中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣西分行2023年校園招聘100名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣西分行2023年校園招聘100名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

2.商業(yè)銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（

）

A.收集、分析和報告有關的風險信息

B.對商業(yè)銀行的風險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調

C.根據(jù)有關的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等執(zhí)行情況

3.根據(jù)業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

C.結構性敞口

D.非結構性敞口

4.信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG風險中性定價模型

D.風因果分析模型

5.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結果

B.資本實力

C.內部控制水平

D.單一客戶限額

6.2008年國際金融危機中，系統(tǒng)性金融風險在國際金融市場迅速蔓延很快影響到整個世界經(jīng)濟，下列關于系統(tǒng)性金融風險說法錯誤的是（

）。

A.可能導致部分金融機構的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失

B.一般會威脅到整個金融機構的穩(wěn)定

C.通過分散化投資可以降低系統(tǒng)性金融風險的影響

D.通常會給實體經(jīng)濟帶來嚴重的負面影響

7.在銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求平等對待監(jiān)管對象。

A.實體公正

B.結果公正

C.對象公正

D.程序公正

8.（）是一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱。

A.保險公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行

9.下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在

10.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。

A.客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素

B.債項違約損失程度，預期損失

C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時間維度，空間維度

11.下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產(chǎn)生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發(fā)展變化情況

12.（）負責設定風險偏好，（）負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。

A.股東大會；董事會

B.股東大會；高級管理層

C.董事會；監(jiān)事會

D.董事會；高級管理層

13.在實際操作中，以下（）是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)

14.交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.與中央交易對手交易形成的信用風險

D.與地方政府對手交易形成的信用風險

15.某3年期債券久期為2.5年，債券當前市場價格為102元，市場利率為4%，假設市場利率突然下降100個基點，則該債券的價格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

二.多選題(共15題)

1.操作風險關鍵指標包括（）。

A.人員風險指標

B.流程風險指標

C.內部風險指標

D.外部風險指標

E.系統(tǒng)風險指標

2.下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險控制措施的有（）。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.明確主責任人制度，對銀行信貸所涉及的調查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責任人及其責任，強化信貸人員責任和風險意識

C.提高信貸人員綜合素質，造就一支具有風險意識、良好職業(yè)道德、扎實信貸業(yè)務知識、過硬風險識別能力的高素質隊伍

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

3.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

4.日常國別風險信息監(jiān)測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿易差額

E.貨幣供應增加或緊縮

5.下列關于情景分析法，說法正確的是（）。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

6.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為（）等類別。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

E.戰(zhàn)略風險

7.下列各項屬于國別風險的是（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.貨幣風險

D.操作風險

E.經(jīng)濟風險

8.目前，應用最廣泛的信用評分模型有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

9.商業(yè)銀行市場風險管理部門應運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，市場風險報告內容包括(

)

A.報告內容可包括市場風險頭寸、業(yè)務盈虧，風險價值、壓力測試、限額執(zhí)行情況等

B.重點反映某一領域的市場風險狀況，如反映專門市場風險因素或類型的報告

C.綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議

D.及時反映交易賬薄金融市場業(yè)務開展與風險計量監(jiān)測情況

E.及時報告重大突發(fā)市場風險事件，總結經(jīng)驗和提出市場風險管理改進建議

10.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

11.風險限額管理的環(huán)節(jié)有（）。

A.風險限額分類

B.風險限額設定

C.風險限額監(jiān)測

D.風險限額控制

E.風險限額處置

12.商業(yè)銀行外部審計作為一種外部監(jiān)督機制，有助于()。

A.引導投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務狀況進行分析、判斷

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當經(jīng)營和管理行為

D.鼓勵銀行創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展

E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴張

13.下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

14.企業(yè)的行業(yè)風險分析主要內容包括()。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略

B.企業(yè)的管理政策

C.行業(yè)的特征和定位

D.行業(yè)的依賴性分析

E.行業(yè)成功的關鍵因素

15.在國別風險等級分類中，低國別風險的表現(xiàn)主要有（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定

