中國光大銀行總行零售業(yè)務(wù)部2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國光大銀行總行零售業(yè)務(wù)部2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.法律因素

2.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，錯(cuò)誤的是（

）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

3.在有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明中，（）能夠在集團(tuán)層面匯總以反映整體的風(fēng)險(xiǎn)輪廓。

A.定量指標(biāo)

B.定性陳述

C.情景分析

D.壓力測試

4.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

5.以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

6.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)

7.巴塞爾委員會強(qiáng)調(diào)，一個(gè)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)具有的關(guān)鍵特征不包括（）。

A.董事會和監(jiān)事會的積極監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~規(guī)定

C.全面而及時(shí)地識別、計(jì)量、緩解、控制、監(jiān)測和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，并在業(yè)務(wù)和全行層面有適當(dāng)?shù)墓芾硇畔⑾到y(tǒng)

D.全面的內(nèi)部控制

8.下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上實(shí)行事業(yè)部模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官對總部首席風(fēng)險(xiǎn)官單線報(bào)告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理

9.()的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。

A.《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是

10.下列不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。

A.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

B.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程

C.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

11.下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是(

)。

A.固定資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

12.下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人的是(?)。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.第三方準(zhǔn)入

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)人

13.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億元，特種準(zhǔn)備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％

14.下列選項(xiàng)不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.不可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

15.（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險(xiǎn)

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.個(gè)人客戶評分方法中，信用局評分常用的風(fēng)險(xiǎn)評分是預(yù)測消費(fèi)者（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

D.壞賬風(fēng)險(xiǎn)的大小

E.風(fēng)險(xiǎn)偏好

2.風(fēng)險(xiǎn)暴露的類型包括（）。

A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

3.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性

4.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計(jì)

B.需要對市場因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律

5.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

6.我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)的流動性管理方法有（）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計(jì)流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況

C.進(jìn)行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計(jì)

7.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力

B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

D.增進(jìn)市場信心

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

8.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型中用到的變量包括（）。

A.非違約概率

B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的承諾利息

C.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的回收率

D.貸款期限

E.借款企業(yè)的市場價(jià)值

9.上述材料描述的風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法主要有（）。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部模型法

D.內(nèi)部評級法

E.高級計(jì)量法

10.下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有()。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配

B.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分

C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

E.對因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

11.商業(yè)銀行管理流程包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)對沖

12.風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括（）。

A.限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長率、流動性）

C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

13.市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，包括()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

14.選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

15.危機(jī)時(shí)刻，商業(yè)銀行通常只有有限的時(shí)機(jī)維護(hù)聲譽(yù)并控制局面，此刻要求危機(jī)發(fā)言人具有以下哪些良好的溝通技能（）。

A.簡要介紹危機(jī)處理的積極消息

B.客觀冷靜對待惡意／憤怒／激動問題

C.熟悉媒體的質(zhì)詢方式和問題陷阱

D.采用口頭或書面方式與媒體保持積極合作

E.最大限度地維護(hù)商業(yè)銀行的利益

三.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不包括法律風(fēng)險(xiǎn)。()

2.貸款定價(jià)受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。（）

3.撥備是對銀行貸款損失減值準(zhǔn)備的俗稱。()

4.投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)大于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加總。（）

5.進(jìn)行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管類指標(biāo)包括盈利能力監(jiān)管指標(biāo)、準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)和資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)。()

7.商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法初級法下，同一風(fēng)險(xiǎn)暴露由兩個(gè)以上保證人提供保證，且不劃分責(zé)任情況時(shí)，可選擇信用等級最好、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋處理。（）

8.對于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)而言，以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。（）

9.零容忍度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)只可以定性描述。

10.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。（）

11.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）

12.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

13.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風(fēng)險(xiǎn)事后檢驗(yàn)的結(jié)果，通常兩者應(yīng)該相等。（）

14.某國政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國家風(fēng)險(xiǎn)。()

15.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

四.單選題(共15題)

1.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了（）。

A.住房儲蓄銀行

B.住房貸款營業(yè)部

C.住房貸款銀行

D.信貸銀行

2.以下關(guān)于貸前調(diào)查，說法不正確的是（）。

A.貸款銀行要核實(shí)借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實(shí)性、合法性、有效性

B.調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當(dāng)?shù)貞艨凇?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式

