中國農業(yè)發(fā)展銀行江蘇分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)發(fā)展銀行江蘇分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

2.商業(yè)銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.產流動性風險

B.負債流動性風險

C.流動性過剩

D.流動性短缺

3.對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

D.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設

4.中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內控、提高透明度

5.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產經營活動相對平穩(wěn)

B.財務真實性比較難以把握

C.生產經營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大

6.下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內容?（）

A.外部審計

B.聲譽風險監(jiān)測和報告

C.聲譽風險評估

D.聲譽風險識別

7.（??）是商業(yè)銀行在長期經營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.專家判斷法

D.高級計量法

8.下列選項中，(?)是最具流動性的資產。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

9.商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔的職責不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向監(jiān)事會報告

B.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.評估業(yè)務和產品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

10.

11.“5C”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法

12.新產品（業(yè)務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險指（）。

A.市場風險

B.違規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險

13.（）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率

14.假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產總額為150萬元，年底資產總額為230萬元，則其總資產周轉率約為（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％

15.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年年初存貨為500萬元，2016年年末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數(shù)為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

二.多選題(共15題)

1.可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有(）。

A.預期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標準差

E.眾數(shù)

2.《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》主要包括數(shù)據(jù)治理和IT基礎設施，風險數(shù)據(jù)的（），風險報告以及對監(jiān)管部門的要求。

A.準確性

B.合法性

C.及時性

D.完整性

E.靈活性

3.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

4.在國別風險等級分類中，低國別風險的表現(xiàn)主要有（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定

B.經濟政策被證明有效且正確

C.信用風險較為嚴重

D.不存在任何外匯限制

E.有及時償債的超強能力

5.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.整個戰(zhàn)略實施過程的質量無法保證

B.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

D.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經濟戰(zhàn)略存在缺陷

6.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質論

B.利益沖突論

C.債權保護論

D.銀行風險論

E.適度競爭論

7.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應對活動

8.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險的措施有（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

9.以下屬于流動性最差的資產有()。

A.股票

B.銀行可出售的貸款組合

C.無法出售的貸款

D.銀行的房產

E.銀行在公司的投資

10.專家系統(tǒng)在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括()。

A.經濟周期

B.宏觀經濟政策

C.聲譽

D.利率水平

E.收益波動性

11.如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。

A.減少非核心存款

B.同業(yè)拆入一筆款項

C.維護良好的公共關系

D.尋求央行的緊急支援

E.加強與長期存款客戶的關系

12.對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權資產規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業(yè)銀行不可以采取的方法是（）。

A.內部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級高級法

E.內部模型法

14.在戰(zhàn)略風險評估中,應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核些技術性較強的假設條件,這些假設可以有()

A.整體經濟指標

B.利率變化/預期

C.公司治理結構

D.信用風險參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

15.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下哪些內容（）。

A.對關鍵經濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析

B.對金融機構進行有序關停的處置措施

C.金融機構的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關數(shù)據(jù)

D.實施有效處置措施的障礙及解決建議

E.退出處置流程的路徑選擇

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風險—收益平衡點。（）

2.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現(xiàn)。（）

3.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

4.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經營成本+資本成本）／貸款額。（）

5.商業(yè)銀行個人信貸產品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

6.內部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

7.信用衍生產品等風險緩釋技術的發(fā)展和應用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

8.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應。()

9.作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。（

）

10.CreditMonitor模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。()

11.經濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。()

12.良好的注冊準人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經營環(huán)境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。()

13.商業(yè)銀行業(yè)務外包的服務提供商可以是獨立第三方，也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團設立的子公司。（）

14.缺口分析側重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠對利率變動的短期影響進行評估。（）

15.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終，每個部門、每位員工都應當在風險管理過程中發(fā)揮重要作用。()

四.單選題(共15題)

1.（）用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率。

A.X模型

B.催收響應模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

2.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設的。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國人民銀行

3.下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領導

C.打算購買健身器材的16歲中學生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經理

4.迄今為止，()仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.電話營銷

5.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別不包括（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款的額度不同

