中信銀行杭州分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行杭州分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風險限額管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理

2.在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務(wù)報表分析的是（）。

A.財務(wù)報表是否如實提供會計信息

B.財務(wù)報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)

C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運能力比率

D.有無隨意變更會計處理方法

3.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

4.某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應(yīng)提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

5.若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失。則該國家或地區(qū)的國別風險屬于()。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

6.()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會

7.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時可以動用

B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

C.未分配利潤屬于核心資本

D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

8.（）作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計部門

9.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

10.下列指標計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％

11.風險報告的主要職責不包括（）。

A.保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持

C.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

D.使風險信息在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間相互獨立

12.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

13.國別風險預(yù)警和應(yīng)急處置不包括（）。

A.建立國別風險預(yù)警機構(gòu)

B.完善風險信息監(jiān)控

C.加強風險控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機制

14.在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。

A.經(jīng)營性現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.消費活動的現(xiàn)金流

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述，錯誤的是（）。

A.負責承擔對市場風險管理的最終責任

B.負責組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況

D.負責定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務(wù)

2.風險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團層面

C.投資組合層面

D.收益層面

E.業(yè)務(wù)條線層面

3.下列關(guān)于債項評級和客戶評級的說法，正確的是（）。

A.客戶評級主要針對交易主體

B.它們反映了信用風險水平的兩個維度

C.債項評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.—個債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項評級

E.—個債務(wù)人可以有多個客戶評級

4.核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工失職違規(guī)

5.巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會應(yīng)核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

D.董事會應(yīng)確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責任，并在全行實行問責制

6.下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.保持資產(chǎn)與負債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金

7.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內(nèi)流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.負債流動性

E.市場流動性

8.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

9.現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風險管理模式具有的顯著優(yōu)勢包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特點

B.將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

C.增強風險管理的客觀性和科學性

D.保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化

E.對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理

10.法律/合規(guī)部門主要承擔的職責包括（）。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓和教育項目

D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

11.關(guān)于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經(jīng)真實發(fā)生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

12.銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結(jié)果公正

C.實體公正

D.程序公正

E.市場公正

13.操作風險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹慎性原則

E.全面性原則

14.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務(wù)

B.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息

E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過90天

15.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）等級的貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

三.判斷題(共15題)

1.縱向一體化企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價格、操縱利潤。（）

2.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。（）

3.有效的風險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。（）

4.聲譽風險是一種多維風險。（）

5.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

6.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險一般不會連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動性風險。()

7.風險并不意味著真實的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

8.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“辯護或否認”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。（

）

9.相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制。()

10.商業(yè)銀行風險管理部門負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。（）

11.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

12.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及風險管理委員會。()

13.國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

14.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風險因素的假設(shè)變動對組合價值的影響。()

15.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是風險管理。()

四.單選題(共15題)

1.（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿重要信息。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

2.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當采用（）方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

3.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目準入調(diào)查時，無需審查的是（）。

A.開發(fā)商競爭對手的資信情況

B.開發(fā)商的資信情況

C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況

D.對項目的實地考察

4.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

5.《個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

6.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風險

C.收益與風險平衡

D.收益大于風險

7.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

8.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，（）有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

A.貸款銀行

B.中介

C.保證人

D.其他機構(gòu)

9.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

10.20世紀80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司。以上表述屬于個人征信發(fā)展的（

）階段。

A.探索

B.發(fā)展

C.起步

D.成熟

11.為了保證共贏，銀行與客戶之間建立有效的交流渠道，構(gòu)建一個長期友好的合作關(guān)系，這屬于銀行的（）。

A.專業(yè)化營銷策略

B.交叉營銷策略

C.定向營銷策略

D.情感營銷策略

12.下列內(nèi)容不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)査的是（）。

A.材料的一致性

B.借款人的身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.貸款合同的規(guī)范性

D.擔保情況的調(diào)查

13.對曾經(jīng)有過不良記錄的客戶，進行管理時應(yīng)遵循的原則是（）。

A.差別管理

B.靜態(tài)管理

C.動態(tài)管理

D.重點關(guān)注

14.個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.客戶本人聲明

D.特殊信息

15.商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合法

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，項目信貸人員撰寫的調(diào)查報告應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況

