中國農(nóng)業(yè)銀行廈門分行2023年校園招聘48名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行廈門分行2023年校園招聘48名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對象的是（）。

A.已有產(chǎn)品研發(fā)

B.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)

C.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

D.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

2.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。

A.實(shí)施銀行監(jiān)管

B.要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃

C.披露被審計(jì)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D.查看被審計(jì)單位的年度重大事件

3.下列對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是（）。①風(fēng)險(xiǎn)處置；②信用信息的收集和傳遞；③風(fēng)險(xiǎn)分析；④后評價(jià)

A.①②③④

B.②①④③

C.②③①④

D.①②④③

4.商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

5.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（

）

A.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險(xiǎn)

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

C.利用經(jīng)濟(jì)成本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.對總交易頭寸或經(jīng)交易頭寸設(shè)定限額

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％

7.為了對未來一段實(shí)踐的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來()進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年

8.()承擔(dān)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.經(jīng)理

9.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，（）的資本要求系數(shù)β最低。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)?

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷

B.核銷后銀行應(yīng)移交對貸款的追索權(quán)

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量

D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門

12.下列屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.股本凈回報(bào)率

D.成本收入比

13.以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（

）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

14.市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級(jí)

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)

15.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B.信用評級(jí)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

二.多選題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)維修成本

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

2.由于許多集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對其授信時(shí)應(yīng)注意（）。

A.分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施個(gè)體控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.盡量多用保證，爭取少用抵押

D.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制

E.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

3.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。

A.定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.以商業(yè)銀行的名義開展活動(dòng)

E.保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同

4.目前，我國商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法主要包括()。

A.由計(jì)劃資金部門負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性管理

B.成立由行長和各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加的流動(dòng)性委員會(huì)

C.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策

D.運(yùn)用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

E.通過對貸存比、流動(dòng)性比率、中長期貸款比例等指標(biāo)的考核，加強(qiáng)對全行流動(dòng)性的管理

5.下列關(guān)于合同期限錯(cuò)配表的說法中，正確的有()。

A.包含縱向和橫向結(jié)構(gòu)

B.縱向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目

C.橫向結(jié)構(gòu)是不同的時(shí)間段

D.橫向結(jié)構(gòu)是相同的時(shí)間段

E.每個(gè)單元格表示某項(xiàng)產(chǎn)品在該時(shí)段上的到期金額

6.商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)包括（）等指標(biāo)的變化。

A.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.銀行的盈利能力

C.第三方評級(jí)

D.銀行發(fā)行的有價(jià)證券的市場表現(xiàn)

E.銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平

7.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大市場風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件

8.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。

A.根據(jù)部門承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本

B.對持有的交易頭寸進(jìn)行對沖交易

C.制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案

D.對某重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行超出限額標(biāo)準(zhǔn)的授權(quán)

E.要求借款人提供合格的抵押品

9.為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為，商業(yè)銀行宜采用（）指標(biāo)來評估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績。

A.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)

B.資本充足率(CAR)

C.資產(chǎn)收益率(ROA)

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)

10.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

11.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.單一客戶授信集中度

C.單一客戶存款比例

D.貸款損失準(zhǔn)備金率

E.不良資產(chǎn)率

12.商業(yè)銀行實(shí)施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

B.明確風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

C.審慎評估各類風(fēng)險(xiǎn)

D.制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

E.審慎評估資本充足水平和資本質(zhì)量

13.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

14.巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（

）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)評估戰(zhàn)略目標(biāo)的（），并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

A.合理性

B.兼容性

C.獨(dú)立性

D.真實(shí)性

E.一致性

三.判斷題(共15題)

1.保證人的財(cái)務(wù)狀況會(huì)影響保證人的償債能力。（）

2.權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進(jìn)行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。

3.線性相關(guān)系數(shù)具有線性不變性，即同時(shí)對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個(gè)變量X1、Y1之間的相關(guān)系數(shù)與X、Y之間的相關(guān)系數(shù)相等。()