C.要通過查詢中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實(shí)借款申請人是否有不良信用記錄

D.申請人可以為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人

3.下列關(guān)于個(gè)人貸款借款合同變更的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

4.借款人在得到消費(fèi)貸款后，可能從事風(fēng)險(xiǎn)較大的活動從而改變合同約定的貸款用途，這種現(xiàn)象是一種()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.逆向選擇

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行對個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí)，分析其償債能力，重點(diǎn)看（）

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.利潤表

D.銷售情況表

6.個(gè)人住房貸款的支付方式有（

）。

A.委托扣款和柜面還款

B.定期扣款和柜面還款

C.代理還款和委托劃款

D.代理還款和柜面還款

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行的政策風(fēng)險(xiǎn)說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)指政府政策或法律變化時(shí)給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.政策性風(fēng)險(xiǎn)可能對購房人資格造成政策性限制

C.抵押品也可能存在政策性風(fēng)險(xiǎn)

D.由于政策性風(fēng)險(xiǎn)來自銀行外部，單一行業(yè)、單一銀行無法避免

8.以下不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人基本信息的是()

A.個(gè)人身份

B.配偶身份

C.興趣愛好

D.居住信息

9.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

10.個(gè)人住房裝修貸款不可以（）。

A.支付家庭裝潢和維修工程的施工款

B.支付相關(guān)的裝修材料款

C.購買汽車

D.購買廚衛(wèi)設(shè)備

11.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期，（

）的個(gè)人貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含）

C.2年以上

D.2年以內(nèi)（含）

12.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風(fēng)險(xiǎn)

C.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

D.收益大于風(fēng)險(xiǎn)

13.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個(gè)人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。

A.完整性、合理性；真實(shí)性、合法性

B.真實(shí)性、合法性：完整性、合理性

C.真實(shí)性、完整性；合法性、合理性

D.合理性、合法性：真實(shí)性、完整性

14.其他個(gè)人貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房裝修貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

15.小張于2015年3月3日購買新房，當(dāng)年3月20日申請住房抵押貸款，當(dāng)年4月2日銀行放款。2016年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。

A.2015年3月12日

B.2015年3月19日

C.2015年4月1日

D.2016年4月6日

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款

B.國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學(xué)生可使用國家助學(xué)貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機(jī)等產(chǎn)品

D.學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保

E.國家承擔(dān)國家助學(xué)貸款的全部利息

2.申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款時(shí)，須滿足的條件有（）。

A.中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員

B.年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定勞動技能，具有還款能力

E.在銀行均沒有不良貸款記錄（）

3.下列選項(xiàng)中，屬于營銷人員銷售技能特征的有()。

A.觀察分析能力

B.組織協(xié)調(diào)能力

C.豁達(dá)大度

D.應(yīng)變能力

E.溝通能力

4.個(gè)人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。

A.把借款人列入黑名單公布

B.對借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

5.銀行市場環(huán)境分析的制度化是要從資料的()等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。

A.收集

B.整理加工

C.流轉(zhuǎn)使用

D.歸檔保管

E.研究分析

6.下列各項(xiàng)中，符合國家助學(xué)貸款原則的有（）。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.財(cái)政貼息

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

E.?？顚Ｓ?/p>

7.經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項(xiàng)包括（）。

A.保證金繳存比例

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.貸款總額度

E.雙方的權(quán)利和義務(wù)

8.對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括（）。

A.對項(xiàng)目本身的審查

B.對開發(fā)商員工素質(zhì)的審查

C.對開發(fā)商資信的審查

D.對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

E.對項(xiàng)目的實(shí)地考察

9.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗(yàn)收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

10.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

11.在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,如借款所購車輛為商用車,還需提供（）。

A.掛靠協(xié)議

B.租賃協(xié)議

C.購車意向證明

D.車輛年檢證明

E.車輛評估報(bào)告

12.以下不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境分析的有（）。

A.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.政治與法律環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

13.在個(gè)人經(jīng)營貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.重新評估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.解除貸款合同

14.按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（

）

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.組合擔(dān)保方式貸款

15.申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

六.判斷題(共15題)

1.無擔(dān)保流動資金貸款的利率在貸款期間有很大波動性。()

