2024年反電詐知識競賽培訓(xùn)考試題庫（附答案）

反詐知識競賽題庫附答案

1、國家反詐騙中心電話是？

A.96111

B.12381

C.110

D.96no（正確答案）

2、下列不屬于涉嫌詐騙的是？

A.中國移動10086發(fā)短信通知某同學(xué)電話話費余額不足（正

確答案）

B.自稱國家機關(guān)人員拔打某同學(xué)電話稱“您涉嫌重大犯罪”

C.用電話指揮某同學(xué)通過ATM機轉(zhuǎn)到所謂的“安全賬號”

D.以某同學(xué)個人信息進行恐嚇威脅要求事主打“封口費”

3、下列行為屬于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的是？

A、要求先墊付資金的刷單行為

B、冒充熟人以各種名義借錢

C、通過偽基站設(shè)備發(fā)送含有木馬的釣魚網(wǎng)站

D、以上都是（正確答案）

4、大學(xué)生在接到類似詐騙的短信后不應(yīng)該?

A.聯(lián)系學(xué)校老師

B.向公安機關(guān)報案

C.聯(lián)系發(fā)信人（正確答案）

D.聯(lián)系父母

5、你在某寶上買了件物品，下午就收到旺旺客服的消息說

他們的寶貝價格標高了，接著發(fā)給你一個鏈接，說是改價后

的商品，讓你重新拍下，舊交易將自動關(guān)閉，應(yīng)該怎么做才

正確？

A.直接點開鏈接，重新拍下

B.又便宜了，立馬拍上

C.聯(lián)系官方客服，確認信息是否真實（正確答案）

D.又能省錢了，太好了，買買買

6、公司企業(yè)財務(wù)人員在QQ、微信、短信上接到領(lǐng)導(dǎo)的緊急

匯款指令后，以下做法錯誤的是？

A、馬上打電話給領(lǐng)導(dǎo)進行核實

B、去找領(lǐng)導(dǎo)，當面核實情況真?zhèn)?/p>

C、生意需要，情況緊急，立即進行匯款（正確答案）

D、嚴格按照企業(yè)的財務(wù)制度，不輕易轉(zhuǎn)賬

7、有人在網(wǎng)上發(fā)布新品、二手、海關(guān)沒收的物品等低價出

售、轉(zhuǎn)讓信息，以下說法正確的是？

A、常見詐騙手段，低于市場價太多不可信，主動忽略（正確

答案）

B、比市場價便宜，值得買

C、賣家有認識相關(guān)部門人員，應(yīng)該真實可靠

D、抱著試試看的態(tài)度買點應(yīng)該沒事

8、下列哪個是網(wǎng)絡(luò)購物詐騙？（）

A、建立虛假網(wǎng)站或使用插件在各大網(wǎng)站發(fā)布虛假廉價商品

信息，誘騙事主匯款從而騙取錢財，或以次充好、以假貨進

行詐騙。或要求先墊付“預(yù)付金”、“手續(xù)費”、“托運費”等

騙得錢財（正確答案）

B、發(fā)送諸如“你好！請把錢匯到xx銀行；賬號：xxx,謝謝”

C、把各種密碼與銀行帳號寫在一起

D、進行網(wǎng)上支付時，應(yīng)在具備良好信譽的知名公司網(wǎng)站和

支付平臺進行交易，以確保個人資金和信息不被盜用

9、同學(xué)丁某收到陌生電話，稱有一款理財產(chǎn)品回報率高，

使去銀行匯款，銀行工作人員怕其上當阻止，丁某應(yīng)該怎么

辦？O

A.投訴該工作人員

B.換一家銀行匯入

C.強制工作人員辦理業(yè)務(wù)