4.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。()

5.易變資產(chǎn)是指那些受利率等經(jīng)濟(jì)因素影響較大的資金來源，當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動(dòng)時(shí)，這部分資金來源容易流失。()

6.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是風(fēng)險(xiǎn)管理。()

7.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風(fēng)險(xiǎn)集中度過高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

8.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。()

9.通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

10.國內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進(jìn)運(yùn)營與前臺(tái)支持的集中化，在流程方面既加強(qiáng)對前臺(tái)和后臺(tái)的控制，又重視對商業(yè)銀行總體管理的流程重整。（）

11.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。（）

12.信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。（）

14.損失是一個(gè)事后概念，而風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念。（

）

15.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。()

四.單選題(共15題)

1.以個(gè)人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1％

B.下調(diào)1％

C.上調(diào)2％

D.不變

2.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在()周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由（）作為擔(dān)保。

A.借款人的質(zhì)押物

B.借款人的抵押物

C.借款人個(gè)人信用

D.政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)

4.個(gè)人住房貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，()應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人

5.信用匯總信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用交易記錄

C.信用卡匯總信息

D.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

6.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過（）。

A.原貸款期限

B.展期期限

C.該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.貸款銀行根據(jù)借款人實(shí)際還款能力確定的貸款期限

7.個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

8.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國家財(cái)政()。

A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償

9.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

10.使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

11.住房公積金管理委員會(huì)的職責(zé)不包括（）。

A.擬訂住房公積金的具體繳存比例

B.確定住房公積金的最高貸款額度

C.負(fù)責(zé)住房公積金的核算

D.審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃

12.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人常住地址發(fā)生變化

13.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個(gè)人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

14.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會(huì)功能和輻射功能

B.社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

15.在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

B.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

C.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬元

D.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

五.多選題(共15題)

1.在與客戶交流的5個(gè)步驟中，屬于一對一的精確定位營銷的有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

2.“假個(gè)貸”行為的主要成因包括（）。

A.開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”

C.個(gè)人為購買多套住房實(shí)施“假個(gè)貸”

D.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

E.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”可乘之機(jī)

3.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，正確的有（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的資金來源于銀行的自有資金

B.公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款

C.自營性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造和大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款

D.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

E.公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房公積金貸款

4.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

B.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財(cái)政貼息

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

D.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，每個(gè)申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保

E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力

5.為防控個(gè)人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受（

）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.價(jià)值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權(quán)

E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房

6.下列關(guān)于等額本金還款法的說法中，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞減

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐月減少

7.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請（

）。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人商用房貸款

E.個(gè)人信用貸款

8.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時(shí)，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的資信材料是否真實(shí)有效

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

9.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源

E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

10.個(gè)人消費(fèi)類貸款的用途主要有（）。

A.購買個(gè)人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求

E.購買商用房

11.公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

12.個(gè)人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.保證人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

D.借款人所控制的企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

E.借款人貸款資料收集不完整

13.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列說法中，正確的有()。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進(jìn)行講解

E.可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容

14.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.申請人的信用情況

D.首付款證明

E.購房合同或協(xié)議

15.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列可以驗(yàn)證借款申請人工資收入真實(shí)性的證明材料有（）。

A.過去1個(gè)月的工資單

B.過去半年的存折入賬流水

C.過去1年的工資卡

D.過去三月的納稅證明

E.過去三月的住房公積金繳存清單

六.判斷題(共15題)

1.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（）

2.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

3.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

4.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。()

5.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾斯密首先提出來的一個(gè)概念。()

6.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。（）

7.信用卡一般無免息還款期；一般個(gè)人貸款具有免息還款期。（

）

8.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競爭者。（）

9.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會(huì)、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會(huì)力量。（）

10.為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于借款人。()