D.審批主體不同

6.個人經營貸款可以用于（）。

A.借款人的合法經營

B.借款人購買證券

C.借款人股權投資

D.借款人投資房地產

7.個人住房貸款的貸前調查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

8.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產品在顧客心目中的地位

B.銀行產品的市場占有率

C.銀行產品的質量

D.銀行產品的價格

9.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）

A.借款申請人

B.司法人員

C.金融監(jiān)管部門

D.金融機構

10.個人貸款與公司貸款的主要差異是貸款對象不同，個人貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，包括個人、（

）、小企業(yè)主等；而公司貸款對象則為依法成立的企業(yè)法人。

A.股份有限責任公司

B.合資企業(yè)

C.有限責任公司

D.個體工商戶

11.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是()。

A.不良資產率

B.不良貸款拔備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

12.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請按揭貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（

）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

13.銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，用于()的部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學費和住宿費

D.學費和生活費

14.貸款發(fā)放的具體流程是（

）。

A.開戶放款——出賬前審核——放款通知

B.開戶放款——放款通知——出賬前審核

C.出賬前審核一一開戶放款——放款通知

D.放款通知——出賬前審核——開戶放款

15.個人征信系統(tǒng)的經濟功能不包括（）。

A.促進經濟發(fā)展

B.擴大信貸范圍

C.提高社會誠信水平

D.維護金融穩(wěn)定

五.多選題(共15題)

1.經當事人書面授權商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

2.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

3.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

4.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務

D.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫通過與建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接

5.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為（）。

A.二手車

B.自用車

C.商用車

D.新車

E.家用車

6.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現(xiàn)的價格（）

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業(yè)知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

7.下列關于市場法使用說法正確的是（）。

A.市場法適用的對象交易活躍的房地產

B.很少發(fā)生交易的房地產難以采用市場法估價

C.學校、教堂和寺廟都很適宜采用市場法估價

D.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易

E.市場發(fā)育良好且活躍的地區(qū)適宜采用市場法估價

8.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠.擔保方式更靈活

9.在進行市場營銷環(huán)境分析時，對微觀環(huán)境，銀行應分析（）。

A.經濟與技術環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

10.按產品的用途可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營性貸款

11.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須交予貸款銀行進行保管的貸款資料有（）。

A.保險單

B.機動車登記證原件

C.購車發(fā)票原件

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

12.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有（）的積極意義。

A.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

13.以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

14.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供由法人代表簽字并經公證的委托授權書

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

15.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

2.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當面簽訂擔保合同。（

）

3.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

4.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

5.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

6.商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定。（）

7.個人住房貸款貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

8.辦理國家助學貸款時，經辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）

9.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

10.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

11.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

12.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀商。（

）

13.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。

14.對于未獲批準的借款申請，貸前調查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

15.貸款調查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。()

七.單選題(共15題)

1.社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調控功能

D.微觀調控功能

2.(

)時，黃金市場達到均衡。

A.黃金流量市場供求均衡

B.黃金存量市場供求均衡

C.流量市場和存量市場中任一市場達到均衡

D.流量市場和存量市場同時達到均衡

3.商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應（）。

A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

B.向客戶說明風險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

4.在《保險法》中，()作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。

A.保險專營原則

B.合同自由原則

C.誠實信用原則

D.公平競爭原則

5.根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務

B.離婚時家庭土地經營權益歸丈夫所有

C.家庭債務由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產由雙方協(xié)議處理

6.以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經濟獨立

B.從子女經濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

7.2009年,北京市海淀區(qū)28歲的個體工商戶王建國經人介紹與北京公交集團客運二公司同歲的孫爰菊結婚。2019年,夫妻二人已育有一個讀小學二年級的女兒（9歲）和一個讀幼兒園的兒子（6歲）。王建國處于個人生命周期中的穩(wěn)定期,這一時期的理財活動主要是（）。

A.償還房貸,籌教育金

B.銀行貸款,購房

C.負擔減輕,準備退休

D.收入增加,籌退休金

8.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.實際風險承受能力

B.風險偏好

C.風險分散

D.風險認知

9.商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應()。

A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

B.向客戶說明風險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

10.在家庭理財上，最應優(yōu)先滿足的現(xiàn)金流量不包括()。

A.投資支出

B.日常生活基本開銷

C.已有負債的本利償還支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

11.下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是()