D.與公安機關(guān)聯(lián)系，確認是否有詐騙嫌疑（正確答案）

10、同學(xué)趙某為大一新生，最近剛學(xué)會通過網(wǎng)銀綁定支付寶、

微信進行購物，她開通哪種網(wǎng)銀最恰當？

A使用家人銀行卡，不用自己再另外辦

B.使用本人學(xué)校統(tǒng)一開的卡，余額充沛

C.使用同學(xué)銀行卡，以免購物上當受騙

D.自己專門辦理一張銀行卡，放入適當資金用于購物（正確

答案）

11、如果登錄微信、支付寶、網(wǎng)上銀行的手機丟了，第一時

間您會想到什么？

A、真是太倒霉了，燒3柱香去霉運就行，別的不用做

B、不理，反正手機不值錢

C、掛失手機號并且凍結(jié)手機銀行，解綁與手機號綁定的支

付寶、微信等支付方式（正確答案）

D、反正自己有錢，不怕且不用理了

12、王某在淘寶網(wǎng)上購物以后，很久都未收到東西，和網(wǎng)店

客服聯(lián)系，對方稱因為淘寶升級未收到訂單需要重新打款才

能發(fā)貨，王某該怎么辦？（）

A、打電話給網(wǎng)店負責人爭吵理論，求其還錢

B、去其他網(wǎng)店購物

C、按對方提示重新打款

D、聯(lián)系淘寶客服，進行相關(guān)查詢后，進行退款操作（正確答

案）

13、小李是一名企業(yè)員工，他接到自稱移動公司工作人員蔣

小姐打來的電話，稱身份信息遭泄露，然后又將電話轉(zhuǎn)接至

公安局賈警官，警官稱要求小李配合工作，需要小李將自己

銀行卡內(nèi)現(xiàn)金轉(zhuǎn)入司法機關(guān)設(shè)立的“安全賬戶”自證清白。

下列說法正確的是？

A、現(xiàn)在身份信息泄露這么嚴重，自己的身份真的有可能被

人利用，趕緊配合公安機關(guān)工作

B、這個賈警官連姓名和警號都報給我了，肯定是真警察

C、賈警官要我匯款的賬戶是安全賬戶，我的錢都是爸媽給

的生活費，不是贓款，我把錢轉(zhuǎn)過去司法機關(guān)查明后會還給

我的

D、社會套路深，警察辦案不會通過電話辦案的，假的（正確

答案）

14、劉小姐收到女兒的QQ信息稱“學(xué)校補課,要交1200元

補課費”，請問下面哪個做法是錯誤的？

A、趕快與女兒通話，核實情況，視情況而定。

B、與學(xué)校老師聯(lián)系了解情況后再決定。

C、詢問同班同學(xué)家長，看情況再決定

D、為不影響小孩上課，先按QQ要求將錢轉(zhuǎn)到賬號（正確答

案）

15、為了提高自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識，下面的哪些說

法是錯誤的？

A.接電話，遇到陌生人，只要一談到銀行卡，一律掛掉

B.官方熱線發(fā)布的信息，可以通過短信內(nèi)的鏈接進入網(wǎng)站

（正確答案）

C.微信不認識的人發(fā)來的鏈接，一律不點

D.只要一談到“電話轉(zhuǎn)接公安局法院”的，一律掛掉

16、這兩年我們常說的“殺豬盤〃指的是？

A.婚戀交友類詐騙

B.投資理財類詐騙

C.網(wǎng)絡(luò)賭博類詐騙

D.交友投資類詐騙（正確答案）

17、對于詐騙公司財物，數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)