B.經(jīng)濟政策被證明有效且正確

C.信用風險較為嚴重

D.不存在任何外匯限制

E.有及時償債的超強能力

三.判斷題(共15題)

1.貸款轉讓按轉讓的筆數(shù)可以分為一次轉讓和回購式轉讓。（）

2.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風險評級標準法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

3.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

4.一般來說，高校等機構類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財務制度較健全，因此這類客戶的信用風險較小。（）

5.申請授信的單一法人客戶應向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

6.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估。（）

7.風險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規(guī)避風險。()

8.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內部充足評估程序要實現(xiàn)資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規(guī)定董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。（）

9.商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內部審計和外部審計。()

10.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

11.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構。（）

12.某國政府因經(jīng)濟狀況惡化而拒付外債，這種風險屬于國別風險。（）

13.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件造成損失的風險。（

）

14.銀行監(jiān)管應當遵循的基本原則包括依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。()

15.與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，對于國內商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

四.單選題(共15題)

1.下列（）情況不應計入不良貸款。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.李某由于金融危機而失去工作，目前無正常收人，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不確定

2.以下不屬于個人汽車貸款的特征的是（

）。

A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

C.風險管理難度相對較大

D.貸款金額大、期限長

3.風險補償專項資金由（）負責管理。

A.各級國家助學貸款管理中心

B.財政部

C.貸款商業(yè)銀行

D.中央銀行

4.（）的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人多筆貸款

5.下列關于押品價值評估的說法中，錯誤的是()。

A.押品價值評估有內部評估和外部評估兩種方式

B.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式

C.押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等

D.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)

6.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

B.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

7.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

8.關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是()。

A.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

D.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

9.下列關于房產(chǎn)稅的說法中，錯誤的是()。

A.依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為10％

B.產(chǎn)權出典的，由承典人繳納

C.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權所有人繳納

10.根據(jù)《物權法》，下列不得作為個人質押貸款質押物的是()。

A.國債

B.提單

C.可以轉讓的基金份額

D.應付賬款

11.貸前調查中，對個人住房貸款樓盤項目的調查內容不包括()。

A.開發(fā)商資信審查

B.項目審查

C.購房合同

D.項目的實地考察

12.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

13.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風險

B.借款人行為風險

C.借款人還款能力風險

D.借款人欺詐風險

14.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.有權按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

15.個人商用房貸款貸前調查應由（）負責。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.擔保公司

C.律師事務所

D.貸款經(jīng)辦行

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.流動性

D.期限長

E.利率低

2.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規(guī)定，違約責任的承擔形式主要有（）。

A.定金責任

B.強制履行

C.違約金責任

D.恢復原狀

E.賠償責任

4.下列屬于防控個人教育貸款操作風險措施的有()。

A.規(guī)范業(yè)務操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

5.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見。下列做法中正確的有（）。

A.對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

C.對同意或有條件同意貸款的，應提出明確的調整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，無須將有關材料退還業(yè)務部門

E.對未獲批準的貸款申請，貸款人應告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放

6.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保包括（）。

A.以借款者所購車輛作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.汽車經(jīng)銷商的保證擔保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

7.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中不適合采用補缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機構不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.以上都不適合

8.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在（）原因。

A.國內尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

9.申請國家助學貸款須具備的條件有()。

A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.必要時需提供有效的擔保

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.誠實守信，遵紀守法，無違法違規(guī)行為

10.貸款要素的內容有（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

11.下崗失業(yè)小額擔保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

12.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現(xiàn)的價格（）

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業(yè)知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

13.申請個人汽車貸款可以使用（）的擔保方式。

A.質押

B.房地產(chǎn)抵押

C.第三方保證

D.以貸款所購車輛作抵押

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

14.下列關于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款可以獲得財政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低

15.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

六.判斷題(共15題)

1.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內部環(huán)境分析的基礎上。()