C.開發(fā)商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

2.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個人住房組合貸款

D.浮動利率貸款

E.個人再交易住房貸款

3.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括()。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

4.對于實力較弱和規(guī)模較小的競爭對手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客戶策略上

C.定位業(yè)務(wù)處理的快捷、方便上

D.用降低產(chǎn)品價格的方法使對方放棄市場

E.定位在價格策略上

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調(diào)查核實的基礎(chǔ)上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應(yīng)對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當辦理抵押登記

6.對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

7.下列房地產(chǎn)可作為抵押物申請流動資金貸款的有（）。

A.已取得使用權(quán)但尚未開發(fā)的土地

B.商用房

C.寫字樓

D.別墅

E.居住房

8.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)有（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具

C.抵押人所有的房屋

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等的土地使用權(quán)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

9.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

10.個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中建立貸款的（）等指標，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價值

E.抵押率

11.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對擔保情況的檢查

12.在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致有()。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

E.當月更新

13.一般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收入證明

D.個人職業(yè)證明

E.居住地址證明

14.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.劃款方式

15.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。

A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

C.低于基準利率為利率下浮

D.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

E.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫做浮動利率

六.判斷題(共15題)

1.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

2.借款申請人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

3.個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50％。（）

4.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

5.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

6.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

7.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法。（）

8.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

9.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

10.個人汽車貸款中．汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）

11.在審批個人經(jīng)營貸款時．有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

12.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查。

13.當產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。()

14.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。

15.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

七.單選題(共15題)

1.下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場

2.某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是（

）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

3.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負債表上的相同點是（

）。

A.資產(chǎn)負債不變

B.資產(chǎn)不變

C.流動資產(chǎn)不變

D.凈資產(chǎn)不變

4.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

5.在我國，從事保險營銷活動的人員應(yīng)當通過中國保監(jiān)會組織的考試是()。

A.保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試

B.保險公估從業(yè)人員資格考試

C.保險營銷從業(yè)人員資格考試

D.保險代理從業(yè)人員資格考試

6.馬斯洛需求理論認為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

7.對于協(xié)方差的理解，下列表述不正確的是()。

A.協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標

B.如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢

C.如果協(xié)方差為負，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動的關(guān)系

D.協(xié)方差不可能為零

8.

若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

9.下列哪一項不屬于保險產(chǎn)品的功能？（）

A.風險轉(zhuǎn)移

B.損失補償功能

C.收益穩(wěn)定

D.資金融通功能

10.初次拜訪客戶前可以不準備()。

A.確定溝通的目的和重點

B.選擇溝通方式

C.制作金融服務(wù)建議書

D.客戶的相關(guān)文件資料

11.商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品不適合（

）投資。

A.保守型

B.進取型

C.風險承受能力低者

D.穩(wěn)健型

12.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

13.關(guān)于債券，以下說法正確的是（）。

A.—般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險。債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高

14.個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。

A.維持期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

15.下列各項中，（）不屬于抵押合同中的條款。

A.抵押財產(chǎn)的擔保范圍

B.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.抵押財產(chǎn)交付時間

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

八.多選題(共15題)

1.理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。

A.面談的主要內(nèi)容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財歷史

E.安排好自己的工作時間

2.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)將()出質(zhì)。

A.倉單、提單

B.債券、存款單

C.應(yīng)收賬款

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.匯票、支票、本票

3.關(guān)于理財顧問服務(wù)，下列說法正確的有（

）。

A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

4.通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括（）。

A.調(diào)査了解客戶

B.建立生活儲備金

C.建立保險保障

D.建立多元化的產(chǎn)品組合

E.建立長期投資儲備

5.下列關(guān)于個人生命周期的說法中，正確的有（）。

A.當個人的年齡處在45～54歲時，他處于穩(wěn)定期

B.以父母家庭為生活重心的家庭形態(tài)是人的探索期

C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔，財富積累到了最高峰

D.退休期的理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

E.當個人處于維持期時，財務(wù)投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段

6.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

7.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（

）。

A.個人獨資企業(yè)