2.借款人在償還個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

3.2015年2月4日，央行征信中心稱，為幫助P2P網(wǎng)貸公司實(shí)現(xiàn)信貸信息共享、防范信用風(fēng)險(xiǎn)，征信中心通過下屬上海資信有限公司建成網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)。（）

4.個(gè)人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時(shí)，只需調(diào)查抵押物的合法性。()

5.個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

6.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

7.國家助學(xué)貸款的貸款期限為10年。（）

8.個(gè)人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

9.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

10.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

11.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

12.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

13.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾首先提出來的一個(gè)概念。（）

14.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

15.銀行只可通過現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、向客戶服務(wù)中心咨詢四種方式向擬申請個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。（）

七.單選題(共15題)

1.房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括（

）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.同質(zhì)性

D.保值增值性

2.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

3.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是()。

A.公司型基金具有法人資格

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

4.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（

）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

5.股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。

A.“晴雨表”

B.“蓄水池”

C.“體溫計(jì)”

D.“靈敏計(jì)”

6.復(fù)利的計(jì)息i數(shù)增加，其現(xiàn)值()。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

7.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益

8.短期政府債券通常采用()發(fā)行。

A.溢價(jià)方式

B.平價(jià)方式

C.按面值

D.貼現(xiàn)方式

9.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，正確的是（

）。

A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲蓄表

C.通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

10.在家庭生命周期中，子女長大就學(xué)屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

11.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

C.銷售前流程主要是指制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本，銷售人員管理及對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)

D.銷售后流程主要指跟蹤服務(wù)和投訴處理

12.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

13.理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對不同理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C.客戶在理財(cái)過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

14.下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是()。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

15.下列關(guān)于理財(cái)專業(yè)證書資格認(rèn)證的四個(gè)E代表的意義的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.Education—教育

B.Examination—考試

C.Experience—工作經(jīng)驗(yàn)

D.Excellence—卓越表現(xiàn)

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

2.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險(xiǎn)需要

D.合法性原則

E.目的性原則

3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(

)。

A.誠實(shí)守信

B.勤勉盡責(zé)

C.如實(shí)告知

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配

E.滿足客戶需求

4.在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。

A.后付年金

B.永續(xù)年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

5.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)暫行辦法》，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)有（）。

A.主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶可以直接用人民幣購買

C.只能投資于有限的境外金融產(chǎn)品和市場

D.資金投資市場在境外E、投資人可以自主選擇海外投資市場

6.效力未定民事行為的類型包括（）。

A.無權(quán)處分行為

B.無權(quán)代理行為

C.欺詐行為

D.限制行為能力人待追認(rèn)的行為

E.乘人之危行為

7.下列選項(xiàng)中，直接影響黃金價(jià)格因素的有()。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

8.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的

9.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（

）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.境外個(gè)人外匯賬戶

D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

10.某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有（

）。

A.3%投資回報(bào)率，24年期限

B.8%投資回報(bào)率，9年期限

C.4.5%投資回報(bào)率，16年期限

D.6%投資回報(bào)率，12年期限

E.4%投資回報(bào)率，17年期限

11.相對于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

D.預(yù)期收益穩(wěn)定

E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，客戶容易理解

12.根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為（

）。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

13.下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

14.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

15.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）。

A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明

B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請人民法院解任受托人

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于固定成本的說法，正確的是（）。

A.隨著銷售量的增加，企業(yè)的固定成本會同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生產(chǎn)過程中的費(fèi)用、廣告及推廣的費(fèi)用等

C.如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的比例較大，則該行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高

D.企業(yè)的固定成本比例越高，其盈利水平越高

2.下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是（）。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價(jià)值×抵押貸款率

C.該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

3.經(jīng)營業(yè)績分析的指標(biāo)不包括（

）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.利潤增長率

C.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

D.市場占有率

4.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過()個(gè)月。

A.3

B.6

C.12

D.24

5.下列關(guān)于審查保證人的資格中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

6.（

）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

7.基本的信貸準(zhǔn)則是()。

A.短期融資需求不意味著就與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)

B.與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求相關(guān)

C.短期資金需求要通過短期融資來實(shí)現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實(shí)現(xiàn)

D.短期資金需求和長期資金需求是同步的

8.（）用于評價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實(shí)收率

9.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

10.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時(shí)()

A.企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時(shí)開始應(yīng)對信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時(shí)間