的，處O,并處罰金或者沒收財產(chǎn)？

A.三年以上十年以下

B.十年以上有期徒刑或者無期徒開M正確答案）

C.三年以上七年以下

D.死刑

18、大學(xué)生小李某日在朋友圈看到一條信息，上面說是招聘

兼職刷單人員，有無經(jīng)驗均可，傭金為支付刷單金額的5%,

每單一結(jié)，本金和傭金立即返還，日進百元，此時小李應(yīng)該？

A、先做兩單試試手，如果合適就長期做刷單工作

B、聯(lián)系該好友咨詢詳細事宜

C、無視這條動態(tài)，并將該好友拉黑，此類廣告都是詐騙（正

確答案）

D、將這條招聘信息擴散到自己朋友圈，并在同學(xué)的群內(nèi)宣

傳

19、接到公安機關(guān)來電，說你名下的銀行卡涉嫌一宗洗錢案,

需要配合調(diào)查，并要求你把錢轉(zhuǎn)到安全賬戶，你應(yīng)該：

A、要求對方出示警官證、搜查令等證件，看到證件后再配

合對方的要求進行轉(zhuǎn)賬

B、到當?shù)毓矙C關(guān)去核實情況

C、警方調(diào)查沒有所謂安全賬戶，判斷是詐騙，直接掛掉電

話（正確答案）

D、根據(jù)公安機關(guān)在電話里的要求，帶著相關(guān)證件和銀行卡

到隱蔽場所配合辦案和轉(zhuǎn)賬

20、同學(xué)李某接到一個自稱為京東客服的電話，稱其注冊了

網(wǎng)絡(luò)貨款信息，現(xiàn)需要注銷，否則影響其征信，要求其加對

方為QQ好友，指導(dǎo)其注銷操作。李某該怎么辦？

A.按對方要求加對方為QQ好友

B.按照對方要求在各網(wǎng)貸平臺進行操作

C.向?qū)Ψ教峁┑钠脚_輸入自己的身份信息、銀行卡號和密碼

D掛掉對方電話，然后打no或轄區(qū)派出所電話報警，尋求

警察幫助（正確答案）

二、多選題

21、小明是一名大學(xué)生，有一名老師對他說要以每張500元

的價格向小明收購銀行卡，以下說法正確的是？

A、個人出租、出借、出售的銀行賬戶和收款碼大多被用于

為非法洗錢活動（正確答案）

B、個人出租、出借、出售的銀行賬戶和收款碼將會承擔相

應(yīng)的法律責任（正確答案）

C、正好能賺點學(xué)費，趕緊到多個銀行辦理銀行卡賣給老師

D、老師可能是卡販子，要馬上向公安機關(guān)報警（正確答案）

22、同學(xué)李某收到短信，稱可以幫其升級信用卡額度，只要

將信用卡賬號發(fā)給對方，后來收到一個短信驗證提示，對方

說要短信驗證碼才能完成操作，李某將短信驗證碼發(fā)給了對

方，結(jié)果被騙，李某該怎么做？

A.打電話給對方，要求還錢

B.到銀行修改信用卡密碼

C.到銀行先期凍結(jié)信用卡賬戶（正確答案）

D.打電話報警，求助警方，快速查找凍結(jié)對方賬戶（正確答

案）

23、同學(xué)黃某在某網(wǎng)站上找工作時，對方稱需要交納一定的

押金才能面試，黃某按對方的要求交納了押金。下列說法錯

誤的有哪些？

A.只要能找到工作交點錢無所謂（正確答案）

B.網(wǎng)站是正規(guī)網(wǎng)站，不存在欺騙（正確答案）

C.別人都交了錢，自己也可以交（正確答案）

D.所有的勞動招聘都是不需要交納費用

24、“兄弟，我馬上到南京，你來接我啊？”“你是誰??？”

“不會吧，連我的聲音都聽不出來，我們可是好兄弟，廣東

那邊的?！苯酉聛砟阍撛趺醋?？

A.直接掛斷（正確答案）

B.聽聲音有點像我遠房親戚老王，不能讓他聽出來我忘了他

的聲音，熱情接待

C.聽聲音有點像我遠房親戚老王，掛斷電話，打老王電話問

個明白（正確答案）

D.“實在對不起，我耳拙得很，還不知道你是誰，如果你實

在不愿意說你是誰，我只能掛電話了”（正確答案）

25、接到某購物網(wǎng)站電話，說你購買的產(chǎn)品有質(zhì)量問題，商

家提供十倍退款，需掃碼驗證或提供銀行卡信息，以下處理

方式正確的是：

A.登錄官方購物網(wǎng)站，與商家核實情況（正確答案）

B.不要掃對方提供的二維碼，會直接支付（正確答案）

C.不要進行銀行卡匯款（正確答案）

D.開心、興奮，按對方所說的進行所有操作

26、王某按照某短信提示網(wǎng)銀升級，發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)6萬元被轉(zhuǎn)走，

她該怎么辦？

A、打電話給網(wǎng)站負責人爭吵理論、求其還錢

B、立刻報警，并將自己卡號、對方卡號、交易流水提供給

公安（正確答案）

C、撥打銀行客服，將對方卡密碼輸三次，鎖定對方銀行卡（正

確答案）

D、與公安和銀行部門聯(lián)系，第一時間凍結(jié)對方卡號（正確答

案）

27、警方根據(jù)多年打擊防范電信詐騙的工作經(jīng)驗，總結(jié)提煉

了“三個凡是”防詐騙口訣。“三個凡是”的內(nèi)容是？

A.凡是自稱行政、司法部門來電要求轉(zhuǎn)賬、匯款的都是詐騙

（正確答案）

B.凡是未經(jīng)認證的網(wǎng)站發(fā)布購物、購票信息的都是詐騙（正

確答案）

C.凡是通過電話、網(wǎng)絡(luò)等方式要求轉(zhuǎn)賬、匯款至陌生人賬戶

的都是詐騙（正確答案）

D.凡是陌生人的來電都是詐騙

28、小錢接到電話，來電告知其在外地旅行的家人出車禍傷

情嚴重已昏迷不醒，正在送醫(yī)，往需要立即支付治療費動手

術(shù)，可你又暫時聯(lián)系不上當事人，以下哪些做法是正確的？

A.救人要緊，趕緊打錢

B.不斷撥打當事人電話，直到確認情況再行動（正確答案）

C.聯(lián)系當事人身邊的朋友了解情況（正確答案）

D.查詢醫(yī)院官方電話進行核查確認（正確答案）

29、小明接到某平臺來電說他中獎了，而小明也的確參加過

平臺的抽獎，以下做法哪些是正確的？

A.來電通知中獎要我先交稅的肯定是騙子，掛斷電話（正確

答案）

B.肯定是真的中獎了，完全按照電話里的要求操作

C.聯(lián)系平臺官方客服電話，核實中獎情況（正確答案）

D.無法辨別消息真?zhèn)?，報警求助（正確答案）

30、小張準備帶家人外出旅游，聽說在網(wǎng)上購買機票便宜又

方便，他應(yīng)該采取哪些做法？

A、在航空公司官方網(wǎng)站購買（正確答案）

B、在互聯(lián)搜索引擎上任意搜尋價格低的機票進行購買

C、對搜到的“400”或“9501開頭的訂票電話來經(jīng)核實，均

信以為真

D、在主流、熱門的旅游、訂票網(wǎng)站上通過第三方支付工具

支付機票款項（正確答案）

三、判斷題

31、詐騙是指一種以非法占有公私財物為目的，用虛構(gòu)事實

或隱瞞真相的方法騙取款額較大的公私財物的行為。［判斷

題］

對（正確答案）

錯

32、近期，曾某因網(wǎng)絡(luò)刷單被騙五萬元，他覺得網(wǎng)絡(luò)詐騙就

應(yīng)該要找網(wǎng)警報案，于是就通過網(wǎng)絡(luò)搜索聯(lián)系到了一名網(wǎng)絡(luò)