2.質押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門保管留存聯(lián)并對其進行存檔。

3.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。()

4.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

5.在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

6.個人住房貸款的對象僅限于自然人，不包括法人。

7.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)。（）

8.個人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

9.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

10.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

11.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。()

12.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。（）

13.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

14.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

15.基準利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

七.單選題(共15題)

1.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

2.QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應限于（

）。

A.實物商品衍生品

B.投資組合避險或有效管理

C.放大交易

D.進行投機操作

3.在高峰期，個人的主要理財任務是()。

A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

4.對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

5.（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。

A.理財師

B.經(jīng)濟師

C.經(jīng)理人

D.精算師

6.（）是指雙方約定在未來的某一時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權

D.金融互換

7.合伙制私募基金設立的過程中，GP的出資比例通常為（）。

A.1%—3%

B.1%—5%

C.2%—5%

D.3%—5%

8.下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行來承擔的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

9.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的?（

）

A.在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

D.在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述

10.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務活動中，應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認（）次。

A.2

B.1

C.4

D.3

11.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質上是開放式基金

12.下列關于調查問卷的說法中，錯誤的是()。

A.調查問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高

B.調查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要精確科學

C.調查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點的方法

D.調查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機

13.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由商業(yè)銀行承擔

14.由于市場因素引起價格波動產(chǎn)生的風險屬于()風險。

A.信用類

B.利率類

C.匯率類

D.商品類

15.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記賬式國債

B.國家儲蓄債

C.記名式國債

D.不記名式國債

八.多選題(共15題)

1.下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

2.理財策略在()情形下應增加股票配置。

A.預期未來利率水平上升

B.預期未來利率水平下降

C.預期未來本幣貶值

D.預期未來通貨緊縮

E.預期未來經(jīng)濟增長較快

3.合格理財師的標準包括（）。

A.品德

B.服務

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)

4.客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為()

A.客戶甲是基金持有人

B.國泰基金公司是基金管理人

C.中國銀行是基金管理人

D.中國銀行是基金托管人

E.國泰基金公司是基金托管人

5.古玩的特點包括（

）。

A.交易成本高

B.流動性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

6.目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是（）。

A.房貸險

B.家庭財產(chǎn)險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

7.下列有哪些屬于外匯（

）

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.匯票

D.外幣股票

E.外幣債券

8.私募基金的設立過程中需要規(guī)范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規(guī)使用募集資金

E.公開宣傳

9.以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（

）。

A.貼現(xiàn)實質上是一種票據(jù)買賣關系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等

D.大額可轉讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

10.假設當前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權掛鉤的結構性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權，執(zhí)行價格為當前價格，則下列說法正確的有()。

A.投資者的成本即向銀行購買期權的期權費

B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000美元的權利

C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000美元的權利

D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000歐元的權利

E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000歐元的權利

11.下列關于金融互換的表述中，正確的有（）。

A.互換市場不存在信用風險

B.金融互換是通過銀行進行的場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機構提供擔保

D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現(xiàn)金流的合約

E.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

12.期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下二者的關系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)

A.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)

B.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-1+復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

C.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

13.在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如()等。

A.會議記錄

B.理財合同

C.授權書

D.介紹信

E.財務分析報告

14.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

15.理財產(chǎn)品按照風險分類有()。

A.中等風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.無風險產(chǎn)品

D.高風險產(chǎn)品

E.較高風險產(chǎn)品

九.單選題(共15題)

1.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單

2.應收賬款和存貨周轉率的下降（）。

A.只導致短期融資需求

B.只導致長期融資需求

C.既可能導致短期融資需求，又可能導致長期融資需求

D.既不可能導致短期融資需求，又不可能導致長期融資需求

3.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.還款方式

D.保證方式

4.商業(yè)信用的減少反映在公司（）的下降。

A.應收賬款周轉天數(shù)

B.固定資產(chǎn)使用效率

C.應付賬款周轉天數(shù)