11.貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是()。

A.借款人的現(xiàn)金流量

B.借款人的營運(yùn)能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的償債能力

12.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

13.下列貸款，至少應(yīng)被劃分為次級類的是（

）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益的貸款

B.重組后仍然逾期的貸款

C.本金或者利息逾期的貸款

D.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理的說法中，正確的是（）。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，不屬于違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例

15.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A.當(dāng)前經(jīng)營情況

B.過去三年的經(jīng)營效益情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔(dān)保是否符合規(guī)定

十.多選題(共15題)

1.常見的銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略有（）。

A.高額定價(jià)策略

B.滲透定價(jià)策略

C.關(guān)系定價(jià)策略

D.低額定價(jià)策略

E.市場定價(jià)策略

2.一筆貸款的管理流程包括（）。

A.貸款支付

B.貸款償還

C.貸款申請

D.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

E.合同簽訂

3.進(jìn)行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項(xiàng)不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請財(cái)產(chǎn)保全

E.銀行可以申請支付令

4.呆賬核銷工作總結(jié)要著重分析說明哪些問題？()

A.與往年呆賬核銷工作相比，當(dāng)年呆賬形勢和核銷工作的變化

B.當(dāng)年申報(bào)的呆賬的發(fā)放時(shí)間分布、賬齡分布、地區(qū)分布、行業(yè)分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當(dāng)年申報(bào)但未核銷的呆賬筆數(shù)和數(shù)量，以及不予核銷的主要原因

E.當(dāng)年呆賬核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預(yù)測

5.債項(xiàng)評級需要考慮的因素包括（）。

A.行業(yè)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.債項(xiàng)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

6.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

7.客戶的組建往往基于以下動機(jī)（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

8.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

9.與借款人償債能力有關(guān)的因素有（）。

A.借款人的營運(yùn)能力

B.借款人的公司規(guī)模

C.借款人的盈利能力

D.借款人的資本結(jié)構(gòu)

E.借款人的凈現(xiàn)金流量

10.對銀行來說，企業(yè)客戶的（）指標(biāo)越低，其償債能力越強(qiáng)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

E.利息保障倍數(shù)

11.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

12.授信額度主要依照（）方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個(gè)公司借款企業(yè)

E.集團(tuán)公司

13.開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）

A.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制;

B.資本充足率不低于5%

C.資本充足率不低于10%

D.其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估的專業(yè)團(tuán)隊(duì)

14.對銀行來說，企業(yè)客戶的（）指標(biāo)越低，其償債能力越強(qiáng)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

E.利息保障倍數(shù)

15.以下關(guān)于各類貸款的主要特征說法正確的是（）。

A.正常類貸款借款人有能力履行承諾，并且對貸款的本金和利息進(jìn)行全額償還

B.關(guān)注類貸款借款人凈現(xiàn)金流出現(xiàn)減少

C.次級類貸款借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)的狀態(tài)

D.損失類貸款借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動

E.可疑類貸款借款人已資不抵債

十一.判斷題(共15題)

1.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

2.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

3.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

4.財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需有完整的審計(jì)報(bào)告，不包括附注說明。

5.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長期的。（

）

6.基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

7.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

8.財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

9.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體提供保證的保證合同無效。（）

10.對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。()

11.有時(shí)公司也會遇到意外的非預(yù)期性支出，非預(yù)期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導(dǎo)致公司的借款需求。（）

12.信貸業(yè)務(wù)崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔(dān)保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。

13.向人民法院申請保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間通常為3年。（）

14.在授權(quán)所采用的書面形式中，授權(quán)書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

15.專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。（）

十二.單選題(共15題)

1.票據(jù)行為中，保證不適用于（）。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

2.下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是（）。

A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價(jià)

B.績效考評作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)

3.定期存款提前支取的，支取部分按()計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

4.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

5.商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和（）。

A.外幣存款

B.外匯存款

C.同業(yè)存款

D.同業(yè)拆借

6.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融服務(wù)收益率

B.提高金融服務(wù)覆蓋率

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

7.為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財(cái)政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個(gè)環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

8.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

9.（）是指商業(yè)銀行及時(shí)識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

10.金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體的投資行為是指（）。

A.抵押拆借

B.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

C.非銀借款業(yè)務(wù)