警察處理。請問他的做法是？［判斷題］

對

錯（正確答案）

33、96no電話一定要接，因為這個電話騙子無法冒充。［判

斷題］

對（正確答案）

錯

34、李某一日收到一號碼尾號為95588的手機短信提醒白己

網(wǎng)銀到期，讓其點擊附加網(wǎng)站進行更新，李某知道95588為

工行服務(wù)電話，便按照提示進行操作。這樣的做法對嗎？［判

斷題］

對

錯（正確答案）

35、同學(xué)崔某在交友網(wǎng)站上認識一女子，通過QQ、電話、微

信等方式與其相聊甚歡，后被該女子以各種理由騙取人民幣

4000元。崔某發(fā)覺后，在盛怒之下將其QQ、微信號、手機

號碼全部刪除，這樣的做法對嗎？［判斷題］

錯（正確答案）

36、同學(xué)李某在網(wǎng)上看到一個貨款公司，在沒任何正規(guī)手續(xù)

的情況下被對方收取保證金為由騙取人民幣3000元，井繼

續(xù)催促李某打錢給對方，李某一邊周旋，一邊迅速到公安機

關(guān)報案。李某的做法對嗎？［判斷題］

對（正確答案）

錯

37、不要輕易填寫調(diào)查問卷，在參加所謂的“培訓(xùn)公司”時，

要對公司的基本狀況，工作性質(zhì)多加了解，不能輕率相信,

更不能言聽計從，受其擺布。［判斷題］

對（正確答案）

錯

38、當在路邊遇到自稱來自香港的大學(xué)生，因行李丟失有困

難，需要我們借錢幫助他，這時我們應(yīng)該立即施以援手，借

錢助人。［判斷題］

錯（正確答案）

39、看到打扮成僧人、尼姑、神漢等各種名義化緣，乞討或

花言巧語說你有天交人禍時，并說有相關(guān)的解決方法，只要

出點香火錢等的，不應(yīng)該隨便相信。［判斷題］

對（正確答案）

錯

40、小王接到電話，稱其有一張法院傳票。小王繼續(xù)詢問詳

情后，電話轉(zhuǎn)接到一位警官處，對方稱要通過電話做筆錄,

小陳掛斷了電話。該做法正確嗎？［判斷題］

對（正確答案）

錯

2024年反電詐知識培訓(xùn)考試題庫（附答案）

一、單選題

1.電詐被害人向銀行申請緊急止付時，緊急止付的時限是自

止付時點起（）小時。

A、24

B、48

C、36

D、72

參考答案：B

2.銀行和支付機構(gòu)發(fā)現(xiàn)賬戶存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的，應(yīng)當

按照（）,對單位或者個人的交易背景進行調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)存

在異常的，應(yīng)當按照審慎原則調(diào)整向單位和個人提供的相關(guān)

服務(wù)。

A、審慎原則

B、公平公正原則

C、誰發(fā)展誰負責原則

D、了解你的客戶原則

參考答案：D

3.金融機構(gòu)應(yīng)履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)

當及時以（）向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C

關(guān)報告。

A、書面形式

B、電子形式

C、郵件形式

D、文件形式

參考答案：A

4.企業(yè)破產(chǎn)管理人的賬戶管理業(yè)務(wù)過程中，對管理人查詢債

務(wù)人企業(yè)賬戶信息的，應(yīng)依法受理，并認真審核證明文件,

協(xié)助查詢并提供相關(guān)賬戶信息。對于柜臺查詢事項，能當場

答復(fù)的要即時答復(fù)；不能當場答復(fù)的，電子信息類查詢應(yīng)在

（）個工作日內(nèi)答復(fù)，紙質(zhì)材料等手工查詢應(yīng)在（）個工作

日內(nèi)答復(fù)。

A、3,10

B、3,20

C、5,10

D、5,20

5.III類賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回

同名I類戶。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000

參考答案：B

6.新開賬戶必須嚴格執(zhí)行（）天內(nèi)首次回訪核驗制度。

A、7

B、10

C、15

D、30

參考答案：A

7.全國集中賬戶管理系統(tǒng)于（）上線。

A、2019年5月21日

B、2018年5月21日

C、2018年6月21日

D、2019年6月21

參考答案：B

8.對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系

后的（）個工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險等級。

A、2

B、3

C、5

D、10

參考答案：D

9.存款人申請開立臨時存款賬戶，下列說法正確的有（）。

A、銀行業(yè)協(xié)會

B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C、中國銀保監(jiān)會

D、中國人民銀行

參考答案：D

10.對于為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶且情節(jié)嚴重的金融

機構(gòu)，中國人民銀行可以：（）

A、處二十萬元以上二百萬元以下罰款

B、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，

處五萬元以上十萬元以下罰款

C、處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，

處五萬元以上二十萬元以下罰款

參考答案：C

11.關(guān)于小微企業(yè)簡易開戶，下列說法不正確的是（）。

A、應(yīng)合理設(shè)置賬戶交易限額，暫緩開通企業(yè)手機銀行、網(wǎng)