D.存貨周轉率

5.利潤達到最大化的是行業(yè)的()。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

6.下列關于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是()。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網(wǎng)絡

C.間接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網(wǎng)絡

D.直接銷售應收賬款較多

7.下列關于不良貸款的處置方式中說法不正確的是（）。

A.對于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強制手段進行現(xiàn)金清收

B.對于借款人經(jīng)營、管理形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限等進行恰當?shù)闹亟M

C.以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的～種特殊形式

D.對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續(xù)的前提下予以核銷

8.下列關于借款人權利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權向上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務

9.以下關于客戶主營業(yè)務演變的說法錯誤的是（）。

A.由原來側重貿易轉向實業(yè)，屬于行業(yè)轉換型

B.由原來技術含量低的行業(yè)轉向技術含量高的行業(yè)，屬于技術轉換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務轉為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉換型

D.由于新股東注人新的資產(chǎn)和業(yè)務，客戶的主營業(yè)務也隨之改變，屬于股權變更型

10.以下不屬于依法收貸應注意的問題的是（）。

A.信貸人員應認真學習和掌握法律知識

B.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

C.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

D.在依法收貸過程中要依照統(tǒng)一標準執(zhí)行

11.對于有多個債權人的企業(yè)，如果其他債權人已搶先采取法律行為強制執(zhí)行企業(yè)的財產(chǎn)，債權銀行可以考慮（），已達到終止其他強制執(zhí)行程序的目的。

A.申請強制執(zhí)行

B.申請財產(chǎn)保金

C.提起訴訟

D.申請企業(yè)破產(chǎn)

12.下列關于行業(yè)風險分析的說法中，錯誤的是（

）。

A.行業(yè)風險分析的目的是識別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的共同風險，評估這些風險因素未來可能會給銀行信貸所帶來的不利影響

B.行業(yè)成熟度、行業(yè)內競爭程度是行業(yè)風險分析的內部因素

C.行業(yè)風險分析可分為外部因素和內部因素兩個方面

D.替代品潛在威脅、成本結構、經(jīng)濟周期是行業(yè)風險分析的外部因素

13.對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證，是指（

）。

A.工藝技術評估

B.生產(chǎn)條件評估

C.經(jīng)濟效益的評估

D.銀行效益評估

14.下列選項中，不屬于信貸資金運動特征的是()。

A.以償還為前提的支出，無條件地讓渡

B.與社會物質產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

D.信貸資金運動以銀行為軸心

15.《流動資金貸款管理暫行辦法》中，（）不屬于流動資金貸款需求量的測算步驟。

A.估算借款人營運資金量

B.估算新增流動資金貸款額度

C.估算流動資金貸款額度

D.考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進行相應的調整

十.多選題(共15題)

1.對長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負債增長

B.營運資本投資增加

C.應付賬款

D.應計費用

E.存貨

2.處于成長階段的行業(yè)特點包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

B.相應的產(chǎn)品設計和技術問題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.已經(jīng)可以運用經(jīng)濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降

E.產(chǎn)品和服務有較強的競爭力

3.財務報表分析的資料包括（）。

A.會計報表

B.會計報表附注

C.財務狀況說明書

D.注冊會計師查賬驗證報告

E.其他資料

4.借款人申請貸款應當具備的條件有()

A.產(chǎn)品有市場

B.生產(chǎn)經(jīng)營有效益

C.不擠占挪用信貸資金

D.恪守信用

E.應當按借款合同約定用途使用貸款

5.下列各項中，不屬于衡量企業(yè)營運能力的指標有（

）。

A.存貨周轉率

B.資產(chǎn)負債率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.應收賬款周轉天數(shù)

E.負債與所有者權益比率

6.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有()。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