11.個(gè)人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔(dān)保的貸款

12.業(yè)務(wù)操作中，監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請貸款，并代其償還的方式已成為個(gè)人住房按揭貸款潛在業(yè)務(wù)市場之一，銀行對此類業(yè)務(wù)應(yīng)大力推廣。（）

13.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。()

14.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

15.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯?dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。

A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.客戶資產(chǎn)在任何情況下均不能交由第三方托管

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

2.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

3.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特征是()。

A.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資

B.理財(cái)尋求穩(wěn)定，建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合

C.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資動(dòng)性較強(qiáng)

D.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)

4.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（

）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

5.(

)是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。

A.自由外匯市場

B.官方外匯市場

C.批發(fā)外匯市場

D.零售外匯市場

6.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。

A.勤勉盡職原則

B.公平原則

C.誠實(shí)信用原則

D.自愿原則

7.私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（

）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

8.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是()。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

9.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現(xiàn)值是（

）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

10.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動(dòng)性資產(chǎn)佘額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75%,25%

B.75%,15%

C.50%,15%

D.50%,25%

11.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個(gè)人

D.銷售商

12.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理?xiàng)l款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

13.

A.開關(guān)機(jī)

B.切換

C.調(diào)用

D.清除

14.一個(gè)期限為4年的項(xiàng)目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來4年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？()

A.-1135.95

B.1135.95

C.-1250.36

D.1250.36

15.下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.債券

B.期貨

C.股票

D.外匯

八.多選題(共15題)

1.世界黃金的需求主要包括（）。

A.工業(yè)需求

B.投資需求

C.官方儲(chǔ)備需求

D.飾金需求

E.戰(zhàn)爭需求

2.合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)5Cs代表（

）。

A.堅(jiān)持以客戶為中心(Client)

B.溝通交流能力(Communication)

C.協(xié)調(diào)能力(Coordination)

D.專業(yè)水平(Competence)

E.高尚的職業(yè)操守(commitmenttoethics)

3.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有()。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅型壽險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)

D.萬能型壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)

4.下列()因素會(huì)影響客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.家庭負(fù)擔(dān)狀況

B.年齡

C.財(cái)富規(guī)模

D.理財(cái)目標(biāo)的彈性

E.資金的投資期限

5.出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

6.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準(zhǔn)備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

7.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（）。

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)

8.下列屬于信托產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

E.信托管理具有連續(xù)性

9.在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括()。

A.必須是法律認(rèn)可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認(rèn)可的利益

D.必須是可以衡量的利益

E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

10.下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

11.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化

12.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.小概率事件并非不可能事件

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.周期風(fēng)險(xiǎn)

13.下列關(guān)于金融市場的說法，正確的是（）。

A.是進(jìn)行金融交易的有形和無形的“場所”

B.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制

D.金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格

E.是無風(fēng)險(xiǎn)交易交易

14.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有（）。

A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評論

D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏

15.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，

應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于抵押效力的說法錯(cuò)誤的是()。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時(shí)足額歸還本息，則抵押自動(dòng)消失

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

2.下列選項(xiàng)中，不能反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

3.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

4.下面哪項(xiàng)的目的是使產(chǎn)品投人市場后能夠適銷對路，確保項(xiàng)目企業(yè)獲得預(yù)期效益（）

A.工藝技術(shù)方案

B.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

C.設(shè)備選型

D.工程設(shè)計(jì)方案

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和()，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

7.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值（）所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

8.客戶的長期資金在客戶的資金構(gòu)成中占有十分重要的地位。以下表述錯(cuò)誤的是（

）。

A.客戶的長期資金是由所有者權(quán)益和長期負(fù)債構(gòu)成的

B.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤率低于長期債務(wù)成本時(shí)，增加長期債務(wù)可使企業(yè)獲得杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率

D.在實(shí)踐中，企業(yè)可以對擬定的籌資總額提出多種籌資方案，分別計(jì)算出各方案的綜合成本并從中選擇出綜合成本最低的方案，以此作為最佳資金結(jié)構(gòu)方案

