確的有（）。[2009年6月真題]A、主要工程設(shè)計(jì)方案是指土建工程設(shè)計(jì)方案B、土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程C、建筑工程方案分析主要對(duì)建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟(jì)實(shí)用進(jìn)行評(píng)估D、施工組織設(shè)計(jì)分析主要對(duì)施工方案、進(jìn)度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進(jìn)行分析E、對(duì)工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC解析：D項(xiàng)，施工組織設(shè)計(jì)分析主要對(duì)施工方案、進(jìn)度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計(jì)劃等進(jìn)行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項(xiàng)，在施工方案分析中，對(duì)工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來(lái)進(jìn)行。52.在評(píng)級(jí)更新的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書(shū)面的評(píng)級(jí)更新政策，包括評(píng)級(jí)更新的（）。A、條件B、標(biāo)準(zhǔn)C、頻率D、程序E、有效期答案：ACDE解析：在評(píng)級(jí)更新的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書(shū)面的評(píng)級(jí)更新政策，包括評(píng)級(jí)更新的條件、頻率、程序和評(píng)級(jí)有效期。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法，不正確的有（）。[2015年10月真題]A、董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)B、監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)C、股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任D、信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”E、銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等答案：BCDE解析：B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)；C項(xiàng)，董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；D項(xiàng)，信貸前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”；E項(xiàng)，高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。54.銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)。信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的有（）。A、目標(biāo)市場(chǎng)B、銷(xiāo)售渠道C、收款條件D、貨品價(jià)格E、貨品質(zhì)量答案：ABC解析：銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下方面:(1)目標(biāo)客戶；(2)銷(xiāo)售渠道；(3)收款條件貨品價(jià)格和貨品質(zhì)量為供應(yīng)階段中信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的方面。55.關(guān)于貸款利率的說(shuō)法，正確的是（）。A、貸款利率應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定B、貸款利率應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定C、貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配D、貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平E、貸款利率體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則答案：ABCDE解析：考核貸款利率的內(nèi)容。首先，貸款利率應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定；其次，貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則；最后，貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平?？键c(diǎn)貸款審批要素56.關(guān)于償還能力，下列說(shuō)法正確的有（）。[2016年6月真題]A、企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金為正，說(shuō)明其是用長(zhǎng)期資金支持部分流動(dòng)資產(chǎn)B、企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，說(shuō)明其資產(chǎn)利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無(wú)效資產(chǎn)就越少C、企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，取得收入和利潤(rùn)越多，可用于償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)D、企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，說(shuō)明其資產(chǎn)變現(xiàn)速度越快，可用于償付流動(dòng)負(fù)債的能力越強(qiáng)E、企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金為正，說(shuō)明其是用流動(dòng)負(fù)債支持部分長(zhǎng)期資產(chǎn)答案：ABD解析：C項(xiàng)，企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就快，就能取得更多的收入和利潤(rùn)，盈利能力就強(qiáng)，就會(huì)有足夠的資金還本付息，那么其長(zhǎng)期償債能力就強(qiáng)；E項(xiàng)，企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金為負(fù)值時(shí)，說(shuō)明其是用流動(dòng)負(fù)債支持部分長(zhǎng)期資產(chǎn)。57.在銀行與貸款人簽訂合同時(shí)，其基本內(nèi)容應(yīng)包括（）等。A、金額B、用途C、還款保障D、風(fēng)險(xiǎn)處置E、利率答案：ABCDE解析：貸款合同基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類(lèi)、用途、支付、還款保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。58.對(duì)不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權(quán)（）。A、對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息B、自行加罰利息C、對(duì)應(yīng)收未收的罰息計(jì)收利息D、扣押企業(yè)資產(chǎn)E、申請(qǐng)企業(yè)破產(chǎn)清算答案：AC解析：貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款本金計(jì)收利息，還要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息。同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。59.定量分析方法中的違約概率模型分析法的特點(diǎn)，包括（）。A、屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法B、能夠直接估計(jì)客戶的違約概率C、對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高D、需要商業(yè)銀