7.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

8.歷史成本法的缺陷有()。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

C.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

D.市場會產(chǎn)生逆向選擇

E.計算方法較復雜

9.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（

）。

A.中長期貸款（期限在1年以上）合同期內貸款利率調整由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

10.在貸款審查審批過程中，一般要把握的內容有（）。

A.借款人主體資格及基本情況審查

B.信貸業(yè)務政策符合性審查

C.財務因素審查

D.非財務因素審查

E.擔保審查

11.項目可行性報告是項目業(yè)主進行()的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監(jiān)控控股股東行為

D.提高財務報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

12.下列關于產(chǎn)品開發(fā)方法中效仿法的說法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產(chǎn)品為模式

B.結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充

C.花費的人力、物力、資金和時間等代價較低

D.簡便易行

E.使用者較少

13.下列關于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不僅會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉換成本”越低，行業(yè)的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

14.金融企業(yè)是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財務公司

D.城市信用社

E.農(nóng)村信用社

15.關于綠色信貸，銀行業(yè)金融機構（）。

A.應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險，建立環(huán)境和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.高級管理層應當有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

D.應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持、防范環(huán)境和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結構、更好地服務實體經(jīng)濟

E.應重點關注其客戶及其重要關聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險

十一.判斷題(共15題)

1.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

2.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

3.通常，處于成長階段的行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應該大于流出。（）

4.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。（）

5.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。（）

6.經(jīng)審批同意后，貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同，詳細約定各方的權利、義務及違約責任。（）

7.實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權。（）

8.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

9.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

10.在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。()

11.批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。()

12.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風險越小。()

13.對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。（）

14.付款保證是指銀行應買方的要求，向賣方保證，如賣方按買賣雙方合同約定合格履行了其合同義務，買方不支付貨款，銀行將受理賣方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。（）

15.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行對消費者的主要義務不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公開

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

2.下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借

3.光票托收是()向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)。

A.托收行

B.委托人

C.付款行

D.受托人

4.下列行政處罰中，（

）只適用于機構。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證

5.()是在確認債權債務關系的基礎上，由資產(chǎn)公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

6.以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

7.下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關鍵所在

B.合規(guī)文化建設是提升內部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內在要求

D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器

8.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

9.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的其他監(jiān)督管理措施不包括（）

A.延伸調查

B.合規(guī)性監(jiān)督管理談話

C.強制披露

D.查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金

11.風險應對策略主要的基本類型不包括（）。

A.風險規(guī)避

B.風險降低

C.風險承受

D.風險轉移

12.（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.技術風險

13.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

14.商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括()。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

15.商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

十三.多選題(共15題)

1.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》中，金融資產(chǎn)和金融負債的計量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。

A.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產(chǎn)

B.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債

C.持有至到期投資

D.貸款和應收款項

E.可供出售金融資產(chǎn)

2.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

3.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

4.商業(yè)銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，密切關注內外部主要風險因素，其風險因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

5.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

6.商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

7.托當事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關系。

A.委托人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

E.受托人

8.2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進其所監(jiān)管機構的安全和穩(wěn)健

C.更為關注金融機構的業(yè)務模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構日常檢查

E.授權金融機構從事受監(jiān)管的業(yè)務活動

9.根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構營銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構營銷渠道

10.對合格外審機構的評估因素包括（）。

A.在形式和實質上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務及流程、內部控制制度以及各種風險管理政策

E.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

11.當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

12.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

13.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協(xié)作

14.財務公司投資業(yè)務包括()。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業(yè)投資

E.信貸投資

15.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務有（

）。

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算

E.吸收成員單位的存款

十四.判斷題(共10題)

1.隨著我國經(jīng)濟體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟一體化進程的加快，實體經(jīng)濟對金融服務的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進入新的發(fā)展時期。

2.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監(jiān)管等。（）

3.委托人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，應指定不超過三家存管人作為資金存管機構。（）

4.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結算方式。()

5.跟單信用證應貫徹協(xié)議承諾的原則。（）

6.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。()

7.一般而言，銀行產(chǎn)品開發(fā)的創(chuàng)新法存在開發(fā)周期長、準備工作量大和費用較高的缺點。

()