B.有限責任公司

C.國有獨資企業(yè)

D.國有控股企業(yè)

E.股份有限公司

8.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.終值復利因子等于現(xiàn)值復利因子的倒數(shù)

B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復利因子就越小

C.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

D.現(xiàn)值等于復利終值除以終值復利因子

E.利率越高，終值復利因子就越小

9.貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

10.簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

11.被代理人知道或者應(yīng)當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

12.以下屬于定性信息的是（

）。

A.客戶基本信息

B.財務(wù)信息

C.個人興趣

D.職業(yè)生涯發(fā)展

E.預(yù)期目標

13.下列選項中，符合《保險法》相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人不承擔保險責任，由保險代理人承擔責任

B.保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項

C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任

E.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保臉經(jīng)紀人承擔賠償責任，保險人承擔連帶賠償責任

14.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

15.下列關(guān)于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有()。

A.責金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失

九.單選題(共15題)

1.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動比率

2.()是指由擬建項目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協(xié)作配套項目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

3.融資性擔保公司有省、自治區(qū)、直轄市（）實施屬地管理。

A.司法機關(guān)

B.工商機構(gòu)

C.人民政府

D.財政部門

4.我國是從（）開始全面實行貸款五級分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

5.以下關(guān)于依法清收的說法錯誤的是（）。

A.銀行采取常規(guī)清收手段無效后可以進行依法清收

B.依法收貸首先應(yīng)向人民法院提起訴訟，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行

C.勝訴后債務(wù)人自動履行的無須申請強制執(zhí)行

D.對于扭虧無望、無法清償貸款的企業(yè)，銀行可以申請最大限度彌補虧損但無權(quán)申請其破產(chǎn)

6.財務(wù)報表科目中所有者權(quán)益不包括（）

A.資本公積金

B.未分配利潤

C.剩余公積金

D.應(yīng)收賬款

7.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全應(yīng)該十分謹慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產(chǎn)

B.固有財產(chǎn)

C.所有財產(chǎn)

D.其他財產(chǎn)

8.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為（），向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

9.二級文件的管理不包括（

）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結(jié)清、退還

10.下列選項中，公司發(fā)放紅利不是合理的借款需求原因的是（

）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司未來發(fā)展速度已無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時削減紅利

11.風險預(yù)警系統(tǒng)進行風險分析的過程是（

）。

A.信息處理——進人預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標體系——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標估計未來風險情況——輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較——作出警報決策

B.進入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標體系——信息處理——輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標估計未來風險情況——作出警報決策

C.進入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標體系——輸出結(jié)果——信息處理——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標估計未來風險情況——作出警報決策

D.信息處理——進入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標體系——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標估計未來風險情況——作出警報決策

12.對保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于（）。

A.非財務(wù)因素審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.充分揭示信貸風險

D.擔保審查

13.下列選項中，不會導致應(yīng)收賬款增加的是（

）。

A.現(xiàn)金折扣增加

B.信用政策放寬

C.企業(yè)銷售規(guī)模擴大

D.市場競爭加劇

14.下列選項中，不屬于借款合同必備條款的是()。

A.貸款種類

B.借款用途

C.借款金額

D.借款幣種

15.（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計制度要求的企業(yè)財務(wù)報表。

A.經(jīng)營狀況變化

B.管理狀況變化

C.財務(wù)狀況變化

D.還款賬戶變化

十.多選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述中正確的有（）。

A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序不受影響

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無擔保)，債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別