9.銀行評估（），不能夠達(dá)到預(yù)測公司貸款需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的使用年限

D.設(shè)備到達(dá)使用年限后的凈殘值

10.公司信貸管理的原則不包括有（）

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.誠實(shí)信用原則

11.某公司的部分財(cái)務(wù)狀況如下表（一年按365天計(jì)算）：則兩年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為_______，應(yīng)收賬款的變動(dòng)導(dǎo)致該公司的貸款需求_________。()

第一年

第二年

銷售收入（萬元）

1800

2400

銷售成本（萬元）

1000

1600

應(yīng)收賬款平均額（萬元）

200

280

A.73天、63.9天；增大

B.40.6天、42.6天；減少

C.73天、63.9天；減少

D.40.6天、42.6天；增大

12.下列不屬于受托支付操作要點(diǎn)的是（）

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.明確貸款發(fā)放前的審核要求

13.（）是指銀行經(jīng)營的每條生產(chǎn)線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量。

A.產(chǎn)品組合的長度

B.產(chǎn)品組合的深度

C.產(chǎn)品組合的寬度

D.產(chǎn)品組合關(guān)聯(lián)性

14.()是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

15.以下關(guān)于銀行收取承擔(dān)費(fèi)的規(guī)定表述不正確的是（）。

A.變更提款不應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)

B.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可收取承擔(dān)費(fèi)

C.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷

D.公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

十.多選題(共15題)

1.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（

）。

A.對現(xiàn)在銀行不滿意

B.想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

C.降低現(xiàn)有貸款的利率

D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的種種規(guī)定

2.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔(dān)保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

3.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括（）。

A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

4.以下屬于次級(jí)類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償

D.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長，復(fù)工無望

5.一般情況下，還款可能性分析包括（）。

A.擔(dān)保狀況分析

B.還款能力分析

C.非財(cái)務(wù)因素分析

D.財(cái)務(wù)因素分析

E.基本信貸分析

6.商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.?？顚Ｓ迷瓌t

E.從屬性原則

7.面談過程中，調(diào)查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不屬于該原則內(nèi)容的有（

）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

8.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括()。

A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全

B.每次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

9.銀行對不良資產(chǎn)進(jìn)行重組的時(shí)候，主要是對以下內(nèi)容進(jìn)行重組（）。

A.借款人

B.擔(dān)保條件

C.還款期限

D.借款利率

E.借款品種

10.銀行信貸人員依法收貸工作內(nèi)容包括()。

A.對逾期貸款，應(yīng)在逾期半年后發(fā)送催收通知書

B.依法申請支付令

C.及時(shí)申請財(cái)產(chǎn)保全

D.向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁，向人民法院提出訴訟

E.對當(dāng)事人不履行生效判決，可申請強(qiáng)制執(zhí)行

11.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）。

A.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

C.以償還衛(wèi)前提的支出，有條件的讓渡

D.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

E.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

12.下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有（）。

A.銀行對貸款嚴(yán)格審理與管理

B.銀行為了盈利，而爭取優(yōu)厚的利息收入

C.商業(yè)銀行為了提高效率，而簡化辦理貸款的程序

D.商業(yè)銀行依法經(jīng)營，獨(dú)立核算，照章納稅，追求利潤

E.商業(yè)銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有企業(yè)的貸款需要

13.對項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時(shí)，（）應(yīng)從銷售收入中扣除。

A.教育費(fèi)附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費(fèi)稅

E.企業(yè)所得稅

14.關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況

B.資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理

C.配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要

D.項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

15.以下導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)負(fù)債減少的因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.資產(chǎn)效率下降

D.債務(wù)重構(gòu)

E.長期銷售增長

十一.判斷題(共15題)

1.如果抵押人的行為足以使抵押價(jià)值降低，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，以達(dá)到該抵押合同規(guī)定的價(jià)值。()