A.境內托管人可利用本行開立的結算賬戶，與境外證券登記結算機構進行資金結算業(yè)務

B.境內托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶

C.境內托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結算機構進行證券托管業(yè)務

D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業(yè)務

12.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

13.在假設年名義利率相同的情況下，投資者最有利的復利計息周期為()。

A.1月

B.半年

C.1季

D.1年

14.申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備的條件不包括（

）。

A.財務狀況良好，運作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人

C.最近1年沒有因相近業(yè)務被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務管理和風險管理制度

15.如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

八.多選題(共15題)

1.下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。

A.短期政府債券

B.資金拆借

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.公司債

2.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別有()。

A.基金的存續(xù)期限不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模是否固定

D.基金單位的交易方式不同

E.基金的價格決定因素不同

3.下列屬于貨幣市場的有（

）。

A.短期政府債券市場

B.回購市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.同業(yè)拆借市場

E.銀行承兌匯票市場

4.理財方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士一起參與，包括（

）。

A.保險經紀人

B.律師

C.會計師

D.證券公司的投資顧問

E.房產中介

5.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

6.在理財產品銷售過程中，合規(guī)銷售應做到的有()。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產品的特點及潛在投資風險

C.產品說明書中指定抄錄內容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產品銷售應經分支機構銷售部門負責人審核或其授權的業(yè)務主管人員審核

E.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力匹配

7.金融衍生品市場包括（）。

A.金融即期市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權市場

E.金融互換市場?

8.下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（

）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

9.債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（）。

A.交通運輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設用地使用權

D.生產設備

E.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權

10.根據(jù)《中華人民年共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理人須在代理權限內實施代理行為

11.金融互換主要包括（）。

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權互換

D.商品互換

E.債券互換

12.商業(yè)銀行理財產品銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)的知識和技能外，還應當滿足的要求有（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.對理財業(yè)務相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識

D.掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

13.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交（）文件，并經管理機構核準。

A.申請報告

B.基金托管協(xié)議草案

C.法定驗資機構出具的驗資報告

D.會計師事務所審計的基金管理人近二年的財務會計報告

E.律師事務所出具的法律意見書

14.合格理財師綜合素質的標準5Cs代表（

）。

A.堅持以客戶為中心(Client)

B.溝通交流能力(Communication)

C.協(xié)調能力(Coordination)

D.專業(yè)水平(Competence)

E.高尚的職業(yè)操守(commitmenttoethics)

15.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風險管控能力

C.業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

九.單選題(共15題)

1.一般情況下，不參與信用評級操作的主體是（）。

A.銀行主管風險管理的領導

B.公關部門

C.初評部門

D.銀行風險管理部門

2.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

3.商業(yè)銀行通常按照()的邏輯順序開展授信業(yè)務。

A.單筆信貸業(yè)務、客戶授信額度、集團授信額度

B.客戶授信額度、集團授信額度、單筆信貸業(yè)務

C.集團授信額度、客戶授信額度、單筆信貸業(yè)務

D.客戶授信額度、單筆信貸業(yè)務、集團授信額度

4.()反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

A.利息實收率

B.貸款實際收益率

C.總資產收益率

D.信貸平均損失比率

5.下列關于經營杠桿表述不正確的是()。

A.經營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

B.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

C.高經營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

D.政府會使某些經營杠桿較低的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

6.（）是銀行對企業(yè)在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

7.在銀團貸款中貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作，主要由（

）負責。

A.副牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.牽頭行

8.客戶需要提供的貸款申請材料，除借款申請書和一些基本材料外，還需要根據(jù)貸款類型提供其他材料。如為保證形式，則需提交（）。

A.抵(質)押物清單

B.抵(質)押物價值評估報告

C.經銀行認可，有擔保能力的擔保人的營業(yè)執(zhí)照復印件

D.原輔材料采購合同，產品銷售合同或進出口商務合同

9.下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率

C.該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權

D.抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

10.關于企業(yè)貸款展期的申請，下列表述中錯誤的是（）。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內容應包括擬采取的補救措施

C.質押貸款展期應當由出質人出具同意的書面證明

D.借款人應當在貸款到期日向銀行申請貸款展期

11.某項目的凈現(xiàn)金流經測算，當折現(xiàn)率為20％時，凈現(xiàn)值為-4．78：當折現(xiàn)率為15％時，凈現(xiàn)值為5．51。用線性插值法計算的投資內部收益率為（）。

