中央銀行與金融監(jiān)管

〔二〕金融監(jiān)管的起因〔必要性〕〔1〕金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心；〔2〕金融業(yè)是一個(gè)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)會(huì)有很大的影響；〔3〕金融市場的失靈〔4〕金融風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性二、金融監(jiān)管的根本原那么★金融監(jiān)管的原那么各國大致相同。1.監(jiān)管主體的獨(dú)立性原那么；2.依法監(jiān)管原那么；3.“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原那么；4.穩(wěn)健運(yùn)營與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原那么；5.母國與東道國共同監(jiān)管原那么。〔一〕社會(huì)利益論這種理論認(rèn)為，金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)就是要維護(hù)社會(huì)公眾的利益?！捕辰鹑陲L(fēng)險(xiǎn)論這一理論的主要觀點(diǎn)是，金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這種特殊性決定了國家特別需要對(duì)該行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管?！踩潮Ｗo(hù)債權(quán)論這種理論認(rèn)為，為了有效保護(hù)債權(quán)人的利益，需要進(jìn)行金融監(jiān)管。第四節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容一、預(yù)防性管理二、存款保險(xiǎn)制度三、緊急救援四、國際金融監(jiān)管的變革與開展一、預(yù)防性管理

★對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性管理旨在防止或縮小由銀行內(nèi)控不嚴(yán)而引起的各種風(fēng)險(xiǎn)，這些措施主要有：

1.市場準(zhǔn)入；

2.資本充足性；

3.流動(dòng)性管制；

4.業(yè)務(wù)范圍的限制；

5.貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制；

6.準(zhǔn)備金管理；

7.管理評(píng)價(jià)。

二、存款保險(xiǎn)制度

★存款保險(xiǎn)制度是西方國家在20世紀(jì)30年代之后普遍推行和采用的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效方法，從中央銀行金融監(jiān)管角度來看，它能起著以下三方面的效果：1.存款保險(xiǎn)制度為整個(gè)金融體系又設(shè)置了一道平安防線，從而提高了金融體系的信譽(yù)和穩(wěn)定性。2.存款保險(xiǎn)制度對(duì)穩(wěn)定市場,防止金融風(fēng)潮起著積極作用。3.存款保險(xiǎn)制度是中央銀行金融監(jiān)管的輔助和補(bǔ)充。三、緊急救援

★緊急救援是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)發(fā)生清償能力困難的銀行提供緊急援助的行為。

★緊急救援的方法主要有：1.中央銀行提供低利貸款；

2.存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊急援助；

3.中央銀行組織下的聯(lián)合救助；

4.由政府出面援助。

★以上談及的緊急救助方法，在各國的具體做法并不是相同的。

四、國際金融監(jiān)管的變革與開展★國際金融監(jiān)管的調(diào)整主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.改變傳統(tǒng)的監(jiān)管手段，加強(qiáng)以促進(jìn)金融業(yè)謹(jǐn)慎經(jīng)營為目的的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，保證金融業(yè)的效率和穩(wěn)定；

2.加強(qiáng)對(duì)大型金融集團(tuán)的監(jiān)管；

3.要求銀行審慎對(duì)待與高杠桿機(jī)構(gòu)的關(guān)系；4.國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作更加密切。

★金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力分配方式的制度安排。

類型按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分

按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分

單一監(jiān)管體制

多元監(jiān)管體制

集中監(jiān)管體制

分業(yè)監(jiān)管體制

三、金融監(jiān)管體制的開展趨勢★金融監(jiān)管出現(xiàn)了三個(gè)明顯趨勢：1.一些國家改變了傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制，逐漸向統(tǒng)一監(jiān)管體制過渡。2.中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管的雙重職能出現(xiàn)別離，金融監(jiān)管的職能逐漸由專門獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來承擔(dān)。3.金融監(jiān)管正在從機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管為主。一、金融監(jiān)管國際協(xié)作的必要性

★第一，金融自由化、一體化趨勢使各國金融體系之間的關(guān)系日益緊密，它們的連鎖效應(yīng)也使加強(qiáng)金融監(jiān)管國際協(xié)作的要求越來越迫切。★第二，跨國銀行的開展和資本國際化使國際統(tǒng)一金融監(jiān)管成為必要?！锏谌?，傳統(tǒng)的各自為戰(zhàn)的中央銀行監(jiān)管機(jī)制在金融創(chuàng)新迅速開展和國際游資的沖擊下必須作出調(diào)整?！锟傊?，為了控制世界金融體系風(fēng)險(xiǎn)，在金融領(lǐng)域必須加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際協(xié)作。3.巴塞爾協(xié)議的作用與影響(1)巴塞爾協(xié)議為國際銀行統(tǒng)一監(jiān)管提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段；(2)巴塞爾協(xié)議將銀行的表外工程納入了銀行資產(chǎn)管理范圍，減少了表外業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最大突破，有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營；(3)巴塞爾協(xié)議為國際金融監(jiān)管提供了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和方法，使金融監(jiān)管的國際協(xié)作成為可能和必然。(二)有效銀行監(jiān)管的核心原那么該原那么是巴塞爾委員會(huì)繼1988年公布的巴塞爾協(xié)議之后推出的又一份重要文件，它順應(yīng)了新的經(jīng)濟(jì)金融形勢開展的需要。★主要內(nèi)容有：〔1〕有效銀行監(jiān)管的先決條件；〔2〕發(fā)照和結(jié)構(gòu)；〔3〕審慎法規(guī)和要求；〔4〕持續(xù)銀行監(jiān)管手段；〔5〕信息要求；〔6〕正式監(jiān)管權(quán)力；〔7〕跨國銀行業(yè)。★《有效銀行監(jiān)管的核心原那么》具有重要意義：第一，該原那么將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管擴(kuò)展到銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，貫穿于銀行運(yùn)行的全過程。第二，該原那么強(qiáng)調(diào)建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng)。第三，注重建立銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范約束機(jī)制，提高銀行對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的防范和監(jiān)控能力。第四，提出了對(duì)銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管的方式。第五，推動(dòng)了對(duì)跨國銀行的全球統(tǒng)一監(jiān)管，促進(jìn)了金融監(jiān)管的國際合作。金融穩(wěn)定具有以下特征：1．金融穩(wěn)定具有全局性2．金融穩(wěn)定具有動(dòng)態(tài)性3．金融穩(wěn)定具有綜合性一、建設(shè)金融平安網(wǎng)構(gòu)成金融平安網(wǎng)的主要內(nèi)容包括五個(gè)方面：一是中央銀行有效行使“最后貸款人”的功能；二是中央銀行及監(jiān)管當(dāng)局及時(shí)有效的審慎監(jiān)管；三是完善的投資者保護(hù)制度；四是完善的征信體系；五是有效的反洗錢制度和工作體系。三、中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的主要措施★設(shè)立專門的金融穩(wěn)定職能部門★積極引導(dǎo)金融體制改革的進(jìn)展★建立和完善預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，防范金融動(dòng)亂和危機(jī)★進(jìn)一步完善金融信息的報(bào)告和披露制度二、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和穩(wěn)定機(jī)制的內(nèi)容〔一〕三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制〔二〕人民銀行與三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)〔三〕建立人民銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制〔四〕加強(qiáng)人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與政府部門之間的合作三、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和穩(wěn)定機(jī)制的完善