2.貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

3.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實(shí)力分析三部分。（）

4.我國外匯貸款利率由各金融機(jī)構(gòu)自行確定。()

5.特別準(zhǔn)備金是針對具體的突發(fā)性事件，對某一受影響的貸款組合(主要是國別和行業(yè)等)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金，其計(jì)提基數(shù)就是這一特定貸款組合的總額。（）

6.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

7.居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場需求量，產(chǎn)品價(jià)格直接影響消費(fèi)需求的變化。（）

8.（2016年真題）對公司高管人員素質(zhì)的評價(jià)主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.經(jīng)營作風(fēng)

D.政治背景

E.進(jìn)取精神

9.借款人提前還款時(shí)不用征得銀行同意即可提前還款（）

10.矩陣制是指在各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)之下，設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門，即將營銷部門當(dāng)作行政領(lǐng)導(dǎo)的參謀機(jī)構(gòu)，不直接對公司信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)號(hào)施令，而只對其起指導(dǎo)作用。()

11.上級(jí)行(公司)接到下級(jí)行(公司)的呆賬核銷申報(bào)表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行(總公司)審批核銷。

12.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔(dān)保人

13.在“行業(yè)動(dòng)蕩期”固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價(jià)格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。（）

14.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

15.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

2.從交割時(shí)間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割

3.（

）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價(jià)對象

B.評價(jià)盈利

C.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

D.評價(jià)目標(biāo)

4.當(dāng)市場利率()時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

5.重點(diǎn)為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是()。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國華融資產(chǎn)管理公司

D.中國長城資產(chǎn)管理公司

6.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

7.汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（

）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.銷售者及生產(chǎn)者

B.購買者及銷售者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者

8.（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

9.()提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

C.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

10.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動(dòng)性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

11.在金融創(chuàng)新過程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

12.回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

13.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（

）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

14.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

15.中國銀監(jiān)會(huì)對加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流

B.對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改

C.及時(shí)向董事會(huì)提交全面的審計(jì)工作報(bào)告

D.將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評估

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

E.借款人應(yīng)及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價(jià)，說法正確的是（）。

A.在評價(jià)對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價(jià)

B.在評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制

D.在評價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用

E.在評價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制頻率

3.（）將成為未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

4.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

5.《信托法》允許以（

）設(shè)定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

6.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。

A.協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付

B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C.對成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔(dān)保

7.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

8.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

9.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識(shí)培訓(xùn)

E.面對災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

10.2009年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，初步構(gòu)建了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

11.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

E.普通支票

12.商業(yè)銀行績效評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

13.貨幣市場存款賬戶的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在()。

A.有最低存款余額2500美元的限制

B.無存戶對象的限制

C.有使用次數(shù)的限制

D.無準(zhǔn)備金限制

E.無最高利率限制

14.下列關(guān)于金融債券的說法錯(cuò)誤的有()。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.籌資成本較低

E.管理當(dāng)局的限制較少

15.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

十四.判斷題(共10題)

1.我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次。

2.汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個(gè)月。()

3.在綜合化經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域還未實(shí)現(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。

4.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

5.信托公司管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)恪盡職守，履行誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，為委托人的最大利益服務(wù)。()

6.保險(xiǎn)公司、社保基金不能投資大額存單。()

7.中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行盈利。()

8.銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()

9.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。（）

10.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.辦理各項(xiàng)貸款

B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算

2.目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括()。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

3.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

4.20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

5.（）決定著一個(gè)國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。

A.基礎(chǔ)利率

B.固定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.存款利率

6.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，檢察人員不得少于（）人且檢查人員出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.7

7.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理開放式基金銷售

8.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

9.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.信用卡

B.票據(jù)

C.匯款

D.托管

10.（）是利率市場化機(jī)制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場利率

11.下列不屬于銀行國家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

12.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

13.國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.本國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

14.同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實(shí)行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實(shí)行部分償付