A.17.68％

B.16.78％

C.18.76％

D.17.58％

12.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但A企業(yè)集團因季節(jié)性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時出現(xiàn)不足，無法償還在B銀行的貸款。下列表述中，正確的是()。

A.B銀行業(yè)務部門客戶經理對A企業(yè)展期條件審查核實后，可直接批準企業(yè)展期申請

B.A企業(yè)應在到期前向銀行提出貸款展期申請

C.為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產，B銀行可同意企業(yè)展期期限為2年

D.若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉入次級類貸款

13.關于質押貸款的特點的表述，不正確的是（）。

A.銀行在放款時占主動權，手續(xù)比較復雜

B.質物價值穩(wěn)定性好

C.銀行對質物的可控制性強

D.質押易于直接變現(xiàn)處理

14.在依法收貸過程中，銀行向仲裁機關申請仲裁的時效為（）年，向人民法院提起訴訟的時效為（）年。

A.1，1

B.1，3

C.2，1

D.2，2

15.在價格領導模型中，貸款利率的構成部分不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風險溢價

D.每筆貸款的預期利潤

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為（??）。

A.小微企業(yè)風險暴露

B.中小企業(yè)風險暴露

C.大型企業(yè)風險暴露

D.專業(yè)貸款

E.一般公司風險暴露

2.我國商業(yè)銀行不良資產的產生與哪些因素有關？()

A.宏觀經濟體制的影響

B.社會融資結構的影響

C.微觀環(huán)境影響

D.社會信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身問題

3.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高貸款累計額

B.最髙貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

4.信貸資金的運動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質產品的生產和流通相結合

C.產生經濟效益才能良性循環(huán)

D.是一收一支的一次性資金運動

E.信貸資金運動以銀行為軸心

5.影響貸款價格的主要因素有()。

A.貸款費用

B.貸款供求狀況

C.貸款風險程度

D.銀行貸款的目標收益率

E.借款人的信用及與銀行的關系

6.整體來看，我國銀行業(yè)金融機構在對貸款合同管理中尚存的問題有（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

7.下列關于進入壁壘的說法，正確的是（）。

A.進入壁壘是行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢

B.進入壁壘是想進入或者剛剛進入某個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素

C.進入壁壘是打算進入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔的一種額外成本

D.影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關系

E.都是長期的、可持續(xù)的

8.現(xiàn)代主要的風險預警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.立體模擬法

9.企業(yè)的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價

C.流動資產

D.短期負債

E.長期貸款

10.銀行應在授信業(yè)務操作集中、專業(yè)化管理的基礎上，逐步建立起（）的信貸風險管理體系。

A.職責明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡高效

E.效率第一、兼顧風險

11.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

12.以下屬于次級類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對其他債權人的債務

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

13.根據(jù)并購目標企業(yè)不同，并購分為（

）。

A.同行業(yè)并購

B.關聯(lián)企業(yè)并購

C.上下游企業(yè)并購

D.跨行業(yè)并購

E.跨國企業(yè)并購

14.國別風險評估的政治外交環(huán)境包括（

）。

A.政治穩(wěn)定性

B.政治力量平衡性

C.地緣政治與外交關系狀況

D.政體成熟程度

E.恐怖主義活動

15.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現(xiàn)保險之外的損失

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（

）

2.專項準備金具有資本的性質。（）

3.企業(yè)產品的競爭力，主要取決于產品自身的性價比。當企業(yè)的產品定價不再具有競爭力或質量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產生經營上的問題。()

4.指數(shù)預警法應用中，如果擴散指數(shù)大于0，表明風險正在上升。

5.隱含價格是指應銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

6.《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人自主支付方式。（）

7.一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

8.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表。（）

9.金融企業(yè)一般準備余額占風險資產期末余額的比例，難以一次性達到1.5%的，可以分年到位，原則上不得超過7年。()

10.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

11.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經過借貸和還款后，可以重復借貸。

12.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

13.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（）

14.體現(xiàn)銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。

15.如保證人和借款人的關系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔保的情況，銀行應該密切保持關注。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務有（）。

A.對成員單位產品的融資租賃

B.對成員單位產品的買方信貸

C.對金融機構的股權投資

D.對成員單位的融資租賃

2.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.4個月

3.根據(jù)信托財產形態(tài)的不同，信托業(yè)務可以分為（

）。

A.資金信托和財產信托

B.主動管理信托和被動管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務管理類信托

D.單一信托和集合信托

4.下列選項中，關于還款管理的說法不正確的是（）。

A.借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施

B.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注大額及異常資金流人流出情況，動態(tài)關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號