8.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風險暴露的資本要求。()

9.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行業(yè)協(xié)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()

10.一級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。（）

十五.單選題(共15題)

1.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本是銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

2.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

3.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A.表內業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

4.（）是銀行確定的在一定時期內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A.開證額度

B.客戶授信額度

C.項目貸款承諾

D.客戶貸款承諾

5.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

6.我國劃分貨幣層次的標準是()。

A.流動性

B.期限性

C.收益性

D.風險性

7.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.無關

D.不確定

8.下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

9.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

10.下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。

A.票匯

B.信匯

C.電匯

D.托收

11.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（

）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

12.下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

13.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

14.（

）既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

15.公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內外資金綜合運營效率

D.境內運作，境外管理

十六.多選題(共15題)

1.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

2.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是（

）和（

）兩類。

A.委托收款

B.代理證券

C.托收承付

D.代理國庫

E.代理銀行

3.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

4.下列關于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有()。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為有（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

6.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

7.銀行成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產(chǎn)品線

8.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務經(jīng)營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產(chǎn)負債計劃管理

9.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協(xié)助將資金匯往境外

10.根據(jù)《民法典》，我國婚姻禁止的行為有（）。

A.包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為

B.借婚姻索取財物

C.重婚

D.家庭暴力

E.家庭成員間的虐待和遺棄

11.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

12.金融租賃公司的業(yè)務主要包括（

）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務

C.境外外匯借款

D.經(jīng)濟咨詢

E.向商業(yè)銀行轉讓應收租賃

13.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

14.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

15.下列關于我國公司資本制度的說法，正確的是（）。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額

十七.判斷題(共15題)

1.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作，對政策性業(yè)務實行公開透明招標制。（）

2.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

3.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查（）。

4.背書是轉讓票據(jù)權利的行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

5.受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

6.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

7.風險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

8.國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

9.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。（）

10.當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（

）

11.對大多數(shù)銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務中只收取手續(xù)費，一般不存在信用風險。（）

12.貨幣經(jīng)紀公司可以向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。()

13.項目貸款都是中長期貸款。（）

14.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。（

）

15.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。

2.答案：D

本題解析：董事會應當根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會，其中風險管理委員會主要負責監(jiān)督高級管理層關于信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、合規(guī)風險和聲譽風險等風險的控制情況，對商業(yè)銀行風險政策、管理狀況及風險承受能力進行定期評估，提出完善商業(yè)銀行風險管理和內部控制的意見。巴塞爾委員會認為，風險委員會是系統(tǒng)性重要銀行的必備委員會。董事會風險委員會負責就銀行目前和未來的整體風險偏好向董事會提供建議，監(jiān)督高級管理層實施風險偏好，報告銀行的風險文化狀態(tài)，與首席風險官互動并實施監(jiān)督。委員會的工作包括監(jiān)督資本和流動性管理以及銀行的所有相關風險（如信用、市場、操作及聲譽風險）的策略。委員會應接受首席風險官及其他相關職能部門定期報告，包括當前風險狀況、風險文化的現(xiàn)狀、已制定風險偏好的實施情況、限額突破情況等。

3.答案：A

本題解析：根據(jù)業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為以下兩類：交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。

4.答案：D

本題解析：較常用的違約概率模型還包括死亡率模型。

5.答案：D

本題解析：除A、B、C三項內容外，商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素還包括：(1)自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度。(2)能夠承擔的市場風險水平。(3)業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗。(5)定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)。(6)外部市場的發(fā)展變化情況等。

6.答案：C

本題解析：系統(tǒng)性金融風險是指由于金融體系的內在相關性，單個金融機構或一部分金融機構的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失，在金融機構和市場之間快速蔓延，導致整個金融系統(tǒng)崩潰的風險以及對實體經(jīng)濟產(chǎn)生嚴重負面效應的可能性。系統(tǒng)性金融風險難以通過在自身經(jīng)濟體內分散化投資完全消除。