銀等非柜面業(yè)務(wù)。

B、開戶前必須先核實法定代表人/單位負責人的開戶意愿、

問詢開戶用途、企業(yè)經(jīng)營情況、資金支付需求。

C、通過簡易開戶流程為小微企業(yè)開戶后，網(wǎng)點后續(xù)可不再

進行上門核實。

D、僅一個月內(nèi)新注冊的本地企業(yè)開立基本存款賬戶。

參考答案：C

12.金融機構(gòu)應(yīng)當在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存（）和能夠反

映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。

A、客戶開戶資料

B、客戶銷戶資料

C、業(yè)務(wù)報表

D、客戶身份資料

參考答案：D

13.下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法錯誤的是（）。

A、客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一

B、金融機構(gòu)應(yīng)當將客戶身份識別的要求滲透到各項業(yè)務(wù)和

各個操作環(huán)節(jié)中去

C、為有效開展客戶身份識別工作，金融機構(gòu)還應(yīng)當逐步建

立重點關(guān)注可疑客戶名單庫和高風(fēng)險客戶識別系統(tǒng)

D、金融機構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險

等級不變

參考答案：D

14.銀行客戶經(jīng)理方某在明知該謝某注冊對公賬戶用于電信

詐騙、洗錢等犯罪活動的情況下，采取不審核或者虛假審核

的方式，以500至800元一套不等的價格為其非法審核辦理

對公賬戶20余套，非法獲利13800元。方某涉嫌何罪（）

A、妨害信用卡管理罪

B、涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪

C、侵犯公民個人信息罪

參考答案：B

15.請問下列業(yè)務(wù)中不屬于一次性金融業(yè)務(wù)的是（）

A、現(xiàn)金匯款

B、現(xiàn)鈔兌換

C、票據(jù)兌付

D、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

參考答案：D

16.對于與身份不明的客戶進行交易且致使洗錢后果發(fā)生的

金融機構(gòu)，中國人民銀行可以（）。

A、處五十萬元以上五百萬元以下罰款

B、處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，

處一萬元以上十萬元以下罰款

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，

處十萬元以上五十萬元以下罰款

參考答案：A

17.湖南省金融領(lǐng)域“斷卡”行動工作期限為（）。

A、1年

B、5年

C、10年

D、不設(shè)期限，直至販卡泛濫、被大量用于犯罪的被動局面徹

底扭轉(zhuǎn)

參考答案：D

18.各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)當遵循（）原則，合理評估可

疑交易的可疑程度和風(fēng)險狀況，審慎處理賬戶（或資金）管控

與金融消費者權(quán)益保護之間的關(guān)系。

A、“風(fēng)險為本”和“審慎均衡”

B、“風(fēng)險為本”和“審慎經(jīng)營”

C、“風(fēng)險為主”和“審慎均衡”

D、“風(fēng)險為主”和“審慎經(jīng)營”

參考答案：A

19.自（）起，銀行和支付機構(gòu)為客戶開立賬戶時，應(yīng)當在

開戶申請書、服務(wù)協(xié)議或開戶申請信息填寫界面醒目告知客

戶出租、出借、出售、購買賬戶的相關(guān)法律責任和懲戒措施，

并載明以下語句：“本人（單位）充分了解并清楚知曉出租、

出借、出售、購買賬戶的相關(guān)法律責任和懲戒措施，承諾依

法依規(guī)開立和使用本人（單位）賬戶”，由客戶確認。

A、2016年12月1日

B、2018年1月1日

C、2019年6月1日

D、2019年1月1日

參考答案：C

20.企業(yè)開立基本存款賬戶由核準制調(diào)整為備案制后，賬戶

的啟用時間為（）。

A、正式開戶當日

B、一個工作日

C、三個工作日

D、三個自然日

參考答案：A

21.金融機構(gòu)在評估客戶反洗錢風(fēng)險時，以下風(fēng)險因素中哪

項不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險要素（）o

A、信用

B、地域

C、業(yè)務(wù)

D、行業(yè)

參考答案：A

22.自2017年1月1日起，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級

及以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含

銀行卡，下同）或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者,

假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬

戶的單位和個人，（）年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支

付賬戶所有業(yè)務(wù)，O年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

A、3；3

B、3；5

C、5；5

D、5；3

參考答案：D

23.下列哪些組織不屬于專業(yè)反洗錢組織？（）

A、亞太反洗錢組（APG）

B、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

C、歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）

D、金融行動特別工作組

參考答案：B

24.客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由（）報告。

A、收單機構(gòu)

B、銀聯(lián)機構(gòu)

C、發(fā)單機構(gòu)

D、開戶機構(gòu)

參考答案：A

25.中國人民銀行分支機構(gòu)和銀行機構(gòu)應(yīng)在（）通過賬戶管

理系統(tǒng)辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。

A、每日

B、國家法定工作日

C、工作時間

D、工作日

參考答案：B

26.施工企業(yè)向個人支付的款項，如支付頻率和支付金額超

過勞務(wù)用工正常水平的，開戶行應(yīng)要求企業(yè)提供（）,防止

企業(yè)抽逃工程款、逃稅、洗錢、變相套現(xiàn)等違法行為。

A、企業(yè)流水

B、稅務(wù)發(fā)票

C、付款依據(jù)