2.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負債增長

B.營運資本投資增加

C.應(yīng)付賬款

D.應(yīng)計費用

E.存貨

3.分析項目的還款能力時，()。

A.不需要分析還款資金的來源

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

D.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

4.國別風險的主要類型有（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.傳染風險

C.政治風險

D.間接國別風險

E.主權(quán)風險

5.供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析()方面。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

6.關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓，下列表述正確的有()．

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

C.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)

D.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

E.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

7.在確立貸款意向后，銀行需要向客戶索取貸款申請資料，除借款申請書等借款人資料外。根據(jù)貸款類型的不同，還需要索取其他相關(guān)資料。如果為抵(質(zhì))押貸款，借款人還需要提供的資料包括（

）。

A.抵（質(zhì)）押物清單和價值評估報告

B.如抵（質(zhì)）押人為股份制企業(yè)，出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會決議和授權(quán)書

C.擔保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表

D.營運計劃及現(xiàn)金流量預(yù)測

E.借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人

8.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓應(yīng)堅持的原則包括（

）。

A.完整連續(xù)

B.依法合規(guī)

C.公開透明

D.競爭擇優(yōu)

E.價值最大化

9.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在()。

A.最高管理者獨裁，領(lǐng)導層不團結(jié)，高級管理層之間出現(xiàn)嚴重的爭論和分歧

B.職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質(zhì)偏低

C.企業(yè)未實現(xiàn)預(yù)定的盈利目標

D.管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守

E.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響

10.預(yù)期收入理論帶來的問題包括（）。

A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

C.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

11.持續(xù)維護條件主要包括（

）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

12.最常見的產(chǎn)品組合策略有（）。

A.產(chǎn)品擴張策略

B.產(chǎn)品集中策略

C.全線全面型

D.市場專業(yè)型

E.產(chǎn)品線專業(yè)型

13.項目建設(shè)條件分析包括（）。

A.財務(wù)資源分析

B.資源條件分析

C.廠址選擇條件分析

D.燃料及動力供應(yīng)條件分析

E.環(huán)境保護方案分析

14.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,授信工作人員存在以下（

）情節(jié)的，應(yīng)依法、依規(guī)追究責任。

A.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的

B.未根據(jù)預(yù)警信號及時采取必要保全措施的

C.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

D.未對客戶資料進行認真和全面核實的

E.故意隱瞞真實情況

15.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備（）條件。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

C.借款用途及還款來源明確合法

D.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定

E.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記

十一.判斷題(共15題)

1.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復借貸。()

2.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

3.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產(chǎn)收益率、杠桿率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的乘積，便于定量分析凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生差異的原因（）

4.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

5.（2018年真題）下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責的說法中，正確的有（

）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.放款執(zhí)行部門要進行把關(guān)，提出審核意見并對審核意見負責

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核

6.針對固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款的不同特點，受托支付的標準是有差異的。相對而言，對流動資金貸款的受托支付標準更為嚴格，固定資產(chǎn)貸款的委托支付標準則賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)更多的自主權(quán)和靈活性。（

）

7.用多余現(xiàn)金購買三個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

8.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

9.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。()

10.銀團貸款屬于合作營銷。（

）

11.銀行實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)體現(xiàn)了信貸授權(quán)的差別授權(quán)原則。（

）

12.商業(yè)銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

13.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。

14.國內(nèi)銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。()

15.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負債率。（）

十二.單選題(共15題)

1.經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

2.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取（）超限費。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

3.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

4.由有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

5.金融工具能否方便地隨時變現(xiàn)是其（）特點的體現(xiàn)。

A.收益性

B.償還性

C.流動性

D.風險性

6.法定存款準備金率變動的直接效果是影響商業(yè)銀行的()。

A.流動系數(shù)

B.吸儲能力

C.超額儲備水平

D.還款能力

7.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應(yīng)歸于()類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

8.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當全額扣除的項目不包括（）。

A.商譽

B.其他無形資產(chǎn)

C.土地使用權(quán)

D.貸款損失準備缺口

9.以尋求信托財產(chǎn)的固定回報為主的信托是()業(yè)務(wù)。

A.資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.投資類信托

D.融資類信托

10.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

11.（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)外資準入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