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

11.銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。

A.高于，100％

B.低于，1／3

C.低于，50％

D.高于，50％

12.再貸款是()對金融機(jī)構(gòu)的貸款。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.財(cái)政部

13.()是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時(shí)間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

14.機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)

15.（

）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會

十三.多選題(共15題)

1.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

2.政策性銀行包括（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

3.綠色金融的意義包括（）。

A.發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟(jì)效益

B.更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求

C.綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E.對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平

4.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

5.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

6.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實(shí)物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

7.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

8.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

9.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

10.下列屬于金融會計(jì)的主要特點(diǎn)的是（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性

D.核算內(nèi)容的社會性

11.全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識別

D.風(fēng)險(xiǎn)評估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

12.身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

13.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應(yīng)為客戶提供()的意見，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任。

A.專業(yè)

B.客觀

C.公平

D.高水準(zhǔn)

E.高收益

14.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。

A.保障居民權(quán)利的客觀要求

B.引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

C.維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要

D.改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇

E.促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展

15.當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

十四.判斷題(共10題)

1.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。()

2.財(cái)務(wù)指標(biāo)評價(jià)容易導(dǎo)致經(jīng)營管理者過度擴(kuò)張或參與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等長期行為。

3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

4.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。（）

6.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

8.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。

9.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。分支行是委托人，上級行是代理人。

10.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()

十五.單選題(共15題)

1.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

2.未經(jīng)（）的匯票，銀行不貼現(xiàn)。

A.提示

B.擔(dān)保

C.承兌

D.托付

3.（）是對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

4.下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

5.（）是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民生產(chǎn)總值

C.國際收支

D.國際收支平衡

6.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是（）。

A.非法違規(guī)逃避責(zé)任

B.掩蓋違規(guī)事實(shí)

C.掩蓋非法事實(shí)

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

7.對不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（）小時(shí)。

A.72

B.60

C.48

D.12

8.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（

）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

9.國際清算銀行的總部設(shè)在（

）。

A.美國華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國倫敦

D.法國巴黎

10.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

11.在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會使用的調(diào)控的方法是()。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低存款利率

C.降低法定存款準(zhǔn)備金率

D.降低貸款利率

12.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

13.（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務(wù)

14.下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

15.經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

C.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

D.經(jīng)濟(jì)資本反映了銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本

十六.多選題(共15題)

1.按照融資方式劃分，金融工具可以分為()。

A.混合金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.短期金融工具

2.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度

4.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.信用證

B.押匯

C.福費(fèi)延

D.互換

E.期貨

5.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

6.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是指（）。?

A.存款準(zhǔn)備金政策

B.利率政策

C.窗口指導(dǎo)

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.再貼現(xiàn)政策

7.制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定

C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

D.加快金融市場的發(fā)展

E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

8.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有()。

A.工程履約

B.投標(biāo)

C.延期付款

D.融資租賃

E.借款

9.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

10.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

11.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，以下說法正確的有（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

C.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

E.信托財(cái)產(chǎn)由受托人管理

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對沖性原則

13.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報(bào)告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

14.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐

15.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

十七.判斷題(共15題)

1.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

2.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

3.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。（）

4.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（）

5.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。（）

6.物價(jià)不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹，也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。

7.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對產(chǎn)品的價(jià)格具有很強(qiáng)的控制力。（）

8.借款人申請貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

9.金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。

10.商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。()

11.同一動產(chǎn)的受償順序，留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

12.轉(zhuǎn)賬卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

13.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

15.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素；（2）金融市場因素；（3）季節(jié)性因素。

2.答案：C

本題解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，商業(yè)銀行從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變。

3.答案：A

本題解析：

定量指標(biāo)能夠分解成業(yè)務(wù)條線和法律實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)限額，也能在集團(tuán)層面匯總以反映整體的風(fēng)險(xiǎn)輪廓。

4.答案：D

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。

5.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、敏感性分析、壓力測試、情景分析和返回檢驗(yàn)。

6.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系，所以A項(xiàng)正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，所以B項(xiàng)正確；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面，所以C項(xiàng)正確；擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會強(qiáng)調(diào)，一個(gè)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)具有以下關(guān)鍵特征：