D、農(nóng)名工名單

參考答案：C

27.II類戶可以辦理（）業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以

銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，還可以辦理O業(yè)務(wù)，

可以配發(fā)銀行卡實體卡片。

A、存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費,

存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入；

B、存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、

限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金，存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)

入；

C、存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、

限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金，非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入

D、存款、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金，

存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入

參考答案：B

28.銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之

日起（）個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當暫停其非柜面

業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)應(yīng)當暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機構(gòu)向單

位和個人重新核實身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

A、1

B、3

C、6

D、12

參考答案：C

29.對于用工企業(yè)代理農(nóng)民工批量開立銀行卡賬戶的，代理

開戶的銀行卡賬戶必須經(jīng)本人到柜面激活并完善信息后方

可使用，激活前賬戶（）o

A、只收不付

B、只付不收

C、不收不付

D、可收可付

參考答案：A

30.被列為高風(fēng)險帳戶的客戶行為有哪些特征（）。

A、客戶申請開戶理由不充分，有合理理由懷疑其開戶目的

但沒有確切證據(jù)拒絕其開戶的；

B、客戶名下已有其他賬戶因交易特征符合電信詐騙、跨境

賭博、洗錢等風(fēng)險交易特征的；

C、客戶存在頻繁開銷戶、頻繁掛失換卡、頻繁賬戶升降級

等可疑行為的；

D、以上答案皆正確

參考答案：D

31.銀行機構(gòu)應(yīng)當在“了解你的客戶”基礎(chǔ)上，遵循（）原

則確定對小微企業(yè)客戶盡職調(diào)查的具體方式，不得“一刀切”

要求客戶提供輔助證明材料，不得向客戶提出不合理或超出

必要限度的身份核實要求。

A、客戶至上

B、應(yīng)開盡開

C、風(fēng)險為本

D、效益為本

參考答案：C

32.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，（）可以根據(jù)國務(wù)

院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗

錢合作。

A、最局人民法院

B、公安部

C、中國人民銀行

D、保監(jiān)會

參考答案：C

二.多選題

1.關(guān)于代理開戶下列說法正確的是（）

A、未成年人、精神障礙患者等不具備完全民事行為能力的

客戶申請開戶時由法定監(jiān)護人代理，必須提供本人及代理人

有效身份證件及合法代理關(guān)系證明。

B、營業(yè)機構(gòu)必須對客戶及其代理人提供的身份證件進行真

偽驗證及聯(lián)網(wǎng)核查驗證，并與客戶本人核對，確?！皩嵜麑?/p>

人”。

C、代理開戶時，可以只登記客戶本人身份信息，不用登記

代理人身份信息。

D、銀行應(yīng)對代理關(guān)系真實性進行審核，確保被代理人的真

實意愿

參考答案：ABD

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，銀行

通過有效身份證件仍無法準確判斷開戶申請人身份的，應(yīng)要

求出具的輔助身份證明材料包括()

A、中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社

會保障卡、軍隊和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍

證明、工作證。

B、香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居

民身份證。

C、臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明。

D、定居國外的中國公民為定居國外的證明文件。

E、外國公民為外國居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者

機動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。

F、完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證。

參考答案：ABCDEF

3.對于新開銀行卡客戶預(yù)留手機號碼，以下說法正確的是

()

A、原則上應(yīng)預(yù)留本人實名登記的手機號碼，確無手機號碼

的，可以不予預(yù)留

B、對于新開辦網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)的客

戶，應(yīng)當要求預(yù)留本人實名登記的手機號碼

C、對于新開辦網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)的客

戶，若預(yù)留手機銀行非本人實名登記但可提供關(guān)系證明的,

銀行可予以開辦

D、16歲以下中國公民由監(jiān)護人代理開立的銀行賬戶，可留

存監(jiān)護人或存款人本人經(jīng)實名認證的手機號碼

參考答案：ABD

4.請問下列業(yè)務(wù)中屬于一次性金融業(yè)務(wù)的是（）

A、現(xiàn)金匯款

B、現(xiàn)鈔兌換

C、票據(jù)兌付

D、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

參考答案:ABC

5.優(yōu)化個人銀行賬戶開戶流程主要包括哪些內(nèi)容（）

A、采取差異化的客戶盡職調(diào)查方式

B、推行個人簡易開戶服務(wù)

C、利用有效數(shù)據(jù)核實客戶身份

D、優(yōu)化對老年人等特殊群體的銀行賬戶服務(wù)

參考答案：ABCD

6.做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)，應(yīng)提升銀行開戶服務(wù)透

明度，公開賬戶服務(wù)監(jiān)督電話。鼓勵銀行在網(wǎng)點醒目位置公

示（）三級咨詢投訴電話。明確賬戶服務(wù)投訴處理流程、責

任部門和處理期限。

A、本網(wǎng)點

B、上級管理行

C、當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)

D、當?shù)劂y保監(jiān)分局

參考答案：ABC

7.金融機構(gòu)應(yīng)當（）負責反洗錢工作。

A、指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)

B、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)