C.對即將到期的業(yè)務，商業(yè)銀行會提前通知借款人及時準備資金，按期足額償還銀行信用，借款人不得提前償還銀行信用

D.貸款人應根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險

5.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

6.績效考評應當以()為主要依據(jù)，設定明確、可行的目標值。

A.評價標準

B.年度經營計劃

C.績效指標

D.月度經營計劃

7.商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。

A.合規(guī)管理目標

B.內部控制

C.合規(guī)風險管理體系

D.內部審計部門

8.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

9.下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。

A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試

B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試

C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試

D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試

10.2008年我國頒布的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》將內部控制定義為“由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)()的過程”。

A.控制效果

B.控制目標

C.控制實施

D.控制效率

11.貸款分類時，應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關性原則

12.下列關于商業(yè)銀行衍生產品交易業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應根據(jù)“制度先行”的原則

13.()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務

B.同業(yè)代付業(yè)務

C.存放同業(yè)業(yè)務

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務

14.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金

15.押品處置是指抵(質)押權人對由()為擔保銀行債權實現(xiàn)而抵押或質押給銀行的財產或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔保人或保證人

D.債務人

十三.多選題(共15題)

1.內部審計部門需要向中國證監(jiān)會或其派出機構報告的事項包括（）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

E.內部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應直接向中國證監(jiān)會報告相關情況

2.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

3.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯(lián)網技術，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網技術的新產品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

4.稅收的調節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

5.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密

C.未經同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密

D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭

E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經營秩序

6.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風險管理要求商業(yè)銀行對所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

C.風險管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

7.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規(guī)風險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓與教育

8.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質重于形式原則

E.公平、公正原則

9.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

10.主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

11.信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括（）。

A.為關聯(lián)方提供擔保

B.向關聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯(lián)方轉移財產

12.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

13.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

14.普惠金融的主要發(fā)展目標有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

15.中國證監(jiān)會對合格外審機構的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

十四.判斷題(共10題)

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構實施行政許可包括：機構準入許可、業(yè)務準入許可、人員準入許可和股東變更審查。（）

2.消費者協(xié)會為消費者提供的服務一般應免費，但可以從事一些商品經營和營利性服務，各級人民政府對消費者協(xié)會履行職能應當予以支持并酌情予以資助。

3.我國現(xiàn)代意義上的內部控制在改革開放以后才逐步發(fā)展起來。

4.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

5.銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。（）

6.套期會計的主要目的是為風險管理提供信息。()

7.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。()

8.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構及其他主體對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料，應遵循法律、行政法規(guī)規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（

）

9.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理應用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面。

10.代收代付業(yè)務目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

十五.單選題(共15題)

1.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在探業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠

2.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

3.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準人職責

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監(jiān)督自律職責

4.下列選項中，既具有結算功能，又具有融資功能的是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

5.貿易從屬費用的收款一般采用（

）。

A.出口托收

B.進口托收

C.光票托收

D.跟單托收

6.關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是()。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權

7.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

8.下列關于關系人的表述，錯誤的是()。

A.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

9.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.一級市場

D.現(xiàn)貨市場

10.洗錢過程中，（

）指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.融合階段

B.培植階段

C.處置階段

D.收益階段

11.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學歷偏低

B.銀行業(yè)相關法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

12.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

13.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

14.近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個新的發(fā)展趨勢。下列選項中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是()。

A.引進戰(zhàn)略投資者

B.股份制改造并公開上市

C.跨區(qū)域經營

D.聯(lián)合重組

15.中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

2.目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產托管

C.QfII資產托管

D.代保管業(yè)務

E.保險資產托管

3.自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有()。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

4.下列選項中，屬于信用風險的有()。

A.某日銀行營業(yè)結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶

B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

C.某企業(yè)向銀行申請股票質押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貸款余額

D.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產價值下跌

E.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

5.根據(jù)《民法典》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

6.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調查內容的有()。

A.對借款人信用評級

B.貸款擔保的法律效力

C.借款人財務狀況

D.借款人股權結構

E.借款人經營狀況

7.下列關于商業(yè)銀行風險管理的的說法正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

8.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

9.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（）。

A.貿易融資

B.商業(yè)資信調查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.促進公司經營規(guī)模擴張