12.（）對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.董事會

13.銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

14.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息謀取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

15.下列關(guān)于信托基本特征的說法不正確的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是受托人要將固有財產(chǎn)分離成獨立運作的財產(chǎn)

C.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

2.建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.提高進入新市場的難度

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

3.內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。

A.經(jīng)營信息

B.財務(wù)信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

4.績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

5.網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（

）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

6.操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失大小難以確定

D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

7.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

8.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻力量

10.2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，初步構(gòu)建了流動性風險的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

11.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

12.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

13.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

14.針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標包括（）。

A.經(jīng)濟指標

B.人文指標

C.資源指標

D.環(huán)境指標

E.財務(wù)指標

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計的目標是審查評價。（）

2.債券違約風險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

3.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。（

）

4.財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）

5.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復本位制。()

6.操作風險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風險。()

7.按期限長短分，同業(yè)拆借有隔夜、7天、1個月三種形式。（）

8.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

9.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。()

10.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）

十五.單選題(共15題)

1.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.金融工具發(fā)行和流通不同

D.交易工具類型不同

2.如果債券的票面利率固定，則當市場利率下降時，債券的市場價格（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

3.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

4.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

5.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算的表述中，正確的是()。

A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期不計付利息

B.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息

C.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

6.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達20萬余元，則他犯了()。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有.使用假幣罪

D.購買假幣罪

7.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

8.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

9.公司經(jīng)理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

10.中央銀行在金融市場買賣有價證券的行為屬于（）。

A.窗口指導

B.存款準備金

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.再貸款

11.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

12.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中流動資金貸款的說法，不正確的是()。

A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

13.下列關(guān)于單位犯罪的說法，不正確的是()。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、團體實施危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當負刑事責任

B.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

14.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（）填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

15.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險業(yè)務(wù)

E.其他代理業(yè)務(wù)

2.下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應(yīng)收票據(jù)

D.短期投資

E.應(yīng)收賬款

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。

A.基本存款額度按活期存款利率計付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

4.金融機構(gòu)信息披露中風險暴露和風險管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

5.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

6.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務(wù)損失

E.聲譽損失

7.資產(chǎn)負債管理的短期目標可概括為，順應(yīng)當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

8.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有()。

A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

9.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（

）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進口押匯額度

10.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11.可能引發(fā)操作風險的因素有（）。

A.商品價格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

12.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A公司自行承擔未收到余款的責任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

13.票據(jù)喪失時的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據(jù)

E.提起訴訟

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續(xù)費

C.向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳

15.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取現(xiàn)場檢查的措施包括()

A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的流動性風險應(yīng)急計劃是為了確保應(yīng)對緊急情況下的流動性需求。（）

2.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

3.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產(chǎn)風險時，杠桿率有所不同。()

4.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件。（）

5.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

6.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

7.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

8.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

9.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

10.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

11.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

12.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

13.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

14.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

15.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：國家風險限額是用來對某一國家的信用風險暴露進行管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景。D選項：區(qū)域風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。

2.答案：C

本題解析：財務(wù)報表分析：(1)識別和評價財務(wù)報表風險。主要關(guān)注財務(wù)報表的編制方法及其質(zhì)量能否充分反映客戶實際和潛在的風險，例如，有無隨意變更會計處理方法，報表編制基礎(chǔ)是否一致，是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督或拒絕依法實施監(jiān)督，是否如實提供會計信息等。(2)識別和評價經(jīng)營管理狀況。(3)識別和評價資產(chǎn)管理狀況。(4)識別和評價負債管理狀況。C選項：核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運能力比率屬于財務(wù)比率分析?？键c：單一法人客戶信用風險識別

3.答案：A

本題解析：

在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

4.答案：B

本題解析：貨款損失準備充足率=貨款實際計提準備/貸款應(yīng)提準備×100%=[(5+7)/10]*100%=120%

5.答案：C

本題解析：題中所述屬于較高國別風險的情形。

6.答案：A

本題解析：在提出銀行業(yè)金融機構(gòu)分步實施《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)劃的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