C、委托第三方機構(gòu)

D、指定專人

參考答案：AB

8.企業(yè)銀行賬戶管理的“兩個不減，兩個加強“原卯」是（）

A、企業(yè)開戶便利度不減

B、風(fēng)險防控力度不減

C、優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)要加強

D、賬戶管理要加強

參考答案：ABCD

9.金融機構(gòu)配合反洗錢調(diào)查時，應(yīng)根據(jù)調(diào)查需要協(xié)助查閱或

復(fù)制以下哪些文件資料（）。

A、保險合同信息

B、交易記錄

C、電話錄音

D、視頻監(jiān)控錄像

參考答案：ABCD

10.建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機制。

自2017年1月1日起，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及

以上公安機關(guān)認定的（）銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬

戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理

關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)暫停

其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為

其新開立賬戶。

A、出租

B、出借

C、出售

D、購買

參考答案：ABCD

n.根據(jù)賬戶管理的要求，存款人下列賬戶資料變更后，應(yīng)

向開戶銀行辦理變更手續(xù)（）

A、存款人的賬戶名稱

B、單位的法定代表人或主要負責人

C、地址、郵編、電話

D、注冊資金等信息

參考答案：ABCD

12.具有下列（）特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)

算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點柜臺辦

理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款

人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦

理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

A、賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；

B、賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后

轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯；

C、拆分交易，故意規(guī)避交易限額；

D、賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)

營活動明顯不符；

參考答案：ABCD

13.經(jīng)核實后銀行和支付機構(gòu)仍然認定賬戶可疑的，銀行機

構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)采?。ǎ┑瓤刂拼胧?/p>

A、銀行應(yīng)當暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)

B、支付機構(gòu)應(yīng)當暫停賬戶所有業(yè)務(wù)

C、按照規(guī)定報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告

D、涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當及時向當?shù)毓矙C關(guān)報告

參考答案：ABCD

14.申請辦理中職卡、高職卡等學(xué)生個人銀行賬戶的，可由

學(xué)校集中辦理。但農(nóng)商銀行應(yīng)當要求學(xué)校提供（），并由學(xué)

生憑本人有效身份證件辦理激活手續(xù)。

A、學(xué)生有效身份證復(fù)印件或影印件

B、監(jiān)護人有效身份證復(fù)印件或影印件

C、學(xué)校委托辦理代理開戶證明

D、授權(quán)代理人的有效身份證件

參考答案：ACD

15.下列屬于可疑交易特征的是（）

A、交易金額較大

B、現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)

C、大額現(xiàn)金取出及存入時間間隔極短

D、交易行為異常

參考答案：ABCD

16.根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機

構(gòu)可以不報告”的大額交易（）。

A、交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、

司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部

隊及其下屬各類企事業(yè)單位

B、金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易

C、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

D、銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付

參考答案：BCD

17.“偽現(xiàn)金”交易的主要可疑特征有（）。

A、交易金額較大

B、現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)，兩個或兩個以上賬戶現(xiàn)金存取

金額存在關(guān)聯(lián)，存現(xiàn)金額往往等于取現(xiàn)金額或與取現(xiàn)金額極

為接近

C、大額現(xiàn)金取出及存入時間間隔極短，短時間內(nèi)在同一網(wǎng)

點另一客戶賬戶或多個賬戶累計發(fā)生同等或相似金額的現(xiàn)

金存入交易

D、交易行為異常，客戶主動要求將本可以通過轉(zhuǎn)賬實現(xiàn)的

交易改為通過現(xiàn)金存取的方式來實現(xiàn)。

參考答案：ABCD

18.通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道非面對面開立的個

人銀行結(jié)算賬戶II、III類戶和信用卡戶，若無法按照屬地管

理原則確定開戶銀行的，應(yīng)當按照“（）”的原則確定開戶

銀行。

A、誰收益

B、誰管理

C、誰負責

D、誰經(jīng)辦

參考答案:ABC

19.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時，應(yīng)當識別客戶身份，

并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客

戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件

的復(fù)印件或影印件？（）

A、為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供4萬元現(xiàn)金匯款

B、為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供5000元現(xiàn)金匯款

C、為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔

D、為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供5000元票據(jù)兌付

參考答案：AC

20.根據(jù)個人賬戶分類管理，自2016年12月1日起，個人

開立銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)規(guī)定說法正確的有（）。

A、同一個人在同一家銀行只能開立一個

B、同一個人在同一家銀行只能開立一個

C、銀行通過自助機具為個人開立II類戶的，應(yīng)現(xiàn)場面對面

審核開戶人員身份

D、個人在柜面開立II類戶的，需綁定本人

參考答案:ABC

21.對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當

了解其（）或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的

監(jiān)測分析。

A、資金來源

B、資金運用

C、資金用途

D、經(jīng)濟狀況

參考答案：ACD

22.自2019年6月1日起，銀行和支付機構(gòu)為客戶開立賬戶

時，應(yīng)當在開戶申請書、服務(wù)協(xié)議或開戶申請信息填寫界面

醒目告知客戶（）賬戶的相關(guān)法律責任和懲戒措施，承諾依

法依規(guī)開立和使用本人（單位）賬戶，由客戶確認。

A、出租

B、出借

C、出售

D、購買

參考答案：ABCD

23.企業(yè)開立、變更、撤銷銀行結(jié)算賬戶，實行備案制的有

()。

A、基本存款賬戶

B、臨時存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

參考答案：ABCD

24.關(guān)于II、III類戶的使用說法正確的有()。

A、銀行應(yīng)當積極引導(dǎo)個人使用II、III類戶辦理小額網(wǎng)絡(luò)支

付業(yè)務(wù)，在移動支付中便捷應(yīng)用，建立個人銀行賬戶資金保

護機制

B、II類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、

限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)