一是董事會和高級管理層的積極監(jiān)督。

二是適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額規(guī)定。

三是全面而及時(shí)地識別、計(jì)量、緩解、控制、監(jiān)測和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，并在業(yè)務(wù)和全行層面有適當(dāng)?shù)墓芾硇畔⑾到y(tǒng)（MIS）。

四是全面的內(nèi)部控制。

8.答案：C

本題解析：一些大型跨國銀行，在業(yè)務(wù)經(jīng)營上大多實(shí)行事業(yè)部模式，在風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)方面，一是在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作；二是在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)對總部首席風(fēng)險(xiǎn)官和事業(yè)部負(fù)責(zé)人雙線報(bào)告，并對總部首席風(fēng)險(xiǎn)官直接負(fù)責(zé)，接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理，從而保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中并保持獨(dú)立性。

9.答案：B

本題解析：?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》的推出，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化，使得商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理由以前的單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

10.答案：C

本題解析：效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；7.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。C項(xiàng)，強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法。

11.答案：D

本題解析：賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益。

12.答案：B

本題解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入三個(gè)方面。?

13.答案：B

本題解析：根據(jù)題意得，不良貸款撥備覆蓋率：[(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)]×100％=(15+8+2)／(10+7+3)×100％=125％。

14.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：①感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)；②分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。

二.多選題1.答案：A、D

本題解析：

記憶題。個(gè)人客戶評分是對客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，不是預(yù)測收益的。對個(gè)人客戶來說。預(yù)測破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的意義不大；消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好無法具體預(yù)測，預(yù)測結(jié)果也沒有實(shí)際效用。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)暴露主要包括公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露以及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用。(3)現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場籃管的質(zhì)量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場籃管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性。

4.答案：A、D、E

本題解析：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計(jì)算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險(xiǎn)因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系，是基于全定價(jià)估值的模擬方法。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型除了A、B、C、D四項(xiàng)外，還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：B、C、D

本題解析：

我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)的流動性管理方法，包括嘗試建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)，及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況，進(jìn)行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理。B、C、D三項(xiàng)正確。故本題選BCD。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的四個(gè)具體目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

8.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即P1（1＋K1）＋（1－P1）×（1＋K1）×θ＝1＋i1

其中，P1為期限1年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非違約概率，（1－P1）即其違約概率；K1為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的承諾利息；θ為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的回收率，等于“1－違約損失率”；i1為期限1年的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益率。

9.答案：A、B、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部模型法、標(biāo)準(zhǔn)法

信用風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部評級法、權(quán)重法

操作風(fēng)險(xiǎn)：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級計(jì)量法

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行不只需分析外匯總敞口，還需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計(jì)算方法算的總敞口頭寸。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)對沖只是一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)管理流程即風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融穩(wěn)定理事會在《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險(xiǎn)偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實(shí)體、具體風(fēng)險(xiǎn)種類的限額。一些基本的限額管理原則包括：限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)；限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長率、流動性）；強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

提高發(fā)言人的溝通技能：危機(jī)時(shí)刻，商業(yè)銀行維護(hù)聲譽(yù)并控制局面的時(shí)機(jī)非常寶貴，此刻要求危機(jī)發(fā)言人具有良好的溝通技能，包括簡要介紹危機(jī)處理的積極消息、客觀冷靜地對待惡意/憤怒/激動問題、熟悉媒體的質(zhì)詢方式和問題陷阱、采用口頭或書面方式與媒體保持積極合作。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：正確

本題解析：

貸款定價(jià)不僅受客戶風(fēng)險(xiǎn)的影響，還受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。

3.答案：正確

本題解析：

撥備是對銀行貸款損失減值準(zhǔn)備的俗稱。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。由于存在風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加總。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

進(jìn)行客戶身份識別，必要時(shí)可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)包括資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)和準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)。

7.答案：正確

本題解析：

同一風(fēng)險(xiǎn)暴露由兩個(gè)以上保證人提供保證且不劃分保證責(zé)任的情況下。內(nèi)部評級法初級法不同時(shí)考慮多個(gè)保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，銀行可以選擇信用等級最好、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋處理。

8.答案：正確

本題解析：

對于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)而言，由于其可能在短期甚至即時(shí)發(fā)生較大變化，風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)速度快，相應(yīng)的市場反應(yīng)相應(yīng)效果短期內(nèi)顯現(xiàn)，因此以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

零容忍度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)可以定量描述或定性描述，但通常