7.答案：D

本題解析：附屬資本又叫二級資本，主要包括資產(chǎn)重估儲備、非公開儲備、一般損失準備金、混合債務(wù)工具和次級債券。

8.答案：C

本題解析：業(yè)務(wù)管理部門負責控制其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一防線，業(yè)務(wù)管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風險的挑戰(zhàn)．其資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴張和風險承擔；④維持市場信心。

10.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％。

11.答案：D

本題解析：。D選項應(yīng)為使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風險信息。風險報告的主要職責還包括：①保證對有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識；②傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度；③實施并支持一致的風險語言/術(shù)語。

12.答案：A

本題解析：答案為A。在這四種價值中，B、C、D項對市場價格的依賴性很強，只有名義價值是根據(jù)歷史成本反映出來的，所以不具有實質(zhì)性意義。

13.答案：C

本題解析：國別風險預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國別風險預(yù)警機構(gòu)；（2）完善風險信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機制；（4）準確把握預(yù)警等級；（5）加強風險預(yù)測（6）應(yīng)急處置方案。

14.答案：A

本題解析：現(xiàn)金流量分析通常首先分析經(jīng)營性現(xiàn)金流。關(guān)注經(jīng)營活動現(xiàn)金流從何而來，流向何方，現(xiàn)金流是否為正值，現(xiàn)金流是否足以滿足和應(yīng)付重要的日常支出和還本付息，現(xiàn)金流的變化趨勢和潛在變化的原因是什么，其次分析投資活動的現(xiàn)金流。關(guān)注企業(yè)買賣房產(chǎn)、購買機器設(shè)備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為；最后分析融資活動的現(xiàn)金流，關(guān)注企業(yè)債務(wù)與所有者權(quán)益的增加／減少以及股息分配。

15.答案：A

本題解析：A項，在風險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行附屬資本包括：一般準備和長期次級債務(wù)。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

風險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風險。

考點：風險政策

3.答案：A、B、D

本題解析：

?？蛻粼u級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率。因此一個債務(wù)人只能有一個客戶評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級。

4.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險體現(xiàn)在對關(guān)鍵人員依賴的風險，具體體現(xiàn)在B、C、D項。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會認為，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循以下八大原則：(1)董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷。(2)董事會應(yīng)核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹。(3)有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責任，并在全行實行問責制。(4)董事會應(yīng)確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督。高級管理層是商業(yè)銀行公司治理的關(guān)鍵部門，為防止內(nèi)部人控制，董事會必須對其實行有效監(jiān)督。(5)董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用。在公司治理過程中，審計是至關(guān)重要的，審計的有效性會保證董事會及高級管理層職能的實現(xiàn)。(6)董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。(7)商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度。這是商業(yè)銀行正常運轉(zhuǎn)的積極表現(xiàn)，否則，商業(yè)銀行將很難把握董事會和高級管理層是否對其行為和表現(xiàn)負責。(8)董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)(了解商業(yè)銀行的架構(gòu))。本題最佳答案為ABCDE選項。

6.答案：B、C

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。B、C項滿足題意。

7.答案：A、C、D

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本的作用包括：資本為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔、維持市場信心、為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理信息系統(tǒng)極為復雜，具有多向交互式、智能化的特點。全面風險管理是對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理。將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風險管理體系當中，對各類風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，風險管理應(yīng)當貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化。商業(yè)銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險，增強風險管理的客觀性和科學性。風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)在每一個員工的習慣行為中，所有人員都應(yīng)該具有風險管理的意識和自覺性。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

法律/合規(guī)部門主要承擔的職責包括協(xié)助制定法律政策，適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求，開展法律培訓和教育項目，關(guān)注、正確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求以及最新發(fā)展，為高級管理層提供建議，參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造。所以A、B、C、E正確，經(jīng)營管理的合規(guī)