C、個人可以將在支付機構(gòu)開立的支付賬戶綁定本人同名II、

III類戶使用

D、銀行可以在確保個人賬戶資金安全的前提下，通過II、

III類戶向綁定賬戶發(fā)送指令扣劃資金

E、銀行可以向II類戶發(fā)放本銀行貸款資金并通過II類戶還

款

參考答案：ABCDE

25.在開展跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法違規(guī)活動整治中，

應(yīng)嚴格按照（）等原則，壓實支付服務(wù)主體責任，狠抓內(nèi)控

管理與制度落實。

A、誰的賬戶誰負責

B、誰的客戶誰負責

C、誰的人員誰負責

D、誰的錯誰負責

參考答案：AB

26.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列各

項中，存款人應(yīng)當向開戶銀行辦理銷戶手續(xù)的是（）。

A、存款人被解散

B、存款人被宣告破產(chǎn)

C、存款人被吊銷營業(yè)執(zhí)照

D、存款人因遷址需要變更開戶銀行

參考答案：ABCD

27.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)

的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其（）,及時提示客戶更

新資料信息。

A、日常經(jīng)營活動

B、日常經(jīng)營狀況

C、金融交易情況

D、資金交易情況

參考答案：AC

28.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》金融機構(gòu)應(yīng)當在規(guī)定的期

限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的（）等

相關(guān)資料。

A、數(shù)據(jù)信息

B、業(yè)務(wù)憑證

C、賬簿

D、統(tǒng)計報表

參考答案:ABC

29.十六周歲以上、能以自己勞動收入作為生活來源的未成

年人申請開立個人銀行賬戶時，銀行應(yīng)當如何處理，下列說

法正確的有（）o

A、必須要求監(jiān)護人代理開立個人銀行賬戶

B、可視為完全民事行為能力人

C、審核收入來源證明材料或者工作關(guān)系證明文件

D、必要時可上門核實情況

參考答案：BCD

30.存在以下哪些交易特征的客戶或賬戶，需要予以重點關(guān)

注，做好分析、甄別和報告工作（）。

A、短時間內(nèi)快進快出，且不留余額。

B、存在小額測試交易

C、客戶交易金額、交易對象與其現(xiàn)狀、經(jīng)濟能力或業(yè)務(wù)活

動極不相符

D、客戶在辦理交易時拒絕或不愿意提供所需要的信息，或

明顯隱藏了與交易有關(guān)的重要信息

參考答案：ABCD

31.金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括：（）

A、了解客戶義務(wù)

B、大額交易報告義務(wù)

C、可疑交易報告義務(wù)

D、保存記錄義務(wù)

E、制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)義務(wù)

參考答案：ABCDE

32.有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶（）

A、設(shè)立臨時機構(gòu)

B、異地臨時經(jīng)營活動

C、注冊驗資

D、基本建設(shè)資金的需要

參考答案:ABC

33.存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為（）

A、違反規(guī)定將單位款項轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶。

B、違反規(guī)定支取現(xiàn)金。

C、利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)。

D、從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨

收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。

參考答案：ABCD

34.臨時存款賬戶超過期限后如何處理（）

A、臨時存款賬戶有效期滿后，確因業(yè)務(wù)需要，存款人可以

申請展期。

B、存款人在臨時存款賬戶的有效期內(nèi)，向開戶銀行提出延

長賬戶使用期限的申請，由開戶銀行報中國人民銀行核準后

展期，但最長（含展期）不得超過兩年。

C、賬戶使用期滿后，必須撤銷原賬戶。

D、對賬戶使用期需要超過兩年的，存款人可以在賬戶兩年

期滿后，撤銷原賬戶，重新出具開戶依據(jù)，申請開立新的臨

時存款賬戶。

參考答案:ABD

35.關(guān)于反洗錢保密制度，下列說法正確的是：（）

A、中國人民銀行及其工作人員應(yīng)當對依法履行反洗錢職責

獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供

B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應(yīng)當對依法履行

反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息

予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供

C、金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客

戶身份資料和交易信息應(yīng)當予以保密

D、金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客

戶身份資料和交易信息，不得向任何單位和個人提供

E、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易、配合中國

人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保

密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供

參考答案：ABCE

36.中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控

制措施的通知（銀發(fā)（2017）117號）文件中對于異常開戶，

金融機構(gòu)必要時應(yīng)拒絕開戶的情形包括（）o

A、不配合客戶身份識別

B