D.實(shí)行全額償付

15.下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

B.對所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救

C.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

2.在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

3.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅

4.中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

5.商業(yè)銀行常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額種類有()。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.規(guī)模限額

E.貸款限額

6.風(fēng)險(xiǎn)偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務(wù)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.日常管理

7.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

8.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

9.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

10.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的有（

）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

E.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款

11.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

12.商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

13.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。

A.自由浮動(dòng)

B.法定浮動(dòng)

C.管理浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

14.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在()。

A.一般來說.經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期.銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會(huì)比較好

B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會(huì)處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

D.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)大

E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上升

15.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機(jī)構(gòu)的依法調(diào)查行為

十七.判斷題(共15題)

1.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

2.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

4.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

5.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

6.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

7.對于銷售風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行工作人員可以進(jìn)行保本承諾。

8.完全競爭市場避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

9.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

10.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

11.同樣是10000元存款，分別存為3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（

）

12.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

13.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）

14.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

15.?消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）?

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。

2.答案：B

本題解析：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)力要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)。

3.答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化；精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險(xiǎn)分析；③風(fēng)險(xiǎn)處置；④后評價(jià)。

4.答案：C

本題解析：答案為C。商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評有助于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)才是真正有價(jià)值的收獲。

5.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)控制通常是指由前臺(tái)業(yè)務(wù)部門在全行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額體系下，根據(jù)不同交易策略，采用遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等金融產(chǎn)品開展主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)對沖管理，以降低風(fēng)險(xiǎn)敞口，保障金融市場業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營。

6.答案：A

本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

7.答案：D

本題解析：為了對未來一段實(shí)踐的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

8.答案：B

本題解析：董事會(huì)承擔(dān)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：C

本題解析：公司金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的資本要求系數(shù)β分別為18％、15％、12％、15％。

10.答案：B

本題解析：核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。貸款損失的核銷要建立嚴(yán)格的審核、審批制度，核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對貸款的追索權(quán)。

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

12.答案：B

本題解析：審慎經(jīng)營類指標(biāo)，包括資本充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度和不良貸款撥備覆蓋率，B項(xiàng)正確。選項(xiàng)A、C、D屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)。故本題選B。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。

14.答案：D

本題解析：實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。D項(xiàng)屬于品質(zhì)類指標(biāo)

15.答案：D

本題解析：D項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時(shí)需要提請股東大會(huì)審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

2.答案：B、D、E

本題解析：

集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，在對其進(jìn)行授信限額管理時(shí)應(yīng)注意：①統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制；②掌握充分信息，避免過度授信；③主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng)：(1)定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)。(2)及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件。(3)配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查。(4)保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同。(5)不得以商業(yè)銀行的名義開展活動(dòng)。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項(xiàng)應(yīng)改為：通過計(jì)劃資金部的交易員，運(yùn)用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在總行層面集中管理和配置資金，動(dòng)態(tài)調(diào)整流動(dòng)性缺口。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

合同期限錯(cuò)配表的縱向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目，橫向結(jié)構(gòu)是不同的時(shí)間段。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。本題考查商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。C、D項(xiàng)是外部指標(biāo)/信號(hào)的變化，與題干不符。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)是導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的做法。

9.答案：A、D

本題解析：

采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率和經(jīng)濟(jì)增加值這兩項(xiàng)指標(biāo)來評估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績，有助于在商業(yè)銀行內(nèi)部樹立良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。并鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬r(jià)值投資取向。從而減少甚至避免追逐短期利益的高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

。貸款和不良資產(chǎn)都是產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的重要要素，而存款反映的是流動(dòng)性問題，不是信用問題。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)施第二支柱需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，明確風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)，審慎評估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃，確保銀行資本能夠充分抵御其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。

14.答案：B、E

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)評估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

保證人的財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評級(jí)以及保證人目前所提供保證的數(shù)量/金額，都會(huì)影響保證人的償債能力。

2.答案：正確

本題解析：

權(quán)重法是指銀