7.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括：(1)實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

8.答案：D

本題解析：作為一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱，商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展對于促進全球以及各國經(jīng)濟的繁榮與發(fā)展，具有至關重要的現(xiàn)實意義和戰(zhàn)略意義。

9.答案：D

本題解析：。本題考查公允價值的幾種計量方法。首先A選項是公允價值的定義；B選項用市場價格代表公允價值是一種計量方法；C選項企業(yè)可以使用合理的數(shù)據(jù)，但是，要與市場預期不沖突；D選項市場若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收回法或成本法來獲得。

10.答案：A

本題解析：客戶評級與債項評級是兩個維度。我們在風險管理科目中，提到“維度”的地方并不多，這是其中一個二維的考點。

11.答案：D

本題解析：答案為D。信用風險是在不斷變化的，對其監(jiān)測就不能是靜態(tài)的過程，應為動態(tài)。對風險的管理要包括事后的處理，做到越完善越好。對于風險的管理，當然是越早越好，事后處理的貢獻應為更低。

12.答案：D

本題解析：董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。

13.答案：B

本題解析：。在實踐操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金，而不長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)；如果通過出售流動資產(chǎn)換取流動性，則將導致總資產(chǎn)存量下降；收回貸款將嚴重損害商業(yè)銀行的聲譽。

14.答案：D

本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。

15.答案：B

本題解析：基點BasisPoint（bp）用于金融方面，債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%，即0.01%，因此，100個基點等于1%。根據(jù)久期計算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示債券價格，△P表示債券價格的變化幅度，Y表示市場利率，△y表示市場利率的變化幅度，D表示麥考利久期。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對操作風險關鍵指標的考查。根據(jù)操作風險的識別特征，操作風險關鍵指標包括人員風險指標、流程風險指標、系統(tǒng)風險指標和外部風險指標。

2.答案：A、B、C

本題解析：

選項A、B、C屬于法人信貸業(yè)務的操作風險控制措施，選項D、E屬于柜面業(yè)務的操作風險控制措施。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要對資金來源及使用情況、預期資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃等作出預測和分析。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

。情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景、最壞的情景。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。

7.答案：A、C、E

本題解析：

國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉移風險是國別風險的最主要類型之一。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)報告內容，市場風險報告可分為市場風險計量管理報告、市場風險專題報告、重大市場風險報告，以及市場風險監(jiān)測分析日報等。

1.市場風險計量管理報告綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議。（C正確）內容包括但不限于:按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計/計量的市場風險頭寸，金融市場業(yè)務的盈虧情況，交易賬簿風險價值與返回檢驗，壓力測試開展情況，限額執(zhí)行情況，全行匯率風險分析，銀行賬簿利率風險分析，以及市場風險管理建議等。（A正確）2.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況。包括但不限于:反映專門市場風險因素或類型的報告（B正確），反映市場風險計量與管理流程專項環(huán)節(jié)的報告，反映具體業(yè)務組合風險狀況的報告，反映市場風險管理專門問題的報告，董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。3.重大市場風險報告及時報告重大突發(fā)市場風險事件，包括反映事件事實、分析事件成因、評估損失影響、總結吸取教訓和提出市場風險管理改進建議。（E正確）4.市場風險監(jiān)測分析日報及時反映交易賬簿金融市場業(yè)務開展與風險計量監(jiān)測情況。（D正確）包括但不限于:全行交易賬得金融市場業(yè)務頭寸、風險、損益、壓力測試、限額執(zhí)行等情況;各交易組合層面金融市場業(yè)務頭寸、風險、損益、壓力測試及限額執(zhí)行等情況。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行以負債經(jīng)營為特色，其資本占比較低，因此承擔著巨大風險。相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

11.答案：B、C、D

本題解析：

風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)。

12.答案：A、B、C

本題解析：

外部審計作為一種外部監(jiān)督機制，依據(jù)審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務狀況和風險狀況進行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務狀況進行分析、判