10.貨幣的本質表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產關系。

11.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

12.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內波動的匯率

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

13.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.政策性房地產開發(fā)資金

C.金融機構存放同業(yè)資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機構經費

14.除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風險

B.來自持卡人的風險

C.來自商戶的風險

D.來自第三方的風險

E.來自收單行的風險

15.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

十七.判斷題(共15題)

1.多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。()

2.絕大多數(shù)國家都采用間接標價法。（

）

3.銀行業(yè)的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好。（）

4.中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產，表內負債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務。（）

5.在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

6.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（

）

7.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

8.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

9.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

10.法人分立、合并，它的權利和義務隨之終止。（）

11.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

13.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內為社會提供服務。()

14.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

15.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力與應付突發(fā)事件和困境的能力。

2.答案：A

本題解析：資產流動性是指商業(yè)銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下進行出售，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。貸款屬于商業(yè)銀行的資產，因此這部分貸款面臨的是資產流動性風險。

3.答案：A

本題解析：聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為。

4.答案：D

本題解析：在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

5.答案：A

本題解析：中小企業(yè)普遍存在經營風險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產項目建設等問題，因此，對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，應重點關注以下風險點：①中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產品結構單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經營風險，直接影響其償債能力。②中小企業(yè)在經營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行貸前調查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。③當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿。D項，中小企業(yè)股東數(shù)量較少，“一股獨大”問題突出，公司治理受股東影響較大。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③聲譽風險監(jiān)測和報告；④聲譽風險控制與緩釋。

7.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

8.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會認為最具流動性的資產是現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券。這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。?

9.答案：A

本題解析：A項的正確描述應為：持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告。

11.答案：B

本題解析：?！?C”方法屬于專家判斷法評級方法。

12.答案：C

本題解析：信用風險：指新產品（業(yè)務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

13.答案：C

本題解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。

14.答案：D

本題解析：總資產周轉率=銷售收入[(期初資產總額+期末資產總額)／21×100％，根據(jù)題意，總資產周轉率=250[(150+230)／21×100％=105％。

15.答案：D

本題解析：存貨周轉天數(shù)=360／存貨周轉率，其中存貨周轉率=產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]。整合以上公式，并將題中已知數(shù)據(jù)代入可得，存貨周轉天數(shù)=180×(500+600)／9000=22(天)。

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。預期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差可用來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機會增大。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》主要包括數(shù)據(jù)治理和IT基礎設施，風險數(shù)據(jù)的準確性、完整性、及時性和靈活性，風險報告以及對監(jiān)管部門的要求。

3.答案：A、E

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為：①內部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當前國內數(shù)據(jù)供應商的專業(yè)實力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

低國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經濟政策(無論在經濟繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。目前及未來可預計一段時間內，不存在導致對該國家或地區(qū)投資迎受損失的國別風險事件，或即便事件發(fā)生，也不會影響該國或地區(qū)的償債能力或造成其他損失。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險來源于其內部經營管理活動，以及外部政治、經濟和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在以下方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為以下五個方面：①公共性質論；②利益沖突論；③債權保護論；④銀行風險論；⑤適度競爭論。

7.答案：B、D

本題解析：

匯率風險通常源于以下活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

8.答案：A、C、E

本題解析：

B項，“牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理”為法人信貸業(yè)務的操作風險控制措施；D項，“實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離”屬于個人信貸業(yè)務的操作風險控制措施。

考點：柜面業(yè)務

9.答案：C、D、E

本題解析：

股票和銀行可出售的貸款組合流動性強。

10.答案：A、B、D

本題解析：

專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D三項可以彌補現(xiàn)金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更糟；E選項可以維護和客戶的關系，防止擠兌的發(fā)生。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采取保險手段處理，所v×ABDE項錯誤。

13.答案：A、C、D

本題解析：

。對于市場風險，可以采取的方法有標準法和內部模型法。

14.答案：A、B、D

本題解析：

在戰(zhàn)略風險評估中,應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件,如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內容：1.對關鍵經濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；2.保留上述關鍵經濟功能的處置措施，或對金融機構進行有序關停的處置措施；3.金融機構的運營